中国矿业大学金融学2013级专业实习报告 (2)

中国矿业大学管理学院

金融学本科专业实习报告

专业班级：金融1-----班

学号：0913

姓名：

实习题目：金融专业实习报告

实习单位：上海、中国建设银行等

实习日期：2016.07.10～2016.08.15

2016年8月

管理学院（系）金融学专业 2013 级 2016 年 8月20日

目录

第一部分：商业银行沙盘模拟演练 (1)

第二部分：商业银行商务模拟实训 (3)

第三部分：上海实习日志(一) (5)

第三部分：上海实习日志(二) (6)

第三部分：上海实习日志(三) (7)

第三部分：上海实习日志（四） (8)

第三部分：上海实习日志（五） (10)

第三部分：上海实习日志（六） (11)

第四部分：金融机构现场实习报告 (13)

1实习单位基本简介 (13)

1.1中国建设银行简介 (13)

1.2具体实习支行简介 (15)

2第一阶段--基础培训 (17)

2.1培训阶段 (17)

2.2培训心得 (17)

3第二阶段--大堂经理 (18)

3.1大堂基本情况 (18)

3.2具体工作内容 (18)

3.3收获与反思 (19)

4第三阶段--智慧银行 (21)

4.1智慧银行简介 (21)

4.2工作心得与体会 (22)

5第四阶段--信贷部 (24)

5.1部门职责 (24)

5.2个人住房装修贷款 (24)

5.3信用卡业务 (26)

6现场实习感悟 (28)

附一：中国建设银行个人住房装修贷款操作规程30附二：中国建设银行个人住房装修贷款申请书36附三：中国人民建设银行信用卡业务管理办法39

第一部分：商业银行沙盘模拟演练

在校内实习中，第一部分就是商业银行沙盘模拟训练。沙盘模拟，是针对代表先进的现代企业经营与管理技术--ERP，设计的角色体验的实验平台。在金融实验室，每八人分为一个小组，组建一个银行，小组自己确定银行名称和小组各成员所担任的职位。职位分别有行长，业务主管，风险管理主管，信贷部等，用以进行银行战略规划，资金筹集，财务核算等。我们小组银行名称为日昇昌银行，名字来源于中国第一家专营存款放款，汇兑业务，以“汇通天下”著称的私人金融机构---日升昌。我所负责的是风险管理与控制。

商业银行沙盘模拟，总共分为四期。每个银行初始资金为一亿元，其中固定资产200万，可用资金为9800万元。每个银行在每期竞标开始前确定自己银行的存款利率与贷款利率，以及服务费。根据每家银行上报的各项利率排序，确定哪家银行具有优先选择客户的权利，依次竞标选择客户。如银行遇到资金困难也可进行同业拆借或者向央行借款，缓解资金压力。

在第一二期中，宏观经济形势处于成长期，考虑到银行自有资金较为充足，所以我行第一期发放贷款1230万，吸收存款1220万，基于稳健经营的态度，没有过分降低利率，第一期中制定三年存款利率为4.25%，为了增强竞争力，我行制定了服务费80万以吸收优质的服务订单。税前利润为-241.096万。我行在第二期的时候，吸收存款和发放贷款保持一个稳定增长。发放贷款要多于吸收的存款。为顺应逐步趋于成熟的宏观经济形势，增强市场竞争力，吸收了4460万的存款。由于发放了四笔贷款，总额11700万，所以租赁了一个网点，花费40万，由于我行第一期净利润为负值，处于亏损状态，所以我行第二期以0.1%的利率进行了同业拆借业务，拆入资金30万，手续费0.3万。流动性处于较高水平,具有较好的偿债能力,保证资金的正常运转,兼具抵抗风险.税后利润为-281.716,起点较低,利润仍有较大增长空间。而在第三四期，我行吸取了前两期的教训，扭亏为盈，顺利成为盈利性最高的银行。

我主要负责风险管理与控制，从信用风险、操作风险、市场风险三方面分析了银行运营中面临的风险，并撰写了这部分报告。其中我行第三年贷款订单2年期抵押贷款，金额1200万，信用等级A，1年期保证贷款，金额1100万，信用等级A。信用风险加权资产分别为480万和550万。第四年信用贷款1500万1年期AAA级，信用风险加权资产为600万。市场风险加权资产为1524万(2年期1200万贷款，1年期1100万，存款2600万3年期，存款320万2年期)。第四年市场风险加权资产200万（1500万1年期贷款，一年期存款500万）。我行

第三年网上银行存款2600万3年期，移动渠道存款320万2年期，操作风险加权资产为1040万和96万。第四年一年期银行柜台存款500万，操作风险加权资产为100万。计算出银行各项风险资产后，针对其问题，提出在信用风险方面，应从其产生的根源人手，建立和完善信用制度与信用风险约束机制，实现内部控制与外部监管的有机结合。主要措施有以下几方面：(1)建立信用资金的风险与收益对称的产权制度安排和风险约束机制，完善信用制度，规范信用行为。健全信息披露制度，改善信用过程的信息条件，减少不确定性，尽量避免逆向选择和道德风险行为的发生。一方面，银行可以通过贷款的分散化来降低信用风险。贷款分散化的基本原理是信用风险的相互抵消。在不同行业间贷款可以减少一定的信用风险。在市场风险方面，采用风险规避，风险接受，风险分散，风险转移来管理风险，从而使其风险暴露回复到可以承受的水平之下。在操作风险方面，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权，建立必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系的制度，明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求，对于重要活动应实施连续记录和监督检查，对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序等措施与内容。

通过学生参与，沙盘载体，模拟经营，对抗演练，老师点评等环节，将理论与实践融为一体，集角色与岗位体验于一身的设计思想，使我们在模拟分析市场，制定战略，营销规划，组织生产，财务管理等一系列活动中，对银行的管理发展有一个实际的体验。总的来说，这次模拟，真实体验到了银行盈利与发展的大致流程，对银行的发展有了更深一步的了解，也丰富了我们的学习生活。