商业银行经营学名词解释(1)
商业银行经营学的名词解释
商业银行经营学的名词解释商业银行作为金融体系的一部分，在社会经济中扮演着至关重要的角色。
商业银行经营学是一门研究商业银行运营和管理的学科，旨在探讨商业银行的职能、业务模式、风险管理和盈利能力等方面的专业知识。
本文将对商业银行经营学中的关键名词进行解释。
1. 存款：存款是指个人和企业将资金存入商业银行的行为。
这些资金可以随时支取或者用于支付和投资。
存款是商业银行的重要负债，也是商业银行通过放贷和投资等方式获取利润的主要来源之一。
2. 放贷：放贷是商业银行核心的贷款活动。
商业银行通过将存款转化为贷款，向个人和企业提供资金支持。
商业银行根据借款人的信用风险评估确定贷款金额、利率和还款期限等条件，并通过收取利息和手续费等方式获取回报。
3. 利差：利差是商业银行经营中的一个重要指标，表示商业银行贷款和存款利率之间的差异。
商业银行通过利差来获得贷款和存款之间的净利润。
合理的利差管理是商业银行确保盈利能力的关键。
4. 风险管理：商业银行经验面临各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
风险管理是商业银行经营学中的重要内容，旨在识别、评估和控制风险，确保商业银行的资产质量和稳定经营。
5. 资本充足率：资本充足率是衡量商业银行资本实力的指标。
它表示商业银行资本（包括股东权益和留存利润等）与风险加权资产的比例。
充足的资本充足率能够提高商业银行抵御风险的能力，确保其金融稳定性。
6. 互联网金融：互联网金融是利用互联网技术和信息化手段进行金融业务活动的模式。
互联网金融为商业银行创造了新的发展机遇，拓展了业务渠道，提高了服务效率，但也带来了新的挑战，如网络安全风险和合规监管等。
7. 科技创新：科技创新是商业银行经营学中的重要议题，旨在通过引入新技术和业务模式，提升商业银行的效益和竞争力。
科技创新可以改变商业银行的运营模式和客户体验，推动数字化转型和智能化发展。
8. 金融监管：金融监管是保障商业银行健康经营和金融稳定的重要机制。
《商业银行经营学》名词解释
1.名词解释1)第一章导论●商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
●信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
●支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
●信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款。
●金融服务：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等。
●股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。
在我国，股份制银行主要有两种类型，一是非公众公司，即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行；二是公众公司，即部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。
●国有银行：产权归国家所有，或由国家控股的银行。
●金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等)的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格，都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。
通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营)。
●分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开，规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地购买某些股票和债券之外，不得经营证券投资业务，不能设立从事证券投资的子公司。
商业银行经营学
商业银行一、名词解释信用中介：信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，在通过资产业务，把它投向需要资金的各个部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
流动性：指资产的变现能力，商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
可贷头寸：指商业银行在某一时期内可直接用于发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利性资产的基础。
从数量上看，可贷头寸等于全部可用头寸减去规定限额的支付准备金之差。
贷款政策：指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制各项贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
保理业务：保付代理业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收帐款，并在帐款收回前提供融通资金以外的各项服务，如信用分析、催收帐款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
国际贸易融资：国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动，它是最传统的外汇资金融通渠道。
资本充足性：资本的充足性是指银行的资本应保持既能经受还账损失的风险，又能正常运营，保持盈利的水平。
它同时包括资本数量和结构两个层面的内容，是衡量一家银行经营是否稳健的一个重要标志。
风险加权资产：指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。
（风险加权资产 = 资产负债表内资产乘以风险权数 + 资产负债表外资产乘以转换系数乘以风险加权数）可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。
