2014年商业健康险行业分析报告
保险行业整改报告优化健康险产品设计促进健康保险发展
保险行业整改报告优化健康险产品设计促进健康保险发展保险行业整改报告一、引言保险行业作为国民经济的重要组成部分，对于国家和个人都具有重要意义。
然而，在保险市场中，存在着一些问题和挑战。
为了促进健康保险的发展，这份报告旨在提出一些建议和优化健康险产品设计的方法。
二、背景分析随着社会的发展和人民生活水平的提高，人们对健康的关注逐渐增加。
然而，传统的商业保险产品在满足人们健康需求方面存在一些不足。
这就需要保险行业进行整改和创新，以适应市场需求。
三、问题与挑战1. 健康险产品设计不够灵活目前的健康险产品设计过于固定，缺乏个性化和差异化。
不同人群的健康需求各不相同，因此需要提供更为灵活多样的产品选择。
2. 信息不透明许多健康险产品的费率、理赔等信息不够透明，消费者难以做出准确的选择。
保险行业应完善信息披露制度，提高消费者知情度。
3. 健康险的保费较高由于风险较高和费用较大的特点，健康险产品的保费较高，给一些家庭造成负担。
需要探索降低健康险保费的途径，提高保险的可负担性。
四、优化健康险产品设计1. 引入差别化定价机制针对不同年龄、性别、职业、地域等因素，推出差别化定价的健康险产品。
这样可以更好地满足个人健康需求，同时也能够更好地控制风险。
2. 提供个性化选择根据不同人群的需求，设计和推出不同的保障方案，并提供可以自由组合的附加保障项目。
这样可以满足不同消费者的个性化需求，增加产品的灵活性。
3. 引入健康管理服务健康险产品应该不仅仅提供保险保障，还应该提供健康管理等增值服务。
通过与医疗机构合作，为消费者提供定期体检、健康咨询等健康管理服务。
4. 加强信息透明度保险公司应该提供足够的信息披露，让消费者了解保险产品的费率、理赔流程等相关信息。
可以通过官方网站、手机APP等渠道将这些信息及时准确地提供给消费者。
五、促进健康保险发展1. 加大宣传力度多渠道、多媒体地进行健康保险的宣传，提高公众对健康保险的认识和了解。
可以通过电视广告、社交媒体等途径将健康保险理念传递给更多人。
中国商业健康险白皮书
英国 全民医疗保险
政府直接承办医疗保险事业，公民纳税，政府拨款给公立 医院，医院向居民提供免费或低价收费的、覆盖所有必 需的基本医疗服务
覆盖广，社会公平性较好，政府负担较重，缺少市场 化机制，医疗服务供给效率低、缺少积极性
美国 商业医疗保险
以商业医疗保险为主，由雇主或个人自愿购买，保障内 容与缴费多少挂钩，政府只负责弱势群体等少数人的基 本医保
目录
前言
2
一、中国商业健康险社会需求分析
3
二、中国商业健康险客户需求调查 Nhomakorabea9
三、中国商业健康险生态发展现状及经营痛点
15
四、中国商业健康险未来发展趋势
33
五、国内外健康险案例
41
六、总结
49
七、安永商业健康险咨询进展介绍
51
1
前言
中国商业健康险市场是高增长高潜力的巨大蓝海市场。 在中国，商业健康险的发展，不仅是构建多层次医 疗保障体系的重要组成部分，同时也是“健康中国 2030”国家战略的内在要求。
图 2: 2008-2017年中国医疗保险基金收入、支出金额及增长率
我国的社会医疗保障体系分三级。托底层是由政府主导的城乡医疗救助及社会慈善捐助；主干层 是由政府牵头，个人和组织共同参与的城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农 村合作医疗；补充层是大病医疗保险，以及由个人、组织、社会主动自愿参与投保的商业健康险 。 不同于美国商业保险模式，我国社会医疗保险由政府牵头，从二十一世纪初的“广覆盖”，到十 八 大提出的“全覆盖”，未来医疗支付方和服务方将坚持走公立为主，私立为辅的模式。
为了更好地帮助健康险经营主体完成经营目标，安永 与太保安联健康保险股份有限公司（下文简称“太保安 联健康险”）联合推出《 中国商业健康险白皮书 》（下 文简称“白皮书”）。
我国商业健康险市场逆向选择检验——来自“中国社会综合调查(CGSS)”的证据
我国商业健康险市场逆向选择检验———来自“中国社会综合调查（）”的证据李雅诗，马思婷（广州中医药大学经济与管理学院，广东广州510006）摘要：信息不对称导致的逆向选择是保险市场失灵的重要因素，我国商业健康保险公司出现经营困局或许与健康险市场的逆向选择相关。
本文借助“中国社会综合调查（CGSS）”数据，通过logit回归、Bivariate Probit模型检验商业健康市场逆向选择。
研究发现：健康风险高的群体拥有商业健康保险的概率相比健康风险低的群体低（22.00%~46.20%）；城市地区、高年龄群体和学历高的群体在健康风险较高的情况下，相比风险较低的群体拥有商业健康保险的概率更高；影响商业健康保险投保的三个主要因素：是否有投资行为、收入水平和是否居住在城市。
关键词：商业健康险；信息不对称；逆向选择一、引言我国商业健康险近年来一直保持高速增长，原保险保费收入从2013年的1123.5亿元增长到2018年的5448.13亿元，近五年保持年均37.13%的增速①，已经成为基本医疗保险的重要补充，《2018年医疗保障事业发展统计快报》显示，2018年我国基本医疗保险基金总收入21090.11亿元，健康险业务保费收入达到基本医保基金收入的25.8%。
商业健康险在快速发展的同时也面临诸多问题，如行业亏损问题，表1为我国经营时间比较长的健康保险公司2013—2018年净利润情况，可以看出各家保险公司均在不同年份出现较大亏损，随着2016年开始的一系列“保险性保”的强监管措施，健康险公司不得不改变产品结构，放弃一些高现价的产品，这为保险公司带来更大挑战。
