二代支付系统总体PPT课件
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支付系统培训课件
金融IT服务外包专家
小额支付系统
小额支付根本业务类型
作
关闭 关
日
闭
营业准备
金融IT服务外包专家
大额支付系统
大额运行时间
• 营业准备时间 ：
日切完成后至次日8：30
• 日间业务受理时间 ： 8：30－17：00 〔业务截止警告时间16：30〕
• 清算窗口开启时间 ： 17：00
• 清算窗口时间 ：
17：00－18：00
• 清算窗口预关闭时间 ：18：00
金融IT服务外包专家
根本概念
E IS 处 理 中 心 农村信用 联社系统 商业银行行 内汇兑系统
金融IT服务外包专家
中国支付清算系统总体架构图
中央债券综合业务系统
国家处理中心 Байду номын сангаас难备份处理中心
商
业
银
行
城市处理中心
系
统
前
置
机
汇票处理系统前置机
中央债券发行系统 国
债
系
中央债券簿记系统
统
前
央行公开市场
置
金融IT服务外包专家
小额支付系统
小额支付根本业务类型
• 三、普通借记业务 普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业 务。
• 四、定期借记业务 定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定 期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银 行收取水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单 个收款人向多个付款人同时收款。
CCP C ⑥ 转 发 清算 成 功 贷 记业 务
发起清 算行
提 交发 起 清 算行
接 收清 算行
转 发接 收 行
发起行
接 收行
小额支付系统
小额支付根本业务类型
作
关闭 关
日
闭
营业准备
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大额支付系统
大额运行时间
• 营业准备时间 ：
日切完成后至次日8：30
• 日间业务受理时间 ： 8：30－17：00 〔业务截止警告时间16：30〕
• 清算窗口开启时间 ： 17：00
• 清算窗口时间 ：
17：00－18：00
• 清算窗口预关闭时间 ：18：00
金融IT服务外包专家
根本概念
E IS 处 理 中 心 农村信用 联社系统 商业银行行 内汇兑系统
金融IT服务外包专家
中国支付清算系统总体架构图
中央债券综合业务系统
国家处理中心 Байду номын сангаас难备份处理中心
商
业
银
行
城市处理中心
系
统
前
置
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汇票处理系统前置机
中央债券发行系统 国
债
系
中央债券簿记系统
统
前
央行公开市场
置
金融IT服务外包专家
小额支付系统
小额支付根本业务类型
• 三、普通借记业务 普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业 务。
• 四、定期借记业务 定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定 期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银 行收取水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单 个收款人向多个付款人同时收款。
CCP C ⑥ 转 发 清算 成 功 贷 记业 务
发起清 算行
提 交发 起 清 算行
接 收清 算行
转 发接 收 行
发起行
接 收行
二代支付系统--总体
3 工程项目管理规划
资金池管理
“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其 在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分 支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机 构清算账户自动调拨资金完成资金清算
适用范围
同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。
触发条件
3 工程项目管理规划
外汇 交易 系统
城市 商业 银行 汇票 处理 系统
商业 银行 行内 系统
分散 接入 票据 交换 机构
第二代支付系统建设的总体目标
立足第一代支付系统的成功经验，引入 先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系 统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运 行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付 发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、 架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海 中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的 新一代支付系统。
➢ 网银服务对于商业银行的重要意义
•提升核心竞争力 •分流柜面业务，缓解网点排队压力 •节约网点建设和人力、物力运营成本 •提供服务不受营业时间和网点限制 •发展最快、最具增长潜力的业务平台
3 工程项目管理规划
网上支付跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处
3 工程项目管理规划
