保险业发展与经济增长的内在关系
山西保险业发展与经济增长关系的灰色关联分析
众所周知， 保险 业是现代经 济的 一 个重要组成部分， 和经
济的发展有着密不可分的联系， 无论从理论上还是实务中， 历
—
２ ０ ０ ６ 年的保 费收 人和存款储蓄余额等数据实证分析得出
结论： 中国保险发展不仅与经济长期快速噌长有关， 还与保险 业自 身的努力增长有关。石咏梅采用协整理论和格兰杰因果 检验方法对山西保险业发展和经济增长的内在关系进行了实
来都 受到 人们的重 视。国内 外学者从不同 视角， 不同 观点 对 保险 业与 经济增长的 关系进行不同 程度的 研究。国外学者 Ｏ ｕ ｔ ｒ ｅ ｖ ｉ ｌ ｌ ｅ ， 通过对６ ０ 多 个中 等发 展水平国 家的 横截面 数据分 析， 证明了金融发展与保险的发展存在正相关性。Ｃ ａ ｔ ａ ｌ ａ ｎ ｅ ｔ 认为 保险 市场的发 展通过以下渠道协助经济的发展： 一是间
ｗ ｉ （ ｋ ）
ｍ ｉ ． ￣ ｎ Ａ ｉ （ ｋ ） ＋ ｎ 懈ｍ ａ ） 【 △ ｉ （ ｋ ） 面
中 介功能） 。 Ｄ ａ ｓ ， Ｄ ａ ｖ ｉ ｅ ｓ 和Ｐ ｏ ｄ ｐ ｉ ｅ ｒ ａ 认为保险通过风险分散 方式、 资产优 化以 及因消费者对保险功能的认识而改变消费
者的经济行为等原因来促进经济的发展。Ｋ ｏ ｎ ｇ 和Ｓ ｉ ｎ ｇ ｈ 则关
要求概率分布的特征是明显的； （ ３ ） 计算工序繁琐； （ ４ ） 有时
可能出现非正常情况， 如负相关则断为正相关， 以至正确现象 受到颠倒和歪曲； 相对于其他地区， 经济欠发达的山西保险 业， 统计数据有限， 大量的数据是不够稳定的， 那么不能有效 地应用回归分析， 很难找到一个典型的分布特征。各种保险 开始时间是不一样的。因此， 如果以不同类型的保费收人来
保险业对经济增长影响的实证分析_基于修正的Solow模型(精)
保险研究2009年第7期行业观察INSURANCESTUDIES No.72009保险业对经济增长影响的实证分析———基于修正的Solow模型庞楷(西南财经大学,四川成都610074)[摘要]保险业对于经济增长和社会稳定的作用已得到广泛认同效率的指标,年～2007年国内的14组数据来建立我国的经济增长模型,、财政支出和投资增长率等变量后,,。
该实证分析结果还表明,,保险深度和银行贷款占比对经济增长的[关键词;Sol模型[.32[文献标识码]A[文章编号]1004-3306(2009)07-0031-06①保险公司是现代经济中重要的金融中介之一,它主要通过优化资源配置,提高资金使用效率来促进经济增长。
正如Ward(2000)指出的那样,金融增长和经济增长领域的研究主要集中于银行业与经济增长相关性的研究,而对保险业与经济增长相关性的研究则非常罕见。
近年来越来越多的学者开始关注保险发展与经济增长的关系,并进行了理论和实证方面的研究。
国外对保险业与经济增长关系这一命题的研究相对成熟。
在理论研究方面,Skipper(1997)对保险公司在促进经济增长方面的作用进行了全面概括,包括:提高金融稳定性便利交易和贸易促进储蓄流动进行更有效的风险管理;鼓励损失转移;实现资本的有效配置等。
他指出,保险保障提高了资金的流动性,在某种程度上增加了金融和法律的稳定性。
保险保障使得损失导致的间接成本和资本浪费减少到最低程度。
当买卖的货物,运输过程以及货款支付得到保险保障时,交易将会更加顺畅。
对寿险公司而言,其多样化的资金运用渠道使大量储蓄资金转移到了资本市场。
Bencivenga(1991)和Pagano(1993)都认为寿险降低了对货币和其他可变现资产的安全性需求,同时将个人的储蓄组合转化为回报率更高的资产,这一作用与银行在改善投资质量上发挥的作用类似。
另外,财产保险降低了企业在面临风险损失时发生流动性危机的可能性。
在实证研究方面,Outreville(1990,1996)利用55个发展中国家的截面数据估计了财产责任保险的保费收入和金融业与经济增长之间的关系,得出保险业的发展(以保险深度为指标)与金融发展(以M2与GDP的比率为指标)和经济增长正相关的结论。
保险业发展与经济增长内在关系的实证分析
【 摘 要 】 中国的保险市场近年来发 展迅速 ， 在决定保 费收入增长 的各种 因素 中，Ｄ 是一个很重要的量， 章试 图 ＧＰ 文
找出两者之 间存在的数量关系。我们认 为保费收入受其滞后量和 Ｇ Ｐ滞后量 的影响 ， Ｄ 通过建立一个 自回归分布滞后模型 来对数据进行拟合 ， 最后得 出 Ｇ Ｐ Ｄ 增长 的大约 百分之一将用于保 关 系的实证分析
展 凯 １ ， ２
（ ． 东外 语 外 贸大 学 国 际经 济 与 贸易 学 院 ， 东 广 州 ５ ０ ０ ；． 山大 学 岭 南 学 院 ， 东 广 州 ５ ００ ） １ 广 广 １０ ６ ２中 广 １０ ０
一
济发展 的“ 助推器 ” 它通过 风险管理 和损失补偿 ， ， 为经 济创新 和 发 展 提 供 有 力 支 持 ，有 利 于 为不 断 增 长 的经 济 创 造 活力 ； 其 表 １ １８ ９ ０年 ～ ０ ５年保费收入和 ＧＤＰ数据 单位 ： ２０ 亿元 次 ， 险还是维持社会 安定 的“ 保 安定 剂” 它通 过养老和健康保 ， 年份 傈 费收入 ＧＯ Ｐ 年份 保 费收 入 Ｇ ＯＰ 险 等业 务 ， 除人们 的后顾之忧 ， 解 有利 于社会 的协调稳定 。最 １８ ９ｏ ４６ ４ ７８ ５１ １ ９ ９３ ４ ９６ ９ ３ ３ ５３ ４ 后， 用宏 观经济学 的知 识来看 ， 险消费属 于整 个社会总消 费 保 １ ８１ ９ ７８ ４６ ４ ８２ １９ ９４ ６０ ０ ４ ９ ８１ ８ １８ ９２ １ ０３ ５ ９ ２ ４７ １ ５ 鲫 ６３ ８ ６ ９４ ０７ 量 的一 部分 ， 总消费增 长会促进经 济总量 的增长 ， 因此保险业 １８ ９３ １ ３２ ５ ３ ９ ４５ １９ ９６ ７７ １ ７ ７ １７ １７ 的高速增长 ， 保险相关行业 的繁荣必将拉动 国民经 济的快速增 １８ ９４ ２ ０ ７１ ７１ １９ ９７ １ ８ ０ ７９ ７９３ ８７ 长 。但是保险业发展和经济增长之 间有无相关关系？经 济增长 １８ ９５ ３ １ ３ ８６ ４ ９４ １９ ９８ １ ６１ ２ ６ ８４２ ４０ １ ６ ９８ ４ ８ ５ １ ２ ２２ ０ ｏ １９ ９９ １ ４５ ４４ ８６７ ９７ 对 于保 险业 发展 的效应如何？能否结合以前的发展历史对于 以 １ ７ ９８ ７ １１ １９ ２５ １６ ２ｏ ００ １９ ５ ９７ ９２５ ９ １ 后 进行合理 的预测 ？