它是确定银行盈利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。
保证贷款：是属于担保贷款的一种类型，是指按担保法规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一半保证则热或者连带保证责任而发放的贷款。
票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期周转性票据融资的承诺，属银行的承诺业务。
商业银行经营学
商业银行经营学名词解释1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、商业银行的性质：具有一般的企业特征，但是不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府的金融机构；和奇金融机构相比较，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收火气存款。
3、商业银行的经营目标：保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利，简称为“三性”目标，即安全性、流动性和盈利性。
安全性目标：要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
流动性目标：商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存即银行其他支付的需要。
流动性：资产的变现能力，一是资产变现的成本，二是变现的速度盈利性目标：要求商业银行的经验管理者在可能的情况下，尽可能追求利润最大化。
4、银行监管：政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管制、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。
5、银行负债的构成：主要由资本金、存款、借入款项所组成。
6、现金资产：银行持有的库存现金以及现金等同的可随时用于支付的银行资产7、资金头寸：商业银行能够运用的资金，包括时点头寸和时期头寸。
8、贷款政策：商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
9、现代租赁：也称金融租赁或融资租赁，它以融资为目的而进行的一种租赁活动。
10、经营性租赁：又称作业性、服务性或操作性租赁，这是一种短期租赁，指的是出租人或承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，因此其租金要高于融资性租赁。
商业银行经营管理名词解释(2023最新版)
商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理名词解释一、存款业务⒈活期存款：指客户可以随时支取的存款，没有固定期限和存款利率。
⒉定期存款：指客户在约定的时间内无法支取的存款，有固定期限和存款利率。
根据存款期限的长短，可分为3个月定期存款、6个月定期存款、1年定期存款等。
⒊定活两便存款：是指一部分存款为活期存款，一部分存款为定期存款的混合型存款业务。
⒋通知存款：指客户需提前通知银行一定时间后方能支取的存款，有固定期限和存款利率。
⒌零存整取存款：是指客户每月按固定金额存款，到期时由银行返还本金和一定的利息。
二、贷款业务⒈商业贷款：指向企业、商户等提供的贷款，用于生产经营、项目投资等。
⒉个人贷款：指向个人客户提供的贷款，用于购房、购车、消费等。
⒊抵押贷款：是指借款人将其名下的不动产或动产质押给银行作为贷款的担保形式。
⒋信用贷款：是指银行基于客户信用状况向其提供的无需提供担保物的贷款。
⒌担保贷款：是指贷款人在提供贷款时要求借款人提供担保物，以减少贷款风险。
⒍透支贷款：是商业银行根据客户需要，授信额度允许的范围内，提供的超支额度贷款。
三、信用卡业务⒈定期支付型信用卡：是指信用卡持卡人需按时按期偿还信用卡所欠的款项。
⒉最低还款型信用卡：是指信用卡持卡人每月最低需偿还信用卡欠款的一种信用卡类型。
⒊无还款信用卡：是指信用卡持卡人无需按时按期偿还信用卡欠款，只需支付最低还款额度的一种信用卡类型。
⒋预付费式信用卡：是指在办理信用卡时需要预先存入一定款项，然后才能进行消费的一种信用卡类型。
四、票据业务⒈承兑汇票：是指银行按照汇票上的约定，在票据期限到期时支付的一种票据业务。
⒉贴现汇票：是指银行按照一定利率将未到期的票据提前支付给持票人的一种票据业务。
⒊票据托收：是指银行代理客户持有的票据到银行进行收款的一种票据业务。
附件：⒈《商业银行法》⒉《商业银行经营管理办法》⒊《存款合同范本》⒋《贷款合同范本》⒌《信用卡使用合同范本》⒍《票据业务办理指南》法律名词及注释：⒈商业银行法：是指国家对商业银行的组织形式、经营范围、监督管理等方面制定的法律，旨在规范商业银行的经营行为。
商业银行经营学商业银行答案
一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融效劳企业。
2、信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。
3、支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。
4、信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供给量。
5、单一银行制：是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行单独进行的一种银行组织形式。
6、分支银行制：又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
7、集团银行制：又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购假设干家商业银行。
8、流动性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。
