货币银行学第七章商业银行
货币银行学第七章习题
５一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制 一般地说， 而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。（ 的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。（ ） 财政部直接向中央银行透支会扩大基础货币， ６财政部直接向中央银行透支会扩大基础货币，可能 引发通胀。 引发通胀。 ( ) 通过征税或发行新的债券来筹集资金， ７通过征税或发行新的债券来筹集资金，在一段时期 内并不会影响基础货币。 内并不会影响基础货币。 ( ) ８中央银行在政府债券的二级市场上公开抛售政府债 券会减少货币供应总量。 券会减少货币供应总量。 ( ) 9 货币供应新论认为对商业银行和其他非银行金融中 介机构做出严格的区分是没有必要的。（） 介机构做出严格的区分是没有必要的。（）
４下列资产负债项目中，属于中央银行负债的有 下列资产负债项目中， （）。 A 流通中的通货 B 央行的外汇储备 C 对专业银行的贷款 D 财政借款 下列银行中，对货币扩张影响最小的是（） ５下列银行中，对货币扩张影响最小的是（） A 中国工商银行 B 中国投资银行 C 花旗银行 D 光大银行 6 下列经济因素中，使商业银行持有较高超额准备金 下列经济因素中， 的是（） 的是（） A 市场利率上升 B 经济处于上升周期 C 央行贷款条件苛刻 D 同业拆借市场利率稳定 下列经济因素中， ７下列经济因素中，使公众偏好持有通货或活期存 款的是（） 款的是（） A 定期存款利率上升 B 国库券利率上升 C 公众流动性偏好下降 D 活期存款利率上升
第七章
货币供给 复习题
一
填空
１基础货币又称强力货币，它由商业银行的（）和 基础货币又称强力货币，它由商业银行的（）和 （） 流通中的（）组成。 （）组成 流通中的（）组成。
（）与（）的倍数 的倍数， ２ （）与（）的倍数，就是通常所说的简单 存款乘数。 存款乘数。
货币银行学期末重点知识 第七章 商业银行 试卷问题及答案 简答题论述题答案
选择题商业银行1、商业银行区别于其他金融机构的关键特征是（）。
A 以盈利为目标B 提供中介服务C 提供存款通货D 重视金融创新2、商业银行的外部组织形式有下列（）种。
A 单一银行制B 总分行制C 代理银行制D 持股公司制E 连锁银行制3、目前我国商业银行外部组织形式实行的是（）。
A 单一银行制B 总分行制C 持股公司制 D连锁银行制4、商业银行的决策机构包括（）。
A 股东大会B 董事会C 监事会D 行长办公室5、商业银行自有资本包括（）。
A 股权资本B 公积金C 未分配利润D 法定准备金E 超额准备金6、商业银行的借入资本业务包括（）。
A 向中央银行借款B 同业拆借C 向国际货币市场借款D 发行金融债券E 占用短期结算资金7、商业银行向中央银行借款的方式有（）。
A 转贴现B 再贴现C 转抵押D 再抵押E 再贷款8、某企业向商业银行贴现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付（）万元。
A 98.33B 99.33C 97.33D 96.339、商业银行的资产业务包括（）。
A 贷款业务B 贴现业务C 票据承兑业务D 投资业务E 租赁业务10、商业银行的中间业务包括（）。
A 汇兑业务B 信用证业务C 信托业务D 租赁业务E 票据承兑业务11、商业银行经营管理的原则有（）。
A 盈利性原则B 流动性原则C 社会性原则D 安全性原则12、资产管理理论经历了下列阶段（）。
A 商业贷款理论B 银行贷款理论C 可转换性理论D 预期收入理论13、据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 5%14、据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 4%15、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，对最大10家客户的贷款余额 / 资本总额应小于等于（）。
货币银行学第七章货币需求
三、凯恩斯货币需求理论的政策含义 凯恩斯货币需求理论的建立为其解决失业问
题的政策措施提供了理论基础。凯恩斯认为， 利息率由货币的供应与需求所共同决定的， 其中，货币供给取决于中央银行，货币需求 则取决于人们心理上的流动性偏好。 1．在流动性偏好一定的情况下，中央银行 增加货币供应MS↑→人们持有的货币数量增 加↑，人们将多余的货币购买债券→债券的 需求增加，导致债券的价格P上升↑→利息率 r下降↓，使得利息率低于资本的边际效率→ 投资增加I↑→有效需求↑→国民收入↑→就业 量↑； 反之，则相反。
但是，就理论基础而言，流动性偏好论以一 种人们愿意以货币形式保存其财富的心理动 机为出发点，把心理因素作为影响货币需求 的出要因素，用心理分析来代替经济分析， 其科学性显然是值得怀疑的。 流动性偏好论作为一种货币需求理论，其货 币仅指现金，完全抹杀了各种存款货币在经 济中所起的作用。因而在抽象基础上产生的 流动性偏好论，其理论的可行性与适用性也 就是很有限的。
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现代货币数量论
1956年志着货 币数量论的重新复活。弗里德曼认为货币 数量论并不是关于产量、货币收入或物价 水平的理论，而是货币需求的理论，即货 币需求是由何种因素决定的理论，把货币 也看作是资产的一种形式，因此，人们在 决定保留自己的财富时，决定用货币还是 选择其它资产？弗里德曼将资产选择理论 应用到货币上来
13
凯恩斯货币理论的一个重大突破就是提出了投机性 动机的货币需求。凯恩斯认为，投机动机产生的关 键在于未来利率的不确定性。当利率高时，人们预 期将来利率会下降，由于债券价格与利率的变动成 反比，即人们预期债券价格会上升，那么，现在以 低价买进债券将来就会获利。因此，人们就会抛出 货币，购买债券，即人们的货币需求减少，加快了 货币流通速度。 反之，当利率低时，人们预期将来利率会上升，债 券价格会下降，那么，现在卖出债券，持有货币， 货币需求增加，减缓了货币流通速度。 因此，投机动机的货币需求是利率的减函数。货币 流通速度V或其倒数K并非常量，它们的变动取决于 利率的变动，与利率正相关。