国 内对 于这 方面 的实 证研究 目前 还比较 １ 船 ９ １ ９５ ０ １ ９２ ４ ８３ ２ ｏ ０１ ２ １ １ ２３ １ ９６ ５ ０ ５ １８ ９９ １ ２４ ４ １ ９ ９２ ６ ０ ２ ｏ ０２ ３ ５３１ ０ １ ｏ ３３ ２３ 少 ，而且大 多仅 仅停 留于最基本 的回归分析 ，肖文 、谢 文武 １９ ９０ １ ７９ ７ １ ５ ７９ ８ ４ ２ ｏ ０３ ３８ ４ ８０ １ ５ ２３ ３８ （０ ０ 建 立 了一 个 保 费 收 入 和 Ｇ Ｐ的二 元 回 归 模 型 ， 通 过 ２０ ） Ｄ 并 １ ９１ ９ ２ ５６ ３ ２ ６１ １ ７８ ２０ ０４ ４ ８１ ３１ １９ ７ ５８８ 加入两 个虚 拟变 量来 说明政策因素的影响 ， 文章认为保费收入 １９ ９２ ３６ ７９ ２６ ３ １ ６８ ２ ｏ５ ０ ４２ ４ ９８ １３８ ８０５ 与经济增长之 间存在 正相 关关 系 ， 险业 的超 常规发 展完全依 保 注： １ 保险数据来源 ： （） 王绪瑾 ： 中国保险业若干 问题 之研究》 经 济管理 出 《 ， 版社 ，０ ４年 出版 ，其 中 ２０ ２０ ０ ４年 ，０ ５年数 据来 自保监 会 网站 ； ２ １８ ２０ （ ）９ ０年 赖 于 Ｇ Ｐ的增 长 ， Ｄ 梁来 存和胡 杨赞 （０ ５ 通 过计算拉 动系数 ２０ ） １９ ９ ２年 Ｇ Ｐ数据来 源 ： 中国统计年 鉴 一 Ｏ ４ ，中国统计 出版社 ，０ ５年出 Ｄ 《 ２０》 ２０ 来分析保险业对于经济增长 的推动作用 ， 认为保 费增长对于经 版 ； ３ １９ （ ） ９ ３年 一 ０ ４年 Ｇ Ｐ是 修正 后 的数 据 ，来 源 于 国家 统计 局 网站 公 ２０ Ｄ 告 ； ４ ２０ 年 Ｇ Ｐ数据来 源于国家统计局网站公告 （ ）０５ Ｄ 济增长的拉 动作用 呈上 升趋势 。 这些都是通过简单的回归 和数 字处理来说明保险业发展和经济增长 的内在关 系， 但是 由于模 然而 ， 目前我国保 险业仍然处于初级发展阶段。 ０ ５ ２ ０ 年底 ， 型使用的是时间序列数据 ， 对于这类数据的处理不能像横截面 我 国保 险密度 为 ３ ９元 人民币 ， 险深度 为 ２７ 而 ２ ０ ７ 保 ． ％， ０ ３年 数 据那样进 行 ，必须 考虑其可 能存在 的 自回归和分布滞 后特 全世界平均保险密度为 ４ ６ ９． ６美元 ， 均保 险深度为 ８０ ％。 平 ． ６ 从 性， 我们尝试建立一个 自回归分布滞后模 型来对于数据进行更 保险覆 盖面看 ，０ ３年 ， ２０ 我国仅有 ２ ． ％的机 动车辆参 加商业 ７４ ９ 加 深 入 的发 掘 、 分析 。 保险 ， 家庭财产保 险投保率 仅为 ５ ％左右 ， 居民保险消费支出 占 建模 过程 消费总支出的 ３ ２ ， ． ％． ６ 远低 于国际平均水 平； 经济补偿来 看 ， 从 考虑到经济时 间序列数据一 般都 会有滞后 影响 ， 保费收入 据 中国国际减灾 十年 委员 会统 计 ， 国每年受灾人 口有 ２亿多 我 不光受到 当期 Ｇ Ｐ的影 响， Ｄ 还会受到 前几期值的影 响， 大部分 人， 因灾 害造成的直接经济损失每 年都超过 ２０ ０亿元。 ０ 但我 国
基于协整理论的广东保险发展与经济增长的关联机制研究
基于协整理论的广东保险发展与经济增长的关联机制研究摘要：为研究广东经济增长与保险发展的关联机制，本文运用协整理论对1985年至2010年广东人均GDP和保险密度数据进行分析，同时预测广东省未来9年保险业和经济增长趋势，并据此提出相关的意见和建议。
关键词：经济增长；保险发展；协整；预测一、引言在经济全球化浪潮下，第三产业异军突起，服务业成为经济发展的中坚力量，金融业作为服务业的重要支撑，起着举足轻重的作用，而保险业作为金融业不可忽视的力量，对保险业发展与经济增长关系的考察理应成为金融发展与经济增长关系研究的一个重要组成部分。
Ward、Zurbruegg(2000)研究了OECD 9个成员国保险市场的发展与经济增长之间的关系，发现不同国家保险业发展与经济增长关系不一样。
谢利人（2009）同样从C-D模型出发，指出财产险保险消费对经济增长具有负向作用；相反，人身险保险消费对经济增长具有正向作用。
饶晓辉、钟正生（2005）基于V AR 模型提出经济增长才是促进保险发展的原因。
孙健、张春海（2010）也提出经济增长是保费增长的主要促进因素，但是保险发展在长期内对经济增长的Granger 因果关系不显著。
以上观点皆是来自于对全国保险市场的观察，对地方保险业与经济增长的研究仅有张连刚、李兴（2008）的《保险增长与经济增长的关系研究——基于成都市的实证分析》，高树棠、周雪梅（2009）的《甘肃省保险发展与经济增长关系的实证分析》和任善英（2011）的《青海保险与经济增长关系的实证分析》等为数不多的几篇。
广东省作为中国保险第一大省，目前以香港的保险业作为赶超目标，以发挥保险业为经济良好运行保驾护航的作用，提升其在国民经济中的地位。
本文以广东省作为研究案例，分析经济大省广东的保险业与经济增长状况具有重要意义。
二、实证分析1.指标及数据选取为了研究广东省保险行业发展与经济增长的关联机制，本文采用保险密度作为保险业发展指标，以人均GDP衡量经济增长水平，选取《广东统计年鉴》1985年至2010年的数据作为研究对象。
保险发展和金融深化对经济增长的影响分析
影响 。 结 果表 明 ，我 国经 济增 长 主要 依 靠投 资 、 出 口和 消 费三 驾 马车拉 动 ，居 民消 费水平的提 高对 经济的推动 作 用
尤 其 明 显 。 银 行 信 贷 、 经 济 货 币化 程
度 、金 融 深 化 程 度 和 非 寿 险 业 的 发 展 对 经 济 增 长 的 作 用 不 显 著 ， 但 是 寿 险
增 长 关 系 的 研 究 始 于 ＧＯ ｄ ｍｉ 。 在 其 Ｓ ｔ Ｊ ｈ
应继续忽视保险业 的作 用。
１６ ９ ９年出版 的 《 金融结构与金融发展 》一 书中 ，Ｇ ｌｓ ｔ ｏｄ ｍｉ ｈ首次给 出了金融 发展 的 定义 ， 并建立 了衡量一 国金融结构的指标 ，
缺 憾 ，但 是 对 保 险 发 展 理 论 的研 究 不 足仍
发展与经济增长之 间的关系作 了大量 的研
究。 ｄ ｍＳ Ａ ａ ｍ№ 较 早 地 意 识 到 银 行 活 动 可
在金融业 中的地位不断提升 ， ０ ９ ２ ０ 年全球 保 费收入 超过 ４万亿美元 ，保险业 资产 总
额达 ２ ２６万亿 美 元 ， 占金 融 资 产 约 １ ％。 ２ 因此 ，我 们 在 对 金 融 发 展 理 论 的分 析 中不
展与经济增长 的关系并未得 出令人信服 的
一
研 究 背 景
自Ａ ａ ｍｉ 以来 ， 济 学 界对 金融 ｄ ｍＳ ｆ ｈ 经
致结论。此外 ，令人遗憾 的是 ，以上的
研 究 均 未 将 保 险 市 场纳 入 到 金 融 发 展 的 理
论框架 中。尽管 Ｗｅ ｂ ｂ ，Ｇｒｃ ａ ｅ和 Ｓ ｉｐ ｋ ｅ ｐ ｒ （ ０ ２） ｎ和 Ｙ ｎ ２ ０ 、Ａ ａ 等 ２ ０ 、Ｍｉ ｕ ｇ（ ０ ８） ｄ ｍｓ （ ０ ９）的研究在一 定程度上弥补 了这一 ２０
保险业与区域经济发展的关系
保险业与区域经济发展的关系在现代社会中，保险业扮演着重要角色，它不仅为人们提供风险保障，还对区域经济的发展起到了积极的促进作用。
保险业和区域经济之间是一种相互依存的关系，本文将从不同的角度来探讨保险业对区域经济发展的影响和贡献。
一、风险管理与保险业保险作为一种风险管理工具，有助于推动区域经济稳定和可持续发展。
在市场经济中，各种不可预测的风险因素可能对企业和个人产生冲击，例如自然灾害、意外事故、财产损失等。
保险业的存在可以帮助各界降低风险，减少经济损失，并为受灾和受损的个体提供经济赔偿，进而促进区域经济复苏和发展。
二、资本市场与保险业保险业作为重要的资本市场参与者，对区域经济发展具有积极作用。
保险公司通过吸纳大量资金进行投资，不仅为经济提供了丰富的资本来源，还注入了活力和动力。
保险资金的投资活动可以为区域经济带来资金补充，推动产业升级和技术创新，促进就业增长和经济增长，对区域经济的发展起到了重要的支持作用。
三、风险定价与保险业保险业通过风险定价机制，有助于区域经济的资源优化配置和风险分散。
保险公司通过评估风险并确定保费，将风险转移给保险公司，从而使得个体和企业能够更好地处理风险。
