七步走为高净值客户制定资产配置方案
高净值家庭如何制定家庭理财方案
高净值家庭如何制定家庭理财方案更多相关文章阅读高净值家庭一般指家庭可投资资产在600万元人民币以上的家庭目前中国高净值家庭的数量逐年上升据《xx年高端财富白皮书》相关数据显示中国的高净值家庭数量仅次于美国其中上海、北京、江苏、浙江、山东、广东和福建等城市高净值人群占比达81%下面jy135小编为大家整理了高净值家庭制定家庭理财方案的方法希望能为大家提供帮助高净值家庭如何做好理财规划方案?1、设定理财目标理财目标分为短期、中期和长期短期目标一般指5年以内中期目标指520年长期目标指20年以上短期目标一般包括买车、改善住房、近期旅游支出等中期目标的典型代表就是子女教育长期目标的典型代表就是退休计划2、分析家庭财务现状分为两部分：一是您未来的收入和支出二是您现在所拥有的资产和负债一般来说家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债通过对财务状况的分析您需要得出两个数据：1)在未来的时间里您预期的收入和支出以及收入和支出之间的结余或者不足;2)您现在的可投资资产结合前面两部分的分析您需要粗略算出为了实现您所设定的目标大约需要一个什么样的收益率水平3、确定家庭整体风险承受能力现在各大银行都有针对理财客户的风险承受能力测试可以去测一下也可以在网上搜索评估表进行评估测试了解自己的风险偏好和风险承受能力以便自己选择合适对应的投资理财方式抗风险承受能力分为一下等级：风险承受能力极低保守型低风险风险承受能力较低谨慎型低风险、中低风险风险承受能力一般稳健型低风险、中低风险、中风险风险承受能力较高积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险风险承受能力很高激进型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险而一些投资理财方式也有风险等级的标定所以明确了家庭的风险承受能力就可以合理地选择合适的投资理财产品4、确定家庭资产投资配置方案考虑三个方面因素：1)变现能力2)持有期间的现金流入3)风险与收益1)变现能力所谓变现能力即资本在投资期间提现所带来的收益会波动大小一种投资理财的方式提现时收益波动越小变现能力越强2)持有期间的现金流入大多数债券都会在持有期间按年、半年或季度收到利息部分股票也会在持有期间收到股息(在中国股票分红型的股票还不多)P2P理财也是按月付息持有期间的现金流入是完成目标支出的重要组成部分3)风险与收益对于高净值人士或家庭来说实现短期目标和中期目标的能力都是绰绰有余的只需合理配置好变现能力较强的对应资产品种既可风险与收益的考量主要对实现长期目标有比较明显的影响按照发达国家成熟市场的规律短期目标主要匹配一些货币基金、到期时间较近的国债和企业债券等变现能力较强的投资品种在中国可以另外配置一些P2P理财产品固定年化收益10%左右固定期限一到三个月亦可提前赎回中期目标主要匹配中期债券、大盘蓝筹股、平衡性基金、指数基金等风险和收益比较适中的投资品种长期目标主要匹配指数基金、成长型等风格较为基金的类型基金等实际操作时您可以根据上面所提的变现能力、持有期间的现金流入、风险与收益三方面的考虑以成熟市场的配置通行策略为基础结合您自己的情况进行调整确定您的资产配置方案5、选择、购买投资品种对于长期投资来说具体产品和投资时间的选择并不是很重要为了降低选取到极端的产品和在极端的时间进入市场建议采取分散投资的原则在品种选择和时间选择上都采取分散投资并且对于上涨过快的股票减少配置在市场快速上涨的时期减缓建仓的速度对于短期和中期的资产配置来说因为在选择资产类别时已经确定了中低风险的类别作为配置对象建议您避开过热和过冷的产品即可以上只是简单方法每个人可以结合自己的知识结构、能获得的专业支持选择最合适的方法但这个简单方法也是可以直接操作的按照市场有效性原则简单方法选出的产品并和仔细选出的产品最终收益都是差不多的6、定期检查和按策略调整后期检查时主要观察以下几个方面：1)理财目标是否发生变化2)市场趋势是否发生改变3)投资收益是否达到预期要求4)当初投资的产品是否有新的变化5)是否有新的替代产品值得选择。
客户资产设置方案
客户资产设置方案简介客户资产设置方案是指一个企业或个人，在理财或投资过程中，为客户制定的资产配置方案。
其目的是为了根据客户的风险承受能力、投资目标、时间限制等因素，为客户制定最优的投资方案。
资产配置的重要性资产配置是理财投资成功的关键。
不同的资产类别风险和收益都不同，通过合理的资产配置，可以实现收益最大化同时减少风险。
研究表明，资产配置是决定投资组合收益的约80%的原因，而不是股票或基金的选择，因此，合理的资产配置是至关重要的。
基本原则风险承受能力在资产配置时，首先要考虑客户的风险承受能力。
风险承受能力是指个人或机构能够承受的风险范围。
不同的客户风险承受能力不同，要根据客户的风险承受能力来确定投资组合的风险水平。
投资目标客户在资产配置中所追求的目标不同，可能是现金流收入、资产增值或者是保护资本等。
投资目标不同，对于资产配置中的资产类别、分配比例等因素有着不同的要求。
投资期限客户投资期限是决定资产配置中是否选择长期稳健投资还是短期高风险投资的关键因素。
长期投资组合应着重配置稳健的资产，而短期投资组合可以更多地配置高风险的资产。
资产配置比例资产配置比例是指在投资组合中各项资产投资额占总投资额的比例，决定资产配置比例时应当根据不同的客户需求和风险承受能力来确定。
以下是一些常见的资产配置比例：•股票型基金：30-60%•债券型基金：30-60%•现金及货币市场基金：5-30%•外汇产品和黄金等类别的资产：10-30%投资组合中不同资产类别的配置比例，应随着客户的风险承受能力和投资目标的变化而有所调整。
结论客户资产设置方案是企业和个人在进行理财投资时，为客户制定的最优投资方案。
在资产配置中，不同的客户有着不同的风险承受能力、投资目标和时间限制，因此，要根据客户需求，通过合理的资产配置比例来选择不同的资产，从而实现收益最大化并减少投资风险。
七步走为高净值客户制定资产配置方案设计
