1金融体系与金融机构
金融市场与金融机构讲义PPT(26张)
金融学 张乃文
2.金融期权市场
（1）按内容不同，分为看涨期权和看跌期权。 （2）按标的不同，分为现货期权和期货期权。 （3）按行权时间，可分为欧式期权和美式期权。
2009-07-25
金融学 张乃文
（二）外汇市场
1.外汇市场的主体：外汇银行、中央银行、外汇经纪人 2.外汇市场的功能：
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10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
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11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
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12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。
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13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
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16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。
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17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。
议价买卖和竞价买卖 直接交易和间接交易 现货交易和期货交易
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金融学 张乃文
四、其他金融市场
（一）金融衍生工具市场 1.金融期货市场
（1）金融期货的基本类型：外汇期货、利率期货、股票 指数期货。
（2）金融期货交易的基本功能：套期保值、价格发现。
2009-07-25
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1、想要体面生活，又觉得打拼辛苦；想要健康身体，又无法坚持运动。人最失败的，莫过于对自己不负责任，连答应自己的事都办不到，又何必抱怨这个世界都和你作对？人生的道理很简单，你想要什么，就去付出足够的努力。
中国金融体系介绍
1956年8月出生，汉族，内蒙古察右后旗人，法学博士。 现任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。 郭树清同志1988年9月任国家计委经研中心综合组副组长 1993年4月起先后担任国家经济体制改革委员会综合规划和试
点司司长、宏观调控体制司司长。1996年2月任国家经济 体制改革委员会党组成员、秘书长兼机关党委副书记。 1998年3月任国务院经济体制改革办公室党组成员兼机关党委 副书记。 1998年7月任贵州省副省长。 2001年3月任中国人民银行副行长、党委委员，国家外汇管理 局局长、党组书记。 2005年3月任中国建设银行董事长、党委书记,中国信达资产管 理公司党委书记,中国建银投资有限责任公司党委书记。 2011年10月任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。 郭树清同志是第十七届中央候补委员、第十届全国政协委员。
2：主要职责
（1）制定和实施货币政策，保持币值稳定 （2）依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的
合法，稳健运行（保监会、银监会、证监会） （3）维护支付，清算系统的正常运行 （4）持有，管理，经营国家外汇储备、黄金储备 （5）经理国库和负责金融统计业务 （6）代表我国政府从事有关的国际金融活动
中国人民银行行长 周小川
（1）起草有关保险业的法律、法规，制定保险业 的规章；
（2）审批和管理保险机构的设立、变更和终止
（3）制定、修改或备案保险条款和保险费率，维 护保险市场秩序
（4）监督、检查保险业务经营活动
（5）依法对保险机构业务及其从业人员的违法违 规活动进行处罚
项俊波
男，1957年1月出生，北京大学法学博士，研究员。 曾任南京审计学院副院长、国家审计署审计管理司副司长、
周小川，男，1948年出生
1975年毕业于北京化工学院 1985年获清华大学博士学位 1986年11月至1991年9月任国家经济 体制改革委员会委员 1986年12月至1989年12月任对外经 济贸易部部长助理 1991年9月至1995年9月任中国银行 副行长 1995年10月任国家外汇管理局局长 1996年10月至1998年2月任中国人民 银行副行长兼国家外汇管理局局长 1998年2月任中国建设银行行长 2000年2月任中国证券监督管理委员 会主席 2002年12月任中国人民银行党委书 记、行长 2003年1月任货币政策委员会主席
金融行业的金融机构与金融体系
金融行业的金融机构与金融体系金融机构与金融体系金融行业一直以来都扮演着举足轻重的角色，它既是社会经济发展的重要驱动力，也是个人和企业财务管理的重要支持系统。
金融机构是金融体系的主要构成部分，二者相辅相成，相互依存。
本文将探讨金融机构与金融体系之间的关系，并分析其在经济中的重要性。
一、金融机构的定义与类型金融机构是指从事金融活动的组织实体，其目的是收集资金并将其投向资金需求方，以促进经济增长和发展。
金融机构的种类广泛，包括商业银行、投资银行、保险公司、证券公司、信托公司等等。
它们在经济中发挥着不同的角色和职能，构成了庞大而复杂的金融体系。
二、金融体系的定义与组成金融体系是由各类金融机构构成的网络，其目的在于实现资金的有效配置和金融市场的稳定运行。
