保函知识
保函业务基本知识课件
风险控制措施
建立健全内部控制体系
完善业务流程、加强内部审计和监督，确 保各项业务操作的规范性和准确性。
实施风险分散策略
通过多元化业务布局、分散客户群体等方 式降低单一客户或单一业务的风险集中度。
强化风险管理意识
建立风险预警机制
定期开展风险管理培训和宣传，提高员工 的风险意识和应对能力。
通过监测各项风险指标，及时发现潜在风 险并进行预警，以便采取应对措施。
索赔申请
在保险期间发生保险事故时，客户向 保险公司提出索赔申请，并提供相关 证明材料。
索赔审核
保险公司对客户的索赔申请进行审核， 包括事故真实性、损失程度等。
赔付与追偿
赔付决定
根据索赔审核结果，保险公司作出赔付决定，决定是否给予赔偿。
支付赔偿款
如果保险公司决定赔偿，将按照保险合同约定的方式和期限，向客户提供赔偿款。
国际标准与法规遵守
关注国际保函业务标准和法规动态，确保业务合规性，促进国际保 函市场的健康发展。
结语
总结保函业务基本知识
保函业务定义
保函业务是指银行或保险公司等 机构作为担保人，为申请人出具 担保书，保证申请人履行约定的
义务或承担相应的责任。
保函业务种类
根据担保义务的不同，保函可以 分为投标保函、预付款保函、履
保函业务基本知识课 件
目录
• 保函业务概述 • 保函业务操作流程 • 保函业务风险控制
保函业务概述
保函的定义与特点
保函的定 义
保函是由担保人（通常是保险公司或 银行）根据申请人（如建筑公司或供 应商）的要求，向受益人（如业主或 采购方）出具的书面保证。
保函的特点
保函是一种独立的合同，具有法律约 束力，担保人需承担相应的经济责任。 保函为受益人提供了权益保障，降低 交易风险。
电子保函知识点总结
电子保函知识点总结一、电子保函的基本知识点1. 电子保函的概念电子保函是指利用电子数据交换技术，对保函进行发出、通知和变更等全部过程的一种保函方式。
其主要特点是通过网络电子数据传送技术，将保函的相关信息以电子形式传输。
2. 电子保函的作用电子保函的出现，使得保函的发出和接收更为便捷、高效。
它能够为企业提供更灵活的融资方式，减少传统纸质保函所需的时间和成本，并且便于管理和归档。
3. 电子保函的适用范围电子保函适用于各类国内外贸易、商业活动，例如进出口贸易、工程承包、招标投标、履约担保等领域。
4. 电子保函的法律地位在国际商务领域，电子保函的合法地位得到了普遍认可和支持。
虽然各国的立法和规定有所不同，但在电子保函的相关立法和规定上，各国都加强了对电子保函的认可和支持。
二、电子保函的特点1. 独立性电子保函是一种独立于纸质保函的保函方式，其发出、接收、储存、确认和归档等过程完全利用电子数据交换技术和全程电子数据交换方式进行。
2. 高效性电子保函的使用能够大大提高保函的发出和接收效率，节约时间，并且便于管理和查询。
3. 安全和保密性电子保函利用数字证书和加密技术，保证了保函的安全和保密性，避免了纸质保函可能存在的泄密和篡改风险。
4. 环保性电子保函的使用减少了纸质保函的使用，有利于环保和资源节约。
5. 全球化电子保函的使用随着网络的发展，已经越来越受到国际社会的普遍认可和支持，满足了国际贸易和商业活动的需求，有利于促进跨国贸易和商业活动的便捷和高效。
三、电子保函的发出流程1. 申请申请电子保函的企业或个人需要向发出保函的银行提供相关的贸易合同、担保需求等信息，申请发出电子保函。
2. 审核银行对申请进行审核，确认申请人的身份和合同的真实有效性，确定是否发出电子保函。
3. 发出银行通过专门的电子保函系统，向受益人发出电子保函，同时将电子保函的相关信息和文件进行数字签名和加密，保证保函的真实性和安全性。
4. 接收受益人通过电子保函系统接收电子保函，确认保函的真实性和有效性。
保函知识点
保函知识点《保函知识点大揭秘：让你心中有“保”》嘿，家人们！今天咱就来唠唠这个保函知识点。
这玩意儿，乍一听好像挺高大上，挺玄乎的，但别怕，我来给大家用接地气的话好好掰扯掰扯。
先说说保函是啥。
简单说，它就像是给你吃的一颗“定心丸”。
比如说你去搞个大工程，人家甲方心里没底啊，万一你搞一半跑了咋办，这时候保函就闪亮登场了。
它就相当于你给人家的一个保证：放心吧，我肯定好好干，干不好我负责！保函的种类那也是五花八门。
有履约保函，就是保证咱肯定按合同约定完成任务；还有投标保函，就像是你去参加一场比赛的入场券，告诉人家我是认真来比赛的。
就拿履约保函来说吧，有一次我参与的一个项目，甲方非得要保函，那时候我心里还犯嘀咕呢，这玩意儿真有那么重要啊？后来才发现，嘿，还真挺重要！有了它，甲方放心了，咱自己干活也更有底气了。
有时候啊，你还得和保函“斗智斗勇”。
比如说办理保函的过程，那可别提多繁琐了，一堆文件要准备，这个签字那个盖章的，就跟走迷宫似的。
不过别着急，咱一步步来，该准备的准备好，总能顺利办下来。
还有啊，保函也不是随便开的。
你得有那个实力和信誉，银行才会给你开。
不然人家银行也不傻，凭啥给你担这个风险啊。
我就觉得，保函其实就像是我们生活中的一个“保障神”。
它在很多重要的场合默默守护着双方的利益，让大家都能更安心地去做事。
而且啊，可别小瞧了保函，它虽然只是一张纸，但背后代表的可是沉甸甸的责任和信誉。
有了它，就感觉自己多了一份约束，但同时也多了一份动力。
总之呢，保函这东西，咱得重视起来。
了解它的知识点，就像是拿到了一把打开成功之门的钥匙。
无论是搞工程还是做其他大事，都能让我们更有底气，走得更稳更远。
大家以后要是遇到保函相关的事儿，可别懵圈啦，就按照我说的，笑眯眯地去应对，保准没问题！怎么样，现在是不是觉得保函也没那么神秘啦？哈哈！。
保函知识
保函种类及其风险控制定义国际贸易中，跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证，但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合，也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式如投标、履约等。