七步走，为高净值客户制定资产配置方案七步走，为高净值客户制定资产配置方案资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？一直以来，客户资产配置就是银行业中重要的话题之一，尤其是各大私人银行更加绕不开这个议题。
对于服务高端客户的私人银行从业者来说，帮助客户打理资产，完成资产配置是必不可少的一项专业技能，然而，资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？本文将会做简要的介绍。
资产配置的概念资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。
投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。
而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。
首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。
众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。
据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5%的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置。
因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。
其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
为客户做资产配置体检既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。
如何制定高净值家庭理财规划方案
如何制定高净值家庭理财规划方案如何制定高净值家庭理财规划方案高净值家庭，一般指家庭可投资资产在600万元人民币以上的家庭。
目前，中国高净值家庭的数量逐年上升，据《2016年高端财富白皮书》相关数据显示，中国的高净值家庭数量仅次于美国，其中上海、北京、江苏、浙江、山东、广东和福建等城市高净值人群占比达81%。
高净值家庭理财规划方案的制定设定理财目标理财目标分为短期、中期和长期。
短期目标一般指5年以内，中期目标指5-20年，长期目标指20年以上。
短期目标一般包括买车、改善住房、近期旅游支出等。
中期目标的典型代表就是子女教育，长期目标的典型代表就是退休计划。
分析家庭财务现状分为两部分：一是您未来的收入和支出，二是您现在所拥有的资产和负债。
一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。
家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。
通过对财务状况的分析，您需要得出两个数据：1)在未来的时间里，您预期的收入和支出，以及收入和支出之间的结余或者不足;2)您现在的可投资资产。
结合前面两部分的分析，您需要粗略算出，为了实现您所设定的目标，大约需要一个什么样的收益率水平。
确定家庭整体风险承受能力现在各大银行都有针对理财客户的风险承受能力测试，可以去测一下，也可以在网上搜索评估表，进行评估测试。
了解自己的风险偏好和风险承受能力，以便自己选择合适对应的投资理财方式。
抗风险承受能力分为一下等级：风险承受能力极低保守型低风险风险承受能力较低谨慎型低风险、中低风险风险承受能力一般稳健型低风险、中低风险、中风险风险承受能力较高积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险风险承受能力很高激进型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险而一些投资理财方式也有风险等级的标定，所以明确了家庭的风险承受能力，就可以合理地选择合适的投资理财产品。
确定家庭资产投资配置方案考虑三个方面因素：1)变现能力，2)持有期间的现金流入，3)风险与收益。
客户资产设置方案
客户资产设置方案背景在金融投资领域中，客户资产管理是十分重要的一环。
对客户资产的合理规划和配置，不仅能够提高客户的资产收益率，还可以控制风险并且满足客户个性化的需求。
然而，如何设置合理的客户资产管理方案却是一个难题。
因此，我们需要建立一个完整的客户资产设置方案。
简介客户资产设置方案是一种资产配置建议，旨在为客户提供投资组合的设计，包括各种不同类型的资产类别，以及其合适的组合方式，以达到客户的自身需求、风险承受能力以及预期收益率。
方案设计第一步：确定客户投资目标首先需要明确客户的投资目标，包括预期收益率、风险承受能力、投资时间等。
这可以通过与客户沟通、探讨和了解客户需求来达成。
第二步：资产分配根据客户投资目标的要求，将资产分配到不同类别：股票、债券、基金、期货、金融衍生品等。
不同类别的资产有着不同的风险和预期收益率。
因此，在资产分配时，需要充分考虑客户风险承受能力和其投资时间等因素，以保证资产分配方面的风险和收益的平衡。
第三步：资产再分配根据市场经济变化，资产分配会受到影响，例如：有些资产回报率更高，某些资产的风险更大等。
因此，进行资产再分配是需要的，以适应市场的变化，以维持客户的资产配置在合适的比例上。
第四步：监控与调整客户资产管理应不断优化和调整，在市场变化和客户需求的不断变化时，需要进行及时的监控和调整。
因此，定期查看客户的资产分配情况应当成为一项常规性工作。
总结客户资产设置方案是一个持续的、透明的过程，充分考虑到客户的投资目标、风险承受能力和市场变化，以确保客户的资产管理处于一个高水平、优化和调整的状态。
该方案不仅能有效减小客户的风险，并且可以根据市场变化，调整资产的组合方式，从而达到最优的投资回报率。
客户资产配置方案
客户资产配置方案目录：1. 了解客户资产配置的重要性1.1 什么是资产配置？1.2 为什么要进行资产配置？1.3 客户资产配置对投资组合的影响2. 制定客户资产配置方案2.1 考虑客户的风险偏好2.2 分散投资风险2.3 考虑不同资产类别的长期表现3. 实施客户资产配置方案3.1 选择合适的投资产品3.2 定期评估和调整资产配置3.3 注意市场变化对资产配置的影响4. 结语了解客户资产配置的重要性资产配置是指根据客户的投资目标、风险偏好和资金状况，确定不同资产类别的比例，以实现风险控制和收益最大化的投资策略。