货币银行学重点整理
货币银行学重点整理第二章货币和货币制度一、名词解释1存款货币：所谓存款货币是指能够发挥货币功能的银行存款。
2货币替代：指一国居民因对本币的币值稳定失去信心，或本币资产收益率相对较低时发生的大规模货币兑换，从而外币在价值贮藏、交易媒介和计价标准等货币职能方面全部或部分地替代本币。
3劣币驱逐良币：在双本位制下，金、银两种货币按照国家规定的法定比例流通，结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。
当金币和银币实际价值相背离，从而使得实际价值高于名义价值的“良币”被收藏、熔化而退出流通，“劣币”充斥市场。
4平行本位制：金币和银币都是一国的本位货币；黄金和白银都可以自由铸造成金币和银币；都具有无限的法偿能力；金币与银币之间的兑换比率完全由市场价格决定。
5无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，本位币一般都具有无限法偿能力6准货币：一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。
准货币虽不是真正意义上的货币，但因可随时转化为现实的货币，故对货币流通有很大影响，是一种潜在货币。
7金融资产流动性：一种金融资产能迅速转换成现金所需要的时间和成本，也就是变成现实中流通手段和支付手段的能力。
8跛行本位制：金币和银币都是本位货币；但只有金币可以自由铸造；金币与银币之间的兑换比率由政府以法律的形式予以规定二、简单题1货币制度包含的主要内容？答：货币制度主要内容包括:货币材料、货币单位、货币种类、铸造发行和流通程序、规定发行准备制度;货币制度的演变经历了银本位、金银复本位、金本位、纸币本位制4个主要阶段。
2纸币本位制取代金属本位制的原因？答：从金属本位制角度—货币供给制约与经济增长对货币需求增加之间矛盾；从纸币本位制角度—纸币能够同样能够执行货币职能；3如何理解“金银天然不是货币，但货币天然就是金银”？答：“金银天然不是货币”意思是说金银天生并不是货币。
金融学专业《货币银行学》教案
金融学专业《货币银行学》教案第一章：货币与货币制度1.1 货币的起源与发展1.2 货币的职能1.3 货币制度及其类型1.4 我国的货币制度第二章：信用与利率2.1 信用的概念与形式2.2 信用制度及其运作2.3 利率及其决定因素2.4 利率的作用与影响第三章：金融市场与金融工具3.1 金融市场的概念与类型3.2 金融市场的运作机制3.3 金融工具的种类与特点3.4 金融市场的主要参与者第四章：银行业务与银行体系4.1 商业银行的业务4.2 商业银行的运营与管理4.3 政策性银行与中央银行4.4 我国的银行体系第五章：货币政策的理论与实践5.1 货币政策的目标与工具5.2 货币政策的传导机制5.3 货币政策的效应分析5.4 我国货币政策的实践与调整第六章：存款创造与货币供应6.1 存款创造原理6.2 存款创造过程6.3 货币供应及其调控6.4 货币供应量的测量第七章：中央银行与货币政策7.1 中央银行的职能与组织结构7.2 中央银行货币政策的目标7.3 货币政策工具与操作7.4 货币政策的效果评估与调整第八章：利率政策与利率市场化8.1 利率政策的作用与影响8.2 利率市场化的内涵与条件8.3 利率市场化的国内外实践8.4 我国利率市场化的进展与挑战第九章：汇率与外汇管制9.1 汇率概述9.2 汇率决定理论9.3 外汇管制的内容与方式9.4 我国的外汇管理体制与政策第十章：金融创新与金融发展10.1 金融创新的动因与类型10.2 金融创新的影响10.3 金融发展理论10.4 金融发展与经济发展之间的关系第十一章：金融风险与管理11.1 金融风险的类型与识别11.2 金融风险的管理方法11.3 金融风险评估与监控11.4 金融风险管理的国际标准与我国实践第十二章：金融监管与金融稳定12.1 金融监管的原则与目标12.2 金融监管的主要内容与手段12.3 金融稳定与金融监管的关系12.4 我国金融监管的现状与挑战第十三章：金融创新与金融市场13.1 金融创新的动因与类型13.2 金融创新与金融市场的关系13.3 金融创新在金融市场中的作用13.4 金融创新的风险与管理第十四章：国际金融市场与国际金融体系14.1 国际金融市场的概念与类型14.2 国际金融市场的运作与影响14.3 国际金融体系的基本构成14.4 我国参与国际金融市场的现状与策略第十五章：金融发展与世界经济15.1 金融发展对经济发展的影响15.2 金融发展与全球化的关系15.3 金融危机的成因与影响15.4 我国金融发展与世界经济的关系重点和难点解析本教案涵盖了《货币银行学》的基本概念、理论和实践，主要分为货币与货币制度、信用与利率、金融市场与金融工具、银行业务与银行体系、货币政策、存款创造与货币供应、中央银行与货币政策、利率政策与利率市场化、汇率与外汇管制、金融创新与金融发展、金融风险与管理、金融监管与金融稳定、金融创新与金融市场、国际金融市场与国际金融体系、金融发展与世界经济等十五个章节。
《货币银行学》(全套课件)
42
第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
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第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
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第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
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第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
