小贷公司设立村镇银行规定
村镇银行小微企业贷款实施细则
村镇银行小微企业贷款实施细则ⅩⅩⅩⅩ村镇银行小微企业贷款实施细则第一章总则第一条为适应市场和客户需求，促进ⅩⅩ市ⅩⅩⅩⅩ村镇银行小微企业贷款业务发展，进一步满足小微企业的融资需求，根据本行《信贷业务管理办法》及《信贷业务操作规程》等有关规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称小微企业贷款业务，是指本行在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币贷款业务。
第三条本实施细则所称企业主是指企业实际控制人或法定代表人，本实施细则中的贷款业务仅指流动资金贷款。
第二章贷款对象、条件与用途第四条贷款对象是经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业，重点支持小型和微型企业。
第五条基本条件（一）经工商行政管理部门核准登记，持有人民银行核发的贷款卡（证），并年检有效；有固定的经营场所；在银行开立结算账户，并有持续的资金流水。
（二）符合国家产业政策和本行信贷政策，近三年无环保违法、欠缴税金等记录，依法合规从事生产经营。
（三）信誉良好，通过中国人民银行企业征信系统查询无不良信用记录。
（四）无参与高利贷行为，无购买期货等高风险经营行为，且企业主及其配偶无涉黑、参与高利贷等违法行为。
（五）企业主及其配偶品行端正，诚实守信，素质良好、无不良嗜好，从业经历在2年以上，无不良信用记录。
（六）企业主及其配偶同意作为共同借款人，承担还款责任。
第六条小微企业的信贷资金仅用于企业短期的生产经营资金周转活动，不得用于固定资产投资及股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为（包括但不限于高利贷、非法集资等）。
第三章贷款额度、期限、利率与还款方式第七条贷款额度。
综合考虑客户的信贷需求、生产经营规模、企业现金流、企业主金融资产、小微企业生产经营状况，及抵押物价值等因素确定。
第八条贷款期限。
贷款期限根据贷款用途、销售周转情况、资金回笼特点等因素综合确定。
原则上授信期限不超过3年，额度内的单笔贷款期限不超过1年。
中国人民银行[2008]137号
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中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知银发〔2008〕137号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社：2005年以来，部分省市的县及县以下地区试点设立了村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等四类机构(以下统称四类机构)，这对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。
为保证四类机构规范、健康、可持续发展，更好地支持社会主义新农村建设，现就有关政策通知如下：一、存款准备金管理现阶段，农村资金互助社暂不向中国人民银行交存存款准备金。
村镇银行应按照中国人民银行存款准备金的管理规定，及时向中国人民银行当地分支机构交存存款准备金，村镇银行的存款准备金率比照当地农村信用社执行。
经批准开办代理国库业务和代理国债业务的村镇银行，除按规定交存存款准备金以外，还应向中国人民银行当地分支机构缴存财政存款。
村镇银行存款准备金和财政存款的交纳范围由村镇银行所在地的中国人民银行分行、营业管理部或省会（首府）城市中心支行（以下统称中国人民银行省级分支机构）会计部门核定。
村镇银行所在地的中国人民银行分支机构的营业部门在“21129其他商业银行存款”科目下为村镇银行开立存款账户，核算村镇银行的法定存款准备金和超额存款准备金；在“221金融机构划来财政存款”科目下开立账户，核算村镇银行划来的财政存款。
二、存贷款利率管理经批准吸收存款的机构，其存款利率实行上限管理，最高不得超过中国人民银行公布的同期同档次存款基准利率。
四类机构的贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。
四类机构应建立健全利率定价机制，按照贷款定价原则自主确定贷款利率，并且符合司法部门的相关要求。
中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发
中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知银发…2008?137号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社：2005年以来，部分省市的县及县以下地区试点设立了村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等四类机构(以下统称四类机构)，这对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。
为保证四类机构规范、健康、可持续发展，更好地支持社会主义新农村建设，现就有关政策通知如下：一、存款准备金管理现阶段，农村资金互助社暂不向中国人民银行交存存款准备金。
村镇银行应按照中国人民银行存款准备金的管理规定，及时向中国人民银行当地分支机构交存存款准备金，村镇银行的存款准备金率比照当地农村信用社执行。
