往来客户信用评级管理制度
客户信用评级制度
四、客户信用评级制度的挑战和解决方案
1. 数据的质量和可靠性：客户信用评级制度的有效性依赖于客户数据的质量和可靠性。企业可以与合作伙伴建立数据共享机制，加强数据的管理和验证，提高数据的质量和可靠性。
2. 评估指标的确定：客户信用评级制度需要建立一套科学合理的评估指标体系。评估指标可以包括客户的历史信用记录、财务指标、行业竞争力、管理水平等。企业可以根据自身的实际情况，制定适合的评估指标。
3. 评级模型的建立：客户信用评级制度需要建立一套客户信用评级的模型。评级模型可以采用定性评估和定量评估相结合的方法，通过客观和主观指标的综合评价，确定客户的信用等级。
3. 数据支持决策：客户信用评级制度可以提供大量客户的信用数据和分析报告，为企业的决策提供有力的支持。通过对客户的信用评级和分析结果，企业可以更加科学地制定市场拓展策略、定价策略等，提高企业的市场竞争力。
三、客户信用评级制度的设计和实施
1. 数据收集和整合：客户信用评级制度需要依赖大量客户的信用数据，包括客户的财务报表、交易记录、法律纠纷记录等。企业可以通过与金融机构、商业信息服务机构等合作，获取客户的信用数据，进行整合和分析。
五、总结
客户信用评级制度在市场经济环境中具有重要的意义和作用。通过客户信用评级制度，企业可以更好地了解和管理客户的信用风险，降低交易风险，提高经营效益，确保企业的稳定和可持续发展。然而，客户信用评级制度的设计和实施需要企业付出一定的时间和精力，并面临一些挑战。通过解决这些挑战，优化评级制度，企业可以更加科学地评估客户的信用风险，提高企业的竞争力和可持续发展能力。
客户信用等级管理制度
客户信用等级管理制度1.引言在市场经济条件下，企业之间的信用关系日益重要，信用管理已成为企业现代化管理的重要组成部分。
客户信用等级管理制度的建立，对于提高公司的信用管理水平、保障公司的资金安全起着至关重要的作用。
本文主要从客户信用等级定义、建立客户信用等级的准则和程序，客户信用等级的调整、评定标准等方面对客户信用等级管理制度进行探讨。
2.客户信用等级定义客户信用等级指的是公司对于与其建立业务关系的客户进行评定，根据其信用情况分级制度。
所分不同等级是由公司根据客户的信用记录、规模、运作效率、信贷历史等多方面的综合考虑而制定的。
其目的是为了根据不同的信用等级，制定出不同的信贷政策，进而控制公司的信贷风险。
3.建立客户信用等级的准则和程序(1) 客户资料的收集和组织在整个信用等级评定过程中，客户资料的收集和组织是非常重要的，这是一个良好的信用管理基础。
这其中包括客户的基本信息、经济情况、财务报表等等。
客户的信息需要以标准科学的方式形成文化资料库，以便将来的调阅、修订。
(2) 信用等级准则的确定确定信用等级准则是客户信用等级管理制度建立的关键，这里我们需要根据公司的实际情况设定基础准则。
对于低信用的客户，我们可以提升要求；对于高信用的客户，我们可以给予一定的优惠政策。
(3)信用等级评定的程序评定客户的信用等级需要有一系列的明确的流程来保证评定的公正、科学，这里我们可以将整个流程分为（客户申请信用评定－资料审核－评估－颁发信用等级证书）等不同的阶段。
4.客户信用等级的调整随着时间的推移，客户的信用状况可能会发生变化，因此客户信用等级需要随时动态调整。
调整客户信用等级需要有明确的程序来确保调整的公正合理。
(1)重新调查客户的信用状况如果一名客户的信用状况发生了重大变化，我们需要重新调查客户的信用状况。
这主要包括客户的资信记录、经济状况、财务报表等等。
(2)重新进行信用评定根据重新收集的客户信息，我们可以重新进行客户信用评定，得出新的客户信用等级。
往来客户信用评估及授信管理制度
往来客户信用评估及授信管理制度
往来客户信用评估及授信管理制度
1、目的
为规范往来客户的信用评估授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。
2、适用范围
本制度适用于本公司的往来客户的信用评估及授信确定欠款额度，是往来业务操作中基本依据。
3、职责
业务部负责客户信用评估及客户授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的审查和监督，总经理对该项业务进行审批，结算中心按照授信额度确定是否出货。
4、内容
4、1 客户信用评估
业务部负责对客户进行信用评估，收集客户基本资料，并提出建议授信欠款额度，信用评估指标及评估方法详见客户信用评估表。
4、2客户授信欠款额度
业务部将客户信用评估表递交总经理，总经理审批确定授信欠款额度。
4、3执行
结算中心以审批后授信欠款额度确定是否出货，如超过欠款额度，需及时通知业务经理，由业务经理征求总经理同意方可出货。