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。
资金池管理
“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其 在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分 支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机 构清算账户自动调拨资金完成资金清算
适用范围
同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。
触发条件
3 工程项目管理规划
外汇 交易 系统
城市 商业 银行 汇票 处理 系统
商业 银行 行内 系统
分散 接入 票据 交换 机构
第二代支付系统建设的总体目标
立足第一代支付系统的成功经验，引入 先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系 统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运 行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付 发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、 架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海 中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的 新一代支付系统。
➢ 网银服务对于商业银行的重要意义
•提升核心竞争力 •分流柜面业务，缓解网点排队压力 •节约网点建设和人力、物力运营成本 •提供服务不受营业时间和网点限制 •发展最快、最具增长潜力的业务平台
3 工程项目管理规划
网上支付跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处
3 工程项目管理规划
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。
二代支付系统-总体业务需求程世刚
二代支付系统广泛应用于线上购物、生活缴费、转账汇款等场景。
详细描述
在电子商务领域，二代支付系统为消费者和企业提供在线支付服务，支持各种类型的商品和服务购买 。在生活服务方面，用户可以通过二代支付系统进行水电煤气等公共事业缴费，方便快捷。此外，它 还支持个人和企业之间的转账汇款业务，满足不同用户的需求
二代支付系统通过简化支付流程，实现快速资金转移，为用户提供便捷的支付体验。同时，它采用先进的安全技 术，保障用户资金的安全，降低交易风险。此外，由于减少了中间环节，降低了交易成本，使得二代支付系统具 有更高的性价比。
二代支付系统的应用场景
总结词
用户画像分析
通过收集和分析用户数据，形成用户画像，为营销和推广活动提 供数据支持。
服务支持类业务需求
01
客户服务管理
提供在线客服、电话客服等多种 服务方式，支持工单管理、问题 跟踪和解决等功能。
02
03
用户反馈处理
知识库管理
收集用户反馈信息，进行分类、 评估和回复，持续优化产品和服 务。
建立和维护知识库，提供自助查 询和在线帮助功能，提高客户服 务的效率和质量。
系统管理类业务需求
权限管理
设置不同角色的权限，实现权限的精细化管理，确保系统的安全性 和稳定性。
日志管理
记录系统操作日志和异常日志，便于问题排查和审计。
系统监控与预警
实时监控系统运行状态，对异常情况进行预警和处理，确保系统的稳 定性和可用性。
06
业务需求优先级评估与排程
业务需求优先级评估方法
重要性和紧急性评估
交易类业务需求
转账汇款
支持个人或企业之间的跨行转账汇款，满足用 户快速、便捷的资金划转需求。
电子支付
详细描述
在电子商务领域，二代支付系统为消费者和企业提供在线支付服务，支持各种类型的商品和服务购买 。在生活服务方面，用户可以通过二代支付系统进行水电煤气等公共事业缴费，方便快捷。此外，它 还支持个人和企业之间的转账汇款业务，满足不同用户的需求
二代支付系统通过简化支付流程，实现快速资金转移，为用户提供便捷的支付体验。同时，它采用先进的安全技 术，保障用户资金的安全，降低交易风险。此外，由于减少了中间环节，降低了交易成本，使得二代支付系统具 有更高的性价比。
二代支付系统的应用场景
总结词
用户画像分析
通过收集和分析用户数据，形成用户画像，为营销和推广活动提 供数据支持。
服务支持类业务需求
01
客户服务管理
提供在线客服、电话客服等多种 服务方式，支持工单管理、问题 跟踪和解决等功能。
02
03
用户反馈处理
知识库管理
收集用户反馈信息，进行分类、 评估和回复，持续优化产品和服 务。
建立和维护知识库，提供自助查 询和在线帮助功能，提高客户服 务的效率和质量。
系统管理类业务需求
权限管理
设置不同角色的权限，实现权限的精细化管理，确保系统的安全性 和稳定性。
日志管理
记录系统操作日志和异常日志，便于问题排查和审计。
系统监控与预警
实时监控系统运行状态，对异常情况进行预警和处理，确保系统的稳 定性和可用性。
06
业务需求优先级评估与排程
业务需求优先级评估方法
重要性和紧急性评估
交易类业务需求
转账汇款
支持个人或企业之间的跨行转账汇款，满足用 户快速、便捷的资金划转需求。
电子支付
第二代农信银支付清算系统培训讲义
•二、汇兑业务
往账业务：
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
8131电子汇兑查询 往账状态：已发送、已清算、已排队、已排队撤销、已
撤销、 已拒绝
来账打印： 对公录入员/对公复核员/综合柜员8283来账打印 8282信息类业务打印
退汇： 对公复核员/综合柜员 8223汇兑来帐退汇
