系统开发流程和项目里程碑
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借款后处理（贷后处理）流程
项目解决方案——关键业务实现
平台与第三方资金托管关系：
➢平台负责对借款人的借款标进行审核、调整、发布 ➢对投资人的账户进行管理。 ➢整个资金都在第三方托管平台上面进行循环。 ➢平台在向借款人发放放款指令时收取借款人的管理费用，借款人返款时收取投资人的管理费用。
平台与第三方资金托管现金流转图：
总结及风险控制 报告
总结各阶段实施情况，评估风 险，确定风险防范方案，制定上 线策略及上线计划
控制上线风险
上线计划及 风险控制
上线试运行
运行报告
1、完成各公司内部各部门的培
训
；
2、各业务在新系统内开展；
顺利上线
M6-系统验 收
验收报告
总结系统正式上线运行后的优缺 点。为后续需求开发提供依据。
正常使用
项目解决方案——系统整体业务流程图
系统主要分为用户注册、用户借款、用户投资、借款后处理四个业务模块
项目解决方案——关键业务实现
用户注册：
➢用户注册时采用用户名称、密码、手机、邮箱、系统图片符号几个简单的输入项目，提交完成以后自动给用户手机发短信码， 让用户输入手机验证码确认用户绑定的手机是否正确。 ➢当手机码验证通过以后，让用户完善基础信息、含真实姓名、身份证号、职业等等、如果是法人用户输入企业名称、组织结 构代码证等。 ➢用户通过第三方托管平台申请第三方托管平台账户和绑定银行账户，并建立P2P平台与托管平台的对应关系。 ➢如果用户申请借款权限，需要提供相关信息的电子扫描件。然后由线下进行调查核对，核对通过以后在平台上面才开通借款 权限。 ➢我们平台借款模式也采用以上方式，如给安平租赁公司开通借款人权限。
里程碑
交付物名称
交付物清单 主要内容
支撑目标
开发完成情况报 需求功能的开发和软件系统的部 开发成果与需求
告
署
的一致性
M4-系统实 现
测试报告
系统功能、系统压力测试、用户 验证系统功能可
模拟运行等测试
用性，及稳定性
初始化报告
历史数据导入，系统初始化， 数据可用性，准
初始化数据验证
确性
M5-项目上 线前总结、
•结合咨询成果，对宇通预算系统进行落地实 施
项目交付及完工标准
项目完工标准：根据项目启动签订的里程碑交付和质量验收标准进行验收。
各交付物完工标准
里程碑
M1-确定项 目方案
交付物名称
交付物清单 主要内容
支撑目标
项目立项报告
编写项目报告、提交项目预算、成 立项目组
规范项目控制及 实施
验收主体 验收方式
用户注册流程：
项目解决方案——关键业务实现
用户借款：
➢只有有借款权限的用户才可以借款。 ➢借款人发起借款申请，然后提供相关的抵押资料，担保公司进行客户调查并收取相关的一些费用，然后在平台上面进行审批， 审批通过以后生成借款标，借款标应该包含借款金额、借款期限、放款方式、投标期限。
用户借款流程：
借款审批流程：
•识别项目风险，提出解决建议，分配任务并 执行，寻求管理层的支持 产品
•负责业务需求整理、现状分析、蓝图设计
•协调内外部资源完成项目落地工作
IT •组织软件功能评审 •支持业务需求梳理及蓝图设计 •协调内外部资源进行软件实施 外部资源
•组织业务现状及需求调研，响应宇通预算管 理提升需求，出具诊断与改进方案
收集资料确定实 施者
1、寻找行业内可 参照的实施过汽 车金融信息化的 案例进行参观交 流； 2、与多家软件公 司交流获得外部 最佳实践解决方 案 3、从多家软件公 司中选定合适者 作为最终的供应 商。
1、需求细节调研、 1、软件及功能开 1、总结各阶段实 1、总结系统正式
分析和设计；
发；2、系统部署； 施情况，评估风险， 上线后的优缺点。
验收 主体 **
** ** **
验收方式 书面报告 书面报告 书面报告 书面报告
项目风险
类型
风险描述
影响度
可能 性
风险等 级
应对策略
责任人
资质 风险
当前国家即将出台P2P行业监 管政策及准入门槛，P2P行业 存在整顿及洗牌的可能性
高
中
主要
