基层银行操作风险管理中存在的问题和建议工作汇报.doc
银行操作风险管理情况报告范文
银行操作风险管理情况报告范文为夯实全面风险管理，有效提升操作风险管理能力，2023年，我行组织开展“操作风险管理年”活动，从“强理念、筑基础、严管控、重查处”四个方面，全面审视提升我行操作风险管理。
至2023年末，该活动完美收官，本次活动切实提升了我行操作风险管理能力，强化了我行风险合规精细化管理能力。
现将具体情况汇报如下：一、存在的问题在银行新业务、新产品、新渠道的快速发展，新科技被广范应用和改革创新力度逐步加速的情况下，我行操作风险控制难度和面临的任务依然较为复杂，主要表现在：1.缺乏对操作风险管理的系统认识一些内部员工仍然存在认识上的误区，较为单纯地认为操作风险只是人员因素引起的，缺乏整体认识和把握，导致管理上存在着部分缺陷，例如：看重基层管理，轻视高层管理；看重业务经营，轻视内控管理；看重事后管理，轻视事前防范；看重检查形式，轻视处理结果；看重个案查处，轻视全面分析。
因此，该管理方式不能真正对操作风险行为起到应有的警示和震慑作用。
2.缺乏对操作风险管理的战略规划我行将不同类型的操作风险归由不同部门分散负责，未能建立统筹协调的操作风险管理体系，且管理手段很多时候仅是信赖内部审计后评价，而忽视和弱化外部审计的作用，从而导致内部管理制度建设执行不理想。
而且，操作风险管理中电子化、流程化适用水平仍然较低。
3.存在操作风险内控机制不健全的情况原有管理机制不能适应“新渠道、新业务、新产品”发展的需要，原有的业务系统内控制度建设也不够完备，时常出现内控管理滞后或内控“真空”，从而导致操作风险案件时有发生。
3.存在操作风险内控岗位无法满足防范要求的情况我行片面为了单纯的减员增效，从而导致一些分支机构内控岗位人员紧张，个别机构仍然存在人员“兼岗、混岗”等现象，导致工作疲于应付，未能严格落实监管“四项制度”轮岗以及强休假制度，内控管理水平与要求差距较大。
3.存在操作风险管理文化建设滞后的现象我行现代商业银行的管理理念、意识、手段尚不成熟，机构、人员的内控合规意识和依法合规经营工作仍需提升，有章可循和违规必究的内部合规文化建设工作还需进一步夯实。
(问题建议类)农商银行柜面操作风险管理问题及建议
农商银行柜面操作风险管理问题及建议但随着农商银行业务规模、业务种类的不断增加，加之外部非法集资、电信诈骗等外部欺诈不断涌现，操作风险的防范愈加重要，一旦出现便会给农商银行的发展造成极其不利的影响。
一、农商银行柜面操作风险出现的原因及主要表现柜面业务操作风险是网点柜台为客户办理业务过程中由于柜员素质不达标、制度缺陷、内外部欺诈等原因而形成风险，使银行或客户的资金遭受损失。
风险的具体表现形式种类繁多，现金、结算账户、重要空白凭证、印章、有价单证、支付结算，还有电子银行渠道、理财等等，柜面操作的每个方面都会形成风险。
总的看来，分为内部控制失效和外部欺诈两个方面。
（一）内部因素1.人员缺乏，业务素质低。
一是农商银行网点多，且网点大部分设在农村，网点设施普遍比较落后，人员相对较少，在当地大多只有农商银行一家金融机构，且目前农村养老、医疗，各种粮食补贴、低保、计划生育等均通过农商银行进行发放，柜员长期疲劳操作，工作压力大，为了加快工作效率，容易出现简化流程、审核不严、误操作等问题，从而形成风险。
同时由于人员不足，如果遇到请假、培训等情况，更是捉襟见肘，出现无人交接的情况，必然会导致兼岗、混岗，岗位之间制约机制流于形式；二是部分员工业务不熟练。
年龄大的员工不擅于接受新业务，电子银行、理财等新业务知识匮乏。
新入行的大学生，由于培训不足，对制度、操作规程掌握不到位，缺乏对风险点的掌握和控制，普遍存在风险防范意识不强，一些小问题、小细节屡查屡犯，比如：柜员离柜时，不退出系统操作界面，柜员卡、印章、重要空白凭证等不按规定妥善保管，将个人物品带入工作区域，盖有印章的纸、打印错误的凭证随意丢弃等；三是部分员工存在侥幸心理，贪图便宜，认为自己的行为天一无缝，不会被发现，从而铤而走险。
比如：挪用客户资金投放高利贷，制作假存单欺瞒客户，虚假换发存单等，但哪一个都逃脱不了法律的制裁，也给农商银行造成了极其恶劣的影响。
2.制度制定不完善。
基层银行操作风险管理中存在的问题和建议
基层银行操作风险管理中存在的问题和建议会计结算专业作为银行业务操作、资金流动的基础平台，改革压力随之增大，管理要求更加严格。
在当前和今后一段时间内，建立完善操作风险管理控制体系，增强防范和识别风险的能力，是会计结算专业必须面对和解决的重要课题。
现针对基层行操作风险管理中存在的问题提出一些思路和建议。
