保险原理与实务风险与风险管理
保险原理与实务相关知识
保险原理与实务相关知识1. 引言在现代社会中，保险作为一种重要的金融工具，为我们的生活、财产等提供了有效的风险管理和保障。
了解保险的原理与实务相关知识，对于我们更好地利用保险，保护自己的权益具有重要意义。
本文将介绍保险的基本原理，以及与保险实务相关的知识。
2. 保险的基本原理保险的基本原理是共担风险，通过大量财务资源的集中来承担少数人的损失。
以下是保险的几个基本原理：2.1. 大数定律大数定律是指在保险中，当参与风险的人数足够大时，预测风险事件发生的准确性将会提高。
这是因为大样本数量的存在，使得不确定性减小，使得保险公司能够更好地评估风险，并提供更精确的保险费率。
2.2. 互助共济保险是一种互助共济的方式，参与者共同承担风险。
通过支付保险费，个人将风险转移给保险公司，保险公司承担风险并提供赔偿。
这种风险的共济机制能够有效地分散风险，保护个人和企业免受损失。
2.3. 分散风险保险通过大量风险的积累，将风险分散到不同的参与者中。
通过保险合同，保险公司将成千上万份保单的风险集中起来，形成保险基金，以应对不可预见的风险事件。
这种分散风险的方式可以降低被保险人的损失，并保障其权益。
3. 保险实务相关知识除了了解保险的基本原理，在实际的保险实务中，还需要了解一些相关的知识。
以下是几个与保险实务相关的知识点。
3.1. 保险条款保险条款是保险合同的重要组成部分，规定了保险公司和被保险人之间的权利和义务。
在购买保险时，应详细阅读保险条款，了解保险责任、保险范围、免赔额、理赔程序等重要内容。
只有清楚了解保险条款，才能更好地利用保险保障自己的权益。
3.2. 保险费率保险费率是指保险费的计算方式。
保险公司根据风险评估的结果，制定不同类型保险的费率表。
保险费率的确定与被保险人的年龄、性别、职业等因素有关。
在购买保险时，需要了解保险费率，并根据自己的实际情况选择适合的保险产品。
3.3. 理赔程序理赔是指被保险人遭受风险事件后向保险公司提出索赔请求。
保险分级 书目
保险分级书目- 《保险原理与实务》：该书主要由风险与风险管理、保险概述、保险的起源与发展、保险合同、人身保险、财产保险、保险合同的基本原则、保险经营、保险基金和保险投资、保险市场共十章组成。
该书力求将保险学原理与保险实务、中国国情与国际惯例相结合，使体例规范统一，内容、结构完整，反映保险理论及实践的最新动态，使本书成为一本面向市场、面向未来的保险学教材。
- 《人身保险新型保险产品基础知识及实务》：该书在借鉴、吸收国内外人身保险著作和新研究成果的基础上，结合我国人身保险市场的新发展动态，介绍了人身保险的基本原理、人身保险合同条款、各类人身保险产品、人身保险资金的运用，以及人身保险的营销、承保、理赔、保全等实务操作方式，同时为配合教学和阅读理解，全书配有学习目标和大量案例分析、思考题。
- 《大额保单操作实务》：该书系统地介绍了保险的理论知识，并且从债务隔离、婚姻财富管理、税收筹划、家族财富传承、健康风险管理等方面，用具体的案例讲述了大额保单在实务中的运用。
- 《手把手轻松搞定全家保障》：该书适合入门级的保险知识读者，与《你的第一本保险指南》不同的是，该书更加注重细节，更具有实操性。
作者奥斯卡最初接触保险，只是出于一个新手爸爸对于家庭的爱和责任感。
在书中，奥斯卡讲述了他为全家挑选保险的心路历程，从爱出发，从自己家庭的实际需求出发，让读者拥有更强的担当能力，能够规划全套家庭保险，挑选合适的产品，避免保险中的坑，用更少的钱撬动更大的保障。
- 《保险核保与理赔》：核保与理赔是保险经营的核心环节。
核保的本质是对可保风险的判断与选择，是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。
保险公司以经营与管理风险为主要特征，识别、控制和把握标的的风险，是保险企业的核心工作。
核保人员通过对积累数据的分析判断，根据公司自身的财务和经营能力、对风险的接受程度、经营状况及市场情况，确定核保策略。
核保工作对标的的选择及对承保条件的制定直接影响到保险企业业务质量的高低和盈利的大小，是保险企业防范经营风险的第一关，也是最重要的一关。
保险学原理与实务习题及答案
第一章习题及答案一、名词解释1. 风险2. 风险因素3. 风险事故4. 基本风险5. 纯粹风险6. 静态风险7. 动态风险8. 风险管理9. 转嫁风险 10. 可保风险二、单项选择题1.某日因暴雨造成路面积水行车困难，某运输公司一辆正在路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡，在此次事故中，暴雨是（ B ）A.风险代价B.风险因素C.风险事故D.风险损失2. 房主外出忘了锁门属于（ C ）风险因素。
A.道德B.社会C.心理D.物质3. 按风险的性质分类，风险可分为（ B ）。