需加快项目进展速度，争取早日上线 运营
**
P2P融资项目本身就是一种风
风险
攻击风险不断
高
中 主要 不断更新技术，升级病毒库
**
THE END~
险资产，任何借款项目均存
业务 在产生逾期及坏账可能性， 风险 过高的逾期率及坏账率将导
高
致平台及担保公司无法偿付，
形成资金链断裂
项目初期以安和、安平融资租赁债权
转让项目为主，不会扩大风险敞口，
中
主要
后期与国资控股担保公司及小贷公司 合作，由其提供风险可控的融资项目
**
并提供担保，降低业务整体风险。
技术 技术漏洞的存在，导致恶意
**
**
**
**
**
**
**
**
**
外部资源
软件实施顾 问
项目总监
•审批项目准备度和关键里程碑，协调项目资 源，管理项目经理绩效
•定期评价项目进程，对项目人员变动、进度、 计划、目标变化，需求变更等提出建议
项目经理 •制定、维护项目目标和计划，组建并管理项 目团队
•协调和管理项目活动，监控项目过程，确保 项目关键里程碑按计划实现，保证项目实施 效果
项目里程碑计划
2015.3 3.31
T
T+15
T+30
T+45
T+90
启动 M1-确定 项目方 案
M2-选定P2P 系统
M3-确定 实现方案
业务需求分析：
M4-系统 实现
M5-系统上线
系统开发与部署： 系统上线
M6-系统验收 系统验收
项目调研立 项
1：编写项 目报告 2：提交项 目预算 3：成立项 目组
3、各业务在新系 统内开展；
过测试报告
4、出具《系统验
收报告》
实施方案确定
数据准备及初始化：
1、实施方出具 《需求规格说明 书》 2、实施方出具 《系统设计说明 书》
1、历史数据导入； 2、系统初始化； 3、初始化数据验 证；
4、评审通过初始 化报告
项目组织分工
项目总监 **
项目经理
**
IT
产品
**
**
书面报告
M2-确定方 案选定系统
项目解决方案
1、寻找行业内可参照的实施过汽
wk.baidu.com
车金融信息化的案例进行参观交流；
2、与多家软件公司交流获得外部
最佳实践解决方案
支撑预算编制
3、从多家软件公司中选定合适者
作为最终的供应商。
**
书面报告
1、需求细节调研、分析和设计；系
统架构、数据库、系统接口、业务
《需求分析报告 模型、业务流程设计；
2、需求分析报告 3、评审通过开发 确定风险防范方案， 为后续需求开发提
审核
完成情况报告
制定上线策略及上 供依据。
线计划
业务需求分析：
1、系统架构、数 据库、系统接口、 业务模型、业务流 程设计； 2、评审通过详细 设计说明书
系统测试
2、完成各公司内
1、系统功能测试； 部各部门的培训；
2、系统压力测试； 3、用户模拟运行 测试；4、评审通
》
2、实施方在实施前出具包含实施方
M3-项目技 《需求规格说明 对宇通业务需求的总体理解和需求 项目实施技术要
术方案
书》
确认，即《需求规格说明书》；
求
**
书面报告
《系统设计说明 3、实施方在实施前出具对宇通系统
书》
实施的总体实现思路和方案（包含
对其他系统的接口要求），即《系
项目交付及完工标准
各交付物完工标准
用户投资流程：
项目解决方案——关键业务实现
借款后处理（贷后处理）：
➢主要分为尚未到期和贷款到期两种情况，根据不同的借款标不同，还款的方式也不同，一般分为：（1）按月付息到期还本、 （2）到期一次性还本付息、（3）每月等额本息、等额本金。 ➢贷款逾期处理：直接由担保公司、平台垫付给投资人，然后对借款人收取相应的罚息。 ➢贷款违约处理：对借款人的抵押物进行拍卖。然后对拍卖资金付给担保公司或者平台。
项目解决方案——关键业务实现
用户投资：
➢用户首先在第三方资金托管平台上面进行充值。 ➢当看到借款标以后，选择相应的借款标进行投标，输入投标金额。 ➢投标成功以后平台调用第三方托管平台对投资人的投资金额进行锁定。 ➢借款标到达投标期限时，后台对借款标的投标情况进行审核，并生成借款合同和还款计划表。 ➢审核通过以后由财务对投资人的投资金额进行解锁，解锁以后资金通过第三方托管自动转移到借款人账户里面。