出现亏损的原因也许可以从我国商业健康险发展的现状中找到答案，目前，财险公司、寿险公司、专业健康保险公司都可以经营健康保险（财险公司经营短期健康险），随着互联网保险的兴起，一些中小型保险公司在核保理赔等风险控制能力不强的情况下通过互联网展开同质化的产品竞争，拉低了健康保险产品价格和对健康风险管控的能力。
2013年商业健康险行业分析报告
2013年商业健康险行业分析报告2013年4月目录一、美国健康险市场深度发展的驱动因素 (4)1、美国商业健康保险类似于“强制保险” (5)2、医疗体制高度私有化，保险公司具有买方优势 (6)3、政府给予投保健康险的企业、个人税收优惠 (6)二、当前束缚中国健康险发展的因素 (7)1、中国选择的是“大社保”制度安排 (7)（1）社会医疗保险覆盖面不断扩大 (7)（2）政府对商业保险公司的定位：参与基本医疗保险经办管理的服务者 (8)2、健康险经营内外部环境的缺失 (9)（1）缺乏国家税收政策支持 (9)（2）与医疗服务机构的合作中处于劣势地位 (10)（3）社会诚信体系缺失 (10)三、从新农合看保险公司参与大病保险的实质 (11)1、太保“江阴模式”：仅收取经办服务费 (12)2、人保“太仓模式”：低价承保，勉强保本 (12)四、商业健康险定位——“奢侈品”还是“日用品” (14)1、商业健康险在社保覆盖之外的生存空间 (14)2、政府主导的大病保险与商业健康险价格对比 (15)（1）大病医保项目的收费及保险责任 (16)（2）商业健康险产品的收费及保险责任 (16)3、商业健康险是“类奢侈品”消费 (17)4、将经办政府大病医保作为主业将是本末倒置 (18)（1）市场普遍观点 (18)（2）不同观点 (19)（3）未来这类业务可能陷入生存困境 (19)（4）可能影响真正有利于商业健康保险发展的法规政策出台 (20)（5）商业健康保险的潜在市场可能得不到有效开发 (20)五、谁能把握未来的商业健康险市场 (20)1、目前来看健康险增长空间可能不大 (20)2、看好中国平安对未来高端健康险市场的把握 (22)（1）平安对健康险前瞻性的战略布局 (23)（2）平安在健康险创新运营方面远远走在行业前列 (23)六、风险因素 (24)1、新业务持续增长乏力风险 (24)2、资本市场下跌风险 (24)一、美国健康险市场深度发展的驱动因素我国寿险业还处于初级发展阶段，欧美等发达国家寿险业已有数百年历史，其发展历程中的经验和规律必将对我国寿险市场的发展有所启示。
2014年保险互联网金融分析报告
2014年保险互联网金融分析报告2014年3月目录一、保险行业基本面正在逐渐转好 (4)1、保费端触底反弹 (4)（1）资源倾斜，代理人动力足 (4)（2）主要竞争对手信托和银行理财产品吸引力下降 (4)（3）去年基数较低且年底准备充分 (5)2、资产端逐渐回暖 (5)3、未来业绩增长确定性强 (6)二、保险需要互联网：传统渠道近两年增长乏力 (7)1、目前寿险行业销售产品主要依靠代理人渠道和银保渠道 (7)2、代理人渠道：人口老龄化背景下代理人增员困难 (8)3、银保渠道：90号文禁止驻点销售，渠道受限，银保渠道量价齐跌 (9)三、互联网金融的发展对保险的影响：机遇远大于挑战 (10)1、渠道：互联网有利于此前缺乏物理渠道的保险行业 (10)（1）互联网保险的发展将为行业增加新渠道 (10)（2）有助于提升保险公司在与银行谈判时的地位 (11)2、产品：互联网保险有助于降低产品费率，以及提供更有针对性的产品 12（1）网销渠道的成本较低，可有效降低产品费率 (12)（2）通过互联网获取大数据后可帮助保险公司提供更有针对性的产品 (12)四、海外互联网保险介绍 (13)1、通过互联网销售产品的寿险公司：日本Lifenet (13)（1）保险费率为业界最低水平 (14)（2）手续简单，用户体验好 (14)（3）实行信息透明化 (14)2、互联网保险经纪公司：美国INSWEB (15)五、目前国内主要互联网保险的发展 (17)1、国内互联网保险的发展历程 (17)2、保险专业销售网站 (20)3、资产导向型产品，可通过网销费用低的优势提供更高收益率 (21)4、新型“众筹”类保险，巨大的广告效应 (22)5、众安在线“参聚险”，通过互联网大数据开发更接近客户需求的产品 (23)六、投资思路 (26)1、互联网券商和概念银行都已大涨，互联网保险的机会值得关注 (26)2、保险基本面回暖，关注互联网保险的机会 (27)3、重点公司 (28)七、风险因素 (29)一、保险行业基本面正在逐渐转好1、保费端触底反弹14年开门红保费增速大幅超预期。
保险行业数据分析报告
保险行业数据分析报告摘要：本报告旨在通过对保险行业的数据分析，了解该行业的现状和未来趋势。
通过对市场规模、产品类型、渠道分布等关键指标的研究，为保险企业提供准确的市场洞察和决策支持。
1. 引言保险行业作为经济社会发展的重要组成部分，不仅在风险管理、资本运作等方面发挥着重要作用，也是国家经济的重要支柱产业。
数据分析是保险行业发展的基础，通过对保险行业的数据进行全面、系统的分析，可以揭示行业的状况、问题和发展趋势。
2. 市场规模分析保险市场规模是衡量保险行业发展的重要指标。
根据统计数据显示，保险市场规模呈现稳步增长的趋势。
在过去五年中，我国保险市场年均复合增长率达到10%以上。
其中，人身险占据了保险市场的主导地位，寿险和健康险的销售额占比逐年增加。
3. 产品类型分析保险产品的多样化是满足客户需求的重要途径。
根据市场需求和风险特征，保险产品可以分为寿险、财险、健康险等不同类型。
寿险产品在保险市场中占据重要地位，其保障功能和投资功能的结合满足了客户的多重需求。
财险产品则主要关注财产的保护和损失的赔偿，受到商业客户的青睐。
健康险作为新兴产品，由于人们对健康的关注程度不断提升，市场潜力巨大。
