2020年(金融保险)交通银行信贷管理信息系统案例
交通银行零售信用风险管理
交通银行零售信用风险管理第4章交通银行零售信用风险管理的现状与局限性简析4.1交通银行的历史交通银行始于1908年，是中国早期的四大银行之一，也是发钞行之一。
1986年7月，作为中国金融体制改革的试点，交通银行重新组建，总行设在上海，成为第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银行之一，在国内外190多个城市建立了分支机构，拥有2700多个网点，员工近8万人。
重新组建的交通银行既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。
2004年6月，交通银行深化股份制改革的整体方案经报国务院审批，完成了财务重组，成功引进了境内外战略投资者，并着力推进银行整体的体制机制、经营方向的良性转变。
2005年6月、2007年5月，交通银行成功的在香港、上海，成为A+H股的同时挂牌的金融机构，银行净资产跻身全球银行前40位。
目前，交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的全牌照现代化商业银行。
交行自2006年以来，在做大做强传统业务的同时，积极推进战略转型的步伐，将资源更多投入到个人金融、小企业服务、中间业务以及其他创新型业务领域。
交通银行始终比照国际先进银行最佳风险管理实践，针对本行信贷风险管理的现状，率先实施了信贷风险垂直管理改革工作，并先后对公司信贷、零售信贷实行信贷风险垂直管理。
一个全行集中、统一、垂直管理的信用风险管理新组织体系和新运行机制己经初步形成。
新的风险管理体制的效果正逐步显现，不良贷款额、不良贷款率实现双降。
交通银行在近年以来的信用风险管理实践活动中不断地完善着信用风险管理组织构架，并逐步形成了下述适合本行的零售信用风险管理组织构架。
4.2交通银行零售信用风险管理组织构架现状4.2.1组建信贷组合管理委员会交通银行银行建立了信贷组合管理委员会，该委员统一负责公司、零售、金融机构三条业务线信贷风险政策的制定。
金融行业的大数据应用案例及解决方案
金融行业的大数据应用案例及解决方案清晨的阳光透过窗帘的缝隙，洒在我的键盘上，指尖轻触键盘，思绪如大数据般涌现。
今天，我们要聊聊的是金融行业的大数据应用案例及解决方案。
这是一个充满挑战和机遇的话题，让我们一起走进这个奇妙的世界。
一、大数据在金融行业的应用案例1.风险控制记得有一次，我帮助一家银行构建风险控制模型。
通过分析海量数据，我们发现，借款人的还款能力与他们的社交网络、购物习惯等息息相关。
于是，我们设计了一个基于大数据的风险控制模型，将借款人的这些信息纳入评估体系。
这样一来，银行在发放贷款时，能够更加精准地判断借款人的还款能力，降低风险。
2.客户画像在金融行业，了解客户是至关重要的。
一家保险公司通过大数据分析，为客户构建了详细的画像。
他们发现，不同年龄、职业、地域的客户，对保险产品的需求差异很大。
于是，公司根据这些数据，推出了一系列针对不同客户群体的保险产品，大大提高了销售额。
3.资产配置一家基金公司利用大数据，对全球股市、债市、商品市场等进行分析，为投资者提供最优的资产配置方案。
他们通过实时数据监控，调整投资组合，降低投资风险。
这种方法，让投资者在市场波动中，始终保持稳健的收益。
二、大数据在金融行业的解决方案1.数据采集与清洗大数据的第一步，是采集和清洗数据。
金融行业涉及的数据量巨大，包括客户信息、交易记录、市场行情等。
我们需要通过技术手段，将这些数据进行整合、清洗，为后续分析提供准确的基础数据。
2.数据存储与管理金融行业的数据存储与管理，需要考虑安全性、稳定性、可扩展性等因素。
我们可以采用分布式存储、云计算等技术，确保数据的安全和高效访问。
3.数据分析与挖掘数据分析与挖掘是大数据的核心。
金融行业可以利用机器学习、深度学习等技术，对数据进行深入分析，挖掘出有价值的信息。
4.应用场景拓展大数据在金融行业的应用场景非常广泛。
我们可以将大数据技术应用于风险控制、客户服务、投资决策等方面，提高金融服务的质量和效率。
上海自贸区金融创新案例全辑---银行业(第1-8期案例)
上海自贸区金融创新案例全辑---银行业第一批上海自贸试验区金融创新案例基本情况（一）存款利率市场化创新案例：放开300万美元以下的小额外币存款利率上限主要内容：从今年3月份开始，人民银行放开了自贸试验区内300万美元以下的小额外币存款利率上限。
中国银行为一名在自贸试验区内就业的人员办理了首笔个人小额外币存款业务，利率经双方商量确定。
突破点：放开了自贸试验区内小额外币（300万美元以下）存款利率上限，实现了外币存款利率的完全市场化。
应用价值：在自贸试验区实现外币存款利率的市场化，有利于培育和提高金融机构外币利率自主定价能力，完善市场供求决定的外币利率形成机制，为下一步复制推广，进而在全国范围内实现外币存款利率市场化积累经验。
（二）企业融资创新案例：境外人民币借款主要内容：自贸试验区内企业和非银行金融机构可以通过商业银行从境外借入人民币资金。
例如：交通银行上海市分行分别为交银租赁自贸区子公司和自贸区企业办理了境外人民币借款。
突破点：在自贸试验区内符合条件的金融机构和企业（以往需要扣减相应的外债额度，而中资企业申请外债额度需要以个案报批），可以从境外借入人民币资金。
应用价值：从境外借入资金可以用于区内生产经营、区内项目建设、境外项目建设。
目前，境外借款利率远低于境内利率水平，对于借款企业和非银行金融机构来说，拓宽了融资渠道，降低了融资成本。
（三）支付结算创新案例：为大宗商品衍生品交易提供金融服务主要内容：商业银行可以为自贸试验区企业开展大宗商品衍生品交易提供结售汇业务。
例如：中行上海市分行与上海江铜国际物流公司合作，办理了自贸试验区首笔大宗商品衍生品交易，签订了以LME（伦敦金属交易所）铜为商品标的的3个月期限场外远期合约，共计交易1000吨，约合40手。
突破点：允许境内银行为企业提供境外市场大宗商品衍生品交易项下的结售汇业务。
应用价值：为国内大宗商品企业利用国际市场开展风险管理提供了新的渠道。
（四）资金管理创新案例1：跨境人民币双向资金池业务主要内容：自贸试验区内企业可以开展跨境人民币双向资金池业务，便利企业在境内外进行资金的双向调拨。
(金融保险)金融学案例分析报告
（金融保险）金融学案例分析报告【目录】：第一章德隆的基本情况 (2)第二章德隆的发展历程—资金链的形成…………………………2-3第三章德隆的运作情况—资金链的运作…………………………4-10第四章德隆的失败状况—资金链的断裂………………………10-13第五章德隆失败教训及启示………………………13-14第六章本文所用到的理论与文献………………………14-20一.德隆的基本情况1992年邓小平南巡后催生的无数民营企业，顺利度过了十岁生日，他们正准备进入下一个黄金十年，不过此时的人们可能还没有预想到会在2004年的4月拉下闸门，而当时最大的民营企业“德隆”自然被推倒了风口浪尖。