通过资产配置，投资者可以有效地分散投资风险，提高投资组合的抗风险能力。
资产配置是投资管理中非常重要的一环，可以帮助客户制定合适的投资计划，实现理想的财务目标。
如果没有进行合理的资产配置，客户可能会面临较大的风险，甚至造成投资损失。
客户资产配置对投资组合的影响非常显著。
不同资产类别之间具有一定的相关性，通过合理配置不同资产类别，可以有效降低投资组合的风险，并在不同市场条件下取得更稳定的收益。
制定客户资产配置方案在制定客户资产配置方案时，首先要考虑客户的风险偏好。
不同客户对风险的承受能力不同，需要根据客户的实际情况确定合适的投资比例。
此外，要注意分散投资风险，避免过度集中投资于某一资产类别或某一行业。
通过将资金投资于不同的资产类别和市场，可以有效降低整体投资组合的风险。
在制定客户资产配置方案时，还需要考虑不同资产类别的长期表现。
不同资产类别在不同时间段内表现可能存在较大差异，通过合理配置不同资产类别的比例，可以实现风险分散和收益最大化的目标。
高净值投资者如何保护和增值你的财产
高净值投资者如何保护和增值你的财产高净值投资者，作为财富积累较为丰厚的群体，面临着更多的财产保护和增值的挑战。
本文将介绍一些高净值投资者应考虑和采取的策略，来保护和增值自己的财产。
一、多元化投资组合高净值投资者应搭建一个多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产、黄金等不同资产类别。
通过分散投资风险，降低财产损失的风险。
同时，不同资产类别具备的风险和收益特点也有所不同，可以实现收益的最大化。
二、合理配置资产高净值投资者需要根据自身的风险承受能力和收益预期，合理配置资产。
例如，可以将40%的资金投资于相对低风险的债券市场，30%的资金投资于股票市场，10%的资金投资于房地产市场，剩余的20%可以投资于其他高风险高收益的项目。
合理的资产配置能够均衡风险和收益，提高整体投资组合的效益。
三、积极管理风险高净值投资者应重视风险管理，采取相应的风险管理策略。
首先，要充分了解投资产品和市场，明确风险和收益特点。
其次，要定期评估和调整投资组合，及时割肉和卖出亏损股票。
此外，在投资过程中要遵循巴菲特的投资原则，即长期持有、重点投资优质公司、慎选投资标的。
四、选择合适的金融机构和理财产品高净值投资者的财产保护离不开一个可靠的金融机构。
选择一家具备稳定实力、声誉良好的金融机构，以确保你的财产受到更好的保护。
在选择理财产品时，要谨慎选择，结合自身情况和需求，选择与自己风险承受能力相匹配的产品。
五、寻求专业的理财顾问高净值投资者可以寻求专业的理财顾问的帮助，他们可以根据投资者的特定需求和目标，提供个性化的投资建议。
理财顾问可以帮助投资者制定长期的财富管理计划，实现财富的保值和增值。
六、遵守法律法规高净值投资者要以诚实守信的原则，遵守法律法规。
避免使用不正当手段获取财富，以免引发法律风险。
同时，要了解相关法律法规对财富管理和投资行为的规范，确保自身的合规操作。
七、加强风险保险高净值投资者应根据自身需求，购买适当的风险保险产品。
《高净值人士资产配置策略》
高净值人士资产配置策略需求解析：作为投资公司客户经理——如何掌握判别客户财务信息、发现当前财务不足之处?如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产?如何合理运用自身产品工具、实现存量客户二次采购?如何高效识别客户投资心态、快速拉近与客户的距离?课程目标：1. 让参训人员深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位，改变传统推销观念，提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求;2. 参训人员更容易切入客户现实需求，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现金融产品高效推广营销的现实需要;3. 并有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位;4. 令参训人员掌握多个与客户开展理财营销的沟通方式，并能形成习惯性使用。
课程收益：1. 学员能清晰掌握金融理财的“财富健康三标准”、“核心两大规划”，并以此作为与客户营销交流沟通的切入点，并以此基础为客户设计金融理财搭配，实现高效营销;2. 能运用“四大核心金融理财需求”、“下定义式销售”等两大模式，深挖客户需求，激发客户采购欲望;3. 学员能掌握五大人生阶段的差异，并根据每个阶段的特点找准客户的理财目标;4. 学员能灵活运用本机构的理财产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的;5. 通过运用常规软件工具，高效协助客户统计财务信息、分析财务特征、编制资产方案建议;培训天数：2天，6小时/天授课对象：客户经理、理财经理授课形式及特色：1. 室内授课+理论精讲+实战演练2. 互动式教学+体验式教学3. 团队学习+案例教学4. 模拟演练教学课程大纲第一讲：金融理财服务定位一、金融理财意义二、金融理财业务工作定位三、金融顾问的角色定位思考：角色认知——我工作的角色是什么?四、金融顾问三大“角色”的扮演差异1. 角色一：产品托——做嫁衣、伤自己2. 角色二：推销员——任务重、压力大、成交低3. 角色三：财富顾问——提地位、固客户、稳增长五、金融营销压力形成与解决方向六、增加客户“黏性”出发点探究七、提升SOW(钱夹份额)的意义与效果八、理财服务六大流程1. 建立客户关系2. 收集客户信息3. 财务分析评价4. 理财方案制作5. 方案递交实施6. 维护修订规划真实案例讨论：通过家庭案例探讨提升SOW第二讲：理财营销之客户信息判别与需求挖掘一、理财客户信息收集1. 非财务信息收集2. 财务信息收集3. 爱好与目标确定4. 信息收集技巧现场模拟5. 