然而在国际经济交易中，合同当事人为了维护自己的经济利益，往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施，银行保函和备用信用证，就是以银行信用的形式所提供的保障措施。
保函(Letter of Guarantee, L/G)，是指银行、保险公司、担保公司应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
银行保函分为从属性保函和见索即付保函。
大多属于保函尤其是境外保函属于“见索即付”(无条件保函)，是不可撤销的文件。
国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》，其中规定，索偿时，受益人只需提示书面请求和保函中所规定的单据，担保人付款的唯一依据是单据，而不能是某一事实。
担保人与保函所可能依据的合约无关，也不受其约束。
国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。
从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款。
国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。
从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款。
把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。
这一区别，使两者适用范围有了很大的不同，保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。
另外，如果委托人没有违约，保函的担保人就不必为承担赔偿责任而付款。
保函基础知识
保函是指银行应某交易（贸易项下、合约关系、经济关系）的一方当事人之要求，而向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所做出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证。
保函的基本作用是保证申请人去履行某种合约义务，并在一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。
保函是一种关于款项支付的信誉承诺，是一种货币支付保证书。
预付款保函申请人通过银行开立的对预付之款项的归还向预付款方作出的一种保证承诺，用于保证申请人未能履约、或未能全部履约时，将申请人事先从付款方收到的预付款全部或部分款项退回付款方。
预付款保函是保证在甲方支付了预付款之后能收到合同约定的效果，也即在甲方支付了预付款之后如乙方没有履行合同，银行则将预付款保函的相应押金交还给甲方作为损失补偿。
履约保函银行应申请人要求，就申请人将按合同要求履行合约所作的保证承诺。
中国工商银行关于保函申请的程序开工预付款银行保函格式开工预付款银行保函致：（业主全称）根据（承包人全称）（以下简称“承包人”）与（业主全称）（以下简称“业主”）签订的修建（公路项目名称）第合同段的合同规定，承包人按规定的金额提交一份开工预付款银行保函（以下简称“保函”）作为担保，承包人即有权得到业主支付的一笔相等金额的开工预付款。
我行愿意出具保函为承包人担保，担保金额为人民币（大写）元（￥元）。
本保函的义务是：我行在接到业主提出的因承包人未能履行合同规定的义务而要求收回开工预付款的书面通知和付款凭证后的天内，在担保金的限额内向业主支付该款项，无须业主出具证明或陈述理由。
在向我行提出要求前，我行将不坚持要求业主应首先向承包人索还上述款项。
我们还同意，任何对合同条款所作的修改或补充都不能免除我行按本保函所应承担的义务。
本保函的担保金额，在任何时候应不超过开工预付款的金额减去承包人已偿还的金额。
此偿还的金额是通过监理工程师按合同规定向承包人签发的多次中期支付证书来扣除的。
保函知识科普
保函知识科普嘿，朋友们！今天咱们来唠唠一个超实用但可能很多人还不太清楚的东西——保函。
保函这玩意儿啊，就像是商业世界里的一个小卫士，默默地发挥着大作用呢。
我有个朋友小李，他是做工程的。
有一次啊，他去参加一个大项目的投标。
这个项目可不得了，竞争特别激烈。
招标方要求每个投标方都得提供一份投标保函。
小李当时就懵了，啥是投标保函啊？这就像你去参加一场比赛，人家突然跟你说，你得带个特殊的入场券一样。
其实啊，投标保函就是投标人向招标人做出的一种保证。
就好比你跟别人说：“我来参加这个投标是很认真的，我要是违反了投标规则，比如说我中标了又反悔不做这个项目了，那我愿意承担一定的经济赔偿。
”这时候，银行或者其他有资质的金融机构就会站出来，给小李开具这个投标保函。
这就像是一个信誉背书，告诉招标人，小李是靠谱的，要是出问题了，我们金融机构会按照保函的约定来处理。
那保函都有哪些类型呢？除了刚才说的投标保函，还有履约保函呢。
我另一个朋友小张，他是做供货生意的。
他和一个大客户签了个大合同，要供应一大批货物。
客户就要求他提供履约保函。
这履约保函就像是一个承诺的紧箍咒。
小张得保证自己按照合同的规定，按时、按质、按量地把货物供应到位。
要是他做不到，那出具保函的银行就得按照保函的条款来处罚他，可能就是扣钱之类的。
这就像是你答应了别人一件事，然后找了个特别靠谱的人在旁边监督你，要是你没做到，这个监督的人就得按照之前说好的来惩罚你。
这难道不像是一种很严肃的商业约定吗？预付款保函也很常见呢。
想象一下，你要从别人那里订做一批特殊的商品，因为这个商品比较复杂，需要先付一部分预付款。
可是你心里也会担心啊，万一对方拿了钱不办事儿呢？这时候，对方就可以给你提供一份预付款保函。
这就像是给你吃了一颗定心丸。
就好比你把钱借给一个朋友，他把他最值钱的东西押在你这儿，说要是还不了钱，这个东西就归你了。
只不过在商业里，这个押着的东西就是保函背后的金融保障。
还有质量保函。
工程保函知识点总结
工程保函知识点总结一、工程保函的基本概念工程保函是指工程施工合同当事人之一（一般是承包商）要求背景较弱的另一方（一般是业主）提供的、由银行出具的保证其在合同约定的履行方面的经济责任和义务能够履行的一种保函。
