河北省城市商业银行贷款质量专项检查方案自查报告

贷款质量自查报告

根据《河北省城市商业银行贷款质量专项检查方案》文件要求，我行高度重视此项工作，组织全体信贷人员对文件进行了认真学习和领会，并按照《贷款风险分类指引》、《小企业贷款风险分类办法（试行）》等法规要求，对截至2011年12月末的全部贷款进行了重新分类自查。自查情况如下：

截止2011年末，我行贷款共计笔，金额合计万元，其中流动资金贷款笔，金额合计万元，固定资产贷款笔，金额万元，个人贷款笔，金额合计万元。按照五级分类要求，我行目前贷款形态全部为正常类，无不良贷款。经查我行贷款分类准确，无重组贷款、借新还旧贷款、改变用途贷款、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款等。贷款准备按照规定比例计提。

制度建设和执行方面：

（一）分类管理与制度建设

1、建立了有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。

2、制定并及时修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则、授权体系或业务操作流程。

3、各行制定的贷款分类制度、方法，符合《贷款风险分类指引》

提出的标准和要求，并与《贷款风险分类指引》的贷款风险分类方法具有清晰、明确的对应和转换关系。

4、我行无地方政府平台贷款。

5、信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质。岗位设置、人员安排满足分类工作的需要。

6、我行开发了信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统。运用系统采集的资料准确、完整，系统运行结果准确。

7、对贷款进行分类的频率为每季度一次。对影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化的贷款，及时对分类进行调整。

8、建立了完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。

（二）分类执行

1、我行严格按照总行制度要求，制定、执行贷款风险分类的管理政策、操作细则或业务流程。

2、贷款风险分类结果符合每一类贷款分类的核心定义，分类结果有效反映贷款风险特征与风险状况。

3、对贷款进行分类时，充分、科学评估借款人的还款能力，相关测算科学完备，相关调查审查履责尽职。

4、贷款分类过程中对第二还款来源进行充分、科学的审核评估，相关测算科学完备，相关调查审查履责尽职。

5、及时掌握企业经营情况，加大贷后检查频度和力度，尤其对国家宏观政策调整的行业更是密切关注，做到对企业的变化随时掌握，

对即将出现的各类风险，及早采取措施，确保贷款质量安全。

6、我行无重组贷款、逾期贷款。

2012年2月26日