一、当前基层行操作风险管理的现状和问题近几年，随着银行综合业务和全功能银行系统的投产运行，以及全行核算一体化格局的初步形成，通过有效的事权划分、重要岗位分离、事后监督、银企对帐、支付密码、参数表硬控制等手段，全行柜面服务质量和风险控制能力明显增强。
但由于受业务处理流程、业务管理流程的限制，以及部门间职能分工上存在一些交叉，造成一些风险隐患存在。
主要表现在五个方面：一是支行会计核算管理机构设置不科学，部分职能弱化，一些风险隐患未能及时发现和纠正。
核算一体化以后，会计核算风险日趋集中，但没有明确统一的部门来承担日益繁重的会计核算管理任务，绝大部分支行包括基层物理网点的会计核算与风险控制职能是由支行营业部代理行使的，这种机构设置的缺陷，造成了部分管理职能弱化。
一方面，支行营业部作为一级支行的对外营业网点，既承担着本网点的核算管理职能，又承担着支行所属分支机构的核算业务的管理、监督、指导职能，同时还承担着一级支行的计划财务、资金营运、统计、营销等任务，日常工作十分繁杂，其管理人员没有足够的时间和精力来指导、监督、管理辖属网点的会计核算与风险防范工作；另一方面，支行内控人员的上收，检查、监督人员的严重不足，导致支行对辖属营业网点管理和控制力度弱化，部分网点发生风险隐患也无法及时发现和纠正。
二是忽视对支行以下物理网点负责人的监督和管理，导致风险关口前移。
基层网点负责人在现阶段具有双重身份，既是一个对外营销的客户经理，又是该网点承担核算管理任务的业务主管，承担着大量的核算业务授权工作。
由于网点人员较少，业务主管一般只配两人，而且多为倒班，如果外出营销就无法授权。
银行基层操作风险管控(3篇)
第1篇一、引言随着金融市场的快速发展，银行业务不断创新，金融风险也在不断增加。
操作风险作为银行风险的重要组成部分，已成为影响银行稳健经营的关键因素。
基层操作风险管控作为银行风险管理的基础，对于保障银行资产安全、维护客户利益具有重要意义。
本文将从银行基层操作风险的概念、成因、类型、管控措施等方面进行探讨。
二、银行基层操作风险的概念及成因1. 概念银行基层操作风险是指由于银行基层工作人员在业务操作过程中，因操作失误、违反规章制度、内部控制不力等原因，导致银行资产损失、客户利益受损、声誉受损等风险。
2. 成因（1）人员因素：基层工作人员业务水平不高、责任心不强、缺乏合规意识等。
（2）制度因素：规章制度不健全、执行不到位、监管力度不够等。
（3）技术因素：信息系统不稳定、技术设备老化、安全防护措施不足等。
（4）外部因素：市场环境变化、法律法规调整、外部欺诈等。
三、银行基层操作风险的类型1. 内部欺诈风险内部欺诈风险是指银行内部人员利用职务之便，故意实施欺诈行为，损害银行利益的风险。
2. 违规操作风险违规操作风险是指银行基层工作人员在业务操作过程中，违反规章制度，导致风险事件发生的风险。
3. 违约风险违约风险是指银行在业务合作过程中，因对方违约导致银行资产损失的风险。
4. 技术风险技术风险是指银行在信息系统、技术设备等方面存在安全隐患，导致风险事件发生的风险。
5. 自然灾害风险自然灾害风险是指银行因自然灾害导致资产损失的风险。
四、银行基层操作风险管控措施1. 人员管理（1）加强员工培训：提高员工业务水平、合规意识和风险意识。
（2）完善绩效考核：将风险管理纳入绩效考核体系，激发员工合规操作积极性。
（3）加强员工招聘和选拔：选拔具备良好职业道德、业务能力和风险意识的员工。
2. 制度管理（1）完善规章制度：建立健全各项规章制度，确保业务操作合规。
（2）加强制度执行：严格执行规章制度，加大对违规行为的处罚力度。
（3）完善内部控制：建立健全内部控制体系，确保业务操作安全、合规。
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基层银行操作风险管理中存在的问题和建议_工作汇报通后，明确部门职责，避免出现管理真空，并应该提前或同步对所有相关部门和网点人员进行培训，确保网点办理新业务遇到疑难问题可以及时得到解决。
（三）重新规划和引导基层网点的发展建设一是要继续深化前台业务流程再造，加快业务处理中心的业务集中步伐，不断扩大业务集中处理的范围，进一步加大前后台机构、人员的分离力度。
积极探索和逐步实施将网点前台除现金、汇票业务外，全部分离到后台业务处理中心集中办理，最大限度地简化柜面业务操作流程，提高前台业务处理效率，降低前台操作风险。
二是要依托全功能银行系统平台，不断完善扩大自助银行服务，加快发展网上银行，电话银行等离柜业务服务，有效地分流网点柜面业务，使网点柜面腾出更多的精力和时间处理客户个性化高端业务，提升营业网点的营销功能、服务功能和综合竞争力，使营业网点成为全行业务经营平台的载体和基础。