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第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
60
第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
72
第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
货币银行学 第七章(含答案).
第七章商业银行(一找出每个词汇的正确含义(二填空(三单项选择(四多项选择(五判断并改错(六简答(七论述(八参考答案(一找出每个词汇的正确含义词汇含义1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 12.1.单一银行制----- d a.由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融组织。
2.商业银行----- h b.商业银行可以经营一切银行业务,包括各种期限的存贷款业务,还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。
3.表外业务---- j c.由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票,从而控制这些银行的组织形式。
4.货币经营业----- f d.业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。
5.信用合作机构---- a e.银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据,并承担包销义务,在这种方式下,借款人以发行票据方式筹措资金,而无须直接向银行借款。
6.银行负债业务---- i f.专门经营货币兑换、保管及收付业务的机构,是银行早期的萌芽。
7.连锁银行制---- c g.银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务,是银行创造利润的重要渠道。
8.分业经营---- m h.从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行,可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。
9. 中间业务----l i.银行吸收资金形成银行资金来源的业务。
10.票据发行便利----e j.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。
11.银行资产业务----g k.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约,约定按照双方商定的金额、利率,银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。
12.控股公司制----h l.银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项,并据以收取手续费的业务。
13.混业经营---- b m.在金融机构体系中,各个金融机构从事的业务具有明确的分工,各自经营专门的金融业务。
经融学(货币银行学)期末考试名词解释简答题汇总
金融学第一篇货币、信用与金融第一章货币与货币制度一、名词解释1、货币流通：以个人、企业、财政及机关团体、银行等金融机构以及对外经济联系为中心的货币收支紧密联结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。
由此构成的货币收支系统通常称为货币流通。
2、货币制度：各国在货币问题方面都制定的种种法令。
货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。
3、无限法偿：是指法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大以及属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方均不得拒绝接受。
4、信用货币：信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。
目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。
二、简答题1、简述货币的职能。
货币职能是指货币在人们的经济生活中所起的作用。
它是货币本质的表现。
在发达的商品经济条件下，它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种基本职能。
货币的五种职能相互联系，共同表现货币作为一般等价物的本质。
2、金本位制的基本内容是什么？金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。
在金本位制下，每单位的货币价值等同于若干重量的黄金（即货币含金量）；当不同国家使用金本位时，国家之间的汇率由它们各自货币的含金量之比——金平价来决定。
金本位制于19世纪中期开始盛行。
特征：自由流通、自由铸造、自由输入输出、自由兑换。
3、简述货币制度的构成要素。
货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的规定。
第二章国际货币体系与汇率制度一、名词解释1、布雷顿森林体系参加国际货币基金组织（IMF）的成员国的货币金平价应以黄金和美元来表示，形成了双挂钩的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩，其他各国国货币与美元挂钩的布雷顿森林货币体系。
第七章商业银行与信用创造《货币银行学》PPT课件
第二节 商业银行业务