4、4监督
财务部负责对客户欠款进行监督，是否按照客户授信欠款额度执行。
4、5二次评估
每月初按照上月客户拿货量、欠款额度、还款情况对客户信用进
行再次评估，按照评估建议是否增加或减少客户授信额度，并递交总经理审批。
5、处罚
如有人员违反授信制度，不按规定出货或超出授信额度欠款出货，每次每人处罚500元，情节严重者无薪开除，并承担公司因此造成的损失。
客户资信评估管理制度范文
客户资信评估管理制度范文客户信用评估管理制度第一章总则第一条为了规范公司对客户信用评估的管理，确保公司与客户之间的商务合作更加稳定可靠，特制定本制度。
第二章评估范围第二条本制度适用于公司与各类合作客户的信用评估管理。
第三条公司对客户信用评估主要针对以下情况：1. 与客户签订合作协议前的信用评估；2. 历史合作期间的信用评估；3. 合作期间出现违约、欠款等风险事件时的信用评估。
第三章评估指标与方法第四条公司对客户信用评估主要针对以下指标进行评估：1. 客户的资产状况及财务状况；2. 客户的经营状况及业务实力；3. 客户的信用历史及信用记录；4. 客户与其他合作伙伴的关系与合作记录；5. 客户的市场形象及声誉。
第五条公司对客户信用评估采用定性、定量相结合的方法。
1. 定性评估主要通过查阅客户的企业资质、经营执照、税务登记证等相关文件，了解客户的经营情况、发展历程，核实其资产负债情况等。
2. 定量评估主要通过客户的财务报表、资产负债表、利润表等财务数据，进行财务分析与比对。
第六条公司对客户信用评估还可以采用第三方评估机构的评估报告。
第七条公司对客户信用评估的具体评估过程及方法由信用评估小组负责制定和执行。
第四章评估结果与风险控制第八条客户信用评估小组根据评估结果，将客户分为A、B 和C三个等级。
1. A级为优质客户，信用评估结果良好；2. B级为一般客户，信用评估结果一般；3. C级为风险客户，信用评估结果较差。
第九条对于A级客户，公司可以提供更好的商务合作条件，并给予一定的信用额度。
第十条对于B级客户，公司可以进行适度的商务合作，但需加强风险控制。
第十一条对于C级客户，公司需要谨慎选择商务合作，同时加强风险预警与控制。
第五章评估监督与反馈第十二条公司建立了评估监督机制，对客户信用评估过程进行监督，确保评估结果的准确性和公正性。
第十三条定期进行客户信用评估，并将评估结果向相关部门进行反馈，供其根据评估结果制定商务合作政策。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则为了加强客户信用管理，规范客户信用评估和授信流程，降低信用风险，提高企业资金使用效率和经营效益，特制定本办法。
本办法适用于公司与所有客户的业务往来中涉及的信用管理活动。
二、客户信用管理组织与职责设立专门的客户信用管理部门，负责客户信用管理的日常工作。
其主要职责包括：1、收集、整理和分析客户信用信息，建立和维护客户信用档案。
2、制定和完善客户信用评估标准和方法，对客户进行信用评估。
3、根据客户信用评估结果，制定客户授信方案，并报上级审批。
4、监督客户信用使用情况，对逾期账款进行跟踪和催收。
5、定期对客户信用状况进行复查和调整，及时更新客户信用档案。
三、客户信用信息收集客户信用信息的收集是客户信用管理的基础，应通过多种渠道获取全面、准确的信息。
1、客户基本信息，包括客户名称、注册地址、经营范围、法定代表人、联系方式等。
2、客户经营状况，如财务报表、销售业绩、市场份额、行业地位等。
3、客户信用记录，包括过往与本公司及其他供应商的交易记录、还款情况、违约记录等。
4、客户外部信用评级，如银行信用评级、行业协会评价等。
5、其他相关信息，如客户的市场口碑、法律纠纷情况等。
四、客户信用评估1、制定科学合理的客户信用评估指标体系，包括客户的财务状况、经营能力、信用记录、行业前景等方面。
2、采用定量和定性相结合的评估方法，对客户信用进行综合评估。
定量评估主要依据客户的财务数据进行分析计算，定性评估则依靠对客户非财务信息的判断和分析。
3、根据评估结果，将客户信用等级分为 A、B、C、D 四个等级。
A 级客户信用状况良好，风险极低；B 级客户信用状况较好，风险较低；C 级客户信用状况一般，风险中等；D 级客户信用状况较差，风险较高。
五、客户授信管理1、根据客户信用等级，制定相应的授信政策和额度。
对于 A 级客户，给予较高的授信额度和较长的信用期限；对于 B 级客户，给予适中的授信额度和信用期限；对于 C 级客户，严格控制授信额度和信用期限；对于 D 级客户，原则上不予授信。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、客户信用评估1.设立客户信用评估指标，包括客户的信誉度、财务状况、发展潜力等，并根据企业的经营特点和行业规则制定相应的评估方法。