通过风险定价机制的运作，保险业可以为区域经济提供有效的风险管理工具，减少资源浪费和损失，提高资源和资本的利用效率，促进经济的健康发展。
四、服务实体经济与保险业保险业作为服务实体经济的支持工具，对区域经济的发展起到了重要的推动作用。
保险公司通过提供多样化的保险产品和服务，满足了个人、家庭和企业在风险管理方面的需求，为实体经济的发展提供保障。
例如，企业可以通过购买商业保险来应对经营风险，个人可以通过购买人寿保险来保障家庭的稳定和未来。
这些保险服务的提供，不仅有助于提高企业和个人的信心和安全感，还为区域经济创造了有利的环境和条件。
五、推动金融创新与保险业保险业的发展可以推动区域经济金融创新和市场化改革。
在保险业互联网化、智能化、数据化的新趋势下，保险产品和服务的创新不断涌现。
我国宏观经济增长中保险业因素的作用探析
原 因。但从近年保 险业市场迅速发展形势 来看 ，我国保险市场正 在逐渐发挥其转嫁 风险 和风险补偿功能 ，金融 抑制现 象也有 所改进 ，社会主体在考虑消费和投资行 为 时会更 多的考虑保险因素 ，因此 ，保险业 发展对于ＧＤＰ 增长的正 向； 击可能越来越 中
明显 。我 国经 济 增 长 对 于 保 险 业 发展 的解
Ｒ Ｐ都 为 １ ） 列 。Ａ ＧＤ Ｉ 序 ＤＦ检验 结 果 如
表 １ 示。 所
保险业偿付能力监管 ，深化保险资金运 用 管理体制改革 ，稳步提 高资金运作水平 ” 。
既有 金 融 与经 济 增 长 间 的研 究 主 要 集
认 为，保险投资一方面提高 储蓄 向投 资转
化 的规模 ，另一方面提高储蓄向投资转化 的效率 。Ｌ ｖｎ ｅ ｉｅ和 Ｚ ｒｏ １ ９ ｊｔ ｅｖ ｓ｛ ９ ６）Ｉ ￣ ． Ｔ Ｉ Ｊ 出， 保险通过资本积累使 资金流动 性提高 ， 能够促进经济增长。 ２经济增长 能够提 高保 费收入。消费 方面 ，经济增长会带 动消费增加 。 Ｏｕｒｖｌ １ ９ 认 为， Ｐ每增长 １ ｔ ｉ ｅ ｌ ９ ６） ｅ（ ＧＤ ％， 会 带来超过 １ ％的非寿险需 求增长。 根据马 斯洛的需求理论 ， 满足 了基本生存需求后 ，
中在银行业方面，保险业与经济增长联系 的研究相对较少 ， 且多集中于理论探索 ， 实 证研究更少。 在传统货币经济 学理论 中， 银 行作为流动性来源 和货 币政策传导机制的
一
２Ｊ ｈ ｎ ｅ 协整检验。通过单位根检 ｏ ａ ｓ ｎ
验。 确定 Ｐ 和 Ｒ Ｐ两个序列都为一阶单 ｌ ＧＤ
发生 了分歧 ：以名义值检验的结果表明经 济增长是保险发展的格兰杰原因 ，但是反 之不成立 ；而 以实际值检验的结果说 明两 者之 间互不为格兰杰原因。 考虑到保险业与经济的互动作用与监 管环境、经济 结构 与文化形态有关 ，所 以 本文主要以我 国为例 ， 利用我 国２ ０ 年第 ００
保险与经济增长的关系
保险与经济增长的关系保险作为一种金融工具，在现代经济中扮演着至关重要的角色。
它不仅可以帮助个人和企业应对意外风险，还能够稳定经济增长，促进社会繁荣。
本文将从多个方面探讨保险与经济增长之间的关系。
首先，保险有助于提升个人和企业的风险承受能力。
在市场经济中，风险无处不在，而个人和企业在面对风险时，往往会陷入困境。
保险的出现改变了这一局面，它通过分散风险、共担责任的方式，为个人和企业提供了一个稳定的风险保障。
当个人面临重大疾病、意外事故或财产损失时，保险公司会根据合同承担相应的经济责任，缓解了个人的损失压力，免除了个人负担过重所带来的经济困扰。
同样，对于企业而言，保险能够帮助其规避业务风险，减少可能的经济损失，提高企业的经营效率和市场竞争力。
其次，保险对于投资和创新起到了积极的促进作用。
在现代经济中，投资和创新是推动经济增长的关键驱动力量。
然而，投资和创新的过程伴随着风险和不确定性，这在一定程度上阻碍了投资和创新的积极性。
保险在这个过程中发挥着重要作用。
例如，对于创业者而言，保险可以提供创业风险的保障，降低创业的风险成本，增加创新活动的动力和抗风险能力。
对于投资者而言，保险可以为他们的投资提供保障，降低投资风险，从而鼓励更多的资金投入到经济中来。
保险市场的发展也为投资者和创业者提供了更加稳定和可预测的环境，使得他们能够更加有信心地进行投资和创新活动。
再次，保险有助于促进经济稳定和社会发展。
经济增长本身是有风险的，经济波动、金融危机等都可能导致经济危机和社会动荡。
保险在这个过程中扮演着稳定器的角色。
例如，在金融市场危机中，保险公司的资金和资产配置起到了重要的平稳作用，缓解了金融风险和金融压力，维护了整个经济系统的稳定。
保险市场的健康发展也有助于提高社会的风险承受能力和抗风险能力，为社会的发展提供重要支撑。
最后，保险业本身也是一个庞大的经济体系，对于经济增长和就业创造有着不可忽视的贡献。
保险业的发展不仅带动了相关产业链的发展，还创造了大量的就业机会，提高了社会的就业率和居民收入水平。
西部保险业发展对经济增长的影响——以宁夏为例的实证分析
第30卷增刊V01．30Suppl广西大学学报(哲学社会科学版)JaⅡ瑚l of G uang)d U ni ve rsi t y(Phi l osophy a nd Social Sci e nce)2008年9月s ept．，2008西部保险业发展对经济增长的影响——以宁夏为例的实证分析吴娟(西北大学经济管理学院，陕西西安710127)【摘要】目前，关于西部保险业发展与经济增长关系问题的研究成果非常少，为此本文实证分析了宁夏保险发展与经济增长的关系，得出在短期内宁夏经济增长是保险发展的格兰杰原因；在长期内宁夏保险发展是经济增长的格兰杰原因的结论。
以期能对整个西部民族地区这一问题的研究有所助益。
[关键词】经济增长；保险；格兰杰检验e中圈分类号】F840．4文献标识码：A文章编号：1001．8182(2008)增-01614)2目前关于保险业发展与经济增长关系的研究很少，利用实证的方法进行研究的则更少，有涉猎的研究也多集中于金融发展与经挤增长关系的研究中，把保险作为金融发展的一个指标。
而没有把保险业进行单独的研究，从而不能很好的体现保险业的发展。
关于保险发展与经济增长关系的研究成果有曹乾、何建敏(2006)，他们通过实证研究发现以名义值检验经济增长是保费收入增长的G I-s l唱el-原因，但反之则不成立；而以实际值进行检验的结果表明，经济增长和保费收入增长之间不存在G ra nger因果关系。
河北省高等学校博士科研资助资金计划项目组张淑英、李鹏燕(2008)利用计量检验。
实证分析出河北省保险增长是经济增长的G嘲g日原因。
而经济增长却不是保险增长的G r a nge r原因的结论。
一、保险发展与经济增长的实证分析近年来，宁夏保险业呈现出良好的发展态势，保险规模不断扩大。
2007年。
宁夏保费收入达到23．98亿元，增长速度、经济效益等主要指标均居全国前列。
截至2007年底，共有11家保险公司省级分公司及其220家分支机构，12家保险中介机构，358家保险兼业代理机构。
甘肃省保险发展与经济增长关系的实证分析
甘 肃省 保 险发展 与经济 增长 关 系 的实证 分析
高树棠 周雪梅
（ 兰州商学院 金融学院，甘肃 兰州 ７０ ２ ） ３００
【 摘 要 】通过搜 集 １９ —２０ ９ １ ０７年甘肃 省 Ｇ Ｐ及保 费收入数 据 ，利 用 Ａ Ｆ检验 、协整检 验和 Ｇ ａｇｒ因 Ｄ Ｄ ｒ ｅ ｎ
果检验对甘肃省保 险发展与经济增长 的关 系进行 实证 分析，得 出以下结论 ：在样本 区间内，甘 肃保险发展是经济增 长的 Ｇａ ｇｒ ｒ ｅ 原因，而甘肃经济增长对保险发展 的促进作 用并不明显。 ｎ