商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性。
9、资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、平安性与盈利性问题。
10、负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
11、一级储藏：一级储藏包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收中的现金等方面，主要用来满足法定存款准备金的需求、日常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。
12、二级储藏：二级储藏由短期公开债券组成，主要包括短期国库券、地方政府债券、金融债券等平安性较高、流动性和市场性较强的证券，主要用来满足可兑现的现金需求和其他现金需求。
13、内部控制机制：是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法措施和程序的总和，是商业银行的自律行为。
商业银行经营学复习要点
商业银行经营学复习要点商业银行经营学复习要点一、名词解释1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3、支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款的等业务活动。
4、商业银行体系：指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型，然后这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。
5、流动性目标：指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
6、储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。
7、银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
8、风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。
它是确定银行资本限额的重要依据之一。
9、分母对策：优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产，从而降低商业银行的风险资产额，提高资本与风险资产的比重。
10、分子对策：针对《巴塞尔协议》中的资产计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。
（分子对策和分母对策是建立在《巴塞尔协议》的资本充足率概念之上的。
试图通过加大分子——商业银行的总资本，压缩分母——商业银行的风险加权资产总额，来提高资本充足率水平，降低经营风险，改善经营效益。
商业银行经营学 名词解释 简答 论述
商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。
信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。
负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
金融创新：是指在金融领域内对各种要素实行新的组合，也泛指金融体系和金融市场上出现的新的事物。
资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。
银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。
存款成本：是指银行吸收存款所支付的费用，即利息支出和费用支出之和核心资本：核心资本包括股本和公开储备。
其中股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余而创造和增加的反映在资产负债表上的储备。
附属资本：附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。
债务资本：债务资本所有者的求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始期限较长。
债务资本通常有资本票据和债券两类。
负债业务：指银行存款、借款等一切非资本性的债务，由存款负债、借入负债和结算中的负债构成。
资本充足度：资本充足度包括数量充足与结构合理两个方面的内容。
同业拆借，即银行相互之间的短期借款，主要用于临时性调剂资金头寸的需要，支持商业银行日常性的资金周转转贴现借款是指商业银行在资金紧张、周转不畅的情况下，将已经贴现、但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构进行转贴现以取得借款的方法。
商业银行经营学名词解释复习1
25.可贷头寸：指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础。
26.信用贷款：指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
27.担保贷款：指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
21.持股公司制银行：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
22.资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充足信誉的最低限制。
23.自动转账服务账户：指存户可以同时在开户银行开立两个账户，即储蓄账户和活期存款账户。
8.抵押率：又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。
9.关注贷款：指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。
10.活期贷款：指贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款。