2003年，对于德隆来说风光无限，它已经被业界公认为中国最大的资本控制着，鼎盛时期的德隆，控制着5家上市公司，流通市值超过200亿元人民币。
新疆屯河、合金投和湘火炬三大公司更是成为德隆的3架马车。
当2004年初，德隆召开了有史以来最为沉重的一次会议。
这是德隆遇到的最大一次危机。
生死阴阳一线间如果跨得过去，德隆就还有一个将来，跨不过去就会非常危险。
德隆将麾下上市公司法人股反复质押给银行，同时公司属下的合金投资和湘火炬实际发生担保数额分别占公司净资产135%和203%，远远超过了证监会的规定，其后德隆一直受到调查，其3架马车开始封盘。
4月14日。
德隆系所有股票被死死封在跌停板上，数周之后，德隆系的流通市值蒸发将近160亿元。
这座金融大厦崩塌的序幕缓缓拉开，德隆终遭滑铁卢。
二.德隆的发展历程—资金链的形成1986年,大学肄业的唐万新与另几名大学生在其兄、新疆八一中学化学教师唐万里400元的资助下创办的“朋友”公司，开始创业。
从彩扩做起，经历小发明、专利转让、小型科技项目投资逐渐发展到餐饮、娱乐、房地产和电脑销售，这当中赔赔赚赚，总算在广袤浩瀚的边陲立得一席之地。
1990年后，中国证券市场渐渐兴起，唐氏兄弟抓住这历史难得机遇，率先垂范，在一级和一级半市场翻云弄雨，经手的22支股票最终全部上市，初步完成了原始资本积累。
案例 - SSL VPN金融及电信行业案例
链接详尽的“登录帮助”
2012-8-12
5
上海银行移动办公系统
登录URL: https://
部署特点：
用于上海银行OA系 统远程接入 采用RSA Token认证 方式 客户化登录门户、报 错界面及欢迎界面等 细粒度的用户/用户组
授权，保障内部资源的
登录URL: https://
部署特点：
用于上海移动员工的 移动办公 客户化登录门户、报 错界面及欢迎界面等 支持单点登录，用户 在登录VPN同时自动登 录到后台OA系统 Array北京研发中心 定制开发“特定用户使 用VPN通知功能“，在 特定用户登录或退出 VPN系统时，VPN会短 信告知网管人员
客户化登录门户及欢 迎界面等，链接详尽的 “VPN登录帮助”方便 用户使用
采用主-主工作模式， 两台SPX5000同时工作， 系统最多支持24,000个 并发用户
2012-8-12 19
大地保险：代理点用户登录门户
登录URL: https://
部署特点：
2012-8-12
36
上海移动渠道受理系统
登录URL: https://
部署特点：
用于合作营业厅业务 系统的远程安全接入
客户化登录门户、报 错界面及欢迎界面等； 链接详尽的“登录帮助” 方便用户使用 采用URL Mask技术， 隐藏内部服务器的真实 URL
agentccicnetcomcn部署特点利用arrayspx虚拟站点技术分隔内部用户和代理点用户内部用户虚拟站点和代理点虚拟站点具备不同的内部资源和认证方式在部分代理点允许使用公用的用户和静态密码接入代理点系统array北京研发中心全程协助大地保险应用系统和vpn设备的配合调优保障vpn系统高效稳定的运行细粒度的用户用户组授权保障内部资源的安全性2011102021太平洋保险远程办公系统登录url
企业管理信息系统案例分析报告
目录案例I:交通银行信贷管理信息系统案例 (1)1、案例描述的是个什么类型的企业 (1)2、应用信息系统的作用及意义 (1)3、企业的规划目标及战略 (2)4、画出企业的组织结构图 (2)5、信息系统实现所采用了什么样的硬件、软件技术 (3)6、画出企业的管理信息系统的结构图 (4)7、企业的管理信息系统的子系统有几个、各子系统的功能是什么 (4)8、利用此系统实现的效果评估 (5)案例Ⅱ:沃尔玛：“信息技术始于战略.而不是系统。
” (5)案例Ⅲ：北京燕京啤酒集团公司 (6)案例Ⅳ：通用汽车公司.与克莱斯勒汽车公司 (6)案例Ⅴ: 沃尔玛的管理信息系统应用 (7)案例I:交通银行信贷管理信息系统案例中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”.是基于中创软件自主创新的中间件技术.依托15年的金融应用开发背景.针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的.依据该方案.中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统(简称CMIS)”.主要实现一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台.建立全行信贷管理信息系统。
1、案例描述的是个什么类型的企业交通银行是中国第一家全国性的国有股份制商业银行.现为中国五大国有大型商业银行之一.属于国有控股大型商业银行。
2、应用信息系统的作用及意义⑴应用信息系统作用：①实现信贷管理涉及的业务流程.绝大多数业务流程都需要经过多级业务管理部门进行处理.业务流程复杂且流程跨度比较大；②面对银行的金融信贷策略都会受国家政策的调整、市场信息的变化等因素影响.这些外因加上银行内部机制调整等内因.都可能导致信贷审批过程的变化.实现交行信贷业务流程的随需而变；③交通银行的台帐、风险管理、放款中心等业务系统都有大量的报表.该系统能够快速、灵活的展示这些复杂的中式报表。
⑵应用信息系统意义：①增强快速响应信贷流程变化的能力.提升业务服务质量；②实现系统中大量信贷报表展现功能.对复杂信贷业务数据报表进行灵活定制和展现；③通过采用构件化开发方式.缩短项目建设周期.降低系统投资。
金融行业项目成功案例
研究论证电子登记簿系统建设模式，开发建设电子登记簿在线登
记监测系统。
1、对实现各业务登记簿全部实现电子化管理， 2、实现各业务登记薄中的登记流程的定义以及登记流程的管理 3、实现登记簿在线电子登记以及信息共享 4、实现登记簿档案电子化 5、实现电子登记监测控制管理。对于在规定时段需要填报的数据能进行事前提 醒；对于在填报数据时可根据已设好的条件进行合规性检查；并事后进行预警 6、在电子登记过程中，以登记簿（履职登记情况）、业务流程和风险环节为核 心，通过记录日常重要操作情况和管理人员的履职情况，自动生成履职报告，为 业务操作员和管理层提供服务。
电子登记薄在线登记监测系统
1
数据无法确定真实性
4 2
不能判断流程是否做得符合标准
各种实体书面登记表格种类繁杂
5 3
不能利用流程数据进行统计分析
工作量大,出错率高，且重复记载
6
各部门登记簿使用差异较大
电子登记薄在线登记监测系统
2010年，武汉捷讯信息技术有限公司与中国人民银行总行
合作，从提高开发效率，节省资源的角度出发，立足全局，认真
2
可以在系统中自定义登记薄模板并使用系统进行电子 登记.