工程保函是一种法律文件，是在工程施工合同中约定的一种履约保证方式。
二、工程保函的作用1. 强化了承包商的履约能力工程保函作为一种担保工具，可以有效地缓解了承包商的资信问题，提高了其履约能力和信誉度，使得承包商能够在工程施工合同中获得更多的信任和机会。
2. 提升了业主对承包商的信任业主在签订工程施工合同时，可以要求承包商提供工程保函，以此来保证承包商履行合同的能力和意愿，提升了业主对承包商的信任，确保了合同的顺利履行。
3. 保障了建设工程的进行工程保函可以有效地保障建设工程的进行，确保了工程的顺利施工和完成，从而保障了项目的顺利实施及工程的进行。
三、工程保函的类型1. 履约保函履约保函是指承包商向业主提供的，用以保证合同约定的履行义务能够被承包商履行的一种保函。
履约保函是最常见的一种工程保函，它保证了承包商按照合同的约定履行施工及质量义务。
2. 质量保函质量保函是指承包商在建设工程竣工验收合格之后，按照合同约定向业主提供的，保证工程施工的质量能够持续的一段时间内得到有效保障的一种保函。
3. 支付保函支付保函是指建设工程合同中，承包商按照合同约定需要向业主支付一定金额的保证金或者履约保证的一种保函。
四、工程保函的申请流程1. 承包商向银行申请开立保函承包商根据合同约定，向银行申请开立工程保函，同时提供相应的担保金或者财务资料。
2. 银行受理申请并审核银行受理承包商的申请，并对承包商的资信、资质、担保金等进行审核，确定是否开立保函。
3. 签署保函协议一旦银行确定开立工程保函，承包商与银行签署保函协议，明确了保函的具体内容、金额、有效期等相关条款。
4. 银行开立保函在签署协议后，银行为承包商开立工程保函，并将保函送达给业主，业主收到保函后通知承包商及银行，双方确认保函的有效性。
履约保函知识点总结
履约保函知识点总结履约保函的基本概念履约保函是一种担保方式，是指保证人向债权人保证，如果债务人未能按照合同约定的履行债务，保证人将按照合同约定承担相应责任。
履约保函的特点1. 履约保函是一种有形的担保工具，具有确凿的证明效果，对于债权人的权益的保障起到了实质性作用。
2. 履约保函是一种不可撤销的担保方式，一旦发出，保证人就不得随意解除或撤销该保函。
3. 履约保函是一种不抗辩担保方式，债权人可以直接向保证人主张权利，不受债务人是否履行债务的约束。
4. 履约保函是一种有期限的担保方式，保函中规定了保证期限，保证期限届满后，保函即自动失效。
履约保函的种类1. 进口履约保函进口履约保函是出口商委托其本国银行向进口商的银行出具的一种履约保函，保证出口商履行合同所规定的交付货物等义务。
进口履约保函的主要内容包括进口商名称、保证金额、履行合同期限、保证期限、要求履行合同的条件等。
2. 出口履约保函出口履约保函是进口商委托其本国银行向出口商的银行出具的一种履约保函，保证进口商按照合同规定的支付货款等义务。
出口履约保函的主要内容包括出口商名称、保证金额、履行合同期限、保证期限、要求履行合同的条件等。
3. 国内履约保函国内履约保函是指由境内银行或保险公司为境内居民或法人提供的一种履约担保。
国内履约保函包括招标保函、履约保函等。
4. 国际履约保函国际履约保函是指在跨国贸易中，由境外银行或保险公司为境内居民或法人提供的一种履约担保。
国际履约保函通常是在跨国贸易中作为支付和担保方式的一种。
履约保函的作用1. 提高交易的可信度：履约保函可以提高交易的可信度，增强购买方对卖方的信任度，从而促进交易的顺利进行。
2. 保障债权人利益：履约保函可以保障债权人的利益，确保债务人按照合同约定的履行债务。
3. 促进国际贸易：在国际贸易中，履约保函可以作为一种支付和担保方式，促进跨国贸易的开展。
4. 提供融资支持：在一些贸易融资中，履约保函可以作为一种担保方式，提供融资支持，降低融资风险。
保函业务基本知识及实务介绍
保函业务基本知识及实务介绍保函是商业活动中一种常见的金融工具，用于保证付款人履行合同中的义务。
保函业务是商业银行提供的一项保险性业务，通过发出保函向受益人保证付款人的信用。
保函业务广泛应用于国际贸易、建筑工程、投资和融资等领域。
保函的基本概念是：保函是银行根据申请人的请求，向受益人出具的一种书面保证承诺函。
保函是商业银行根据申请人的委托，在一定的信用额度下，出具书面保证给受益人，保证在规定的期限内履行债务或承担责任。
保函业务的主要流程是：申请人向银行提出保函申请，银行审核申请人的信用及资质，确认是否接受保函业务。
如果申请通过，银行会要求申请人提供相应的担保或抵押物，并收取一定的手续费。
银行根据申请人的要求，出具保函，同时通知受益人。
在规定的期限内，如果受益人提出索赔，银行会按照保函约定赔付。
保函业务的实务操作包括以下几个方面：1. 了解保函业务的种类和用途：保函业务可以根据不同的用途划分为投标保函、履约保函、预付款保函等。
了解不同种类的保函对不同业务场景的适用性，以便为客户提供准确的建议和方案。
2. 熟悉保函业务的规范和法律法规：在开展保函业务时，需要遵守相关的法律法规和业务规范，如《保函业务管理办法》和《保函申请及履行规则》等。
了解相关规定，可以帮助银行和客户合规开展业务。
3. 风险识别和控制：在办理保函业务时，需要对客户的信用风险进行分析和评估。
根据客户的信用状况、财务状况和业务实力等因素，判断客户是否具备履行保函义务的能力。
同时，还需要注意控制操作风险和法律风险，保障银行的利益。
4. 编制和审核保函文件：保函业务的核心是出具保函文件，包括申请书、保函正本和通知书等。
对于不同类型的保函，需要编写不同的文件，同时需要严格审核文件的内容和格式，确保准确无误。
5. 锁定期限和赔付条件：保函的期限和赔付条件是双方约定的重要条款。
保函的期限通常与合同履行期限相对应，而赔付条件一般是受益人提供合法且有效的索赔证据。
银行保函基本知识及实务
