货币银行学第七章商业银行
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➢ 2. 近代意义银行
比较具有近代意义的银行则是1587年建立的威尼斯银行， 以及此后 的米兰银行（1593）、阿姆斯特丹银行（1609）、纽伦堡 银行(1621)
Bank of England
➢ 3.现代银行产生
银行业的扩张是随着古希腊和古罗马的古典文明向北欧和西欧渗 透的同时进行的。在15~17世纪工业革命已经开始萌芽，需要成熟 的金融系统，社会化大生产发展使现代商业银行获得飞速发展的机 遇。在英国则出现了由金匠业转变为银行业的过程。
第四节商业银行管理
一、商业银行的经营原则
经营 原则
流动性
安全性
协
调
盈利性
二、商业银行的 经营管理理论
资产管理理论 负债管理理论 资产负债管理理论
资产负债表内表外统一管理
❖ 【形势要点：四大商业银行改革原本由央行2.1万亿元“买单”】 ❖ 5日，全国政协委员、中国人民银行广州分行行长马经在小组发
❖ 银行体系先天的、固有的脆弱性 ❖ 中央银行救助原则——”大而不能倒” ❖ 存款准备金功能与作用 ❖ 商业银行与实体经济关系 ❖ 东南亚金融危机为什么导致“东亚十年辉煌
一笔抹掉”？
金融与经济
金融 机构 形成的 货币流
A
非金融 企业的 生产 经营 形成的 商品流
B
经济发展、资源配置
在货币流与商品流 的关系中，传统经 济发展思路“商品 到哪里货币到哪 里”。然而，现代 金融经济下演变为 “货币到哪里财富 到哪里”。货币已 不仅仅是交易的手 段和工具，而成为 资源配置的战略的 工具。
代理业务
信用卡业务
备用信用证业务
表外业务 承诺业务
贷款出售
第三节商业银行业务
一、负债业务
存款
商业银行资金来源 负债业务框架
二、资产业务
贷款
资产业务框架
第三节商业银行业务
三、表外业务
❖ 一、表外业务与中间业务的区别和联系 ❖ 二、传统中间业务框架 ❖ 三、表外业务框架
附：商业银行资产负债表
存款货币创造的现实思考
第二节商业银行的性质、职能、 作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
商业银行
支付中介
信用创造
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产
业务和不进入资产负债表的中间业务和表外业务。
自有资本
负债业务
存款
银行负债
其他负债
现金资产
资产业务 贷款
证券投资
其他资产
结算业务
租赁业务
传统中间业务 信托业务
成功地生存并大。
源自文库
10
法国巴黎国民巴黎巴银行
排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
1694年第一家股份制银行——英格兰银行。
➢ 商业银行的形成途径
一是从高利贷银行转变过来 二是以股份公司形式组建
中国早期银行业的形成
一、1927年前的银行业
中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银 行，1912年改为 中国银行、交通银行。
二、1927年到1949年的银行业
中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四 行”、 “南三行”、 “北四行
第七章
商业银行
商业银行
❖ 商业银行的起源和发展 ❖ 商业银行的性质、职能、作用 ❖ 商业银行业务 ❖ 商业银行与存款货币创造 ❖ 商业银行管理
第一节 商业银行的起源和发展
一、银行字面解释 二、早期银行的形成 三、现代商业银行的形成途径 四、中国早期银行业的形成 五、当前国际商业银行的发展
一、银行字面解释
言时透露，目前中国人民银行为中、工、建、交等商业银行改革 所支付的成本约为21000亿元。马经表示，在存款保险制度尚未 建立之前，我国国有商业银行改革最终买单的都是中国人民银行。 到现在为止，央行为中、工、建等金融机构付出的改革成本达到 21000亿，这主要包括几次注资和不良资产的剥离。资料显示， 早在2003年10月份，国务院已经决定将部分外汇储备注资商业 银行，并选择了中行和建行作为试点，这两家银行共获得450亿 美元注资，2005年工商银行获得150亿美元注资。虽然注资人是 中央汇金，但这笔资金是记在央行的账面上。而在不良资产的剥 离方面，2004年5月22日，中行和建行分别剥离1400亿和569亿 元不良资产，6月21日，中行和建行再次剥离不良资产共计2787 亿元。其实，国家也从国有商业银行的改制过程中获得收益。马 经表示，目前这几家银行经过改革都已经上市，这几家金融机构 通过溢价、分红、缴税创造的效益是31000亿，由此计算，2.1 万亿投入所取得的收益为1万亿。目前，国家开发银行、光大银 行和农业银行的改革重组正在进行，国家开发银行和光大银行已 经获得200亿美元的注资，农业银行的注资规模尚未确定，外界 传言农行注资将达到400亿美元左右。