经批准开办代理国库业务和代理国债业务的村镇银行，除按规定交存存款准备金以外，还应向中国人民银行当地分支机构缴存财政存款。
村镇银行存款准备金和财政存款的交纳范围由村镇银行所在地的中国人民银行分行、营业管理部或省会（首府）城市中心支行（以下统称中国人民银行省级分支机构）会计部门核定。
村镇银行所在地的中国人民银行分支机构的营业部门在“21129其他商业银行存款”科目下为村镇银行开立存款账户，核算村镇银行的法定存款准备金和超额存款准备金；在“221金融机构划来财政存款”科目下开立账户，核算村镇银行划来的财政存款。
二、存贷款利率管理经批准吸收存款的机构，其存款利率实行上限管理，最高不得超过中国人民银行公布的同期同档次存款基准利率。
四类机构的贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。
小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定
小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定1. 引言为推动金融服务向农村和小微企业的普惠性延伸，促进农村经济发展，我国决定将小额贷款公司改制设立村镇银行。
本文档旨在规范小额贷款公司改制设立村镇银行的临时管理规定，进一步明确相关规定，为改制工作提供指导。
2. 改制程序小额贷款公司改制设立村镇银行的程序如下：1.履行准备工作：–小额贷款公司应提交改制申请，包括改制目的、计划、资金等相关信息；–相关部门对申请进行审核，确保符合改制条件。
2.成立筹备组：–小额贷款公司成立改制筹备组；–改制筹备组负责制定改制计划和具体实施方案。
3.资产评估与整合：–小额贷款公司进行自查自纠，清理和整理资产，确保资产真实、合法、有效；–完善贷款风险管理制度，合理配置贷款资金。
4.资本增加与股权转让：–小额贷款公司可以通过增资、引入新股东等方式增加资本；–股东应签署股权转让协议，并办理相关手续。
5.申请设立村镇银行：–小额贷款公司向相关部门提交设立村镇银行的申请；–相关部门对申请进行审核，并作出审批决定。
6.村镇银行备案登记：–完成设立村镇银行的备案登记手续；–相关部门核准村镇银行名称，并颁发营业执照。
7.改制完成：–小额贷款公司正式改制为村镇银行；–村镇银行开始履行银行业务。
3. 机构管理小额贷款公司改制设立的村镇银行应遵循以下机构管理原则：1.董事会：–村镇银行设立董事会，担负最高决策职责；–董事会由股东会议选举产生，并根据公司章程规定的门槛和比例选聘独立董事。
2.行政部门：–管理和协调银行日常运营工作；–行政部门包括总经理办公室、人力资源部、财务部等。
3.风险管理部门：–负责村镇银行风险管理工作；–风险管理部门应建立科学的风险评估和控制机制，加强风险监测和预警。
4.客户服务部门：–负责村镇银行客户关系管理和业务开展；–客户服务部门应建立健全的客户服务制度和客户投诉处理机制。
5.内部审计：–定期对村镇银行各项业务进行审计；–内部审计部门应独立于经营管理部门，确保审计结果客观真实。
小额贷款公司,能否迈向村镇银行
设立 的条件和资金来源作 了具体规定。 浙
江省人 民政府 在这一背景 之下 ，于 ２ ０ ０８ 年７ 月印发 了《 江省小额贷款公 司试点 浙
众存 款 ； 发放短期 、 中期 和长期贷款 ； 办理 业务而 已。 浙江小额贷 款公 司的主发起人
国 内结算 ； 办理 票据承兑 与贴现 ； 事同 从
的社 区性和扶贫性 ， 这类机构可 以不缴纳
税 费 ， 享 受 一 定 的政 府补 贴 率苑圈 庆 女 为 ０
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公 众存 款 目前 不能 允许
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浙江 省小额贷款公 司定义为执行 国
限公 司 。
的 目的都是为 了推进农村金融改革 ， 促进 农村经济发展 ， 但实际上两者的差别还是 比较大 的， 具体异 同性见下表 ：
批 准机构 与监 管机构 的不 同决定 了
调整放宽农村 地区银行业 金融机 构准入 政策更好支持社会 主义新 农村建设 的若
干意见》 下称 《 （ 意见 》 ，意见 》 幅放宽 ）《 大
两者 的 比较
浙江小额 贷款公 司与村镇 银行设 立
构 营业许可证 ， 其经 营范 围 、 资本 充足率 的要求完全与商业银行相 同， 而且其 主发
内 容
不 同的 概 念
国际上对小额贷 款组织并没 有确定
统一 、 准的定义 。 标 一般 而言 ， 小额贷款组
浙 省、贷 公 江， 款 司 ｊ 额
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此村镇银行是理 人 一 点来 看 ， 这 浙
资本 金和 向不超过 两家 金融机 构融 入不 超过资本金 ５ ％ 资金 ，许多小额贷 款公 ０ 司都面临着 “ 无米下 炊” 困境 。 的 村镇银行 允许吸收公众存款 ， 理论上不存 在贷 款资
村镇银行设立的基本要求与条件
村镇银行设立的基本要求与条件村镇银行是中国农村金融体系中的一种特殊类型，是为了满足农村居民和小微企业的金融服务需求而设立的金融机构。
下面是村镇银行设立的基本要求与条件。
一、政策法规要求：1.符合国家、地方相关政策、法规和监管要求；2.遵守中国人民银行和银监会的监管要求；3.具有合法的经济地位，注册资本充足。