银行保函基本知识及实务银行保函基本知识及实务1、什么是银行保函银行保函，是指开立保函的银行对于被担保人的违约，按照保函的约定，无条件地，对保函受益人支付保函金额的一种承诺是银行一项不可撤销的承诺，根据申请人的指示发出，保证在保函确定的最高担保金额内，凭与保函规定条款相符的索赔文件，向受益人支付任何索赔金额银行充当信用中介的角色，银行信用代替商业信用，解决合同双方互不信任的问题，便利合同的执行2、银行保函的基本要素及注意点标准格式的银行保函，其内容具有以下基本要素:1) 2) 3)申请人、保证人、受益人及地址；保函对应的合同名称及编号，以及担保目的；注：即保函的业务背景，是保函开具的基础保函的编号、类型、开立日期、生效日期；注：保函的生效日期，一般为开立日，注意：预付款保函为收到预付款之日生效4) 5)可支付的最高金额和支付币种；失效日期、失效条件注：a) 如果保函同时规定到期日和到期条件，则二者中较早出现的日期为最终到期日b) 适用的保函，保函正本的退回不是保函失效的必要条件，保函仅在到期日、索赔金额为零或收到受益人签发的解除担保责任的声明后失效没有明确到期日或到期条件的保函将在开出后三年自动失效，没有明确到期日或到期条件的反担保函将在相应的保函失效后三十个日历日后失效6)索赔的条件、交单的方式；注：适用的保函，如果未明确交单方式，只能使用纸质交单如果要限定采用某种纸质交单的方式，应在保函中明确排除其他纸质交单的传递方式如果允许电子交单，保函应明确交单样式、信息传递系统和电子交单地址，不能被证实的电子单据将被认为没有提交7)适用的法律、惯例注：通常为担保人所在国法律或 ()《国际商会见索即付保函统一规则》3、保函分类按开立流转方式分为：直交保函、转开保函、委托式保函注：转开、委托式保函，在索赔时容易产生纠纷按开立方式分为：信开保函、电开保函按功能分为：*性保函、非*性保函按独立性分为：独立性保函、从属性保函 4、常见保函品质介绍*性保函有：借款保函、*租赁保函、有价证券保付保函、透支保函等非*性保函有：投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、质量保函等 5、投标保函作用：保证投标人在投标报价有效期内不撤标、不改标，一旦中标后及时与招标方或业主签约并提供履约保函投标保函是需要和标书一起作为投标的一个必要文件，通常采用信开的方式作用与投标保证金相同金额：一般为投标报价的1-5%效期：一般为开标日+报价有效期+30天，报价有效期一般为天或天，工程大的甚至长达一年6、履约保函作用：确保工程按进度完成或者货物按时交付由银行出具一种担保，否则银行将按照保函金额给予受损方进行赔偿经常和质量保函( )配套开立金额：一般为合同总价的5％－10%效期：一般为初验或供货完成，可合理增加30天索赔：出口商未履行货物出口义务或延误发货或未按合同发送正确的货物7、预付款保函作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合同规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或卖方已得到之预付款及在此期间发生的利息金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60%，有的军品出口达%保函的币别应该跟所付预付款的币别一致生效条款：应规定从接到预付款起开始生效减额条款：预付款是事先付给的，受益人会在申请人发货后或随工程进度将预付款逐步扣回，保函条款通常规定保函金额根据每批发货等比例自动减少失效条款：当整个合同开始履行时，预付款保函就到期了预付款保函的效期通常要比履约保函的效期短8、质量保函作用:商务活动中担保承包商所承建的工程项目或卖方所提供的货物在一定时间内符合合同所规定的规格和质量标准，如果在这一时期内发现工程和货物的质量发生与合同规定不符的情况，而承包商或卖方又不愿或不予进行更换和维修，则业主方或买方有权在这类保函项下向担保方索赔一笔款项，使其所受的损失在某种程度上得到补偿金额：一般为合同总价的5-10% 效期：初验或供货完成+质保期9、付款保函作用：是指在赊销( )情况下，由进口商银行向出口商出具的担保，保证进口商按照合同的约定按时足额支付货款，否则担保银行将按照保函的金额对出口商进行赔付保证卖方在履行了合同项下规定的义务后得到合同价款金额：保函金额通常就是合同金额，有时扣除一定的预付款效期：有效期一般为按合同规定付清价款日期再加半个月。
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思一、保函是什么一、保函是什么保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，以书面形式出具的、凭提交与承诺条件相符的书面索款通知和其它类似单据即行付款的保证文件。
保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
二、保函的内容（1）三方当事人保函中应当列明委托人、受益人和保证人的完整名称和详细地址，其中保证人的地址尤为重要，因为保函通常是受开立地的法律约束的。
由于各国法律差别很大，许多国家的受益人只接受本国银行或其他机构开立的保函，因而许多外国的委托人只能通过本国银行请受益人所在地的银行或其他机构开立保函。
（2）交易内容保函中须明确规定为交易双方的哪一项交易提供扣保。
在交易双方的义务是根据双方签订的合同确定的情况下，保函应列明合同号、合同签订日期、签约双方的名称等。
（3）担保责任保函的主体是保函中保证人向受益人所承担责任的条款。
其中较主要的就是担保金额。
担保金额是保证人责任限度，它通常就是受益人的索偿金额。
担保金额不一定是具体的金额，也可以是交易金额或合同金额的一定比例。
除非保函中有明确规定，担保金额不因义务的部分履行而减少。
（4）保函的有效期限保函一般都规定一个明确的有效期限。
除非保函中有特别说明，保函的有效期指收到受益人索偿文件的较后期限。
有效期限一过，保证人的责任便解除了。
（5）保函终止到期日保函应明确规定其终止的有效的日期。
如保证人在终止到期日以前未接到受益人的索偿文件，则保函自动失效，如发生素偿，受益人按保函规定应享有的权利已得到充分满足丽索偿了结时，保函即告终止。
保函终止后受益人应将保函退还给保证人。
二、保函有什么好处法律常识：保函的好处有：保证申请人去履行某种合约义务，一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。
