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国外
P2P网贷典型模式
国内
P2P网贷典型模式
P2P平台六大保障方式
过渡页
P2P平台六大保障方式
金融机构信用+担保机构担保模式
介绍
平台本身有金融 机构背书，由金融机 构旗下的担保公司进 行担保，一旦借款人 违约，提供全额代偿 ，对于投资人来说， 资金安全程度较高。
优点
1、出于金融机构强大 的背景，投资人会比较 信任，这在一定程度上 是种隐性担保
P2P定义
进入2013 年，网贷平 台更是蓬勃 发展，平台 数量大幅度 增长所带来 的资金供需 失衡等现象 开始逐步显 。现据不完 全统计，国 内含线下放 贷的网贷平 台每月交易 额近70亿 元。
P2P网贷典型模式
过渡页
P2P网贷典型模式
P2P本身就有很多模式，国外有Kiva、Zopa、 Lending Club等典型代表 公司。 复制到国内也变成拍拍贷、人人贷、宜信、红岭等多种模式。
缺点
借款项目的初级 审核由小额贷款机构 负责，平台对借款人 的质量并没有直接把 控，完全依靠小额贷 款机构的方式，会使 逾期率升高。
P2P平台六大保障方式
平台保证模式
介绍
平台本身不参与 借款交易，但对VIP 级的投资人提供本金 担保。如借款人出现 违约，逾期30天后 由平台垫付本金还款 ，债权转让为平台所 有。或者，由担保人 垫付本息还款，债权 转让为担保人所有。
优点
平台本身主要以 服务小微企业为主， 借款额度一般较大， 通过要求借款人引入 担保人，可以在平台 垫付的基础上，进一 步保证资金安全。
缺点
服务小微企业的 平台，成交量单笔一 般以亿为单位，据网 贷之家2014年3月统 计，以红岭创投为例 的一个单项目在3个 小时筹资近1亿，对 平台和担保人的实力 要求较高，风险随之 升高。
P2P平台六大保障方式
房产抵押+第三方兜底模式
介绍
借款人将自己名下 的位于上海地区的优质 房产，向投资人提供抵 押担保，并经公证处公 证。一旦借款人违约， 投资人则以该房产实现 抵押权，对投资人未被 偿还的剩余本金和截止 到代偿日的全部应还未 还利息与罚息进行全额 偿付，从而保障投资人 的本息安全。
优点
1、抵押贷款使得投资人 手中握有实实在在的抵 押物产权，投资人有能 力直接维护自己的权益 ，对本息安全进行保证 。
2、如果第三方合作伙伴 ，例如拍卖行、资产管 理公司等，承诺第一时 间对抵押房产快速接盘 ，可以确保在最短时间 内对投资人进行全额偿 付。
缺点
涉及房产抵押的平 台，为了谨慎起见，会 要求借贷双方在工作人 员的陪同下去公证处和 房产交易中心办理手续 ，因而，在一定程度上 手续会略有繁琐。
2、金融机构成熟的风 控体系，在审查借款人 方面也会更加严格，有 效杜绝虚假标的。
缺点
有金融机构背书的 P2P平台，并不是简单 的提供信息平台，通过 与旗下资产管理公司的 业务合作，使平台本身 充当了资金转移的中介 。对于只想进行P2P投 资的投资人来说，在挑 选理财产品时，要仔细 甄别。
P2P平台六大保障方式
P2P借贷发展简史
过渡页
Fra Baidu bibliotek
P2P行业发展
P2P借贷发展简史
在国内， 最早的 P2P网贷 平台成立 于2006年 由宜信引
入。
国内发展简史
2007年， 拍拍贷和 宜信网络 平台先后 上线，此 后，国内 的P2P网 络借贷这 种基于互 联网技术 的借贷服 务模式开 始呈现出 蓬勃的生 命力。
在其后的几年间，国 内的网贷平台还是凤 毛麟角，鲜有创业人 士涉足其中。直到年 网贷平台才被许多创 业人士看中，开始陆 续出现了一些试水者 。2011年，网贷平台 进入快速发展期，一 批网贷平台踊跃上线 。2012年 我国网贷 平台进入了爆发期， 网贷平台如雨后春笋 成立，比较活跃的有 400家左右
FICO评分+小额贷款担保模式
介绍
平台本身并不 参与借款项目的开发 ，只承担“项目销售 平台”的角色。将全 部项目的开发与初级 审核全部外包给合作 的小额贷款机构，一 旦借款人违约，由小 额贷款机构及担保公 司直接进行代偿。
优点
1、小额贷款机构及 担保公司连带担保， 可以有效保障投资人 的资金安全
2、为了防止小额贷 款机构违约，对小额 贷款机构收取保证金 来保障投资人利益。
P2P借贷特点
过渡页
P2P借贷特点
特点分析
