第13章安全经济风险分析与控制
第十三章 金融法律制度 《经济法》PPT课件
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （三）商业银行的设立、变更与组织 •3 • 商业银行的组织形式与组织机构适用《公司法》的规定，即商业
银行包括三种组织形式：一是有限责任公司形式的商业银行，二 是股份有限公司形式的商业银行，三是国有独资商业银行。
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （四）商业银行的业务范围 • 商业银行可以经营下列部分或全部业务：（1）吸收公众存款；（2）
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （五）商业银行业务的基本规则 • 3 其他基本规则 • （1）商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向
第一节金融法概述
• 三、金融法的渊源和体系 • （二）金融法的体系 • 金融法的体系是指一国调整不同领域内的金融关系的法律规范所组成
的有机联系的统一整体。我国金融法体系主要由以下几部分组成： •1 •2 •3 •4 •5 •6
第一节金融法概述
• 四、金融法的基本原则 • （一）金融法的基本原则的概念 • 金融法的基本原则，是指在一定金融体系中作为金融法律规则的
第二节银行法
• 一、中央银行法
• （二）中国人民银行的法律地位和组织机构
•1
• 中国人民银行是我国的中央银行，其全部资本由国家出资，属于 国家所有。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政 策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行在国务 院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地 方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行 应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金 融运行情况的工作报告。
第二节银行法
• 一、中央银行法 • （一）中央银行法概述 •1 • 中央银行是在一国金融体制中居于核心地位、依法制定和执行国
财务风险分析与控制研究
财务风险分析与控制研究目录一、内容概括 (1)二、财务风险概述 (2)三、财务风险分析 (3)3.1 财务分析基础概念及方法 (4)3.2 财务风险分析步骤与内容 (5)3.3 财务风险分析案例研究 (6)四、财务风险评估与预测 (7)4.1 财务风险评估方法与技术 (9)4.2 财务风险预警系统设计 (11)4.3 财务风险发展趋势预测 (12)五、财务风险控制策略与方法 (13)5.1 财务风险控制理论框架 (14)5.2 风险预警与应急响应机制构建 (16)5.3 财务决策中的风险控制策略选择与实施 (17)六、财务风险管理优化路径与保障措施 (18)6.1 财务风险管理机制持续优化路径探索 (20)6.2 风险管理制度完善与流程优化方案设计 (21)6.3 风险管理人才队伍建设的保障措施与实践案例分享环节介绍如下23一、内容概括本论文致力于深入探讨财务风险的识别、评估和控制方法，以期为企业和金融机构提供有效的风险管理策略。
全文围绕这一核心议题，首先对财务风险的定义、类型及其产生原因进行了详尽的分析，揭示了财务风险在现代企业中的普遍性和重要性。
在财务风险识别的基础上，论文运用多种方法和工具，如定性与定量分析相结合的方法、敏感性分析、情景分析等，对企业的财务状况进行全面而深入的风险评估。
结合具体案例，对企业面临的财务风险进行了详细的剖析，使读者能够更直观地了解财务风险的实际情况。
针对不同类型的财务风险，论文提出了一系列切实可行的控制策略和建议。
这些策略包括风险规避、风险降低、风险转移和风险接受等，旨在帮助企业建立和完善风险管理体系，提高抗风险能力。
对于金融机构而言，论文也提出了相应的风险管理建议，以促进金融市场的稳定和健康发展。
本论文通过对财务风险进行全面、深入的研究和分析，为企业和社会各界提供了宝贵的经验和借鉴，对于防范和化解财务风险、保障经济安全具有重要的现实意义。
二、财务风险概述财务风险是指企业在经营过程中可能面临的各种财务损失的风险。
公司财务风险评估与控制管理制度
公司财务风险评估与掌控管理制度第一章总则第一条目的与依据1.为保障公司财务安全，规范公司财务风险评估与掌控工作，订立本制度。
2.本制度所订立的内容和掌控措施适用于全体员工和相关部门。
3.本制度的依据包含国家相关法律法规、公司章程、公司财务管理制度等。
第二条财务风险的定义1.财务风险是指公司在财务活动中可能面对的各种潜在损失的风险。
2.财务风险重要包含流动性风险、信用风险、市场风险、操作风险等。
第二章财务风险评估第三条财务风险分析1.公司财务部门负责对公司的财务风险进行定期评估和分析。
2.财务风险评估的指标包含资产负债率、流动比率、偿债本领等财务指标。
3.财务部门依据评估结果，编制财务风险报告，并向公司管理层供应参考看法。