A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险4. 在高速公路上我们经常能看到一些警示牌，如“前面弯道”、“请慢行”等；并且在高速公路上每隔一段距离都有122报警电话。
从风险管理对策角度看：安装警示牌属于（），设置122报警电话属于（ C ）。
A.风险预防；风险预防B.风险控制；风险控制C.风险预防；风险控制D.风险控制；风险预防5. 以下各种风险管理的方法中，属于风险转移的是（C ）A.为了免于被动吸烟的危害，尹先生禁止他人在自己家中和车内吸烟B.为了减少事故发生的可能性，王先生十分注重行车安全和车辆保养C.医生在手术前告知病人手术存在风险，并要求病人家属签字同意手术D.金融危机出现后，李先生担忧境外投资的安全性，于是撤回境外投资，转为投资国内产品6. 下列关于风险管理的说法中，错误的是（ B ）A.风险管理是一个系统的过程，包括风险识别、风险评估、风险处理等步骤B.风险管理的目的在于避免风险C.风险自留是一种主动的风险处理手段D.保险是一种财务型的风险转移机制三、多项选择题1. 可保风险的特征是（ABD ）A.风险必须具有不确定性B.风险在合同期内预期的损失是可测的C.风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D.风险可能会导致较大损失2. 下列关于风险的说法中，错误的是（ACD）A.风险就是人们承受损失的不确定性B.保险就是一种风险管理办法C.承担较高的风险就可以得到较高的回报D.风险管理的目的就是防止风险的产生3. 控制型风险管理技术主要有（ABC ）A.预防B.抑制C.避免D.保险4. 下列事件中，属于投机风险的是（CD ）A.车祸B.疾病C.赌博D.股票买卖5. 风险事故的不确定性表现在（ABCD ）。
保险的原理与实务
保险的原理与实务保险是一种经济合作的方式，旨在通过共享风险来保护个人或企业免受意外风险的损失。
保险的原理是基于大数定律和共同分担原则。
首先，保险是建立在大数定律的基础上的。
大数定律指出，当被保险的人数足够多时，个体之间的风险变动可以趋于均衡。
这意味着保险公司可以通过收集众多被保险人的保费来支付那些发生损失的人的赔偿金，从而实现风险的共担。
其次，保险是以共同分摊的原则来运作的。
保险公司会根据被保险人的风险状况和损失预估来确定保费，而保险金则是根据实际损失情况进行赔付。
这种共同分摊的方式确保了每个被保险人只需支付相对较小的保费，但在发生损失时可以得到相应的赔偿。
在实务中，保险通常分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险主要涉及人的生老病死等风险，包括寿险、意外险、医疗险等。
财产保险则主要保护个人或企业的财产免受损失，如汽车保险、房屋保险等。
保险实务中，保险公司会根据被保险人的个人情况和风险评估，制定不同的保险产品和保费。
被保险人需要购买适合自己需求的保险，并按时缴纳保费。
当发生保险事故时，被保险人可以向保险公司提出理赔申请，保险公司根据事故的具体情况进行审核，并在合同约定的范围内进行赔付。
此外，保险还有一些基本原则和条款，如保险诚信原则、先付赔款原则、最大限度原则等，这些原则和条款对于保险的运作和赔付起到了重要的作用。
总之，保险的原理是通过大数定律和共同分摊原则来实现风险的共担，保护个人和企业免受损失。
在实务中，保险公司根据被保险人的风险状况和需求，制定适合的保险产品和保费，并在发生损失时进行赔付。
保险的运作还遵循一定的原则和条款，确保保险活动的公平和可持续性。
(完整版)保险学原理课后题答案
第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。
构成要素：风险因素、风险事故、损害。
2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。
按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。
3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。
纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。
⑵后果不同。
纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。
⑶是否具有规律性。
纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。
PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。