4. 渠道分布分析保险产品的销售渠道对于市场开发和销售能力的提升至关重要。
目前，我国的保险销售渠道主要包括保险代理、保险经纪、直销渠道和互联网渠道等。
保险代理是传统的销售方式，通过与客户的密切接触赢得信任，但存在渠道成本高、覆盖面窄等问题。
保险经纪则更注重专业化和个性化的服务，通过为客户提供专业的风险管理咨询来获取收益。
互联网渠道的出现改变了传统的销售模式，提高了销售效率和用户体验。
5. 数据分析技术在保险行业的应用随着大数据时代的到来，数据分析技术对于保险行业的发展起到了重要作用。
数据分析技术不仅可以帮助保险企业发现潜在客户和市场机会，还可以提高精算和风险管理的效率。
例如，通过对客户行为数据的分析，保险企业可以更精确地定价，并根据客户风险水平的变化进行动态调整，提供更个性化的产品和服务。
宁波健康险的发展状况及存在问题研究【开题报告】
叶成徽（2011）研究认为我国商业健康保险还处于初级阶段，还存在不少问题，主要有整体规模小、产品单一、同质性严重、市场供求矛盾突出等问题。
[14]Mellisa A.Thomasson.The Importance of Group Coverage:How Tax Policy Shaped U.S.Health Insurance [J].Americom,The American Economic Review,2003（3）
[15]Robert Hurley.RealHealthPlansManage Care[J].Americom,perspective,2006(11)
2.国内外研究现状
（1）国外学者对健康保险的研究现状
Stephen R. Barnes & Dek Terrell（2009）研究发现2006年，私人保险的非长者美国人口的92％覆盖雇主赞助的医疗保险（ESHI）0.1作业之间的密切联系和在美国的保险。由疗保险，个人对健康的关注之间的联系可能会影响劳动力市场的成果，并在劳动力市场的波动可能会影响医疗保险覆盖面。因此劳动力市场对健康保险也是有一定影响的。
2.2宁波健康保险公司的分析
2.3宁波健康保险制度的分析
2.4宁波健康保险的人才等分析
4促进宁波健康保险发展的对策
2.实施方案和进度计划
本项目是对宁波健康保险进行研究，需要具备较为深厚的理论基础，特别是对健康保险存在的一些问题和瓶颈要有一定的理解和把握，因而必须加强这方面的文献阅读。本研究需要中国期刊网、维普、学位论文数据库和EBSCO等查阅相关文献，对于宁波健康保险的现状及存在的问题进行专题讨论，结合暑假在保险公司实习并进行调研来获取的资料，展开分析，针对性地提出对策。
乐普医疗：战略布局商业健康保险 推荐评级
作为心血管大健康全生态平台型企业，我们认为公司的心血管器械产品线齐全，未来 里程碑式新品陆续获批，有望加速进口替代过程，实现业绩跨越式增长。公司药品板块在 抗凝、降压、降脂和降糖领域的布局已基本完备，且销售团队真正掌控基层医疗机构和药 店终端，未来有望凭借创新推广方式量价齐升。同时公司在医疗服务和新型医疗领域的布 局亦将加速销售渠道下沉，促进各细分业务协同发展。战略性投资参设人寿股份不仅可优 化公司投资结构，发展商业健康保险，同时有助于公司创新药械产品和医疗服务业务的换 代 与 放 量 。 我 们 认 为 公 司 业 绩 将 维 持 高 增 长 态 势 ， 预 计 2017-2019 年 归 母 净 利 为 9.17/13.17/17.37 亿元，EPS 为 0.51/0.74/0.97 元，对应 PE 为 47/33/25 倍。维持“推荐”评 级。
图 5：2009 至 2017 年 1-10 月我国商业健康保险收入（亿元）、增速及占比总保费情况
资料来源：保监会，中国银河证券研究部
（四）顺势而为参设人寿股份，新老业务有望协同发展
参设人寿股份一方面可优化公司投资结构，另一方面有助于开发符合国情的健康商 业保险。我们认为公司此次战略性参与设立人寿股份是符合国家对商业健康保险政策发 展规划下的顺势而为：考虑到保险牌照的稀缺性和中长期良好的投资回报率，我们认为 可优化公司投资结构。同时，通过拥有董事席位，与保险公司建立长期战略股权关系， 可确保双方在商业健康保险领域的深度合作，为公司带来持续稳健增长的市场需求。
请务必阅读正文最后的中国银河证券股份公司免责声明。
1
公司点评/医药生物
买。发达的商业健康保险使得诸多重磅新药在上市伊始即可报销，一方面可满足患者的 多元化医疗需求，另一方面为美国成为全球最大药品市场奠定支付基础。
健康险业务数据分析报告(3篇)
第1篇一、报告概述随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，人们对健康保险的需求日益增长。
健康险业务作为保险行业的重要组成部分，近年来发展迅速。
本报告通过对某保险公司健康险业务的数据分析，旨在揭示健康险市场的发展趋势、客户特征、产品结构、风险状况等，为保险公司制定市场策略、优化产品设计、提升风险管理水平提供数据支持。
二、数据来源与处理1. 数据来源：本报告所使用的数据来源于某保险公司近三年的健康险业务数据，包括投保数据、理赔数据、客户信息等。
2. 数据处理：对原始数据进行清洗、整合、筛选和整理，确保数据的准确性和完整性。
同时，运用统计学和数据分析方法对数据进行分析。
三、市场发展趋势1. 市场规模持续扩大：近年来，我国健康险市场规模逐年增长，预计未来几年仍将保持高速增长态势。
2. 产品结构不断优化：从传统单一的健康险产品向多元化、个性化的产品发展，以满足不同客户的需求。
3. 销售渠道多元化：线上线下销售渠道融合，互联网保险发展迅速，成为健康险销售的重要渠道。
