个人及家庭理财规划方案教学设计 总结 计划 报告 合同 思想汇报

团队成员

演讲：王立彬

理财规划：晋钰然，曹玉柱，王晏，郭玺，芦伟。

ppt : 王心如

个人理财:

小马今年23岁,大学毕业不到一年,去年10月开始在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小马是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小马总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚.

一，明确人生阶段，确定投资方向。

二，分析投资目标。（短期目标，中期目标，长期目标）

三，制定具体投资计划与实施。

方案目标

小马希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车.

住房:

地点:西安

房均价: 6500元/平米

面积:80平米

所需资金:52000元

首付资金:156000元

车辆

所需资金:70000元

首付资金:30000元

186000元

方案分析

一，确定了小马处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期，主要为成家做准备。

二，分析投资目标。

短期目标：现有资产，负债结构调整。

中期目标：为购房，购车筹集专项资金，提高保险保障。

方案的实施

1.根据量入为出的原则，小马的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。严格控制不必要的支出，有计划地开支，不能如先前的不知钱花在何处。

2.每月剩余资金3200元。

（1）基金定投：每月将1000元投入基金，预期基金年收益率15%。

M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x

M：预期收益

a：每月定投金额

x：一年收益率

n：定投期数(公式中为n次方)

计算结果：

投资年限到期本金收益和：93044.86

投资年限到期总收益：33044.86

资产增加率：55.07%

(2)理财型保险:分红型.每月投入1000元.

每年交费12000元,交费5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。

(3)最后每月剩余300元当作备用金

收益：158000元

3.定期存款：3000元

根据整存整取的年利率：5.52%

收益=3828元

4.国债：4000元，预期年收益率6%

期限5年，收益=5200元

5.对于每年奖金5000元，可以投资于基金

预期总收益：158000+3825+5200+28000=195025元

家庭理财:

张先生今年31岁和妻子两均从事金融行业,夫妻俩年收入128000元,目前夫妻俩要支付衣食费26000元/年,交通费4000元/年,医疗费2000元/年,缴纳物业费6000元/年,赡养父母25000元/年,夫妻家庭无贷款,两个除社会保险外,未购买任何商业保险,银行定期存款有200000元,货币市场基金20000元,公积金账户余额24000元,养老金账户余额60000元,自住房现值820000元,希望一年后育儿,五年后购买房价值在2000000元左右,并且退休后不依赖子女过安逸生活.

家庭资产负债表

资产负债

现金及活期存款0房屋贷款0

当前家庭年度现金流量表

单位：元

单位：元

方案的分析

一.明确处于怎样的阶段,通过分析此家庭处于”家庭磨合期”此时男女双方组织家庭,这个阶段必须注意控制债务,不能有过多负债.家庭计划必须重新制定.

二,确定家庭的投资类型,由于此家庭从事金融行业,并且有一定的金融知识,属于高风险承受家庭.

三,制定家庭计划,根据家庭实力,投资环境,目的,投资策略的选择,等制定出一套完善的投资计划.

投资计划

理财目标：

育儿；换房，准备教育经费；增加家庭保障；养老。

家庭现状:

中等收入家庭，当前无负债，负债情况良好，主要支出为衣食及赡养父母.

1.建立应急准备金

就目前家庭收支及物价情况，建议以3个月消费额建立约15000元的应急保障金，用以应对突发状况该笔钱存活期存款

2.保险规划

夫妻双方仅有社保，为提高家庭保障。建议购买商业保险

考虑其家庭及个人状况，建议：

鉴于一年后育儿，妻子应购置商业商业生育保险，主要保障孕育起母子安全健康（2万元的货币基金可用于生育及保险）

例：民生人寿--母婴安康疾病保险

长城“爱相依”---母婴疾病保险

孩子出生后购买疾病，意外伤害，教育等保险

夫妻：意外伤害险占40％，重大疾病30％，养老30％

父母：疾病40％，意外30％，死亡30％

孩子：意外30％，疾病20％，死亡10％，教育40％

购房计划：

20万现金可投股票，债券（两人均具备专业金融知识）

5年后，82万房产+20万投资及收益+公积金≧105万，首付大于50%，余款按等额本息付款

The end