11.商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。
13.大面额存单：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹资资金的主要形式。
14.外国金融债券：指债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构发行的以该国货币为面值的金融债权。
15.可用头寸：指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基本头寸和银行存放同业的存款。
16.贷款承诺费：指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没用使用的那部分资金收取的费用。
商业银行经营学
商业银行经营学商业银行经营学是一门关于商业银行经营管理的学问，其核心是银行运营与管理。
商业银行作为现代金融活动的代表，对经济发展、社会管理、政府财政以及金融维稳等方面具有重要影响，因此商业银行的经营管理显得尤为关键和必要。
商业银行经营学的内涵包括银行的基础理论、银行业务与经营分析、风险管理、银行组织结构与人力资源、技术创新与管理创新等方面。
其中，风险管理是商业银行经营学的核心内容之一，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
商业银行经营学的核心理论包括金融中介理论、货币发行理论、市场效率理论、银行产业结构理论等。
其中，金融中介理论认为银行是对市场上资金资源进行再分配和配置，目的是提高市场效率和社会福利。
货币发行理论认为货币发行是国家宏观经济政策的重要手段，通过调节货币供给与需求，影响金融市场和经济发展。
市场效率理论认为竞争市场能够实现信息的公开透明、资源的最佳配置以及价值的最大化，银行产业结构理论则关注银行经济学中产业结构的演化和调整，以及不同银行类型的发展趋势和相互关系。
商业银行经营模式包括传统商业银行模式、投资银行模式、保理业务模式、证券公司模式等。
商业银行的经营模式因银行大小、经营领域、市场需求以及法律法规等因素而异。
在经营模式的选择上，商业银行应根据自身实际情况和市场需求采取最适合自己的模式，以满足客户需求，增加盈利。
商业银行的经营管理应注重创新和改善。
创新可以带来新的商业模式、产品、技术和管理方法，提高银行的收益和市场竞争力。
改善则是针对现有业务和管理模式的不足作出改进和调整，提高经营业绩和风险管理能力。
在创新和改进中，银行应注意要与市场需求保持一致，坚持客户服务和风险管理原则，遵从法律法规和道德规范，增强社会责任感和可持续发展意识。
商业银行经营学是指导商业银行运营的重要理论体系，对银行机构的生产运营、组织管理、风险防范和创新发展具有重要指导意义。
随着金融市场的深化和银行业竞争的加剧，商业银行经营学必将成为一个重要的研究领域，进而推动银行业的创新和发展。
商业银行经营学名词解释
商业银行经营学名词解释商业银行是指以盈利为目的，从事吸收存款、发放贷款、提供信用等金融服务的金融机构。
商业银行经营学是研究商业银行经营活动的学科，涉及众多名词和概念。
本文将解释其中一些重要的名词，并探讨它们在商业银行经营中的作用。
1. 存款保证金率：存款保证金率是商业银行对于客户存款所要求的最低保证金比例。
这个比例决定了客户能够从商业银行获得的最大贷款额度。
通过提高存款保证金率，银行可以控制贷款风险，降低违约概率，同时也会限制客户的贷款能力。
2. 资本充足率：资本充足率是商业银行衡量资本充足度的指标。
它反映了银行的风险承受能力和稳定性。
资本充足率越高，银行越能抵御金融风险，提升市场信誉度。
银行可以通过注入资本或降低风险资产来提高资本充足率。
3. 银行托管业务：银行托管业务是指商业银行作为托管人，代理管理委托人的资产、负债、权益和其他金融工具的一项服务。
银行托管业务是商业银行的重要收入来源之一，它能够为客户提供安全、高效的资金管理和资产保值增值服务。
4. 风险管理：风险管理是商业银行经营中非常重要的一环。
它包括识别、评估、监控和控制风险的过程。
商业银行面临的风险类型包括信用风险、市场风险、利率风险等。
通过建立完善的风险管理体系，商业银行可以降低风险带来的损失，保障业务的稳定和健康发展。
5. 净息差：净息差是商业银行经营收入与支出之间的差额。
它代表了银行通过存贷利差获得的利润。
净息差的大小直接影响银行的盈利能力。
商业银行可以通过灵活的资金调配和风险控制来优化净息差，提升盈利水平。
6. 银行营销：银行营销是商业银行为实现经营目标，通过市场推广、客户关系管理等手段与客户进行沟通和交流的过程。
银行营销的目标是提高市场份额、增加客户数量和提升客户忠诚度。
通过差异化的产品和服务、精细化的营销策略，商业银行可以获取竞争优势，保持业务的持续增长。
商业银行经营学涉及了众多名词和概念，本文仅对其中一部分进行了解释。
商业银行作为金融系统中的重要组成部分，其经营活动的规范与科学性对整个经济发展至关重要。
商业银行经营学
名词解释1、利率敏感性：资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。
利率敏感性缺口：GAP=ISA-ISL GAP>0称为正缺口GAP<0称为负缺口GAP=0称为零缺口2、转贴现：是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。
3、可贷头寸：是指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础。
4、信托业务：信托是一种以信托为基础，以财产为中心，以委托为方式的财产管理制度。
在现代市场经济条件下，商业银行和其他金融机构的信托业务处于这一财产管理制度的核心地位，它表现为一种以信用为基础的法律行为。
5、资产负债表：是使用最多的财务报表，是一种存量报表，反映了特定时点上银行的财务状况，是银行经营活动的静态体现。
是综合反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益状况的报表。
6、杠铃投资策略：杠铃结构方法把证券划分为短期证券和长期证券两个组别，银行资金只分布在这两类证券上，而对中期证券一般不予考虑。