【 键 关
词 】甘 肃 省 ；保 险发 展 ；Ｇ Ｐ Ｄ Ｄ ；Ａ Ｆ检验 ；协 整检 验 ；Ｇ ａｇｒ ｒｎｅ 因果检 验
【 中图分类号】Ｆ４． 【 ８２７ 文献标识码】Ａ 【 文章编号 】１ ９ ４４ （０９ ２ ０６ － ２ ０ — １８ ２０ ）０ — ００ ０ ０
一
、
保 险 发 展 与 经济 增 长 关 系研 究 的 文 献 综 述
笔者采用甘肃省 的保费收入作为其保险市场发展的近 似度量指标 ，用甘肃省 的 Ｇ Ｐ衡量其经济发展水平 。 Ｄ
成 总额 占两者 之和 的 比重 。笔者 也采用 该方法 对甘肃 省的保 费收人数据进行处理 。 由于宏观经济数据呈上升趋势 ，为了减少数据的波动 性 ，消除数据的异方 差性 ，对生产 总值 Ｇ Ｐ和保 费收 入 Ｄ
分析 ，得出财产险保 险市场的发展对经济增长具有 负向作
用 、人身险保 险市场 的发展对经济增长具有正向推动作用 的结论 。张 连刚 、李兴蓉 （ ０ ８ Ｊ ２０ ）对 成都 市保 险发展
作相应处理 。首先 ，用价格 平减指 数将名 义 Ｇ Ｐ转换成 Ｄ
中国保险业发展与经济增长关系的研究
注 ： 据 来 自《 国 统计 年 鉴》和《 国 保 险 年 鉴 》 数 中 中
检验结果表 明两个序列都为非平稳 序列。进一 步对两个 序列进行 检验 ， 果表 明它们是 二 阶单整序 结 列， 即它们 的二 阶差分序列为平稳序列 。如果直接用人均 国内生产总值 （ Ｇ Ｐ 序列对保险密度 （Ｄ） ＥＤ ） Ｉ 序列 进行 回归 ， 通过 回归系数来确定保险业 的发展对经济增长 贡献度的大小 ， 能会产生伪 回归现象 。如果利 可 用它们 的二 阶差分序列进行 回归分析 ， 其系数及 模型 的经济意义 很难解 释。解 决 以上困难 的一个 可取 方 法为对两个序列取对数 。利用它们的对数序列进行 回归 ， 通过 回归系数确定贡献度 的大小 。
个序列都呈现逐步增长的趋势 ， 并且表 现出相 似的走 势 ， 两个序列进行单位根检验①： 对 Ｉ Ｄ序列 ： Ｄ ５ ２３ ７ ， Ａ Ｆ＝ ．８ ８ ８ 显著水平为 １ 的临界值为 一 ．６ ５ ７ ％ ３ ７９ ９ 。 ＥＤ Ｇ Ｐ序 列 ： Ｄ ２ ７０ １ ， Ａ Ｆ＝ ． １９ ９ 显著水平为 １ ％的临界值为 一 ．０５ ６ ３ ８ ８４ 。
二、 中国保 险业发展与经济增长 的关 系
衡量保险业发展的一个重要指标是保 险密度 Ｉ 人均保 费额 ） 衡量 国民经 济发展 的一 个重要指 标是 Ｄ（ ， 人均 国内生产总值 Ｅ Ｄ 。本文样本数据为 中国 １８ — ０４年 的两个序列 （ １ 。从 图 １可 以看 出这两 ＧＰ ９０ ２ ０ 表 ）
①
②
⑧
吴定富 ： 发挥保险的社会管理 功能 ， 《 不断完善社会主义市场经济体制》 《 ， 中国金融） ０ ４年第 ４ 。 ） ０ ２ 期
山西省经济增长与保险业发展的灰色关联分析
● 区域 经 济
山西省经济增长与保险业发展的灰色关联分析
●杨 秀萍
摘 要 ：文章应 用灰 色关联 分析 方法分析 了山西省经济增
为序列 ｘ 到序列 ｙ的数据变换 。当
ｆ （ ｘ （ ｋ ） 、 － 一 丛 ＝ ｙ （ ｋ ） ，ｘ （ １ ） ≠０ １ ３ 称ｆ 是初值 ￣ （ 化变换 。 （ 二） 关 联 分 析 定义 ２ 选取参考数列
再在不 同解 释变量对同一被解释变量数组 中的最值 中寻找最大 值 和最小值 。 定 义 ３ 称
ｒ ｉ ￣ － （ ｋ ） （ ２ ）
（ 一） 无 量 纲 化 数 据 变换
目的是消除不同变量 由于量纲不同而无法 比较的问题。 定义 １ 设有序列 ｘ ＝ （ ｘ （ １ ） ， ｘ （ ２ ） ， …， ｘ （ １ ３ ） ） 则称映射
关 于保 险发展 与经济增长的关系 ， 无 论是实务还是理论 界 ， 直 以来都受到 国内外学者的重视 。国外学者 Ｏ ｕ ｔ ｒ ｅ ｖ ｉ ｌ ｌ ｅ证明 了 经济增长与保险业发展的正相关性 。 而Ｔ ｒ ｕ ｅ ｔ ｔ Ｄ ａ ｌ ｅ 、 Ｔ ｒ ｕ ｅ ｔ ｔ Ｌ ｉ ｌ ａ和 Ｂ ｒ ｏ ｗ ｎ ｅ一致认 为一个 国家的收入水平是影响寿 险保 费收人的最 重要 的影响 因子 。而 Ｐ ｅ ｔ ｅ ｒ Ｒ ． Ｈ ａ ｉ ｓ ｓ 则认为保费收入的增加与经 济增长之间 的关系并不显著。 我 国学 者也对 经济 增长 与保 险发展 的关 系进行 了大量 研 究， 主要研究 集中在通过统 计方法如 回归分析 、 方差分析 、 主成 分分析来检验经济增长 和保 险发展的关系 。卓志认 为我国经济 增长促进 了我 国寿险 消费大幅增 长。谢 利人发现财产 险保 险市 场 的发展对经济增长具有 负向作用 ；人身险保险市场 的发展对 经济增长具有正 向推动作用 。石 咏梅对山西保险业发展和经济 增长的内在关系进行 了实证分析 ， 得出 了类似的结论 。 上述研究 的思路和方法 ， 大都是统计法 ， 其中以 回归分析用得最 多。然而 回归分析也 有一些弱点 ： 如要求 数据 量大 、 典型分 布 、 计算工作 量大以及有时可能 出现反常情况 。山西省保 险业 由于 当前 的统 计 数据有 限 ， 且不 够平稳 ， 应用 回归分析 的效果较差 ， 分布不规 律， 使得整体有效数 据进 一步减少。相 比之下 ， 灰色关联分析考 虑到上述种 种缺点 和不足 ， 从而提 出了系统的关 联分析方法。 杨 秀萍利用 灰色关联分析方法分析 了山西保 险业发展与 山西经济 发展的关联度 ， 并用 Ｍ Ａ Ｔ Ｌ Ａ Ｂ程序计算 出关联矩 阵。本文在文 献 ３的基础 上 ， 丰富了指标选取 ， 同时 ， 将 母 因素设置 为山西省 保 险发展水 平指标 ， 将子 因素设置为山西省经济增长指标 ， 重新 采取灰 色关联分析方法进行定量分析 。 二、 灰色关联分析法 灰 色关联分 析主要作用是分析 系统 中个 因素关联程度 。作 为一个发展变化 的系统 ，关联度分析事 实上 是动 态过程法镇态 势 的量化分析 。说得确切一点 ， 是 发展 态势 的量化 比较分 析。 灰 色关联分 析是对动态过程发展态势 的量化分析 ，是对系 统 中各 因素 间关联程度的量化 比较 。步骤如下 ：
保险业对国民经济的影响
保险业对国民经济的影响保险业作为现代经济的重要组成部分，在国民经济中起着举足轻重的作用。
保险业的发展不仅为个人和企业提供了风险防范和财产保护，同时也在促进经济增长、稳定金融体系和推动社会发展方面发挥着积极的作用。
本文将从以下几个方面阐述保险业对国民经济的影响。
一、促进经济增长保险业作为服务业的重要组成部分，在国民经济中扮演着重要角色。
随着社会经济的发展，人们对风险保障的需求日益增加，保险业的市场规模不断扩大。
保险产品的销售和运作为经济活动注入了巨大的资金。
同时，保险公司还会投资于各类项目，如房地产、股票等，从而推动了经济的发展。
保险业的发展不仅促进了资本市场的繁荣，还为企业提供了融资渠道，为经济的持续增长提供了支持。
二、稳定金融体系保险业是金融业的重要组成部分，其健康发展对于金融体系的稳定至关重要。
保险公司通过接收保费并承担风险的方式，对于个人和企业的风险进行了有效的分散和转移，从而减轻了金融系统的风险承担压力。
保险业还以巨额资金投资于风险多样化的资产，为金融市场提供流动性，提高了金融市场的运作效率。
此外，保险公司作为重要机构，也有着监管金融市场的职责，对于维护金融秩序和保持金融系统的稳定起着重要作用。