项目解决方案——关键业务实现
平台与第三方资金托管关系：
➢平台负责对借款人的借款标进行审核、调整、发布 ➢对投资人的账户进行管理。 ➢整个资金都在第三方托管平台上面进行循环。 ➢平台在向借款人发放放款指令时收取借款人的管理费用，借款人返款时收取投资人的管理费用。
平台与第三方资金托管现金流转图：
总结及风险控制 报告
总结各阶段实施情况，评估风 险，确定风险防范方案，制定上 线策略及上线计划
控制上线风险
上线计划及 风险控制
上线试运行
运行报告
1、完成各公司内部各部门的培
训
；
2、各业务在新系统内开展；
顺利上线
M6-系统验 收
验收报告
总结系统正式上线运行后的优缺 点。为后续需求开发提供依据。
正常使用
项目解决方案——系统整体业务流程图
系统主要分为用户注册、用户借款、用户投资、借款后处理四个业务模块
项目解决方案——关键业务实现
用户注册：
➢用户注册时采用用户名称、密码、手机、邮箱、系统图片符号几个简单的输入项目，提交完成以后自动给用户手机发短信码， 让用户输入手机验证码确认用户绑定的手机是否正确。 ➢当手机码验证通过以后，让用户完善基础信息、含真实姓名、身份证号、职业等等、如果是法人用户输入企业名称、组织结 构代码证等。 ➢用户通过第三方托管平台申请第三方托管平台账户和绑定银行账户，并建立P2P平台与托管平台的对应关系。 ➢如果用户申请借款权限，需要提供相关信息的电子扫描件。然后由线下进行调查核对，核对通过以后在平台上面才开通借款 权限。 ➢我们平台借款模式也采用以上方式，如给安平租赁公司开通借款人权限。
里程碑
交付物名称
交付物清单 主要内容
支撑目标
开发完成情况报 需求功能的开发和软件系统的部 开发成果与需求
告
署
的一致性
M4-系统实 现
测试报告
系统功能、系统压力测试、用户 验证系统功能可
模拟运行等测试
用性，及稳定性
初始化报告
历史数据导入，系统初始化， 数据可用性，准
初始化数据验证
确性
M5-项目上 线前总结、
•结合咨询成果，对宇通预算系统进行落地实 施
项目交付及完工标准
项目完工标准：根据项目启动签订的里程碑交付和质量验收标准进行验收。
各交付物完工标准
里程碑
M1-确定项 目方案
交付物名称
交付物清单 主要内容
支撑目标
项目立项报告
编写项目报告、提交项目预算、成 立项目组
规范项目控制及 实施
验收主体 验收方式
用户注册流程：
项目解决方案——关键业务实现
用户借款：
➢只有有借款权限的用户才可以借款。 ➢借款人发起借款申请，然后提供相关的抵押资料，担保公司进行客户调查并收取相关的一些费用，然后在平台上面进行审批， 审批通过以后生成借款标，借款标应该包含借款金额、借款期限、放款方式、投标期限。
用户借款流程：
借款审批流程：
•识别项目风险，提出解决建议，分配任务并 执行，寻求管理层的支持 产品
•负责业务需求整理、现状分析、蓝图设计
•协调内外部资源完成项目落地工作
IT •组织软件功能评审 •支持业务需求梳理及蓝图设计 •协调内外部资源进行软件实施 外部资源
•组织业务现状及需求调研，响应宇通预算管 理提升需求，出具诊断与改进方案
收集资料确定实 施者
1、寻找行业内可 参照的实施过汽 车金融信息化的 案例进行参观交 流； 2、与多家软件公 司交流获得外部 最佳实践解决方 案 3、从多家软件公 司中选定合适者 作为最终的供应 商。
1、需求细节调研、 1、软件及功能开 1、总结各阶段实 1、总结系统正式
分析和设计；
发；2、系统部署； 施情况，评估风险， 上线后的优缺点。
验收 主体 **
** ** **
验收方式 书面报告 书面报告 书面报告 书面报告
项目风险
类型
风险描述
影响度
可能 性
风险等 级
应对策略
责任人
资质 风险
当前国家即将出台P2P行业监 管政策及准入门槛，P2P行业 存在整顿及洗牌的可能性
高
中
主要
需加快项目进展速度，争取早日上线 运营
**
P2P融资项目本身就是一种风
风险
攻击风险不断
高
中 主要 不断更新技术，升级病毒库
**
THE END~
险资产，任何借款项目均存