保函管理了解保函的种类与使用方法
保函管理了解保函的种类与使用方法保函管理: 了解保函的种类与使用方法保函是指在特定的商业或合同关系中，承诺为受益人提供经济赔偿或支付债务的一种担保函。
它在商业交易中起到了重要的作用，有助于保障各方利益和履约能力。
本文将介绍保函的基本概念、种类及其使用方法。
一、保函的基本概念保函是由发出人（担保人）向受益人发出的书面承诺，担保人在约定情况下对受益人负有经济责任。
保函通常被用于商业交易、建筑工程和投标等领域，以确保交易的安全和可靠性。
保函的基本要素有三个：发出人、受益人和保函主体。
1. 发出人：保函的发出人也称为担保人，一般是保险公司、银行或其他信用机构。
发出人的信用状况直接影响着保函的可靠性。
2. 受益人：保函的受益人一般是商业交易的合作伙伴、工程项目的业主或投标项目的招标方。
受益人在保函发出后，可以要求发出人履行保函所承诺的义务。
3. 保函主体：保函主体是指保函承诺的内容和条款。
根据保函的用途和目的不同，保函主体可以包括履约保函、投标保函、支付保函、预付款保函等。
二、保函的种类保函根据用途和目的的不同可以分为几种常见的类型，下面将分别介绍。
1. 履约保函：履约保函是最常见的一种保函类型，它用于确保承包商或供应商在合同约定时间内按照约定的质量要求、数量和价格交付商品或服务。
在履约保函中，发出人承担了保证履行合同的义务，确保供应商在约定时间内履行其合同义务。
2. 退款保函：退款保函是发出人通过书面形式向受益人保证，如果交易方无法履行其退款义务，发出人将承担相应的责任。
这种保函主要用于在线购物、消费者保护等领域，确保消费者能够获得退款或赔偿。
3. 保证保函：保证保函是发出人向受益人保证，如果债务人无法履行其债务，发出人将为受益人提供相应的经济赔偿。
这种保函主要用于保证债务人的还款能力，例如银行对企业贷款的保证。
4. 支付保函：支付保函是发出人向受益人承诺，在约定条件下支付一定金额给指定的收款人。
这种保函主要用于国际贸易中的付款保障，确保出口商能够按时收到货款。
保函业务培训
保函业务培训主要包括以下内容：
1. 保函的基本概念和作用。
保函又称保证书，是银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保证明。
2. 保函的种类和适用范围。
保函分为融资类保函和非融资类保函，适用于各种商业交易，如贸易、工程承包、劳务承包等。
3. 保函的要素和格式。
保函的要素包括申请人、受益人、担保人、被担保人、担保金额、担保期限、担保方式等。
保函的格式通常包括标题、正文、尾部等部分。
4. 保函的风险和防范措施。
保函的风险主要包括申请人违约、担保人违约等。
防范措施包括选择可靠的申请人、担保人，控制担保金额和期限，定期检查保函的执行情况等。
5. 保函的国际惯例和法规。
国际上通用的保函惯例和法规包括联合国《独立保函与备用信用证公约》、国际商会《见索即付保函统一规则》等。
6. 保函的实践案例和分析。
通过实际案例的分析，了解保函在不同领域的具体应用和实践经验分享。
7. 保函业务的风险管理和内部控制。
针对保函业务的风险管理和内部控制，培训内容应包括风险评估、内部控制措施、监督与检查等方面的知识和技能。
8. 保函业务的相关法律和法规。
了解和学习与保函业务相关的法律和法规，包括合同法、担保法等相关法律法规，以及相关司法解释和
指导意见等。
9. 保函业务的职业道德和行为规范。
培训还应包括对保函业务从业人员的职业道德和行为规范的教育和培训，以确保业务操作的合规性和诚信度。
《保函管理培训》课件
欢迎参加本培训，本课程将为您介绍保函的基础知识以及保函管理的方法和 注意事项。
概述
保函概念及分类
讲解保函的定义和分类，如履约保函、投标保函、预付款及质量保函等。
保函作用及风险
分析保函对贸易中所扮演的角色和保函所带来的风险。
保函申请
1
申请流程及相关文件
讲解保函申请的流程和相关文件，如申请书、保函开立申请表等。
2
常见问题及解决方案
针对保函索赔中可能遇到的一些问题，给出对应的解决方案。
保函管理
1 保函管理的重要性
介绍保函管理在贸易中的重要意义。
2 管理方式及注意事项
讲解保函管理的方式和注意事项。
保函知识问答
常见问题回答
针对保函管理中常见的问题进行详细解答。
经验心得分享
分享保函管理的经验心得，并为大家提供实用 的建议。
2
常见问题及解决方案
针对保函申请中可能遇到的一些问题，给出对应的解决方案。
保函开立
开立流程及相关文件
讲解保函开立的流程和相关文件，如保函开立申 请表、担保函等。
常见问题及解决方案
针对保函开立中可能遇到的一些问题，给出对应 的解决方案。
保函索赔
1
索赔流程及相关文件
讲解保函索赔的流程和相关文件，如索赔通知书、索赔申请书等。
结束语
总总结和回顾。
祝愿培训成功
祝愿大家掌握保函管理的核心知识并在实际工作中取得更好的效益。
保函知识
保函保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
保函即为保证书，为了方便，一般公司及银行都印有一定格式的保证书。
其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。
目录1定义2作用3性质4权责委托人（Principal）担保人（Guarantor）受益人（Beneficiary）5种类功能履约保函预付款保函投标保函维修保函预留金保函税款保付反担保函海关风险保证金保函功能6区别7办理保函与备用信用证的类同之处保函与备用信用证的不同之处1定义保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保函产生的原因：当承运人到达目的港时，买方还没有收到卖家邮寄来的提单，而无法凭借提单向承运人提货，因此出具保函以证明收货人的身份；2作用在凭保函交付货物的情况下，收货人保证在收到提单后立即向船公司交回全套正本提单，承担应由收货人支付的运费及其他费用的责任，对因未提交提单而提取货物所产生的一切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银行与收货人一起负连带责任。