金融体系一般由金融机构、金融市场和金融中介机构三个部分组成。
金融机构是核心组成部分，它们通过金融市场提供金融产品和服务，金融中介机构则连接了资金的供给和需求双方，促进了金融资源的流动与配置。
三、金融机构与金融体系的相互关系金融机构与金融体系是密不可分的。
金融机构是金融体系的基石，通过提供金融产品和服务，满足了金融体系中各类参与主体的资金需求。
同时，金融机构也是金融体系的主要运营实体，通过运作与管理，维护着金融体系的正常运转。
金融体系则为金融机构提供了广阔的市场和交易平台，增强了金融机构的竞争力和盈利空间。
四、金融机构与金融体系的重要性1. 促进资金流动和配置：金融机构通过吸收储户的存款和从资本市场融资，将资金投向经济中的各个领域，实现了资金的流动和配置。
这对于促进经济的发展和创造就业机会至关重要。
2. 维护金融稳定：金融机构作为金融体系中风险的承担者和监管者，扮演着维护金融稳定的重要角色。
它们通过风险管理、监管和控制措施，防止金融危机的发生，保障金融体系的正常运行。
3. 支持经济增长：金融机构提供的融资服务可以满足个人和企业的资金需求，支持他们在经济活动中的投资和创新。
四-金融机构与金融机构体系
国有专业银行存在的问题
国有专业银行既办理政策性业务，又办理商业 性业务，职能不清。
政策性贷款和经营性贷款同时经营的弊端：
(1)政策性贷款亏损影响专业银行的盈利；
(2)政策性贷款的亏损掩盖经营性亏损；
(3)政策性贷款成为政府干预银行贷款行为的 重要渠道；
(4)政策性贷倒逼中央银行增加货币发行----倒逼机制。
宗旨：研究和协商国际货币问题，加强国际货币合 作；便利国际贸易的扩大与平衡发展，协助会员国 克服国际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率 避免各国间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外 汇管制等。
资金来源与运用的特点。
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世界银行集团 Word Bank Group
最主要的机构是国际复兴开发银行（简 称世界银行）和两个附属机构（国际开 发协会和国际金融公司）。
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1979－1993： 中央银行体制初步形成
1984.1. 成立中国工商银行 1986.1.7, 国务院出台《银行管理暂行 条例》,明确了中国人民银行的地位、职 能和隶属关系.
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1979－1993： 中央银行体制初步形成
中国人民银行作为中国的中央银行专 门行使国家金融管理机关的职能,国家专 业银行作为经济实体专门从事金融业务 活动.形成了以中央银行为领导、国家专 业银行为主体、多种金融机构并存、分 工协作的银行体系.
国际复兴开发银行主要向发展中国家提供中长 期贷款，国际开发协会专门向低收入国家提供 长期贷款，国际金融公司是世界银行对发展中 国家私人部门投资的窗口
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本章小结
亚洲开发银行是类似于世界银行但只面 向亚洲和太平洋地区的地区性国际金融 机构
非洲开发银行是一个区域性政府间国际 金融组织
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
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一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
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一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
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二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
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四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
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五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
几种主要的金融机构与金融机构体系
5.1.2 存款类金融机构和非存款类金融机构
1）存款类金融机构 存款类金融机构是指主要依靠吸收存款作为资金 来源的金融机构，主要包括商业银行、信用合作社 以及专业银行中的储蓄银行等。
2）非存款类金融机构 非存款类金融机构是指以接受资金所有者根据契 约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构 ，主要包括保险公司、养老基金会、信托公司以及 专业银行中的投资银行等。
4）中央银行的类型
单一式
按组织 形式
准中央 银行制
复合式
跨国式
5.2.2 商业银行
1）商业银行的性质
（1）商业银行是企业。 （2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。
2）商业银行的职能
1
信用中介职能
2
支付中介职能
3
信用创造职能
4
金融服务职能
3）商业银行的组织形式
单一 银行制
分支 行制
控股 公司制
服务职能
这一职能是指中央银行以特殊银行的身份 向政府、银行及其他金融机构提供各种金融服 务。首先，中央银行要为政府提供金融服务。 此外，中央银行还代表政府从事国际金融活动， 并充当政府的金融顾问和参谋。其次，中央银 行还要为银行及其他金融机构提供金融服务。