信息收集话术整理工具分享：客户信息收集表工具与使用课程演练：信息收集话术演练二、财富健康三大标准1. 现金流管理2. 风险管理3. 投资管理三、家庭财务报表制作及财务评价1. 资产负债表制作2. 收入支出表制作3. 六大财务指标测评课程演练：家庭财务报表整理与分析四、风险承受与风险偏好评价1. 风险承受能力意义与衡量2. 风险偏好理解与分类视频分享：风险认知案例探讨：小张的投资风险建议五、理财规划目标与生命周期理论1. 单身期2. 形成期3. 成长期4. 成熟期5. 退休期课程演练：客户非财务目标信息整理六、财富掠夺的十大风险与应对1. 财富下落不明2. 婚姻分割财富3. 债务连带噩梦4. 资产贬值风险5. 公私不分危机6. 法律变化影响7. 家人内耗悲剧8. 传承落空后果9. 遗产税威胁10. 败家子危机第三讲：理财产品配置选择五步曲一、理财产品投资五步曲1. 了解客户2. 了解风险3. 了解目标4. 了解工具5. 了解时势6. 投资工具收益性、风险性、流动性判别7. 投资资产配置策略(美林投资钟)二、常规工具分析1. 货币市场投资理财产品2. 固定收益投资理财产品3. 权益类投资理财产品4. 基金类投资理财产品5. 实物类投资理财产品6. 金融衍生类理财产品7. 私募股权与风险投资产品三、投资市场简读分享交流：房地产投资形势简读分享交流：股票市场投资形势简读分享交流：黄金市场投资形势简读第四讲：结合核心理财目标理财产品配置与营销一、望子成龙教育策略1. 教育规划百万需求2. 教育规划工具分析3. 教育规划投资组合4. 教育规划案例分析营销策划：理财产品营销设计二、安享晚年退休计划1. 你的养老谁做主?2. 养老规划工具运用3. 养老规划投资组合4. 养老规划案例分析5. 退休养老之年金保险营销策略营销策划：理财产品营销策划三、投投是道投资规划1. 投资规划资金来源2. 投资规划目标分解3. 投资规划收益预算4. 投资规划方案整合第五讲：资产配置方案编写演练一、客户案例信息解读二、配置方案框架拟定三、配置方案编写演练四、用Excel软件工具辅助制作理财方案案例演练：配置操作案例演练及PK工具分享：配置案例模版工具案例分享：配置规划案例描述第六讲：结合营销的资产配置方案呈现演练一、前期准备1. 每组派遣1-2名理财经理2. 依据方案编制PPT版本资产配置方案。
客户资产配置策划书3篇
客户资产配置策划书3篇篇一客户资产配置策划书一、策划背景随着人们收入水平的提高和投资意识的增强，越来越多的人开始关注资产配置。
资产配置是指根据个人的风险承受能力、投资目标和时间等因素，将资金分配到不同的资产类别中，以实现资产的保值增值。
本策划书旨在为客户提供一份个性化的资产配置方案，帮助客户实现资产的长期稳健增长。
二、策划目标1. 根据客户的风险承受能力和投资目标，制定合理的资产配置方案。
2. 分散投资风险，提高投资回报率。
3. 定期对资产配置方案进行评估和调整，确保方案的有效性和适应性。
三、策划内容1. 风险评估对客户的风险承受能力进行评估，包括客户的年龄、财务状况、投资目标、投资经验等因素。
根据评估结果，确定客户的风险承受能力等级。
2. 资产配置根据客户的风险承受能力等级和投资目标，确定资产配置方案。
一般来说，风险承受能力较高的客户可以配置更多的股票等高风险资产，风险承受能力较低的客户可以配置更多的债券等低风险资产。
同时，还可以根据市场情况和客户的需求，调整资产配置比例。
3. 产品选择根据资产配置方案，选择合适的投资产品。
一般来说，股票、基金、债券、房地产等是常见的投资产品。
在选择产品时，需要考虑产品的风险收益特征、流动性、费率等因素。
4. 定期评估和调整定期对资产配置方案进行评估和调整，确保方案的有效性和适应性。
评估的频率可以根据客户的需求和市场情况来确定，一般来说，每年或每季度评估一次比较合适。
在评估过程中，需要关注市场变化、客户的财务状况和投资目标等因素，及时调整资产配置方案。
篇二客户资产配置策划书一、策划书概述本策划书旨在为客户提供专业的资产配置建议，以帮助客户实现其财务目标。
我们将根据客户的风险承受能力、投资目标和时间跨度等因素，制定个性化的资产配置方案。
二、客户信息1. 姓名：[客户姓名]2. 年龄：[客户年龄]3. 投资目标：[长期投资目标、短期投资目标等]4. 风险承受能力：[客户的风险承受能力评估结果]5. 投资期限：[投资的时间范围]6. 现有资产状况：[客户的现有资产规模、投资组合等]三、市场分析1. 宏观经济环境：分析当前的经济形势、政策环境、利率水平等对投资市场的影响。
高净值人群的财富配置方案
高净值人群的财富配置方案经过30 多年的高速经济增长，中国目前面临着经济转型发展期，新经济正在以前所未有的速度带动私人财富的创造和转移，中国高净值人群的可投资资产和高净值人数皆保持了两位数的增幅。
在经济新常态下，在资产积累到一定程度后，所有人都会考虑配置的问题。
如何通过科学合理的资产配置，在瞬息万变的资本市场收获财富的保值增值，已成为高净值人群的关注重点。
财富总管首席专家宏皓教授表示，随着财富的不断积累，全世界的富豪都会面临一个相同的问题：如何实现财富保值、增值。
这个问题还可以转化为“如何配置资产，才能实现财富的保值和值”，即在投资目标、投资期限、资产类别偏好、风险承受能力及偏好、税负环境、法律法规限制等约束条件下如何进行长期的投资组合管理。
这方面，中国目前尚处于探索阶段，但美国、日本等发达国家早已有先例可供参考、借鉴。
一般来说，一个国家，其国民富裕程度越高，资产配置就相对越合理。
整体而言，美国在资产配置方面是不折不扣的激进派，日本是典型的保守派，而中国目前则在往多元化的方向不断前行。
中国富豪的资产配置正在往多元化、合理化的方向发展——原本更关注低风险、固定收益类的投资项目，现在开始逐渐尝试高风险、权益类、有波动性、带创新性、相对有技术含量的产品（如PE等）。
这些变化与中国的大环境相关。
其一，目前国内无风险产品的收益率在大幅下降，过多投入无法有效实现资产增值；再者，个人财富一直在增加，高净值群体需要寻找更多的投资渠道来“消化”这些增加的资金；第三，金融知识的普及改变了富豪的投资理念；最后，可投资的金融产品也在不断丰富。
所以不管是主动还是被动，投资都在多元化，而多元化的一个良好结果是，资产配置更加合理。