3
如果系统中既不存在着相似的登记薄，也无法在系统 中对所指定的登记薄进行自定义，可以通过扩展系统 功能的方式进行登记薄定义。
电子登记薄在线登记监测系统
登记薄自定义 方便
可以直接从word文档粘贴
强大 支持在线设计登记薄样式，支持页面拖拽， 并保留登记薄原始样式
农信社改革监测系统
金融生态环境监测评价系统
系统背景
2004年12月初，在“中国经济50人论坛”上，中国人民银行行 长周小川首次提出“改进金融生态”，并运用它对中国金融运 行中的深层次体制和机制矛盾作了深入分析。此后，我国金 融界在金融生态方面从理论研究到实践活动都做出了十分有 益的推进。 • 但是，如何全面、及时、准确地掌握区域金融生态环境状况， 把金融生态从抽象概念转化成量化指标，更加全面、客观、 真实地判断和评价区域金融生态环境状况，为地方政府开展 金融生态环境建设提供决策信息平台，从实践上并没有形成 一套完整的监测和评价体系。 • 2007年底，武汉捷讯信息技术有限公司通过多年的理论研究 以及与金融行业长期的合作实践经验，根据市场需求，决定 运用计算机信息技术，建设一套运用客观统计数据和科学的 监测评价方法，对某一行政区域内金融运行的基本条件和外 部环境进行全面综合定量评价和分析的金融生态环境监测评 价系统。
(金融保险)交通银行简介
交通银行始建于1908年(光绪三十四年)，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。
作为我国第一家国有股份制商业银行，交行是国内第一个赴香港上市的国内银行。
优势1.交通银行是中国早期四大银行之一，是中国目前银行中历史最悠久的银行，始于1908年，由光绪皇帝批准设立。
2.交通银行是中国第一家资本来源和产权形式实行股份制的商业银行。
3.交通银行是第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域的商业银行。
4.交通银行是中国第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。
5.交通银行是中国五大银行（工、农、建、中、交）中唯一将总部设在中国经济中心城市上海的银行，是中国2010年上海世博会唯一的银行业全球合作伙伴。
交通银行简介交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一，是中国内地规模第五大的银行。
中华民国成立后，交通银行受中央银行委托，与中国银行共同承担国库收支与发行兑换国币业务。
1928年，国民政府立法院通过《交通银行条例》，交通银行成为扶助农矿工商的专责银行。
交通银行成立之初，总行设在北京。
1919年，第一次世界大战结束以后，交通银行上海分行接管了位于上海公共租界外滩14号的德华银行的文艺复兴风格的4层大楼。
1928年，随着全国政治中心从北京转移到南京，交通银行也将总行迁到上海外滩14号。
1937年，抗日战争爆发，交通银行将总行迁到重庆。
战争结束以后，1946年－1947年，上海总行重建为艺术装饰主义风格的6层大楼。
交通银行总行于1951年迁回北京，上海外滩14号行址由上海市总工会进驻至今。
1958年除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行（现称中国建设银行(港交所0939)）。
为适应中国经济体制改革和发展，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。
交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟及答案(1)
交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟及答案(1)1、账务扣划登记簿查询按照扣划业务类型查询分为（）（多选题）A. 系统扣划B. 有权机关扣划C. 业务扣划D. 受托支付扣划试题答案：B,C交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟汇编2、（）冻结交易可以通过业务解冻交易进行解冻。
（单选题）A. 质押止付B. 信贷受托支付C. 次日转账D. 理财资金试题答案：A3、工程单位普通贷款中，新系统下原则上一个客户只开立一个贷款账号，对于有特殊要求的客户，经（）出具工作联系单，可通过集中开户功能开立多个贷款账号。
（单选题）A. 会计主管B. 授信经营部门C. 支行D. 金融服务中心试题答案：B交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟汇编4、单位结算卡明细查询可查询（）所发生的交易明细。
（单选题）A. 结算卡关联的单位账户B. 持有的单位结算卡C. 任意一张结算试题答案：B5、个人快捷挂失中（）挂失类型可立即更换凭证（多选题）A. 口头挂失B. 书面挂失C. 书面+密码挂失D. 申请书挂失试题答案：B,C,D6、单位定期开户的账户模式分为（）（多选题）A. 主账户B. 子账户C. 主账户+子账户D. 单独账户试题答案：B,C,D交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟汇编7、贷款业务中，对于首次放款的客户，在放款时由系统根据客户号联动开立贷款账号，贷款账号的归属机构为（）。
（单选题）A. 发起放款的客户经理的归属机构B. 放款入账账号的归属机构C. 客户号的归属机构D. 如放款入账账号与发起放款的客户经理在同一分行，为放款入账账号的归属机构；如放款入账账号与发起放款的客户经理不在同一分行，为发起放款的客户经理的归属机构。
试题答案：D8、单位结算卡的交易渠道有（）（多选题）A. 柜面B. 自助设备C. POS机D. 自助服务一体机试题答案：A,B,C,D9、凭证撤挂交易可以对（）的挂失进行撤挂（多选题）A. 个人凭证B. 单位凭证C. 单位结算卡D. 共管账户试题答案：A,B,C,D交通银行考试：2022交通银行(对公业务)真题模拟汇编10、保函到期是否自动闭卷，由客户经理在（）过程中，选择闭卷标志。
2020年(金融保险)新协议资本金计算方法对我国银行业影响
（金融保险）新协议资本金计算方法对我国银行业影响新协议资本金计算方法对我国银行业的影响摘要今年年初Basel委员会公布了新资本协议草案，其核心内容是提出了根据信用状况确定资本金的标准法和基于内部评级方法。
新协议的实施将对全球银行业信用风险管理产生深远影响。
本文对新协议中资本金的计算方法进行了详细的介绍和分析，着重讨论了新协议对我国银行业的影响以及我国实施新协议可能遇到的困难和需要解决的问题。
关键词Basel协议资本金标准法基于内部评级方法1引言1988年Basel委员会公布的《统壹国际银行的资本计算和标准的报告》（即Basel协议）首次提出以资本充足率为核心对银行进行监管，且给出了统壹的衡量标准，如表1。
虽然Basel协议主要针对国际活跃性银行，但鉴于其科学合理性，已广泛地为各国监管当局采用。