新增业务种类：委托收款(划回)、托收承付(划 回)、公益性资金汇划
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2 汇兑业务处理手续
2.2.1 操作柜员类型： 对公录入员、对公复核员、综合柜员（换人复核）、业务主
管
2.2.2 交易处理流程： 往账业务： 客户填制一式三联的“结算业务委托书” 对公录入员/综合柜员8221普通电子汇兑录入 对公复核员/综合柜员8222普通电子汇往账复核
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2.4 会计科目设置
科目 科目代码
科目名称
10110102
存放境内商业性银行—存放农 信银资金清算中心款项
省结算中心 20180102 30310301
县级上存 农信银电子汇兑往账业务
汇兑来账业务 共同类
县级行社 10120101
县级行社和下属 分支机构
3041
各参与行社 2011
存放省级 社（行）内往来
应解汇款
资产类 共同类 负债类
路漫漫其修远兮, 注：二代取消了县级联社及下属分支机构的汇兑来往账过
吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2.5 会计分录
普通汇兑往账
发起机构： 借：存款类科目—XX申请人 贷：303199清算资金往来-本代他清算资金往来
第二代支付系统技术总体介绍
应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
业务功能：
传输安全 报文校验 智能路由
主要特性 ：
与业务系统无关 兼容多种报文格式 高可用性
14
中国人民银行清算总中心
应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
属地业务 数据
CCPC
日志
PMTS-MBFE
MBFE
19
中国人民银行清算总中心
数据管理设计：字符集与数据编码
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
为更好的适应国际标准，并适应第二代支付系统的国际化趋 势，第二代支付系统数据交换和存储格式统一采用UTF-8编 码集。 UTF-8是Unicode的一种最常用的变长字符编码，可以根据 不同的符号自动选择编码的长短。在UTF－8中，字符以8位 序列来编码，用一个或几个字节来表示一个字符。 UTF-8编码集包含全世界所有国家需要用到的字符，字符 集大；同时是国际通行的编码方式，得到了几乎所有系统软 件的支持，通用性强。UTF-8编码的文字可以在各国支持 UTF8字符集的浏览器上显示，而无需下载IE的中文语言支 持包。
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
22
中国人民银行清算总中心
计算机部署方案：NPC
主机平台核心服务层
主机上的账务业务处理子系统和各业务处理核心服务层均 选择基于成熟的CICS事务管理器和DB2 数据库，维护和管 理各自的业务数据 主机平台上存储SAPS账务数据、特殊业务数据、小额业务 数据、网银业务数据、大额业务数据、公共管理（含计费） 数据； 主机上的数据采用准实时数据复制技术将数据复制到开放 系统存储的查询库中，以避免管理客户端、业务监控、应 用监控等对主机业务数据查询带来的压力
二代支付系统测试方案V10课件
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
02
测试方法与策略
黑盒测试
总结词
通过输入和输出来验证系统功能是否正常。
详细描述
黑盒测试也称为功能测试，关注系统的外部表现和输入/输出结果，不关心内部 实现细节。测试人员根据需求文档设计测试用例，验证系统是否满足功能要求 。
白盒测试
02
检测系统在不同场景下 的性能表现，包括负载 能力、响应时间等。
03
发现潜在的安全漏洞和 缺陷，降低产品上线后 的风险。
04
为产品迭代和优化提供 依据和建议。
测试范围
包括但不限于核心支付模块、用户模 块、商户模块、风控模块等关键功能 的测试。
针对系统性能、安全性和稳定性进行 全面评估。
覆盖不同用户角色和场景，如个人用 户、企业用户、线上支付、线下支付 等。
进度报告
定期生成进度报告，向上级汇报测 试进展情况。
04
缺陷跟踪与管理
缺陷记录
详细记录缺陷信息，包括问题描述、重现步 骤、预期结果等。
缺陷分类
对缺陷进行分类，确定优先级和影响范围。
缺陷跟踪
对缺陷进行跟踪管理，确保问题得到及时解 决。
缺陷统计
对缺陷进行统计和分析，评估系统质量，提 出改进建议。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
06
测试总结与报告
测试总结
测试目标
确保二代支付系统符合业务需求、性Leabharlann 稳定、安 全可靠。测试方法
采用了黑盒测试、灰盒测试和白盒测试等多种方 法，确保测试的全面性和准确性。
第二代支付系统介绍
:能功借拆动自
Ø Ø Ø Ø Ø Ø
:能功理管险风性动流善完 统系联互银网建新 理处务业付支境跨币民人持支
算清点多、算清点一�活灵式方算清 入接点多、入接点一�活灵式方入接
:)比相统系付支代一第与�点特)一(
l
统系算清付支、三
Ø Ø Ø Ø Ø
)SIMP(统系息信理管付支 u )ten gniknab-E(统系联互银网 u )SPEB(统系付支额小 u )SPVH(统系付支额大 u )SPAS(统系理管户账算清 u
统系付支行跨卡行银联银国中 l
统系算清付支、三
。元亿多009,3 额算结PVD均日�元亿万87.201额金�笔万15.43算清 金资易交券债间行银成完统系付支时实额大过通�年8002 。算结PVD的易交券债现实�接连统系付支额大与过通 。务服等算结易交、管托、记登的券证益收定固他其和券 债业企、券债融金、债国供提场市券债间行银国全为
统系务业内行构机融金业行银 l
统系算清付支、三