三是要进一步理顺部门关系，整体规划和统一产品的开发、管理、核算和营销。
同时要整合业务管理资源，整合人才培养资源，探索高效的业务管理模式，加强业务经营分析和考核，以高水准的管理促进基层行业务发展。
（四）建立柜员服务计价绩效考核体系建立科学的风险津贴与业绩相结合的绩效考核机制，合理分配员工薪酬，可以将柜员的业绩分为柜面业绩（柜面的联机交易为主的业务）、手工业绩（营销项目、特殊业务、国际业务等以手工操作为主的业务）、质量业绩（业务差错、服务态度和被客户投诉等情况）三个方面，按业务的复杂度和贡献度设定权重，计算柜员的业绩积分，对柜员的业绩进行全面考核。
通过考核以岗定酬、升岗升区，充分调动柜员工作积极性，有效利用资源，提升网点综合竞争力。
由于核算一体化后会计结算专业是全行风险较为集中的专业，为稳定会计结算队伍，有效防范风险，对于重要岗位和案件多发部位的会计人员，建议根据其风险和责任，适当发放岗位津贴，以调动其工作积极性。
各部门在向基层机构下达各项任务指标时，也应充分考虑和尊重各行实际，鼓励其向特色和专长业务方向发展，不应片面追求指标，诱发不正当竞争。
最新-基层行操作风险防范建议 精品
基层行操作风险防范建议基层行操作风险防范建议在我行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层行案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。
这些案件的发生，不仅给我行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。
我就结合自己的工作体会，就如何防范操作风险提自己的几点建议。
一、防范操作风险应立足于员工的心理治理,以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。
作为管理者一定要加强（更多精彩文章来自“秘书不求人”）员工的心理引导，要让员工有平衡的心态，把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。
弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。
强化员工的责任心。
同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。
二、端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。
以价值最大化为经营目标，是我行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。
各级管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行为，始终把握正确的经营理念。
三、加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。
各级行应根据自身的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。
建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识。
同时，强化和落实各级行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
四、强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。
不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，。
银行 柜面操作风险 汇报
尊敬的领导：
我是某银行柜面操作人员，特向您汇报近期存在的一些风险情况。
首先，我们在柜面操作过程中存在人员疏忽和操作失误的风险。
由于工作量较大、时间紧迫等原因，有些员工可能会出现疏忽大意的情况，导致操作失误，例如输错账号、金额错误等。
此外，有些员工可能缺乏相关业务知识和技能，也容易出现操作失误的情况。
其次，我们还存在着信息泄露的风险。
在柜面操作中，我们需要处理客户的个人信息和财务数据，如果这些信息被泄露出去，将会给客户带来严重的损失和影响。
因此，我们需要加强对客户信息的保护和管理，确保客户的信息不被泄露。
另外，我们还存在着欺诈风险。
有些不法分子可能会利用各种手段进行欺诈活动，例如伪造身份证件、冒充客户等。
如果我们不能及时发现并防范这些欺诈行为，将会给客户和银行带来巨大的经济损失。