第四条项目投资风险评估1.公司各部门在进行项目投资决策时，应进行项目风险评估。
2.项目风险评估内容包含市场需求分析、竞争对手分析、资金回报猜测等。
3.项目风险评估报告应提交给公司财务部门进行审查并提出建议。
第五条外部风险评估1.公司应定期进行外部风险评估，了解外部环境对公司财务的影响。
2.外部风险评估内容包含宏观经济环境分析、行业竞争分析、政策变动分析等。
第三章财务风险掌控第六条流动性风险掌控1.公司财务部门应订立合理的现金流量猜测，避开因资金不足而导致的财务风险。
2.公司应建立健全的资金管理制度，保持适度的现金储备，并合理布置资金运作。
第七条信用风险掌控1.公司应建立客户信用评估制度，对与公司进行业务往来的客户进行信用评估。
2.公司应定期对客户信用额度进行复评，确保客户信用风险掌控在合理范围之内。
第八条市场风险掌控1.公司应定期进行市场风险分析，了解价格波动、市场需求等对公司财务的影响。
2.公司应建立市场风险防范机制，采取适当的对冲和保险措施，降低市场风险。
第九条操作风险掌控1.公司应建立健全的内部掌控体系，确保财务操作合规、准确、安全。
2.公司应加强员工培训，提高员工对财务操作风险的认得和防范本领。
第13章控制与控制过程
动开始之前进行的控制。前馈控制以未来为
导向，在工作之前对工作中可能产生的偏差
进行预测和估计，采取防范措施，以便在实
际偏差出现之前，管理者就能运用各种手段 对可能产生的偏差进行纠偏。
15 15 15
老农与石头
有一位老农的农田当中，多年以来横亘着一块大石头。这 块石头碰断了老农的好几把犁头，还弄环了他的中耕机。老农 对此无可奈何，巨石成了他种田时挥之不去的心病。 一天在又一把犁头打环坏之后，想起巨石给他带来的无尽 麻烦，老农终于下决心要了结这块巨石。于是，他找来撬棍伸 进巨石底下。他惊讶地发现，石头埋在地里并没有想像的那么 深，那么厚，稍使劲就可以把石头撬起来，再用大锤打碎，清 出地里，老农脑海里闪过多年来被巨石因扰的情景，再想到可 以更早些把这桩头疼事处理掉，禁不住一脸的苦笑。
a.监督是按照预定的标准检查正在进行的工作，以保证目标的 实现；指导是管理者针对工作中出现的问题，根据自己的经 验指导下属改进工作，或与下属共同商讨纠偏措施，以便使 工作人员能正确地完成所规定的任务。 b.同期控制的作用：
①可以指导下属以正确的方法进行工作；
②可以保证计划的执行和计划目标的实现。
19 19 19
13 13 13
4. 最佳控制
（控制标准值由一目标函数的最大值或最小值构
成。这种函数通常含有输入量X、传递因子S和
K及各种附加参数C）
例如: Z= max f ( X, S, K, C ) Z= min f ( X, S, K, C )
14 14 14
（二）根据时机、对象、目的不同
1.前馈控制
亦称预先控制或事前控制，是实际组织活
功能)、有独立的控制系统、可以改变工作程序和编程的多 用途自动操作装置。 工业机器人在工业生产中能代替人做某些单调、频繁和 重复的长时间作业，或是危险、恶劣环境下的作业，例如在 冲压、压力铸造、热处理、焊接、涂装、塑料制品成形、机 械加工和简单装配等工序上，以及在原子能工业等部门中， 完成对人体有害物料的搬运或工艺操作。
13第十三章 紧急预案、施工风险分析及应对措施
第十三章紧急情况的处理措施、预案以及施工风险分析及有关应对措施第一节紧急情况的处理措施、预案针对建筑工地的特点，在施工现场可能发生的紧急情况主要有生活疫情突发事件、生产安全突发事件、雷暴雨、现场停电、场外交通阻塞等紧急情况。
1-1突发事件1-1-1事件分析一种为施工中发生的生产安全紧急情况，一种是生活中发生的疫情。
根据工程特点生产中可能发生的紧急情况包括：1-1-1-1坠落物体的砸伤；1-1-1-2人工使用工具时的打击伤害；1-1-1-3各类机械使用过程中发生的机械伤害；1-1-1-4施工用电使用过程中发生的触电事故；1-1-1-5发生的施工人员坠落摔伤；1-1-1-6暴雨对地下结构安全的影响；1-1-1-7大风、飓风对钢结构屋面板施工的影响；生活中发生的危险情况包括：1、食物中毒；2、传染病突发疫情；3、气温较高引起的施工人员中暑；4、施工人员突发性疾病；1-2生产安全事故紧急预案1-2-1现场成立紧急救援指挥机构，总指挥由项目经理担任，两位项目副经理任副总指挥。
事故的紧急救援工作在紧急救援指挥部的统一领导下，各司其职，密切配合迅速、高效、有序地开展工作。
成员单位负责人在紧急救援工作开展时，根据工作需要由本专业抽调所需要人员，配备人员必须满足工作需要并积极开展工作。
1-2-1-1紧急救援指挥部职责：1、事故发生后，积极组织有关部门立即实施紧急预案，并按照紧急预案迅速开展抢救伤亡人员和设备财产，力争将损失降低到最小程度。
2、根据事故发生实际情况，统一部署紧急预案的实施工作，采取紧急处理措施。
3、根据事故现场的实际情况，如遇有危及周边单位和人员的险情时，要组织人员和物资的疏散工作。
4、积极配合上级部门进行事故的调查处理工作。
5、做好稳定社会秩序和伤亡人员的善后处理工作。
6、根据事故发生的严重程度和影响大小，发布事故处理通报。
7、根据生产工作变化情况，及时地组织对紧急预案进行调整、修订和补充完善，使之达到可操作性。