凭保函签发提单则使得托运人能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。
关于保函的法律效力，海牙规则和维斯比规则都没有作出规定，考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护无辜的第三方的需要，汉堡规则第一次就保函的效力问题作出了明确的规定，保函是承运人与托运人之间的协议，不得对抗第三方，承运人与托运人之间的保函，只是在无欺骗第三方意图时才有效；如发现有意欺骗第三方，则承运人在赔偿第三方时不得享受责任限制，且保函也无效。
3性质1、是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的。
保函业务基本知识课件
电开保函
➢ 保函MT760/MT799
保函基本概念
保函的分类之三（按功能区分）
✓ 融资性保函－－ 借款保函、融资租赁保函、有价证券 保付保函、透支保函等。
✓ 非融资性保函－－ 投标保函、履约保函、预付款保函 、付款保函、质量保函等。
目录
第一部分：保函基本概念 第二部分：常见保函品种介绍 第三部分：保函实务知识（对外开立及收到保函） 第四部分：保函风险防范及案例介绍
保函基本概念
定义
❖ 什么是银行保函？
银行保函（BANK GUARANTEE）是指开立保函的银行对于被担保人的 违 约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
➢ 担保人可以援引基础交易，对受益人的索赔进行抗辩 ➢ URCB524 (ICC Uniform Rules for Contract Bonds《合约保函统
一规则》) ➢ 担保银行承担第二性担保责任
保函基本概念
❖ 担保的法律属性 ✓ 从属性担保：
效力依附于基础商务合同，是基础交易合同的附属性契约，担保人保 函项下所承担的付款责任成立与否，只能以基础合同的条款及背景交 易的实际执行情况加以判断。 保证人不但对债权人享有专属的抗辩权，而且还享有凡是债务人能够 享有的任何抗辩权，这实际上就削弱了从属保函的担保功能。
❖ 受益人
接受保函并享有其利益的一方，即根据保函条款规定可以向担保人提 出付款请求的人。
保函基本概念
保函基本要素分析
❖ 要求出具保函的基础交易名称、编号 保函基于哪项业务背景开立，是保函开立的基础。在保函条款中虽
保函业务基本知识
保函业务基本知识保函是指银行或保险公司为了保障受益人利益而出具的一种信用担保凭证。
它在国际贸易、工程建设、投标保证等各个领域起到了至关重要的作用。
本文将介绍保函的基本概念、种类、使用流程以及相关注意事项，以帮助读者更好地理解和运用保函业务。
一、保函的概念保函是指银行或保险公司根据委托人要求，为受益人出具的一种书面信用担保凭证。
它承诺在一定条件下对受益人进行支付或履行其他义务，以保证委托人履行相关合同的责任。
保函是一种增信手段，能够增加交易的安全性和可靠性。
二、保函的种类1. 信用保函信用保函是最常见的一种保函类型。
它以银行的信用为基础，保证委托人按照合同履行相关义务。
信用保函又可分为投标保函、履约保函、预付款保函等。
2. 保证保函保证保函是银行或保险公司为委托人提供的担保，保证委托人对第三方的债务履行义务。
保证保函常用于租赁业务、借款业务等场景。
3. 缴款保函缴款保函是银行以代付方式，直接支付给受益人的一种保函。
它一般用于履行合同中的付款义务，确保委托人按时支付款项。
三、保函使用流程1. 申请保函委托人向银行递交保函申请书，申请书中通常包括保函种类、金额、有效期、受益人等相关信息。
2. 银行审核银行收到申请后，根据委托人的信用情况和申请要求进行审核。
审核通过后，银行会向委托人收取相应的手续费。
3. 出具保函银行根据委托人的要求和信用评估结果，出具相应的保函。
保函包括了委托人和受益人的基本信息、保函金额、有效期、履行条件等内容。
4. 保函生效委托人在收到保函后，将其交给受益人。
保函一般要求委托人对保函金额提供担保，以确保委托人能够履行相应的责任。
5. 履行与结算当委托人违约或无法履行合同义务时，受益人可根据保函要求向银行进行索赔。
银行会根据保函的约定，对受益人进行支付或履行其他承诺。
四、保函业务注意事项1. 申请前需详细了解保函要求和银行政策，确保申请符合相关规定。
2. 保函一经开立，即为有效凭证，委托人需履行相应的义务，否则将承担相应的违约责任。
银行保函知识
银行保函知识银行保函的种类可分为哪几种？银行保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。
大家是否知道银行保函的种类可分为哪几种？1、根据银行保函的性质不同，可分为从属性保函和见索即付保函两种。
见索即付保函是指对由银行出具的，书面形式表示在受益人交来符合保函条款的索赔书或保函中规定的其它条件时，承担无条件的付款责任的银行保函。
从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款的银行保函。
2、根据银行保函的用途不同，又可分为投标保函、预付款保函、履约保函、质量保函等。
(1）投标保函：是银行受投标人的委托向招标人出具的保证投标人从事正当投标活动的书面保证。
投标保函的金额一般为标价的1%-5%，在实际的招投标过程中，招标人往往规定一个具体的数额。
投标保函的有效期一般应长于投标有效期（一般多为28天）。
(2）预付款保函：是为保证工程项目的顺利实施，在开工前期承包商往往需购置部分机具设备和材料，这需要较多的资金。
根据工程管理惯例，业主一般要支付给承包商一定数量的动员预付款，这时业主单位往往要求承包商提供预付款的保函，以保证承包商能够足额地返还预付款或履行相应合同义务。
预付款保函的金额一般与业主支付的预付款金额相等。
预付款保函期限从银行开立起生效，直到业主收回全部预付款时止，其间预付款保函均保持有效。
预付款保函一般设定为一种责任递减保函。