我国的资本监管理念和方法也基本采用了Basel资本协议的主要内容[6]。
表11988年Basel协议关于银行主要资产的风险加权系数随着金融全球化、壹体化的浪潮，金融领域的竞争尤其是国际跨国银行间的竞争日趋激烈，金融创新层出不穷，银行的业务也越来越复杂化和多样化。
尽管Basel委员会对协议进行了修正（例如，96年修正案将市场风险的监管统壹纳入到资本充足率的框架下），但该协议已经越来越不能适应金融市场的最新发展，遭到了学术界和银行界批评。
这些批评主要体当下以下三个方面：第壹、风险权重对风险程度不敏感。
如表1，协议对所有的企业，无论其信用如何，风险权重都是100%；对国家和银行债权的监管资本风险权重仅按是否为OECD国家划分，而不按真正的信用风险大小划分。
第二、经济资本和监管资本不壹致，致使银行通过资产证券化进行监管资本套利。
如银行通过将信贷资产中高质量的贷款证券化，将这部分资产的监管资本风险权重由100%减少到20%，但实际风险没有任何减少。
监管资本套利会导致整个银行系统风险加大以及银行间的不公平竞争。
第三、Basel协议的标准虽然方便、简单，可是忽视了对银行管理能力、客户特征的区别，不能激励银行改善风险管理水平。
基于的客户服务系统在金融业的应用范本1
基于的客户服务系统在金融业的应用第1章引言 (3)1.1 客户服务在金融业的重要性 (4)1.2 技术在金融领域的应用趋势 (4)1.3 客户服务系统的发展现状与前景 (4)第2章金融业客户服务概述 (4)2.1 客户服务的发展历程 (4)2.2 金融业客户服务的主要类型 (5)2.3 金融业客户服务的挑战与机遇 (5)第3章技术基础 (6)3.1 机器学习与深度学习 (6)3.1.1 机器学习概述 (6)3.1.2 深度学习概述 (6)3.2 自然语言处理 (6)3.2.1 自然语言处理概述 (6)3.2.2 词向量与词嵌入 (6)3.2.3 序列模型与注意力机制 (6)3.3 计算机视觉 (7)3.3.1 计算机视觉概述 (7)3.3.2 卷积神经网络 (7)3.3.3 对抗网络 (7)第4章客户服务系统架构 (7)4.1 系统设计原则 (7)4.1.1 客户为中心 (7)4.1.2 高效性与实时性 (7)4.1.3 安全性 (7)4.1.4 可扩展性与灵活性 (7)4.2 系统架构设计 (8)4.2.1 总体架构 (8)4.2.2 数据层 (8)4.2.3 服务层 (8)4.2.4 应用层 (8)4.2.5 展示层 (8)4.3 关键技术模块 (8)4.3.1 数据采集与预处理 (8)4.3.2 客户画像构建 (8)4.3.3 智能推荐 (8)4.3.4 智能问答与语义理解 (8)4.3.5 风险预警 (8)4.3.6 语音识别与合成 (9)4.3.7 用户行为分析 (9)第五章智能客服 (9)5.2 客服的关键技术 (9)5.2.1 自然语言处理技术 (9)5.2.2 机器学习技术 (9)5.2.3 语音识别与合成技术 (9)5.2.4 知识图谱技术 (9)5.3 客服在金融业的实践案例 (9)5.3.1 银行业 (9)5.3.2 保险业 (10)5.3.3 证券业 (10)5.3.4 互联网金融 (10)第6章智能语音交互 (10)6.1 语音识别技术 (10)6.1.1 语音识别技术概述 (10)6.1.2 语音识别技术在金融业的应用 (10)6.1.3 语音识别技术的挑战与展望 (10)6.2 语音合成技术 (10)6.2.1 语音合成技术概述 (11)6.2.2 语音合成技术在金融业的应用 (11)6.2.3 语音合成技术的挑战与展望 (11)6.3 智能语音交互在金融业的应用 (11)6.3.1 客户服务场景 (11)6.3.2 风险控制与合规 (11)6.3.3 营销与推广 (11)6.3.4 内部管理与培训 (11)6.3.5 跨渠道融合 (11)第7章智能文本分析 (11)7.1 文本挖掘技术 (12)7.1.1 文本预处理 (12)7.1.2 特征提取 (12)7.1.3 文本分类与聚类 (12)7.2 情感分析 (12)7.2.1 情感极性分析 (12)7.2.2 情感强度分析 (12)7.2.3 情感原因分析 (12)7.3 智能文本分析在金融客户服务中的应用 (13)7.3.1 客户咨询分类与响应 (13)7.3.2 客户情感监测 (13)7.3.3 投诉和建议挖掘 (13)7.3.4 营销策略优化 (13)7.3.5 风险预警与合规监测 (13)第8章大数据与客户画像 (13)8.1 大数据技术概述 (13)8.1.1 大数据基本概念 (13)8.1.3 大数据在金融领域的应用价值 (14)8.2 客户画像构建方法 (14)8.2.1 数据收集与整合 (14)8.2.2 客户标签体系 (14)8.2.3 客户画像应用 (14)8.3 大数据在金融客户服务中的应用 (14)8.3.1 客户细分与精准营销 (14)8.3.2 个性化推荐与智能客服 (15)8.3.3 风险控制与客户信用评估 (15)8.3.4 客户满意度监测与优化 (15)第9章智能推荐系统 (15)9.1 推荐系统基础 (15)9.1.1 定义与分类 (15)9.1.2 推荐系统的核心问题 (15)9.2 智能推荐算法 (15)9.2.1 基于内容的推荐算法 (16)9.2.2 协同过滤推荐算法 (16)9.2.3 深度学习推荐算法 (16)9.3 智能推荐在金融业的应用案例 (16)9.3.1 银行理财产品推荐 (16)9.3.2 证券投资组合推荐 (16)9.3.3 保险产品推荐 (17)9.3.4 贷款产品推荐 (17)第10章客户服务系统的实施与优化 (17)10.1 系统实施策略 (17)10.1.1 确立目标与需求分析 (17)10.1.2 技术选型与系统设计 (17)10.1.3 数据准备与训练 (17)10.1.4 系统集成与测试 (17)10.2 持续优化与迭代 (17)10.2.1 客户反馈与需求挖掘 (17)10.2.2 系统功能监控与评估 (18)10.2.3 算法优化与模型迭代 (18)10.2.4 跨部门协同与知识共享 (18)10.3 智能客户服务的发展趋势与展望 (18)10.3.1 个性化服务与定制化体验 (18)10.3.2 多模态交互与智能化决策 (18)10.3.3 跨界融合与创新应用 (18)10.3.4 隐私保护与数据安全 (18)第1章引言1.1 客户服务在金融业的重要性在金融行业，客户服务是金融机构的核心竞争力之一。
(金融保险)单选交通银行个贷单选
（金融保险）单选交通银行个贷单选一、单项选择题1、客户向我行申请首套个人住房贷款，购买建筑面积100平方米的普通自住房，则贷款最高额为购房总价款的（）。
a.60%b.70%c.80%d.90%答案：b2、客户在我行有一笔期限为20年的个人住房贷款，现客户提出延期申请，要求延长贷款期限15年，我行可否受理（）。
a.可以b.不可以c.若房龄与延期后贷款期限之和小于40年，则可以受理d.若延期后贷款到期时，借款人年龄不超过60周岁，则可以受理答案：b3、个贷借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以（）。