三、促进消费和储蓄保险产品既能满足人们的风险防范需求，也能够激励个人和企业进行合理的消费和储蓄。
对于个人而言，购买保险产品可以提供保障，增强个人信心，从而鼓励个人更加愿意进行消费。
保险产品的多样性也为不同需求的消费者提供了更大的选择空间，促进了消费者的消费热情。
同时，保险公司还为个人和企业提供了保本保障、投资回报等服务，鼓励个人和企业进行更加理性的储蓄和投资，进一步推动了经济的发展。
四、推动社会发展保险业以其特殊的功能和作用，不仅影响着国民经济的发展，还对社会的稳定和可持续发展起到了积极的推动作用。
保险业的发展促进了社会的风险管理和风险防范机制的健全，减轻了个人和企业在面对不确定风险时的压力。
通过降低风险成本，保险业为社会创造了更加稳定和安全的环境，促进了经济和社会的可持续发展。
保险业发展、结构调整与经济增长
１ — ７
保 险业发 展 、 结构调 整与经 济增 长
构 的调整 与发 展可 以推动 市场化 和 资本 化 进程 ， 保 险业 费 率市 场 化 有 助 于 降低 交 易成 本 ， 如 资本 化 则 能
促进 资本 配置 效率 的提高 ， 险业结 构调 整 不 可避 免 地对 经 济增 长 产 生重 要 影 响 ， 保 研究 保 险业 结 构 对 经
一
主题进 行 了很多 深入 的研究 。大 量理论 和 实证研 究表 明 ， 有更 加 发达 的金 融 系统 的国家 往往 可 以获 具
得 更加稳 定 和长期 的经 济增长 。在 过去 ３ 年 的时 间里 ， 随着 中 国经济 增 长 和社会 进 步 ， 国保 险业 ０多 伴 中 也 经历 了快 速 的发 展 。我 国 自 １８ ９０年恢 复 保 险业 务 以来 ， 已经 成 为世 界 上 发 展 最快 的保 险 市 场 。 中 国
保险业在 自身获得快速发展的同时对经济增长的用作正在越来越明显 。
保 险除 了能为 企业 和家庭 提供 风 险保 障外 ， 扮演 着 重要 的金 融 中介 的角色 。保 险业 的发展 对 产业 还 资 本 的积累起 着重 要作 用 ， 多 国家 的保 险基 金都 是该 国资本 市 场上 的主要 资金 提 供者 。尽 管 我 国保 险 很 业 发展 速度很 快 ， 是 在发展 过程 中还 存 在 很 多 问题 ， 中以保 险 业结 构 问题 最 为 突 出 。保 险业 结 构 只 但 其
现 阶段 中国 的保 险市 场呈 现 出“ 寡头 主导 ， 中小 共生 ” 大 的市 场业 态 （ 全 权 ，０ ８ 。这 从 一个 侧 面 也表 邵 ２０ ）
明了现 阶段 中 国保 险市场 可 以 同时允许 为 各种 规模 的保 险公 司共 存 ， 具有 国有 背 景 的大型 保 险金融 集 团
经济增长促进保险业发展的原因分析
经济增长促进保险业发展的原因分析1.1 风险因素“无风险，无保险”，风险是保险产生、存在和发展的前提条件和客观依据。
风险具有客观性和发展性，随着经济的发展，风险也在发展，人们在使某些风险损失减少的同时又创造了新的风险。
现代生产力的发展使产业结构发生了划时代的变化，出现了电子计算机技术、航天等一系列新型工业，创造出了数倍于历史上任何时代的物质财富。
但与此同时，它也带来了比以往任何时期都更多、更集中、破坏性更大的风险。
在现代社会风险日益增加的情况下，人们对保险的需求也日益强烈，从而使得作为风险管理重要内容之一的保险业得到了空前的大发展。
风险和风险的管理方式是共同发展的。
经济的增长促进了风险的发展，新的风险的发现及解决反过来又促进了经济的增长。
所以，经济增长带动的人类实践向纵深的发展的同时，也会不断的促进保险业的发展。
1.2 财富因素一国的收入水平一直是影响保险需求的最重要的因素。
保险需求随收入水平提高而不断提高，其原因在于：第一，保险的储蓄性决定的。
短期内，由于平均消费倾向递减，作为互补的平均储蓄倾向会随着财富的增加而递增。
按照Kuznets的实证研究，长期内，平均消费倾向是恒定的，但随着人们财富的增加，储蓄总量也在增加。
保险具有储蓄的性质，决定了保险的需求会随着人们的财富的增加而增加。
第二，保险的保障性质决定的。
对于不确定情况下的决策，可以运用效用理论。
面对不确定情况下的决策问题，可以将期望值看作一个经济项目的价值，这就是期望值原则。
无论面对怎样的随机损失X，付出数额E(X)就不会感到有差异。
但多数决策者并不按照这一原则，初始财富水平在很大程度上影响决策。
保险需求的财富弹性是指，个人财富的变动率所引起的保险需求的变动率。
“如果我们假定所有国家都沿着一条共同的发展道路前进，就可以从研究中得出一条合理的结论，即保费的收入弹性大于1。
”说明国民收入的一定增长会产生保费收入的更大规模的增长。
1.3 人口结构的变化经济的发展也会使社会中人口结构发生变化，进而影响寿险产品的需求。
保险促进了经济增长吗？——来自中国各省市(1990-2008)的经验证据
来 自中 国各 省 市 （９ ０ ２ ０ ） 经验 证 据 １９－ ０ ８ 的
牛 海 １ ， ２
（． 大学 经济学院， １复旦 上海 ２ ０ ３ ；． ０４ ３ ２上海理工 大学 社科 学院 ， 上海 ２０ ９ ） ０ ０３
．
【 摘 要 １ 保 险业 的发展 是否促进 了经济增长 引发 了国 内外 的大 量探 讨 ， 也是 当前学界关心 的一大 问题 。文章 梳理 了保险促进 经济增 长 的内在 机制 ， 保险不仅 能够 平滑 风险 、 定预 期 ， 稳 而且 可 能通过储 蓄结 构效 应 、 融协 同作 金 用、 － 分Ｘ 深化作 用和人力 资本积累作用 等途径对 经济增长产 生积极作用 。文章搜集 了中国各省 区 １ ９ 一 ２０ ９ Ｏ 。８年 的面 板数据 ， 验证 了保 险发展 和经济增长之 间的关 系。这 一分 析避 免 了传 统文献 中样 本量过 小和跨 国数据 不可 比的问题 ， 而且 可以较好地克服 潜在 的共生性 问题 ， 通过这 一研 究发 现 ， 中国的经 济增长 过程 中， 险的发展 的确 能够对经济 在 保 增长起 到促 进作用 。这 为保 险业的发展和 经济增长提供 了政策 启示。 【 键 词 】 保险 ； 险转移； 关 风 经济增长 【 中图分类号 】 ８２ Ｆ４ 【 文献标识码 】 Ａ
一
【 文章编号 】 ０４ ２６ （０ ２０ —０１０ １０—７８２ １）７０３—３
因果关 系检验 ， 研究 结果显示保险发展 和经 济增长的关系并不 能够 确定 ， 对于一 些 国家 而言 ， 经验 证据显示保 险市 场的发展 确实提高 了经济增长 ， 是在其他 国家这一 结论不能成立 。他 但 们指 出 ， 即使在保 险市场规模居世界第 三的英国也没有发现这 证据 。 是 ， ｒ 但 ｗａｄ和 Ｚ ｒｒｅｇ２ ０ ） ｕｂｕ ｇ（０ ０ 的这 一研 究 结 论 受 到 了 Ｋ ｇｅ 和 Ｏｒｇ ｉ ２ ０ ） 的质疑 ， 们认为 由于使用 的总保 费 ｕｌ ｒ ｆ ｈ （０ ５ 搠 ｏ 他 数据 ， 因此 ， ｒ Ｗａ ｄ和 Ｚ ｒｍｅｇ ２ ０ ） ｕｂ ｇ （１ ０ 的结论可能是 由于数据 聚 ３ 合 问题 引起 的 ，在对英 国 １６ － ２ ０ ９ ６ － ０ ３年不 同类 型的保险数据 进行 了研 究后 发现 ，保 险市 场 的确促 进 了英 国的经 济增 长 。 Ｏ ｔ ｖｌ（ ９ ６ ［ ｕｒ ｉｅ １９ ）１ ｅｌ ５ 利用 ５ ５个 国家 的横截面数据 研究也发现 ， 保 险市 场发 展 对金 融 发展 和 经济 增 长具 有 正 的影 响 。