4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。
答：从三个方面来把握风险管理的目标。
⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。
⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。
保险原理与实务相关知识
保险原理与实务相关知识1. 保险原理保险原理是保险业的根本原理之一，它是指保险合同的根本准那么和根本原那么。
在保险领域，保险原理主要包括以下几个方面：1.1. 大量原那么大量原那么是指保险公司经营上需要大量的保险合同，才能保证公司在承当风险时获得足够的保费收入，从而平衡和稳定公司的财务状况。
1.2. 共同风险原那么共同风险原那么是指保险公司通过将众多被保险人的风险合并，形成一个大的共同风险群体，从而实现风险的分散和互助。
这样，如果某个被保险人遭受损失，保险公司可以通过其他被保险人的保费来承当该损失。
1.3. 等价交换原那么等价交换原那么是指保险合同双方在签订合同时应当以等额的保费和保险责任进行交换。
被保险人支付一定的保费，而保险公司那么承当相应的保险责任。
1.4. 老实信用原那么老实信用原那么是指在保险合同的订立和履行过程中，双方应当保持老实和信用。
保险公司应当提供真实和准确的风险信息，被保险人那么应当按照合同的约定履行义务。
2. 保险实务保险实务是指保险公司在经营过程中所涉及的各种具体操作和管理流程。
保险实务包括以下几个方面：2.1. 保险产品开发保险公司根据市场需求和风险特征，开发各种保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。
在产品开发过程中，保险公司需要考虑市场需求、风险评估和保费定价等因素，并确保产品的合规性和可持续开展。
2.2. 保险销售与推广保险销售与推广是指保险公司通过各种渠道和方式向潜在客户推销保险产品，并促使客户购置保险。
保险销售与推广的方式包括传统的销售代理、网络销售、电话销售等。
2.3. 保险核保与理赔保险核保是指保险公司在收到投保申请后，根据投保人的风险情况和保险公司的承保政策，对投保申请进行审核和决策。
保险理赔是指保险公司对被保险人发生的保险事故进行核实、评估，然后按照合同的约定进行赔付。
2.4. 保险风险管理保险风险管理是指保险公司对自身风险进行识别、评估、监控和控制，从而确保公司的健康经营和稳定开展。
李民人大版《保险原理与实务(第四版)》 第一章 风险与保险
一、风险的含义 （一）风险的定义 （二）风险的三要素 （三）风险的属性 （四）风险的种类
二、风险管理 （一）风险管理的定义 （二）风险管理的基本程序 （三）风险管理的范围
三、风险、风险管理与保险的关系
《保险原理与实务》（第四版），中国人民大学出版社
可保风险 多数人的同质风险的集合与分散 保险费率的合理厘定 保险基金的建立 订立保险合同
《保险原理与实务》（第四版），中国人民大学出版社
理想的可保风险应具备以下条件
可保风险是纯粹风险 风险必须具有不确定性 风险的发生是意外的 风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 风险的损失必须是可以用货币计量的
狭义的保险特指商业保险。即投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业 保险行为。
《保险原理与实务》（第四版），中国人民大学出版社
二、保险的要素
一、风险的含义
（一）风险的定义 （二）风险的三要素 （三）风险的属性 （四）风险的种类
《保险原理与实务》（第四版），中国人民大学出版社
（一）风险的定义
风险是在特定环境下某种随机事件发生后给 人的利益造成损失的不确定性。
不确定性是风险的本质。
《保险原理与实务》（第四版），中国人民大学出版社
《保险原理与实务》（第四版），中国人民大学出版社
三、保险的特征
1、经济性。 2、互助性。 3、法律性。 4、科学性。
《保险原理与实务》（第四版），中国人民大学出版社
四、保险的分类
保险学原理与实务
保险的分类
• 人寿保险：以人的生命为保险标的，如寿险、健康险、养老险等
• 财产保险：以财产为保险标的，如房屋、汽车、货物运输保险等
• 责任保险：以被保险人对第三方应承担的赔偿责任为保险标的，如第三者责任险、职业责
任险等
• 信用保险：以被保险人的信用为保险标的，如商业信用保险、出口信用保险等
保险的起源与发展历程
03
保险市场的基本结构与运作
保险市场的构成与分类
保险市场的构成
• 市场主体：包括保险公司、投保人、被保险人等保险市场的参与者
• 市场客体：包括保险产品、保险服务等保险市场的交易对象
• 市场载体：包括保险交易所、保险经纪人、保险代理人等保险市场的交易平台和