a.风险提示b.解释说明c.免责声明d.公示答案：d4、借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家庭成员包括（）。
a.借款人、配偶及未成年子女b.借款人、配偶及父母c.借款人、配偶及子女d.借款人、配偶、父母及子女答案：a5、新车贷款和二手车贷款的贷款金额分别不得超过借款人所购汽车价格的%和%。
a.8050b.5080c.9070d.7080答案：a6、消费E贷通的授信额度大小取决于收入还贷比和征信等多种因素，但原则上单个客户最高授信额度不超过（）万元。
a.100b.30c.500d.1000答案：a7、以下对监察名单管理描述正确的是a．强化对后三类不良个人贷款潜在风险的识别、预警、控制和化解b．监察名单管理的原则是“单笔管理、链接类群”c．监察名单分为风险预警和风险可控两类d．资产保全部承担风险监察名单的牵头管理职责答案：c8、个人住房装修贷款期限最长为（）年。
a.5b.3c.2d.1答案：a9、有以下三位客户向我行申请个人汽车贷款：甲：当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙：香港人士，三个月前到本市任职某外企的中层主管；丙：本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。
以上客户中，我行应予以优先考虑的是（）。
a.甲b.乙c.丙d.以上都是答案：c10、以下（）不是风险核查岗的职责a．核查营销岗贷前调查是否尽职b．核查借款人住宅地址、所在单位是否真实c．核查借款人工作单位的真实性d．核查借款人抵押是否已办妥答案：d11、住房按揭贷款转介奖励的对象为（）。
中创软件信贷风险管理产品介绍
中创软件信贷风险管理系统介绍一、中创软件信贷风险管理系统发展历程中创软件自成立之初就致力于国内银行信息化应用，18年来涉足到核心业务系统、事后监督系统、银行票据影像系统、中间业务平台、征信上报系统、内部评级系统、信贷风险管理系统等全系列银行领域应用系统，成为国内领先的首席解决方案供应商、首席软件产品供应商和首席信息系统集成商。
中创软件汇集服务金融行业丰富经验，融合全国性大中型商业银行信贷风险管理的业务需求，遵循巴塞尔新资本协议，推出的国内领先的中创软件信贷风险管理系统(CRMS)，得到银行用户的普遍好评。
CRMS系统以全行大集中的数据管理为基础，以流程管理为主线，以信贷风险管理、量化及防范为目标，运用先进的风险分析决策模型，实现了银行客户信贷业务的全面风险管理，提升了银行管理信用风险、市场风险和操作风险的能力和水平。
该系统基于B/S模式的SOA体系结构，采用先进的构件化技术和中间件技术，产品架构先进，业务功能丰富。
系统支持在全流程中每个节点上提供信息帮助和风险预警，支持不同区域业务差异的个性化定制，支持多层次的不同权限分配，全面满足银行信贷流程和风险管理的变化需求。
CRMS系统成功体现了中创软件多年来见证国内银行在信贷风险管理方面的变化和变革，参与国内信贷风险管理系统建设和发展的全过程： z1999年中创软件开发中国银行深圳分行授信管理信息系统，首次在国内实现了信贷业务的统一授信；z2001年中创软件与广东发展银行合作打造国内第一个全国集中的完整的信贷风险管理系统，该系统密切贴合国内信贷业务特点，覆盖了全品种信贷业务的贷前、贷中、贷后全过程的流程和风险控制；z2003年中创软件成功实施了交通银行全国大集中的信贷管理系统，通过与世行的合作，在放款中心建设、数据质量管理等领域取得国内领先地位；该系统在技术架构上，首次基于工作流、报表工具、规则引擎等中间件技术，采用MVC Struts架构，实现了面向构件技术的分层次、松耦合；该系统与外部（核心、国际结算等）系统项目群同时建设，实现了业务交易的实时连接；该系统的成功运行支撑了交行信贷风险的强化管理，满足了外部监管和银行上市的需要；z2004年中创软件完成了中国民生银行全国大集中的信贷风险管理系统上线，并在国内较早与国际著名咨询公司合作。
公共关系学13信管金融案例分析
第4组13信息资源管理金融公关案例汇总组员：案例一览：案例1：交通银行信用卡“最红星期五”案例2：花旗银行认真对待顾客案例3：东亚银行挤提事件案例4：生命人寿，以服务带动营销案例5：取缔余额宝风波案例6：美国第一商业银行挤兑危机案例7：中国平安高薪酬争议危机案例8：渣打银行公关案例案例9：招商银行“员工微博辱骂客户危机”案例1：交通银行信用卡“最红星期五”内容：“最红星期五”是交通银行信用卡打造的行业首创第一营销品牌，自2009年开创至今，已持续经营近六年，通过每周五超市、加油、看电影、餐饮、商旅等系列性优惠活动，带给持卡人每周五消费需求的情感释放和实实在在的刷卡优惠，赢得众多持卡人的喜爱和支持。
2012年9月交通银行信用卡将“最红星期五”创新升级，举办了第一届“超级最红星期五”，目前以每年两届的模式定期举办，联合全国几千家合作商户推出活动当天刷卡消费返50％刷卡金的重磅优惠，不仅升华了“最红星期五”品牌，更影响和带动了信用卡行业营销活动的发展。
“最红星期五”于2009年推出时，最先携手卜峰莲花、乐购、吉之岛三家连锁超市，每周五在三大连锁超市的活动门店刷卡满128元，就可以打95折，同时在大型超市任意一笔消费都有三倍积分。
2010年，“最红星期五”品牌的超市活动拓展到全国3,000家门店。
加油活动累计覆盖全国80个城市，在3,500多家加油站门店举行，参与人数35万，奖励金额近数百万。
“超级最红星期五”活动当天的消费额总额突破20亿元，创下单日刷卡消费金额新纪录；超市消费相比8月周五平均消费增长5倍；合作商户沃尔玛活动门店当天店内销售总额比上一周五提高了36%，卜蜂莲花全国地区店内销售总额比上一周五提高25%；“超级最红星期五”活动注册人数超过150万，为单一营销活动单日参与人数之最。
同时，“超级最红星期五”活动拉动9月消费总额与8月环比增幅超过12%，卡均消费与8月环比增幅超过10%，创下良好业绩。
2024版年度商业银行经典案例分析
通过对商业银行经典案例的分析，深入了解银行业的运营模式、风险管理、产 品创新等方面的实践经验，为银行业的持续发展提供借鉴和启示。
背景
随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，商业银行面临着越来越多的挑战和机 遇。通过对经典案例的分析，可以更好地把握市场趋势，提升银行的竞争力。
2024/2/2
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案例分析的意义
2024/2/2
加强组织架构调整和技术 投入是数字化转型的重要 保障，要确保战略落地实 施并取得实效。
在数字化转型过程中，要 关注风险防范和合规管理， 确保业务稳健发展。
构建数字金融生态是提升 银行综合竞争力的重要途 径，要积极与各方开展合2/2
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商业银行发展趋势