阿 瑞 纳 （ ｒ ａ ２０ ）通 过 对 ５ Ａ ｅ ，０ ８ ｎ ６个 国家 １７ － ２ ０ ９ ６ ０ ４年 间 面 板 数 据 的 分析 ， 发现保险市场活动与经济增长之间存在因果关系。此外 ， Ｐ ａｓｎ １９ ）］ ｅｒ （９ ７ 对英 国 １０ 一 １ １ ｏ ７ Ｏ ９ ４年的保 险业发 展历 史进 行 了考 察 ， 究发 现 ， 研 保险业 的创新 和发展是 英 国经 济发展 的重 要驱 动因素。 在 国 内 的 研 究 中 ， 晓 辉 、 正 生 （ ０ ５ １ 用 中 国 实 际 饶 钟 ２ ０ ）１ ８ 运 Ｇ Ｐ和总保 费额 的数据考 察 了中国经济增 长与保 险市场 发展 Ｄ 之间的动态关系 ， 研究发现 ， 中国而言 ， 对 保险市场 的发展并不 是 经 济 增 长 的原 因 ， 济 增 长 才是 保 险 市 场 发 展 的原 因 。 但 刘 经 晴辉 （０ ８ ［ ２０ ）１ ９ 的研究发 现 ， 保险发 展可能通 过储 蓄结构效 应对 经济增 长产生积极 影响 ， 而且 ， 利用 １９ ９ ９年 １ 月至 ２０ ０ ８年 ６ 月 的 月 度 数 据 的研 究 结 果 显示 ， 于中 国 数 据 的实 证 检 验 支 持 了 基 这一 机制 。 尚梅 、 赵 李勇 、 庞玉锋 （０ ９ ［发现 ， ２０ ） １ １ ｏ 保险业发展不仅 对经 济增 长有 直接 作用 ， 而且对非保险部 门还存在溢 出效应 。 综 观来看 ， 既有 的文 献依然存 在缺 陷 ， 如早期 的 国外文 例 献 主 要 使 用 时 间 序 列 数 据 对 保 险 与 经 济 增 长 之 间 的 关 系 进 行
保险与经济增长引致关系研究
金融发展和经 济增长之 间的动态关 系 ， 发现经 济增长导致保 险 需 求增 加 ； ｄ ｍ Ａ ａ ｓ等（ ０ ９ 分析 了瑞 典 １ ３ － １９ ２０ ） ８ ０－ ９ ８年 间 的银 － 行 和保险业 与经 济增长数据 ，发现 １ ９世纪保 险业对 经济增 长 影 响甚微 ， 但是进入 ２ ０世纪后 ， 险业对经济发展 的影响 日益 保 显著 。 国内也有很 多学 者对 于经济 增长 与保 险增长 的关 系进行 了研究 ， 但是得 出的实证 结论 差别较大 。肖文 和谢文 武（ ０ １ 、 ２ ０ ） 栾存 存 （０ ） 饶 晓辉和 钟正 生（ ０ ５ 、 珍 （ｏ ８ 运用 不 同 ２０ 、 ４ ２０ ）钱 ２ｏ ） 的研 究方法 ， 均得 出 了经 济增 长推动 了保 险增 长 ， 但 但保 险增 长对经济增长 的作 用并不显著 的结论 。张连刚 、 李兴蓉 （ ０ ８ 、 ２ ０ ） 张淑英 和李鹏燕 （０ ８ 、 ２０ ）高树 棠和周雪梅 （０ ９ 则分别 利用省 ２０ ） （ ） 区域 数据 ， 市 或 实证 检验 得 出 了保 险增 长 是经 济增 长 的原 因， 是经济增 长对保险增长 的作用不显 著的结论 。曹 乾和何 但 建敏 （０ ６ 验证 了 Ｇ Ｐ与保 费收入 的实际值之 间不存 在双 向 ２０ ） Ｄ 因果关 系。张颖 ， 金全和 隋建利（ ０ ０ 的实证 结果却显示 保 刘 ２１ ） 险业 的发展与经济增长 之间存 在双 向影响 。
一
。
我 国保险业 自 １ ８ ９ ０年恢 复以来 ， 实现 了跨越 式发展 ， 均 平 保持 了年均 ３ ％的增长速度 ， ０ 成为 国民经济 中发展 最快 的行业 之一 。 １ ８ 从 ９ ０年全部保 费收入 只有 ４６ 元 ， ２ ０ ．亿 到 ０ ９年共实 现 保费 收入 １ ３ ．亿 元 ，中国保 险业 的市场 规模增长 了 ２０ ０ １ ７３ １ ０ 多倍 ， 保费 收入 的 国际排 名达到第 ６位 。保险业快 速发展 的时 代背景是 我 国社会 主义市场经济体 制改革 的不 断深化 ， 经济实 力 的不断增强 ， 国内生产 总值 由 １８ 的 ４ ．５ ９ ０年 ５４ 亿元 人 民币增 长为 ２ ０ ０ ９年的 ３４ ４６ ３ ． ５亿元人 民币。因此 ， 我们 有理 由思考这 样一个 问题 ， 险业 的迅猛发 展是 由于 经济发展 的拉动 还是基 保 于“ 自我发展” 的路径 ， 险业 的繁荣是否会 促进经济 的进一步 保 增长？同时 ， 尽管我 国正逐步成为新兴 的保险大 国， 但是 保险业 在整个 国民经济 中的地 位还 比较低 ，０ ９年工业化 国家保 险深 ２０ 度 达到 ８６ ％， 国市场保 险深度仅为 ３３ ％， ．１ 我 ．２ 保险产 出 占经济 产 出 的比重较 低 。孙祁 祥等（ ０ ９ 指 出 ， 险业 不完善 的市场 ２０ ） 保 经 济不是完善 的市场经济 。因此 ， 厘清保 险增 长与经济发展 之 间的关 系 ， 于 明确 保险业 在经 济体 系中 的地 位 ， 现经济 协 对 实 调发 展具有深远意义 。 。 文 献 综 述 国外学者 对于 保险市 场与 经济发 展关 系的早期 研究 着 重 于经 济发 展对保险业 的影 响。比如 ， ｅｎｔｃ ， ｉ ｓｎ和 Ｋ ａ Ｂ ｅｓ ｋ Ｄｅ ｏ ｏ ｋ ｈ— ｊｊ（９６验证 了收入对非 寿 险需求存 在正 向影 响 ； ｕ ｅ ｌ ｕ ａ １８ ） ｒ Ｏ ｔｖｌ ｒｉ ｅ （９ ０ 发 现人均 Ｇ Ｐ正 向影 响保 险需 求 。而保 险发展 对经济 １９ ） Ｄ 增长 的反 向作 用最近才受到学者们 的重视 。最早对保险市场增 长 与 经 济 增 长 进 行 因 果 检 验 的 学 者 是 ｗａｄ和 Ｚ ｒｒｅｇ ｒ ｕｂｕ ｇ （ ０ ０ ， 们运 用 Ｖ Ｒ误差 修 正模 型 ， 用 １６ － １ ９ ２ ０ ）他 Ａ 利 ９ １ ９ ６年 间 的 ９个主要 Ｏ Ｃ Ｅ Ｄ国家 数据 ， 验证 了经 济增 长与保 险市场之 间 并没有长期稳 定 的关 系 ； 之后 ， ｂ ， ｒｃ Ｓ ｉｐｒ２ ０ ） Ｗｅｂ Ｇ ａｅ和 ｋ ｅ（ ０ ２ 在 ｐ 经典 的索 罗古 典经 济增 长模 型 中加 入银 行 、 寿险 和非 寿 险变 量， 验证 了人均 Ｇ Ｐ年增长 率与金融变量 之间 的关 系 ； ｕｉｅ Ｄ Ｍａ ｒ ｃ Ｋ ｇ ｒ Ｒ ｚ ｆ ｇｉ２ ０ ） ｕ ｌ 和 ｅａ ｒ ｈ（ ０ ５ 的研究结 果显示 英 国的保 险 市场 ｅ Ｏ ｏ 规 模增 长 率与 本 国 Ｇ Ｐ增长 率具 有 明显 的相 关关 系 ； ｎ和 Ｄ Ｍｉ Ｙ ｎ （ ０ ８ 运 用 ３变量 Ｖ ｕ ｇ２ ０ ） ＡＲ模 型检验 了 台湾 市场保 险需 求 、
内蒙古保险市场发展与经济增长关系的实证研究
２１ ００年
第 ６期
内蒙 古保 险 市场发 展 与经济 增 长关 系的 实证 研 究
王海霞， 范淑 芳
（ 内蒙古财 经学 院
［ 摘
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
金融学 院 ， 内蒙古
呼 和浩特
００５ ） １０ １
要］ 本文首先通过 动态的描述 和静态的 比较 ， 分析了内蒙古保险市场的发展状况 和特点 ； 然后 以 １ ２个盟 市为对象 ，
展， 其社会风 险保 障功能不 断增强 ， 有效 地保 障 了社 的水平 ， 保 费 收 入 绝 对 额 远 低 于 北 京 。表 ２是 但
会再 生产 的顺 利 进行 和 人 民生 活 的 安定 ， 同 时 内 但 内蒙 古保险业 的发展 ， 主要表 现出 以下 特点 ：
（ ） 险规模 发展 迅速 ， 仍处 于初 级阶段 一 保 但
一
、
内蒙古保 险市 场的发展