2.贷款的办理程序和贷款定价方法 （2）贷款定价方法 ⑤账户利润定价法
这种方法强调了银行与客户的整体关系。在贷款定价 前，银行首先需要分析该客户的所有账户成本、收入 和银行的目标利润，然后在此基础上，根据不等式： 账户总收入≥账户总成本+目标利润，账户总成本包括 资金成本、服务营业费用、管理费用及违约成本，账 户总收入包括客户存款的投资收入、手续费收入、贷 款利息收入。
第二节 商业银行业务
（三）商业银行的长、短期借款 1.短期借款 短期借款是指期限在1年以内的债务，包括同业拆
借、向中央银行借款和其他渠道的短期借款。短期 借款主要用于短期头寸不足的需要。
第二节 商业银行业务
（三）商业银行的长、短期借款 1.短期借款 （1）同业拆借——金融机构之间的短期资金融通，
约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要有贷款 承诺、票据发行便利等。
2.担保业务——商业银行为客户债务清偿能力提供担 保，承担客户违约风险的业务，主要有商业信用证、 备用信用证、银行保函、票据承兑等。
3.其他表外业务——与利率或汇率有关的创新金融工 具，主要有金融期货、期权、互换和远期利率协议等 工具。
命令账户（Supper-NOWs） 可转让支付命令账户是一种对个人和非营利机构开
立的计算利息的支票账户，也称付息的活期存款。
第二节 商业银行业务
一、商业银行的负债业务 （二）各类存款 5.货币市场存款账户（MMDA） 该账户的出现是商业银行抗衡非银行金融机构推出
的货币市场基金的结果。 6.自动转账账户（ATS） 这类账户在1978年以后开始出现，是由早期的电
第二节 商业银行业务
四、商业银行的国际业务
商业银行的国际业务从广义上讲是指所有涉及外币或 外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在 国内所从事的有关国际业务。
货币银行学(本专科适用)第七章 金融机构概述
第七章 金融机构概述
金融中介机构存在的 必要性 金融机构体系的基本 构成 中国金融机构体系
7.1金融中介机构存在的必要性
货 币 银 行 学
1. 交易成本的存在
从事金融交易花费的时间与金钱。
中小投资者无法形成规模效应，独自承 担不起交易成本。
金融中介机构的出现，正是顺应了这样 的市场需求。
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
② 开发银行：为经济开发提供投资性（长 期）贷款的银行。
投资对象：基建或资源开发项目
路、桥、公共事业、文教卫……
按区域分类：
国际性开发银行 区域性开发银行 本国性开发银行
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
货 币 银 行 学
1. 中国人民银行
制定和实施货币政策，监管金融机构 我国其他承担部分央行职能的机构：
中国银监会、证监会、保监会以及国家 外汇管理局
2. 商业银行
国有四大行：工、农、中、建 股份制商业银行：招商、交行、中信 城市商业银行
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7.3 中国金融机构体系
8
7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
① 投资银行：主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分 析、风险投资、项目融资等业务的银行。
资金来源：发行股票和债券。 有的国家称之为 证券公司，或商 人银行。
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7.2 金融机构体系的基本构成
聚沙成塔，形成规模效应，摊薄交易成 本。
货币银行学第七章 中央银行
二、中央银行的发展
中央银行国有化：1945年法兰西银行、1946
年英格兰银行 立法形式确定中央银行职责：如1957年《德 意志联邦银行法》 世界性的金融合作加强了央行职能：如1994 年布雷顿森林国际金融会议后建立的IMF是 各国中央银行职能在世界范围内的扩展。
第一节 中央银行的产生与发展
第一节 中央银行的产生与发展
三、中央银行的完善—以联邦储备体系为例 1、组织结构
联邦储备委员会（Federal Reserve Board）
理事会还花大量时间管理银行，如审批银行 合并申请、监督银行的活动等。
第一节 中央银行的产生与发展
三、中央银行的完善—以联邦储备体系为例
1、组织结构 联邦公开市场委员会（Federal Open Market Committee—FOMC）
第一节 中央银行的产生与发展
三、中央银行的完善—以联邦储备体系为例 3、美联储的作用 当然，联储一般不愿反对由全国人民选出的 这个人，以便在国会的合法斗争中争取总统支 持。因此它被认为是“自身独立性的囚徒”，而 总统“与其说他一般能得到所希望的货币政策， 不如说他极少得到非常不满意的货币政策。”
第一节 中央银行的产生与发展
公开市场委员会每隔4—5周在华盛顿举行一次会 议讨论决定政策。 它的主要职责是进行公开市场业务，通过买卖政 府债券和银行票据来控制货币量。此外，它还对储 备体系在外汇市场上的活动进行指导。
第一节 中央银行的产生与发展
三、中央银行的完善—以联邦储备体系为例
1、组织结构 联邦储备银行（Federal Reserve Bank ）
第一节 中央银行的产生与发展
三、中央银行的完善—以联邦储备体系为例
货币银行学(第五版)第7章 其他金融机构 题库及答案
第七章其他金融机构一、填空题1、存款型金融机构主要有、、和。
2、契约型金融机构主要包括和。
3、投资型金融机构主要包括、和。
4、投资基金的机制特点即、、、。
5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为和两类。
6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为和两类。
7、1999年，我国相继成立了、、、四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。