四、客户特征分析1. 年龄分布：健康险客户主要集中在20-50岁年龄段，其中30-40岁年龄段占比最高。
2. 性别比例：男女比例较为均衡，女性客户略多于男性。
3. 地域分布：健康险客户主要集中在经济发达地区，如一线城市、沿海地区等。
4. 职业分布：职业分布较为广泛，主要集中在企业白领、公务员、自由职业者等。
五、产品结构分析1. 产品类型：健康险产品主要包括重大疾病保险、医疗保险、疾病保险等。
2. 产品销售情况：医疗保险和重大疾病保险是销售量最大的产品类型，占比超过70%。
3. 产品价格：健康险产品价格差异较大，从几百元到几千元不等，主要取决于保险责任、保障范围等因素。
六、风险状况分析1. 理赔率：近三年，健康险业务的理赔率逐年上升，其中医疗保险的理赔率最高。
2. 理赔金额：理赔金额逐年增加，其中重大疾病保险的理赔金额最高。
3. 理赔原因：理赔原因主要包括疾病、意外伤害、医疗费用等。
健康险行业研究报告
健康险行业研究报告一、引言健康险作为保险行业的重要组成部分，在保障人们的健康和应对医疗风险方面发挥着日益重要的作用。
近年来，随着人们健康意识的提高、医疗费用的上涨以及人口老龄化的加剧，健康险市场呈现出快速发展的态势。
然而，与此同时，健康险行业也面临着诸多挑战和机遇。
本研究报告旨在对健康险行业进行全面深入的分析，探讨其发展现状、市场格局、面临的问题以及未来的发展趋势，为相关企业和投资者提供决策参考。
二、健康险行业的定义与分类（一）定义健康险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的保险。
（二）分类1、疾病保险以疾病的发生为给付保险金条件，通常为一次性给付。
2、医疗保险对被保险人因疾病或意外事故所发生的医疗费用进行补偿。
3、失能收入损失保险当被保险人因疾病或意外伤害导致丧失工作能力时，提供收入补偿。
4、护理保险为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿。
三、健康险行业的发展现状（一）市场规模持续增长近年来，我国健康险市场规模保持着两位数的高速增长。
根据相关数据统计，＿____年我国健康险保费收入达到_____亿元，同比增长_____%。
（二）政策支持力度不断加大政府出台了一系列政策鼓励健康险的发展，如税收优惠政策、大病保险制度等，为健康险行业的发展提供了良好的政策环境。
（三）产品创新不断涌现保险公司纷纷推出了各种创新型健康险产品，如长期护理险、防癌险、特药险等，满足了不同消费者的需求。
（四）销售渠道多元化除了传统的代理人渠道外，网销渠道、电销渠道以及与第三方平台合作等销售模式逐渐兴起，拓宽了健康险的销售渠道。
四、健康险行业的市场格局（一）保险公司竞争激烈大型保险公司凭借其品牌优势、渠道优势和客户资源优势，在健康险市场占据主导地位。
同时，中小保险公司也在不断加大投入，通过产品创新和差异化竞争谋求发展。
（二）专业健康险公司崭露头角专业健康险公司凭借其在健康管理、医疗资源整合等方面的专业优势，逐渐在市场中占据一席之地。
商业保险调查报告(多篇)
商业保险调查报告(精选多篇)第一篇：商业保险社会调查报告第二篇：商业医疗保险调查报告第三篇：我国当前商业保险调查分析报告第四篇：xx年杭州商业人寿保险市场调查报告第五篇：吉林省商业保险市场需求的调查报告(原稿) 更多相关范文选题依据：从我国保险市场的发展现状来看，传统保险市场的发展潜力和余地越来越小，日趋激烈的竞争迫使保险公司寻求对新市场的开发，而保险公司开拓新市场的主要手段就是开发新的产品和服务。
我国保险监管重点由日常的行为监管转向偿付能力监管的转变也使保险公司在创新产品和服务方面有了更大的自主权和空间，保险费率市场化在加大保险公司产品和服务创新的压力的同时也为之提供了更大的空间和自由度。
总之，在激烈的市场竞争过程中，谁率先开发出新的产品，谁就将赢得市场竞争的主动。
可以预计，未来我国保险市场上新型产品与服务将层出不穷，保险产品面世的速度将越来越快。
社会调查的内容：一、现如今整个保险行业的市场的结构以及情况；二、保险行业里存在的问题；三、如何能够更好的促使保险行业走可持续路线。
社会调查的预期目标一、保险行业的现状二、搞明白保险行业存在的问题三、如何能够更好的发展保险行业的方法社会调查主要特点与创新点本次调查的特点是收集当地群众对保险业的看法及意见并征求同事所提出的建议在调查中总结出的创新点，现如今的保险行业犹如雨后春笋——第二个黄金十年。
只要你用心经营，你就是最大的赢家。
当前保险市场变化调查报告现如今，市场化不断深入和政府保护不断减弱的条件下，市场的不确定性因素对各类经济主体的影响将随之增强，包括利率、汇率等方面的任何风吹草动都可能对经济主体造成巨大损失；同时，由于人为因素及自然环境的变化，各种人为事件和自然灾害对社会财富和人身安全造成的损害也越来越大。
在这种条件下，各类主体规避风险的需求也将比以往更加强烈，从而刺激保险公司通过提供新的产品和服务将社会对保险的各类需求变成现实。
从供给条件来看，随着现代电子和通讯技术的发展以及金融研究领域的不断突破、特别是金融工程和资产价格研究取得重大进展，保险产品创新的物质技术条件不断成熟、剩余可支配财富的增加，由此将促进整个保险产品和服务创新以及综合能力的提升，使得整个保险行业能够更加的规范和良好的发展。
2014年保险行业分析报告