这种证券组合结构反映在图上形似杠铃，故得此名。
7、再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。
8、可用头寸：是指商业银行可以动用的全部可用资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。
9、代理业务：是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。
10、梯形期限策略：是相对稳健的方法，它也称为期限间隔方法。
该方法的基本思路是：根据银行资产组合中分布在证券上的资金量，把它们均匀的投资在不同期限的同质证券上，再由到期证券提供流动性的同时，可由占比重较高的长期限证券带来较高收益率。
由于该方法中的投资组合很像阶梯形状，故得此名。
1、根据股东权利的不同，商业银行股本金可以分为？（普通股和优先股）2、简述1988年《巴塞尔协议》的基本内容规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。
商业银行经营学总结
商业银行经营学一、名词解释1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负责筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负责进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
3、分子对策：是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。
4、资金头寸：是指商业银行能够运用的资金，主要包括时点头寸和时期头寸两种。
时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。
5、融资性租赁：是以商品资金形式表现的借贷资金运动形式，是集融资和融物为一体的信用方式，兼有商品信贷和资金信贷的双重特征。
6、银行信托业务：是一种以信托为基础，以财产为中心，以委托为方式的财产管理制度。
7、担保业务：即银行应某一交易中的一方申请，承诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。
8、备用信用证：是银行担保业务的一种主要类型，通常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。
9、商业信用证：是指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。
10、代理业务：是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。
11、基金托管业务：是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作等业务。
12、咨询顾问业务：是指商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行与客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动。
商业银行经营学名词解释
商业银行经营学名词解释1.商业银行：商业银行是以经营工商业存、放款和办理结算为其根本业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
2.资本充足率：资本与风险加权资产的比值为资本充足率，用来衡量资本的充足程度。
3.核心资本：核心资本由权益资本和公开储藏构成，权益资本由普通股和非累积优先股构成。
4.附属资本：附属资本由非公开储藏、普通贷款损失准备金、混合资本工具、重估储藏、和长期次级债券构成。
5.协定账户：银行与客户达成协议，客户授权银行将款项存在活期存款账户、可转让支付命令账户和货币市场互助基金账户中的任一个账户中。
6.大额可转让定期存单：一种固定期限、固定利率的，面额较大的可在市场上转让的银行存单。
7.抵押贷款：以借款人或第三人的不动产、动产和土地使用权作为抵押物给银行发放的贷款。
8.质押贷款：以借款人或第三人的动产或权利证书为质押品交付银行，按担保的约定出质，银行按出质物品的评估价值的一定比例贷款给借款人。
9.委托贷款：由委托人提供资金，银行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监视、使用并协助收回的贷款。
10.损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍无法收回的那局部。
11.循环信用额度：银行和客户之间达成的不可撤销的正式协议，银行在约定的时间向客户提供贷款，客户可在协议期限内屡次使用贷款。
12.保理业务：商业银行以购置票据的方式，购置企业的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项效劳。
13.信用风险：借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿意或无力履行合同条件而造成违约，致使银行投资者或交易对方遭受损失的可能。
14.资本风险：商业银行资本金过少，缺乏承担风险损失和对方存款及其他负债的最后清偿能力，是银行的经营平安受到威胁的风险。
15.债转股：国家通过组建金融资产公司依法处置四大国有商业而银行局部不良资产，把局部企业的银行贷款转移到金融资产管理公司账目下，让金融资产管理公司成为企业的投资主体，将债权转化为股权。
商业银行经营学(1)
（三）信用证结算
信用证是指开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人 开立的具有一定金额、在一定期限内凭规定的单据在指定 地点付款的书面保证文件。
（四）保函
是指银行应某商业交易一方当事人的要求， 以其自身的信誉向商业交易的另一方担保 该商业交易项下的的某种责任或义务的履 行，而作出的一种具有一定金额、一定期 限、承担某种支付责任或经济赔偿责任的 书面付款保证承诺。
三、委托中介类信息咨询 （一）技术贸易中介咨询 （二）资信咨询 （三）专项调查咨询 （四）委托常年咨询顾问
四、综合信息类咨询及投资银行业务