8、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了、、三家政策型银行。
二、单项选择题1、下列（）不属于存款型金融机构。
A、商业银行B、储蓄银行C、信用社D、投资基金2、下列（）属于契约型金融机构。
A、金融公司B、封闭型基金C、保险公司D、信用社3、下列（）不属于投资型金融机构A、共同基金B、金融公司C、货币市场共同基金D、养老基金4、（）的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。
A、公司型基金B、契约型基金C、封闭型基金D、开放型基金5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（）。
A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司6、下列（）不属于政策性银行。
A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业银行D、国家开发银行7、信用合作社属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构8、养老基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构9、共同基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构10、下列（）不是投资基金的特点。
A、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高三、判断正误题1、由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。
（）2、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。
（）3、契约型基金本身并不是一个法人。
货币银行学_第七章_商业银行与信用创造
❖一、现金资产：
❖ 银行持有的库存现金及与现金等同的可随 时用于支付的银行资产。
包括：1、库存现金；
❖
2、在中央银行存款；
❖
3 、存放同业存款；
❖
4、在途资金；
二、贴现
1、概念： 贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日 期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。票 据到期后，银行可以向票据载明的付款人收取票 款，而利息则预先扣除。
2、与其他贷款方式相比，贴现具有不同的特点：
①以票据承兑人的信誉作还款保证； ②以票据的剩余期限为贷款期限； ③以持票人作为贷款的对象，但债务人是付款人；
④实行预收利息的方法。
3、贴现付款额的计算
❖ 贴现付款额 ＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天） ❖ 例：某顾客持一张面额为10000元，还有90天才到
期的票据申请贴现，年贴现率为8%，则 ❖ 贴现付款额 ＝10000×（1－8%×90/360）=9800（元）
贴现、转贴现和再贴现
❖ 贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日
期的票据。
❖ 转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向
其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业 银行间相互拆借资金的一种方式。
二、存款业务
1、 传统分类： ⑴ 活期存款：支票存款 ⑵ 储蓄存款:这种存款通常由银行发给存户存折，一
般不能据此签发支票，支用时只能提取现金或转入 存户的活期存款账户 ⑶ 定期存款:那些具有确定的到期期限才准提取的存 款。 2、创新：
20世纪70年代以来，由于银行间竞争日益激烈， 业务不断创新。吸引存款的新方式也不断涌现。如 大额可转让定期存单、自动转帐服务系统、可转让 支付命令帐户等；
⑷创造信用流通工具
第七章中央银行南华工商学院NanHuaColl
中央银行
• 三、中央银行与政府的关系
•
（一）中央银行的独立性
•
1、关于中央银行独立性问题的争论
•
2、中央银行相对独立性的含义
•
不是指中央银行完全独立于政府之外，
•
而且是指中央银行在政府或国家权力机构
•
的控制和影响下的独立性。
南华工商学院
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货币银行学
中央银行
•
（二）中央银行与政府的关系
•
（三）中央银行与政府关系的具体内容
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货币银行学
中央银行
• 三、中央银行的资产业务
• （一）再贴现业务 • 1、主要资产业务之一 • 2、是央行调节资金、实现对国民经济宏观调控的重要
手段。 • 3、央行对再贴现通常有一定的限制： • 金额、机构资格、贴现对象资格 • 4、从1994年10月起，中国人民银行总行开始办理再贴
现业务
南华工商学院
中央银行
• 一、中央银行的组织形式
• （一）单一式中央银行制 • 国家设立专门的中央银行机构，使之纯粹行使各项中央银行
职能。 • 1、一元式 • 2、二元式 • 美联储
南华工商学院
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货币银行学
中央银行
• （二）复合中央银行制 • 一家大银行同时扮演商业银行和中央银行两种角色。
• （三）准中央银行制 • 没有建立通常意义上的中央银行，只设有类似中央银行
货币银行学
第七章
中央银行
南华工商学院
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货币银行学
第一节 中央银行概述