金融监管职能
金融监管职能主要是中央银行依法监测金融 市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，根 据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可建议 政府银行业监管机构对银行业金融机构进行检查 监督，当银行金融机构出现支付困难可能引发金 融风险时，经中央政府批准有权对银行业金融机 构进行检查监督，从而防止金融业紊乱给社会经 济发展造成困难，维护金融体系的健全与稳定。
中央银行垄断货币发行权，是 全国唯一的货币发行机构，所 以被称为发行的银行。
金融体系与结构概述
金融体系与结构概述概念金融体系是指由金融机构、金融市场和金融产品等组成的，为实体经济体系提供金融服务和金融产品的系统性、连续性和稳定性的机构和组织。
金融结构则是指金融体系中各个金融机构、市场和产品的组成形态和关系。
金融体系与结构的建立和发展对于实体经济的正常运转和发展具有重要作用。
它可以为企业和个人提供资金融通、风险管理、支付结算等服务，同时也能够促进资源配置、经济发展和金融市场稳定等方面的功能。
金融体系的组成金融体系主要由以下几个方面的组成部分构成：1. 金融机构金融机构是金融体系的核心组成部分，包括商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等。
金融机构承担着资金融通、风险管理和服务实体经济等功能。
商业银行是最为常见和重要的金融机构之一，主要提供贷款、储蓄、支付结算等服务。
证券公司和保险公司则分别提供证券交易和保险服务。
基金公司则为个人和机构提供投资管理和资产管理服务。
2. 金融市场金融市场是金融体系中的重要组成部分，它提供金融资产交易的场所和机制。
金融市场可以分为货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场等。
货币市场是短期金融资产交易的市场，包括央行票据、银行承兑汇票等。
债券市场是长期债券的交易市场，包括国债、企业债等。
股票市场是股票交易的市场，提供股票的发行和交易。
衍生品市场则是金融衍生品交易的市场，包括期货、期权和互换等。
3. 金融产品金融产品是金融体系中的具体产品，包括贷款、储蓄、保险、证券等。
金融产品可以根据不同的功能和特点进行分类，如按期限可分为短期产品和长期产品；按风险可分为低风险产品和高风险产品等。
金融产品的发展和创新对于金融体系的发展和完善具有重要意义。
例如，创新型金融产品可以满足不同投资需求和风险偏好的投资者，同时也可以推动金融市场的繁荣和创新。
金融结构的特点和发展趋势金融结构的特点和发展趋势主要体现在以下几个方面：随着金融业的发展，金融结构趋向于专业化和多元化。
金融机构和市场在分工和服务方面越来越专业化，可以提供更加细分化和个性化的金融产品和服务。
中国金融机构体系分析
①国家开发银行。
、开发性银行是指专门为经济建设长期投资提供资金的银行，业务特点是投资多、见效慢、周期长、获利少，因此，此类机构大部分由政府设立，资金主要由政府提供，也通过发行债券筹集一部分资金。
国家开发银行是直属国务院领导，是中国三家政策性银行中最大的一家，也是出中国人民银行外唯一的正部级金融机构。
开发银行的信用等级为所有中国企业中最高，拥有几乎等同于财政部的债信等级。
其主要职能为支持基础建设，支持国家区域发展政策，并承担国际金融组织转贷款业务。
②中国农业发展银行农业性银行是专门为农林牧副渔业的发展提供金融服务的银行。
中国农业发展银行是直属于国务院的财政性金融机构。
其具体业务包括提供优惠的利率的农业收购贷款；国家扶持的农业生产性投资贷款；因特定环境和特殊因素而开放的贷款。
③中国进出口银行进出口银行是为配合国家经济政策、促进对外贸易发展而设立的专门性银行，承担商业性金融机构和普通出口商不愿或无力承担的高风险，弥补商业性金融机构和普通出口商无力或不愿承担的高风险，弥补商业性金融机构的不足，改善本国出口融资的条件，增强本国商品出口的竞争力。
中国进出口银行是直属于国务院的财政性金融机构，不以盈利为目的，实行自主、保本经营，实行企业化管理。
其主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持，通过提供优惠出口信贷增强我国商品的出口竞争能力，促进我国对外贸易的发展。
（二）、非银行金融机构非银行金融机构是指不以吸收存款为主要负债，而以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。
它不具备信用创造能力。
1．保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构。
新中国成立后我国成立了中国人民保险公司，其后不断发展。
近年来，我国保险业保持了较快的发展势头。
一是市场规模不断扩大，二是行业整体实力明显增强，三是市场主体结构日益优化，四是国际差距逐步缩小。
2．信托投资公司信托投资公司也称信托公司，是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构。
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？金融机构有哪些金融机构的划分一、金融机构的组织形式1、银行：银行是最常见的金融机构，它以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主，具有较强的货币中介功能，是金融体系中的重要组成部分。
2、证券公司：证券公司是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。
3、保险公司：保险公司是以承保保险为主要业务的金融机构，主要从事保险业务，为投保人提供财产损失、责任赔偿等保障服务，同时也提供投资服务。
4、投资公司：投资公司是一种以投资资产为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等金融产品的投资管理，为投资者提供投资服务。