。%7.24和%3.34长增年 7002较别分�元亿万6.4额金易交�笔亿75数笔易交功 成行跨卡行银现实共国全�年8002。理处统系付支额 大过通算结金资其�障保术技了供提理处效高、中集 的务业行跨卡联银币民人外内境为�点特等源资统系 享共式方名签和式方码密、卡用信和卡记借有具�务 业算清易交和接转息信易交行跨卡行银理处门专
统系付支币外内境 l
统系算清付支、三
。元亿万49.17额金�笔亿82.4务业 付支理处共统系换交据票城同�年8002。统系算清城 同了立建还市城多许�所换交据票城同了立建市城上 以县国全。差轧和分清的务业付支记借期定和务业付 支记贷城同理处要主统系算清城同。算清差轧和分清 、换交的具工付支的主为票支以理处要主。的行运织 组行支、分行银民人国中由是统系换交据票城同
人行现代化支付(第二代)支付系统培训
1 、接入渠道功能 2、 报文格式合法性检查 3 、数据查询
MBFE的定位
主要考虑因素
• MBFE业务功能较为复杂，维护难度大； • 功能多经常升级 • 现有支持平台有限，限制选型、采购
MBFE功能定位
1、报文传输节点 2、业务合法性检查 3、应用系统间的应用级隔离
提纲
一、第二代支付系统总体架构
万笔，金额47.7万亿元，交易量占汇兑业务量比例由2008年20.6%增长至2009 年23.5%；小额网银业务2603.1万笔，金额1171亿元，交易量占汇兑业务量比 例由2008年8%增长至2009年14.6%。
网银服务对于商业银行的重要意义 • 提升核心竞争力 • 分流柜面业务，缓解网点排队压力 • 节约网点建设和人力、物力运营成本 • 提供服务不受营业时间和网点限制 • 发展最快、最具增长潜力的业务平台
系统 大额 小额 CIS 业务量 2.48亿笔 2.26亿笔 693万笔 金额 803.9万亿元 11.46万亿元 2883亿元 业务增长率 15.86% 60.48% 11.94% 日均业务量 99.2万笔 64.8万笔 1.99万笔 日均金额 3.2万亿元 328.4亿元 8.26亿元
系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提 高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发 展发挥重要作用。
中国银联 银行卡跨行 支付系统 城市商业银行 银行汇票业务 处理系统 大额支付系统 小额支付系统 全国支票影像 交换系统 境内外币 支付系统 中央国债登记 结算公司 业务系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
全国银行间 外汇交易系统
集中代收付中心 业务处理系统
MBFE的定位
主要考虑因素
• MBFE业务功能较为复杂，维护难度大； • 功能多经常升级 • 现有支持平台有限，限制选型、采购
MBFE功能定位
1、报文传输节点 2、业务合法性检查 3、应用系统间的应用级隔离
提纲
一、第二代支付系统总体架构
万笔，金额47.7万亿元，交易量占汇兑业务量比例由2008年20.6%增长至2009 年23.5%；小额网银业务2603.1万笔，金额1171亿元，交易量占汇兑业务量比 例由2008年8%增长至2009年14.6%。
网银服务对于商业银行的重要意义 • 提升核心竞争力 • 分流柜面业务，缓解网点排队压力 • 节约网点建设和人力、物力运营成本 • 提供服务不受营业时间和网点限制 • 发展最快、最具增长潜力的业务平台
系统 大额 小额 CIS 业务量 2.48亿笔 2.26亿笔 693万笔 金额 803.9万亿元 11.46万亿元 2883亿元 业务增长率 15.86% 60.48% 11.94% 日均业务量 99.2万笔 64.8万笔 1.99万笔 日均金额 3.2万亿元 328.4亿元 8.26亿元
系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提 高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发 展发挥重要作用。
中国银联 银行卡跨行 支付系统 城市商业银行 银行汇票业务 处理系统 大额支付系统 小额支付系统 全国支票影像 交换系统 境内外币 支付系统 中央国债登记 结算公司 业务系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
全国银行间 外汇交易系统
集中代收付中心 业务处理系统
第二代支付系统技术总体介绍
应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
业务功能：
传输安全 报文校验 智能路由
主要特性 ：
与业务系统无关 兼容多种报文格式 高可用性
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中国人民银行清算总中心
应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
15
中国人民银行清算总中心
应用系统设计：一代参与者兼容策略
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
二代支付切换上线后，兼容一代支付系统参与者不对行内
系统进行改造，通过原MBFE即可接入二代支付系统办理原 一代支付系统的相关业务； 对于按照二代支付系统互联规范完成改造的参与者，支持 其通过二代PMTS-MBFE接入二代支付系统同时办理一代、 二代的相关业务； 支付系统NPC、CCPC不负责进行报文格式转换，二代参与 者需根据对手行所能受理的报文类型，选择发送一代或是 二代报文。
遵循原则：
采用面向服务的架构的理念和技术 业务流程化原则 模块可重用原则 子系统松耦合原则 子系统内聚性原则
10
中国人民银行清算总中心
应用系统设计：总体结构
报文传输 与业务处 理分离
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