中央银行通论13章银行系统风险的监测与控制27
“骆驼银行评级体系”的具体内容：
“骆驼”评级体系是目前美国金融管理当 局对商业银行及其他金融机构的业务经营、 信用状况等进行的一整套规范化、制度化和 指标化的综合等级评定制度。其五项考核指 标，即资本充足性(Capital Adequacy)、资产 质量(Asset Quality)、管理水平 (Management)、盈利水平(Earnings)和流动 性(Liquidity) 采用五级评分制来评级商业银 行的经营及管理水平(一级最高、五级最低)。
职任：客运站长、 公司经理， 集团技术总监，
总经理及法人代表。
学历：本科、MBA，
专业：汽车维修与使用、企业管理、经济管理。
职业资格与职称：高级工程师、高级技师、国家经济师、
高级技能专业教师、高级国家职业资格考评员。
管理科学研究院特约讲师、
管理顾问有限公司高级讲师。
客座任教：大学、 技师学院、国家职业资格培训与考评及 企业内部职业培训。 Q号657555589
主要指标和考评标准是：
第一，资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率 达到6．5％～7％；
第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比 率低于15％：
第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题
应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性 和创新服务吸引顾客的能力；
第四，净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二 级，若该比率在0～1％之间为第三、四级，若该比率为负 数则评为第五级；
第十三章 银行系统风险的监测与控制
主 讲：朱 明
高级经济师、高级工程师、高级技师 高级国家职业技能考评员 高级技能专业教师
朱明--个人主页
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经营决策与风险分析制度
经营决策与风险分析制度第一章总则第一条目的与依据为了规范企业的经营决策和风险分析，提高企业运营的效率和风险管理的本领，依据相关法律法规和公司章程，订立本制度。
第二条适用范围本制度适用于本企业全体员工，包含高管、中层管理人员和基层员工。
第三条重要内容本制度包含经营决策和风险分析的基本原则、决策流程、评估方法、责任与监督等方面的规定。
第二章经营决策第四条基本原则1.经营决策应以企业长期发展为导向，兼顾经济效益、市场需求和社会责任。
2.经营决策应科学决策，依靠数据和信息，并遵从客观、公正、合理、谨慎的原则。
3.经营决策应公开透亮，充分听取各方看法，形成民主决策，重视决策过程的合法性和合规性。
第五条决策流程1.确定决策需求：依据企业战略目标和业务需求，明确决策的范围、目标和要求。
2.收集信息：通过调研、数据分析等方式，收集和整理相关信息，为决策供应支持和依据。
3.分析评估：对收集到的信息进行有效分析和综合评估，评估不同方案的风险和收益。
4.决策方案订立：在充分讨论和参考各方看法的基础上，订立决策方案，并明确执行计划。
5.决策实施与监控：依照决策方案执行计划，实施决策，并进行定期监控和评估，及时调整。
第六条评估方法1.定性分析：通过综合研究、专家看法和经验推断，对可能的风险进行定性分析和评估。
2.定量分析：运用数学统计方法和模型，对风险进行量化，如财务风险、市场风险等。
3.敏感性分析：对决策方案进行敏感性分析，评估在不同情况下的影响和应对措施。
4.场景分析：通过构建不同场景，对决策方案进行分析和比较，找到最优解决方案。
第七条责任与监督1.高管层：负责订立和执行经营决策制度，确保决策过程合法、合规和高效。
2.中层管理人员：负责组织和协调决策工作，保证信息的真实、准确和及时传递。
3.基层员工：依据各自职责，乐观参加决策讨论和供应看法，搭配决策的实施。
4.监督机制：建立内部审查和外部监督机制，对决策过程和结果进行监督，确保决策的合法性和风险掌控。
安全生产风险分析制度范文
安全生产风险分析制度范文一、引言为了保障企业安全生产，提高员工安全意识，规范生产作业流程，防范和控制生产过程中的各类安全风险，企业特制定本规章制度，明确安全生产风险分析的管理和考核标准。
二、管理标准1. 风险分析的目的和原则风险分析的目的在于识别、评估和控制生产作业中的安全风险，为采取相应的防范措施提供有效依据，保障员工生命安全和公司财产安全。
风险分析的原则如下：•充分参与：全体员工都应参与到风险分析的工作中，共同识别危险和隐患，并提出改进意见；•及时原则：风险分析应在生产计划开始前进行，及时发现和纠正潜在的安全风险；•阶段性原则：风险分析应该有计划地、分阶段地实施，避免遗漏和重复。
2. 风险分析的程序和方法风险分析应按照以下程序和方法进行：2.1 风险辨识通过集思广益，借鉴过往经验，进行风险辨识工作。
可通过以下方式收集风险信息：•调查员工的工作经验和意见；•定期开展安全生产培训和教育活动；•定期开展设备设施的巡检和维护。