宏皓教授表示，高净值人群的财富管理需求已从稳健增值，到财富传承，从单一地追求收益率，到注重资产配置的科学性，从集中关注事业和财富，到更加关注生活品质。
另一方面，52%高净值人士海外资产配置比例低于5%，随着国内资产收益率下降，美元资产的吸引力上升，及分散风险的目的，八成的高净值人士计划在未来增加海外投资的配置比例。
高净值人士资产合理配置
1.建立防火墙
你的资产总的来说，都必须分为两块放在两处，而这两处之间，必须建立一道防火墙。
举个列子，2002年世界500强公司70年历史总资产过千亿美金雇员最多时21000的安然天 然器因为做假账停牌破产清算，老板肯尼斯.莱夫妇瞬间就变为负资产。负资产欠债要 还，还不了时还要限制消费。但是，让这对夫妇柳暗花明又一村的是，他们在2001年为 自己安排了养老年金，养老年金法律保护可以欠债不还，这样，这对夫妇以后可以每年 领取90万美金，以保证未来的生活品质不被降低。
他们在败局中还不错的结局，不归功于他们的朋友圈，里面包括老布什和巴菲特，而归
2.利用金融杠杆
防火墙隔住两边，一边是用来钱生钱的钱，一边是保证未来生活继续 的钱。炒房，买股票，投资企业，开私人诊所 ，这些都属于钱生钱。 通常，在钱生钱时，在进取性投资时，大家都知道可以利用金融杠杆， 比如融资炒股，借贷炒楼，借款办企业等等，而在保障未来生活上， 对也可以利用金融杠杆这点不太明晰，尽管做了动作，都不太明白， 比如买保险，就是利用金融杠杆，包括重疾险和人寿险。（300万保1 亿），总之，以后我们要知道利用金融杠杆，即可以进攻，也可以防 守，有时候，防守好过进攻。
4.避免汇率风险
这个问题我学一下韩复渠说，你们大家都知道，我就不 在这里细说了，今后汇率风险就在人民币与美元体系之间， 港币目前是和美元硬挂钩的，别把鸡蛋放在一个篮子里就 成！
5.资产配置的合理性因人而异
看书还有“少不看水浒，老不看三国”一说，资产配置当然也是因人而异。你自 己的主业和金融三版块证卷银行保险，你的主业和证卷是帮你赚钱的，银行为你 提供保存提取的方便，保险提供保障杠杆。依据老传统，放在银行的钱应该最少， 够平时用，图支取方便，放在自己主业和证卷的钱应该最多，当然也可以不怕证 卷，专心投资在自己，你们都是专家，当然都应该有这样的自信，而第二多的钱 就应该放在保险和养老年金上。保险包括重疾险和人寿险。有种年金是和人寿保 险有个对冲的概念。我不说比例多少，因为这绝对需要因个别因素作个别分析。 比如随着年龄增加，放在生意和证卷的投资的比例就应该向银行保险年金上转移。 有人说过一个比例，就是社会预期平均寿命减去你个人目前年龄，得出的就是有 风险的投资的比例。
客户资产配置策划书3篇
客户资产配置策划书3篇篇一客户资产配置策划书一、前言在当今复杂多变的金融市场环境下，客户的资产配置需求日益多样化。
为了帮助客户实现资产的稳健增值，我们制定了本资产配置策划书。
本策划书将根据客户的风险承受能力、投资目标和时间等因素，为客户提供个性化的资产配置建议。
二、客户信息与需求分析1. 客户基本信息：包括姓名、年龄、职业、收入、资产状况等。
2. 投资目标：明确客户的投资目标，如短期理财、长期资产增值、子女教育基金等。
3. 风险承受能力：评估客户的风险承受能力，包括对投资风险的态度、财务状况的稳定性等。
4. 投资期限：了解客户的投资期限，以便制定合理的投资计划。
三、资产配置策略1. 资产类别配置：根据客户的需求和风险承受能力，确定股票、债券、基金、房地产等资产类别的配置比例。
2. 投资产品选择：在各类资产中，选择适合客户的投资产品，如股票型基金、债券型基金、定期存款、理财产品等。
3. 资产再平衡：根据市场情况和投资目标，定期对资产配置进行再平衡，以确保资产配置的合理性。
4. 风险管理：采取适当的风险管理措施，如设置止损线、分散投资等，降低投资风险。
四、投资组合绩效评估与调整1. 定期对投资组合的绩效进行评估，根据评估结果调整资产配置策略。
2. 关注市场动态和经济形势变化，及时调整投资产品的选择和配置比例。
3. 当客户的风险承受能力或投资目标发生变化时，及时对资产配置进行调整。
1. 明确投资建议：根据客户的情况和需求，提出具体的投资建议，包括资产配置比例、投资产品选择等。
2. 投资风险提示：向客户提示投资风险，提醒客户注意投资风险，理性投资。
3. 定期跟踪与服务：承诺为客户提供定期跟踪与服务，解答客户疑问，协助客户进行投资决策。
六、结束语我们衷心希望本资产配置策划书能为客户提供有益的参考，帮助客户实现资产的保值增值。
我们将竭诚为客户提供专业的投资服务，与客户携手共创美好未来。
篇二客户资产配置策划书一、前言资产配置是实现投资目标的重要手段，它通过将资金分配到不同的资产类别中，以平衡风险和收益。
高净值财富管理技巧
高净值财富管理技巧
高净值财富管理技巧是指对于高净值人群的财富进行有效的管理，包括资产配置、风险控制、税务规划、财产保护等方面的技能和策略。
以下是一些高净值财富管理技巧：
1. 资产配置：高净值人群的投资范围更广泛，应该根据自己的风险承受能力、投资目标和时间规划等因素，合理配置各类资产，包括股票、债券、房地产、私募基金等。
2. 风险控制：高净值人群的资产规模较大，风险也相应增加。
因此，在资产配置的过程中，要注意风险分散，避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
3. 税务规划：高净值人群需要根据个人财务状况和税收政策，进行合理的税务规划，包括选择合适的投资渠道、优化资产结构、避免遗产税等。
4. 财产保护：高净值人群需要加强财产保护意识，采取合理措施保护个人财产安全，这包括选择合适的风险保险、避免财产损失的法律责任等。
综上所述，对于高净值人群来说，实现财富的有效管理需要具备一定的财富管理技巧和策略，这需要根据个人实际情况进行合理的规划和执行。
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资产配置+七大步骤
资产配置+七大步骤第一篇：资产配置+七大步骤《资产配置七大步骤》理财是一门大学问，每个人在计划理财的时候，多半都怀着一个忐忑的心，深怕钱存不够，日后生活不容易；又怕投资亏损，存不到心里期望的数字。