大额支付系统 小额支付系统 网上支付跨行清算系统 清算账户管理系统 公共管理系统
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
22
中国人民银行清算总中心
计算机部署方案：NPC
主机平台核心服务层
主机上的账务业务处理子系统和各业务处理核心服务层均 选择基于成熟的CICS事务管理器和DB2 数据库，维护和管 理各自的业务数据 主机平台上存储SAPS账务数据、特殊业务数据、小额业务 数据、网银业务数据、大额业务数据、公共管理（含计费） 数据； 主机上的数据采用准实时数据复制技术将数据复制到开放 系统存储的查询库中，以避免管理客户端、业务监控、应 用监控等对主机业务数据查询带来的压力
第二代支付系统介绍
三、支付清算系统
l 全国支票影像交换系统
全国支票影像交换系统（以下简称影像交换系统） 是综合运用影像技术、支付密码等技术，将纸质支票 转化为影像和电子信息，实现纸质支票截留，利用信 息网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人 开户行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理 系统。影像交换系统用于处理银行机构跨行和行内的 支票影像信息交换，资金清算通过小额支付系统处理。 影像交换系统于2007年6月底在全国范围内建成运行。 2008年全国支票影像交换系统共处理业务619.23万笔， 金额2718.9亿元。
三、支付清算系统
l 银行业金融机构行内业务系统
银行业金融机构行内业务系统是其办理内部资金 汇划的渠道，是其拓展支付服务市场、直接面向广大 企事业单位及个人提供服务、增强市场竞争力的重要 设施，也是我国支付清算网络体系的重要基础。近年 来，为适应日益激烈的市场竞争，各银行业金融机构 围绕经营集约化、数据集中化、管理扁平化、决策科 学化的经营管理思路，纷纷加快以综合业务处理系统 为核心的信息化系统建设，建成了新一代行内业务系 统，较好地适应了业务竞争和发展的需要。2008年， 银行业金融机构行内支付系统共处理支付业务28.82亿 笔，金额408.55万亿元，同比分别增长29.24%，金额 增长38.77%。
付。 n 定期借记: 用于同城或异地的支付，如房租、水电费、
电话费、税款的收取。 n 实时借记: 用于通兑业务、代收付中心发起的实时代收
业务等。 n 旅行支票: 未来提供给个人用于异地旅行时的消费性支
付。 n 国内信用证: 用于异地商业性支付。
其它支付工具
n 商业汇票（银行承兑汇票和商业承兑汇票）: 通过ECDS系统处理，资金划回时通过支付系统 处理。
第二代支付系统
3.各个业务应用系统相互独立
第二代系统解除了大额系统和清算账户系统的绑定关系，以及小额系统和轧差服务器的内嵌关系，清算账户 系统直接为大额小额和网银系统提供资金结算服务，小额和网银系统无需通过失额系统提交轧差净额，轧差服务 器从小额系统中分离出来，为小额和同银系统管理净借记限额和提供轧差服务，因此，大额、小额和网银三个应 用系统相互独立，可分别运行。
第二代支付系统
金融领域术语
01 意义
03 主要影响
目录
02 特基础设施之一，它包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支 付跨行清算系统、支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统、行名行号管理系统、业务监控系 统以及统计分析系统等多个子系统。
第二代支付系统
特征
特征
1.统一第一代系统分散的接入渠道
第二代系统在信息传输方面采用类似于SWIFT的传输渠道，信息传输和业务处理相分离，所有参与机构接入 到公共信息传输平台，业务信息经公共信息传输平台清分后，分别提交大额、小额、网银三个应用系统处理，多 个参与机构可以通过一个前置机接入支付系统。
2.新增参与机构对应用系统的自主选择权
第一代系统中，由于人民银行会计核算系统是接入大额系统，并通过大额系统向清算账户系统提交参与机构 开户、销户指令以及资金支付指令，而轧差服务器镶嵌于小额系统，因此参与机构加入小额和网银系统的前提是 必须加入大额系统，退出大额系统前必须先退出小额和网银系统，加入网银系统的前提是必须加入小额系统，退 出小额系统前则必须先退出网银系统。在第二代系统架构中，由于大额，小额和网银系统的相互独立，会计核算 系统直接接入清算账户管理系统，提交参与机构开户、销户指令和资金支付指令，因此参与机构可依据自身业务 需要加入或退出上述任一应用系统。
第二代系统解除了大额系统和清算账户系统的绑定关系，以及小额系统和轧差服务器的内嵌关系，清算账户 系统直接为大额小额和网银系统提供资金结算服务，小额和网银系统无需通过失额系统提交轧差净额，轧差服务 器从小额系统中分离出来，为小额和同银系统管理净借记限额和提供轧差服务，因此，大额、小额和网银三个应 用系统相互独立，可分别运行。
第二代支付系统
金融领域术语
01 意义
03 主要影响
目录
02 特基础设施之一，它包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支 付跨行清算系统、支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统、行名行号管理系统、业务监控系 统以及统计分析系统等多个子系统。
第二代支付系统
特征
特征
1.统一第一代系统分散的接入渠道
第二代系统在信息传输方面采用类似于SWIFT的传输渠道，信息传输和业务处理相分离，所有参与机构接入 到公共信息传输平台，业务信息经公共信息传输平台清分后，分别提交大额、小额、网银三个应用系统处理，多 个参与机构可以通过一个前置机接入支付系统。
2.新增参与机构对应用系统的自主选择权