借贷双方的广泛性
交易方式灵活高效
P2P针对非特定的主体
，借贷方主要是个体商 户和中小企业需要资金 周转，可以通过P2P网贷
平台申请无抵押借款。
对于投资方门槛也较低 ，参与方式灵活，流程 简单。
包括借贷方借贷金额、 利息、还款期限和方式；投 资方理财时间长短、金额高 低的多样化可根据不同客户 的需要进行选择。 此外，P2P借贷业务淡化繁 琐的审批模式，手续简单直 接，高效率满足借款者资金 需求。
P2P定义 P2P借贷特点 P2P借贷发展简史 P2P网贷典型模式 P2P平台六大保障方式
目录
P2P行业准入标准 目前国内P2P信贷主要形式 P2P网贷平台法律风险及防范 银监会把握的“四条红线”
P2P行业发展趋势
目录
P2P的定义
过渡页
P2P的定义
➢ p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络 借贷相结合的金融服务网站。 ➢ p2p借贷是peer to peer lending的缩 写。即由具有资质的网站（第三方公司） 作为中介平台，借款人在平台发放借款标 ，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。 ➢ 网络借贷指的是借贷过程中，资料与 资金、合同、手续等全部通过网络实现， 它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起 而发展起来的一种新的金融模式，这也是 未来金融服务的发展趋势。
互联网技术运用
在P2P借贷中，参与者极 其广泛，借贷关系密集 复杂。这种多对多的信 息整合与审核，极大依 赖于互联网技术。事实 上，P2P借贷形式的产生 ，也得益于信息技术尤 其是信息整合技术和数 据挖掘技术的发展。
风险性与收益率双高
P2P借贷特点
P2P网贷平台的借款者，在传统金融机构认为，由于缺乏有效的担保和抵押而不被接纳 ，对贷款产品的需求特征个性化，甚至可能是传统金融机构筛选后的“次级客户”，故愿 承担更高的利率获得贷款。另一方面，P2P借贷平台和投资者也面临高成本的线下调查的 缺失的问题，仅靠网络信息的汇总分析对客户信息真实性和还款能力的审核仍然是一个巨 大的挑战和风险来源。
P2P网贷典型模式
国内
P2P网贷典型模式
P2P平台六大保障方式
过渡页
P2P平台六大保障方式
金融机构信用+担保机构担保模式
介绍
平台本身有金融 机构背书，由金融机 构旗下的担保公司进 行担保，一旦借款人 违约，提供全额代偿 ，对于投资人来说， 资金安全程度较高。
优点
1、出于金融机构强大 的背景，投资人会比较 信任，这在一定程度上 是种隐性担保
P2P定义
进入2013 年，网贷平 台更是蓬勃 发展，平台 数量大幅度 增长所带来 的资金供需 失衡等现象 开始逐步显 。现据不完 全统计，国 内含线下放 贷的网贷平 台每月交易 额近70亿 元。
P2P网贷典型模式
过渡页
P2P网贷典型模式
P2P本身就有很多模式，国外有Kiva、Zopa、 Lending Club等典型代表 公司。 复制到国内也变成拍拍贷、人人贷、宜信、红岭等多种模式。
缺点
借款项目的初级 审核由小额贷款机构 负责，平台对借款人 的质量并没有直接把 控，完全依靠小额贷 款机构的方式，会使 逾期率升高。
P2P平台六大保障方式
平台保证模式
介绍
平台本身不参与 借款交易，但对VIP 级的投资人提供本金 担保。如借款人出现 违约，逾期30天后 由平台垫付本金还款 ，债权转让为平台所 有。或者，由担保人 垫付本息还款，债权 转让为担保人所有。
优点
平台本身主要以 服务小微企业为主， 借款额度一般较大， 通过要求借款人引入 担保人，可以在平台 垫付的基础上，进一 步保证资金安全。
缺点
服务小微企业的 平台，成交量单笔一 般以亿为单位，据网 贷之家2014年3月统 计，以红岭创投为例 的一个单项目在3个 小时筹资近1亿，对 平台和担保人的实力 要求较高，风险随之 升高。
P2P平台六大保障方式
房产抵押+第三方兜底模式
介绍
借款人将自己名下 的位于上海地区的优质 房产，向投资人提供抵 押担保，并经公证处公 证。一旦借款人违约， 投资人则以该房产实现 抵押权，对投资人未被 偿还的剩余本金和截止 到代偿日的全部应还未 还利息与罚息进行全额 偿付，从而保障投资人 的本息安全。
优点