针对以上风险情况，我们已经采取了一系列的措施来加以防范和控制。
例如加强员工培训和管理，提高员工的业务水平和责任意识；加强信息安全管理，建立完善的信息安全制度和技术保障措施；加强风险监测和预警机制，及时发现和应对各种风险事件。
最后，我建议我们继续加强对柜面操作风险的管理和控制工作，不断完善各项制度和措施，确保客户的权益得到充分保障。
谢谢！。
银行风险排查报告的分析和建议(实用18篇)
银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）篇一近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。
根据豫银监办发号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：1是atm保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管atm保险柜密码，出纳员掌管atm保险柜和电子门钥匙。
2是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。
3是装入或取出atm现钞，必须做到双人操作（特别是离行式的atm机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。
4是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。
5是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。
6是在外部服务商提供atm维护服务时已经做到全程陪同，保证atm机不受到外部人员控制，确保atm机正常运行。
关于基层机构柜面业务操作风险的成因与对策的分析
关于基层机构柜面业务操作风险的成因与对策的分析近年来银行业案件频发，究其原因大多为操作环节失控，柜面操作风险隐患直接引发了犯罪。
作为银行主管风险防范工作的书记，我通过和基层领导及员工谈心、查看会议记录、查看会计、个金等部门检查工作底稿、查看各种登记簿、调阅录像、现场观察等方式，在工作中重点关注了基层机构柜面风险多发的成因，以期找出防范柜面业务操作风险的有效途径，有效减少案件的发生。
１柜面业务操作风险的成因１．１由于思想上的麻痹，引发操作风险。
比较明显的表现为：一些人对存在操作风险的事实认识不到位，总认为同类事件不会在本单位发生，二是员工之间过于信任，用信任感来取代规章制度，业务操作习惯化，造成习惯性违规问题屡屡发生。
１．２部分员工对规章制度的学习不够，有章不知或对规章理解不到位引发操作风险。
今年内审对我行基层机构检查中发现的问题有相当一部分属此类。
１．３少数员工思想素质不高，道德观念和法制观念不强，引发操作风险。
个别人为了实现个人目的，利用工作和权力之便，违章操作，人为制造操作风险，这是形成案件的主要原因。
１．４管理的现实问题，引发操作风险。
表现为：基层业务人员短缺、经营压力大、某些管理人员管理能力欠缺等形成管理粗放化，造成操作风险频发。
１．５基层机构负责人对案防工作重视不够，引发操作风险。
表现在：一是基层机构负责人重业务发展，轻内控管理；二是基层机构负责人对员工进行思想教育、风险防范意识教育和案防警示教育等流于形式；另外，一些基层机构负责人对违规暴露的一些高风险岗位、业务部位、重点环节没有引起足够重视，对于隐患的查找和整改只注重表面化，不注意举一反三，导致操作风险频发。
１．６新业务风险控制难，引发操作风险。
新业务新产品不断推出，而相应的风险控制制度和措施跟进往往不及时；业务处理系统更是滞后于业务的拓展，缺少必要的控制；工作人员也因为理解或业务能力上的原因，存在对新业务风险认识不足的问题，使新业务伴随新风险。
银行落实基层机构风险治理情况报告总结
银行落实基层机构风险治理情况报告总结一、风险治理概述1. 风险概念：风险指的是不确定性对目标的潜在影响，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
2. 风险治理：风险治理是银行在运作过程中对风险进行识别、评估、监控和控制的过程，旨在实现风险管理的有效性和高效性。
二、基层机构风险治理情况调研1. 风险管理体系建设：银行基层机构是否建立了完善的风险管理机制，包括组织结构、职责分工、制度建设等。
2. 风险识别和评估：基层机构是否能够充分识别和评估各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