舰队金融公司 。合
5
JP摩根大通（美国）
并后超过摩根大通
成为美国第二大银
6
瑞穗金融集团（日本） 行。摩根大通当然
不甘示弱，随即收
7
东京三菱金融集团（日本）
购每一银行（Bank One)。汇丰银行收
8
苏格兰皇家银行（英国）
购百慕银行。 目前国际银行业高
9
住友三井金融集团（日本）
官的新挑战是如何 在银行巨无霸时代
——2008/3/7
2004年全球前十大银行排名 中国入围银行况： 21 中国将设银
1
花旗集团（美国）
22 25 中国工商银行 29 中国银行
30 36 中国农业银行
2
法国农业信贷
2003年国际银行并
购活动重趋活跃，
3
英国汇丰控股
并主导了全球并购
交易。美洲银行（
4
（美国）美洲银行
BOA）收购波士顿
最早的银行是怎样产生的？
❖ 字面最早解释：古法语词“bangue”和意大 利语“banca”——交易所的长板凳“
❖ 历史学家——2000年前的古巴比伦的伊基比 银行是最早的银行记载。
二、早期银行的形成
铸币兑换
保管与汇兑 存贷款业务
三、现代银行的发展
➢ 1. 起源于意大利的私人银行
从银行发展的历史来看，现代银行起源于意大利。如1272年巴尔迪 的银 行，1310年的佩鲁齐银行等，都是位富有家庭经商方便而设立的私人银 行。
交通银行 ❖ 1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。
❖ 1987年４月１日正式对外营业。
❖ 它是新中国建立以来第一家综合性股份制商 业银行。
第二节商业银行的性质、职能、 作用
一、商业银行的性质
❖ 首先，商业银行具有一般企业的特征。
❖ 其次，商业银行是特殊的企业
❖ 再次，商业银行不同于一般的金融机构
比较具有近代意义的银行则是1587年建立的威尼斯银行， 以及此后 的米兰银行（1593）、阿姆斯特丹银行（1609）、纽伦堡 银行(1621)
Bank of England
➢ 3.现代银行产生
银行业的扩张是随着古希腊和古罗马的古典文明向北欧和西欧渗 透的同时进行的。在15~17世纪工业革命已经开始萌芽，需要成熟 的金融系统，社会化大生产发展使现代商业银行获得飞速发展的机 遇。在英国则出现了由金匠业转变为银行业的过程。
第四节商业银行管理
一、商业银行的经营原则
经营 原则
流动性
安全性
协
调
盈利性
二、商业银行的 经营管理理论
资产管理理论 负债管理理论 资产负债管理理论
资产负债表内表外统一管理
❖ 【形势要点：四大商业银行改革原本由央行2.1万亿元“买单”】 ❖ 5日，全国政协委员、中国人民银行广州分行行长马经在小组发
❖ 银行体系先天的、固有的脆弱性 ❖ 中央银行救助原则——”大而不能倒” ❖ 存款准备金功能与作用 ❖ 商业银行与实体经济关系 ❖ 东南亚金融危机为什么导致“东亚十年辉煌
一笔抹掉”？
金融与经济
金融 机构 形成的 货币流
A
非金融 企业的 生产 经营 形成的 商品流
B
经济发展、资源配置
在货币流与商品流 的关系中，传统经 济发展思路“商品 到哪里货币到哪 里”。然而，现代 金融经济下演变为 “货币到哪里财富 到哪里”。货币已 不仅仅是交易的手 段和工具，而成为 资源配置的战略的 工具。
代理业务
信用卡业务
备用信用证业务
表外业务 承诺业务
贷款出售
第三节商业银行业务
一、负债业务
存款
商业银行资金来源 负债业务框架
二、资产业务
贷款
资产业务框架
第三节商业银行业务
三、表外业务
❖ 一、表外业务与中间业务的区别和联系 ❖ 二、传统中间业务框架 ❖ 三、表外业务框架
附：商业银行资产负债表
存款货币创造的现实思考
第二节商业银行的性质、职能、 作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
商业银行
支付中介
信用创造
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产