发展 到 现 在 １ ０多 亿 元 。 表 １列 示 了 １９ ４ ９ ８年 一
内蒙 古 自 ２ ０世 纪 ８ ０年 代初 恢 复保 险 业 务 以 ２ ０ ０ ８年 内蒙 古 、 京 以及 全 国 的保 费 收 入 ， 以看 北 可
来， 经过二 十多 年 的发 展 ， 险业 已取 得 了 迅 速 发 出 ， 保 内蒙 古 的保 费收 入 年均 增 长率 高 于北 京 与 全 国
１９ ９ ７午 一 ０ ８年 内蒙 古 、 京及 全 国 的保险 密 度与 ２０ 北 不但 远远低 于北京 ， 还低 于全 国的平 均水 平 ； 从增 长
蒙古 保险业 的发展过程 中也存 在着 一些 问题 。纵观 保 险深度 比较 ， 绝对值来 看 ， 从 内蒙 古 的这两 项 指标
贵州省保险业发展对区域经济增长的影响分析
２００８年７月ＳｐｅｃｉａｌＺｏｎｅＥｃｏｎｏｍｙ特区经济（１．贵州财经学院金融学院；２．贵州财经学院管理科学与工程管理学院，贵州贵阳５５０００４）□韩雯１张红梅２西部大开发摘要：运用协整分析和误差修正模型，实证分析贵州省保险业发展对区域经济增长的影响态势。
结果显示：贵州省ＧＤＰ与保费收入、固定资产投资、城镇居民人均消费性支出之间存在长期均衡关系；长期中，保费收入对ＧＤＰ存在显著的正向影响，但力度低于投资和消费；短期内，保费收入滞后一期对ＧＤＰ有显著影响，投资对ＧＤＰ无显著影响，消费仍是经济增长的主要动力。
贵州省有关部门可积极支持保险业发展，全面提升保险密度和保险深度，为贵州省经济增长提供更强动力。
关键词：贵州保险业；区域经济；区域经济增长；协整分析；误差修正模型Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｔｈｉｓｐａｐｅｒｄｅｍｏｎｓｔｒａｔｅｓｔｈｅｅｆｆｅｃｔｓｉｔｕａ－ｔｉｏｎｔｈａｔＧｕｉｚｈｏｕＰｒｏｖｉｎｃｅｉｎｓｕｒａｎｃｅｄｅｖｅｌｏｐｓｔｏａｒｅａｅｃｏｎｏｍｉｃｇｒｏｗｔｈｗｉｔｈｔｈｅｃｏｉｎｔｅｇｒａｔｉｏｎａｎａｌｙｓｉｓａｎｄｅｒｒｏｒｃｏｒｒｅｃｔｉｏｎｍｏｄｅｌ．Ｔｈｅｅｍｐｉｒｉｃａｌａｎａｌｙｓｉｓｉｎｄｉ－ｃａｔｅｓｔｈａｔｔｈｅｒｅｉｓａｌｏｎｇ－ｔｅｒｍｅｑｕｉｌｉｂｒｉｕｍｒｅｌａｔｉｏｎ－ｓｈｉｐｂｅｔｗｅｅｎｉｎｃｏｍｅｏｆｉｎｓｕｒａｎｃｅ、ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔｉｎｆｉｘｅｄａｓｓｅｔｓ、ｐｅｒｃａｐｉｔａａｎｎｕａｌｌｉｖｉｎｇｅｘｐｅｎｄｉｔｕｒｅｓｆｏｒｃｏｎ－ｓｕｍｐｔｉｏｎｏｆｕｒｂａｎｈｏｕｓｅｈｏｌｄｓａｎｄｇｒｏｓｓｄｏｍｅｓｔｉｃｐｒｏｄ－ｕｃｔ（ＧＤＰ）ｉｎＧｕｉｚｈｏｕｐｒｏｖｉｎｃｅ．Ｉｎｔｈｅｌｏｎｇｒｕｎ，ｔｈｅｐｏｓ－ｉｔｉｖｅｄｉｒｅｃｔｉｏｎｉｓｅｘｉｓｔｅｄｉｎｔｈｅｆｕｎｃｔｉｏｎｔｈａｔｉｎｃｏｍｅｏｆｉｎｓｕｒａｎｃｅｔｏＧＤＰ，ｂｕｔｔｈｅｉｎｆｌｕｅｎｃｅｉｓｌｏｗｅｒｔｈａｎｉｎ－ｖｅｓｔｍｅｎｔａｎｄｃｏｎｓｕｍｐｔｉｏｎ；Ｉｎｔｈｅｓｈｏｒｔｔｅｒｍ，ｔｈｅｎｏ－ｔａｂｌｅｉｎｆｌｕｅｎｃｅｉｓｅｘｉｓｔｅｄｉｎｔｈｅｆｕｎｃｔｉｏｎｔｈａｔｉｎｃｏｍｅｏｆｉｎｓｕｒａｎｃｅｌａｇｇｉｎｇｔｅｒｍｔｏＧＤＰ，ａｎｄｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔｈａｓｎｏｎｏｔａｂｌｅｅｆｆｅｃｔｔｏＧＤＰ，Ｃｏｎｓｕｍｐｔｉｏｎｉｓｓｔｉｌｌｔｈｅｍａｉｎｍｏｔｉｖｅｏｆｅｃｏｎｏｍｉｃｇｒｏｗｔｈ．ＧｕｉｚｈｏｕＰｒｏｖｉｎｃｅｃｏｎｃｅｒｎｅｄｄｅｐａｒｔｍｅｎｔｍａｙｅｆｆｅｃｔｉｖｅｌｙｓｕｐｐｏｒｔｔｈｅｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎ－ｄｕｓｔｒｙ，Ｉｎｔｈｅｗａｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｄｅｎｓｉｔｙａｎｄｉｎｓｕｒａｎｃｅｄｅｐｔｈａｒｅｂｅｉｎｇｐｒｏｍｏｔｉｎｇｉｎｅｖｅｒｙａｓｐｅｃｔｓ，ａｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅｉｔｐｒｏｖｉｄｅｓｓｔｒｏｎｇｅｒｄｒｉｖｉｎｇｆｏｒｃｅｆｏｒｅｃｏｎｏｍｉｃｇｒｏｗｔｈｉｎＧｕｉｚｈｏｕＰｒｏｖｉｎｃｅ．Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：Ｇｕｉｚｈｏｕｉｎｓｕｒａｎｃｅ；ａｒｅａｅｃｏｎｏｍｙ；ａｒｅａｅ－ｃｏｎｏｍｉｃｇｒｏｗｔｈ；ｃｏｉｎｔｅｇｒａｔｉｏｎａｎａｌｙｓｉｓ；ｅｒｒｏｒｃｏｒｒｅｃ－ｔｉｏｎｍｏｄｅｌ随着贵州地方经济的不断增长，保险事业获得了较大发展。
经济增长对保险业发展的影响
理 论 科 学
ｌ ６ ３
经 济增长对保 险业 发展 的影 响
徐 亮亮 ， 梁改 革 ， 王加加
（ 国矿业大学 ，江苏徐州 ２ １ １ ） 中 ２ １６
摘 要 保 险业是 国民经济 中增长 最快 的行业之 一 ，而 经济 的增长 又作 为保 险业 发展 的主要影 响因素 ，因此 分析 经济发展 和保 险业之 问的
作为 国民经济 的重要组成部分 、金融行业公认的四大支柱 之一 的保 险业 ，其 自身的成长壮大与 国民经济 的健康 发展息息相关 。在改革开 放二十多年来我 国保险业取得 了令人瞩 目的成绩 ，但与市场经济发展相 比，特别是与国外相比，我 国的保险业 还存在着差距。如何面对现状 ， 在我 国保 险业已全面对外开放 的条件下 ，客 观评 价我 国保 险市场的现 状， 认真研究发展我 国 险市场的途径有着重要 的意义。 保
联系具 有重要 意义 。本文就 两者关 系建立 了一元 回归 模型 。并用 Ｇ Ｐ 表经济 的发展 水平 ，保费 收入代表 保险业 的发展 情况 ，最后 给出以 Ｄ代 Ｇ Ｐ 自变量 ，保 费收入 为因变量 的函数关系 。 Ｄ为
关 键词 回归模 型 ；最小二 乘法 ；显 著性检验 ；残差分 布 中 图分 类号 Ｆ ４ 文献 标识 码 Ａ ８２ 文章 编 号 １７ —６ １（ １）２一 ３０ ６３ ９７～２ Ｏ ２ 叭６— １ Ｏ ０
∑（—） 一 ） ｘ （ Ｆ ｉ
３ ）相关系数检验法 ，ｐ＝ 下 —＝＝ 一 ＝ —
一
＝
＃ 『 二
１６ 拟 合 优 度 指 标 ：决 定 系数 Ｒ 。Ｒ 麒 ． 越 好 ，反 之 越 差 。
决 定系数 反映的是 回归方程的拟合程度 ，值越大说 明拟合优度 ２ 模 型 的求解 ： 为了求解的精确 ，我们选择 了１８— ０ ８ ９０ ２０ 的数据 ， 如表 １ ： 由于Ｇ Ｐ 较大 ，会出现吃小数 的问题 ，不容易得出较确切 的函数 Ｄ ￣ｆ 表达式 ，所 以我们将Ｇ Ｐ１０ ０ Ｄ ／ ０ ，将其单位变成万亿 ，然后根据上面数 ０ 据得出函数表达式 ，虽然得出的函数式两边单位不统一 ，但不会影响变 化的趋势。利用ｍ ｔｂ ａ ａ． ｌ ￣行数据拟合 ， 从 拟合数据可以看 出，Ｇ Ｐ Ｄ 和保
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西南财经大学Southwestern University of Finance and Economics
2013届
保险学课程论文
论文题目：保险业发展与经济增长的内在关系
学生姓名：杨乐
所在学院：金融学院
专业：金融学(金融与理财实验班)
