关于开展农村金融服务的调研报告
![关于开展农村金融服务的调研报告](https://img.360docs.net/img6a/1chbjfy4x75wqzuag4db48132sfcj3qp-a1.webp)
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
农村金融服务专题调研报告
农村信用社、农村商业银行、农合行目前是农民摆脱贫困和发展生产的重要力量,也即优化农村金融服务离不开农信社、农商行、农合行的力量支持。我省农村信用社在经历了上世纪五十年代的艰苦创业、六七十年代的跌宕起伏、八九十年代的改革探索阶段后,目前已经不断得到发展壮大,而在支持三农、服务三农上也发挥了不可忽视的作用。
1996年8月,国务院下发了《关于农村金融体制改革的决定》,当年底,我省农村信用社正式与农业银行脱离行政隶属关系,之后全省农村信用社改革及管理工作先后由人民银行、银监局承担。进入新世纪以来,农信社开始了新一轮改革的探索。根据国务院部署,农村信用社交由省级人民政府管理,由省级人民政府全面承担对当地信用社的管理和风险处置责任。2005年7月,省政府成立省农村信用社联合社,全面履行对全省农信系统的“管理、指导、协调、服务”职能,标志着全省农信社改革与发展进入一个崭新的阶段,掀开了农信社改革发展新的篇章。
“只有不断改革,加快发展,才能赢得先机。”省农村信用社联合社党委书记、理事长鄢一忠曾经说过这样的一句话。透过这句话,我们看到,任何组织、任何机构只有不断发展,不断改革创新,才能进步,才能创造出惊人的力量。正是在这样的核心指导下,福清农村信用合作联社正式改制为福清农村商业银行,改制后的福清农商行注入了新鲜的血液,为展开新一轮的农村金融服务开创了新的篇章。
我省农信社系统开拓进取,深化改革,强化服务,规模日益壮大,资产质量提升,盈利能力日益增强,取得了显著的改革成效。而高山支行在省行、福清总行的带领指导下,也取得了骄人的成绩。下面具体来看:
1、发展提速。高山支行下设三个网点,其中包括高山支行、高山侨乡分理处以及东瀚分理处。目前,三个网点各项存款总余额为65325.56万元,各项贷款余额为34976.43万元。近年无论是存款余额还是贷款余额,都有较大幅度的增长。
2、服务有效。高山支行营业网点密且相对多,而且近期还在筹建新的网点,这将进一步辐射高山的农村金融服务。
3、形象改善。由于我行努力在进行实力提升、质量提高、科技强化、服务优化,我行的员工队伍无论在素质还是精神面貌上都大大改观,知名度、美誉度得到很大的提升,高山支行在高山村民的形象大为改观。
虽然经过这几年的发展,我行取得了良好的效益,但是由于长期以来,我行都面临着总体的发展问题,比如,农村社会信用度普遍不高,涉农行业信贷风险居高不下,由不良贷款占比居高不下形成的信贷风险比较突出,这些都严重地束缚了农信社的改革与发展。因此,如何提高信贷资产质量,防范和化解金融风险更好地支持县域经济和“三农”发展,是目前各级农信社工作的重中之重。下面我们就具体存在的问题展开分析,并根据存在的问题提出改善的想法和建议。
1.农信社经营服务的理念没有得到提升。目前我行在提供金融服务上仍然处于被动地位,没有“贷款营销”的观念。只有客户上门申请贷款时,我们才被动上门了解情况,对本地区农村发展方向及产业调整方向缺乏超前的调查、研究、谋划意识和与地方党政的协调参与意识,因而对自己金融服务的目标定位很不明确,在客户希望投入的信贷资金的安全程度上把握不定。
2.提供的信贷服务品种目前仍然比较单一。从目前了解的情况看,农村信用社的服务品种主要定位于传统农业的小农经济,且受贷款条件限制,极易造成农村信用社有钱投不出去。
3.没有与当地政府合作,发挥乡镇组织单位的权力效应。主要是技术服务不到位,农民受到政府提供的培训服务少。因此对这些方面的资金需求便达不到我们的指标。也正因为这方面的原因,农村产业结构调整缓慢而艰难,贷款服务也难于在短时期内发挥突出的促进作用,甚至因此而受损,造成了信贷资金的风险损失。
下面提出进一步加强农村金融服务的政策意见和措施。
1.更新经营理念,提升服务水平。农村信用社要更新观念,立足长远。在
满足广大农户基本的生产、生活资金的基础上,要把有限的资金用到刀刃上,集中资金,重点支持农业产业化,努力提高信贷资金的社会效益和自身效益。通过加快业务创新、提高服务水平,以适应产业化对结算、票据流通、资金融通、金融中介服务等方面的更高要求,加大对农村经济发展的支持力度。加快电子化建设步伐,建立起适应现代金融发展的畅通高效的结算体系,缩短客户汇划资金的时间。通过拓展服务功能、疏通结算渠道,全面提升农村信用社服务““三农””的水平。
2.建立科学的信贷风险防范体系。首先要健全农户贷款档案,各类管理台账、卡片,要规范统计口径,定期复核台账、卡片内容,确保信贷信息真实全面,并逐步将档案台账实行计算机操作管理。其次是探索实行贷款公示制,通过发放小册子,设立咨询岗等方式将信用社的贷款条件,贷款程序公示于众,并公开监督电话,以程序的公开保证贷款管理的公正。再次就是转变工作作风,要规范信贷人员深入农户调查的次数、比例及内容,加强信贷调查,以及时掌握农户真实的基本情况。制定符合农村信用社系统实际的贷款责任制度,达到既控制违规贷款最大限度地减少信贷资产风险,又有效地支持“三农”的目的。
3.优化激励机制,解决动力问题。信用社支农贷款业务的有效开展,从根本上讲,取决于人才素质的高低及激励机制的完善。要健全激励机制,在坚持贷款第一责任人和终身责任制约束的基础上,使信贷制约与激励机制相结合,要改变单纯考核回收率的工作模式,全面、综合考核农户贷款率、新增贷款比率、贷款收回率、贷款收息率等指标完成情况,明确规定因不可抗拒因素形成的贷款风险信贷员免责条款,既要充分考核信贷员对信用社效益的贡献率,又要如实评估其支农职责履行情况,以此鼓励和支持信贷员积极拓展信贷业务,最大限度地提高资金运用和为农服务水平。
4.加强与当地政府的合作,发挥他们的作用。政府应该多提供相关的培训服务,在农民得到技术支持的同时,增加对资金的需求,这也打开了我们向农民、农村、农业服务的窗口,建立一个更加广阔的合作平台。
目前我们已经成功改制成为农商行,农商行的核心优势还是在“三农”。而且多年来服务“三农”的经验告诉我们,小额存款最稳定、小额贷款最安全。如果我们始终坚持做小做优做强,形成“小”的优势和较强的竞争力,一定可以为农村金融服务贡献更多的力量。
高山支行
2012年5月14日