中央银行
• 一、中央银行产生的经济基础 • 1、银行券统一发行的需要 • 2、票据清算的需要 • 3、最后贷款人的需要 • 4、金融管理的需要
货币银行学商业银行
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信用中介
信用中介的具体表现：
1.通过受信业务，聚集闲散资金，形成银行负债。 2.通过授信业务，把资金投入社会，形成银行资产。
信用中介的意义：
1.通过信用中介形成银行利润。 2.通过信用中介增加社会货币资金总量、提高社会货币资金增值能 力。 3.信用中介实现货币使用权的改变、优化资源配置，调节产业结构。
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中国早期银行业的形成
一、1927年前的银行业
中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行，1912年 改为 中国银行）、交通银行。
二、1927年到1949年的银行业
中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四行”、 “南 三行”、 “北四行
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交通银行
1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。 1987年４月１日正式对外营业。 它是新中国建立以来第一家综合性股份制商
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自有资金 借入资金
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第三节 商业银行业务
二、资产业务
现金
贷款
资产业务框架
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其它资产 投资
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第三节 商业银行业务
三、表外业务
一、表外业务与中间业务的区别和联系 二、传统中间业务框架 三、表外业务框架
附：商业银行资产负债表
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第四节 商业银行管理
一、商业银行的经营原则
一、商业银行的性质
首先，商业银行具有一般企业的特征。 其次，商业银行是特殊的企业 再次，商业银行不同于一般的金融机构
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第二节 商业银行的性质、职能、作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
货币银行学所有章的题库与答案-最新版
第一、二章货币与货币制度一、填空题1．在商品经济中，货币执行着价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币五种职能;其中在表现和衡量商品价值时,货币执行价值尺度职能；在退出流通时执行储藏手段职能；在世界市场上发挥一般等价物作用时执行世界货币职能。
2．货币的五种职能中，货币的价值尺度和流通手段是核心职能.3．价格是商品价值的货币表现.4．流通中所需的货币量取决于待流通中的商品数量、商品价格、货币流通速度等三个因素，它们之间的相互关系可以表示为：流通中的货币量= 商品价格/货币流通速度=（商品价格＊待实现的商品数量)/货币流通速度。
5．从货币制度诞生以来，经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和信用货币制度四种主要货币制度形态。
6．一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为本位币，亦称主币。
7．金本位制有三种形式: 金币本位制、金块本位制（生金本位制）、金汇兑本位制。
8．在格雷欣法则中,实际价值高于名义价值的货币是良币，实际价值低于名义价值的货币是劣币。
9．狭义货币M1由流通中的现金和活期存款构成,广义货币M2由M1加准货币构成。
10．目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
二、单项选择题1．历史上最早出现的货币形态是 A .A．实物货币 B．信用货币 C．代用货币 D．电子货币2．某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时,货币执行 A 职能。
A．支付手段 B．流通手段 C．购买手段 D．贮藏手段3．本位货币是 C 。
A．本国货币当局发行的货币 B．以黄金为基础的货币C．一个国家货币制度规定的标准货币 D．可以与黄金兑换的货币4．在一国货币制度中， C 是不具有无限法偿能力的货币.A．主币 B．本位币 C．辅币 D．都不是5．格雷欣法则起作用于 B 。
A．平行本位制 B．双本位制 C．跛行本位制 D．单本位制6．历史上最早的货币制度是 B 。
A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．金块本位制7．在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是 C 。
货币银行学第七章中央银行
主要有新加坡、马尔代夫、沙特阿拉伯、斐济、中国香港等国。
第一节 中央银行的产生及类型
跨国中央银行制度（multinational central bank system）
由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。这种跨国中央银行成立的目的在于推进联盟各国经济的共同发展及避免通货膨胀。