二、成立资格要求：1.符合金融机构的设立资格要求，如非法人或法人联合体；2.注册资本要求：根据《村镇银行管理办法》规定，注册本金不低于1亿元人民币，直辖市和省会城市的村镇银行注册本金不得低于5亿元人民币；3.有成熟的面向农村地区服务的银行业务经验；三、股权要求：1.村镇银行的发起人可以是县以下政府或社团团体，也可以是中型商业银行、城市商业银行、农村信用社等金融机构；2.发起人股权持有比例：金融机构不得持股超过49%，村镇企业、合作联社等社会力量应持股比例达到合计30%以上；四、经营能力要求：1.具备开展相应银行业务的人员力量，包括高级管理人员和从业人员；2.拥有现代化的金融服务设施和信息技术支持系统；3.具备完善的内部风险管理制度以及风险控制措施；4.具备开展信贷业务的能力，包括贷款风险评估与审批能力；5.可以独立核算，进行经营决策和资产负债管理；五、合规要求：2.合规运作，遵守相关法律法规和监管要求；3.提供准确、及时的财务报告，接受监管部门的监督和检查。
六、地域要求：村镇银行主要在农村地区设立，满足当地居民和小微企业的金融服务需求。
以上是村镇银行设立的基本要求与条件。
随着经济的发展和金融体系的完善，村镇银行在服务农村居民和小微企业方面扮演着越来越重要的角色。
因此，政府和金融监管机构对于村镇银行的设立和监管要求也越来越高，希望能够保证其合规运作和风险控制能力，更好地满足农村地区的金融服务需求。
小额贷款公司改制设立村镇银行暂行制度(doc 8页)
小额贷款公司改制设立村镇银行暂行制度(doc 8页)中国银监会关于印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知（银监发〔2009〕48号）各银监局（西藏除外）：现将《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》印发给你们，请认真贯彻执行。
二○○九年六月九日小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定第一章总则第一条为做好小额贷款公司改制设立村镇银行工作，根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》等，制定本暂行规定。
第二条本暂行规定适用于按照《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）要求，经省级政府主管部门批准、在工商管理部门注册登记、在县（市）及县（市）以下地区设立的小额贷款公司。
第二章准入条件第三条拟改制小额贷款公司须符合《指导意见》的审慎经营要求。
7．单一客户贷款余额不得超过资本净额的5％，单一集团客户贷款余额不得超过资本净额的10％。
8．抵债资产余额不得超过总资产的10％。
（三）已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。
（四）省级政府主管部门推荐其改制设立村镇银行，同时对其公司治理、内部控制、经营情况等方面进行评价。
（五）未设村镇银行的县（市）及县（市）以下地区的小额贷款公司原则上优先改制。
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第三章程序和要求第五条小额贷款公司改制设立村镇银行应当成立筹建工作小组，设立村镇银行的发起人应当委托筹建工作小组为申请人。
筹建工作小组由主发起人、小额贷款公司等有关单位组成，负责相关改制工作。
第六条筹建工作小组须严格按照银行业监督管理机构要求，做好改制设立村镇银行筹建前期的各项准备工作，并按照《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等有关要求落实筹建、开业阶段的相关工作。
第七条筹建工作小组须聘请具备资质的中介机构对拟改制小额贷款公司进行清产核资，同时对其管理状况进行专项审计。
《设立村镇银行应当符合以下条件》
《设立村镇银行应当符合以下条件》（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；（二）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；（三）注册资本为实缴资本，在县（市）设立的，最低限额为300万元人民币；在乡（镇）设立的，最低限额为100万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有必需的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；（七）银监会规定的其他审慎性条件。
第三十四条设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人或出资人。
发起人或出资人须符合本办法第十条、第十四条、第十五条和第十七条的规定。
境内非金融机构企业法人出资设立村镇银行，应符合以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；（三）最近2年内无重大违法违规行为；（四）财务状况良好，入股前上一年度盈利；（五）年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；（六）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；（七）有较强的经营管理能力和资金实力；（八）银监会规定的其他审慎性条件。