中介
保险市场的分类
• 按保险类型分：可分为人寿保险市场、财产保险市场、责任保险市场等
高收益、较低风险的资产
约定向被保险人支付保险金，形成保险赔付支出
保险公司的风险管理与发展战略
保险公司的风险管理
• 风险识别：保险公司对保险市场、保险产品、保险业务等各个环节的风险进行识别和评估
• 风险评估：保险公司对识别出的风险进行定量和定性评估，确定风险的大小和可能性
• 风险控制：保险公司采取相应的风险控制措施，降低风险发生的概率和影响程度
• 按保险性质分：可分为社会保险市场、商业保险市场等
• 按保险区域分：可分为国内市场、国际市场等
保险市场的供给与需求分析
保险市场的供给
• 保险产品供给：保险公司提供的各种保险产品，如寿险、健康险、
财产保险等
• 保险服务供给：保险公司提供的保险服务，如承保、理赔、风险评
估等
保险市场的需求
《保险原理与实务》
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五、自杀条款 在人寿保险合同中，—般都将自杀作为责任免除条款来规 定，主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金， 防止道德危险的发生。 我国《保险法》第66条规定：“以死亡为给付保险金条件 的合同，被保险人自杀的，除本条第二款规定外，保险人 不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费， 保险人应按照保险单退还其现金价值。”该条第二款规定： “以死亡为给付保险金条件的合同， 自成立之日起满二 年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保 险金。”
（二）投保人
投保人
与保险 人订立合同并 交纳保险费的人
1、具有民事权 利能力和民事行为能力 ； 2、对保险标的具有保险利 益；3、负有交纳保险 费义务
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财产或人身受保险合同保障、 享有保险金请求权的人。 死人、法人或其他民事 法律主体不 能成为人身保险的被保险人，无民 事行为能力的人不得成为死亡保险 的被保险人
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四、保险的分类 1、按照保险实施的方式分类 自愿保险 强制保险
2、按照保险标的分类 财产损失保险 人身保险 责任保险 信用保险 农业保险
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3、按照承保形式分类 原保险:原保险是指投保人向保险人转移风险，通过签订 保险合同，与保险人建立权利义务关系，保险人对保险标 的承担直接风险责任的保险。 再保险:再保险又称分保，是保险人将其所承保的保险业 务分给另一个或几个保险人分担的保险。 重复保险:重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保 险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人签订保险合 同，各保险合同的保险金额加起来超过保险价值的保险。 共同保险: 共同保险又称为共保，是由几个保险人联合直 接承保同一标的或同一风险而保险金额不超过保险标的价 值的保险。
第二章 认识保险 《保险原理与实务》PPT课件
五、保险的分类
• （一）按照保险标的分类 • 2.人身保险 • 人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险，包括人寿保险、人
身意外伤害保险和健康保险等险种。人寿保险是以人的寿命作为保险标 的，承保人的生存或死亡风险的一种人身保险。人身意外伤害保险是以 人的身体作为保险标的，承保意外伤害导致的死亡或残疾风险的保险。 健康保险是以人的身体作为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所 致伤害时发生的费用或收入损失获得补偿的一种人身保险业务。
五、保险的分类
• （三）按照风险转嫁的次数分类 • 按照风险转嫁的次数分类，可以将保险分为原保险和再保险。 • 1.原保险 • 原保险是投保人与保险人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险，是风险的第
一次转嫁。在原保险关系中，投保人将风险转移给保险人，当保险标的遭受保险责任范围 内的损失时，保险人承担赔偿或给付责任。 • 2.再保险 • 再保险也称分保，是保险人通过签订再保险合同，支付规定的分保费，将其所承保的全部 或一部分风险和责任转移给其他保险人或再保险人，以分散风险责任，保证其业务经营的 稳定性。