第三节 中央银行体制下的支付清算系统 支付清算系统内涵 是一个国家或地区对交易者之间的债务债权关系进行清偿的系统，具体来说它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传递及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债务债权清偿及资金转移的一系列组织和安排。
中央银行在支付清算系统中的地位
中央银行制度的类型 单一中央银行制度 （The single central bank system） 指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。 分为： 一元式中央银行制度 二元式中央银行制度
准中央银行制度(quasi central bank)
指有些国家或地区只由政府设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行综合行使部分中央银行职能的体制。
中国最早的票据交换所于1933年在上海成立。 上世纪50年代，随着高度集中计划经济体制及“大一统”银行体制的建立，不再需要独立的票据交换所。改革和开放后，重新逐步推行票据交换。
票据交换所
票据交换依据的原理是：任一银行的应收款项，一定是其他银行的应付款项；各银行应收差额的总和，一定等于各银行应付差额的总和。
——不以营利为目的
中央银行的活动特征：
第二节 中央银行的职能
中央银行的职能
发行的银行 所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。 目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经管。
货币银行学7-9章
第七章货币供求与均衡第一节货币层次的划分一、货币层次划分的依据和意义（一）货币层次划分的依据：货币的流动性。
（二）货币层次划分的意义：1．有利于观察经济运行状况；2．有利于观察货币政策的实施效果。
二、货币层次的划分（一）国际货币基金组织的货币层次划分1．M0=流通中的现金2．M1= M0+活期存款3．M2= M1+准货币准货币包括银行定期存款、储蓄存款、外币存款、各种可以提取的“通知放款”以及各种短期的信用工具如短期国库券、银行承兑汇票等。
（二）美国的货币层次划分1．M1=流通中通货+商业银行的活期存款+其他支票存款+旅行支票2．M2= M1+储蓄存款+小额定期储蓄存款+个人货币市场货币基金+隔夜回购协议3．M3= M2+长期存款+回购协议和欧洲美元+法人货币市场基金+长于隔夜的回购协议4．L= M3+非银行公众持有的储蓄券、短期国库券、商业票据和银行承兑票据等（三）日本的货币层次划分1．M1=现金+活期存款2．M2= M1+活期存款以外的一切存款+可转让存单3．M3= M2+邮政、农协、渔协、信用组合和劳动金库的存款+货币信托和贷款信托4．广义流动性= M3+回购协议债券、金融债券、国家债券、投资信托和外国债券等。
（四）我国的货币层次划分1．M0=流通中的现金2．M1= M0+活期存款3．M2= M1+准货币（定期存款、储蓄存款、证券公司的客户保证金、其他存款）第二节货币需求一、货币需求概述（一）货币需求的含义货币需求是指在一定时间内，社会各经济主体为满足正常的生产、经营和各种经济活动需要而应保留或占有一定货币的动机或行为。
（二）货币需求的分类1．宏观货币需求和微观货币需求；2．名义货币需求和实际货币需求；3．主观货币需求和客观货币需求。
（三）影响货币需求的主要因素1．从宏观角度看（1）全社会商品和劳务的总量；（2）市场上商品供求结构；（3）价格水平；（4）收入的分配结构；（5）货币流通速度；（6）信用制度的发达程度；（7）其他因素：人口密度、生产周期、社会分工等。
货币银行学商业银行
企业贷款的风险控制是商 业银行的重要工作，包括 贷前调查、贷时审查和贷 后检查等环节。
个人贷款
个人贷款是指商业银行向个人 提供的用于消费、经营和购房
等方面的贷款。
个人贷款的种类包括个人住房 按揭贷款、个人汽车消费贷款
、个人经营性贷款等。
个人贷款的申请条件包括个人 征信状况良好、有稳定的收入 来源和符合国家相关政策等。
储蓄存款是商业银行的重要资金 来源之一，也是银行开展其他业 务的基础。
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商业银行的贷款业务
企业贷款
企业贷款是指商业银行向 企业提供的贷款，主要用 于满足企业的经营和扩张 需求。
企业贷款的申请条件包括 企业资信状况良好、有稳 定的还款来源和符合国家 产业政策等。
ABCD
企业贷款的种类包括短期 流动资金贷款、中期固定 资产贷款和项目融资等。
职能。
提供多种金融服务和金融产品 ：如保险、信托、租赁、代理
等。
作为经济的调节器：通过资金 投向和规模的变化，调节经济
结构，优化资源配置。
商业银行的类型
按资本所有权划分
国有商业银行、股份制商业银行、外资商业银行等。
按经营环境划分
国有商业银行、区域性商业银行、地方性商业银行等。
按组织形式划分
单元制商业银行、分行制商业银行等。
个人贷款的风险控制主要包括 个人征信系统的建设和应用、 风险预警和监测机制的建立等 。
不良贷款的处理
01
不良贷款是指借款人无法按时偿还本息的贷款，是商业银行面临的主 要风险之一。
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不良贷款的处理方式包括催收、重组、转让和核销等。
03
催收是不良贷款处理的最基本方式，通过与借款人协商，寻求还款协 议或采取法律手段等方式追回欠款。
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2004年全球前十大银行排名 中国入围银行况： 21 中国将设银
1
花旗集团（美国）
22 25 中国工商银行 29 中国银行
30 36 中国农业银行
2
法国农业信贷
2003年国际银行并
购活动重趋活跃，
3
英国汇丰控股
并主导了全球并购
交易。美洲银行（
4
（美国）美洲银行
BOA）收购波士顿