2.2 风险评估将辨识出的风险进行评估，分为高、中、低三个等级，依据以下因素进行判断：•风险的严重程度；•风险的发生概率；•已有控制措施的有效性。
2.3 风险控制针对评估出的高级别风险，制定相应的控制措施，包括但不限于以下方面：•采用更安全可靠的工艺和设备；•制定更为严格的操作规范和安全作业流程；•加强对员工的安全教育和培训；•定期进行安全演练和应急预案制定。
2.4 风险监控对已经采取风险控制措施的风险进行监控，确保措施的有效性和持续性。
监控方法包括但不限于以下方面：•设立风险监控指标，对风险进行实时、定期的监测和记录；•对发生的事故和不良事件进行事故调查和分析，找出其原因和可能的风险，做出相应改进。
3. 风险分析的责任与制度3.1 风险分析的责任•企业领导：负责制定风险分析的总体目标和策略，对各部门反馈的分析结果进行评审，并提供充足的资源支持；•部门负责人：负责组织本部门的风险分析工作，并提交上级审核；•员工：积极参与风险分析工作，提供真实有效的信息和意见。
创新创业典型案例分析 第13章 道路交通事故鉴定变革
导入期
与A省部分保险理赔公司建立良好合作机制，采用会员制建立会员专属交易平台。
成长期
实现全国统一事故鉴定、保险理赔审批平台；提供运输服务建议等增值服务，降低运输过程潜在危险。
成熟期
13.2.6 风险分析与控制
1
公司机构、部管理等都存在极大的风险
产品服务
13.2.3 产品与服务
现有竞争者竞争能力分析
国内交通事故数字化三维重建市场尚未萌芽，无有效竞争对手
替代产品分析
国内替代品存在复杂、工作量大、准确度低等弊端，国外产品价格昂贵，均难以推广和应用，短期内公司产品被替代的威胁不大
潜在竞争者进入能力分析
交通领域进入成本高、技术和人员要求高，退出壁垒高，潜在竞争者进入门槛高
经济环境
E
技术环境
专业技术成熟，根据产学研一体化的发展方向，本公司必将得到政府的大力支持。
T
一般环境PEST分析
S
W
O
T
1. 缺乏专业、经验丰富员工 2. 资源稀缺，自建数据库无法覆盖全部事故场 3. 目前国内市场较为保守
1. 市场上已有国外较成熟事故现场重建软件，但价格昂贵 2. 产品上市后，可能面临其他企业模仿并进入市场竞争
采用传统方式难以实现交通事故应在勘查现场起10日内完成交通事故认定的规定，而本产品操作简便、计算快速准确，可实现这一要求。
政治环境
P
S
社会环境
随着人们法律和自我保护意识提升，在交通事故发生后都渴望得到一个公正结果。
经济水平的提高导致汽车保有量逐年攀升，增加了交通事故率，如何快速、准确获取事故现场信息进而事故定责是一大难题。
第十三章
第十四章
第十二章
道路交通事故鉴定变革： 场景数字化重现
《证券投资学实训教程》(黄辉)700-0课件 第十三章 证券投资的策略与技巧
1、积极参与市场热点 2、抓住龙头股 3、上市公司公告蕴藏一 定投资机会 4、利用各种技术分析工 具以帮助优化买卖时机
第5 页
跟庄
1、准备 2、吸货 3、洗盘 4、拉升 5、出货
第十三章 第一节 证券投资策略
二、债券投资策略
调整期 限策略
1、配对投资法 2、梯形投资法 3、杠铃式投资法
利率化 策略
1、利率预期法 2、利率转换法
第6 页
无效率市 场理论
债券调换策略
第十三章 第一节 证券投资策略
三、基金投资策略 （一）买入并持有策略 （二）固定比例投资法 （三）平均成本投资法 （四）跟随价格曲线投资法 （五）更换基金投资法 （六）波段投资法
第7 页
第十三章 第一节 证券投资策略
四、金融期货投资策略
第十第三十章三章 证券投资策略与技巧
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第一节
证券投资策略
Байду номын сангаас第二节
01
02 常用的投资计划与技巧
目录
第四节
实验训练：证券投资策 04
03
略与技巧
第三节
项目训练：投资技巧 的应用
第十三章 第一节 证券投资策略
一、股票投资策略
选时
选股
1、从经济周期看股市时机 2、扩容政策看股市时机 3、从财政政策、货币政策看股市时机 4、从社会心理看股市时机 5、从公司利润看股市时机 6、从技术分析看股市 7、从价值中枢看股市行情 8、从突发事件看股市时机 9、从周边环境看股市时机
第十三章
经 管 专 业 “ 十 三 五 ” 规 划 教 材
ZHENGQUAN TOUZI FENXI
第1 页
第十第三四章 篇
风险评估和控制管理制度三篇
风险评估和控制管理制度三篇篇一：风险评估和控制管理制度第一章总则第一条为加强公司安全生产风险管理和岗位风险控制，预防事故发生，实现安全技术、安全管理的标准化和规范化，制定本制度。
1、适用范围本制度适用于生产装置、设备、设施、贮存、运输的风险评价与控制，适用于是作业现场、生产经营活动的正常与非正常情况，包括新改扩建项目的规划、设计、和建设、投产、运行拆除、报废各阶段的风险评价、风险控制、风险信息更新以及重大危险源的风险管理。
第二章管理职责第三条是风险评价的归口管理部门，负责确定公司内部风险评价标准，考核、验收并指导风险评价、控制效果。
第四条负责组织本部门风险评价工作，负责建立、更新本部门重大危险源档案，负责本部门风险的分析记录、审查与控制效果验收。
第四条各级岗位人员应参与风险评价与风险控制工作。