竞争压力
金融市场的竞争日益激烈，商业银行 需要不断创新和提升服务质量以保持 竞争力。
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03
经典案例一：某银行信贷风 险管理
2024/2/2
11
案例背景介绍
该银行是一家国内知名的商业银 行，拥有广泛的客户基础和业务
网络。
近年来，随着经济的波动和金融 市场的变化，该银行信贷风险逐 渐暴露，不良贷款率有所上升。
25
06
经典案例四：某银行数字化 转型
2024/2/2
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案例背景介绍
2024/2/2
行业背景
01
随着互联网金融的兴起，传统银行业面临巨大挑战，亟需进行
数字化转型以适应市场变化。
银行概况
02
该银行为国内一家知名商业银行，拥有广泛的客户基础和业务
网络，但在数字化转型方面起步较晚。
面临问题
03
客户体验不佳、业务流程繁琐、科技创新滞后等问题制约了银
商业银行经典案例分析
2020年(金融保险)中国人民银行历年基准利率及准备金率调整一览表
（金融保险）中国人民银行历年基准利率及准备金率调整一览表中国人民银行历年基准利率及准备金率调整壹览表发布日期：2008-9-710:38:42来源：互联网编辑：admin历年存贷款利率调整表发布日期：2008-3-2819:51:08来源：互联网编辑：admin为贯彻落实适度宽松的货币政策，保证银行体系流动性充分供应，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用，中国人民银行决定下调人民币存贷款基准利率和金融机构存款准备金率：从2008年11月27日起，下调金融机构壹年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点(新浪财经注：此为1997年10月23日降息1.80个百分点以来最大降息幅度)，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。
同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。
从2008年12月5日起，下调工商银行农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点，下调中小型存款类金融机构人民币存款准备金率2个百分点。
同时，继续对汶川地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率。
(完)单位：年利率%人民币存贷款基准利率表历年人民币存、贷款基准利率调整壹览表单位：年利率%自2001年9月11日再贴现利率调整为2.97% 2006年8月19日金融机构人民币存款基准利率调整时间活期定期3个月6个月1年2年3年5年1990.04.15 2.88 6.30 7.74 10.08 10.98 11.88 13.681990.08.21 2.16 4.32 6.48 8.64 9.36 10.08 11.52 1991.04.21 1.80 3.24 5.40 7.56 7.92 8.28 9.00 1993.05.15 2.16 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 1993.07.11 3.15 6.66 9.00 10.98 11.70 12.24 13.86 1996.05.01 2.97 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 1996.08.23 1.98 3.33 5.40 7.47 7.92 8.28 9.00 1997.10.23 1.71 2.88 4.14 5.67 5.94 6.21 6.66 1998.03.25 1.71 2.88 4.14 5.22 5.58 6.21 6.66 1998.07.01 1.44 2.79 3.96 4.77 4.86 4.95 5.22 1998.12.07 1.44 2.79 3.33 3.78 3.96 4.14 4.50 1999.06.10 0.99 1.98 2.16 2.25 2.43 2.70 2.88 2002.02.21 0.72 1.71 1.89 1.98 2.25 2.52 2.79 2004.10.29 0.72 1.71 2.07 2.25 2.70 3.24 3.60金融机构人民币存贷款基准利率调整表单位：%项目调整前利率调整后利率壹、城乡居民和单位存款（壹）活期存款0.72 0.72（二）整存整取定期存款三个月 1.71 1.80半年 2.07 2.25壹年 2.25 2.52二年 2.70 3.06三年 3.24 3.69五年 3.60 4.14二、各项贷款六个月 5.40 5.58壹年 5.85 6.12壹至三年 6.03 6.30三至五年 6.12 6.48历年人民币存、贷款基准利率调整壹览表单位：年利率%自2001年9月11日再贴现利率调整为2.97% 2006年8月19日金融机构人民币存款基准利率调整时间活期定期3个月6个月1年2年3年5年1990.04.15 2.88 6.30 7.74 10.08 10.98 11.88 13.68 1990.08.21 2.16 4.32 6.48 8.64 9.36 10.08 11.52 1991.04.21 1.80 3.24 5.40 7.56 7.92 8.28 9.00 1993.05.15 2.16 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 1993.07.11 3.15 6.66 9.00 10.98 11.70 12.24 13.86 1996.05.01 2.97 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 1996.08.23 1.98 3.33 5.40 7.47 7.92 8.28 9.001997.10.23 1.71 2.88 4.14 5.67 5.94 6.21 6.66 1998.03.25 1.71 2.88 4.14 5.22 5.58 6.21 6.66 1998.07.01 1.44 2.79 3.96 4.77 4.86 4.95 5.22 1998.12.07 1.44 2.79 3.33 3.78 3.96 4.14 4.50 1999.06.10 0.99 1.98 2.16 2.25 2.43 2.70 2.88 2002.02.21 0.72 1.71 1.89 1.98 2.25 2.52 2.79 2004.10.29 0.72 1.71 2.07 2.25 2.70 3.24 3.60金融机构人民币存贷款基准利率调整表单位：%项目调整前利率调整后利率壹、城乡居民和单位存款（壹）活期存款0.72 0.72（二）整存整取定期存款三个月 1.71 1.80半年 2.07 2.25壹年 2.25 2.52二年 2.70 3.06三年 3.24 3.69五年 3.60 4.14二、各项贷款六个月 5.40 5.58壹年 5.85 6.12壹至三年 6.03 6.30三至五年 6.12 6.48。