业务和不进入资产负债表的中间业务和表外业务。
自有资本
负债业务
存款
银行负债
其他负债
现金资产
资产业务 贷款
证券投资
其他资产
结算业务
租赁业务
传统中间业务 信托业务
成功地生存并大。
源自文库
10
法国巴黎国民巴黎巴银行
排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
1694年第一家股份制银行——英格兰银行。
➢ 商业银行的形成途径
一是从高利贷银行转变过来 二是以股份公司形式组建
中国早期银行业的形成
一、1927年前的银行业
中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银 行，1912年改为 中国银行、交通银行。
二、1927年到1949年的银行业
中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四 行”、 “南三行”、 “北四行
第七章
商业银行
商业银行
❖ 商业银行的起源和发展 ❖ 商业银行的性质、职能、作用 ❖ 商业银行业务 ❖ 商业银行与存款货币创造 ❖ 商业银行管理
第一节 商业银行的起源和发展
一、银行字面解释 二、早期银行的形成 三、现代商业银行的形成途径 四、中国早期银行业的形成 五、当前国际商业银行的发展
一、银行字面解释
言时透露，目前中国人民银行为中、工、建、交等商业银行改革 所支付的成本约为21000亿元。马经表示，在存款保险制度尚未 建立之前，我国国有商业银行改革最终买单的都是中国人民银行。 到现在为止，央行为中、工、建等金融机构付出的改革成本达到 21000亿，这主要包括几次注资和不良资产的剥离。资料显示， 早在2003年10月份，国务院已经决定将部分外汇储备注资商业 银行，并选择了中行和建行作为试点，这两家银行共获得450亿 美元注资，2005年工商银行获得150亿美元注资。虽然注资人是 中央汇金，但这笔资金是记在央行的账面上。而在不良资产的剥 离方面，2004年5月22日，中行和建行分别剥离1400亿和569亿 元不良资产，6月21日，中行和建行再次剥离不良资产共计2787 亿元。其实，国家也从国有商业银行的改制过程中获得收益。马 经表示，目前这几家银行经过改革都已经上市，这几家金融机构 通过溢价、分红、缴税创造的效益是31000亿，由此计算，2.1 万亿投入所取得的收益为1万亿。目前，国家开发银行、光大银 行和农业银行的改革重组正在进行，国家开发银行和光大银行已 经获得200亿美元的注资，农业银行的注资规模尚未确定，外界 传言农行注资将达到400亿美元左右。
舰队金融公司 。合
5
JP摩根大通（美国）
并后超过摩根大通
成为美国第二大银
6
瑞穗金融集团（日本） 行。摩根大通当然
不甘示弱，随即收
7
东京三菱金融集团（日本）
购每一银行（Bank One)。汇丰银行收
8
苏格兰皇家银行（英国）
购百慕银行。 目前国际银行业高
9
住友三井金融集团（日本）
官的新挑战是如何 在银行巨无霸时代
——2008/3/7
2004年全球前十大银行排名 中国入围银行况： 21 中国将设银
1
花旗集团（美国）
22 25 中国工商银行 29 中国银行
30 36 中国农业银行
2
法国农业信贷
2003年国际银行并
购活动重趋活跃，
3
英国汇丰控股
并主导了全球并购
交易。美洲银行（
4
（美国）美洲银行
BOA）收购波士顿
最早的银行是怎样产生的？
❖ 字面最早解释：古法语词“bangue”和意大 利语“banca”——交易所的长板凳“
❖ 历史学家——2000年前的古巴比伦的伊基比 银行是最早的银行记载。
二、早期银行的形成
铸币兑换
保管与汇兑 存贷款业务
三、现代银行的发展
➢ 1. 起源于意大利的私人银行
从银行发展的历史来看，现代银行起源于意大利。如1272年巴尔迪 的银 行，1310年的佩鲁齐银行等，都是位富有家庭经商方便而设立的私人银 行。
交通银行 ❖ 1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。
❖ 1987年４月１日正式对外营业。
❖ 它是新中国建立以来第一家综合性股份制商 业银行。
第二节商业银行的性质、职能、 作用
一、商业银行的性质
❖ 首先，商业银行具有一般企业的特征。
❖ 其次，商业银行是特殊的企业
❖ 再次，商业银行不同于一般的金融机构