第三章管理内容第五条危险源辨识、风险评价、风险控制活动的实施步骤（一）安全第一责任人主持风险评价活动，成立评价组织。
（二）收集识别国家、行业有关法律、法规、标准、规程的有关规定，组织职工学习与之相关的内容。
（三）全员以岗位为单位对作业活动进行分解。
（四）以岗位为单位收集整理辨识危害因素、风险评价结果及控制措施，逐级进行讨论签字后，提交本部门评价组织。
（五）评价组织成员通过定性或定量评价，确定评价目标的风险等级。
（六）辨识出的重大危险源，评价组织成员必须实施现场检查，明确危险有害因素。
（七）评价组织根据评价结果，确定风险评价等级。
（八）根据评价结果，分析风险控制管理等级，根据管理等级对风险控制措施进行实施与管理。
第六条风险控制措施的选择选择控制措施时，应考虑：（一）控制措施的可行性和可靠性；（二）控制措施的先进性和安全性；（三）控制措施的经济合理性。
第七条控制措施的内容应包括：（一）工程技术的措施，采取先进的科学技术和先进的装备，实现本质安全；（二）管理措施。
学习吸取先进的管理经验，规范安全管理；（三）教育措施，采取有效的教育方法和手段，达到提高从业人员的操作技能和安全意识的目的；（四）个人防护措施，根据岗位职业卫生需要配备的防护用品，保证防护用品质量，减少职业伤害和职业危害。
13 风险决策与风险管理
【例13-10】：对下表中的问题，用后悔值准则决策，表中 数值为收益。
方案 S1
1 2（=5-3） 2 1=（5-4） 3 0=（5-5）
自然状态
S2
S3
1
0
0
5
2
1
后悔值
S4
5
5
4
5
4 4（最小）
解：结果列于上表，有表可以看出，方案1和2的后悔值均大 于方案3的后悔值，所以选方案3。
§4 风险管理
§3 不确定条件下的决策准则
不确定性分析与风险分析的区别与联系 一、最大最小或最小最大准则（悲观准则） 1. 最小最大准则（对收益而言）
先求每个策略方案在各种自然状态下的最小收益 值，再求各最小收益值中的最大值，那么这个最 大值所对应的方案最优。
2. 最大最小准则（对费用或损失而言）
先求每个策略方案在各种自然状态下的最大费用 值或损失值，再求各最大费用值或损失值中的最 小值，那么这个最小值所对应的方案最优。
三、赫威茨准则（Hurwice）
基本思路：把决策者的目标放在过分悲观和过分乐观之 间而提出的一种准则，使用该准则可以反映悲观和乐观 各种不同水平。该准则首先规定一个乐观指数，然后按 下式计算每个策略方案的C值，最后通过比较各策略方案 的C值进行方案选择。
C＝α×（最乐观结果）+（1－α）×（最悲观结果） 式中：α—乐观指数，取值范围从0到1。 α＝0，表示极端悲观；α＝1，表示极端乐观。
风险决策准则不确定条件下的决策准则决策树技术的应用应用决策树技术进行多级决策不确定条件下的决策1风险决策准则一满意度准则最适化准则最优准则是理想化的准则在实际工作中决策者往往只能把目标定在满意的标准上以此选择能达到这一目标的最大概率方案亦即选择出相对最优方案
13-不确定性分析与风险分析
（四）计算敏感性指标
1.敏感度系数
概念：敏感度系数是项目效益指标变化的百分率与
不确定因素变化的百分率之比。
计算公式：
E＝△A/△F
判据：
E>0，表示评价指标与不确定因素同方向变化；
E<0，表示程反方向变化.
|E|越大敏感度系数越高，项目效益对该不确定
因素敏感程度越高。
【例题2】如果某项目产品销售价格从1000元上升到
与评价同样适用。
二、敏感性分析的方法与步骤（六步）
（一）选取不确定因素 （二）确定不确定因素变化程度 （三）选取分析指标 （四）计算敏感性指标 （五）敏感性分析结果表述 （六）对敏感性分析结果进行分析
（一）选取不确定因素 进行敏感性分析首先要选定不确定因素并确定其偏
离基本情况的程度。 （二）确定不确定因素变化程度
公式推导： 销售收入-销售税金及附加=总成本费用=固定成本+可变成本 产量×（单位产品价格-单位产品销售税金及附加）=固定成 本+产量×单位产品可变成本 因此： BEP（产量）
＝年总固定成本/（单位产品价格－单位产品可变成本 －单位产品销售税金与附加） BEP（产量）＝BEP（生产能力利用率）×设计生产能力 BEP（生产能力利用率）
重点难点
➢ 敏感性分析的作用与内容、敏感度系数和 临界点的计算； ➢ 盈亏平衡分析的作用、条件、计算方法及 其注意事项； ➢ 风险分析的内容和步骤、风险因素的识别、 风险分析方法。
★知识解析
本章结构
不确定性分析与 风险分析
风险与不确定性的概念
概述
不确定性分析与风险分析 敏感性分析的作用与内容
敏感性分析 敏感性分析的方法与步骤
➢ 基准收益率的数值会影响到临界点的高低
13第十三章紧急预案、施工风险分析及应对措施0001
第十三章紧急情况的处理措施、预案以及施工风险分析及有关应对措施第一节紧急情况的处理措施、预案针对建筑工地的特点，在施工现场可能发生的紧急情况主要有生活疫情突发事件、生产安全突发事件、雷暴雨、现场停电、场外交通阻塞等紧急情况。
1-1突发事件1-1-1事件分析种为施工中发生的生产安全紧急情况，一种是生活中发生的疫情。
