信用社(银行)信贷管理系统管理暂行办法

信用社（银行）信贷管理系统管理暂行办法

第一章总则

第一条为确保全省农村信用社信贷管理系统（以下称“信贷管理系统”）的安全、规范运行，有效控制信贷风险，提高信贷管理水平，根据信贷管理系统特点，结合信贷、计算机管理规章制度，制定本暂行办法。

第二条本办法所称信贷管理系统是指农村信用社利用计算机信息技术对贷款、票据、抵债资产等信贷业务进行集中管理和风险监控,实现资源共享、管理科学、运行高效的网络管理系统。

第三条信贷管理系统实行“统一管理、分级负责、岗位分离、相互制约、专人维护、强化监督”的管理原则。

统一管理是指信贷管理系统软件的修改完善，服务器配置，网络通讯、数据库维护，网点、岗位设置，管理办法、操作规程的制定等重要事项由上级联社统一管理。

分级负责是指根据农村信用社各级管理部门的职能分工，按照本办法及其他有关规章，逐级落实工作职责，严格责任追究，确保信贷管理系统的正常运行。

岗位分离是指综合业务系统操作人员与信贷管理系统操作人员分离；信息采集人员与信息审核人员分离；信贷管理系统操作人员与决策人员分离。

相互制约是指各岗位之间按照各自的职能分工对信息的采集、审核、登录、维护、信贷业务决策及办理等重大事项进行相互监

督和制约，有效防范内部操作风险。

专人维护是指各级社要设立专岗、配备专人，根据各自的操作权限对客户的基础资料、业务数据等情况及时进行准确的维护。

强化监督是指各级管理部门要依照职能分工加强对各岗位职责履行情况的检查、监督，有效防范违规操作风险。

第二章岗位设置及职责

第四条岗位设置

一、业务操作岗。农村信用社（含直管分社，下同）设信贷管理系统业务操作岗，配备专、兼职系统业务操作员（下称业务操作员）各一名。

二、业务决策岗。各级社设信贷管理系统业务决策岗，业务决策人为各级社主任（理事长）或授权委托人。

三、业务管理岗。县联社、各地市办事处（含市联社，下同）及省联社业务部、资产管理部分别设信贷管理系统业务管理岗，各配备1名专（兼）职系统业务管理员（下称业务管理员）。

四、系统管理岗。县联社、各地市办事处及省联社计算机网络中心分别设信贷管理系统管理岗，配备1-2名专（兼）职系统管理员(下称系统管理员)。

五、信息采集岗。信用社（含联社营业部）设数据信息采集岗。数据信息采集人为客户经理或贷款管理责任人。

六、信息审核岗。数据信息审核人为信用社信贷主管。兼任客户经理的信贷主管不能作为信息审核人，其信息审核职责由信用社主任

第五条各岗位人员应同时具备以下基本条件：

一、品质良好,爱岗敬业，责任心强；

二、熟悉信贷业务，具有一定的计算机操作能力；

三、经统一培训并考核合格；

四、无违章违纪行为记录。

第六条岗位职责

一、业务操作岗岗位职责

（一）掌管信贷管理系统业务用机及用户密码，确保本级用户的正常安全运行；

（二）对信息采集岗提交的客户资料及信贷业务数据的合规性进行审查，及时、全面、准确的做好信息的录入和维护；

（三）负责有关信息的查询，为经营决策者提供相关信息，做好客户资料信息的保密工作；

（四）利用系统报表功能采集和编制有关信贷报表，做好业务分析工作；

（五）根据业务需要打印借据、贷款催收通知书等资料，为信贷管理工作提供服务；

（六）及时向上级报告贷款超诉讼时效、超执行时效的情况，对系统提示的风险警示信息及时登记“风险警示登记簿”（见附件一），并及时向信用社主任或信贷主管反馈；

（七）做好信贷管理系统档案资料的装订和入档保管工

（八）办理领导交办的其他工作。

二、业务决策岗岗位职责

(一) 负责选定本级社业务操作员（业务管理员、系统管理员）；

(二) 根据本级社贷款审查小组（委员会）的审查意见对贷款、票据、抵债资产等信贷业务进行决策，及时在信贷管理系统中输入决策意见；

(三) 对系统反馈的警示信息及时组织实施采取风险化解措施；

(四) 对操作员（业务管理员、系统管理员）岗位职责履行情况进行检查监督；

(五) 利用系统查询、报表功能对信贷业务进行分析、检查和监督，发现问题，及时采取措施解决；

(六) 办理领导交办的其他工作。

三、业务管理岗岗位职责

（一）根据决策人授权，依据审批决策记录或贷款审批资料及时登录本级信贷业务的决策信息，并负责审批资料的档案装订和管理工作；

（二）负责有关信息的查询，为领导决策提供依据；

（三）利用系统报表、查询等功能，采集和编制有关信贷报表，做好业务分析和对辖内网点信贷业务的监督工作；

（四）对业务操作员岗位职责履行情况进行检查和辅导，对其提出的业务问题进行解答；

（五）办理领导交办的其他工作。

四、县联社系统管理岗岗位职责

（一）对接入信贷管理系统的计算机及接入条件进行审查，确保计算机软、硬件及网络通讯设备符合规定；

（二）负责软、硬件及网络通讯设施的检查、升级和维护，加强各类安全控制；

（三）定期对信贷管理系统微机查杀病毒，及时升级病毒库，保证系统的正常、安全运行；

（四）对业务操作员、业务管理员提出的技术问题进行解答；

（五）办理领导交办的其他工作。

五、各地市办事处系统管理岗岗位职责

（一）根据“信贷业务授权情况统计表”（见附件二）、“信贷管理系统用户申请表”（见附件三）设置、修改、删除信贷管理系统用户开办业务类型及其权限；

（二）根据业务、资产部门的需求设置、修改、删除信贷管理系统的预警、报表、查询等功能；

（三）对各联社系统管理员、业务管理员进行检查辅导，对提出的技术问题进行解答；

（四）办理领导交办的其他工作。

六、信息采集岗岗位职责