2014年保险行业分析报告2014年7月目录一、定价枷锁已卸，保费规模价值双双超预期 (4)1、费改激活产品创新 (4)2、重视保障功能新单利润率有保证 (6)3、新单增速和利润率预期改善 (8)二、变革酝酿大市场 (9)1、城镇化推动医疗健康险市场 (11)（1）城镇化加大医改需求 (11)（2）提高医疗保障需要商业保险机构参与 (12)（3）大病医保是突破口 (13)2、老龄化发酵养老市场 (16)（1）老龄化将储备转为服务消费 (16)（2）养老储备偏低是养老制度的核心考验 (17)（3）养老储备资产面临重构 (19)（4）保险产品吸引力提升 (21)①税收优惠提升企业年金吸引力 (21)②费改提升保险产品吸引力 (21)3、医疗养老市场发展推动保险估值提升 (22)三、产品创新，投资稳健，政策向好 (22)1、产品创新：新产品，试探新市场 (22)（1）销售环境改善，保险受益 (22)（2）互联网渠道为保险所用 (23)（3）分红寿险增长缓慢恢复 (24)（4）万能险是策略性产品 (24)（5）三高优势助普通寿险快速崛起 (25)（6）医疗健康险率先增长 (26)①健康险产品+医院服务+体检服务 (27)②医疗险+护理服务 (27)③医疗健康险+医疗报销+结算服务 (27)（7）养老险是重点发展领域 (27)①养老产品+养老社区 (28)②税延政策激励企业年金市场快速发展 (29)4、投资稳健：以长期和安全性胜出 (30)（1）债券浮亏改善 (31)（2）另类投资依然有空间 (31)（3）权益灵活性提升 (33)（4）净投资收益率稳中有升 (34)5、政策向好：放开市场，管住资本 (35)（1）偿二代：增强资本监管弹性 (35)四、投资思路和重点公司简况 (36)1、EV和NBEV折价测算 (37)（1）估值修复阶段情景测算 (39)（2）估值提升阶段情景测算 (41)2、重点公司简况 (42)（1）中国平安，综合金融价值提升 (42)（2）中国人寿，转型方向明晰 (44)（3）中国太保，寿险再转型，产险承压 (45)（4）新华保险，产品渠道均有突破 (47)。
我国商业健康保险发展现状及展望
我国商业健康保险发展现状及展望宋占军;胡祁【摘要】商业健康保险是我国多层次医疗保障体系的重要组成部分.本文在分析商业健康保险发展现状的基础上,梳理新医改以来党和国家引导商业健康保险发展的政策文件,对我国未来商业健康保险发展进行了展望,提出创新健康保险商业模式、发展消费型健康保险、促进大健康产业等政策建议.【期刊名称】《中国医疗保险》【年(卷),期】2017(000)004【总页数】4页(P62-65)【关键词】健康保险;政策梳理;未来展望【作者】宋占军;胡祁【作者单位】北京工商大学经济学院北京 100048;北京工商大学经济学院北京100048【正文语种】中文【中图分类】F840.684;C913.7商业健康保险是我国多层次医疗保障体系的重要组成部分。
新医改以来，我国商业健康保险保持快速发展态势，业务规模不断攀升，税优产品成功破冰，健康产业迅速布局。
1.1 健康险市场总体发展概况经营机构的数量反映着市场供给的结构。
根据我国保险法的规定，人身保险公司可以经营健康险业务，财产保险公司经保监会批准可以经营短期健康险。
从经营机构数量来看，经营健康险业务的人身保险公司从2011年的58家增加到2016年的77家，2011年到2016年间我国财险公司的数量从57家增加到79家，其中经营短期健康险业务的公司从2011年的37家增加到2014年的51家，经营健康险的机构呈逐年增多的趋势。
截至2015年8月，保监会备案销售的健康险产品涵盖疾病险、医疗险、护理险和失能收入损失险四大类，总计2300多种产品。
从业务规模来看，根据保监会公布的数据，2016年我国健康险业务原保险保费收入达到4042.5亿元，同比增长67.71%。
在耀眼的数据背后值得注意的是，人身保险公司理财型或中短期健康险产品的占比过高，可能会导致一种健康险业务发展较快的错觉。
以某健康险公司为例，根据保监会网站公布的《2015年人身保险公司原保险保费收入情况表》，该公司2015年规模保费为490.19亿元，同时根据该公司2015年信息披露报告，其规模保费前两名的保险产品（均为护理保险产品）的保费分别为307.18亿元和159.05亿元，占总保费的95.11%。
2014年医保控费分析报告
2014年医保控费分析报告2014年12月目录一、医保控费：深化医药体制改革的必经之路 (3)二、医保控费将驱动商业健康保险行业快速发展 (6)1、商业健康保险：“医药天平”的平衡砝码 (7)2、商业健康保险行业空间取决于行业政策 (9)3、商业健康保险最发达的市场：美国市场 (10)4、与我国最贴近的市场：德国市场 (13)5、内外部因素均支持我国商业健康保险的发展 (15)6、我国商业健康保险基数小，发展潜力大 (18)三、PBM 的发展是我国医保控费的基础 (20)1、PBM 是医疗保险的得力助手：以联合健康为例 (21)2、从美国快捷药方公司的成长看PBM 行业的发展 (23)3、阿里健康：我国摇篮中的ESI (27)4、医保控费和商业健康保险发展受益者：万达信息 (30)四、医药分开、医保控费后的新业态 (32)五、行业风险 (34)1、商业健康保险行业风险 (34)2、PBM 行业风险 (35)一、医保控费：深化医药体制改革的必经之路医药是一个特殊的行业，其产品及服务属于必需品且专业性很强。
信息的不对称导致医药消费是在病人（消费者）、医院（决策者）和政府（支付方）三方之间的博弈。
因此，政府作为市场的参与方，需要不断平衡产品给付公平及市场效率，起到了监督和调控的作用。
在我国，医药行业的支付主体是政府主导的基本医疗保险，包括城镇居民医疗保险、城镇职工医疗保险和新型农村合作医疗保险三个部分，到目前为止，基本医疗保险已经基本实现全民覆盖。
随着我国卫生费用支出逐年提高，医保收入却面临瓶颈，其增速远不如支出的增速，基金结余逐年下降。
通过医保压力测试，我们预计到2019 年医保基金将出现赤字状态，对国家财政造成压力。
再加上近期经济增长放缓，目前来看医。
XXX年中国健康保险行业投资价值及盈利预测分析报告(1)