拟入股的企业法人属于重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算。
第三十五条村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。
最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。
第三十六条村镇银行设立须经筹建和开业两个阶段。
《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)
关于小额贷款公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。
有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。
有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。
单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。
此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
村镇银行及贷款公司介绍
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低门槛、严监管原则
低门槛—针对目前已有的金融机构，准入“门槛” 低：放开准入资本的范围；降低设立金融机构的最低注 册资本限额；设立分支机构不受拨付营运资金额度及比 例的限制；调整投资人资格，放宽境内投资人持股比例； 放宽业务准入条件与范围；针对新型农村金融机构的实 际情况，设定董事、高级管理人员的准入资格；实行简 洁、灵活的公司治理，等等。 严监管—在严格准入监管的同时，对新型农村金融 机构，严格按照审慎监管要求实施监管。如对村镇银 行，主要是强化对其资本充足率、资产损失准备充足率、 不良资产率及单一集团客户授信集中度的持续、动态监 管，根据村镇银行的资本充足状况及资产质量状况，适 时采取递进的监管措施，直至市场退出；对贷款公司， 主要是实施合规监管，并与其母公司实施并表监管。
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（八）设立程序及行政许可事项要求
------申请开业之前应完成的主要工作
（1）起草章程草案及各项规章制度。筹建工作小 组按照银行业监督管理机构的要求和实际情况起草村镇 银行章程草案及财务、信贷、审计、人力资源、安全保 卫等各项内部规章制度。 （2）验资。发起人（出资人）认缴全部出资额后， 筹建工作小组聘请中介机构进行验资，出具验资报告。 （3）筹建工作小组就董事和高级管理人员人选与 当地银行业监督管理机构沟通。 （4）召开创立大会（股东会）、董事会等有关会 议，审议通过章程草案，选举董事及聘任高级管理人员， 审议通过内部管理机构设臵、基本管理制度等议案。 各项筹建工作完成后，申请人即可提出开业申请。
村镇银行小微企业贷款实施细则
村镇银行小微企业贷款实施细则ⅩⅩⅩⅩ村镇银行小微企业贷款实施细则第一章总则第一条为适应市场和客户需求，促进ⅩⅩ市ⅩⅩⅩⅩ村镇银行小微企业贷款业务发展，进一步满足小微企业的融资需求，根据本行《信贷业务管理办法》及《信贷业务操作规程》等有关规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称小微企业贷款业务，是指本行在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币贷款业务。
第三条本实施细则所称企业主是指企业实际控制人或法定代表人，本实施细则中的贷款业务仅指流动资金贷款。
第二章贷款对象、条件与用途第四条贷款对象是经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业，重点支持小型和微型企业。
第五条基本条件（一）经工商行政管理部门核准登记，持有人民银行核发的贷款卡（证），并年检有效；有固定的经营场所；在银行开立结算账户，并有持续的资金流水。
（二）符合国家产业政策和本行信贷政策，近三年无环保违法、欠缴税金等记录，依法合规从事生产经营。
（三）信誉良好，通过中国人民银行企业征信系统查询无不良信用记录。
（四）无参与高利贷行为，无购买期货等高风险经营行为，且企业主及其配偶无涉黑、参与高利贷等违法行为。
（五）企业主及其配偶品行端正，诚实守信，素质良好、无不良嗜好，从业经历在2年以上，无不良信用记录。
（六）企业主及其配偶同意作为共同借款人，承担还款责任。
第六条小微企业的信贷资金仅用于企业短期的生产经营资金周转活动，不得用于固定资产投资及股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为（包括但不限于高利贷、非法集资等）。
第三章贷款额度、期限、利率与还款方式第七条贷款额度。
综合考虑客户的信贷需求、生产经营规模、企业现金流、企业主金融资产、小微企业生产经营状况，及抵押物价值等因素确定。
第八条贷款期限。
贷款期限根据贷款用途、销售周转情况、资金回笼特点等因素综合确定。
原则上授信期限不超过3年，额度内的单笔贷款期限不超过1年。
众议小额贷款公司改制村镇银行
