应付款保函操作规程(定稿)

附件二

江苏省小贷公司应付款保函业务操作规程（暂行）

第一章总则

第一条为促进应付款保函健康发展，规范业务管理，有效防范风险，根据《江苏省小额贷款公司应付款保函业务管理暂行办法》，以及江苏省小贷公司的有关管理规定，制定本操作规程。

第二条江苏省小额贷款公司应付款保函是由小贷公司开户企业或个人签发，小贷公司承兑，于指定日期支付确定金额给收款人或持函人的凭证。

第三条办理应付款保函业务，应符合国家相关法律、行政法规的要求，以真实、合法的交易为基础，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第四条省金融办及各市、县（市、区）金融办负责对辖内小贷公司办理应付款保函业务的组织协调、纠纷处理和监督管理。受省金融办委托，江苏金农信息股份有限公司（以下简称金农公司）作为系统管理人，以开发和维护网络系统为基础，具体组织小贷公司开展应付款保函业务。

第二章开办申请

第五条符合下列条件的小贷公司可以办理应付款保函承兑业务：

1、正式开业满1年以上，经营状况良好,财务制度规范；

2、遵循小贷公司各项管理规定，没有不良记录；

3、参加金农公司组织的全省联网运行且正常使用系统；

4、配备3名以上经省金融办培训合格、持有应付款保函上岗证书的经办人员，其中1名是业务主管人员；

5、配备必要的安全和防伪技术设备（票据防伪仪、身份证鉴别仪等）；

6、经市金融办会同金农公司验收合格。

全省所有小贷公司均可办理除承兑以外的应付款保函其他业务。

第六条申请开办应付款保函承兑业务的小贷公司应向各市金融办提出申请，小贷公司需在银行开立应付款保函专用账户，应付款保函专用账户加入金农公司现金池。

第七条金农公司应及时在监管系统中公布小贷公司系统使用情况及应付款保函业务上岗培训情况。各市金融办收到小贷公司提交的开办申请后两个工作日内进行初审，通过监管系统查询小贷公司系统使用情况、人员培训情况。如不符合开办条件，向小贷公司说明原因。

第八条各市金融办初审相关资料后对小贷公司进行实地验收，验收内容包括：

1、是否配备必要的安保设备；

2、票据防伪仪、身份证鉴别仪等设备是否配备到位；

3、是否设立装有防盗门的档案室，档案室内是否配备保险柜；

4、是否按要求设置岗位，相关人员是否具备应付款保函上岗资格证书。

第九条各市金融办对小贷公司验收后，在监管系统中为小贷公司开通应付款保函承兑业务权限。

第三章岗位设置

第十条为顺利开展应付款保函业务，有效防范、控制各类风险，小贷公司应设置经办员、复核员、业务主管各一名。

第十一条经办员职责：

1、建立、维护客户资料，真实、准确、及时、完整地录入保函信息；

2、受理客户签发应付款保函申请，审核申请资料；

3、受理应付款保函转让、挂失、贴现、转贴现和兑付业务；

4、负责应付款保函到期提醒、催收。

第十二条复核员职责：

1、保管空白保函凭证，定期与系统核对空白保函凭证数量；

2、保管作废空白保函凭证，定期上交金农公司；

3、复核应付款保函签发申请，打印应付款保函凭证，保管应付款保函底卡；

4、复核应付款保函转让、挂失、贴现、转贴现和兑付业务；

5、收取应付款保函业务手续费及保证金。

第十三条业务主管职责：

1、负责对各岗位人员业务分工的管理，合理安排岗位工作，确保各项工作正常有序运行；

2、负责审核应付款保函各类业务；

3、保管应付款保函业务专用章；

4、定期检查应付款保函业务档案，核对空白应付款保函凭证数量。

第四章凭证、印章管理

第十四条应付款保函凭证、应付款保函保证金缴存证明、应付款保函权利证明和应付款保函业务专用章由金农公司统一印制、刻制，小贷公司经各市金融办验收合格并开通应付款保函承兑业务权限后从金农公司领入凭证和印章。小贷公司应设立凭证库，保管从金农公司领入的空白保函凭证。小贷公司复核员每日日终将空白保函凭证、保函底卡、截留保函凭证和作废保函凭证入保险柜保管，定期核对系统内数量与实物数量是否一致，业务主管定期检查。

第十五条凭证领入

1、小贷公司在业务系统中申请凭证购入，金农公司收到小贷公司申请后，在系统中进行凭证分配，然后将凭证寄出。各小贷公司每次领入凭证数量不得超过三个月使用量。

2、小贷公司在收到凭证后，应立即双人清点，清点无误后在业务系统中做凭证领入，将凭证

入保险柜保管。

3、小贷公司复核员定期核对凭证数量，并与业务系统中凭证数量核对，保证账实一致，业务主管应每月检查一次凭证数量。

第十六条凭证作废

对于损毁、污秽、丢失的凭证，小贷公司复核员在业务系统内将凭证作废，同时将作废凭证剪角，定期上交金农公司。小贷公司丢失凭证应及时书面告知金农公司，金农公司核实后在系统内公告凭证作废。

第十七条印章领入

1、小贷公司在业务系统中申领印章，打印印章领取单，业务主管与经办员双人持身份证和加盖小贷公司公章的领取单到金农公司领取印章。

2、金农公司核对印章领取单上流水号，印章领取单上由小贷公司双人签收，金农公司留存双人身份证复印件及印章领取单。

3、金农公司向小贷公司发放应付款保函业务专用章及印模，金农公司另留存一份印模备查。

4、小贷公司在业务过程中印章损坏的，应及时向金农公司提出更换印章申请，同时将损坏的印章和印模交回金农公司，金农公司在业务系统中公告该印章作废停用。金农公司重新刻制印章后，再由小贷公司申领使用。

5、如小贷公司印章丢失，应及时向金农公司报告，将印模上交金农公司并做出书面说明。金农公司经核实后，在业务系统中公告该印章作废停用，为小贷公司重新刻制印章。

第五章保函申请

第十八条申请办理应付款保函时，申请人应向小贷公司提交相关资料，具体材料根据小贷公司办理信贷业务所需材料提供。小贷公司应加强对交易真实性审查，申请人需要提供购销合同