二、金融机构的经营范围1、商业银行：商业银行是以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主的金融机构，主要从事金融信贷、外汇结算、金融投资等业务。
2、投资银行：投资银行是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。
3、信托公司：信托公司是一种以发行信托产品为主要业务的金融机构，主要从事信托产品发行、信托资产管理、信托财产保管等业务，为投资者提供资金投资渠道。
4、财务公司：财务公司是一种以财务咨询、金融投资、资产管理等业务为主的金融机构，主要从事财务咨询、金融投资、资产管理等业务，为投资者提供资金投资渠道。
三、金融机构的规模大小1、大型金融机构：大型金融机构指资产规模较大、市场占有率较高的金融机构，如国有大型银行、国有大型证券公司等。
2、中型金融机构：中型金融机构指资产规模一般、市场占有率一般的金融机构，如民营银行、民营证券公司等。
3、小型金融机构：小型金融机构指资产规模较小、市场占有率较低的金融机构，如小型银行、小型证券公司等。
四、金融机构的控制方式1、实行股权分散：金融机构实行股权分散控制，即金融机构的股权由多方投资者共同拥有，以防止投资者单方面控制金融机构，维护金融机构的正常运营。
第5章金融体系与金融机构体系《货币银行学》
银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 5.进出口银行 进出口银行是指专门为对外贸易提供结算、信贷等
国际金融服务的银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 6.住房信贷银行 住房信贷银行是指专门为居民购买住房提供金融服
务的金融机构。 此外，还有专门为中小企业服务的银行、抵押银行、
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （一）中央银行 中央银行习惯也称货币当局，是在西方国家银行业
发展过程中，从商业银行中独立出来的一种银行。 ①单一的中央银行制度 ②二元的中央银行制度 ③跨国中央银行制度 ④准中央银行制度
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （二）商业银行 商业银行，也称为存款货币银行，一般以经营工商
第五章 金融体系与金融机构体系
第一节 金融机构体系
一、金融体系的含义 金融体系的运作方式并不是可以直接了当看到的，
实际上它是一套十分复杂的体系。所谓金融体系， 就是指实现资金从储蓄者到用资者的融通、流动和 转移的系统。
第一节 金融机构体系
二、金融体系结构及分类
金融体系结构一般是指金融机构和金融市场的相对 规模、比例关系和所占地位。
第三节 我国金融机构体系
一、银行机构 （三）政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策 和意向专门从事政策性金融业务的银行。
它们的活动不以营利为目的，并且根据具体分工的 不同，服务于特定的领域，所以也有政策性专业银 行之称。
货币金融学——金融机构体系概述PPT课件
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
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3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
6.0
2 996
9.5
2 010
6.4
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二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
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简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
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（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。
金融市场与金融机构
金融市场与金融机构引言金融市场和金融机构是现代金融体系中的两个核心组成部分。
金融市场是提供金融产品和金融服务的场所，而金融机构则是提供金融产品和金融服务的实体机构。
本文将详细介绍金融市场和金融机构的定义、作用、分类等内容。
1. 金融市场金融市场是指买卖金融资产的场所，包括股票市场、债券市场、货币市场、外汇市场和衍生品市场等。
金融市场的作用主要表现在以下几个方面：•提供融资渠道：金融市场通过发行股票、债券等方式，为各类企业和政府提供融资渠道，帮助它们筹集资金。
•提供风险管理工具：金融市场提供的衍生品等金融工具可以被用来管理风险，帮助投资者规避风险。
•价格发现功能：金融市场通过供求关系决定金融产品的价格，帮助投资者和发行人确定金融产品的价值。
•促进资源配置：金融市场通过投资者对不同企业的投资决策，促进资源的优化配置，推动经济的发展。
金融市场可以根据交易方式进行分类，常见的交易方式有现货市场、期货市场和期权市场等。
1.1 现货市场现货市场是指实物商品即时交易的市场，交易双方在市场上直接交易实物商品，并进行现金清算。
现货市场是最基本的金融市场形式，主要交易的商品包括金属、能源、农产品等。
1.2 期货市场期货市场是指买卖标准化合约的市场，合约规定了某一特定商品在未来的某个时间以预先确定的价格进行交割。
1.3 期权市场期权市场是指买卖权利的市场，买方以支付权利金的方式购买某一特定资产在未来的某一时间以预先确定的价格执行某项权利。
2. 金融机构金融机构是指提供金融产品和金融服务的实体机构，包括商业银行、保险公司、证券公司、基金公司等。
金融机构的作用主要表现在以下几个方面：•资金融通：金融机构通过吸收存款和发放贷款，实现资金从储蓄者到投资者的转移，促进经济的发展。