众议小额贷款公司改制村镇银行国务院总理温家宝在2012年2月1日主持召开国务院常务会议中提到，要加快发展小金融机构，适当放宽民间资本、外资和国际组织资金参股设立小金融机构的条件，放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。
一些小贷公司负责人表示，小贷公司改制成村镇银行后，由国有银行控股，这就意味着公司治理、内部控制、经营情况等方面不能再像之前那样“自由”，所以转制积极性并不高。
主要原因是要转制必须找家银行作“靠山”有些小贷负责人表示，虽然当初他们都是抱着能转村镇银行的想法去的，但因为村镇银行管理条例中规定，小额贷款公司要转为村镇银行，首先发起人和最大股东必须是银行业金融机构，持股比例不能低于20%，除此之外，单个自然人和非银行金融机构股东，以及其所有的关联方，在村镇银行的持股比例都不能超过10%。
这就意味着，原来小额贷款公司的股东的股份要被稀释掉，比如原来10个股东共持股100%，改制为村镇银行后，发起的银行占股20%，那原来这10个股东就只能分剩下80%的股份。
“不是大股东，就没有了主要决策权，相当于只是投资分红而已，投资回报率可能还没有以前高，把养大的孩子让别人抱走了，小额贷款公司的股东肯定不愿意。
”这造成目前国内的很多小额贷款公司转为村镇银行的积极性都不高。
另一方面，银行金融机构也不是很乐意作为村镇银行的发起人，因为新设村镇银行的成本高，银行要想扩张，不如直接开个网点容易，而且人事都是直管，村镇银行则有多个股东。
事实上，鼓励小额贷款公司改制成村镇银行的政策早在2009年6月就出台了，2008年5月，银监会与人民银行出台《关于小额贷款公司试点指导意见》后，小额贷款公司发展迅猛，截至2011年11月末，全国小额贷款公司数量达到4144家，但规定必须持续营业3年及以上才有转型为村镇银行的资格，所以目前符合条件的不多，而符合条件的小贷公司主动转为村镇银行的就更少了。
浅析小额贷款公司转制村镇银行——民间资本“转正”
在 关于小 额贷 款公 司的 终止 的规定 中指 出 “ 额贷款公司依法合规经 营 ，没有不 小 良信 用记录的 ，可 在股 东 自愿 的基础上 ， 按 照 村镇银行组建 审批指引 和 《 村镇 银 行管理 暂行 规定 》规 范改 造为村 镇银
行 ”而 暂 行 规 定 更 进 一 步 规 定 了小 额 贷 款公 司转制 村镇 银行 的准 人条件 、改 制工作 的程序和要求 、监督管理要 求等 。 指导意见》 以规章的形式允许 民间 润空 间。 面 资本进入 金融 市场 ，尤其 是农 村金融 市 场， 同时 ， 也试 图借助 民问资本加大对 中 【 考文献】 参 。 小企业 的贷款支持 。 随后 ， 浙江 ， 重庆 ， 湖 １ 郑 志辉 ． 小 额 贷 款 ， 司 ， 、 厶 ＼ 能否 迈 向 北 等各 地 按 意 见》制 定 了实 施 意 见 。其 村 镇 银 ＂ ［ ． 江 经 济 ，２ ０ ． ／Ｊ 浙 ｉ ］ － ０ ９ 后 ， 额 贷 款 公 司 发展 迅 猛 。据 不 完全 统 小 ２ 王洪斌 胡玫 ．中小金融机 构研 究 ： 、 计 ，截 至 ２ ０ ０ ９年 ３ 末 ，全 国 已 开 业 ５ ３ 望 吸纳 民 间资本 、为 无法 纳入 银 行信 贷 月 ８ 基 于 小 额 贷 款 公 司 发 展 的 实 践 分 析 支持 范 围 的企 业 和 涉 农业 务 提 供 服务 。 家 小 额 贷 款 公 司 ， 筹 建 ５ ３家 。 ７ ［． Ｊ 生产 力研 究，２ ０ ． 】 Ｏ ９ 《 导意 见》 规定 “ 指 小额贷款 公司是 小 额贷 款公 司 的客户 一般 都是 经营 规模 ５ 、姚 玉 洁 “ 根 金 融 ”的制 度 空 间 草 由 自然 人 、 企 业 法 人 与 其 他 社 会 组 织 投 小 、银 行 不 受 理 的 企 业 ，或 者 因为 银 行 贷 解 读《 小额 贷款 公 司改制 设立 村 资设 立 ， 吸收公众 存款 ， 不 经营小 额贷款 款 过程 漫 长急需 资 金 的人 ，其 好处就 是 镇银行暂行 规定》Ｊ． 【 光彩 囊２ ０ ． 】 ０ ９ 业 务的有 限责任 公司或股 份 有 限公司 。 “ 、频 、快 ” ” 短 ，可 操 作 性 强 。但 是 ，一 旦
2024年村镇银行暂行管理规定
2024年村镇银行暂行管理规定第一章总则第一条为了加强对村镇银行的监管，规范其经营行为，促进村镇金融服务的发展，根据《中华人民共和国村（居）民委员会组织法》、《银行业监督管理法》等法律法规，制定本规定。
第二条村镇银行是指依法设立，依托乡、镇、村居及农民集体经济组织、农民合作社建立的便于服务农村和小微企业的金融机构。
第三条村镇银行应当按照市场化原则、依法合规经营，积极参与农业、农村和农民问题的解决，为经济社会发展提供金融服务。
第四条国务院银行业监督管理机构负责对村镇银行的监管和管理工作，省级金融监管部门依法负责协助国务院银行业监督管理机构进行监管和管理。
第二章村镇银行的设立申请和审批第五条申请设立村镇银行的单位，应符合下列条件：（一）按照国家有关规定依法设立的乡、镇、村居以及农民集体经济组织、农民合作社；（二）具有良好的商业信誉和经营基础；（三）具有一定规模的收入和利润；（四）具有完善的风险控制和内部管理制度；（五）具有合规经营的能力。
第六条申请设立村镇银行的单位，应当向省级金融监管部门提交申请材料，并按照要求提供真实、准确的相关信息。
第七条省级金融监管部门应当对申请设立村镇银行的单位提交的申请材料进行审查，并进行实地考察。
