银监会历年笔试面试题目精选

笔试

一填空和单选

4 以下哪项不是银监会的职责（）监督银行同业拆借市场和债券市场

6 以下哪项将造成所有者权益发生变化的（）宣告发放现金股利

7弗里德曼是（货币主义经济学）的代表人物新自由主义经济学的代表人物

8 M1也称（狭义）货币，M2也称为（广义）货币

9 近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。

6市场风险，

指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。

7 银行经济资本？什么是银行的资本？银行的资本有什么作用？银行的资本包括哪些内容？

银行的资本是银行的投资人投入到银行中的各种资产的价值。银行的资本除了用来维持银行的正常运转外，还具有弥补损失的作用。银行监管者常用的概念包括监管资本（regulatory captial）、经济资本（economic capital）和会计概念上的帐面资本（Book Capital）等。

会计概念上的帐面资本是指资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益部分。

监管资本是银行的监管当局要求银行保有的资本，是商业银行的法律责任。按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。

经济资本是一个新出现的统计学的概念，经济资本从银行内部讲，应合理持有的资本。从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。

经济资本是应该拥有的资本水平；监管资本是监管当局要求的资本水平。实际资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平。

从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本。

10商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划

11银行经营原包括流动性，安全性，效益性三原则

二简答

1 .某商业银行商城自己的资本充足率已达标，作为监管人员，你如何鉴别！

(一) 审查商业银行内部资本充足评估报告，确定资本充足率检查计划

(二)对商业银行实施资本充足检查，初步确定银行的监管资本要求

（三)与银行董事会及高级管理层交流资本充足率检查结果，听取其相关意见

(四)根据商业银行董事会及高级管理层的意见，对资本充足率检查结果进行复审，最终确定银行的监管资本要求。

(五)监督商业银行在一个审查周期内持续满足监管部门确定的最低资本要求。

2、银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括：

（一）商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况；

（二）商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段；（三）商业银行的信用风险和市场风险状况；

（四）商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。

3银行内控要素？内部控制的原则是什么？

内部控制环境

内部控制措施

风险识别与评估

信息交流与反馈

监督、评价与纠正

内部控制是指经济单位和各个组织在经济活动中建立的一种相互制约的业务组织形式和职责分工制度。内部控制的目的在于改善经营管理、提高经济效益。

一般来说，金融机构在内部控制建设方面应遵循以下原则：1．有效性原则。2．审慎性原则。3．全面性原则。4．及时性原则。5．独立性原则。

企业建立和实施内部控制，应当遵循以下基本原则：

（一）合法性原则。内部控制应当符合法律、行政法规的规定和有关政府监管部门的监管要求。

（二）全面性原则。内部控制在层次上应当涵盖企业董事会、管理层和全体员工，在对象上应当覆盖企业各项业务和管理活动，在流程上应当渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节，避免内部控制出现空白和漏洞。（三）重要性原则。内部控制应当在兼顾全面的基础上突出重点，针对重要业务与事项、高风险领域与环节采取更为严格的控制措施，确保不存在重大缺陷。（四）有效性原则。内部控制应当能够为内部控制目标的实现提供合理保证。企业全体员工应当自觉维护内部控制的有效执行。内部控制建立和实施过程中存在的问题应当能够得到及时地纠正和处理。（五）制衡性原则。企业的机构、岗位设置和权责分配应当科学合理并符合内部控制的基本要求，确保不同部门、岗位之间权责分明和有利于相互制约、相互监督。履行内部控制监督检查职责的部门应当具有良好的独立性。任何人不得拥有凌驾于内部控制之上的特殊权力。（六）适应性原则。内部控制应当合理体现企业经营规模、业务范围、业务特点、风险状况以及所处具体环境等方面的要求，并随着企业外部环境的变化、经营业务的调整、管理要求的提高等不断改进和完善。（七）成本效益原则。内部控制应当在保证内部控制有效性的前提下，合理权衡成本与效益的关系，争取以合理的成本实现更为有效的控制。

4 特里芬难题,

“特里芬悖论”，也可以说是特里芬难题。布雷顿森林体系存在着其自身无法克服的内在矛盾：“由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。””正是这个“难题”决定了布雷顿森林体系的不稳定性和垮台的必然性。

5 担保贷款的优缺点

优点：第一，采取信托担保方式可以大大降低贷款的风险。第二，有利于贷款人低成本地及时回收贷款。第三，有利于克服贷款银行工作人员的道德风险和渎职行为。

银行发放担保贷款也有如下代价：直接代价就是增加了谈判成本和签署担保合同的成本（包括聘请律师的费用）。而且处置抵债物资收回贷款不仅需要耗费大量人力，物力，而且收回贷款的比率非常低，甚至得不偿失。借款人还得为此承受许多间接的代价。这包括：第一，限制担保物最大效用的发挥。第二，影响债务人的决策。第三，限制了债务人调整和改善以东山再起的能力。第四，担保的存在限制了借款人再融资的能力，影响其发展后劲。

6 EVA的定义和指标,

经济附加值(Economic Value Added,简称EVA）是由美国学者Stewart提出的一套以经济增