交通银行管理系统阐述
1
交通银行信贷管理信息系统案例
案例概要
中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件技术， 依托 15 年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的，依据 该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统 (简称 CMIS)”，主要实现一 个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。 1. 实现信贷管理涉及的业务流程， 绝大多数业务流程都需要经过多级业务管理部门进行处理， 业务流程复杂且流程跨度比较大； 2. 变； 3. 面对银行的金融信贷策略都会受国家政策的调整、市场信息的变化等因素影响，这些外因 加上银行内部机制调整等内因，都可能导致信贷审批过程的变化，实现交行信贷业务流程的随需而 交通银行的台帐、风险管理、放款中心等业务系统都有大量的报表，该系统能够快速、灵
中创软件商用中间件有限公司
交通银行信贷管理信息系统案例
5
提高了交行信贷系统所支持的最大并发量与数据吞吐量。
案例特点
1. 系统的灵活性与可适应性 InforFlow 为交行信贷审批过程的定义带来了高度的灵活性，大大提高了业务过程适应变化 的能力。转移条件、任务分配条件的定义使得系统可以在不修改程序、不修改流程定义的前提 下就可以实现对用户授权等功能的实现。而对审批过程的变化则只需要修改流程定义，不需要 修改程序就可以适应变化。 2. 对业务过程进行图形化描述 InforFlow 提供的图形化流程建模工具使得审批过程一目了然。交行信贷项目组采用所见即 所得的 InforFlow Designer 做为流程设计工具，同时作为和客户进行有效沟通的重要途径。系统 开发还采用 InforFlow 监控工具作为流程开发 /测试的辅助工具，可以对正在运行中的流程实例 以及在运行中产生的数据进行查询与控制，使得管理人员能够掌握授信审批流程实例当前所处 的状态和处理情况。 3. 化繁为简，快速开发 交通银行信贷管理信息系统是建立以总行为中心，覆盖银行全国各信贷网点的数据集中管 理平台。该系统采用 InforFlow 作为开发运行支撑平台，从设计、实现、测试到上线试运行， 仅 仅用了 5 个月的时间，这是一个令人兴奋的速度。 另外该系统中的台帐业务、风险管理、放款中心等业务都有大量的 报表，而中创软件 InforReport 报表中间件的应用，不仅解决了浏览器端报表的展示、打印及导出等问题，而且将 报表开发效率提高了 5-10 倍。这也是该项目快速开发、构建完成的重要因素之一。 2004 年 7 月 12 日， 交通银行信贷管理信息系统正式上线试运行成功。 项目组认为， InforFlow 和 InforReport 在系统的设计开发过程中，对推动项目进度起到了至关重要的作用。项目组开发 人员也深有感慨：“项目组采用 InforFlow 和 InforReport，使复杂的业务需求变的简单了，降低 了开发难度，缩短了开发周期，同时也提高了系统的灵活性和稳定性。
信贷业务 大模型应用案例
信贷业务大模型应用案例咱今儿个就唠唠信贷业务里大模型的那些超酷应用案例。
一、风险评估更精准。
你想啊，以前银行或者信贷机构评估一个人的信贷风险，那可真是像在雾里看花。
比如说，有个小老板来申请贷款扩大他的小餐馆生意。
传统的做法呢，就是看看他的财务报表，再打听打听他的信用记录。
但是，这里面猫腻可多了。
财务报表可能被美化，信用记录也可能有一些看不到的漏洞。
这时候大模型就闪亮登场啦。
大模型就像是一个超级侦探，它能收集这个小老板各个方面的信息。
从他餐馆在社交媒体上的口碑，到周围同类餐馆的经营情况，甚至是这个小老板每天采购食材的供应商的信誉度，全都能分析到。
它把这些看似零碎的信息汇总起来，然后用复杂的算法一算，就能得出一个超级精准的风险评估结果。
就像这个小老板虽然财务报表看起来一般般，但是他在社交媒体上好评如潮，周围的居民都很喜欢他的餐馆，大模型就会觉得，嗯，这个风险其实没有看起来那么高，贷款给他可能是个不错的选择呢。
二、个性化信贷推荐。
想象一下，你去商场买衣服，售货员直接拿了一件超大号的衣服给你，完全不管你是个身材娇小的人。
这就像以前信贷业务里那种一刀切的推荐。
比如说，有个刚毕业的大学生，想贷点钱买个电脑方便找工作做兼职。
要是按照传统的信贷产品推荐，可能就给他推荐一些针对企业主的大额长期贷款，这根本就不适合他嘛。
大模型就不一样啦。
它就像一个超级贴心的信贷导购员。
它会先了解这个大学生的具体情况，比如他的专业、未来的职业规划、每个月的生活开销、家庭经济状况等等。
然后，在众多的信贷产品里，给这个大学生找到最适合他的那一款。
可能是一个小额的、还款期限比较灵活的消费贷款，利息还不高。
这样一来，这个大学生就能轻松地拿到钱去买电脑，而信贷机构也能收获一个满意的客户，皆大欢喜啊。
三、信贷欺诈识别。
信贷欺诈就像是一群狡猾的小老鼠，总是想偷偷地从信贷的仓库里偷粮食。
以前，识别这些欺诈行为可不容易。
有些诈骗团伙会伪造各种文件，编造完美的故事来骗取贷款。
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（金融保险）交通银行信贷管理信息系统案例
交通银行信贷管理信息系统案例
案例概要
中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件技术，依托15年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的，依据该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统(简称CMIS)”，主要实现壹个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。
1.实现信贷管理涉及的业务流程，绝大多数业务流程都需要经过多级业务管理部门进行处理，业务流程复杂且流程跨度比较大；
2.面对银行的金融信贷策略都会受国家政策的调整、市场信息的变化等因素影响，这些外因加上银行内部机制调整等内因，都可能导致信贷审批过程的变化，实现交行信贷业务流程的随需而变；
3.交通银行的台帐、风险管理、放款中心等业务系统都有大量的报表，该系统能够快速、灵活的展示这些复杂的中式报表。
案例价值
1.增强快速响应信贷流程变化的能力，提升业务服务质量；
2.实现系统中大量信贷报表展现功能，对复杂信贷业务数据报表进行灵活定制和展现；
3.通过采用构件化开发方式，缩短项目建设周期，降低系统投资。
总体技术框架