第八条省级金融监管部门对符合条件的申请单位进行初步审批，将审批结果报国务院银行业监督管理机构备案。
第九条国务院银行业监督管理机构对初步审批的结果进行复核，并在60个工作日内作出核准或不予核准的决定。
第十条获得核准的申请单位，应当按照国家有关规定办理金融业务许可证，并依法办理村镇银行设立登记手续。
第三章村镇银行的组织架构和管理第十一条村镇银行的组织架构应当符合法律法规的要求，设立董事会、监事会和高级管理人员，明确权责关系。
第十二条村镇银行的董事会是最高决策机构，应当设立董事长和副董事长，并指定具体的决策程序和决策权限。
第十三条村镇银行的监事会是监督机构，应当定期对银行的经营情况、风险状况进行监督检查，并向董事会和国务院银行业监督管理机构报告。
关于为吉林省小额贷款公司创造条件改制设立村镇银行的建议
行规 定 》 ， 后 吉林 省 的 小额 贷 款公 司应抓 住 时机 ， 势 乘 而上 ， 经 营模式 、 在 管理 水 平 、 织形 式 等 方 面 向村 镇 组
、
小额 贷款公 司 改制为 村镇银 行 的必要 性
小额 贷款 公 司的设立 ，使 长 期处 于草 根状 态 的 民 银 行 靠 拢 ， 条件 具 备 时 ， 在 改制 设 立 为村 镇 银行 ， 在更 间借 贷能 够 以正式 的组织 形式 、 范 的经 营方法 、 国 高 的层 面上 为吉林 省 的经济 发展 服务 。 规 在 家法 律法 规和市 场规 则 的框 架 下开 展放 贷业 务 ，使 其
见》 有限责 任公 司制 的小 额贷款 公 司资本金 最低额 为 家符 合条 件 的银行 业金 融机构 作为 主发起 人 ，同时 召 ，
５０ ０ 万元人民币 ，股份有限制的小额贷款公司资本金 开股东大会 ，代表三分之二以上的有表决权股东同意
最低 为 １０ ０万元 。而 我省 规定 的小额 贷款公 司资 本 小额 贷款公 司改制 设立村 镇银行 ，并对小 额贷 款公 司 ０
麻 五 银行 业 金融 机 构 的主 要功 ２０ ０ ９年 ， 国银 行 业 监督 管 理 委 员 会 发 布 了《 中 小 机 构 ， 雀虽 小 ， 脏 俱全 ， 额贷 款公 司改制 设立 村镇银 行 暂行 规定 》 意 味着 符合 能 都俱 备 ， ， 它可 以 吸 收存 款 ， 入金 融 市场 融 资 ， 进 扩大 条件 的小额 贷款 公 司未来有 机 会获 得金 融牌 照 ，为促 放 款 规模 可 以靠 资 金 的 集 中而 不 是 资 本 的 积 累来 实 使 有 这与 进小额 贷款 公 司的健康 发展 ，引导其 向更高 层次 发展 现 ， 其 尽快 做 大做 强 ， 了强有 力 的制 度 支撑 。 指 明了方 向 。 为此 ， 我们 对小 额贷 款公 司改制 为村 镇银 小额 贷款 公 司相 比 ， 一 个质 的差 别 。 国银 行业 监督 是 中 行 的必 要性 以及 吉林省 小额 贷款 公 司的情 况进 行 了分 管理 委员会 发布 《 额贷 款公 司改 制设 立村 镇银 行暂 小 析， 并按 照 改制要求 提 出如下 建议 。
小额贷款公司法规解读
小额贷款公司法规解读前言组建小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）是泸州工投既定战略举措，为全面了解小贷公司系列法规，准确识别小贷公司面临的机会和挑战，本期报告专题重点解读小贷公司：资金来源、监管规定、风险控制、发展方向.小贷公司资金来源中国银监会下发《关于小贷公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）规定：小贷公司不吸收公众存款.由于资金贷出速度快于资金回笼速度，这种“只贷不存”模式注定小贷公司发展会出现资金面紧张。
小贷公司目前普遍采用的融资模式：1、联合出资,解决资本金规模问题.(有限责任公司可由50个以下股东出资设立；股份有限公司可有2人以上200人以下发起设立。
)2、增资扩股。
规范经营、运行良好且需要补充资本的小贷公司，1年后允许增资扩股。
3、从银行融资.不仅面临额度限制（融资额不超过资本净额－1－50%)，最大困难是小贷公司无金融企业身份,银行不认同“同业拆借”。
视同为一般企业贷款，小贷公司自身无太多固定资产,只有放款权益余额可抵押，银行一般认为这是“次级贷”，信用不足。
为解决再融资难问题，业内正尝试的融资模式如下:1、成立小额再贷款公司.2013年，广州筹建全国首家集对小贷公司发放贷款、负责小贷公司同业拆借、购买及转让广州市小贷公司的信贷资产、处置广州市小贷公司的不良资产功能于一身的小额再贷款公司，并出台《广州小额再贷款公司业务试行办法》及《广州小额再贷款公司业务试行办法实施细则》。
广州小额再贷款公司的资金源自财政资金等，可用额度不多，对小贷公司的帮助有限。
2、发行小贷公司定向债.2013年7月份，温州成功发行小贷公司定向债,期限为2+1年，票面利率均为8。
5％，这也意味着全国首批备案发行的小贷公司定向债问世，截止2014年5月，全国已经有5个省份推出“小贷债"。
3、短期定向融资工具。
2014年4月15日，深圳前海股权交易中心“小贷短期定向融资工具产品发行暨业务合作签约仪式”举行，包括深圳市前海融易行小贷公司在内4家小贷公司已经完成首批产品发行备案工作,融资金额达到1。
村镇银行设立的基本要求与条件