第一代系统中，由于人民银行会计核算系统是接入大额系统，并通过大额系统向清算账户系统提交参与机构 开户、销户指令以及资金支付指令，而轧差服务器镶嵌于小额系统，因此参与机构加入小额和网银系统的前提是 必须加入大额系统，退出大额系统前必须先退出小额和网银系统，加入网银系统的前提是必须加入小额系统，退 出小额系统前则必须先退出网银系统。在第二代系统架构中，由于大额，小额和网银系统的相互独立，会计核算 系统直接接入清算账户管理系统，提交参与机构开户、销户指令和资金支付指令，因此参与机构可依据自身业务 需要加入或退出上述任一应用系统。
中国现代化支付系统-完全版PPT课件
央行公开市场业务交易系统
网络通讯
ABS县级处理工作站 中央银行会计核算系统
央行国库业务处理系统
商业银行综合业务系统 商业银行行内汇兑系统
农村信用联社系统 全国银行间外汇交易系统
全国银行间同业拆借系统
城市商业银行汇票处理系统
支付系统专用网络， 以地面网为主，卫星 网备份
15
支付系统的主要应用系统
CNAPS
24
同城轧差净额业务的资金清算
CNAPS
基本流程
同城票据交换轧差净额业务由各地同城票据交换所通过纸凭证或磁 介质向中央银行会计核算系统提交，由会计核算系统向支付系统发 起清算。
会计与国库之间的差额清算
同城票据交换国库部门的差额，属于借方差额的由国库部门主动向 会计营业部门发起大额支付，属于贷方差额的由会计营业部门主动 向国库部门发起大额支付完成资金清算。
银行卡等差额清算
银行卡等其他系统的轧差净额业务参照同城票据交换轧差业务处理。
25
运行时间管理
CNAPS
支付系统的运行时间按照国家法定工作日运行。支付系统根据公 历时间确定其工作日，允许调整，并须提前3日公布。
大额实时支付系统（HVPS）
处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人 民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全 额清算资金。
小额批量支付系统（BEPS）
处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人 民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以 下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
系统设计开发立足现实，面向未来，扩展方便，做 到功能齐全，业务安全，手续简便，系统先进。
网络通讯
ABS县级处理工作站 中央银行会计核算系统
央行国库业务处理系统
商业银行综合业务系统 商业银行行内汇兑系统
农村信用联社系统 全国银行间外汇交易系统
全国银行间同业拆借系统
城市商业银行汇票处理系统
支付系统专用网络， 以地面网为主，卫星 网备份
15
支付系统的主要应用系统
CNAPS
24
同城轧差净额业务的资金清算
CNAPS
基本流程
同城票据交换轧差净额业务由各地同城票据交换所通过纸凭证或磁 介质向中央银行会计核算系统提交，由会计核算系统向支付系统发 起清算。
会计与国库之间的差额清算
同城票据交换国库部门的差额，属于借方差额的由国库部门主动向 会计营业部门发起大额支付，属于贷方差额的由会计营业部门主动 向国库部门发起大额支付完成资金清算。
银行卡等差额清算
银行卡等其他系统的轧差净额业务参照同城票据交换轧差业务处理。
25
运行时间管理
CNAPS
支付系统的运行时间按照国家法定工作日运行。支付系统根据公 历时间确定其工作日，允许调整，并须提前3日公布。
大额实时支付系统（HVPS）
处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人 民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全 额清算资金。
小额批量支付系统（BEPS）
处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人 民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以 下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
系统设计开发立足现实，面向未来，扩展方便，做 到功能齐全，业务安全，手续简便，系统先进。
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10
第二代支付系统建设的基本原则
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统
充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本
充分考虑系统兼容性，采取必要措施确保系统 上线的平稳切换、平滑过渡，支付业务的连续 处理
支
外汇交易系统
付
清
全国银行间
算
拆借交易系统
系
统
中央证券登记 结算公司 业务系统
5
第一代支付系统概况
➢ 由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三 个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统 两个辅助支持系统构成。
➢ 2009年度全年共处理支付业务4.74亿笔，金额815.36万 亿元，分别比上年增加33.56%和26.35%
7
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。8
第一代支付系统物理架构拓扑结构图
大额支付系统
小额支付系统
全国支票影像 交换系统
境内外币 支付系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
政商策业性银银行行 行内业务系统
城商市业商银业行银行 行内业务系统
农农村村信信用用社社 行内业务系统
银行业金融机构支付清算系统