学号：40908154
指导教师：兰虹
成绩：
2011年10 月
保险业发展与经济增长的内在关系
摘要:保险是生产力发展到一定阶段的产物，一个国家的经济增长对保险业的发展有着至关重要的作用。
本文通过探究保险业产生和发展的历程，去挖掘其发展与经济增长的内在关系，并在此基础上结合相关统计数据进行回归分析，以更好地发现经济增长对保险业发展的突出影响，并为中国保险业的未来发展提供启示。
关键词:保险发展、经济增长、实证研究
一、保险的含义及产生发展历程
所谓保险，就是以社会经济互助的形式，根据概率论、大数法则的方法，建立保险基金和分摊意外损失或给付的一种补偿制度。
就保险内涵而言，它具有四个基本特征：
1.保险具有较强的社会经济互助性质，即通过保险可以使人们用事先缴付的保险费共同分担意外损失来代替一家一户独自承受。
2.保险是一种契约。
一般而言，保险必须由保险人和投保人签订合同，才能发生法律效力，同时在保险合同中还明确规定了双方当事人的权利和义务。
3.保险是对灾害事故损失进行经济补偿的方法。
4.保险是生产力发展到一定阶段的产物，它是一个历史范畴。
保险与自然灾害、意外事故存在极其密切的联系。
“天有不测风云，人有旦夕祸福”，自然灾害和意外事故的客观存在直接导致了保险的产生，可以说是如果没有自然灾害和意外事故的存在，保险也就不会诞生。
在远古和中古时期，人们就开始采用救灾后备的形式来应对自然灾害和意外事故，公元前十九世纪巴比伦国王命令收取救济火灾资金，我国古代从周朝开始就有后备仓储，如汉朝的“常平仓”、隋文帝开皇五年的“以仓”等等，这些救灾后备形式虽然都具有保险的性质，但在当时的生产力条件下，还不是完全意义上的保险，只是保险的原始形式或者说是保险的雏形。
在封建社会末期，随着海上贸易的发展，逐渐有了较多的防范意外的货币后备，但也基本上属于自留自用的性质，还没有形成一种社会性的货币后备。
真正的近现代意义上的保险形成于资本主义社会，在资本主义社
会中，商品生产发展到达了顶峰，在资本家之间激烈竞争的情况下，无论是生产领域还是流通领域，资本遭遇自然灾害和意外事故的风险更大了。
为了稳定资本主义企业的生产经营，维持商业信誉，追求更多的剩余价值，实现资本主义生产的目的，在产业资本家和商业资本家中逐渐分离出一种新的资本家—--保险资本家，他们通过设立保险公司来承担组织保险基金和补偿给付。
自此，保险作为一种制度，并当作企业来经营才真正建立和形成。
保险产生和发展历程表明，保险是在一定社会经济条件下产生和发展起来的，是历史发展的过程。
二、从历史角度探究保险业发展与经济增长的内在关系
从保险产生和发展的历程，我们可以清楚地发现，保险萌芽的产生已有几千年的历史，但真正地发展起来，只是近三百年的事。
在原始社会时期，由于生产发展的落后，保险产生和发展根本就不具备相应的物质基础；奴隶社会的奴隶主私有制经济、封建社会自给自足的封闭式自然经济也决定了保险发展的滞后，故保险从产生到发展经历了一个相当漫长的历史时期。
只有在工业革命开始之后，伴随着社会化大生产的形成和发展，保险业才真正迅速发展起来，现代意义上的保险之所以最初起源于英国，这得益于当时英国发达的海上贸易和工业化水平。
从中国保险产生发展历程来看，中国近代意义上的保险是伴随着资本主义势力的入侵而逐步出现的，在一定意义上而言，近代商业保险与中国资本主义的萌芽和发展密不可分。
新中国产生之后，随着国民经济的恢复，保险产业有所发展，1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，新中国第一家保险机构诞生，从此揭开了中国保险事业崭新的一页。
然而在1958-1978年这二十年间，我国相继经历了三年“大跃进”、三年自然灾害、十年“文化大革命”的剧烈动荡，我国经济发展严重受到影响，我国保险市场也因此偏离了正轨，陷入崩溃状态。
自1980年中国保险市场恢复以来，现代保险在中国才真正迅猛发展起来，这主要得益于改革开放以来中国经济的飞速发展。
经济总量的快速增长为保险业的发展提供了充足的资金基础，同时伴随着经济快速发展，人们的物质文化生活水平也在不断提高，越来越多的人逐渐对保险产品产生了强劲的需求。
历史表明，保险的产生与发展是伴随着国家的产生与发展、社会的变革而同时进行的，受经济增长、国家政策、居民财富收入、城市化水平、产业结构、人口数量和质量等诸多因素影响，而其中经济增长对保险业的发展更是起到至关重
要的作用，可以说一国的经济增长是保险业发展的基础和源泉。
三、保险发展与经济增长内在关系的实证研究
以中国为例，保险业作为金融部门的重要组成部分，自1980年恢复保险市场以来得到迅猛发展，2009年保险业务保费收入达11137.3亿元，30年间平均年增长速度更是高达近29.66%。
保险市场如此迅猛的发展除了得益于原先积累的潜力在市场化进程中得到释放以外，更离不开宏观经济的整体支持。
中国经济近30年来的高速增长是罕见的，30年间平均年增长速度15.47%，远远高于世界经济平均增长速度,同时也只有高速发展的经济水平才能支持保险业发展的无限风光。
资料来源：根据CNKI中国统计年鉴数据库、国家统计局年鉴数据整理所得
从1980-2009年中国保费收入与GDP统计数据不难发现，保费收入的增长与GDP发展是相伴而生的，通过计算得到的保费收入与GDP相关系数r=0.9815表明保费收入与GDP之间存在比较明显的正线性相关性。
除经济增长因素之外，国家政策、居民财富收入、城市化水平、产业结构、人口数量和质量等也对保险业的发展有着显著影响，然而这些因素与经济增长也存在着高度的相关关系，即这些因素受经济增长影响较大，经济增长对保险业发展的基础性影响难以替代，故可以直接在此基础上建立保费收入(PI)与经济增长(GDP)的线性回归模型：
12PI GDP u ββ=+⋅+（其中1β与2β是待估计参数，u 是随机扰动项）
利用表1样本数据进行最小二乘回归估计：
得到的回归估计方程为^
657.8610.031PI GDP =-+⋅
可决系数R 2=0.9633表明该模型从整体上而言估计较好，回归系数的t 检验统计量为t=27.10512>t 0.025 (28)=2.048，表明经济增长GDP 对保费收入（PI ）有
显著影响。
该模型表明，GDP 每增长1亿元，平均说来保费收入PI 将增长0.031亿元，比较符合理论界定及客观实际情况。
四、现状及启示
2009年，我国保险密度为834.42元人民币，保险深度为3.271%。
同年，世界保险密度则为595.10美元，保险深度为7.0%。
与国际保险业平均发展水平相比，我们不得不承认，就目前形势而言，我国保险行业仍处于初级发展阶段。
然而，我们必须承认这样一个事实：中国保险业自1980年恢复以来，真正发展才30余年，并以年平均增长率29.66%的速度不断发展着，这一速度远远高于欧美等发达国家保险业的发展速度，这与中国经济总量的飞速增长密切相关。
如果我国保险业继续高速发展下去，在不久的将来，我国保险业必定能达到世界平均甚至领先水平。
从保费收入与GDP 的关系模型中，我们可以得到启示：要促进我国保险业继续保持高速度增长的态势，必须继续坚持以经济建设为中心的基本路线，同时辅以政策扶持、增加居民财富收入、调整产业结构等措施，保持经济高速发展，并以此来为保险业的发展提供充足的资金支持和良好的环境；反过来，保险行业的
迅猛发展也能促进我国经济的高速增长，两者之间相辅相成。
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