村镇银行设立的基本要求与条件1，设立村镇银行应符合以下条件：（1）有符合《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》和银保监会有关规定的章程；（2）发起人应符合规定的条件，且发起人中应至少有1家银行业金融机构；（3）注册资本为实缴资本，在县（区）设立的，最低限额为300万元人民币；在乡（镇）设立的，最低限额为100万元人民币；投资管理型村镇银行注册资本最低限额为10亿元人民币；“多县一行”制村镇银行注册资本最低限额为1亿元人民币；（4）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（5）具有必需的组织机构、管理制度和风险管理体系；（6）具有清晰的支持“三农”和小微企业发展的战略；（7）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；（8）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；（9）银保监会规章规定的其他审慎性条件。
2，已经设立的村镇银行作为投资管理型村镇银行，还应符合以下条件：主要审慎监管指标符合监管要求；经营管理水平较高，支农支小特色明显。
3，设立村镇银行应有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行金融机构、境外银行和银保监会认可的其他发起人。
4，村镇银行主发起人（投资管理型村镇银行作为主发起人除外）还应符合以下条件：（1）须是银行业金融机构；（2）监管评级良好；（3）具有清晰的发展战略规划和可行有效的商业模式；（4）具备对外投资实力和持续补充资本能力；（5）具有合格人才储备；（6）具有充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力。
5，投资管理型村镇银行作为主发起人，应符合以下条件：（1）主要审慎监管指标符合监管要求；（2）公司治理良好，内部控制健全有效；（3）具有清晰的发展战略规划和可行有效的商业模式；（4）具备对外投资实力和持续补充资本能力；（5）具有合格人才储备；（6）具有充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力；（7）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；（8）银保监会规章规定的其他审慎性条件。
【小贷公司有限转制】村转制为公司
【小贷公司有限转制】村转制为公司温州金融综合改革引发各界热议，其中关于小贷公司转为村镇银行的问题更是成为关注的焦点。
小贷公司与村镇银行都坚持“小额、分散”的放贷原则，以服务“三农”、中小企业为目的，但二者存在明显差异。
首先，按照银监会《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构，持股比例不得低于15％，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过10％。
现有小贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，一般没有银行股东。
其次，村镇银行可吸收公众存款，财务杠杆最大可以做到12.5倍，业务相对复杂，对风险管理等能力要求较高。
而小贷公司不能吸收存款，只能从银行业金融机构融入资金，并且借入资金余额不得超过资本净额的50％，决定了其最大杠杆倍数只能放大到1.5倍，财务杠杆有限。
最后，村镇银行要接受人行和银监会的监管，在资本充足率、资产质量、资产损失准备充足率、关联交易等方面需满足严格的监管要求。
而小贷公司是由各省级政府主管部门监管，缺乏相对统一、规范的监管标准。
对小贷公司及其股东而言，非常希望尽快转制为村镇银行。
转制的好处是显而易见的。
拥有银行牌照，就可以吸收公众存款，扩大低成本资金来源，降低总体负债成本；更为重要的是，可以放大财务杠杆，借助高杠杆做大资产规模，提高股本回报水平；从长期来看，还可以进一步重组上市，实现股本增值。
但从监管角度看，小贷公司简单变身村镇银行，从“管自己的钱”变成“管别人的钱”，新出现的关键问题是如何保护公众存款人的利益，如何控制风险。
这主要面临两类风险。
其一，关联交易风险。
小贷公司主要利用自有资金放贷，关联交易风险相对较小，并且正好利用关联方的软信息解决中小企业授信中的信息不对称问题。
但是一旦吸收公众存款，更多的“别人的钱”就有可能流入股东熟悉的企业、股东所在产业链上下游企业，甚至股东直接控制的关联方企业等，潜在的关联交易很可能损害公众存款人利益。
其二，管理能力不足导致的经营风险。
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中国银监会关于印发
《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知
银监发〔2009〕48号
各银监局（西藏除外）：
现将《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》印发给你们，请认真贯彻执行。
二○○九年六月九日
小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定
第一章总则
第一条为做好小额贷款公司改制设立村镇银行工作，根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》等，制定本暂行规定。