当已完工程进度累计达到起扣点时，业主单位会在以后的每次中期付款时按一定比例回扣预付款，相对应预付款保函保证金额也应相应减少，所以承包商应及时向银行提供业主已扣回的预付款金额的有关证明文件，银行将据此核减相应金额，并将核减后的保证金额通知受益人。
(3）履约保函：主要是保证承包商全面履行合同业务。
如果发生承包商违约事件，不能按质、按量、按期履行合同规定的义务，保函受益人有权凭保函向银行索偿其所受损失的赔偿金额。
保函通俗解释
保函通俗解释一、保函定义保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保函是建立在信用基础上的，由担保人承担连带责任的一种承诺，是一种信用担保行为。
二、保函种类1.按照保函的性质划分，可分为：投标保函、预付款保函、履约保函、质量保函等。
2.按照保函的担保方式划分，可分为：连带责任担保和一般责任担保两种。
三、保函特点1.保障性强：保函为被担保人提供担保，使被担保人能够获得相应的权益保障。
2.风险分散：保函的开立使得担保人承担了被担保人的风险，从而分散了被担保人的风险。
3.灵活性高：保函可根据实际需要灵活定制，担保的范围、金额、期限等可根据需求进行约定。
4.履约性强：被担保人需严格遵守相关规定，如出现违约行为，担保人将承担相应的责任。
四、保函作用1.保障交易安全：保函为交易双方提供担保，降低了交易风险，保障了交易的安全进行。
2.提高履约率：通过保函的开立，可以促使被担保人认真履行合同义务，提高履约率。
3.分散风险：保函将原本由一方承担的风险转嫁给担保人，实现了风险的分散。
4.解决合同纠纷：在合同纠纷发生时，保函可以作为证据，证明当事人的责任和义务，帮助解决纠纷。
五、保函办理1.申请人需向担保人提出申请，填写相关表格并提供必要材料。
2.担保人根据申请内容进行评估，决定是否开立保函。
3.双方签订保函协议，明确各自的权利和义务。
4.担保人向第三方出具保函，并交付给申请人。
5.在保函期限内，如需变更或撤销保函，应按照协议约定进行操作。
六、保函期限1.保函期限应根据实际需要设定，一般为合同期限的10%-30%。
2.在保函期限届满时，如需延长保函期限，应提前与担保人协商并办理相关手续。
3.如在保函期限内发生违约事件，应及时通知担保人和第三方。
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保函1、定义国际贸易中，跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证，但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合，也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式如投标、履约等。
然而在国际经济交易中，合同当事人为了维护自己的经济利益，往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施，银行保函和备用信用证，就是以银行信用的形式所提供的保障措施。
保函(Letter of Guarantee, L/G)，是指银行、保险公司、担保公司应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
银行保函分为从属性保函和见索即付保函。
大多属于保函尤其是境外保函属于“见索即付”(无条件保函)，是不可撤销的文件。
国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》，其中规定，索偿时，受益人只需提示书面请求和保函中所规定的单据，担保人付款的唯一依据是单据，而不能是某一事实。
担保人与保函所可能依据的合约无关，也不受其约束。
国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。
从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款。
国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。
从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款。
把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。
这一区别，使两者适用范围有了很大的不同，保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。
另外，如果委托人没有违约，保函的担保人就不必为承担赔偿责任而付款。
而信用证的开证行则必须先行付款。
2、种类保函的种类主要有三大类：1、出口类保函包括：投标保函、履约保函、预付金保函、保留金保函、质量保函、维修保函等；2、进口类保函包括：付款保函、延期付款保函、租赁保函等；3、贸易类保函包括：补偿贸易进口保函、加工装配业务进口保函。
国内业务中的保函常见的有以下两种：税款保付反担保函。
是指加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，委托银行出具以海关为受益人的税款保付保函。
海关风险保证金保函。
是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向银行申请出具以海关为受益人的保函业务。
3、内容当事人：申请人，担保人，受益人。
还可能涉及：通知人（境外保函开具时，受益人所在地银行作为保函通知人）；反担保人（境外保函开局时，申请人委托国内行指示受益人所在地银行开具保函，则国内行称为反担保人）；保兑行（境外保函中，由国际型大银行为申请人所在地的银行提供保兑，保证保函开具行能履行索赔付款）。
基本栏目。
包括：保函的编号，各当事人的名称、地址，有关交易或项目的名称，有关合同或标书的编号和订约或签发日期等。
生效日期。
可以保函开出日或者某个固定日期或者某个里程碑事件（比如发货，收货，验收等）作为保函生效日。
责任条款。
即开立保函的银行或其他金融机构在保函中承诺的责任条款，这是构成银行保函的主体。
保证金额。