•风险管理：金融机构通过风险管理工具和措施，对金融风险进行识别、评估和控制，确保金融系统的稳定。
•提供金融产品和服务：金融机构通过发行金融产品和提供金融服务，满足投资者和客户的需求，为经济活动提供支持。
金融机构与金融体系
金融机构与金融体系金融机构是指专门从事金融活动的组织或机构，包括银行、保险公司、证券公司、基金公司等。
而金融体系是由各种金融机构组成的一套完整的金融组织体系。
金融机构和金融体系对于一个国家的经济发展起着重要的支撑作用。
首先，金融机构是金融体系的重要组成部分。
金融机构在金融体系中承担着储蓄、贷款、支付、投资等服务功能。
例如，银行作为金融体系中最为重要的金融机构之一，承担着储蓄者存款的保管和管理、提供贷款资金支持、支付结算等重要职能。
其他金融机构如保险公司、证券公司和基金公司等也分别承担着风险保障、投资理财和资本市场运作等特定金融服务功能。
金融机构通过各自的特定职能为金融体系提供了多元化的金融服务，推动经济发展。
其次，金融机构的发展水平和金融体系的完善程度紧密相连。
金融机构的规模、实力和发展水平反映了一个国家或地区金融体系的健康程度。
在全球金融体系中，发达国家的金融机构多数规模庞大、业务范围广泛、技术水平较高。
这些金融机构通过自身优势和创新，推动金融体系的迅速发展。
而在发展中国家，金融机构的各项指标普遍较低，金融服务的普及和金融体系的完善面临许多挑战。
因此，加强金融机构的建设和提升金融服务水平是发展中国家金融体系建设的重要任务。
再次，金融机构对于经济运行和金融稳定至关重要。
金融机构作为金融体系中的核心组织，直接参与并影响着整个经济的运行和发展。
合理运营的金融机构可以通过风险管理和金融中介等功能，促进储蓄资金流向投资领域，推动实体经济发展。
例如，银行通过贷款资金的投放，促进企业的生产经营，扩大市场需求和就业机会，推动经济的稳定增长。
同时，金融机构还能够通过提供风险保障和金融创新，为市场主体提供更多的融资渠道和风险管理工具，提升经济运行的稳定性。
然而，金融机构与金融体系也面临一系列的挑战。
首先，风险管理是金融机构面临的重要问题。
金融机构经营活动的主要特点是风险和不确定性较大。
例如，银行面临的信用风险、流动性风险和市场风险等都是金融机构需要有效管理的关键问题。
经济发展的金融体系金融机构和市场的功能与作用
经济发展的金融体系金融机构和市场的功能与作用经济发展的金融体系：金融机构和市场的功能与作用金融体系是一个国家或地区经济发展过程中至关重要的组成部分，其包括金融机构和金融市场。
金融机构是指各类金融中介机构，如银行、保险公司、证券公司等；金融市场是指金融资产买卖的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。
本文将从功能和作用两个方面探讨金融体系在经济发展中的重要性。
一、金融机构的功能与作用金融机构在经济发展中扮演着至关重要的角色，其功能主要有以下几个方面。
1. 资金存储和分配金融机构接受公众存款，起到存储和保管资金的作用。
通过资金的收集和分配，金融机构可以将资金从闲置的部分转移到需要的领域，促进经济资源的有效配置和优化利用。
2. 资金融通和中介服务金融机构提供各种金融服务，如信贷融资、投资理财、支付结算等。
它们作为资金融通的桥梁，将闲置资金转移到有需求的领域，满足企业和个人的融资需求，促进经济发展。
3. 风险管理和风险分散金融机构通过风险管理和分散来确保金融市场的稳定。
它们通过风险评估、风险分散和组合管理等手段来规避金融风险，维护金融体系的安全运行。
4. 货币发行和流通中央银行作为金融机构的重要组成部分，负责货币的发行和管理，控制货币供给量和利率水平，实现货币政策的目标。
货币的正常流通对于经济发展至关重要，而金融机构在其中起到了关键作用。
二、金融市场的功能与作用金融市场作为金融体系的重要组成部分，具有以下的功能和作用。
1. 资金募集和配置金融市场是企业和政府获取资金的重要途径，通过发行债券和股票等证券，实现资金的募集。
而投资者通过买卖证券，将自己的资金配置到最具价值的投资项目上，从而实现资金的有效运作和优化配置。
2. 资金定价和信息披露金融市场上的交易活动会反映市场参与者对未来经济发展的预期，从而实现资金的定价。
金融市场作为信息的集散地，提供相应的数据和信息，包括企业的财务状况、经济指标、政策信息等，使投资者能够准确判断风险和回报，促进资源的高效配置。
金融市场与金融机构
金融市场与金融机构金融市场和金融机构是现代金融体系中不可或缺的两个重要组成部分。
它们相互依存，互相促进着经济发展和资源配置。
本文将从金融市场和金融机构的定义、功能以及相互关系等方面进行论述。
一、金融市场金融市场是金融机构和金融工具进行交易的场所或途径。
它是连接资金提供者和资金需求者的桥梁，主要由证券市场、货币市场和衍生品市场等构成。
1. 证券市场证券市场是一个能够进行股票、债券等证券交易的场所。
在证券市场上，投资者可以通过买卖股票、债券等证券来获取收益。
证券市场具有融资和投资功能，为企业和个人提供了直接融资和间接融资的渠道，促进了资金的流动和资源的配置。
2. 货币市场货币市场是短期资金借贷和投资交易的市场，它包括银行间市场、同业拆借市场和票据市场等。
货币市场提供了短期融资和资金管理工具，满足金融机构和企业的流动性需求。
3. 衍生品市场衍生品市场是指以某项基础资产为标的物，通过合约进行交易的市场。
其中包括期货市场、期权市场和外汇市场等。
衍生品市场提供了对冲风险、套利和投机的机会，促进了金融市场的运行和交易的活跃。
二、金融机构金融机构是居间者，它们在金融市场上接受资金存款，并将这些资金转化为贷款或进行其他投资活动。
金融机构包括商业银行、保险公司、证券公司和投资基金等。
1. 商业银行商业银行是最主要的金融机构之一，它们接受个人和企业的存款，并通过贷款、信用卡和其他金融产品向经济主体提供融资服务。
商业银行在金融市场中具有重要的信用创造和支付结算功能。
2. 保险公司保险公司接受保费，为投保人承担风险，并提供金融保障。
保险公司的主要职能是风险管理和资源配置，在金融市场中起到了风险分散和保护个人财产的作用。
3. 证券公司证券公司是提供证券交易和投资咨询服务的金融机构。