根据工程特点生产中可能发生的紧急情况包括:1-1-1-1 坠落物体的砸伤;1-1-1-2 人工使用工具时的打击伤害;1-1-1-3 各类机械使用过程中发生的机械伤害;1-1-1-4 施工用电使用过程中发生的触电事故;1-1-1-5 发生的施工人员坠落摔伤;1-1-1-6 暴雨对地下结构安全的影响;1-1-1-7 大风、飓风对钢结构屋面板施工的影响;生活中发生的危险情况包括:1、食物中毒;2、传染病突发疫情;3、气温较高引起的施工人员中暑;4、施工人员突发性疾病;1-2生产安全事故紧急预案1-2-1现场成立紧急救援指挥机构，总指挥由项目经理担任，两位项目副经理任副总指挥。
事故的紧急救援工作在紧急救援指挥部的统一领导下，各司其职，密切配合迅速、高效、有序地开展工作。
成员单位负责人在紧急救援工作开展时，根据工作需要由本专业抽调所需要人员，配备人员必须满足工作需要并积极开展工作。
1-2-1-1紧急救援指挥部职责: 1、事故发生后，积极组织有关部门立即实施紧急预案，并按照紧急预案迅速幵展抢救伤亡人员和设备财产，力争将损失降低到最小程度。
2、根据事故发生实际情况，统一部署紧急预案的实施工作，采取紧急处理措施。
3、根据事故现场的实际情况，如遇有危及周边单位和人员的险情时，要组织人 员和物资的疏散工作。
根据事故发生的严重程度和影响大小，发布事故处理通报。
根据生产工作变化情况，及时地组织对紧急预案进行调整、修订和补充完善， 使之达到可操作性。
1-2-1-2建立重大事项通报制度当现场总包管理机构内有紧急情况发生时，在采取相应的应对措施的同时，立 即将有关事项通报上级主管部门，积极配合有关部门做好信息的披露。
金融风险管理(第三版)课件第13章 经济资本与风险调整绩效
❖ 四个最经常提到的RAPM模型是：
风险调整资产回报（return on risk-adjusted assets，简称 RORAA）
资产的风险调整回报（risk-adjusted return on assets，简称 RAROA）
风险调整资本回报（return on risk-adjusted capital，简称 RORAC）
第13章 经济资本与风险调整绩效
本章目录
1
经济资本
2
风险调整绩效
3
经济资本的分配
4
RAROC与贷款定价
5
RAROC的缺陷与修正
6 RAROC在绩效考核中的应用
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1 经济资本
❖ 1.1经济资本的定义 ❖ 经济资本是指在一定的置信水平下，银行未来能够
承担一年内的损失而必须持有的资本金数量。因此 ，置信水平等于在一年内银行不会用光资本金的概 率。 ❖ 经济资本的设定是为了覆盖非预期损失，非预期损 失的定义为实际损失与预期损失的差。
1. 经济资本总量计算 2. 经济资本的分配
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❖二、分配系数
一旦确定了整个资产组合或整个银行的可分配资本数量 ，就可以根据分配系数，将经济资本配置到各个业务单 元上去。当前，国际先进银行通常采用以下两种方法来 确定经济资本分配系数。
1. 绝对风险贡献法 2. 非预期损失分配法
measurement，简称为RAPM），是过去15年来银行 界使用频率最高的词汇。RAPM实际上包含了一组 类似的概念，不同的机构可能对这一概念有不同的 定义。但是，尽管标签不同，所有的RAPM技术有 一点是共同的：以对风险状况的内部衡量为基础， 通过一定形式的风险调整，比较已经投资的资本的 回报率。
安全风险预控管理规定
安全风险预控管理规定安全风险是指可能对人身、财产和信息造成损害的各种潜在危险因素。
在企业和组织运营过程中，安全风险的存在可能导致经济损失、声誉受损甚至生命财产安全问题。
因此，建立和执行合理的安全风险预控管理规定对于确保企业和组织的持续稳定运行至关重要。
一、建立安全风险评估体系首先，企业和组织需要建立健全的安全风险评估体系。
该体系应该包括明确的评估流程、参与人员、评估工具以及评估结果的归档和跟踪。
通过对可能存在的各类风险因素进行全面、系统的安全风险评估，企业和组织能够更好地了解并识别潜在的威胁，从而有针对性地制定相应的预防措施。
二、制定安全风险预控措施根据安全风险评估结果，企业和组织应该制定相应的安全风险预控措施。
这些措施应该具体明确，包括哪些风险将会得到控制和预防，采取什么措施来降低风险等。
同时，还应该明确责任人和实施时间，以确保预控措施能够得到有效执行。
三、加强安全培训与意识教育企业和组织应该通过定期的安全培训和意识教育活动，提高员工对安全风险的认识和理解。
培训内容可以包括不同类型的安全风险，如网络安全、办公场所安全等，以及防范控制措施和应急预案的培训。
通过这些培训和教育活动，员工能够更加清楚地了解安全风险的重要性，提高其安全意识，从而能够更加积极主动地参与安全工作并及时报告潜在的安全风险。
四、建立健全的安全管理制度安全风险预控的有效实施需要建立健全的安全管理制度。
该制度应该涵盖各个方面，包括安全风险评估、预控措施的制定和执行、安全培训与教育、报告和反馈机制等。
同时，还应该设立负责安全管理的专门机构或部门，明确各个岗位的安全职责和权限，确保安全管理工作可以得到有效地组织和推进。
五、建立完善的安全风险监测和反馈机制为了及时发现并处理潜在的安全风险，企业和组织应该建立完善的安全风险监测和反馈机制。