第二条本暂行规定适用于按照《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）要求，经省级政府主管部门批准、在工商管理部门注册登记、在县（市）及县（市）以下地区设立的小额贷款公司。
第二章准入条件
第三条拟改制小额贷款公司须符合《指导意见》的审慎经营要求。
第四条小额贷款公司改制设立村镇银行，除满足《村镇银行管理暂行规定》第二章、第三章、第四章规定外，还须满足下列条件：
（一）召开股东（大）会，代表三分之二以上表决权的股东同意小额贷款公司改制设立村镇银行，并对小额贷款公司的债权债务处置、改制工作作出决议。
债权债务处置应符合有关法律法规规定。
（二）公司治理机制完善、内部控制健全、经营状况良好、信誉较高，且坚持支农服务方向。
1．各治理主体职责明确，议事规则和决策程序清晰，治理目标科学，考核激励机制有效，信息披露透明。
2．具有完备有效的内部控制制度，能覆盖各业务流程和各操作环节，且执行到位。
3．有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，无重大违法违规行为。
4．按《指导意见》新设后持续营业3年及以上；清产核资后，无亏损挂账，且最近2个会计年度连续盈利；资产风险分类准确，且不良贷款率低于2%；已足额计提呆账准备，其中贷款损失准备充足率130%以上；净资产大于实收资本。
5．资产应以贷款为主，最近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75％，且贷款全部投放所在县域。
6．最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%。
7．单一客户贷款余额不得超过资本净额的5％，单一集团客户贷款余额不得超过资本净额的10％。
8．抵债资产余额不得超过总资产的10％。
（三）已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。
（四）省级政府主管部门推荐其改制设立村镇银行，同时对其公司治理、内部控制、经营情况等方面进行评价。
（五）未设村镇银行的县（市）及县（市）以下地区的小额贷款公司原则上优先改制。
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第三章程序和要求
第五条小额贷款公司改制设立村镇银行应当成立筹建工作小组，设立村镇银行的发起人应当委托筹建工作小组为申请人。
筹建工作小组由主发起人、小额贷款公司等有关单位组成，负责相关改制工作。
第六条筹建工作小组须严格按照银行业监督管理机构要求，做好改制设立村镇银行筹建前期的各项准备工作，并按照《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等有关要求落实筹建、开业阶段的相关工作。
第七条筹建工作小组须聘请具备资质的中介机构对拟改制小额贷款公司进行清产核资，同时对其管理状况进行专项审计。
清产核资基准日原则上选定在清产核资工作开始时的上季末。
筹建工作小组应对清产核资结果和审计结果进行复查。
第八条清产核资工作结束后，筹建工作小组、小额贷款公司和中介机构应对净资产结果进行确认，签定净资产确认书，并根据小额贷款公司股东（大）会通过的净资产处置方案对净资产进行处置。
第九条拟改制设立村镇银行的发起人，其资质、持股比例等必须符合《村镇银行管理暂行规定》。
对不愿意作为发起人、不符合村镇银行发起人资格或持股要求的，申请人应在申报开业前完成相关股权转让或清退等工作。
第十条有关工作完成后，筹建工作小组应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等要求，向银行业监督管理机构提交改制设立村镇银行的筹建和开业等行政许可申请材料。
清产核资基准日与申请筹建日期不得超过3个月。
第十一条申请人申请筹建，除提交《村镇银行组建审批工作指引》规定材料外，还应提交以下材料：
（一）股东（大）会同意改制的决议书及中介机构出具的法律意见书；
（二）清产核资报告、管理状况专项审计报告；
（三）上一经营年度审计报告；
（四）净资产确认书及分配报告；
（五）银行业金融机构拟作为主发起人的书面声明；
（六）省级政府主管部门出具的有关意见；
（七）小额贷款公司设立批复文件及营业执照；
（八）银行业监督管理机构规定的其他材料。
开业申请材料同《村镇银行组建审批工作指引》规定材料。
第十二条银行业监督管理机构根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等规定的权限、程序和时限，受理、审查并决定小额贷款公司改制设立村镇银行的筹建和开业等行政许可事项。
第十三条筹建工作小组在收到核准开业的批复文件后，要及时按法定程序解散小额贷款公司并注销营业执照，凭银行业监督管理机构颁发的金融许可证办理工商登记。
第四章监督管理
第十四条银行业监督管理机构要加强指导监督，严把准入关，确保改制工作依法合规、稳步推进。
第十五条银行业监督管理机构严格按照《村镇银行管理暂行规定》、《中国银监会关于加强村镇银行监管的意见》等有关文件要求，加强对改制后村镇银行的持续监管，确保其稳健发展。
第五章附则
第十六条本暂行规定未尽事项，按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等规定执行。
第十七条各银监局可根据本暂行规定制定实施细则。
第十八条本暂行规定自颁布之日起实施。
中国银行业监督管理委员会办公厅
二○○九年六月十二日印发。