我们该怎样才能找到一个好方法，达成自己的理财目标呢？「理财没有快捷方式，一夕致富终究是机率微乎其微的天方夜谭。
」没有任何一个投资工具能够完全没有风险，但是我们可以透过一些方法来降低风险：首先做好风险规划，系统性地分散风险，然后有纪律的长期投资，才能够寻求到一个可预测的长期投资结果，提高成功的机会。
「所谓人不理财，财不理你。
良好的投资理财计划，一定是经过事先仔细的规划，再加上持续不断地执行，最后才能得到一个令人满意的结果。
」而在进行投资理财计划之前，首先要做的，便是了解您的「资产配置」策略。
何谓资产配置？在一份著名的研究报告中指出，影响投资报酬最大的因素就是「资产配置」，影响程度高达91.5%（资料来源：Brinson, Singer, Beebower Study, Financial Analyst Journal, 1991/02）。
什么是「资产配置」呢？简单来说，就是将资金分别投资到各种不同资产类别，经由长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略；其基本概念即为：「在风险理财与无风险理财之间求取平衡」。
资产配置以系统化分散投资的操作方式来降低投资风险，并在个人可忍受的风险范围内追求最大报酬。
资产配置的最主要目的，并不在追求资产的最大化，而是降低投资的最大风险。
因此，如何精准地挑选投资工具、审慎评估各种投资风险（包含个人风险承受度）、掌握适当的投资时机、长期且连续的投资计划⋯⋯，都是民众在做资产配置时应该考虑的因素。
资产配置七步骤那么，如何在个人可承受的风险范围内，找到最适合自己的资产配置及投资组合呢？以下有一些简单的步骤，可以提供给您参考：STEP1：分类。
先将平常的理财标的，简单区分为「风险理财标的」与「无风险理财标的」。
高净值客户的理财建议
高净值客户的理财目标，多数的私人银行把高净值客户定位在拥有可投资资产（不含房产）200万美元或1000万人民币以上的客户。
在目标的设定上，我们把高净值客户定位在已有的财富可以满足一般人购房、子女教育、退休等目标，因此在服务高净值客户时，目标的设定重点必须要另作安排。
高净值客户的主要理财目标如下：①追求事业的持续增长80%以上的高净值客户是企业的负责人或高管，其财富的来源多来自于所经营的企业。
因此追求事业的持续增长，加强企业的竞争力，避免落后被淘汰的风险，是他们的第一要务。
在企业发展的过程中，如何筹资或藉由股票上市，来扩大企业规模与声誉，都是考虑的重点。
②财富的保值与增值因为累积财富的源头来自企业，因此除了再投资企业来维持高增长率以外，为了分散风险所作的金融投资，通常以保值为最主要目标，在保值的前提下，追求稳健增值，不会要求冒额外的风险来提高投资报酬率。
③事业的接班人培养或转手计划中国目前的高净值客户，多半还属于创业的第一代。
能够培养自己的子女接班来继续经营企业，是其首要心愿。
如果子女不愿意接班或没有能力接班，当自己老迈时是否信任专业经理人管理公司，或将企业转手变现，都是要提前考虑早作规划的问题。
④财富的传承计划高净值客户一般来说，身后都会留下一笔可观的遗产。
如何提早规划，让财富按照自己的意愿传承给下一代，避免可能发生的家族争产纷争与规避未来可能实施的遗产税与赠与税，都是重要的理财目标。
理财师必须熟悉遗嘱的效力、遗产信托与高额保单等遗产规划工具才能在这方面帮客户量身定做适当的方案。
⑤节税规划不管是企业所得税或个人所得税，还是投资房产或金融资产的相关税赋，只要详加规划。
都有节税的空间。
高净值客户的所得税税率高，节税的效果显著，但是缺乏专业的税务筹划知识，处理不当可能因为偷税漏税而受罚，这方面是有税务知识与经验的理财师，最容易让客户感受到规划利益的部分。
⑥与身份地位相对称的高标准生活水平高净值客户是奢侈品消费的主要族群，其收入与资产让他们有能力消费，为彰显身份与地位也让他们有意愿消费。
高净值人群获取稳定收益的投资规划
高净值人群获取稳定收益的投资规划作者：文熙来源：《投资与理财》 2018年第5期拥有3000 万元可投资资产的张先生，想要通过合理稳健的资产配置，实现每年不少于6% 的投资回报。
这笔资产该如何规划？张先生为某上市公司高管，公司于前几年在创业板上市，解禁后售出一部分股票，目前可投资金融资产3 0 0 0万元。
张先生对金融产品和市场有一定了解，熟悉金融机构和资管公司产品，具备一定的风险承受能力。
但因为张先生平时工作繁忙，大部分资金投资于银行短期理财产品和信托公司产品，故想通过合理稳健的资产配置，实现每年不少于6%的投资回报，而且还有源源不断的现金流，以备他用。
一、市场分析金融危机以来，各国央行通过大规模放松流动性刺激经济，美国率先复苏并进入加息通道，2017年以来全球经济共振向好，各主要央行表达了逐步退出宽松的意愿。
我们认为目前这轮经济复苏仍在延续，不过力度趋弱，需要关注银根收紧对经济的负面作用。
2018年我国GDP增长目标为6.5%，深入推进供给侧结构性改革，企业盈利改善有望延续，估值仍较合理。
不过在全球流动性收紧及我国去杠杆背景下，预计2018年A股仍将延续结构性行情，难以出现全面牛市。
基本面和估值相对性价匹配依然是选股的核心逻辑。
策略上坚持价值与成长均衡，价值重估板块看好金融行业的保险、银行、受供给侧改革支撑的周期股龙头，以及围绕消费升级的蓝筹白马、先进制造业；成长板块看好未来业绩相对确定的人工智能、芯片半导体、5G、创新药等。
港股：受美股、A股调整，且港股前期积累较高涨幅影响，港股短线调整。
不过受益于经济复苏、估值洼地以及外围资金流入，港股中期仍具较好配置价值。
货币及债券：预计2018年流动性仍维持紧平衡格局，利率高位震荡，类固收资产仍是配置打底的首选，不过随着资管新规的落地，打破刚兑将成为趋势。
债市方面，调整已一年有余，目前仍维持弱市震荡，十年期国债收益率已较高点有所回落，配置价值渐显。
贵金属：美联储加息已处于本轮加息周期的中后期，美元指数的疲弱走势较难扭转，金价将受到支撑。
银行客户资产配置方案
银行客户资产配置方案引言银行客户资产配置是指根据客户的风险偏好、收入水平和投资目标，通过将资金投入于不同的金融工具，以达到稳定回报和风险分散的目的。
本文将介绍一种有效的银行客户资产配置方案，帮助客户在不同的风险承受能力下实现最大化收益。