3.重复保险
• 重复保险是指投保 人以同一保险标的、 同一保险利益、同 一保险事故分别与 两个以上保险人订 立保险合同，且各 保险人承保金额总 和超过保险价值的 一种保险。
一、保险的职能
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（一）保险的基 • （1）补偿损失的职能。
本职能
• （2）给付保险金的职能。
保险学原理与实务
保险公司服务流程
咨询接待
客户来访或来电咨询，保险公司 接待人员应热情、专业地解答客 户的问题，了解客户需求。
投保受理
客户确定购买意向后，保险公司 应指导客户填写投保单，并告知 客户所需提供的资料。
核保审核
资料。
初步审核
保险公司对投保单进行初步审 核，包括核对投保人信息、了 解保险标的情况等。
核保处理
保险公司根据核保原则和方法 对投保申请进行评估，确定是 否承保及承保条件。
缮制保单
对于同意承保的投保申请，保 险公司将缮制保单并交付给投
保人。
核保原则及方法
风险选择原则
保险公司根据风险大小和自身承受能力选择是否 承保。
纠纷产生原因及预防措施
纠纷产生原因
纠纷产生原因可能包括保险合同条款不明确、理赔材料不齐全、赔款计算方式不合理等 。
预防措施
为预防纠纷的发生，保险公司应制定明确的保险合同条款，加强理赔材料的审核，确保 赔款计算方式合理公正。同时，被保险人或受益人也应了解保险条款，提供真实完整的
理赔材料。
典型案例分析
国际化趋势加强
随着全球经济一体化深入发展，保险公司需积极拓展国际市场， 提升国际竞争力。
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02
保险产品与服务
人身保险产品介绍
01
02
03
寿险
以被保险人的寿命为保险 标的，且以被保险人的生 存或死亡为给付条件的人 身保险。
健康险
以被保险人因健康原因导 致的损失为给付保险金条 件的人身保险。
意外险
以被保险人因遭受意外伤 害造成死亡、残废为给付 保险金条件的人身保险。
保险原理与实务相关知识
• 保存相关证据：投保人应妥善保存与保险事故相关的证据，以便理赔时提供
• 及时沟通协商：投保人与保险公司应保持良好的沟通，协商理赔事宜
保险理赔的注意事项
• 避免道德风险：投保人应如实告知保险事故的情况，避免道德风险
• 合理维权：投保人在理赔过程中应合理维权，避免过度要求
保险理赔的争议解决及其途径
保险市场监管的作用
• 政府监管：保监会等政府部门对保险市场的监管
• 保护消费者权益
• 行业自律：保险公司之间的自律和规范
• 维护市场秩序
• 社会监督：消费者、媒体等对保险市场的监督
• 促进保险市场健康发展
03
保险合同的签订与履行
保险合同的基本要素及其签订流程
保险合同的基本要素
• 合同主体：保险公司和投保人
• 评估风险：保险企业应评估风险的大小和可能性，制定风险应对措施
• 控制风险：保险企业应采取措施控制风险，降低损失的可能性
保险企业的风险控制
• 建立风险管理制度：保险企业应建立风险管理制度，明确风险管理职责
• 加强风险监控：保险企业应加强风险监控，及时发现和处理风险
• 提高风险意识：保险企业应提高员工的风险意识，形成全员风险管理的氛围
• 行业间竞争：保险公司与其他金融机构的竞争
• 潜在竞争：互联网保险等新型保险业态
影响保险市场竞争的因素
• 市场需求：保险需求的规模和结构
• 市场供给：保险产品的种类和价格
• 政策法规：政府对保险市场的监管和政策支持
• 技术变革：互联网、大数据等技术对保险市场的影响
保险市场的监管及其作用
保险市场的监管
• 可以抵御通货膨胀的影响
财产保险产品的种类及其特点
保险学相关书籍
保险学相关书籍保险学是研究保险原理、保险制度和保险市场等内容的学科，广泛应用于金融、经济和风险管理领域。
在学习保险学的过程中，阅读相关的书籍是非常重要的，可以帮助我们理解保险的基本概念、原理和实践，同时也能够提供一些实用的指导，帮助我们在保险领域取得更好的成就。
以下是几本经典的保险学相关书籍推荐：1.《保险原理与实务》：这本书是保险学领域的经典巨著，由李燕生主编，包含了保险学的基本概念、原则和实践。
全书包括保险产业的历史发展、保险市场的结构、保险产品的设计与销售等内容，深入浅出地介绍了保险学的核心知识。
2.《风险管理与保险》：这是一本由财务风险管理专家Georges Dionne所著的教材，内容涵盖了风险管理和保险学的关键概念、理论和实践方法。
书中介绍了保险学的基本原理，包括风险评估、风险涉及和风险传递等内容，提供了全面的指导，帮助读者理解和应用保险学的理论知识。
3.《保险市场与运营管理》：这本书由保险学专家朱小平所著，详细介绍了保险市场的运作机制和管理方法。