3. 风险监控和控制：基层机构是否建立了有效的风险监控和控制机制，包括控制措施的实施和效果评估等。
三、基层机构风险治理情况分析1. 现状分析：部分基层机构风险管理体系尚不健全，风险识别能力有待加强，风险控制不够有效。
2. 问题分析：存在一些风险管理体系不完善、风险评估不准确、风险监控不到位等问题。
3. 原因分析：主要原因包括基层机构人员素质不高、培训不足、制度建设落后等。
四、改进措施建议1. 建立完善的风险管理机制：包括建立健全的组织结构、明确职责分工、建立规范的管理制度等。
2. 加强风险识别和评估：建立科学的风险评估模型，加强对各类风险的识别和评价。
3. 加强风险监控和控制：建立有效的风险监控机制，实时监测风险情况，及时采取控制措施。
综上所述，银行基层机构的风险治理是银行风险管理的重要组成部分，对保障金融体系的稳定和正常运行具有重要意义。
银行应加大对基层机构风险治理的重视，加强制度建设、培训和监管，提升基层机构的风险管理水平，确保金融体系的稳健发展。
感谢您阅读此份报告，希望对银行的风险管理提升有所帮助。
基层银行操作风险管理中存在的问题和建议-精选模板
基层银行操作风险管理中存在的问题和建议基层银行操作风险管理中存在的问题和建议基层银行操作风险管理中存在的问题和建议会计结算专业作为银行业务操作、资金流动的基础平台，改革压力随之增大，管理要求更加严格。
在当前和今后一段时间内，建立完善操作风险管理控制体系，增强防范和识别风险的能力，是会计结算专业必须面对和解决的重要课题。
现针对基层行操作风险管理中存在的问题提出一些思路和建议。
一、当前基层行操作风险管理的现状和问题近几年，随着银行综合业务和全功能银行系统的投产运行，以及全行核算一体化格局的初步形成，通过有效的事权划分、重要岗位分离、事后监督、银企对帐、支付密码、参数表硬控制等手段，全行柜面质量和风险控制能力明显增强。
但由于受业务处理流程、业务管理流程的限制，以及部门间职能分工上存在一些交叉，造成一些风险隐患存在。
主要表现在五个方面：一是支行会计核算管理机构设置不科学，部分职能弱化，一些风险隐患未能及时发现和纠正。
核算一体化以后，会计核算风险日趋集中，但没有明确统一的部门来承担日益繁重的会计核算管理任务，绝大部分支行包括基层物理点的会计核算与风险控制职能是由支行营业部代理行使的，这种机构设置的缺陷，造成了部分管理职能弱化。
一方面，支行营业部作为一级支行的对外营业点，既承担着本点的核算管理职能，又承担着支行所属分支机构的核算业务的管理、监督、指导职能，同时还承担着一级支行的计划财务、资金营运、统计、营销等任务，日常工作十分繁杂，其管理人员没有足够的时间和精力来指导、监督、管理辖属点的会计核算与风险防范工作；另一方面，支行内控人员的上收，检查、监督人员的严重不足，导致支行对辖属营业点管理和控制力度弱化，部分点发生风险隐患也无法及时发现和纠正。
二是忽视对支行以下物理点负责人的监督和管理，导致风险关口前移。
基层点负责人在现阶段具有双重身份，既是一个对外营销的客户经理，又是该点承担核算管理任务的业务主管，承担着大量的核算业务授权工作。
浅议基层行防范操作风险的难点与对策概要
浅议基层行防范操作风险的难点与对策近年来，基层行在加强内部管理和制度执行方面采取了一系列措施，有效防范了操作风险。
但在防范操作风险工作中仍存在诸多难点，值得我们关注。
防范操作风险的难点1、人员配置不适应内部控制的要求，业务监督易形成空档。
2002年，全省农行前台会计操作系统发生重大变革，系统简称ABIS。
按ABIS系统操作权限划分，分为：九级主管（最高级别主管）、主管兼柜员（三级、二级、一级）、柜员三种岗位。
目前储蓄所翻牌机构大部分配备5人，正常情况下，业务操作及业务监督均能依操作规程及制度开展落实。
遇九级主管休假、出差、开会等情况不在岗时，其职责由三级主管代为履行。
尽管一系列制度出台，如：交接制度，三级主管履行九级主管职责时，将三级主管卡交回管辖行财务部门封存，持九级主管卡履行职责，待九级主管休假完毕上班后进行交接。
但由于人员配置刚刚达到基本运行状态，很多翻牌机构很难操作，结果出现了混岗操作，一人多岗，有些人员集九级主管、主管、柜员于一身，该柜员自身办理的业务就没有人来监督和管理，形成空档，监督检查走形式。
2、系统性风险错误难以根绝，重空凭证管理存在一定漏洞。
在ABIS系统操作中，临柜人员一般都有自己独立的重要空白凭证箱。
目前重要空白凭证种类繁多，为便于操作，除休假入库外，一般不做交接。