（一）综合信息类咨询
1、企业管理咨询
2、常年经济信息咨询
3、个人理财业务
（二）投资银行业务
是指商业银行为客户提供财务咨询、担任 投资顾问、从事企业产权交易和收购、兼 并、重组等中介性服务的业务。
第三节 咨询顾问业务
一、咨询顾问业务概述 （一）概念 是指商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方
面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些 信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，并 形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其 业务经营管理或发展的需要的服务活动。 （二）意义 （三）我国
二、评估类信息咨询 （一）工程项目评估 （二）企业信用等级评估 （三）验证企业注册资金
1、国内托收结算
（1）托收承付
指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地 付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结 算方式。
（2）委托收款
指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
2、国际托收结算
指债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇 票，并委托银行代收的一种结算方式。
托收承付
委托收款
商业银行经营学复习
名词解释：1商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2银行持股公司制：是指由某一集团成立一持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称“集团银行制”。
3流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本；二是资产变现速度。
4商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
5存款保险制度：是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。
6核心资本: 又称一级资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。
7附属资本：又称二级资本包括非公开储蓄、资产重估准备、普通准备金、普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债券。
8银行资本充足率：是一个银行的资产对其风险的比率，是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
9风险加权资产：各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总10巴塞尔协议：规定12 个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。
11银行负债: 银行在日常的经营活动中长生的尚未偿还的经济义务。
12银行负债业务：银行组织资金来源的业务。
13可用资金成本：所谓可用资金成本是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资金。
可用资金成本是指相对于可用资金而言的银行资金成本。
14边际存款成本：因此边际存款成本就是指银行在吸收的存款达到一定规模后，再新增一个单位的存款所要增加的经营成本。
商业银行业务与经营名词解释(1)
名词解释第一章商业银行发展概述商业银行：以提供存款、贷款和汇兑为核心业务的金融机构。
资本高杠杆率：杠杆率一般是指资产负债表中总资产与权益资本的比率。
杠杆率是一个衡量公司负债风险的指标，从侧面反应出公司的还款能力。
年是28倍，摩根士丹利的杠杆倍数在2007年为33倍。
支付中介：具体是指商业银行以存款帐户为基础，通过一定的技术手段和流程设计，为客户完成货币收付或清偿债权债务关系提供转移货币资金的服务。
信用中介：指商业银行通过负债业务，把社会上的的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投入到需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
信用流通工具：在商业信用基础上产生的，证明债权债务关系的一种书面信用凭证。
它主要有两种形式：商业期票和商业汇票。
金融服务：商业银行利用所处的经济枢纽的特殊地位，凭借联系面广，信息灵的独特优势，运用电子计算机等先进手段，为客户提供诸多服务，赚取手续费，扩大联系面，争取客户。
商业银行发展类型：从商业银行发放贷款的历史发展来看，大致有两种类型。
1.单一融通短期商业资金----英国型 2.综合融通资金-----德国型商业银行经营模式：根据商业银行业务经营范围的宽窄，商业银行的经营模式可以分为分离型银行经营模式和全能型银行经营模式商业银行信贷业务与分解：银行对贷款的发放，由原来单一的银行机构承担转为由不同的机构共同来完成。
银行信贷业务可分解为贷款的发放、管理、融资四个部分，每部分业务分别让不同的金融机构或金融企业来经营。
金融工具：亦称为信用工具，是社会资金流转过程中盈余部分和赤字部门之间资金借贷的载体。
金融工具具有双重意义，对金融工具发行一而言，是一种融资工具。
面对金融工具持有一方，则是一种金融资产。
第二章商业银行的组织机商业银行的组织形式设立可分为：单一银行制、总分行制、集团银行制、连锁银行制竞争效率原则：是西方银行机构设置所遵循的首要原则。
在金融领域内最理想的境界就是要达到自由竞争、优胜劣汰。
商业银行经营学
商业银行经营学名词解释：商业银行：是以盈利为经营目标，以货币信用业务为经营对象，主要在金融领域里运行并且具有多功能性质的金融企业或者经济实体。
安全性目标：是指保证银行的资产、负债、收益与信誉以及所有能够影响银行生存与发展的各种条件避免遭受经济损失或者资产损失的可靠性程度。