书中涵盖了保险公司的组织架构、产品设计、销售与营销、理赔管理等方面的内容，为读者提供了一系列实用的案例和实践经验，旨在帮助读者掌握保险市场运作的要点。
4.《保险行为与消费者保护》：这本书是由保险学专家Robin L. Cox所编写的，主要关注保险消费者的权益保护和行为决策。
书中介绍了保险消费者的行为特征、心理和决策模式，以及保险市场中的信息不对称和道德风险等问题，旨在引导保险从业人员和消费者更好地理解保险市场，并做出明智的决策。
以上推荐的书籍不仅涵盖了保险学的基本原理和实践方法，还关注了保险市场和消费者保护等热点问题。
通过阅读这些书籍，读者可以全面了解保险学的知识体系，提高自身的学术水平和实践能力，并在保险行业中取得更好的发展。
无论是从事保险从业工作的人士，还是普通投保人，都能够从中获得实用的指导和价值。
保险学原理与实务_01风险与风险管理
一、风险的本质
这个事故的因果链条是很清楚的，船员扔烟 蒂是事故发生的外因，硝酸铵在高温下爆 炸则是事故发生的内因，外因通过内因作 用的结果是发生剧烈爆炸并导致整个城市 的毁灭。
一、风险的本质
本案所引发的思考如下。 （1）风险防范要善于抓住主要矛盾 “居安思危，防患于未然”是每一个人应有的风险 意识。从以下两方面对风险进行衡量：一是风险 事故发生的频率；二是风险事故所造成损失的严 重性。一种可能造成巨大损失的风险，即使风险 事故发生频率不高，也要把它作为风险防范的主 要矛盾。有些风险事故虽然发生频率高，但后果 轻微，因此不是风险防范的主要矛盾。如果不但 后果严重而且发生频率高，对这种风险的防范就 应是重中之重。
一、风险的本质
（2）风险防范要防微杜渐 从因果链条上分析，这座城市之所以毁于一旦，是 因为发生了万吨硝酸铵的剧烈爆炸事故；硝酸铵 之所以会爆炸，是因为火灾使硝酸铵在高温下发 生了化学反应；火灾为什么会发生，罪魁祸首是 船员乱扔烟蒂的行为。火灾和水灾是人们面临的 最大的风险威胁之一。水火无情，对这种风险的 防范必须从小事和细节做起，任何疏忽大意都可 能酿成大祸。
三、风险管理的主要环节
（四）选择对付风险的方式 风险管理者接下来需要做的事情就是选择应 付风险的各种方法。这些方法可以分为控 制法和财务法两类。控制法即风险回避和 防损减损方法的运用；财务法即风险自留 和风险转移方法的运用。
三、风险管理的主要环节
（五）计划的实施 在以上四个方面的基础上，风险管理者需要 实施风险管理的计划。例如，对于那些自 留的风险，采取防损减损的方法，或建立 准备金来对付；对于那些需要转移的风险， 可采取风险转移的不同方式。如果决定购 买保险来转移风险，那么就需要制定购买 保险的计划等。
保险学原理与实务推荐
保险学原理与实务推荐一、引言保险作为一种金融工具和风险管理工具，在现代社会中扮演着非常重要的角色。
保险学作为一门学科，研究保险的理论基础和实践应用。
本文将介绍保险学的原理和实务推荐，帮助读者更好地理解保险的工作原理，并为保险实践提供一些建议。
二、保险学原理2.1 风险与不确定性保险的存在是为了管理风险和不确定性。
风险是指未来发生可能导致损失或负面影响的事件。
不确定性则是指无法准确预测未来的情况。
保险学的原理是基于风险和不确定性的管理。
2.2 互助原理保险的互助原理是指通过将一群人的风险共同承担，来减轻个体的损失。
互助基于统计学原理，通过大量的参与者来平摊风险，并确保每个参与者在面临风险时能获得保障。
2.3 分散风险保险的核心原理之一是分散风险。
通过将大量的风险分散到保险公司的整体风险池中，保险公司可以有效地管理风险。
这种分散风险的方式可降低单一风险对个体的影响，并使个体在面临风险时能分摊损失。
2.4 数量与概率之间的关系保险学研究的一个重要领域是数量与概率之间的关系。
通过概率统计方法，可以对风险事件发生的可能性进行评估，并根据评估结果确定保险费率和赔付额度。
三、保险实务推荐3.1 理性购买保险在购买保险时，理性决策非常重要。
首先，需要根据自身情况评估风险，明确保险的需求。
然后，比较不同保险产品的保障范围、费率和赔付条件。
最后，选择最适合自己的保险产品。
3.2 定期审查保险计划保险需求是随着个人情况和环境变化而变化的。
因此，定期审查保险计划非常重要。
定期审查可以帮助确定保险计划的适用性，并在需要时进行相应的调整，以确保保险保障能够满足个人和家庭的需求。
3.3 理赔流程管理在保险实务中，理赔是一个非常重要的环节。
合理管理理赔流程能够确保在需要时能够及时获得赔付。
为了保证理赔的顺利进行，需要及时报案并提供必要的证明材料。
同时，保持与保险公司的沟通协调也是非常重要的。
3.4 多元化投资除了购买保险，多元化投资也是保险实务中的一项推荐建议。
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知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