加之现有的存折质量存在一定缺陷，无法在刷卡器中读出信息，按规定可以手工录入相关信息，这样就产生了风险隐患：柜员在使用签发重要空白凭证过程中，假如有存单、折丢失情况，为逃避处罚，柜员可能自行处理，在系统中擅自操作虚开低面额存单、折，或者有些柜员本身想做案虚开存折，而系统却无法加以控制，仅依靠主管监督无法及时发现。
按制度规定主管应对当班柜员凭证要逐份清点，但实际操作中往往由于量大且手工清点，难以持续落实。
3、业务处理方式的欠缺，内部控制环节出现隐患。
在代理保险业务中，现有操作大都是临柜人员手工开出所代理的保险公司收据或者是保险公司的柜面业务投保单，待约定日再到保险公司开具正式投保单，保险公司收据或投保单并非银行重要凭证，管理较为混乱，这样就会出现柜员私下开出收据或投保单而不入账的情况，留下隐患。
银行风险管理存在的主要问题和困难
银行风险管理存在的主要问题和困难银行风险管理存在的主要问题和困难在如今全球化和多元化的金融市场中，银行面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等。
为了应对这些风险，银行需要建立有效的风险管理体系。
然而，银行风险管理存在一些主要问题和困难，阻碍了其有效运作。
本文将分析并探讨这些问题和困难。
首先，银行风险管理中的主要问题是风险的良性循环。
这种循环会导致银行面临更多的风险，从而增加其脆弱性。
例如，当经济环境不稳定时，信用风险和市场风险将增加，导致银行资产质量下降，进一步增加了信用风险和市场风险的可能性。
这种循环可能会使银行陷入困境，甚至导致破产。
因此，打破这种风险良性循环是银行风险管理中的关键问题之一。
其次，银行风险管理还面临着不对称信息的困扰。
在金融市场中，银行和客户之间存在着信息不对称的情况。
银行对客户的风险情况了解不充分，客户往往了解自己的风险情况比银行更多。
这种信息不对称可能导致银行对风险的评估不准确，从而导致资产质量下降。
为了解决这个问题，银行需要加强内部控制和风险管理能力，提高信息披露的透明度，以便更好地了解客户的风险情况。
此外，风险模型的选择和应用也是银行风险管理中的一个难点。
银行需要选择适合自身业务的风险模型，并且能够准确预测风险情况。
然而，市场风险模型、信用风险模型和流动性风险模型等之间存在差异和复杂性，使得银行在选择和应用这些模型时面临一定的困难。
此外，金融市场的变动性和不确定性也给风险模型的准确性和稳定性带来挑战。
为了解决这个问题，银行需要不断改进和完善自己的风险模型，增强风险管理能力。
最后，监管政策的不完善也是银行风险管理面临的一个重要问题。
金融行业是高度监管的行业，监管政策的合理性和有效性对于银行风险管理至关重要。
然而，在现实中，监管政策常常存在滞后性和局限性，未能及时应对新出现的风险，并未能使银行风险管理更加有效。
为了解决这个问题，监管机构需要加强对银行风险管理的监管和引导，完善监管政策，提高监管的前瞻性和适应性。
《基层行操作风险防范建议》
《基层行操作风险防范建议》基层行操作风险防范建议在我行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层行案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。
这些案件的发生，不仅给我行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。
我就结合自己的工作体会，就如何防范操作风险提自己的几点建议。
一、防范操作风险应立足于员工的心理治理，以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。
作为管理者一定要加强员工的心理引导，要让员工有平衡的心态，把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。
弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。
强化员工的责任心。
同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。
二、端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。
以价值最大化为经营目标，是我行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。
各级管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行为，始终把握正确的经营理念。
三、加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。
