村镇银行信贷业务专项检查操作表[2020年最新]

项目检查内容

检查操作检查发现的问题笔数责任人备注1、岗位分工是否明确1、调阅村镇银行信贷管理部门职责及岗位分工情况，是否符合有关规定。

2、管理是否到位

1、查阅贷款审查委员会成立文件及会议记录，是否按规定设立了贷款审查委员会，

贷审委成员组成是否符合有关要求，是否按规定召开会议；

2、是否建立内部授权与转授权制度，各种授权和转授权是否适当、明确，是否以书

面形式确认；是否有越权审批情况；

3、调阅贷款授信资料，是否按规定对借款人进行了评级授信；是否遵循“先评级，

后授信，再用信”的原则；是否对关联企业统一授信；单一客户授信额度是否超监管

比例；是否对“两高一剩”等产业政策限制类行业的新建项目和淘汰落后类行业发放

贷款，其中两高行业名单：钢铁、铜、电解铝、铅锌、水泥、电力、焦炭、铁合金、

造纸、烧碱、平板玻璃；产能过剩行业名单：钢铁、电解铝、水泥、船舶、炼油、轮

胎；

4、是否设立贷款资金监督管理专（兼）柜，负责贷款资金发放和监督支付等工作。（二）制度建设1、信贷管理制度是否健全1、调阅村镇银行基本信贷管理制度、办法，查看是否齐全，是否符合有关规定；2、是否有统一的操作规范。

2、贷款申请1、是否有书面授信（贷款）申请,申请内容是否齐全；

2、是否受理未经工商行政管理机关或主管机关核准登记公司类客户申请；

3、是否受理有不良信用记录、存在较大风险客户申请；

4、是否受理信贷资金用途不明确、不合法客户申请；

5、授信（贷款）金额是否超出其申请金额，贷款期限是否超出申请期限、审批期

限；

6、是否存在对不符合条件的借款人、担保人办理贷款问题；

7、提供相关证件以及证明资料是否真实、完整、有效。

3、受理与调查

1、信用等级评定结果是否存在人为调整，信用等级授信额度确定是否合理；

2、查看企业近三年的财务报表是否连续，是否存在为增加贷款规模而虚增资产的情

况；

3、是否按规定将客户的贷款、贴现、银行承兑汇票、信用证等表内外业务纳入统一

授信管理；

4、是否实行双人调查制度；

5、是否按规定对企业借款人的财务、风险状况、还款能力、关联交易等事项进行尽

职调查；是否对个人客户以及担保人资产负债情况、经营情况、家庭情况、品行、偿

债能力进行分析，提出明确调查意见并形成贷款调查报告；

6、是否落实借款申请人的担保条件；其中：（1）抵押方式办理的抵押物是否足值、

真实，抵押物评估价值是否合理，产权无争议，有无第二住所证明以及租赁承诺；

（2）保证方式办理的担保人是否符合担保条件，并有担保能力，联户联保办理的是

否有《连带责任担保书》，一户多保办理的是否有《同意保证承诺书》；（3）存单

质押方式办理的存单是否是贷款资金转存。

7、是否按规定查询征信打印征信报告。（一）管理架构（三）制度执行

项目检查内容检查操作

检查发现的问题笔数责任人备注4、风险评价1、是否审查贷款资料的齐全完整性、表面真实性；

2、是否审查调查报告内容的全面性、分析判断的合理性、调查意见的合规性；

3、认为调查意见不合理的是否提出了明确的审查意见，存在风险隐患的是否建议采

取了防范措施。

5、贷款审批1、贷款第一责任人是否明确，是否有承诺书；

2、是否有明确的审批意见，是否存在先放后批问题，是否存在未按审批意见发放贷

款问题；

3、是否存在未经审批发放贷款问题；

4、是否超权限、化整为零、跨区域、逆程序发放贷款。

6、合同签订1、是否按规定填写合同，合同内容是否填写真实完整、是否有涂改现象；

2、客户提供的借款、担保决议（合同）是否有效；

3、合同的借款金额、期限、利率、还款方式、用途等内容是否与贷款审批的内容相

符；

4、是否严格执行贷款面谈、面签制度；

5、是否存在未签订信贷合同即发放贷款，是否存在合同无效或存在重大瑕疵；

6、是否对中长期贷款、借新还旧贷款及其他符合分期还款方式的贷款签订分期还款

协议；是否存在只签订分期还款协议而未实际执行的情况；

7、抵质押合同手续是否完善，是否存在抵质押物不合规的现象。

7、贷款发放资金支付1、是否发放到借款人本人账户，借款实际用途是否与合同用途相符；

2、利率执行是否符合规定要求，是否存在利率优惠未经审批；实际执行利率是否与

合同约定一致。

3、结息方式是否符合规定要求，是否违规预收利息；

4、是否按规定实行受托支付，受托支付资料是否齐全完整；

5、受托支付的款项是否在规定时间内支付给借款人交易对象；

6、是否落实贷款审批条件或是否存在擅自变更审批条件发放贷款；

7、发放贷款是否用于收回贷款利息、用于收回银行承兑汇票垫款、用于缴存银行承

兑汇票保证金、用于兑付到期银行承兑汇票；

8、以抽查的方式，对借款人进行电话回访、实地外核查看是否存在发放顶冒名贷款

。

8、贷后管理1、是否进行首次贷后检查，首次贷后检查是否分析资金流向；

2、是否按规定的时间和频率及时进行贷后检查；

3、贷后检查内容、签字是否齐全、检查记录填写是否完整；

4、贷后检查是否存在弄虚作假现象；

5、贷后检查是否发现风险隐患，发现隐患是否及时采取措施；

6、通过抽查的方式，对借款人进行电话回访、实地外核查看是否进行贷后检查。（三）制度执行