1、抵押贷款使得投资人 手中握有实实在在的抵 押物产权，投资人有能 力直接维护自己的权益 ，对本息安全进行保证 。
2、如果第三方合作伙伴 ，例如拍卖行、资产管 理公司等，承诺第一时 间对抵押房产快速接盘 ，可以确保在最短时间 内对投资人进行全额偿 付。
缺点
涉及房产抵押的平 台，为了谨慎起见，会 要求借贷双方在工作人 员的陪同下去公证处和 房产交易中心办理手续 ，因而，在一定程度上 手续会略有繁琐。
2、金融机构成熟的风 控体系，在审查借款人 方面也会更加严格，有 效杜绝虚假标的。
缺点
有金融机构背书的 P2P平台，并不是简单 的提供信息平台，通过 与旗下资产管理公司的 业务合作，使平台本身 充当了资金转移的中介 。对于只想进行P2P投 资的投资人来说，在挑 选理财产品时，要仔细 甄别。
P2P平台六大保障方式
P2P借贷发展简史
过渡页
Fra Baidu bibliotek
P2P行业发展
P2P借贷发展简史
在国内， 最早的 P2P网贷 平台成立 于2006年 由宜信引
入。
国内发展简史
2007年， 拍拍贷和 宜信网络 平台先后 上线，此 后，国内 的P2P网 络借贷这 种基于互 联网技术 的借贷服 务模式开 始呈现出 蓬勃的生 命力。
在其后的几年间，国 内的网贷平台还是凤 毛麟角，鲜有创业人 士涉足其中。直到年 网贷平台才被许多创 业人士看中，开始陆 续出现了一些试水者 。2011年，网贷平台 进入快速发展期，一 批网贷平台踊跃上线 。2012年 我国网贷 平台进入了爆发期， 网贷平台如雨后春笋 成立，比较活跃的有 400家左右
FICO评分+小额贷款担保模式
介绍
平台本身并不 参与借款项目的开发 ，只承担“项目销售 平台”的角色。将全 部项目的开发与初级 审核全部外包给合作 的小额贷款机构，一 旦借款人违约，由小 额贷款机构及担保公 司直接进行代偿。
优点
1、小额贷款机构及 担保公司连带担保， 可以有效保障投资人 的资金安全
2、为了防止小额贷 款机构违约，对小额 贷款机构收取保证金 来保障投资人利益。
P2P借贷特点
过渡页
P2P借贷特点
特点分析
借贷双方的广泛性
交易方式灵活高效
P2P针对非特定的主体
，借贷方主要是个体商 户和中小企业需要资金 周转，可以通过P2P网贷
平台申请无抵押借款。
对于投资方门槛也较低 ，参与方式灵活，流程 简单。
包括借贷方借贷金额、 利息、还款期限和方式；投 资方理财时间长短、金额高 低的多样化可根据不同客户 的需要进行选择。 此外，P2P借贷业务淡化繁 琐的审批模式，手续简单直 接，高效率满足借款者资金 需求。
P2P定义 P2P借贷特点 P2P借贷发展简史 P2P网贷典型模式 P2P平台六大保障方式
目录
P2P行业准入标准 目前国内P2P信贷主要形式 P2P网贷平台法律风险及防范 银监会把握的“四条红线”
P2P行业发展趋势
目录
P2P的定义
过渡页
P2P的定义
➢ p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络 借贷相结合的金融服务网站。 ➢ p2p借贷是peer to peer lending的缩 写。即由具有资质的网站（第三方公司） 作为中介平台，借款人在平台发放借款标 ，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。 ➢ 网络借贷指的是借贷过程中，资料与 资金、合同、手续等全部通过网络实现， 它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起 而发展起来的一种新的金融模式，这也是 未来金融服务的发展趋势。
互联网技术运用
在P2P借贷中，参与者极 其广泛，借贷关系密集 复杂。这种多对多的信 息整合与审核，极大依 赖于互联网技术。事实 上，P2P借贷形式的产生 ，也得益于信息技术尤 其是信息整合技术和数 据挖掘技术的发展。
风险性与收益率双高
P2P借贷特点
P2P网贷平台的借款者，在传统金融机构认为，由于缺乏有效的担保和抵押而不被接纳 ，对贷款产品的需求特征个性化，甚至可能是传统金融机构筛选后的“次级客户”，故愿 承担更高的利率获得贷款。另一方面，P2P借贷平台和投资者也面临高成本的线下调查的 缺失的问题，仅靠网络信息的汇总分析对客户信息真实性和还款能力的审核仍然是一个巨 大的挑战和风险来源。