各级行应根据自身的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。
建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识。
同时，强化和落实各级行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
四、强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。
不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。
基层行操作风险防范建议内容仅供参考。
完善商业银行基层机构前台操作风险管理的对策建议
CAIXUN 财讯－55－完善商业银行基层机构前台操作风险管理的对策建议□ 河北经济管理学校 任 燕 / 文近年来，我国商业银行以建立完善的内控体系为目标，在金融产品创新、系统升级、监控机制完善等方面取得了明显成效，进一步提升了核心竞争能力和风险防范能力。
但与国外先进银行相比，我国商业银行在操作风险管理方面还处于初级阶段，在提升操作风险管理能力方面仍大有可为。
我们应该认真分析我国商业银行基层机构前台操作风险管理存在的问题，研究借鉴国际银行业操作风险管理的理论成果和实践经验，构建与自身实际相适应的操作风险管理框架，切实提高前台操作风险管理的能力和水平。
操作风险 基层前台 对策建议巴塞尔新资本协议明确提出商业银行应将操作风险纳入管理框架。
中国银监会《商业银行操作风险管理指引》也提出“商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制，缓释操作风险”。
由此可见，商业银行前台操作风险管理的重要性已日益凸显。
树立正确经营管理理念商业银行应从上级管理人员开始，进一步改变传统的经营理念，深入理解风险和效益的关系，加深对操作风险管理的理解；每个环节、每个岗位的员工都应养成自觉防范和控制前台业务操作风险的意识，正确认识前台业务操作风险的深度危害性，抵制各种诱惑，规范操作，避免失误，坚持防范和杜绝各种欺诈行为。
建立全员风险控制观念，风险管理人人有责，使风险意识真正融入全行各个部门、每位员工的行为规范和工作习惯之中，让每一位员工认识到自身岗位上存在的风险点，形成防范风险的第一道屏障。
这是防范和控制前台业务操作风险最基本、最重要的要素，也是前台业务操作风险控制管理最核心的内容。
健全以操作风险管理为核心的内部控制措施从我国商业银行实践看，在操作风险的控制上仍然缺乏有效可行的管理工具，依赖于专家管理，普遍没有建立起操作风险内部控制系统。
但我们可以先从一下几个方面入手来进行内控：（1）业务流程。
操作风险管理报告
操作风险管理报告（一）操作风险状况操作风险是商业银行面临的主要风险之一。
根据《巴塞尔新资本协议》给出的定义，操作风险是由于内部程序的不完善或失灵、人员和系统或外部事件导致损失的风险。
其以各种形式存在于各部门、各条线的操作环节中。
1．人员因素（1）员工数量与业务的不匹配，导致“操作疲劳”，对风险事项的识别能力下降，在综合柜员制下，柜员单人为客户提供金融服务，业务品种增加、业务量增大、劳动强度也不断增大，高强压力下，稍有放松便可能la出现差错形成风险。
（2）员工流动频繁，新员工不适应业务要求。
近几年，柜面业务水平好，熟练的员工充实到客户经理队伍或新设网点充当业务骨干，致使前台都是近两年新入行的员工。
新员工虽然学历较高，但由于工作时间、参加培训的时间都比较短，业务熟练度不够，总体业务能力不强，加之自身的社会经验不足，往往会在工作中产生问题。
譬如今年有个新进员工，在给客户办理整存整取销户时，误把600多的利息当成了6000多，幸好客户及时发现返还了多付的金额。
由此可见，业务知识和操作技能的熟练度，直接影响着操作风险的发生率。
（3）职业道德教育开展不够，员工缺乏必要的职业道德规范培训，自我保护意识不强。
有些员工由于工作态度不认真，操作不经心，导致操作失误。
柜员之间、柜员与主管授权人员之间互不防范，也造成风险隐患。
举个柜面挂失业务的例子，有个客户到柜面办理挂失，我们要求其七天之后再带相应的凭证和有效身份证件来办理新卡补发，挂失时是当事人自己来办理，但在补发新卡时却发现是另一个人来办理，如果柜员不仔细查询对比，就不能发现这其中存在的重大操作风险。
2．流程因素流程因素引起的操作风险是由于商业银行业务流程设计不合理或流程没有严格执行而造成损失的风险。
在我行业务操作规范一书上都详细的列出了各条业务操作的流程，逆程序操作势必会带来一定的风险。
