网上支付简单版

一、名词解释

1、什么是全额实时支付系统？P56

RTGS:实时全额支付系统Real Time Gross Settlement

按照国际标准建立的跨银行电子转帐系统,专门处理付款人开户银行主动发起的跨银行转帐业务。

2、电子支付系统是指消费者，商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全的传送到银行或相应的处理机构，以实现货币支付或资金流转的支付系统。

3、第三方支付是一种全新的支付模式，是介于客户与商家之间的第三方服务性机构，它独立于金融机构、客户和商家，主要通过计算机技术、网络通信技术，面向开展电子商务的商家提供电子商务基础支撑与应用支撑服务。

4、支付网关：公用互联网平台和金融专用网的接口。

5、支付工具是传达债权债务人支付指令，实现债权债务清偿和货币资金转移的载体。

二、填空题

1、中国人民银行现代化支付系统主要由大额实时支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（BEPS）两个业务应用系统，以及清算账户管理系统（SAPS）和支付管理信息系统（PIMS）两个辅助支持系统组成。两个处理中心国家处理中心（NPC）和在全国省会城市的城市处理中心（CCPC），国家处理中心分别与各城市处理中心连接。

大额支付指令：逐笔实时发送，全额清算资金（——起点为2万元）

小额支付指令：批量发送，轧差净额清算资金（——上限为2万元

2、支付方式：汇兑、委托收款、托收承付

3、按照所依赖的支付工具的不同，目前可以把这些网上支付模式划分成四种基本类型：电子钱包支付模式、电子现金支付模式、电子支票支付模式和基于银行卡的网上支付模式。

4、按照银行卡的性质分类：从性质上分类，银行卡主要可以分为信用卡、借记卡和复合卡三种。

5、中国银联于2002年3月26日成立，总部设在上海。

6、根据支付网关的建设主体不同，网上支付模式分为：

银行支付网关模式、网上银行模式、共建支付网关模式以及IT公司支付模式。

7、网上支付的安全要求：

数据机密性、身份认证性、数据完整性、不可抵赖性

8、数据完整性技术：保证数据的完整性、交易的不可抵赖性。

9、PKI的核心是CA

10、网络银行的发展模式按其经营的方式特点可分为大银行发展模式、社区银行发展模式和纯网络银行发展模式三种。

11、根据其交易的方式，网上支付的发展可以划分为三个阶段：P5

一是网上交易线下支付的交易阶段；

二是网上交易线上支付的初期阶段；

三是网上交易线上支付的发展阶段；

三、简答题

2、简答题：描述一下中国现代化支付系统的网络结构。

中国现代化支付系统网络结构：有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。国家处理中心分别与各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。

系统拓朴结构P62

中国现代化支付系统由大额实时支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（BEPS）两个应用系统及清算账户管理系统（SAPS）、支付管理信息系统（PIMS）两个辅助系统组成。

系统在物理结构上设立了两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和在全国省会城市的城市处理中心（CCPC），国家处理中心分别与各城市处理中心连接。

现代化支付系统的交易模式：简单的说就是“集中交易处理，集中清算资金”

3、网上支付的特点：

(1)网上支付与结算具有较高的安全性。

(2)网上支付具有方便、快捷、高效的优势

(3)网上支付具有低成本、经济的优势。

(4)网上支付可以提高企业资金管理与利用水平。

(5)网上支付可以满足客户个性化需要，提高客户的忠诚度。

4、网上支付的基本流程

基于公用网络的网上支付结算流程与传统的支付结算过程大致相同，可表述如下：

（1）客户浏览商家的店铺，选择好商品，填写相关订单，并选择相应的网上支付结算工具。同时，客户对交易信息，支付信息进行加密，并将其发送到商家的服务器。

（2）商家服务器在收到客户的订单信息以及支付信息后，对订单信息进行审核，同时将加密过的支付信息发送到支付网关，再经由支付网关到达收单行的后台服务器上，以期得到支付授权。

收单行与客户开户行或其他相关机构(如信用卡信息中心，电子货币发行机构)对客户的支付信息进行确认后，向商家服务器返回支付授权与否的响应消息。

（4）商家接收到支付授权消息后，即可组织发货，将商品送到客户手中。

（5）客户开户行与收单行之间进行资金的划拨与清算，将资金由客户的银行账户划拨到商家在收单行的账户中，并分别向客户和商家发送支付成功的信息。

5、SSL和SET比较分析

（1）在认证方面。SET的安全需求较高，而在SSL中，只有商户端的服务器需要认证，客户认证则是有选择性的

（2）对消费者而言，SET保证了商家的合法性，并且用户的信用卡号不会被窃取。（3）在安全方面，SET的安全性高于SSL

6、36、3

7、38考一道P82

36.按照性质分类，银行卡有哪些类型？不同类型的银行卡有何特点？

37.目前我国使用最广泛的银行卡是什么卡？谈谈你对我国银行卡的看法。

38.银行卡第三方支付模式的特点有哪些，试以自己的经验说说第三方支付模式的流程。

7、

非对称加密：公钥加密、私钥解密

对称加密：私钥加密、私钥解密

四、论述

一、电子商务王网上支付存在的问题：站在消费者的立场

我网上订购并确认了向某个商家购买某一个商品，我存在以下一些问题：

1.我给你了钱，但没有拿到货，在我支付前存在疑虑。

2.给了钱，没凭证，支付后一直担忧。

3.给了钱，商家说没收到，我找谁，支付过程中钱的去向无法确认。

4.给了钱，在账户划付过程中，款项用途不清楚，就存在资金丢失风险。

5.给了钱，四处奔波，比原购物花费更多的时间。

6.给了钱，最后反而使我处于尴尬的境地。

产生这些问题主要有以下原因：

(1)网上支付的实时问题；

(2)交易过程凭证的产生和法律效应问题；

(3)款付货到期限的商业信用无法建立的问题；

(4)网上交易消费者的权益保护问题。

二、支付宝的支付流程：

⑴网上消费者在淘宝网上浏览检索商品，如果有喜欢的商品就给在线商家发出订单。

⑵网上消费者选择使用支付宝，在支付页面上选择合适的支付方式，点击后进入网上银行支付页面进行支付。

⑶银行核查网上消费者的支付能力，成功转账以后，货款被转入支付宝的支付账户里。

⑷支付宝通知在线商家货款已经转入支付宝账户。

⑸在线商家商网上消费者发货或提供服务。

⑹网上消费者确认收货或接受服务后，通知支付宝支付款项给商家。

⑺货款从支付宝的虚拟账户中转到商家的账户中。