受益人又称保险金受领人，是由投保人和被保险人在保险合同中指定的，在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。
任务一 认识保险合同
知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
知识点2 风险管理的程序
任务二 风险管理
成产流程图法
3
现场调查法
1
风险列举法
2
任务二 风险管理
知识点2 风险管理的程序
风险识别，是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统地、连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。是风险管理过程的最基础的一步。
财务报表分析法
4
任务二 风险管理
保险，是指投保人根据保险合同的约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定范围内的可能发生的保险事故因其发生所造成的损失承担赔偿责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
知识点2 风险与保险的关系
任务三 认识保险
知识点3 可保风险的构成条件
知识点4 保险的类别
任务一 认识风险
保险价值在保险合同中是否预先确定
定值保险：是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险。不定值保险：是指保险合同双方当事人不事先确定保险标的的保险价值，而在保险事故发生后在估算价值、确定损失的保险。定额保险：是针对人身保险而言的，是指在订立合同时，由保险人和投保人约定保险金额，在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付约定保险金的保险
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2018/12/5
SEM.NJUST.Zhou Caixia
2008年的那一场冰雪
2018/12/5
SEM.NJUST.Zhou Caixia
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二十世紀全球十大灾难
資料來源︰EM-DAT: The OFDA/CRED International Disaster Database, University Catholique de Louvain, Brussels, Belgium. 災害 疫症 饑荒 水災 疫症 旱災 旱災 水災 水災 旱災 水災 年份 1917 1932 1931 1914 1928 1987 1998 1991 1979 1993
黄守坤等.保险学[M].北京：机械工业出版社，
2009
平时成绩(20%-30%)+期末卷面考试(70%-80%)
平时成绩包括考勤、课堂发言、作业情况
zhoucx99@
2018/12/5 SEM.NJUST.Zhou Caixia 11
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述
9784
前景 钱景
2005
2007
2009上
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9.11事件的连锁影响
保险赔偿高达350-700亿美元，保险公司需赔偿人员伤 亡、建筑物损失、重建期间的业务影响、飞机损失等。 为保证及时兑现赔付，保险公司不得不将持有的不动产、 股票、债券和各种基金变卖套现，引发股市下跌和低迷； 股市下跌导致撤资，又使许多保险公司的资产大幅度缩 水。部分保险公司被淘汰。 保险费率大幅度提高（如航空险费率提高了四倍），保 险条件越来越严格。 人们提高了保险意识，为商业保险提供了发展契机。 ……
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SEM.NJUST.Zhou Caixia
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保险学课程学习的“五个一工程”
搜集一个保险案例 详细了解一种保险产品 能力 提升！
打一次保险公司的咨询电话 与一位保险代理人交谈
参加一次保险公司的产品推介会
2018/12/5 SEM.NJUST.Zhou Caixia 10
推荐教材及考核方式
2018/12/5 SEM.NJUST.Zhou Caixia 6
作为客户购买保险
保险产品这么多，我 该如何选择？ 保险合同这么多条款， 看不明白怎么办？
意外风险—— 是家庭财务安全的天敌!
