个人信用报告范例

什么是个人信用报告

个人信用记录是个人在一定时期内按时间顺序所积累的信用信息，例如个人在交易中是否遵守合约按期支付款项，或者保质保量按合同向客户提供各种产品或者劳务的相关记录。信用记录是判断个人在经济活动中的道德水准和偿债能力的主要客观依据。

个人信用记录主要包含四个方面的内容：第一，个人基本信息，主要包括姓名、身份证件名称及号码、出生日期、地址、工作单位等；第二，当前借款信息，包括当前共有几笔借款、持有几张信用卡、借款金额和信用卡账户额度是多少、余额多少、还款额等；第三，借款历史信息，主要是过去借款和还款的情况，包括过去是否按时还款、是否拖欠、是否有信用卡被止付的情况等；第四，特殊信息，主要是与个人经济生活相关的非银行信息。

信用报告是由征信机构出具的反映征信主体信用状况的具有标准版式的文件。我们日常所指的个人信用报告是由中国人民银行征信中心个人信用信息基础数据库生成的信用报告，它是中国人民银行征信中心将把依法采集的信息进行加工整理，最后向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。随着个人征信系统的逐步完善，应用范围的逐步扩大，与百姓的经济生活更加密切，厦门市民的信用意识也在逐步提高，越来越多的百姓会主动前来查询本人信用报告。

查询个人信用报告需您本人亲自到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银要行征信管理部门查询，届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。

（中国人民银行征信中心个人信用信息基础数据库信用报告样本详见附件）

按照所反映的内容，信用记录可以分为正面信息与负面信息。正面信息是指信息主体在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息；负面信息是指信息主体在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款，未能按时、足额支付各种费用的信息，即违约信息。

但即使一个人有了负面记录，也并不意味着信用就不好，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实。当然，个人应当在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，从根本上避免因出现负面记录而给自己造成的不利影响。首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。其次是妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。

选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

如果目前自己的信用报告中存在负面记录，那么首先是要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

特别需要说明的一点是，中国人民银行征信中心的个人信用信息基础数据库是以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，所以在信用报告中不会出现“良好”或“不良”等字样，也不会区分“恶意”欠款和“善意”欠款，更不会设置所谓的“黑名单”。也就是说，个人信用报告只是如实地记录您原始的信用信息，不加任何的主观判断，是您信用状况忠实的“记事本”。

个人征信系统对于促进个人信贷业务的发展、防范和降低金融机构信用风险、维护金融稳定、提高社会信用意识等方面起着重要的作用，各商业银行均已将查询个人信用报告作为发放个人消费贷款的固定审查程序。在客户申请贷款或者办理信用卡的过程中，常常有银行工作人员以存在不良信用记录为由拒绝办理，这实际上是银行工作人员根据个人信用报告中的客观信用记录

对申请人的信用状况做出的主观判断，不同的银行、不同的信贷员都有不同的判断标准，因此相同的申请人得到的信用评价可能是不同的。

个人信用信息基础数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法采集、保存、整理个人的信用信息，为个人建立信用档案，记录个人过去的信用行为，为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。个人信用信息基础数据库于2004年开始建设，2006年建成并正式全国联网运行。截至2010年6月，个人信用数据库已经收录了超过8亿自然人的信息并为他们建立了信用档案，其中近2亿人有与银行进行信贷交易的记录。

个人信用数据库的建设和维护是一个庞大的系统性工程，特别是在数据库建设的早期，不可避免地会出现数据不准的现象，但这只是个别现象，中国人民银行征信中心正与商业银行等金融机构密切合作，不断提高数据的准确性。

当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，应首先到与自己有业务往来（此信用信息的相关业务）的金融机构核实情况和协商解决，如协商未果，可直接向人民银行的征信管理部门提出异议申请。如果您亲自向中国人民银行的征信管理部门提出个人信用报告的异议申请，只需出示您本人身份证原件、提交身份证复印件即可；如果您委托代理人提出异议申请，代理人

须提供委托人（您自己）和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力（经过公证）的授权委托书。

附件：个人信用报告样本

附件

个人信用报告

(个人查询版样本)

报告编号：20067031600000052583999

查询时间：2007.03.1616：14：20

报告时间：2007.03.1616：16：21