银行从业《初级银行管理》复习题集

合集下载

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 B2、我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 C3、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 D4、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。

说法正确的是( )。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 A5、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 C6、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】 D7、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。

这是商业银行金融创新原则中( )的体现。

A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 A8、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。

A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 D9、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 A10、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案单选题（共45题）1、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B2、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。

A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 B3、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 A4、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。

A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】 A5、合规文化的特点不包括( )。

A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 A6、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D7、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 B8、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了（）指标。

A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 B9、客户开发和管理的主要方式不包括( )。

A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 C10、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共40题）1、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。

A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 C2、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。

A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 A3、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。

A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 C4、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 D5、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。

A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 A6、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 B7、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。

A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 C8、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 A9、《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共35题）1、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 C2、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 A3、下列不属于担保贷款的是( )。

A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 B4、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 D5、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 C6、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。

A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 D7、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 C8、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 D9、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】 D10、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案

2024年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案单选题（共45题）1、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 B2、（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。

A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 B3、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。

A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】 A4、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】 B5、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 B6、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。

A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 C2、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 C3、资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 B4、下列不属于同业融资业务的是( )。

A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 D5、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。

A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 C6、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 D7、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。

A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 D8、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。

A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 B9、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 C10、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。

A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 C11、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(基础题)

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 C2、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 B3、（2019年真题）（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。

A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 B4、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。

这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。

A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 B5、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。

A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 A6、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.从事自营交易C.向自然人提供经纪服务D.被商业银行投资【答案】 A7、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】 D8、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。

A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 D9、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。

A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 B10、金融消费者享有的权利不包括( )。

(初级)银行从业资格《银行管理》

(初级)银行从业资格《银行管理》1-2单选题（总共128题）1.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。

(1分)A、一季度B、半年C、一年D、两年答案：B解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

考点信用风险管理概述2.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。

(1分)A、重要性原则B、真实性原则C、及时性原则D、专业性原则答案：D解析：贷款分类应遵循的原则：①真实性原则。

分类应真实客观地反映贷款的风险状况。

②及时性原则。

应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

③重要性原则。

对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。

④审慎性原则。

对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

考点贷款风险分类与不良贷款管理3.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

(1分)A、0.01%B、0.02%C、0.03%D、0.05%答案：C解析：在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

考点信用风险管理概述4.（）是最大、最明显的信用风险来源。

(1分)A、对方违约B、客户流失C、系统错误D、贷款答案：D解析：贷款是最大、最明显的信用风险来源。

5.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

(1分)A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件答案：D解析：这种现象属于外部事件中的外部欺诈。

6.以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是（）。

(1分)A、合法性原则B、独立性原则C、集中性原则D、审慎性原则答案：C解析：信用风险缓释应遵循以下原则：（1）合法性原则。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库(精选)

2024年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库(精选）单选题（共200题）1、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】 C2、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 B3、回购交易要发生（）次券款交割。

A.3B.2C.1D.0【答案】 B4、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。

A.税收B.公共支出C.政府投资D.国债【答案】 C5、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 B6、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。

A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 A7、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法B.仿效法、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法、升级法【答案】 B2、贷款的“三查”不包括( )。

A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 A3、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。

A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 C4、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（）。

A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 A5、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。

A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低【答案】 D6、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。

A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 D7、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。

A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 D8、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 B9、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(基础题)

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。

A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 A2、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 D3、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 A4、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 B5、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】 B6、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。

A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 D7、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。

A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 B8、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。

A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 A9、下列只能用于支付现金的支票是（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理历年经典题含答案

2024年初级银行从业资格之初级银行管理历年经典题含答案单选题（共200题）1、金融租赁业于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。

A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 A2、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。

A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 C3、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案】 D4、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。

A.1B.2C.5D.7【答案】 B5、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 A6、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半B.1C.2D.3【答案】 B7、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 B8、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。

A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 A9、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 D10、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 B11、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理历年题库含答案

2024年初级银行从业资格之初级银行管理历年题库含答案单选题（共180题）1、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。

A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】 A2、公司债券的信用风险一般( )企业债券。

A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 C3、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D4、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 D5、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。

A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务【答案】 A6、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。

A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 A7、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借【答案】 A8、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)

2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、债券回购的最长期限为( )。

A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 C2、《中国内部审计准则》的施行时间是( )。

A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 C3、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。

因此，商业银行应进行( )。

A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 B4、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C5、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 B6、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。

A.5B.10C.15D.8【答案】 B7、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共100题）1、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 D2、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。

A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 B3、债券回购的最长期限为( )。

A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 C4、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 B5、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 B6、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 C7、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 D8、下列属于贷款业务创新的是（）。

A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 D9、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 A10、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。

A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】 B11、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。

A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】 B12、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共45题）1、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。

A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 C2、货币政策的主要传导媒介是（）。

A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 D3、( )既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。

A.金融业B.银行业C.证券业D.保险业【答案】 B4、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 B5、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 C6、下列叙述有误的一项是( )。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 B7、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )年。

A.1B.3C.5D.8【答案】 C8、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。

A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 A9、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案2

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A. 互相信任B. 协议承诺C. 诚实告知D. 双方自愿正确答案：B,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）。

A. “理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B. 本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C. 本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D. 如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”正确答案：A,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是异地结算中最广为使用的一种方式。

A. 汇兑B. 委托收款C. 信用证D. 托收承付正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A. 货币经纪公司B. 证券公司C. 信托公司D. 投资银行正确答案：A,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A. 提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B. 大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C. 大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D. 大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E. 在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：A,B,C,D,E,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是（）。

A. 发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％B. 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％C. 发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年D. 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％正确答案：D,7.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/2。

初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案

初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案一、单选题1、【答案】A【解析】商业银行采用高级风险量化技术面临声誉风险。

2、【答案】B【解析】市场风险各种类中最主要的是利率风险和汇率风险。

3、【答案】D【解析】操作风险若管理不当，可能转化为实质性损失。

4、【答案】A【解析】风险对冲对利率风险的管理最有效。

5、【答案】C【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构，不得从事金融业务以外的其他商业性活动。

6、【答案】D【解析】商业银行内部控制应遵循的原则之一是：内部控制应当做到与业务的规模、复杂性、风险状况相适应。

7、【答案】A【解析】非营利组织是社会公益组织，一般不具有经营性，所以不用报税。

8、【答案】B【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。

9、【答案】A【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。

10、【答案】D【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。

二、多选题1、【答案】ABCD【解析】四个选项均是有效控制措施。

2、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理工具。

3、【答案】ABCDE【解析】五个选项均是巴塞尔委员会规定的银行资本。

4、【答案】ABCD【解析】四个选项均是操作风险的损失事件类型。

5、【答案】ABCD【解析】四个选项均是《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的监督管理措施。

6、【答案】ABCD【解析】四个选项均是内部控制措施。

7、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理流程的主要环节。

2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析一、考试概述银行从业资格《银行管理》考试旨在测试考生在银行管理领域的专业知识和技能。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一单选题（共40题）1、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 A2、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 C3、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】 A4、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。

A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】 C5、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 C6、银行内部审计事项不包括（）。

A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 A7、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 D8、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 B9、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。

A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 A10、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 A11、以下不属于连续营业方案的是（）。

A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 A12、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。