通过定期的安全检查和评估，可以及时发现隐藏的安全隐患，并采取相应的措施加以解决。
同时，建立安全事件的报告和处理机制，对于安全事故和漏洞的报告和处理，要及时、准确地向相关部门和人员进行通报和反馈。
13 任何可能的紧急情况的处理措施、预案以及抵抗风险(包括工程施工过程中可能遇到的各种风险)的措施
十三、任何可能的紧急情况的处理措施、预案以及抵抗风险（包括工程施工过程中可能遇到的各种风险）的措施为及时有效地处理重大突发事件对工程正常施工秩序的影响，我方从工程伊始，就建立以项目经理部领导班子为首、我方总部领导班子为辅、总部各部门支持配合的施工应急救援工作领导小组。
在事故发生第一时间内启动应急机制，保证做到：统一指挥、职责明确、信息畅通、反应迅速、处置果断，把事故损失降低到最低。
第一节风险风险是某一危险情况发生的可能性和后果的组合。
风险管理始于项目投标之时，我们必须通过有效的风险管理，包括宏观的与微观的，才能确保我们工程建设的各项目标与指标的实现。
风险管理的很多方法已广为人知并广泛地应用于实践当中。
特殊工程的分包保证金和价款以及合同履行担保金是现行的几种不同的风险管理方式。
价款和合同履行担保金为与难对付的分包商打交道时提供了法律依据。
确定投标文件中所要求的工程施工工期和施工质量也是一种风险管理方式。
风险管理包含在我们的项目方案及项目管理服务当中，行之有效的系统和程序将帮助我们识别风险、分析风险因素，评价风险、进行风险决策和处理、减少和避免执行中的风险损失。
我们由信息工具支持的实践方法将确保我们项目团队间的交流与协调及所有相关事项的执行。
风险管理组织机构与风险管理1、组织机构组织机构是避免或降低风险损失的最基本的条件，只有有了合理风险管理组织机构才能保证风险管理的顺利进行，正确进行风险分析，风险决策、合理地进行风险处理以实现风险管理的目标。
风险组织机构的设置由风险状况和风险工作量决定，本工程的风险管理分散在投标人的各个职能部门，不设专门的风险管理机构，以兼职的风险管理小组的形式出现，小组的组织机构彩直线职能制形式。
风险管理组织机构职能图2、风险管理内外部环境不断变化，风险管理也随着条件的变化而调整，风险管理是一个连续的、循环的、动态的过程，主要包括建立风险管理目标、风险识别、风风险管理目标风险管理是一种有目的的管理活动，风险管理的总目标是选择最经济和最有效的方法使风险成本最小。
风险分析与控制
风险分析与控制标题：风险分析与控制引言概述：风险分析与控制是企业管理中至关重要的一环，通过对潜在风险的识别、评估和控制，可以有效降低企业面临的风险，保障企业的可持续发展。
本文将从风险分析的概念入手，探讨风险分析与控制的重要性，以及在企业管理中的应用。
一、风险分析的概念1.1 风险的定义风险是指在不确定性条件下，可能导致负面影响或者损失的潜在事件或者情况。
1.2 风险分析的目的风险分析旨在识别潜在风险，并评估其可能性和影响程度，以便采取相应的控制措施。
1.3 风险分析的方法风险分析的方法包括定性分析、定量分析、事件树分析、故障模式效应分析等，根据具体情况选择适合的方法进行分析。
二、风险控制的重要性2.1 保障企业利益通过风险控制，可以有效降低企业面临的潜在风险，保障企业的利益和资产安全。
2.2 提高管理效率风险控制可以匡助企业建立健全的管理体系，提高管理效率，降低成本，增加收益。
2.3 提升企业形象有效的风险控制可以提升企业形象，增强市场竞争力，吸引更多客户和投资者。
三、风险分析与控制在企业管理中的应用3.1 企业战略规划风险分析与控制是企业战略规划的重要组成部份，匡助企业制定长期发展目标和战略方向。
3.2 项目管理在项目管理中，风险分析与控制可以匡助项目团队识别和应对潜在风险，确保项目按时、按质、按量完成。
3.3 绩效评估通过对风险的分析和控制，可以有效评估企业绩效，及时调整策略，提高企业的竞争力和可持续发展能力。
四、风险分析与控制的实施步骤4.1 识别风险首先需要对企业内外部环境进行分析，识别潜在风险因素，包括市场风险、技术风险、人员风险等。
4.2 评估风险对已识别的风险进行评估，包括风险的可能性、影响程度和紧急程度，确定风险优先级。
4.3 控制风险根据风险的优先级制定相应的控制措施，包括风险避免、风险转移、风险减轻等，确保风险得到有效控制。
五、风险分析与控制的持续改进5.1 监测与反馈定期监测风险控制措施的执行情况，采集反馈信息，及时调整和改进控制措施。
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大的方案也是利益期望值最大的方案。
决策分析没有必要去求出效用函数，而可以 利用利益成果的期望值来作为评价与选择方 案的标准。
（二）效用尺度与效用函数
3、基效用的函数曲线
（2）减速递增型效用函数（风险厌恶）
即虽随着利益程度的增多而效用也递增， 但递增的速度却越来越慢。
（1）确定无疑获得uc
（2）以概率P获得u1和以概率（1-P）获得u2.即 uc
P u1 1 P u2
uc Pu1 (1 P)u2
（二）效用尺度与效用函数
3、基效用的函数曲线
效用与决策者的态度和个性紧密相关，即使同一决策者不同时 期，其效用函数也往往不同，因此作决策时首先应求出效用函 数。由于决策者对风险的态度不同、效用函数也有不同类型。
（二）效用尺度与效用函数