它们承销证券发行、股票经纪、基金管理等业务，为投资者提供安全、透明和高效的证券交易平台。
4. 投资基金投资基金是由资金提供者共同出资形成的一种集合投资形式。
金融市场的金融体系与金融机构
金融市场的金融体系与金融机构金融市场的金融体系与金融机构是支撑金融行业正常运转的重要组成部分。
它们相互依存、相互作用，共同构成了金融系统的骨架。
本文将从金融体系和金融机构两个方面进行探讨，旨在全面了解和认识金融市场的基本组成和运行机制。
一、金融体系金融体系是指一国或地区内部各类金融机构、金融市场以及各种金融制度和法律法规的总称。
它是金融市场正常运转的基础，负责提供融资、支付和风险管理等功能。
1.货币市场货币市场是短期借贷和融通流动性的市场。
它包括国内外银行间市场、票据市场和同业拆借市场等。
货币市场的主要特点是交易规模大、期限短、风险低、流动性强，它直接参与了金融机构的日常运营和资金管理。
2.资本市场资本市场是通过购买和销售证券来进行融资和投资的市场。
它包括股票市场和债券市场等。
股票市场是企业融资的重要渠道，债券市场则是债务融资的主要方式。
资本市场为投资者提供了投资多样化、长期获利的机会。
3.保险市场保险市场提供风险转移和保障服务。
它包括人寿保险、财产保险和再保险等。
保险机构通过收取保费来确保被保险人在发生风险时获得相应的赔偿。
保险市场的健康发展对于国家和个人的风险管理至关重要。
二、金融机构金融机构是指进行金融 intermediation（中介）业务的实体机构。
它们在金融市场上发挥着中介、融资和风险管理的重要作用。
1.商业银行商业银行是最常见、最基础的金融机构。
它们接受存款、发放贷款、提供支付结算等服务。
商业银行作为传统的贷款提供者，对经济的发展和金融市场的稳定至关重要。
2.非银行金融机构非银行金融机构是指除商业银行以外的其他金融机构，例如证券公司、保险公司、信托公司等。
它们通过提供各种金融服务来满足不同投资者和市场参与者的需求。
3.金融控股公司金融控股公司是拥有多个金融子公司的机构，它们有助于金融体系内的资源整合和风险分散。
金融控股公司在资本市场上能够更好地满足投资者的需求，提供更多元化的金融产品和服务。
我国的金融机构体系与金融监管机制
我国的金融机构体系与金融监管机制我国的金融机构体系与金融监管机制一、引言金融机构体系和金融监管机制是一个国家金融系统中非常重要的组成部分。
在我国，随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大，金融机构体系和金融监管机制也得到了长足的发展和完善。
本文将对我国的金融机构体系和金融监管机制进行全面详细地介绍。
二、我国的金融机构体系1.商业银行商业银行是我国最重要的金融机构之一，其主要职责是接受储户存款、发放贷款以及提供各种与资金流动有关的服务。
目前，中国人民银行作为中央银行，负责统筹管理商业银行，并对其进行监管。
2.证券公司证券公司是指在中国证券监督管理委员会（简称证监会）批准设立并取得经营证券业务资格的企业法人。
证券公司主要从事股票、债券等有价证券的交易和投资咨询服务，并承担了推动我国资本市场发展的重要角色。
3.保险公司保险公司是我国金融机构体系中的另一个重要组成部分。
保险公司主要提供各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。
中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）负责对保险公司进行监管。
4.信托公司信托公司是一种专门从事信托业务的金融机构，其主要职责是接受委托人的财产，按照约定用途进行投资和管理，并为委托人提供相应的服务。
中国银行业监督管理委员会（简称银监会）对信托公司进行监管。
5.基金管理公司基金管理公司是指经中国证券投资基金业协会（简称基金业协会）登记注册并取得基金管理资格的企业法人。
基金管理公司主要从事公募基金和私募基金等产品的销售、运作和管理。
中国证券投资基金业协会对基金管理公司进行自律性监管。
三、我国的金融监管机制1.央行中国人民银行作为中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，管理货币供应和信贷投放。
央行还负责对商业银行的监管和管理，包括资本金要求、存款准备金率等。
2.证监会中国证券监督管理委员会负责对证券市场进行监管，包括股票发行、交易和信息披露等。
证监会还负责对证券公司、基金管理公司等机构进行注册、监管和执法。
金融市场与金融机构
金融市场与金融机构金融市场与金融机构是现代经济体系中不可或缺的重要组成部分。
金融市场提供了资金交流和投资的平台，而金融机构则承担着风险管理和资金调节的任务。
本文将对金融市场和金融机构进行探讨，并分析它们在经济发展中的关系和影响。
一、金融市场金融市场是指买卖金融资产、提供金融服务的市场，是金融体系中最重要的组成部分之一。
它可以分为证券市场、货币市场、衍生品市场等多个类别。
证券市场是指买卖股票、债券等证券工具的市场，货币市场则是指短期借贷和投资的市场，衍生品市场涉及到期权、期货等金融衍生品交易。
金融市场的作用主要有两个方面。
首先，金融市场提供了融资渠道，使得个人、企业和政府可以通过发行证券等方式获得所需的资金。
其次，金融市场通过交易金融资产，为投资者提供了多元化投资的机会，促进了资源的优化配置。
二、金融机构金融机构是进行金融中介的机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
金融机构在经济运行中起着重要的调控和支持作用。
商业银行作为最重要的金融机构之一，承担了存款和贷款的功能，为实体经济提供了融资和支付服务。
证券公司则提供证券交易和投资咨询服务，保险公司承担着风险分散和保险赔付的任务。
金融机构在金融市场中具有重要的地位和影响力。
它们通过吸收存款和发放贷款，调节了市场上的流动性，并提供了金融产品和服务来满足不同需求。
金融机构还能够提供全球金融市场需要的资金，促进经济的稳定发展。
三、金融市场与金融机构的关系金融市场和金融机构相互依存、相互促进。
