农商行风险防控工作经验材料

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严实举措防风险务求实效达合规

--XX农商行风险防控工作经验材料

近年来，我行逐步完善全面风险管理体系，推动信用风险垂直管理、市场风险集中管理、操作风险分层管理，兼顾合规、法律、声誉等风险的主动管理，构建全面风险管理文化，提升全面风险管理水平和主动经营风险能力，较好地完成了省联社下达的各项目标任务。截至去年12月末，XX农商行各项存款达118.75亿元，比年初净增19.03亿元，完成省联社全年任务的126%；各项贷款78.78亿元，比年初净增9.1亿元，完成省联社全年任务的128.31%。不良贷款余额38510万元，占比4.89%。拨备前利润实现35936万元（计提拨备2.54亿元），税前利润实现15776万元，完成省联社必成任务的262.93%；新资本充足率为13.39%，完成省联社任务116.43%；拨备覆盖率153.27%，完成省联社任务116.53%。我们的主要做法是：

一、风险保证抓全员。制定《员工风险责任保证金制度暂行办法》，根据岗位责任大小、履职风险程度高低，每年由本人按一定比例缴纳、单位按一定额度补贴，用于员工在职期间如发生责任事故、经济案件、违约等风险时赔偿或罚没，实行对象为在册在岗员工。员工风险责任保证金实行个

人账户管理模式，员工缴纳额和单位补贴额一并存储在员工个人账户内，由财务会计部专户存储，不得挪作它用，保证金余额每年12月份公布一次，由员工本人签字核对。按其违纪情况，分别扣减其上一个年度个人缴纳和单位补贴额。该制度实行以来，有效促进了员工遵章守纪。至去年底，我行员工风险责任保证金总额已达XX万元，其中单位缴纳XXX 万元，个人缴纳XXX万元，没有发生一起违规案件事故。

二、奖惩并举抓管控。将不良贷款按逾期1-90天和90天以上分别制定管理办法，并配套出台相应的清收奖励处罚措施，将清收压降与员工绩效工资挂钩加大考核力度，严格落实奖惩兑现。采取按月考核、按季（年）兑现的方式，季末对表内外不良贷款清收前两名的支行（部）奖励，对最后一名处罚；年末对不良贷款"双控"前三名的支行（部）进行重奖，最后一名重罚；为鼓励全员积极参与清收表外不良贷款，对全辖员工实行"谁清收、奖励谁"的原则，根据实际清收的贷款账龄、金额予以奖励，将不良贷款清收工作纳入到全年先进单位的考核指标中，充分调动客户经理和员工清收压降不良贷款的积极性。

三、依法清收抓联动。加强与地方党政、执法部门的沟通联系，主动汇报，寻求权力部门支持。20xx年，XX县委、县政府已分别发文，要求党政部门职工限期归还不良贷款。在法院作出胜诉的判决后，我行主动与法院保持良好沟通、

密切合作，一旦发现借款户有可供执行的财产或者出现有利于执行的机会，就及时与法院联系，立即执行。XX县人民法院成立了不良贷款专案组，于8-10月期间专职对联社不良贷款执行清收，涉及逾期贷款230户、金额4191万元。

四、失信违约抓曝光。与法院联系，对已经确认的"老赖"，在我行的交通要道旁的户外电子显示屏上，循环播放失信被执行人名单，详细展示被执行人的照片、姓名、身份证号码、执行标的和失信情形等。至今已联合法院公开曝光了X批XX名"老赖"名单和头像，有力地打击了失信人员，同时也提示社会公众警惕与失信人员发生经济往来，保护自身合法权益。目前已有X起案件借款人被警示后主动履行了义务，有XX名借款人自公开曝光后，主动与我行达成和解并履行了全部或部分债务XXX余万元。

五、分级管理抓领导。出台了《XX农商行不良贷款分级管理办法》，按照贷款额度大小及不同形态进行分级管理，逐级落实，与贷款责任人签订清收责任书并缴纳清收保证金（总行领导8000元、支行主任6000元、分理处主任4000元、客户经理20xx元），将贷款清收、化解责任主体落实到人，强力开展不良贷款清收工作。实行基层社主任定期交流，柜员、客户经理定期轮岗，重要岗位强制休假等制度，加强风险制约。如出现不良贷款、问题贷款上升或1321应收未收利息上升的情况，全体干部职工一律不得休假，保持不良

贷款清收高压态势。

六、查究责任抓放贷。对全社范围内的职工及亲属不良贷款实施专项审查，发现存在逾期的，扣发该员工绩效工资，仅发放基本生活费，促使员工主动清收责任贷款。通过清理，全县共落实违规贷款责任人22人，目前共有28人挂靠绩效工资，另有3人下岗收贷。充分发挥稽核审计作用，坚持非现场审计与现场审计方式相结合，加大违规违纪查处力度。20xx年，XX农商行开展稽核审计43次（其中主任离任审计28个），发现违规问题114个，处理责任人620人次，其中经济处罚265人次，金额13.97万元；诫勉谈话1人；通报批评311人次；记违规积分35人次；发出整改通知书43份。

七、领导挂片抓督查。把所有行领导分派到各二级行，挂钩督查风险防控情况，明确要求每天至少巡查一次，每周蹲点至少一天，每月研究解决实际问题不少于1件。行里将挂片督查情况每季通报一次。并将督查成效与领导奖金挂钩。XX行长所挂片督查的XX支行，20xx年未发生一起风险违规事件，清收不良贷款XX万元，该行不良贷款率X%，绩效列全行前列。

八、风险提示抓防范。我行风险与合规管理部协同法律顾问对在稽查中发现的普遍性问题和个性问题，通过发放《风险通知书》至内网办公平台，让基层社负责人晨会讲的第一句话就提醒员工注意，让员工第二天一上班打开电脑第

一眼就学习，并主动举一反三，从风险案例中学习，及时排查同类型风险隐患，启动风险预防措施，强化主动防范信贷风险意识，时刻警醒全体员工守规矩、防风险。

风险防控永远在路上，没有最好、只有更好。我行将认真按照上级领导的部署要求，认真学习兄弟单位的好经验、好做法，力求把风险防控工作做得更扎实、更有效。