中央国债登记
金
结算公司
融
业务系统
市
场
全国银行间
6
第一代支付系统不适应之处
不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求 部分银行、ACS、TCBS希望一点接入，CCPC一点接入处理压
力大，行号信息变更影响业务处理 流动性管理功能尚待进一步完善 银行无法实时查询其在中央银行所有账户余额、分支机构分别 开户资金利用效率不高 应对突发事件的能力需要加强 应急备份系统级别低，系统恢复能力有限 业务功能及服务对象有待进一步拓展 网上、电话银行新兴电子支付业务飞速发展，非银行支付服务 组织提供支付服务 运行维护机制不能适应系统管理需要 大额MBFE应用系统故障、小额及支票影像交换系统运行风险 无法及时监测，运行维护的效率较低
接口 第二代支付系统拓扑结构图
NPC 同城备份中心
NPC 远程备份中心
NPC 生产运行中心
CCIISS 生生产产总总中中心心
央行公开市场 业务交易系统
中央债券 综合业务系统
CCPC 城市处理中心
中国银联系统
征信管理系统
CIS 生产分中心
中央银行会计核 算数据集中系统
国库会计数据 集中系统
商业银行 行内系统
央行公开市场 业务交易系统
中国银联 业务系统
中央债券综 合业务系统
征信管理系统
NPC
NPC
应急备份中心接口生产运行中心
CCPC 城市处理中心
CIS 生产运行总接中口心
CIS 分中心
人民银行票据 交换所
中央 银行 会计 集中 核算 系统
国家 金库 会计 核算 系统
外汇 交易 系统
城市 商业 银行 汇票 处理 系统
系统 大额 小额 CIS
业务量 2.48亿笔 2.26亿笔 693万笔
金额 803.9万亿元 11.46万亿元 2883亿元
业务增长率 15.86% 60.48% 11.94%
日均业务量 99.2万笔 64.8万笔 1.99万笔
日均金额 3.2万亿元 328.4亿元 8.26亿元
➢ 系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提 高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发 展发挥重要作用。
清算组织 业务系统
人民银行票据 交换所
清算组织 业务系统
外汇交易系统
中央银行会计 集中核算系统
城市商业银行 汇票处理系统
商业银行 行内系统
分散接入票 据交换机构
注：标浅红色的模块为第二代支付系统新接入的系统。
13
CCPC功能定位
➢主要考虑因素 •银行机构业务发展和系统数据集中不平衡，接入需求多样化 •缺乏代理文化，各银行机构普遍希望直接接入央行支付系统 •系统物理架构应尽量与现行管理体制保持一致
3
提纲
一、第二代支付系统总体架构 二、第二代支付系统主要功能 三、第二代支付系统切换方案及实施计划
4
中国支付清算系统总体架构图
第
中国银联 银行卡跨行
三
支付系统
方
服
城市商业银行
务
银行汇票业务
组
处理系统
织
支
集中代收付中心
付
业务处理系统
清
算
系
农信银资金结算中心
统
业务处理系统
其他第三方支付服务 组织业务处理系统
11
第二代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
公共控制系统
大额支付系统 小额支付系统 网上支付跨行清算系统
支付管理信息系统
支票影像交换系统
以清算账户管理系统为核心，大额支付系统、小额支付系 统、支票影像交换系统、网银互联子系统为业务应用子系 统，公共管理控制系统和支付管理信息系统为支持系统。
12
➢MBFE功能定位
1、报文传输节点 2、业务合法性检查 3、应用系统间的应用级隔离
第二代支付系统 总体介绍
中国人民银行支付结算司 张莉英 2010年10月
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
第二代支付系统 总体介绍
中国人民银行支付结算司 张莉英 2010年10月
商业 银行 行内 系统
分散 接入 票据 交换 机构
9
第二代支付系统建设的总体目标
立足第一代支付系统的成功经验，引入先 进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系 统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强 运行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子 支付发展的、面向参与者管理需要的、功能更 完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便 ，以上海中心建设为起点，以北京中心投产为 建成标志的新一代支付系统。
➢仍然保持“两级两层”架构不变。同时，适当调整CCPC的功能 定位，对同一CCPC的小额业务轧差功能统一由NPC处理。
➢功能定位： 1 、接入渠道功能
2、 报文格式合法性检查 3 、数据查询
14
MBFE的定位
➢主要考虑因素
• MBFE业务功能较为复杂，维护难度大； • 功能多经常升级 • 现有支持平台有限，限制选型、采购
第二代支付系统建设的基本原则
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统
充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本
充分考虑系统兼容性，采取必要措施确保系统 上线的平稳切换、平滑过渡，支付业务的连续 处理
支
外汇交易系统
付
清
全国银行间
算
拆借交易系统
系
统
中央证券登记 结算公司 业务系统
5
第一代支付系统概况
➢ 由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三 个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统 两个辅助支持系统构成。