流动性目标：是指商业银行在保证银行资产负债少受价值损失或者不受价值损失的前提下，确保银行能够及时与足额的清偿各种到期债务的能力以及满足客户必要贷款需求的能力。
盈利性目标：是指商业银行在安全与流动的前提下，对各项银行业务进行有效的核算与管理，以尽可能少的耗费来取得尽可能多的盈利，从而确保银行能够正常运行与健康发展。
银行资本：商业银行为了保持正常运行而自行投入或者注入的资金，它有时也可称作为银行自有资本。
分类比率法：首先将银行资本量与全部银行资产数量挂起钩来；进而根据银行资产风险程度的不同对全部银行资产进行分类；然后再规定银行资本与各类银行资产的比率；最后将各类银行资产应该保持的银行资本量相加而求得银行在一定时期内必须保持的银行资本总量。
综合分析法：首先选择与确定影响银行业务经营状况的基本因素，进而对这些基本因素进行全面与综合的分析；然后在综合分析的基础上制定一组有选择性比率；最后根据确定的比率来决定银行资本需要量。
银行资本最佳需要量原理：根据银行资本最佳需要量原理，保持银行资本持有量的适度性并使其处于最佳状态。
如果银行资本持有量过高，银行财务杠杆比率就会下降，银行筹集资金的成本增加而最终影响到银行的盈利；如果银行资本持有量过低，就会迫使银行增加对存款或者其他资金来源的需求而使银行的边际收益下降。
资金成本：它是指银行吸收存款的利息支出与非利息支出的总和固定成本：是指在银行存款总成本中不会随着银行存款业务量增减而增减的部分，它主要包括折旧提取、工资支出与营业费用等。
变动成本：是指在银行存款总成本中会随着银行存款业务量增减而增减的部分，它主要包括银行的利息支出。
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一名词解释1回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
2票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间接地把款项放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。
3贷款决策风险：是指银行自身贷款业务的组织和管理上，由于贷款决策的失误而引起贷款蒙受损失的可能性。
4代理融通业务代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。
是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。
5保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
6备用信用证又称商业票据信用证（Commercial Paper Letter of Credit）、担保信用证（Guaranteed Letter of Credit），是指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。
即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票（或不开汇票）并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。
7贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。
这里所说的“事先确定的条件”通常包括贷款利率的计算方式、贷款的期限以及贷款的使用方向等。
（授信）8票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）是一种中期的（一般期限为5~7年）具有法律约束力的循环融资承诺。
根据这种承诺，客户（借款人）可以在协议期限内用自己的名义以不高于预定利率的水平发行短期票据筹集资金，银行承诺购买客户未能在市场上出售的票据或向客户提供等额银行贷款。
票据发行便利实质上是一种直接融资，是借款人（银行客户）与投资者（票据购买人）之间的直接信用关系，银行充当的是包销商的角色。
9远期利率协议是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。
10资产证券化是指银行将具有共同特征的、流动性较差的盈利资产，如贷款、应收款等集中起来，以此为基础发售具有投资特征的证券的行为。
二简答1列举不少于三种的创新的存款业务以及基本内容。
活期存款创新工具：1）NOW账户，可转让支付命令账户，是一种计息的新型支票账户（活期存款账户）。
NOW账户只对居民和非营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令。
该支付命令与支票在实质上无异，能用来直接取现或对第三者支付，经过背书后还可转让。
NOW账户的开放产生了兼具储蓄存款和活期存款优点的新式存款工具，在客户中具有颇大的吸引力。
2）超级NOW账户是NOW账户的延伸。
超级NOW账户较NOW账户的先进之处在于它不存在利率上限，银行根据货币市场利率变动每周调整超级NOW账户上存款的利率。
但是超级NOW账户对存款底额有所限制，规定开户的最低存款金额必须达到2500美元，而且账户的日常平均余额不得低于存数，否则按类似普通NOW账户的利率水平计息。
定期存款创新工具：1）货币市场存单，英文简称MMCD，它由美国储蓄机构于1987年首创。
鉴于当时市场利率上升的态势，为避免银行等存款机构因存款资金锐减而陷于危机，美国金融当局允许发行这种存单。
货币市场存单期半年，最低面额为1万美元，是一种不可转让定期存单。
银行可向这种存单支付相当于半年期国库券的平均贴现率水平的最高利率，但该最高利率不得比"Q字条例"规定的银行利率上限高出0.25%。
存单若不转为别种储蓄存款，只按单利计算。
货币市场存单的目标存户为家庭和小型企业。
2）可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。
大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。
大额可转让定期存单由美国花旗银行在1961年首创。
