PayPal风险控制及案例分享

款项状态(原始交易) Pending (eCheck未结清) Under review(审查中)
Completed(已完成) Held (冻结) On hold – ship now (审核中——立即发货) Reversed(已撤销) Refunded(已退款) Cleared (eCheck已结清) Cancelled(eCheck已取消)
*
如果卖家选择退货退款；
(PayPal将要求买家退回物品) 买家如果提供追踪信息，在线可查物品已经妥投，款项将退还买家； 买家如果退回物品，不能提供追踪信息的，待卖家确认物品收讫后才操作退款流程；

*
风险知识要点:
对于常规的一些物品与描述不符事件,类似事件中物品大小的分歧,在 买卖双方协商无果的情况下,PayPal通常的处理方式是买家退货,卖家 退款; 如果商家对此方式有任何异议,还是建议买卖双方友好协商解决;
信用卡退单类型:
*“未经授权的付款”的信用卡撤单
*“未收到货物”的信用卡撤单 *“商品问题”的信用卡撤单
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PayPal风险控制—案例分析
Chargeback （信用卡撤单）
“未经授权的付款”的信用卡撤单
商家需要提供相应的证据证实是持卡人本人完成的购买行为，经由PayPal转 呈买家信用卡公司，由买家信用卡公司做出判定：
送货证明是来自合法货运公司的单证，表明物品已经运送到接收人手中。送货证明 应该具有某种形式的跟踪号，当在线验证时，会显示物品的送货日期，以及包裹的 送货地址。
注意：
1、是否能提供POS和POD 2、妥善保存POS，及时提交 3、在线POD往往不能显示完整地址
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买家发起投诉的种类
*物品未收到 (Non Receipt)
*物品与描述严重不符 (Signification Not as Described)
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PayPal风险控制—案例分析
物品为收到 (Non Receipt)
商家回应：
* POD可在线查询的追踪信息（收件人当地的查询结果为准） * POS提供发货底单（有详细的收件人地址，需要和交易详情中一致 ） * 买家签收信息（交易金额超过$250.00USD,必须有签收信息，不需买 家本人签收）
PayPal风险控制及案例分享
2012-5-19 Edwin
PayPal风险控制总览
订单审核 款项确认
物流管控
案例分析
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PayPal风险控制—订单审核
三个关键点:
发货地址的审核 发货时间的选择 大额交易复核
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风险知识要点:
*积极和买家联系; *选择可以在线追踪货运信息的货运公司并保留货运单号和底单,以便查 询; *有任何买家投诉产生,积极配合PayPal提供资料并解决相关纠纷.
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PayPal风险控制—案例分析
物品与描述严重不符 (Signification Not as Described)
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PayPal风险控制—物流管控
常见发货方式
邮政小包（平邮） POS 在线POD 在线POD带地址 在线POD带签名 退件费用 丢包/破损率 速度（工作日） 价格 通关能力 备注 无 无 无 无 无 高 慢（14～21） 低 高 免抛重 邮政小包（挂号） 有（需向邮局索取） 有（部分国家无） 无（USPS有） 无（USPS有） 无 中 中（7～14） 中 高 免抛重 EMS 有（发货底单） 有 无（USPS有） 有 无 低 快（3～7） 较高 较高 免抛重 DHL 有（发货底单） 有 有（有时不够详细） 有 有 极低 极快（2～3） 高 中 计抛重，高价值物品 可能需要正式报关出 口
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PayPal风险控制—案例分析
PayPal常见案例-买家投诉
买家投诉阶段: * 争议(Dispute)
•
大多数争议都可以由买卖双方友好顺利地解决，而无需PayPal插手干预。 争议一旦终止处理，任何视为“有争议”的款项均可返还。
* 补偿申请(Claim)
• 买家有时可能会选择将争议升级为补偿申请，提出申请的时限为20天。 但 请谨记，如果能感受到您愿意协力解决问题的诚意，买家一般不会提出补偿 申请。 • 买家也可以就交易直接发起”补偿申请”;
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PayPal风险控制—案例分析
Chargeback （信用卡撤单）
“问题商品”的信用卡撤单
商家需要提供产品描述等信息，以及事件处理的请求，经由 PayPal转呈买家信用卡公司，由买家信用卡公司做出判定：
商家回应
* 产品的原始描述 * 要求买家提供相关信息佐证物品与描述的不符 * 要求买家退回物品，或者提供部分退款的选择
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PayPal风险控制—物流管控
发货凭证
发货证明是什么（Proof of Shipment, POS）？
发货证明是合法邮政/货运服务公司提供的真实单证，其中包括货运公司的正式接 受证明、发货日期以及包裹的送货地址。与送货证明不同的是，发货证明不必证明 包裹已实际送达，而只需表明包裹已发运。
什么是送货证明(Proof of Delivery, POD)？
商家回应：
*提供买家的信用卡复印件，有照片的身份证明文件； *商家提供发货证据，以及相关签收信息等；
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PayPal风险控制—案例分析
Chargeback （信用卡撤单）
“未收到货物”的信用卡撤单
PayPal转呈买家信用卡公司，由买家信用卡公司做出判定：
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PayPal风险控制—款项确认
付款方式
* 标准在线支付 (Web Accept Payment) * 快速结账付款 (Express Checkout Payment)
到帐确认
* 常规的付款,商家收到款项时,状态为Completed(已完成 ) * eCheck付款,商家收到款项时,状态为Cleared(已结清)
商家回应：
商家提供发货凭证(POS)；在线查询的追踪妥投信息(POD)；签收 人证明;
Tips：
买家发起“未收到物品”的信用卡撤单，商家需要提供物品递送 的信息,发货底单,妥投的信息，经由PayPal转呈买家信用卡公司 ，有买家信用卡公司做出判定；
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PayPal风险控制—订单审核
三个关键点:
发货地址的审核
商家发货根据交易详情中的发货地址，如果买家修改发货地址，建议其将 正确发货地址添加到PayPal账户中后，重新选择正确地址再付款
交易后2-3天内发货
PayPal的大部分货款是即刻到帐的付款方式。PayPal的审核机制会在款项生成 的24 到48小时内冻结部分有问题的款项，建议商家在不要收款项立即发货， 最好在收到的24-48小时后再发货。
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PayPal风险控制
Q&A
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对于非eBay商家以及线下的买家是非英国的交易;
PayPal不判定事件中涉及的款项归属，建议买卖双方自行友好协商, 妥善处理。