➢ 2009年度全年共处理支付业务4.74亿笔，金额815.36万 亿元，分别比上年增加33.56%和26.35%
7
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。8
第一代支付系统物理架构拓扑结构图
大额支付系统
小额支付系统
全国支票影像 交换系统
境内外币 支付系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
政商策业性银银行行 行内业务系统
城商市业商银业行银行 行内业务系统
农农村村信信用用社社 行内业务系统
银行业金融机构支付清算系统
中央国债登记
金
结算公司
融
业务系统
市
场
全国银行间
6
第一代支付系统不适应之处
不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求 部分银行、ACS、TCBS希望一点接入，CCPC一点接入处理压
力大，行号信息变更影响业务处理 流动性管理功能尚待进一步完善 银行无法实时查询其在中央银行所有账户余额、分支机构分别 开户资金利用效率不高 应对突发事件的能力需要加强 应急备份系统级别低，系统恢复能力有限 业务功能及服务对象有待进一步拓展 网上、电话银行新兴电子支付业务飞速发展，非银行支付服务 组织提供支付服务 运行维护机制不能适应系统管理需要 大额MBFE应用系统故障、小额及支票影像交换系统运行风险 无法及时监测，运行维护的效率较低
接口 第二代支付系统拓扑结构图
NPC 同城备份中心
NPC 远程备份中心
NPC 生产运行中心
CCIISS 生生产产总总中中心心
央行公开市场 业务交易系统
中央债券 综合业务系统
CCPC 城市处理中心
中国银联系统
征信管理系统
CIS 生产分中心
中央银行会计核 算数据集中系统
国库会计数据 集中系统
商业银行 行内系统
央行公开市场 业务交易系统
中国银联 业务系统
中央债券综 合业务系统
征信管理系统
NPC
NPC
应急备份中心接口生产运行中心
CCPC 城市处理中心
CIS 生产运行总接中口心
CIS 分中心
人民银行票据 交换所
中央 银行 会计 集中 核算 系统
国家 金库 会计 核算 系统
外汇 交易 系统
城市 商业 银行 汇票 处理 系统
系统 大额 小额 CIS
业务量 2.48亿笔 2.26亿笔 693万笔
金额 803.9万亿元 11.46万亿元 2883亿元
业务增长率 15.86% 60.48% 11.94%
日均业务量 99.2万笔 64.8万笔 1.99万笔
日均金额 3.2万亿元 328.4亿元 8.26亿元
➢ 系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提 高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发 展发挥重要作用。
清算组织 业务系统
人民银行票据 交换所
清算组织 业务系统
外汇交易系统
中央银行会计 集中核算系统
城市商业银行 汇票处理系统
商业银行 行内系统
分散接入票 据交换机构
注：标浅红色的模块为第二代支付系统新接入的系统。
13
CCPC功能定位
➢主要考虑因素 •银行机构业务发展和系统数据集中不平衡，接入需求多样化 •缺乏代理文化，各银行机构普遍希望直接接入央行支付系统 •系统物理架构应尽量与现行管理体制保持一致
3
提纲
一、第二代支付系统总体架构 二、第二代支付系统主要功能 三、第二代支付系统切换方案及实施计划
4
中国支付清算系统总体架构图
第
中国银联 银行卡跨行
三
支付系统
方
服
城市商业银行
务
银行汇票业务
组
处理系统
织
支
集中代收付中心
付
业务处理系统
清
算
系
农信银资金结算中心
统
业务处理系统
其他第三方支付服务 组织业务处理系统
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第二代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
公共控制系统
大额支付系统 小额支付系统 网上支付跨行清算系统
支付管理信息系统
支票影像交换系统
以清算账户管理系统为核心，大额支付系统、小额支付系 统、支票影像交换系统、网银互联子系统为业务应用子系 统，公共管理控制系统和支付管理信息系统为支持系统。
12
➢MBFE功能定位
1、报文传输节点 2、业务合法性检查 3、应用系统间的应用级隔离
第二代支付系统 总体介绍
中国人民银行支付结算司 张莉英 2010年10月
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
第二代支付系统 总体介绍
中国人民银行支付结算司 张莉英 2010年10月
商业 银行 行内 系统
分散 接入 票据 交换 机构
9
第二代支付系统建设的总体目标
立足第一代支付系统的成功经验，引入先 进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系 统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强 运行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子 支付发展的、面向参与者管理需要的、功能更 完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便 ，以上海中心建设为起点，以北京中心投产为 建成标志的新一代支付系统。
➢仍然保持“两级两层”架构不变。同时，适当调整CCPC的功能 定位，对同一CCPC的小额业务轧差功能统一由NPC处理。
➢功能定位： 1 、接入渠道功能
2、 报文格式合法性检查 3 、数据查询
14
MBFE的定位
➢主要考虑因素
• MBFE业务功能较为复杂，维护难度大； • 功能多经常升级 • 现有支持平台有限，限制选型、采购