储蓄存款创新工具：零续定期储蓄存款、联立定期存款、指数存款证存款、特种储蓄存款2资金头寸及其构成资金头寸：商业银行能够运用的资金A按时间点的不同可分为：时点头寸：银行在某一时点上的可用资金时期头寸：银行在某一时期的可用资金B按层次划分：1）基础头寸：库存现金+在央行的超额准备金最具流动性的资金、可随时动用的资金银行一切资金的最终支付手段二者可相互转化2）可用头寸：扣除了法定存款准备金以后的所有现金资产，即银行可动用的全部可用资金基础头寸+存放同业款项+在途资金3）可贷头寸：商业银行在一定时期内直接用于发放贷款和投资的资金，它是形成银行盈利性资产的基础可用头寸---规定限额的支付准备金3列举不少于5种新兴贷款业务的主要内容1.信用担保贷款2.自然人担保贷款：自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式3.出口创汇贷款：打包贷款(指银行凭出口企业与国外进口商签定的出口销售合同和国外银行开立的有效信用证正本，向出口商发放的用于备料，生产，定货和装运等生产经营活动的短期人民币贷款)4.项目开发贷款：高科技成果转化为项目5.买方贷款：对买方提供贷款购货、无形资产担保贷款：依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
7、项目融资：（1）定义：项目融资是指项目发起人为该项目筹资和经营而成立地一家公司，由项目公司承担贷款，以项目公司地现金流量和收益作为还款来源，以项目地资产或权益作抵（质）押而取得资金地一种贷款方式。
项目融资主要用于需要巨额资金，投资风险大而传统融资方式又难以满足但现金流量稳定的大型工程项目，如天然气，煤炭，石油等自然资源的开发，以及运输，电力，农林，电子，公用事业等大型工程项目的建设与开发。
（2）业务特点：❑一次性融资金额大；❑项目建设期和回收期长，不稳定因素多；❑项目一般具有良好的经济效益和社会效益8、银团贷款：（1）定义：银团贷款是指由获得经营贷款业务的多家银行或金融机构，采用同一贷款协议，向借款人发放的并由同一家代理行管理的贷款；商业银行可针对不同客户的特点需求，协助客户确定融资结构，并组织银团成员共同筹措资金。
银团贷款重点支持符合国家或地方经济发展计划的能源，信息，交通，高科技，机电设备以及国家和地方的重点工程项目。
（2）业务优势：❑在较短时间内筹措较大金额的资金；❑一次性获得长期稳定的资金，减少筹资事务，降低筹资风险；❑扩大企业影响，进一步增强企业的筹资能力。
9、委托贷款：（1）定义：委托贷款是委托人以其可以自主支配的资金，委托商业银行按其所指定的对象或投向，规定的用途和范围，定妥的条件（期限，利率，金额等）代为发放，监督使用并协助收回的贷款。
（2）业务特点：❑拓宽委托人富裕资金的投资渠道；❑满足借款人的资金需求；❑委托人可获得较高的资金回报；❑方便集团公司进行资金管理，调节资金余缺；❑纯粹的中介业务，银行不承担风险。
10.法人帐户透支：（1）定义：法人帐户透支是指在事先核定的帐户透支额度内，商业银行承诺在结算帐户存款不足以支付时，直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
（2）业务方式：❑透支额度一年一定，有限期最长不超过一年，可循环使用；❑随借随还，先透先还；❑透支期限是实际透支的具体期限，可长达六个月。
（3）业务特点：❑满足客户临时性的资金周转的要求；❑提高企业财务管理水平；❑减少企业资金的无效闲置。
11.买方信贷卖方付息业务：（1）定义：国内买方信贷业务是指商业银行对符合贷款条件的设备购买方（买方）发放的专项贷款供其购买与银行签有买方信贷协议的设备供应商（卖方）生产的大型成套设备。
卖方付息是指银行向买方发放贷款后，由卖方支付部分或全部利息。
（2）业务特点：❑利息支付由买卖双方以任意比例协商确定，灵活方便；❑有助于卖方扩大销售；❑便于买方降低成本。
12.卖方信贷买方付息业务：13.汽车销售融资业务：（1）定义：汽车销售融资业务是指汽车销售商为扩大其汽车销售业务，向商业银行申请的用于向汽车生产厂商购买新汽车的贷款，承兑，开证或综合授信，并以相关汽车合格证作为风险监控辅助手段的信贷业务。
（2）业务种类：生产厂商为销售商提供担保方式；生产厂商回购未售出汽车方式；对销售商信用授信方式。
（3）业务优势：加快汽车交易，促进商品流通；提供融资便利，提高企业资金管理水平；扩大企业销售，增加经营利润。
14.仓单质押担保信贷业务：（1），定义：仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。
仓单质押担保信贷业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单向商业银行申请贷款的信贷业务。
（2），质押仓单必须具备下列条件：必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整；出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司。
（3），质押仓单项下的货物必须具备下列条件：所有权明确；无形损耗小；市场价格稳定，波动小，不易过时；适应用途广，易变现；价格明确，便于计算；产品合格，并符合国家有关规定。
（4），业务优势：促进国内商品贸易，加快市场物资流通；提供融资便利，提高企业资金使用效率；扩大企业销售，增加经营利润。
4影响贷款质量的主要因素？5信用分析中的6c1.)品德（Character）借款人的品德是指借款人不仅要有偿还债务的意愿，还要具备承担各种义务的责任感。
它包括借款人的背景、年龄、经验，借款人有无不良的行为纪录，借款人的性格作风、其现代经营管理观念及上下属的关系等。
银行可以根据借款人过去偿还债务的记录和专门的征信机构了解借款人的信用状况，以评估其品德。
2).能力（Capacity）能力是指借款人运用借入资金获取利润并偿还贷款的能力，而获取利润的大小，又取决于借款人的生产经营能力和管理水平。
因此，分析、评估借款人的偿债能力，应从两个方面来考察：一是要看企业的生产成本、产品质量、销售收入以及生产竞争力。
二是要看企业经营者的经验和能力，特别是要分析企业主要决策者的决策能力、组织能力、用人能力、协调能力和创新能力。
3).资本（Capital）资本是指借款者自有资金数量。
资本反映借款者的财富积累，并在某种程度上反映了借款者的成就。
对银行而言，借款企业自有资本越多越好，借款人一旦经营发生损失，可以由资本弥补，这可减少银行贷款的风险。