交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分为：表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数据层。
如图1所示：
图1交通银行信贷管理信息系统体系结构
通过对上图分析，能够见出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要支撑在于中间逻辑层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。
●业务流程服务引擎
交行信贷管理信息系统解决方案首先向业务流程提供从定义、部署、运行到交互、分析的全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化的流程结合在壹起，同时仍能快速应对业务流程无论是资源配置仍是控制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从运行它们的应用中分离出来，管理流程参和者之间的关系，集成内部和外部的流程资源，且实时监控流程性能和运行状况。
●中式报表服务引擎
报表服务引擎提供B/S环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生成、展现、打印和管理的服务，真正作到了"中西合璧"，支持各种类型的复杂报表，支持"所见即所得"的图形化设计，支持报表开发的全过程零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，且能够跟应用无缝集成，快速构建图文且茂的报表应用。
功能模型
交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台帐系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能，如图2所示：
图2交通银行信贷管理信息系统业务功能图
●客户信息系统
集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非财务数据和集团客户关系信息，满足信贷业务对客户资料的需求，建立满足多种营
销、管理、监督、分析需求的统壹的公共客户信息平台。
●客户授信额度系统
客户授信额度系统是针对X公司客户授信额度的维护、使用、恢复进行集中统壹管理的子系统。
●放款中心系统
放款中心系统是连接交行信贷管理系统和核心账务系统的重要信息平台，放款中心进行最终信贷发放确认后，由账务系统根据送达的凭证调用有
关电子流信息经会计确认后做入账处理，从而完成信贷发放的全程工作。
●风险资产管理系统
作为信贷管理系统CMIS的主要业务操作处理系统之壹，风险资产管理子系统处理风险资产及其管理。
●信贷台帐系统
信贷台账子系统是管理、维护、查询授信客户信息、授信业务信息信息管理子系统。
它能够为信贷业务用户和信贷管理用户提供稳定、全面、统壹
的数据和信息。
●上报人民银行系统
按照人民银行信贷登记咨询系统的要求，交通银行将每天发生的信贷业务变化情况，通过网络向当地人民银行数据库进行批量传输
●公共控制系统
对系统的操作者、操作对象和操作权限进行管理、控制，且为其他业务应用系统提供基础支持功能。
关键中间件技术
1.基于InforFlow的流程服务引擎
InforFlow是中创软件参考国际工作流管理联盟(WfMC)规范实现的工作流中间件，为工作流自动化和构建流程应用提供基础平台。
InforFlow基于J2EE架构，实现了流程逻辑和业务逻辑的分离，能够可视化的进行业务流程的分析、定义和业务单元的组装，从而使应用开发人员更关注于业务逻辑的实现，降低了复杂流程应用的开发难度。
InforFlow由工作流引擎、流程设计器和流程管理监控工具等部分组成：流程设计器拥有所见即所得的开发环境，提供基于XML的流程建模功能；工作流引擎完成对运行时流程的控制功能，应用系统能够通过工作流接口同工作流引擎进行交互；流程监控管理工具能够查询分析各类流程数据，用于管理决策，且可提供图形化的流程运行
图。
如图3-1所示：
图3InforFlow体系结构图
通过InforFlow工作流中间件，将信贷业务的体系结构划分为表示逻辑、流程逻辑、业务逻辑、数据管理逻辑四种不同层次的基本逻辑。
通过这样的分解，最大限度的降低系统内部的耦合性，提高系统适应变化的能力，且大大提高系统且行开发效率。
InforFlow提供对业务流程逻辑的控制，当交行信贷业务过程发生变化时，只要调整相应的流程定义，就能够轻松实现业务过程的改变和重组。
2.基于InforReport的报表服务引擎
交通银行信贷管理信息系统使用InforReport实现对报表的快速开发。
当用户有新的报表需求时，使用InforReport报表设计器快速实现报表，且通过信贷系统的报表管理模块实现报表的快速发布。
同时，利用InforReport引擎和展示控件所提供的丰富的数据分析能力，简化了生成报表时所需要的复杂的SQL语句，大大减轻了数据库服务器的压力；报表的分析和生成在独立运行的报表服务器上实现，将这种对资源占用比较大的功能和正常的应用服务分离开来，减轻了应用服务器的负担，提高了交行信贷系统所支持的最大且发量和数据吞吐量。
案例特点
1.系统的灵活性和可适应性
InforFlow为交行信贷审批过程的定义带来了高度的灵活性，大大提高了业务
过程适应变化的能力。
转移条件、任务分配条件的定义使得系统能够在不修改程序、不修改流程定义的前提下就能够实现对用户授权等功能的实现。
而对审批过程的变化则只需要修改流程定义，不需要修改程序就能够适应变化。
2.对业务过程进行图形化描述
InforFlow提供的图形化流程建模工具使得审批过程壹目了然。
交行信贷项目组采用所见即所得的InforFlowDesigner做为流程设计工具，同时作为和客户进行有效沟通的重要途径。
系统开发仍采用InforFlow监控工具作为流程开发/测试的辅助工具，能够对正在运行中的流程实例以及在运行中产生的数据进行查询和控制，使得管理人员能够掌握授信审批流程实例当前所处的状态和处理情况。
3.化繁为简，快速开发
交通银行信贷管理信息系统是建立以总行为中心，覆盖银行全国各信贷网点的数据集中管理平台。
该系统采用InforFlow作为开发运行支撑平台，从设计、实现、测试到上线试运行，仅仅用了5个月的时间，这是壹个令人兴奋的速度。
另外该系统中的台帐业务、风险管理、放款中心等业务都有大量的报表，而中创软件InforReport报表中间件的应用，不仅解决了浏览器端报表的展示、打印及导出等问题，而且将报表开发效率提高了5-10倍。
这也是该项目快速开发、构建完成的重要因素之壹。
2004年7月12日，交通银行信贷管理信息系统正式上线试运行成功。
项目组认为，InforFlow和InforReport在系统的设计开发过程中，对推动项目进度起到了至关重要的作用。
项目组开发人员也深有感慨：“项目组采用InforFlow和InforReport，使复杂的业务需求变的简单了，降低了开发难度，缩短了开发周期，
同时也提高了系统的灵活性和稳定性。