XXX年中国健康保险行业投资价值及盈利预测分析报告第一章健康保险产业相关概述第一节健康保险的定义及特点一、国际健康保险的定义及分类二、我国健康保险的定义及分类三、健康保险的特点第二节商业健康保险的产品分类一、按照保证范畴分类二、按照承保对象分类三、按照给付方式分类四、按照合同形式分类第三节健康险与一样寿险的区别一、健康险自身的专门性二、健康险的核保差异三、健康险的理赔差异四、对定点医院的治理第二章2020-2020年国际健康保险的进展状况透析第一节世界发达国家的健康保险制度一、美国健康保险制度解析二、日本健康保险制度解析三、瑞典健康保险制度解析四、新加坡健康保险制度解析第二节2020-2020年国际健康保险产业进展动态分析一、国外健康保险的要紧模型二、国外健康保险的要紧形式三、国外健康保险精算现状分析及启发研究第三节2020-2021年国外健康保险产业进展趋势分析第三章2020-2020年国际健康保险产业重点地区运行态势分析第一节美国一、美国商业健康保险市场综述二、美国健康保险市场进展不容乐观三、美企推出针对提早退休人群的健康险产品四、美国国家儿童健康保险打算提上日程第二节欧洲一、法国健康保险制度进展概述二、德国健康保险体制改革面临的难题三、德国宠物健康保险市场进展综述四、瑞士健康保险进展的成功体会五、智利健康保险制度进展解析第三节亚洲一、印度健康保险现状及中介机构的进展二、日本企业职员健康保险保费率呈增长趋势三、韩国现行的健康保险制度解析四、中国台湾全民健康保险的制度评析第四章2020-2020年中国健康保险产业运行环境分析第一节2020-2020年中国健康保险产业政策分析一、«健康保险治理方法»二、2020年保监会提出大力进展商业健康保险三、2020年重大疾病保险行业规范标准出台四、2020年4月新医改方案正式实施第二节2020-2020年中国宏观经济环境分析一、中国GDP分析二、消费价格指数分析三、城乡居民收入分析四、社会消费品零售总额五、全社会固定资产投资分析六、进出口总额及增长率分析第三节2020-2020年中国健康保险产业社会环境分析一、我国居民消费结构渐趋多元化二、我国城镇居民可支配收入增长快速三、我国居民健康意识逐步增强四、物价上涨与保险行业的相关性第五章2020-2020年中国健康保险进展状况分析第一节2020-2020年中国健康保险制度评析一、我国社会医疗保险制度深度分析二、我国健康保险体系面临的要紧问题三、国民健康保险制度的规划蓝图第二节2020-2020年中国健康保险进展概况一、我国健康保险业进展的四个时期二、我国健康保险市场格局发生转变三、经济危机下我国健康保险业进展形状四、借医改契机健康险企业积极推广新产品第三节2020-2020年中国健康保险业存在的问题与计策一、我国健康保险进展存在五大不足二、推动健康保险业务进展的建议三、我国健康保险行业需走专业化道路第六章2020-2020年中国健康保险产业运行态势分析第一节中美健康保险税收体制的比较研究一、我国的健康保险税收体制解析二、美国的健康保险税收体制解析三、美国健康保险税收体制对我国的启发第二节2020-2020年中国健康保险业运行态势分析一、中国健康保险与健康治理结合模式浅议二、健康保险的风险因素与核保策略三、新医改为专业健康保险营造进展空间第三节全民健康保险估量10年后能够全面实施第七章2020-2020年中国商业健康保险业运行走势分析第一节2020-2020年中国商业健康保险业进展概况一、我国商业健康保险行业生存状况二、中外资本竞逐中国商业健康险市场三、我国商业健康保险进展的利好因素第二节2020-2020年城镇居民差不多医保制度与商业健康险的进展一、城镇居民差不多医疗保险制度介绍二、城镇居民医保制度给商业健康险带来的机遇与挑战三、采取积极措施主动迎接机遇应对挑战第三节2020-2020年农村商业健康保险市场的进展分析一、农村健康保证需要商业健康保险二、商业健康险在农村医疗保证体系中的定位探讨三、农村商业健康保险拥有宽敞进展空间四、农村商业健康保险进展的计策第四节2020-2020年中国商业健康保险业面临的问题分析一、专业化经营面临的要紧障碍二、四大因素制约中国商业健康险进展三、商业健康保险业面临的要紧难题四、阻碍商业健康保险进展的宏微观环境第五节2020-2020年中国商业健康险进展的计策措施一、加快商业健康险信息化建设步伐二、美国商业健康险进展对我国的借鉴意义三、我国商业健康保险运行的思路探讨四、我国商业健康保险进展的战略摸索五、促进我国商业健康保险进展的政策建议第八章2020-2020年中国商业健康保险的经营治理分析第一节2020-2020年商业健康险的经济性与赢利模式探讨一、商业健康保险的经济学差不多原理二、现代健康保险的社会治理功能透析三、商业健康保险的利润来源第二节2020-2020年商业健康保险现行经营模式透析一、买单式商业健康保险模式概述二、买单式商业健康保险模式存在的弊病三、医疗费用支出风险不能有效操纵四、消费者的健康保险服务质量得不到保证第三节2020-2020年探究我国商业健康保险进展的最优模式一、治理式医疗模式二、结合式医疗模式三、对两种模式的评判四、最优经营模式第四节2020-2020年不同类别商业健康保险经营形式的对比一、差不多类型介绍二、由人寿保险或财产保险公司负责经营三、专业健康保险公司经营四、合作式的健康保险组织五、我国现行健康险经营形式简述第五节2020-2020年探究最合理的中国商业健康保险经营形式一、推进现有保险公司健康保险的专业化经营二、加快建立专业化的健康保险公司三、尝试设立相互形式的健康保险公司四、努力探讨合作社性质的健康保险组织的建立第九章2020-2020年中国医改与健康保险市场分析第一节中国医疗体制改革概况一、中国医改方向发生大转变二、中国医改热点事件回看三、医