1. 客户风险评估在制定客户资产配置方案之前，必须对客户的风险承受能力进行评估。
这可以通过以下几个方面进行评估：•投资目标：了解客户的长期和短期投资目标，确定是否有需要在特定期限内实现资本增值或者获取流动性。
•收入水平：评估客户的收入来源和金额，以确定其可以承担的投资风险水平。
•风险承受能力：通过客户的投资经验、金融知识和心理偏好来评估其对投资风险的接受程度。
以上评估结果将决定客户在资产配置中所占比例的确定。
2. 资产配置基本原则基于客户的风险评估结果，银行可以为其提供以下资产配置方案：•风险分散：将客户的资金分配到多个不同的资产类别中，以降低整体投资组合的波动性。
常见的资产类别包括股票、债券、房地产和现金等。
•长期投资：考虑到客户投资的长期性质，鼓励客户将一部分资金投资于股票市场。
股票市场在长期内通常能获得较高的回报率，尽管相对风险较高，但客户有足够的时间来弥补短期的波动性。
•风险控制：在投资组合中加入风险控制机制，例如通过购买期权或设置止损指令来减少潜在损失的风险。
•流动性需求：根据客户的流动性需求，确保将一部分资产分配到易于变现的投资工具中，以便在需要时能够及时获取资金。
3. 示例资产配置方案根据不同的风险承受能力和投资目标，以下是几种示例资产配置方案：3.1 保守型资产配置客户风险评估结果显示，该客户对投资风险的承受能力相对较低。
资产配置方案如下：•30%的资金投资于低风险债券基金，以获取相对稳定的收益。
•40%的资金投资于低风险股票基金，以获得长期资本增值。
•20%的资金投资于房地产基金，以分散风险。
•10%的资金保持流动性，用于应急支出。
3.2 平衡型资产配置客户风险评估结果显示，该客户对投资风险的承受能力较为中庸。
高端财富运营方案
高端财富运营方案一、引言随着社会的不断发展，财富管理的需求也变得越来越迫切。
高端的财富运营方案已经成为许多富裕家庭和企业的首要选择。
有效的财富运营方案不仅可以保值增值，还能使财富得到良好的传承和管理。
本文将围绕高端财富运营方案展开阐述，包括财富目标的设定、资产配置、风险管理、税务优化以及财富传承等内容，帮助高净值客户实现财富管理的长期规划。
二、财富目标的设定在制定高端财富运营方案之前，首先要明确财富目标。
不同的客户在财富管理上可能追求的目标有所不同，有的希望实现资产保值增值，有的更注重传承和投资风险的控制。
因此，我们需要深入了解客户的个人背景、家庭状况、财务状况以及对财富的期望和需求，以制定出符合客户实际目标的财富管理方案。
针对不同的财富目标，我们可以提供多种财富管理方案，如保值增值方案、传承管理方案、风险控制方案等，帮助客户达成其个性化的财富目标。
三、资产配置资产配置是财富运营方案中最重要的一环。
合理的资产配置可以有效分散投资风险，实现稳定的收益。
在资产配置中，我们通常会考虑到客户的风险偏好、时间偏好、资产规模等因素，采用多样化的投资工具进行配置，包括股票、债券、房地产、大宗商品等。
根据客户的具体情况，我们可以提供个性化的资产配置建议，帮助客户获得更佳的收益。
通过与专业的投资公司合作，我们还可以为客户提供更丰富的投资产品选择，包括私募基金、行业基金、结构化产品等，进一步提升资产配置的效果。
四、风险管理在高端财富运营方案中，风险管理是不可或缺的一环。
我们需要通过科学的方法，对客户的投资风险进行评估与管理，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
我们通常会为客户制定风险敞口的上限，帮助客户把握投资的风险度，并针对不同的风险类型提供相应的应对策略。
同时，我们还可为客户提供风险投资组合的管理服务，通过多元化的投资组合、动态的资产配置以及定期的风险评估等手段，降低客户投资的整体风险，实现较好的风险收益比。
高净值客户实施方案
高净值客户实施方案
首先，针对高净值客户的实施方案需要充分考虑客户的个性化需求。
高净值客户的资产规模较大，因此其财务需求也会更加多样化和个性化。
金融机构应该通过深入了解客户的家庭背景、职业情况、财务目标等方面的信息，为其量身定制符合其实际需求的金融产品和服务。
这样不仅可以提升客户满意度，也有利于提高金融机构的市场竞争力。
其次，高净值客户实施方案需要充分考虑风险管理和资产配置。
高净值客户的资产规模较大，因此其资产配置和风险管理显得尤为重要。
金融机构应该通过科学的资产配置和风险管理方案，帮助客户实现资产保值增值的同时，最大程度地降低投资风险。
在这个过程中，金融机构需要充分发挥自身的专业优势，为客户提供专业的投资建议和资产配置方案，确保客户的财富得到最大化的增值。
最后，高净值客户实施方案需要充分考虑客户的服务体验。
高净值客户对于金融服务的要求往往更加严苛，因此金融机构在实施方案中需要充分考虑客户的服务体验。
金融机构应该通过提供高品质的金融服务，提升客户的满意度和忠诚度，从而实现持续稳定的业务增长。
综上所述，高净值客户实施方案需要充分考虑客户的个性化需求、风险管理和资产配置、以及客户的服务体验。
金融机构应该通过深入了解客户的需求，科学合理地配置客户的资产，提供优质的金融服务，为高净值客户量身定制符合其实际需求的金融产品和服务，从而实现共赢的局面。
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七步走，为高净值客户制定资产配置方案
七步走，为高净值客户制定资产配置方案资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？
一直以来，客户资产配置就是银行业中重要的话题之一，尤其是各大私人银行更加绕不开这个议题。
对于服务高端客户的私人银行从业者来说，帮助客户打理资产，完成资产配置是必不可少的一项专业技能，然而，资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？本文将会做简要的介绍。
资产配置的概念
资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。
投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。