金融市场的繁荣与发展为金融机构提供了更广阔的发展空间，而金融机构的健康运营又为金融市场提供了更加稳定的基础。
首先，金融机构是金融市场的参与者和中介。
它们通过金融市场来募集资金、进行投资交易，并将风险分散到更多的投资者中，提高市场的流动性和效率。
其次，金融机构在金融市场上承担着风险管理的任务。
它们通过分散投资组合、制定风险管理策略等方式，降低了金融市场的不确定性，并为投资者提供了相对稳定和安全的投资环境。
金融机构与金融体系
金融机构与金融体系金融机构和金融体系是金融领域内两个重要的概念。
金融机构是指专门从事金融业务的组织或机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
而金融体系是指由各种金融机构和金融市场相互关联和相互作用而形成的整体结构。
一、金融机构的种类和功能金融机构是金融体系中的重要一环，它们在经济运行中扮演着至关重要的角色。
金融机构主要分为银行类、证券类和保险类三大类。
1. 银行类金融机构银行是金融机构中最常见的一类，也是最为人所熟知的。
银行的主要功能包括储蓄、贷款、支付结算、外汇交易等。
商业银行作为最广泛的银行类金融机构，它们通过吸收存款和发放贷款，促进经济的发展和资金的流动。
2. 证券类金融机构证券公司是证券类金融机构的代表。
它们通过发行证券、代理证券交易以及提供投资咨询等服务，帮助企业和个人进行融资和投资。
另外，证券交易所也是证券类金融机构的一部分，它们提供证券交易市场，促进证券的发行和交易。
3. 保险类金融机构保险公司是保险类金融机构的典型代表。
它们以保险业务为主，为客户提供风险保障和赔偿服务。
保险类金融机构的存在可以有效地分散和转移风险，保护个人和企业的利益。
二、金融体系的组成和运作机制金融体系由多个金融机构和金融市场组成，它们之间相互联系、相互影响。
金融体系的正常运作对于经济的稳定和发展具有重要意义。
1. 金融机构之间的联系金融机构之间通过资金的借贷、投资的交易等方式相互联系。
比如，商业银行向企业和个人提供贷款，而企业和个人则把存款存入银行，构成了银行的资金来源。
同时，金融机构之间也会进行投资，比如证券公司可以向企业发行债券，吸收投资者的资金。
2. 金融机构与金融市场的互动金融市场是金融机构的重要运作平台。
金融市场分为股票市场、债券市场、期货市场等多个部分。
金融机构通过参与金融市场的交易和投资，获取收益，同时也为企业和个人提供了融资和投资的机会。
3. 金融体系的稳定和发展金融体系的稳定对于经济的发展至关重要。
金融体系的构成
金融体系的构成一、引言金融体系是一个国家或地区金融机构、市场和规则的组合，它对于经济系统的稳定和发展起着至关重要的作用。
金融体系的构成是指构成该体系的各个组成部分及其相互关系。
本文将以全面、详细、完整和深入的方式，探讨金融体系的构成。
二、金融体系的组成部分金融体系由以下几个重要的组成部分构成：1. 金融机构金融机构是金融体系中最核心的组成部分之一，包括商业银行、保险公司、证券公司等。
这些机构提供各种金融服务，如存款、贷款、投资、保险等，为经济主体提供融资和风险管理的渠道。
2. 金融市场金融市场是金融体系中的另一个重要组成部分，包括货币市场、证券市场、外汇市场等。
这些市场提供了交易金融资产的场所，使得投资者和融资者可以进行买卖和交易，提高了资源配置的效率。
3. 金融制度和规则金融制度和规则是金融体系的基础，包括金融监管机构、法律法规等。
这些制度和规则保证了金融市场的正常运行和金融交易的安全，维护了金融体系的稳定和公平。
三、金融体系的相关组成因素除了上述基本组成部分外，金融体系的构成还受到其他因素的影响，包括经济政策、技术进步和全球化等。
1. 经济政策经济政策是指政府制定和实施的与经济发展相关的各种政策，如货币政策和财政政策等。
这些政策对金融体系的组成和发展具有重要的影响，可以调整金融机构和市场的功能和角色。
2. 技术进步技术进步对金融体系的构成也有一定的影响。
现代金融技术的发展，如互联网金融、区块链等，改变了金融机构和市场的运作方式，推动了金融体系的创新和变革。
3. 全球化全球化使得金融体系越来越具有国际化的特点，国际金融机构和市场在金融体系中的地位不断增强。
全球化也增加了金融体系所面临的挑战和风险，需要进一步加强国际金融合作和监管。
四、金融体系的功能和作用金融体系的构成不仅仅是各个组成部分的简单叠加，更重要的是它们相互之间的联系和互动。
金融体系具有以下几个重要的功能和作用：1. 资金调剂和融资金融体系通过金融机构和市场，将资金从储蓄者调剂给融资者，满足经济主体对融资的需求。
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1金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
金融监管
金融系统是经济中管制最严格的部门
中国：一行三会
管制原因：
增加投资者可用信息 保证金融体系健康有序
——市场准入、信息披露、资产、业务、竞争、利率 等限制 提高货币政策效果
1金融体系与金融机构
最可能造成不利（逆向）结果的人，往往就是最希 望从事这笔交易的人。
• 道德风险
从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做 出不利于他人的行动。
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
- 逆向选择
“次品车”问 题 股票和债券市场中的“次品车”
如何解决？
•信息的私人生产和销售 •政府管制 •金融中介——信息揭示优势 •抵押和净资产
பைடு நூலகம்
§1 金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
2、哪类金融机构重要
1970-2000美国企业外部融资来源
股票11%
债券32%
银行贷款19%
非银行机构贷 款38%
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
Basic facts about financial structure throughout the world