疗体制改革迈出关键步伐第二节新医改方案解读一、新医改方案的几大亮点二、新医改方案的缺憾三、新医改确立2020年进展目标四、新医改方案落实的关键因素解读第三节2020-2020年商业健康保险与新医保体系的相关性一、商业健康险在医保体系中的传统地位二、商业健康保险与社会医疗保险的平稳三、新医保体系中进展商业健康险的必要性四、促进商业健康险与新医保体系和谐进展第四节2020-2020年新医改对健康保险市场的阻碍一、新医改突出商业健康险的重要性二、新医改使保险公司的风险可控性加强三、新医改助推专业健康险业务增长四、新医改加快健康险市场改革进程第十章2020-2020年中国健康保险重点企业竞争力分析第一节中国人民健康保险股份一、公司概述二、人保健康经营状况分析三、人保健康经营简况及进展打算四、人保健康合作医疗模式进展亮点解析第二节平安健康保险股份一、公司概述二、平安健康重点开拓专业健康险市场三、平安健康经营模式分析第三节瑞福德健康保险股份一、公司概述二、瑞福德抢占中老年保险市场三、瑞福德健康治理新模式获关注第四节昆仑健康保险股份一、公司概述二、昆仑健康保险力推终身护理新品三、昆仑健康保险自创〝治未病〞模式受推崇第十一章2020-2021年中国健康保险业投资推测分析第一节2020-2021年中国健康保险业投资概况一、德资保险公司大举进军中国健康保险市场二、美健康险巨舰抢滩中国市场三、外资加快拓展我国健康险市场步伐四、境内外资本积极抢占国内高端健康险市场第二节2020-2021年中国健康保险业投资风险分析一、政策性风险二、产品自身的风险三、产品设计风险四、外界风险第三节2020-2021年中国健康保险业投资建议分析一、健康保险投资应把握四方面问题二、健康险市场投资思路三、保险公司投资治理的模式探讨第十二章2020-2021年中国健康保险市场进展前景分析第一节2020-2021年中国保险业进展前景展望一、中国保险业景气分析二、新兴保险市场进展空间宽敞三、以后保险公司产品进展趋势分析四、新医改政策下保险业凸显两大商机第二节2020-2021年中国健康保险的进展潜力分析一、费用空间庞大二、收入水平不断提高三、人口老龄化趋势四、财产保险公司的进入五、相关政策的支持第三节2020-2021年中国健康保险业前景与趋势分析一、以后我国结合型健康险市场前景光明二、以后我国健康保险进展的方向三、中国商业健康保险进展机遇分析四、中国健康险市场规模推测图表名称：部分图表中国保险业保费收入总体情形图表中国人身险保费收入情形图表中国健康保险保费收入情形图表中国人身保险保费收入中健康保险所占的比例图表中国保险业保费收入中健康保险所占的比例图表中国保险业支付各类赔款及给付总体情形图表中国健康保险支付各类赔款及给付情形图表中国人身保险支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表中国保险业支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表北京总保费收入情形单位：万元图表北京人身保险保费收入单位：万元图表北京健康保险保费收入单位：万元图表北京健康保险保费收入占北京市人身保险保费收入的比例图表北京健康保险保费收入占北京市总保费收入的比例图表北京保险业支付各类赔款及给付总体情形单位：万元图表北京人身保险支付各类赔款及给付情形单位：万元图表北京健康保险支付各类赔款及给付情形单位：万元图表北京人身保险支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表北京保险业支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表上海总保费收入情形单位：万元图表上海人身保险保费收入单位：万元图表上海健康保险保费收入单位：万元图表上海健康保险保费收入占上海市人身保险保费收入的比例图表上海健康保险保费收入占上海市总保费收入的比例图表上海保险业支付各类赔款及给付总体情形单位：万元图表上海人身保险支付各类赔款及给付情形单位：万元图表上海健康保险支付各类赔款及给付情形单位：万元图表上海人身保险支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表上海保险业支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表广东总保费收入情形单位：万元图表广东人身保险保费收入单位：万元图表广东健康保险保费收入单位：万元图表广东健康保险保费收入占广东省人身保险保费收入的比例图表广东健康保险保费收入占广东省总保费收入的比例图表广东保险业支付各类赔款及给付总体情形单位：万元图表广东人身保险支付各类赔款及给付情形单位：万元图表广东健康保险支付各类赔款及给付情形单位：万元图表广东人身保险支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表广东保险业支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表江苏总保费收入情形单位：万元图表江苏人身保险保费收入单位：万元图表江苏健康保险保费收入单位：万元图表江苏健康保险保费收入占江苏省人身保险保费收入的比例图表江苏健康保险保费收入占江苏省总保费收入的比例图表江苏保险业支付各类赔款及给付总体情形单位：万元图表江苏人身保险支付各类赔款及给付情形单位：万元图表江苏健康保险支付各类赔款及给付情形单位：万元图表江苏人身保险支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表江苏保险业支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