而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。
首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。
众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，
资产的投入并不一定都会获得盈利。
据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5%的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置。
因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。
其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
为客户做资产配置体检
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。
然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。
在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。
这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。
原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。
2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。
3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。
一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留510%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动。
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。
因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。
理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案（如表1）。
;1.期望投资报酬率在10%以上
的积极型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在
5.8714.13%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。
;2.期望投资报酬率在610%的稳健型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在
5.6610.34%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，另外20%用于保本保息型的投资工具。
;3.期望投资报酬率在6%左右的保守型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在
4.847.16%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，另外60%用于保本保息型的投资工具。
资产配置案例分析
赵先生今年38岁，从事服装零售行业，月收入3万元，太太王女士在外贸公司上班，月收入5000元。
夫妻育有一子，今年12岁。
赵先生早年一直经商，家庭资产已达300万元以上，不过家庭生活开销较大，每月基本生活费用达8000元，同时孝敬
双方父母2000元、娱乐项目2000元、医疗费用400元、子女教育费用600元，另外每月支付商铺租金6000元。
赵先生希望再干10年就退休，运用目前资产满足生活需要，同时，赵先生希望在6年后将小孩送到国外读大学。
通过朋友介绍，赵先生来到某行的一家支行找到了客户经理，通过客户经理了解到赵先生目前家庭总资产为300万元，其中投资性资产210万元，占总资产比重为70％，剩余90万元的资金均为活期存款。
虽然在该案例中，张先生暂时未能达到私人银行级的客户门槛，但是他的事业还在上升期，拥有进入私人银行客户队伍的潜力，作为银行提前规划的原则。
该客户经理应该逐渐向培育客户成长为私人银行客户的方
向努力，帮助张先生做出一个全面的财务规划，提供专业的金融服务。
经过客户经理对张先生家庭财富的诊断发现，赵先生家的投资资产比重处于较合理水平，但均属于高风险产品，缺乏稳健性。
从家庭应急资金上来说，赵先生家庭预留了充足的现金加活期存款高达90万元，虽然满足了日常的需要，但在一定程度上也会降低资金的收益率。
;1. 分析
赵先生家没有负债，活期存款90万元可以应对家庭半年的
支出，赵先生仅需要准备6个月的生活消费11.4万元（8000 2000 2000 400 600 6000）*6即可。
这表示家庭资金流稳定，但对于重疾或意外这样的突发事件，赵先生这样的三口之家，上有老下有小，正是家庭责任最终的阶段，如果没有做足够的准备，突发事件一旦出现，家庭将陷入经济危机，所以需要尽早做好准备，在这里保险是最佳解决方案。
从收支结构来看，保持适当的流动性资金，良好的储蓄习惯，建立了合理的家庭收支系统健康。
赵先生家支出合理，5万元活期存款应对家庭生活意外支出，每月储蓄1.6万元（30000 5000-8000-2000-2000-400-600-6000），占收入40%以上，储蓄习惯良好。
; 2. 建议
从资金安全角度来讲，合理的负债、适当的紧急备用金以及合理的保险配置能保证家庭资金安全。
下面分别从投资、教育、养老、保险方面给出规划建议：
（1）投资规划
从投资结构来看，家庭资产稳定增长的同时，理财收入逐渐增加并占家庭收入比例提高，表示家庭财务自由度逐步提高。
赵先生家目前资金稳步增长，但增长点主要靠储蓄，投资渠道比较单一，主要是定存和基金。
下一步的目标应该是提高。