譬如一些个人、公司的特殊业务需要额外收取费用的，需先得到客户同意认可，收妥相关费用之后再进入系统操作。
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基层银行操作风险管理中存在的问题和建议_工作汇报
通后，明确部门职责，避免出现管理真空，并应该提前或同步对所有相关部门和网点人员进行培训，确保网点办理新业务遇到疑难问题可以及时得到解决。
（三）重新规划和引导基层网点的发展建设
一是要继续深化前台业务流程再造，加快业务处理中心的业务集中步伐，不断扩大业务集中处理的范围，进一步加大前后台机构、人员的分离力度。
积极探索和逐步实施将网点前台除现金、汇票业务外，全部分离到后台业务处理中心集中办理，最大限度地简化柜面业务操作流程，提高前台业务处理效率，降低前台操作风险。
二是要依托全功能银行系统平台，不断完善扩大自助银行服务，加快发展网上银行，电话银行等离柜业务服务，有效地分流网点柜面业务，使网点柜面腾出更多的精力和时间处理客户个性化高端业务，提升营业网点的营销功能、服务功能和综合竞争力，使营业网点成为全行业务经营平台的载体和基础。
三是要进一步理顺部门关系，整体规划和统一产品的开发、管理、核算和营销。
同时要整合业务管理资源，整合人才培养资源，探索高效的业务管理模式，加强业务经营分析和考核，以高水准的管理促进基层行业务发展。
（四）建立柜员服务计价绩效考核体系
建立科学的风险津贴与业绩相结合的绩效考核机制，合理分配员工薪酬，可以将柜员的业绩分为柜面业绩（柜面的联机交易为主的业务）、手工业绩（营销项目、特殊业务、国际业务等以手工操作为主的业务）、质量业绩（业务差错、服务态度和被客户投诉等情况）三个方面，按业务的复杂度和贡献度设定权重，计算柜员的业绩积分，对柜员的业绩进行全面考核。
通过考核以岗定酬、升岗升区，充分调动柜员工作积极性，有效利用资源，提升网点综合竞争力。
由于核算一体化后会计结算专业是全行风险较为集中的专业，为稳定会计结算队伍，有效防范风险，对于重要岗位和案件多发部位的会计人员，建议根据其风险和责任，适当发放岗位津贴，以调动其工作积极性。
各部门在向基层机构下达各项任务指标时，也应充分考虑和尊重各行实际，鼓励其向特色和专长业务方向发展，不应片面追求指标，诱发不正当竞争。
在推出各种业务与产品时，坚持风险防范与业务发展相结合的原则，谁主管的业务谁负责风险防范，以发挥全行在风险防范上的整体联动作用，达到有效防范各种风险的目的。
（五）加强对基层网点负责人的管理和监督
我们应当辨证的看待市场营销与风险风范的关系，明确风险防范是业务顺利发展的前提和基础，随着核算一体化的实施，网点的营业功能进一步拓宽，网点市场营销的范围也进而增大，就更需要营业网点强化核算管理，加强内控建设。
要全面实行在支行以下网点营业经理委派制，建立网点营业经理直接对二级分行或支行行长负责的体制，增强核算工作的独立性，有效地遏制基层网点负责人利用职权作案的现象。
（六）有计划、有重点地开展人员培训
要加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。
要加大对员工的培训力度，全面提高柜员的理论水平、业务技能和风险识别能力。
要改进柜员培训方式，大力拓展培训途径，积极利用网上培训系统，统一对包括管理层和一线人员进行业务培训，使其在较短的时间内能够尽快熟悉掌握新的制度办法及业务流程，尽快提高柜员的整体业务素质。
要不断完善柜员的更新、补充机制。
根据前台柜员合同到期（退休）时间，提前培训一定数量的后备人员，减少人员交接后由于不熟悉业务造成对外服务的不良影响和相应的操作风险。
（七）坚持组织开展不间断的检查活动
检查监督是控制操作风险最有效的一种方法。
检查监督在形式上要制度化和多样化，无论是全面的还是专项的、集中的还是分散的、定期的还是突击的，都要有计划、有安排、有方案、有总结、有分析，有跟踪整改措施，确保检查监督的连贯性。
检查监督的内容要格式化和规范化，检查监督的内容在不同层次的检查监督部门或人员中要尽量给予明确，划定范围和要点，避免检查监督的内容涉及面太泛、太多、太杂而形成走过场。
检查监督的手段和方法既要注重科学和规律，也要体现灵活多样和有针对性，把检查监督过程中形成的经验、教训、心得、技巧，进行总结、提炼、归纳、整理，形成检查方法手
册，供检查人员使用，提高业务素质和检查监督水平，从而增强检查监督的效果。
同时要提高检查监督方法和手段的科技含量，形成以计算机监测和总会计、会计主管和内控人员监督相结合的“人机”双控形式的风险实时控制网络，提高风险反应速度，增强预警能力。