表2001-2020年中国保险业保费收入情形单位:亿元图表2001-2020年中国人身保险保费收入情形单位：万元图表2001-2020年中国健康险保费收入情形单位：万元图表2001-2020年中国保险业保费收入中健康险所占的比例图表2007年全国各地区健康保险保费收入情形图表2001-2020年中国保险业支付各类赔款及给付情形单位:亿元图表2001-2020年中国人身保险支付各类赔款及给付情形单位：万元图表2001-2020年中国健康保险支付各类赔款及给付情形单位：万元图表2001-2020年中国人身保险支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表2001-2020年中国保险业支付各类赔款及给付中健康保险所占的比例图表健康保险随国民经济进展的变动情形图表中国城乡居民人均医疗费用支出状况图表中国健康保险企业组织职能和制度安排图表健康保险企业组织制度安排与要素资源配置图表健康保险企业组织制度安排与价值链图表直线职能制模式图表矩阵制组织架构图表健康保险无差异效用曲线图图表改革开放以来中国卫生费用及其构成情形图表卫生总费用要紧组成部分图表卫生总费用要紧组成部分占比图表世界要紧国家的商业健康保险目前在健康保证体系中的地位图表近几年中国商业健康保险费占卫生总费用的变动情形图表四种健康险经营模式的优势和不足图表2020-2021年中国健康保险行业进展前景推测图表略…………。
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2014年商业健康险行业分析报告
2014年11月
目录
一、现有医保制度满足不了实际医疗需求 (3)
1、卫生费用不断增长是长远趋势 (3)
（1）总卫生费用还有巨大投入空间 (3)
（2）可靠路径是快速提高社会卫生支出占比 (4)
2、我国多层次基本医保体制覆盖广保障低 (5)
3、医药费用高企与老龄化倒逼海外医保体制改革 (7)
（1）日本：老龄化问题与财政压力考验医保制度的可持续性 (7)
（2）德国：失业率增加时考验法定医保的社会筹资能力 (8)
（3）英国：免费医疗抵御不了人口增加带来的压力 (9)
（4）美国：商业健康保险为核心的医保体制 (10)
二、我国商业健康险仍然弱小 (11)
1、行业面：整体规模尚小 (11)
2、公司面：盈利能力不足 (12)
3、商业健康险在发展中的两大困难 (14)
（1）我国特有的医疗体制中，公立医院不仅处于强势和垄断地位，而且存在“以药养医”的顽疾 (14)
（2）我国税收政策对于健康险行业发展的激励程度还远远不够 (14)
三、以主业为根基，深入产业链价值挖掘 (15)
1、海外商业健康险公司成功经验 (15)
（1）美国：UnitedHealth Group UnitedHealth Group（联合健康集团） (15)
（2）美国：WellPoint Inc. WellPoint Inc. （康典公司或维朋） (16)
（3）德国：DKV (17)
（4）英国：BUPA (18)
2、我国商业健康险发展的政策环境正积极改善 (19)
3、我国商业健康险发展的建议 (21)
四、投资思路 (22)
五、风险因素 (23)
一、现有医保制度满足不了实际医疗需求
1、卫生费用不断增长是长远趋势
（1）总卫生费用还有巨大投入空间
我们在研究一个国家的健康卫生费用投入高低时，经常采用一个指标：卫生费用/国内生产总值（Gross Domestic Product, 即GDP）。
其中，卫生费用是指一个国家或地区在一定时期内（通常是一年）全社会用于医疗卫生服务所消耗的资金总额。
根据世界卫生组织（World Health Organization）的统计数据，中国2012 年的卫生费用占GDP 的5.4%，低于低收入国家平均水平（6.2%），距离发达国家更是遥远。
图表1 列示了2003 年至2012 年期间这一指标在了美国、英国、德国、日本、以及中国的表现。
我们发现：首先，随着经济和生活质量的发展，该比值是趋势性向上的。
对于除中国外其他各国在2009 年都有一个明显的抬升，我们认为主因是这些国家都因金融危机的爆发而惨遇GDP 断崖式下跌影响。
其次，中国的卫生费用占比基本为美国的1/3，德日英的1/2，在十年中基本没有赶超。
因此，虽然我们国家的卫生费用占比也在不段扩大，但是仍然具有巨大的投入发展空间。
从人均卫生费用来看：2012 年，我国人均值为480 美元，美国8895 美元，英国、德国、和日本基本在3500 元的水平。
落差悬殊！该值说明我国百姓普遍享有的医疗资源与服务水平还较低。
（2）可靠路径是快速提高社会卫生支出占比
卫生费用是由政府支出、社会支出、以及个人支出三方面构成的。
根据百度百科的定义，政府卫生支出是指各级政府用于卫生事业的财政拨款；社会卫生支出是指政府支出外的社会各界对卫生事业的资金投人，主要包括商业健康保险费、社会办医支出等。
从图表4 中，我们看到从2003 年至2012 年的十年之间，我国个人卫生费用支出占比在明显下降，从63.8%下降至44%，降幅约30%。
但是与其他四国（指：德国、日本、英国和美国）20%的水平相比，我国的个人卫生支出占比明显高出很多。
这正是我国老百姓不敢就医和看病贵的难题表现。
那么解决问题的途径很明显就指向增加政府支出与社会支出占比上来。
（注：WIND 统计的卫生费用构成数据与世界卫生组织统计数据存在差异，因此做国别比较时，我们一致采用世界卫生组织的统计数据）
2009 年的新医改提出“逐步提高政府卫生投入占卫生总费用的比重”，但是“新增政府卫生投入重点用于支持公共卫生、农村卫生、城市社区卫生和基本医疗保障。
”，因此真正可以解决群众个人就医。