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对于在eBay上售卖产品的交易以及买家是英国的交易： 商家回应：
如果买卖双方以部分退款协商解决投诉的；
需买卖双方在事件中留言确认同意部分退款多少来关闭事件， PayPal将协助作部分退款 操作，事件从而结束；
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PayPal风险控制—物流管控
三个关键因素:
发货证明 (POS)
商家发货的地址与交易详情中的发货地址一致
妥投信息(POD)
在线可查询该包裹已经在买家当地妥投
买家签名
交易金额超过$250.00USD,要求除物品显示妥投外, 还需要有买家签收证明
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PayPal风险控制—案例分析
PayPal常见案例-Chargeback （信用卡撤单）
概念:
Chargeback:即为信用卡退单事件;事件发生的责任方为 PayPal与信用卡发卡机构. PayPal作为信用卡发卡机构的商户,任何信用卡持卡人有 权通过其发卡机构发起纠纷,撤销在PayPal支付的款项.
风险知识要点:
* * * * 积极配合PayPal提供尽可能详细的资料; 建议卖家发货前和买家沟通确认; 可以和买家沟通,友好解决信用卡退单 风险控制需要卖家和PayPal共同努力议买卖双方友好协商解决;
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PayPal风险控制
大额交易复核
* * * 通过买家的PayPal账户注册的邮件地址和买家确认订单信息； 核实IP地址和买家注册地点的符合程度； 集成第三方欺诈检测工具;