业务 在产生逾期及坏账可能性， 风险 过高的逾期率及坏账率将导
高
致平台及担保公司无法偿付，
形成资金链断裂
项目初期以安和、安平融资租赁债权
转让项目为主，不会扩大风险敞口，
中
主要
后期与国资控股担保公司及小贷公司 合作，由其提供风险可控的融资项目
**
并提供担保，降低业务整体风险。
技术 技术漏洞的存在，导致恶意
**
**
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**
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**
**
外部资源
软件实施顾 问
项目总监
•审批项目准备度和关键里程碑，协调项目资 源，管理项目经理绩效
•定期评价项目进程，对项目人员变动、进度、 计划、目标变化，需求变更等提出建议
项目经理 •制定、维护项目目标和计划，组建并管理项 目团队
•协调和管理项目活动，监控项目过程，确保 项目关键里程碑按计划实现，保证项目实施 效果
项目里程碑计划
2015.3 3.31
T
T+15
T+30
T+45
T+90
启动 M1-确定 项目方 案
M2-选定P2P 系统
M3-确定 实现方案
业务需求分析：
M4-系统 实现
M5-系统上线
系统开发与部署： 系统上线
M6-系统验收 系统验收
项目调研立 项
1：编写项 目报告 2：提交项 目预算 3：成立项 目组
3、各业务在新系 统内开展；
过测试报告
4、出具《系统验
收报告》
实施方案确定
数据准备及初始化：
1、实施方出具 《需求规格说明 书》 2、实施方出具 《系统设计说明 书》
1、历史数据导入； 2、系统初始化； 3、初始化数据验 证；
4、评审通过初始 化报告
项目组织分工
项目总监 **
项目经理
**
IT
产品
**
**
书面报告
M2-确定方 案选定系统
项目解决方案
1、寻找行业内可参照的实施过汽
wk.baidu.com
车金融信息化的案例进行参观交流；
2、与多家软件公司交流获得外部
最佳实践解决方案
支撑预算编制
3、从多家软件公司中选定合适者
作为最终的供应商。
**
书面报告
1、需求细节调研、分析和设计；系
统架构、数据库、系统接口、业务
《需求分析报告 模型、业务流程设计；
2、需求分析报告 3、评审通过开发 确定风险防范方案， 为后续需求开发提
审核
完成情况报告
制定上线策略及上 供依据。
线计划
业务需求分析：
1、系统架构、数 据库、系统接口、 业务模型、业务流 程设计； 2、评审通过详细 设计说明书
系统测试
2、完成各公司内
1、系统功能测试； 部各部门的培训；
2、系统压力测试； 3、用户模拟运行 测试；4、评审通
》
2、实施方在实施前出具包含实施方
M3-项目技 《需求规格说明 对宇通业务需求的总体理解和需求 项目实施技术要
术方案
书》
确认，即《需求规格说明书》；
求
**
书面报告
《系统设计说明 3、实施方在实施前出具对宇通系统
书》
实施的总体实现思路和方案（包含
对其他系统的接口要求），即《系
项目交付及完工标准
各交付物完工标准
用户投资流程：
项目解决方案——关键业务实现
借款后处理（贷后处理）：
➢主要分为尚未到期和贷款到期两种情况，根据不同的借款标不同，还款的方式也不同，一般分为：（1）按月付息到期还本、 （2）到期一次性还本付息、（3）每月等额本息、等额本金。 ➢贷款逾期处理：直接由担保公司、平台垫付给投资人，然后对借款人收取相应的罚息。 ➢贷款违约处理：对借款人的抵押物进行拍卖。然后对拍卖资金付给担保公司或者平台。
项目解决方案——关键业务实现
用户投资：
➢用户首先在第三方资金托管平台上面进行充值。 ➢当看到借款标以后，选择相应的借款标进行投标，输入投标金额。 ➢投标成功以后平台调用第三方托管平台对投资人的投资金额进行锁定。 ➢借款标到达投标期限时，后台对借款标的投标情况进行审核，并生成借款合同和还款计划表。 ➢审核通过以后由财务对投资人的投资金额进行解锁，解锁以后资金通过第三方托管自动转移到借款人账户里面。