个人家庭理财方案电子教案

个人家庭理财方案

个人家庭理财状况调查

摘要：在我国，有句话大家都不陌生，你不理财，财不理你。在初中的思想品德课本中就出现过这样一句话。中国作为一个热衷于储蓄的国家，其理财的思想早已贯穿在每个人的生活中。本文主要对个人家庭理财问题进行了研究分析，并得出一个比较实际的结论，就该结论运用金融学有关知识进行了综合分析，并针对所出现的问题进行可行性的建议，让个人家庭理财趋于理性化理财，真正做到现有财富价值最大化。

关键词：个人家庭理财；存在的问题；建议

1 理论概述

1.1 个人家庭理财的概念

个人家庭理财，从字面意思理解就是把家庭作为一个理财的基本单位，实现家庭财富最大化。对于个人家庭理财确切的定义是：对家庭的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现家庭财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。[篇名：《关于我国居民家庭财富最优化配置的一些思考》作者：李丽出处：《复旦大学》2003] 从个人家庭理财的概念我们可以看出，个人家庭理财在财产有效增值中是很关键的一部分，因为种种原因，造成的现在货币贬值，货币贬值是我们没办法控制的，那么我们能做的只有积极的抵制通货膨胀，将我们现有资产最大化的保值和增值这是个人家庭理财的最终目标。

1.2 个人家庭理财的步骤

理财是一种金融规划活动，是一个过程，既然是过程，就会有步骤的，那么个人家庭理财的步骤主要分为以下几点：

1、分析家庭财务状况

这是个人家庭理财最初也是最基本的步骤。家庭财产就是家庭现有财产数额和可预见的未来财产流入量总和，分清家庭财产的结构，哪些是用于理财，哪些是用于别的方面，这是合理规划个人家庭理财的前提。

2、明确个人家庭理财的最终目标

想要合理地进行个人家庭理财，就要明白个人家庭理财想到达到一个什么样的目标，理财就是一种钱生钱、自身利益最大化的方式。人的一生分很多个阶段，每个阶段的理财目标和理财侧重点都不相同，如结婚前，结婚后，有孩子前，有孩子后，理财的侧重点都会有所变动。同时个人家庭理财的目的会有很多种，比如：抵制通货膨胀，获得相对的收益等等，有了明确的目标才能制定相应的理财规划。

3、弄清自己对风险的偏好和风险承担能力

在明确个人家庭理财最终目标后，要注意的问题就是分析家庭各个时期承担不同风险的能力，对于投资理财风险偏好因人而异，承担风险的能力也是不尽相同，但是总体来说不能偏离了家庭承担风险的范围，在理财概论中，比较系统地比较了时下各种理财的风险指数。可以参照上述内容进行一个简单地风险评估。如果觉得自己不是特别清楚地了解自己的承担风险能力，可以去银行理财专区进行一个比较完善的理财风险评估，只有分析理财风险的偏好和承担能力才能合理地做个人家庭理财。

4、进行合理的个人家庭理财规划

在做好了风险评估之后，就应该对个人家庭理财有一个大概的规划。在不影响家庭正常消费开支和应急开支的情况下，确定出要做理财的金额，根据个人不同的风险承担能力进行资金规划，是将这部分富余的资金用于投资哪一种风险等级的理财产品，或是将资产分散投资，同时也要选择合适的投资时机，很多人也许不会去特别关注这些信息，可以选择去银行做投资理财，这是相对理财信息较全面的地方。

5、选择合适的平台去投资

在做好了上述一系列的准备工作之后就该将钱投资于理财产品了，当然去选择一个理财平台也十分重要，很多人都会第一反应想到银行，这是一种相对比较好的选择，在我们生活的社会中，会有形形色色的金融机构存在，可能很多机构我们并非十分了解，我们经常听说某某做理财时被骗了，这些事例是太多了，所以建议在做理财时尽量去找一些规模大、正规的金融机构，比如银行，有实力的信托公司等等，千万不能因为贪图一点小的收益而导致损失大量财产。

6、定期追踪理财效果

很多人在将资产用作投资不同的理财产品之后就不再理会，觉得个人家庭理财就算是结束了，这样就忽略了一个很重要一步，那就是定期追踪理财效果，为什么说这一步也十分重要呢？如果只是一直的投资，哪里出现问题哪里做的比较好都无法知道，那么与个人家庭理财的最终目标是有所出入的，定期去总结财产放在哪一部分更合适，自己更适合哪一类型的投资，如果出现问题可以及时的纠正。将这种财产损失风险降到最低。

2 个人家庭理财现状和存在的问题

3.1个人家庭理财的现状

1、对理财认识不够全面

大部分人会单一地认为理财就是各大银行推出的理财产品，或者是前文中讲的单一的一种理财类型，大多数人并不能全面的认识理财产品的所有种类，在我们生活中，无形中会接触到多种多样的理财产品，只是我们并没有意识到。在本文的理财概论部分已经罗列了所有的理财产品种类，无论你是将现有财产投资于股市，投资于黄金市场或是投资于房地产等等，这些都属于理财的内容。这是一个较为基本的问题，这个问题直接导致以下的问题。

2、投资方式单一

由于上边的问题大家并不能正确认识到理财产品的全部种类，这种概念上的偏差就会影响人们理财的行为，问卷调查中所反映的问题是大多数人在积累了一定资产量后，会选择一些银行的理财产品。有人会说决定的银行理财是一种比较省心的理财方式，确实如此，银行作为一个金融机构，是提供一种理财的平台，在银行实习期间，接触到了不少关于银行理财的知识。

银行理财产品大概分为以下几类：储蓄类，特点是安全，无风险，但是收益低，远远低于通货膨胀率。其本质就是现有的财产放在银行是贬值的，与个人家庭理财的最终目的是背道而驰的。

3、保险意识薄弱

在我国，用“谈保险变色”一词一点也不过分，保险作为一种长久的投资是应该被大家接受的，从问卷调查中发现，大家将保险几乎与骚扰化为了等号，为什么会出现这种情况呢？可能是与中国保险销售方式有关吧。在银行系统中，也会有相关的保险产品，实习期间就会发现保险行业的销售量并不是很好。在保险公司的角度，每种保险都有一定的任务量，只是在销售方式上有一定的问题，比如经常带电话，接起来又推辞不掉，以至于大家才会谈保险变色，当然就这个原因不是最根本的原因，最根本的原因是我国的保险业起步较晚，发展不是很健全，存在很多问题，不管是从保险的体制和服务等一系列方面，都不能给群众安全感。外国的保险制度就发展的比较健全，就像我国的养老保险，是由政府和国家作为保障机构的，所以在外国，投资各类保险才是真正的保障未来生活。逐渐走向正规化，这是我国保险业发展的方向。

3 针对个人家庭理财的建议

3.1 提高个人家庭理财整体素质

要总体提高我国的个人家庭理财整体素质，就要普及理财基本知识，针对在问卷调查中出现的问题，我认为应该从以下方面正确认识不同的理财产品：

1、学校教育：学校教育是一个很直接的方式去普及理财知识，要求学校再初高中以及大学教育中开设专门的课程去将这些知识在学生时代普及，能够整体提高未来个人家庭理财素质。