这些费用我找谁？
疾病风险—— 是家庭财务安全的隐患!
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SEM.NJUST.Zhou Caixia二、风险的构成要素（一 Nhomakorabea风险因素
——指引起或增加风险事 故发生机会或扩大损失程 度的原因和条件。
与火灾相关的风险因素有 哪些？
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SEM.NJUST.Zhou Caixia
第二节 风险的成本与处理方法
第三节 风险管理
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SEM.NJUST.Zhou Caixia
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第一节 风险概述
一、风险的概念
——在特定环境下，某种随机事件发生后给人的
利益造成损失的不确定性。
•风险是与人的利益相联系的概念。 •风险是特定时间和空间下的概念。 •风险是指损害发生的不确定性。
保险原理与实务
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11.15 悲情上海
15日下午2时，位于上海 闹市中心胶州路的一栋28 层教师公寓发生大火。 53人遇难，40人失踪、70 余人住院治疗
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火灾折射出的保险短板
本次事故中具备保险保障的不足100人，保险赔偿总计不 超过1000万元。 最大的保险赔偿来自中国太平洋保险集团：投保人是长宁 区江宁路街道，保单受益人为街道居民。 11月16日下午， 太平洋保险已支付400万元保险金。 拥有最多客户的是中国平安，楼内共有76名人员为该公司 客户。 根据目前已确认的名单，属中国人寿、新华人寿和太平人 寿的客户各有4人。 鲜有家庭专门投保家财险。 ——家住该楼21层的上海大学影视艺术技术学院蓝凡教授毕 生积累的书籍全都随着大火毁于一旦。
10000 9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 1595.9 1076.7 615.7 169.7 0 4.6 33.2 1980 1990 1997 2003 7036 5641 4927.3 4318.1 3880.4 5986
进入保险行业工作或从事相关工作
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案例回放： 1、保险保什么？ 2、看懂合同再签字
你和你的家人现在买了保险吗？ 如果买了，你们对自己的权利、
义务是否十分清楚？
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课程内容
风险与风险管理 保险的基本内容 保险分类 保险的基本原则 保险合同 保险经营活动 保险精算初步
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阳春3月暴风雪席卷东北华北
【新华社2007年3月4日电】中 央气象台4日发布寒潮警报，受 来自中西伯利亚强冷空气东移 南下的影响，华北大部、东北 等地区出现大风降温天气。 黑吉两省发布雪灾橙色预警 56年来同期最强的一次降雪在4 日袭击了辽宁全境，导致水陆 空交通的瘫痪。沈阳发布了雪 灾红色预警信号。
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國家 全球性 前蘇聯 中國 塞爾維亞 / 波蘭 / 前蘇聯 中國 印度 中國 中國 印度 印度
死亡人數 20,000,000 5,000,000 3,700,000 3,000,000 3,000,000 300 3,656 1,729 無資料 827
受災人數 無資料 無資料 28,500,000 無資料 無資料 300,000,000 238,973,000 210,232,227 190,000,000 128,000,000
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保险的意义，只是今天做明天的准备，生时 做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼时 做儿女长大时的准备，如此而已。 今天预备明天，这是真稳健；
生时预备死时，这是真旷达；
父母预备子女，这是真慈爱；
能做到这三步的人，才能算做现代人。
——胡适
2018/12/5
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学习《保险学》有什么用？