2、基效用的性质 冯·诺依曼效用理论是分析在有风险条件下存在于逻辑 时间内事件重复出现的消费者行为理论。这一理论持基 数观点,它通过选择的概率来定义效用。
➢ 不相容性
如果决策者会获得两种结果C1和C2，这两种结果对决策者的效用 只能是下列三种情况：
（二）效用尺度与效用函数
（1）采用询问式 即设定一利益成果的数值，询问决策者确定中值概率P0，求出相 应利益成果的效用值，即得到坐标中的一个点，再确定第二个横 标点，询问出相应的P0，又获得第二个坐标点，继续重复过程， 直至获得数点后连成曲线，即获得此决策者的效用函数曲线。这 种方法过于繁琐，实用较困难。
➢风险则有几种可能的后果，是事先不可知的
（二）风险的度量
1、风险
风险R表示为事件发生概率及其后果的函数
R f ( p,l)
风险分为个体风险和总体风险
个体风险：一组观察人群中每一个体所承担的风险
R个体 E(l) N t
总体风险：所观察的全体承担的风险
R总体
E(l) t
（二）风险的度量
2、风险度
这类决策者对于亏损特别每敏感，而大 量的利益对他的吸引力却不是很大，所 以它代表稳妥型决策者的效用函数。
（二）效用尺度与效用函数
3、基效用的函数曲线
（3）加速递减型效用函数（风险偏好）
随着利益成果的增多而效用也跟着递增， 而且递增的速度越来越快。
曲线中间部分呈下凹形状，表示决策者 专注于想获得大的收益，而不十分关心 亏损，曲线越凹，表示决策者冒险性越 大。
第十三章 安全经济风险分析与控制 教学内容
1.事故风险的概述 2.效用理论与风险评价 3.事故风险管理理论 4.工伤保险
教学重点
1、效用理论 2、工伤保险
教学难点
效用理论
（一）风险的概念
1、风险的定义
风险指事故发生的可能性与其后果的严重程度乘积。 物理意义：单位时间内损失或失败的均值。 风险分析就是去研究它发生的可能性和它所产生的后果。
（三）事故风险分析的内容与目的
2、风险分析的主要内容
➢ 风险辨识
➢ 风险估计
➢ 风险评价：边际值应是多少？风险-效益-成本分析结果怎样？ 如果处理和对待风险？
3、风险分析的目的
➢ 主动地创造风险环境和状态：现代工业社会的风险产业、风 险投资、风险基金等活动 ➢ 对客观存在的风险做出正确的判断，以求控制、减弱，乃至消 除其影响和作用
（二）效用尺度与效用函数
3、基效用的函数曲线
（4）有拐点的效用函数
函数表明，在利益不大时，决策者具有 冒险胆略，但当利益额度增至相当数量 时，就转为稳妥策略了。曲线上的m点为 分界点，
大部分人均属于这种效用函数类型的人。 只是对不同的人，其拐点m的位置不同而 已。
（二）效用尺度与效用函数
4、效用函数的计算——两种方法
风险度是为了综合描述风险，常需要对整个区域的风险用一个 数值来反映而引入的概念。
E(x)均值作为某风险量的估计值时：
RD
E(x)
不采用E(x)作为风险变量的估计值，而用x0作为估计值，则x) E(x)
x0 ]
风险度愈大，表示将来的损失愈没有把握，或未来风险和危害 存在和产生的可能性愈大，风险也就是愈大。它是决策时的一 个重要考虑因素。
2、国外风险主要有两个派观点：
➢ 所谓风险就是损失的不确定性
➢ “客观风险说”，这种观点认为，风险是存在的事物，是 可以用客观尺度衡量的
（一）风险的概念
3、风险与危险的区别
“风险”和“危险”的共同之： ➢ 尚未发生而又可能发生的现象 ➢ 发生后的可能性的后果是可知的、确定的
二者之间的区别在于: ➢事故一旦发生，危险只有一种后果，因而是事先可知的
（二）效用尺度与效用函数
1、效用度量和计算的理论
➢ 认为效用也像其他物质一样可以计算出大小值，哪怕 其计量单位是相对的和抽象的。用于计算效用值的大小
的单位称为效用单位，计算出来的效用称为基效用。
➢ 认为效用无法直接用效用单位计量，只能按大小给予
先后的排列顺序，称为序效用。主张用无差异效用曲线
作为决策的工具。
（三）事故风险分析的内容与目的
劳动安全认识层次：事故——危险——风险 目前认识程度：事故和危险
1、对风险理解
➢ 风险是一种客观存在，人类要生产，要发展技术，就不可避 免要有事故风险 ➢ 人类生产和生活中的客观现象是：有一定的风险，可能造成 事故损失，也可能带来更大利益
➢ 从经济学角度探讨安全生产问题，需要建立风险的概念
2、基效用的性质 ➢ 传递性
➢ 相对性
效用值的尺度是任意选择的，也就是说效用值为零的起点可任意 选定，其尺度单位也可任意选择
（二）效用尺度与效用函数
2、基效用的性质
➢ 等价性
一个随机事件的效用可等价于一个确定型事件的效用
假设一个随机事件存在两种可能后果，其效用分别为u1和u2，而 且u1>u2。对于任一具有效用uc的其他确定型后果来说，只要 u1>uc>u2，则总是存在某个概率P，使得决策者对于获得下列两 项结果中的哪一个结果感到无所谓。
（一）效用的概念
1、效用是表示事物对人所起的作用。
2、研究安全效用的目的：
➢ 解决合理评价安全技术措施及各项安全活动的效用，是安全微 观决策做得合理有效
➢正确反映安全的效用，特别是能对安全的效用做出定量的描述， 有助于社会、政府、企业的领导人员认识和理解安全的作用，从 而建立正确的安全效益，同时促进安全决策与国家总体经济决策 相协调，是安全应有的地位和作用得以合理地确立和充分地发挥