言时透露，目前中国人民银行为中、工、建、交等商业银行改革 所支付的成本约为21000亿元。马经表示，在存款保险制度尚未 建立之前，我国国有商业银行改革最终买单的都是中国人民银行。 到现在为止，央行为中、工、建等金融机构付出的改革成本达到 21000亿，这主要包括几次注资和不良资产的剥离。资料显示， 早在2003年10月份，国务院已经决定将部分外汇储备注资商业 银行，并选择了中行和建行作为试点，这两家银行共获得450亿 美元注资，2005年工商银行获得150亿美元注资。虽然注资人是 中央汇金，但这笔资金是记在央行的账面上。而在不良资产的剥 离方面，2004年5月22日，中行和建行分别剥离1400亿和569亿 元不良资产，6月21日，中行和建行再次剥离不良资产共计2787 亿元。其实，国家也从国有商业银行的改制过程中获得收益。马 经表示，目前这几家银行经过改革都已经上市，这几家金融机构 通过溢价、分红、缴税创造的效益是31000亿，由此计算，2.1 万亿投入所取得的收益为1万亿。目前，国家开发银行、光大银 行和农业银行的改革重组正在进行，国家开发银行和光大银行已 经获得200亿美元的注资，农业银行的注资规模尚未确定，外界 传言农行注资将达到400亿美元左右。
舰队金融公司 。合
5
JP摩根大通（美国）
并后超过摩根大通
成为美国第二大银
6
瑞穗金融集团（日本） 行。摩根大通当然
不甘示弱，随即收
7
东京三菱金融集团（日本）
购每一银行（Bank One)。汇丰银行收
8
苏格兰皇家银行（英国）
购百慕银行。 目前国际银行业高
9
住友三井金融集团（日本）
官的新挑战是如何 在银行巨无霸时代
➢ 2. 近代意义银行
比较具有近代意义的银行则是1587年建立的威尼斯银行， 以及此后 的米兰银行（1593）、阿姆斯特丹银行（1609）、纽伦堡 银行(1621)
Bank of England
➢ 3.现代银行产生
银行业的扩张是随着古希腊和古罗马的古典文明向北欧和西欧渗 透的同时进行的。在15~17世纪工业革命已经开始萌芽，需要成熟 的金融系统，社会化大生产发展使现代商业银行获得飞速发展的机 遇。在英国则出现了由金匠业转变为银行业的过程。
交通银行 ❖ 1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。
❖ 1987年４月１日正式对外营业。
❖ 它是新中国建立以来第一家综合性股份制商 业银行。
第二节商业银行的性质、职能、 作用
一、商业银行的性质
❖ 首先，商业银行具有一般企业的特征。
❖ 其次，商业银行是特殊的企业
❖ 再次，商业银行不同于一般的金融机构
成功地生存并大。
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法国巴黎国民巴黎巴银行
ห้องสมุดไป่ตู้
排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
❖ 银行体系先天的、固有的脆弱性 ❖ 中央银行救助原则——”大而不能倒” ❖ 存款准备金功能与作用 ❖ 商业银行与实体经济关系 ❖ 东南亚金融危机为什么导致“东亚十年辉煌
一笔抹掉”？
金融与经济
金融 机构 形成的 货币流
A
非金融 企业的 生产 经营 形成的 商品流
B
经济发展、资源配置
在货币流与商品流 的关系中，传统经 济发展思路“商品 到哪里货币到哪 里”。然而，现代 金融经济下演变为 “货币到哪里财富 到哪里”。货币已 不仅仅是交易的手 段和工具，而成为 资源配置的战略的 工具。
第二节商业银行的性质、职能、 作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
商业银行
支付中介
信用创造
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产
业务和不进入资产负债表的中间业务和表外业务。
自有资本
负债业务
存款
银行负债
其他负债
现金资产
资产业务 贷款
证券投资
其他资产
结算业务
租赁业务
传统中间业务 信托业务
最早的银行是怎样产生的？
❖ 字面最早解释：古法语词“bangue”和意大 利语“banca”——交易所的长板凳“
❖ 历史学家——2000年前的古巴比伦的伊基比 银行是最早的银行记载。
二、早期银行的形成
铸币兑换
保管与汇兑 存贷款业务
三、现代银行的发展
➢ 1. 起源于意大利的私人银行
从银行发展的历史来看，现代银行起源于意大利。如1272年巴尔迪 的银 行，1310年的佩鲁齐银行等，都是位富有家庭经商方便而设立的私人银 行。
代理业务
信用卡业务
备用信用证业务
表外业务 承诺业务
贷款出售
第三节商业银行业务
一、负债业务
存款
商业银行资金来源 负债业务框架
二、资产业务
贷款
资产业务框架
第三节商业银行业务
三、表外业务
❖ 一、表外业务与中间业务的区别和联系 ❖ 二、传统中间业务框架 ❖ 三、表外业务框架
附：商业银行资产负债表
存款货币创造的现实思考
第四节商业银行管理
一、商业银行的经营原则
经营 原则
流动性
安全性
协
调
盈利性
二、商业银行的 经营管理理论
资产管理理论 负债管理理论 资产负债管理理论
资产负债表内表外统一管理
❖ 【形势要点：四大商业银行改革原本由央行2.1万亿元“买单”】 ❖ 5日，全国政协委员、中国人民银行广州分行行长马经在小组发
第七章
商业银行
商业银行
❖ 商业银行的起源和发展 ❖ 商业银行的性质、职能、作用 ❖ 商业银行业务 ❖ 商业银行与存款货币创造 ❖ 商业银行管理
第一节 商业银行的起源和发展
一、银行字面解释 二、早期银行的形成 三、现代商业银行的形成途径 四、中国早期银行业的形成 五、当前国际商业银行的发展
一、银行字面解释
1694年第一家股份制银行——英格兰银行。
➢ 商业银行的形成途径
一是从高利贷银行转变过来 二是以股份公司形式组建
中国早期银行业的形成
一、1927年前的银行业
中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银 行，1912年改为 中国银行、交通银行。
二、1927年到1949年的银行业
中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四 行”、 “南三行”、 “北四行