是开立保函的银行或其他金融机构所承担责任的最高金额，可以是一个具体的金额，也可以是合同有关金额的某个百分率。
如果担保人可以按委托人履行合同的程度减免责任，则必须作出具体说明。
有效期。
即最迟的索赔日期，或称到期日（expiry date),它既可以是一个具体的日期，也可以是在某一行为或某一事件发生后的一个时期到期。
例如：在交货后三个月或六个月、工程结束后30天等；如付款保函，则最好是与付款期一致，最长不超过付款期一个月。
索赔条件。
是指受益人在任何情况下可向开立保函的银行提出索赔。
对此，国际上有两种不同的处理方法：一种是无条件的或称“见索赔偿”保函（First demand guarantee);另一种是有条件的保函（Accessary guarantee).开具方式：信开，电开。
信开一般是指银行开具保函后交申请人，申请人交寄保函正本给受益人，相应索赔时，受益人需提交纸质正本和索赔声明给开出行。
电开：即发电文通知受益人海外通知行，通知函打印保函正本给受益人。
一般前者用于国内保函，后者用于境外保函。
索赔方式：电索，信索。
信索，是指受益人需提交纸质正本的索赔资料向担保行提交索赔单据（若是海外，则通过海外通知函提供）。
电索，即担保函收到海外通知函的索赔电文即赔付。
保函条款格式。
一般各个银行有自己的格式，若需要特殊格式，则可能需要多缴纳保证金。
4、保函与备用信用证备用信用证的定义和信用证的定义并无不同，都是银行（开证行）应申请人的请求，向受益人开立的，在一定条件下凭规定的单据向受益人支付一定款项的书面凭证。
所不同的是，规定的单据不同。
备用信用证要求受益人提交的单据，不是货运单据，而是受益人出具的关于申请人违约的声明或证明。
银行保函与备用信用证都是一种银行信用, 虽然从法律观点看, 两者并无本质上的区别。
但在实务上, 正如国际商务会所指出的那样, 由于备用信用证已经发展到适用于各种用途的融资工具, 包含了比银行保函更广的使用范围, 而且备用信用证在运作程序方面比银行保函更像商业信用证, 有许多备用信用证中的程序在银行保函中是不具备的, 如保兑程序、以开证人自己的名义开出备用信用证、向开证人之外的其他人提示单据的情形等等。
所以两者还是有较大的不同, 具体表现在以下几个方面:4.1 银行保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分银行保函作为金融机构担保的一种,它与所凭以开立的基础合同之间的关系既可是从属性的，也可是独立的，是否独立完全由保函本身的内容确定。
备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自足性、纯粹单据交易”的特点，受益人索赔时以该信用证约定的条件为准，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否支付，而不考虑基础合同订立和履行的各种情况。
4.2适用的法律规范和国际惯例不同银行保函适用各国关于担保的法律规范。
由于各国关于保函的法律规范各不相同，到目前为止，没有一个可为各国银行界和贸易界广泛认可的保函国际惯例。
独立性保函虽然在国际经贸实践中有广泛的应用，但大多数国家对其性质在法律上并未有明确规定，这在一定程度上阻碍了保函的发展。
备用信用证则适用统一的国际惯例，一般在开立信用证时，都要明确记载该信用证所适用的国际惯例的名称。
目前, 可适用于备用信用证的国际规则主要有三个: 其一是《国际备用信用证惯例》( ISP98)；其二是《跟单商业信用证统一惯例》(CUP500)；其三是《联合国独立保证和备用信用证公约》(United Nations Convention on Independent Guarantees and Standby Letter of Credit) 。
银行独立保函可适用的国际规则主要有: 国际商会制订的《见索即付保函统一规则》和联合国国际贸易法委员会制订的《联合国独立保证和备用信用证公约》。
但前者尚未被世界各国广泛承认和采纳, 而后者也只能对参加公约的国家生效。
4.3开立方式不同备用信用证的开立, 开证行通过受益人当地的代理行(即通知行) 转告受益人, 通知行需审核信用证表面真实性, 如不能确定其真实性, 是有责任不延误地告之开证行或受益人。
银行独立保函的开立可以采取直接保证和间接保证两种方式。
如果采取直接保证方式, 担保行和受益人之间的关系与备用信用证开证行和受益人的关系相同, 但《见索即付保函统一规则》对通知行没有作出规定, 因此银行独立保函可由担保银行或委托人直接递交给受益人；如果担保行通过一家代理行转递, 则按常规这家转递行就负责审核保函签字或密押的真实性。
如果采取间接保证的方式开立银行独立保函, 委托人(即申请人) 所委托的担保行作为指示方开出的是反担保函, 而作为反担保函受益人的银行(受益人的当地银行) 再向受益人开出保函并向其承担义务, 开立反担保函的指示方并不直接对受益人承担义务。
4.4生效条件不同按照英美法的传统理论, 银行提供独立保函必须要有对价才能生效, 但开立备用信用证则不需要有对价即可生效。
4.5兑付方式不同备用信用证可以在即期付款、延期付款、承兑、议付等四种方式中规定一种作为兑付方式, 而银行独立保函的兑付方式只能是付款。
相应地, 备用信用证可指定议付行、付款行等, 受益人可在当地交单议付或取得付款；银行独立保函中则只有担保行, 受益人必须向担保行交单。
4.6融资作用不同备用信用证适用于各种用途的融资: 申请人以其为担保取得信贷；受益人在备用信用证名下的汇票可以议付；以备用信用证作为抵押取得打包贷款；另外, 银行可以没有申请人而自行开立备用信用证, 供受益人在需要时取得所需款项。
而银行独立保函除了借款保函的目的是以银行信用帮助申请人取得借款外, 不具有融资功能, 而且不能在没有申请人(委托人或指示方) 的情况下由银行自行开立。
7、单据要求不同备用信用证一般要求受益人在索赔时提交即期汇票和证明申请人违约的书面文件。
银行独立保函则不要求受益人提交汇票, 但对于表明申请人违约的证明单据的要求比备用信用证下提交的单据要严格一些。
例如, 受益人除了提交证明申请人违约的文件外,还需提交证明自己履约的文件, 否则, 担保行有权拒付。