交易成本——从事金融交易所花费的时间和金钱。
金融中介机构怎样降低交易成本？
• 规模经济
减少交易费用 降低风险
商业银行 投资基金
• 专门技术
支票帐户
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
2、具有解决信息问题的相对优势
金融市场上的重要现象——信息不对称
交易的一方对另一方并不充分了解 ，从而影响做 出准确决策。 • 逆向选择
贷款人 (资金供应者)
直接融资
借款人 (资金需求者)
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
1、金融机构体系的基本构成
金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机 构两大部分。
各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行 体系。大体上，就其经营活动的特点来划分，一个 国家的银行体系一般包括四大部分：中央银行、商 业银行、各类专业银行和政策性银行。
搭便车问题
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
- 道德风险
• 股票市场上的道德风险 委托代理问题 如何解决？ •股东监管
•政府监管 •金融中介 •购买债权而不是股权
• 债券市场上的道德风险 如何解决？ •只向资产净值大的借款者放款
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
现代经济体系有三类市场对经济运行起着主导 作用，它们分别是:
✓ 要素市场 ✓ 产品市场 ✓ 金融市场
金融体系一般由3部分组成：
✓ 金融市场 ✓ 金融机构 ✓ 金融监管和调控
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
金融市场
股票不是工商企业外部融资最重要来源 只有那些组织完善的公司在证券市场融资 间接融资的重要性远远大于直接融资 银行是工商企业外部融资最重要来源
对于公司而言，银行金融机构是比股票债券市场重 要得多的资金来源。
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
三、金融机构存在的必要性
1、（降一低）交降易低成交本易成本
兰州大学管理学院本科生课程
金融机构管理
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§1 金融体系与金融机构
课程价值
企业、个人需要资金找谁？ 多余资金如何增值？
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§1 金融体系与金融机构
课程主要内容
金融体系与金融机构 中央银行 商业银行
认识商业银行 商业银行业务管理 商业银行个人贷款业务管理 投资银行 投资基金 案例
§1： 金融体系与金融机构
经济发展与金融体系 金融机构的构成 金融机构存在的必要性
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
一、金融发展与经济发展
金融发展对经济发展的积极作用 ➢ 金融发展有助于实现资本的积聚与集中，可以帮
助实现现代化的大规模生产经营，实现规模经济 的效益。 ➢ 金融发展有助于提高资源的使用效率，从而提高 社会经济效率。 ➢ 金融发展有助于提高用金融资产进行储蓄的比例， 因而有助于提高社会的投资水平。
各国通常还有各种类型的非银行金融机构。这些机 构主要有：信用合作社、信托投资公司、证券公司、 财务公司、保险公司、基金公司等。
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
我国的金融机构体系
中央银行： 中国人民银行
国有商业银行： 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行
政策性银行： 中国农业发展银行 国家开发银行 中国进出口银行
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
二、金融机构的构成
从动机看，金融市场的主体主要有4大类：
投资者 筹资者 中介者 调控和监管者
从主体构成看，金融市场有5类参与者：
政府部门 厂商 居民个人 金融机构 中央银行
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
间接融资
金融中介
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
经济发展对金融发展的作用 ➢ 经济的发展使社会的收入水平不断提高，因而提
高人们对金融投资和理财服务的需求。 ➢ 经济发展形成越来越多的大企业集团，这些大的
企业集团要求与其融资需求相匹配的现代金融机 构为其提供服务。这意味着金融机构的融资规模 必须大，融资的效率必须高，融资的手段必须多 样化，承担风险的能力必须强。
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金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
教材与建议阅读书目
金融机构管理 安东尼·桑德斯
(AnthonySaunders) 人民邮电出版社 2010年6月 商业银行管理 投资银行管理 投资基金管理 私
募基金类 教学
原理介绍+案例分析+研习专题 考察
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§1 金融体系与金融机构
1金融体系与金融机构
金融机构管理
股份制商业银行： 交通银行 中信实业银行 中国光大银行 深圳发展银行、民生银行 浦发银行 、招商银行 福建兴业银行、华夏银行等
主要的非银行金融机构： 中国人民保险（集团）公司 招商证券公司 中国国际信托投资公司 华夏基金管理公司
外资银行和涉外金融机构 1金融体系与金融机构