2.通过客户的资质证明、财务报表、往来交易等方式获取客户的相关信息，并进行资料核实和真实性审查。
3.进行客户信用评级，根据评估结果划分客户的信用等级，分别决定不同信用等级客户的授信额度和支付条件。
二、客户信用授予1.根据客户信用评级结果，以及企业自身的经营需求和风险承受能力，制定适当的信用额度授予方案。
2.在授予信用额度前，与客户进行合同签订和相关协议的约定，明确双方的权益和义务。
三、客户信用管理1.定期对客户的信用等级进行动态调整，根据客户的经营状况和往来交易情况进行评估，及时调整信用额度和风险评估。
2.对不同信用等级的客户进行不同的信用申请和审核流程。
3.建立客户信用档案，记录客户的信用历史，及时更新和审查客户信用信息，以便及时调整客户的信用额度和支付条件。
4.定期对客户进行信用回收和整理，及时发现和解决潜在的信用风险。
四、客户信用风险管理1.建立客户信用风险预警机制，对可能产生风险的客户进行风险预警和管控，及时采取措施以减轻风险损失。
2.建立客户信用追踪和监控机制，通过不同的风险指标进行监测，及时预警和管理客户的信用风险。
3.对于出现信用问题的客户，及时采取风险控制措施，如控制交易额度、暂停合作等，以保障企业的利益和经营安全。
五、客户信用激励与奖惩1.对经过良好信用审批和管理的客户，给予一定的信用激励，如优先交易、延长付款期限等，以增加客户的忠诚度和信任感。
2.对出现信用问题或违反合同约定的客户进行相应的信用处罚，如限制交易、要求提供担保等，以减少不良客户对企业的影响。
通过建立和完善客户信用管理制度，企业可以有效地控制客户信用风险，提高企业的经营效率和竞争力。
在实施的过程中，还需与法律法规相结合，注重保护客户的合法权益，加强与客户的沟通和互动，增强客户的信任和依赖。
客户信用管理制度
XXXXX公司客户信用管理制度一、目的:明确公司的客户的引入，管理、评价、测评体系。
加强公司对于客户资金、信誉度、内在价值的认可考评。
二、适应范围:本制度适用于ＸＸXＸX公司。
三、合同管理：公司在进行交易之前应当先与客户签订销售合同。
销售合同签订及具体管理内容参照销售管理部的《合同管理制度》。
四、信用含义：本制度所说的“信用”包括信用额度和信用期限。
信用额度指的是在一定期限内允许客户赊销的金额;信用期限指的是客户赊销后延期付款的时限,即结算期。
五、信用评定：1.信用评定组织：财务部、销售部。
2.职责：●销售人员负责客户基本情况的调查分析,并提交《客户基本情况》。
基本情况至少应包括以下内容:✓客户的详细名称,确切地址和电话号码;✓法定代表人、总经理和采购负责人的姓名；✓企业类型(国营、外资、合资、私营、个体）;✓注册资金（资本到位情况）;✓生产的产品品种、内销或外销；✓付款条件及方式;●财务部、商务部对客户定级、信用额度及信用期限进行审批。
●大区经理负责对销售人员提交的《客户基本情况表》相关内容进行审核确认，并给出评审意见。
●销售经理对客户资料进行审核,并给出评审意见。
●商务部根据客户往来情况进行信用等级的备案说明，给出评审意见。
●授权最终领导对付款条件、客户定级、授信额度等核心条款进行裁定，并对客户给出最终评审意见。
3.客户分类:公司对客户进行分类管理,根据客户注册资本、销售规模、人员状况、产品状况、经营状况、客户的客户、竞争对手的状况等进行分类。
●Ａ级客户✓注册资本XX万元以上，行业经验5年以上,经营状况好。
✓员工XX人以上✓客户的产品为高附加值的行业先进产品。
✓可采购我司产品金额XX万以上。
对A级客户,平均60天内回款,公司可予XX万元／月的信用额度。
平均３0天回款,公司可予XX万元／月的信用额度，平均20天回款,公司可予XＸ万元/月的信用额度，平均10天回款,公司可予XX万元/月的信用额度。
客户信用评级机制
客户信用等级管理制度第一章总则第一条为规范和引导销售运作，有效地控制公司产品销售过程中的信用风险，避免呆坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指客户到期不付货款或者到期没有能力付款的风险。
第三条本制度所称客户信用管理是指对客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。
第四条本制度所称客户是指所有从公司购买产品的下游用户。
第五条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，有效防范信用风险，减少呆坏帐。
第二章客户资信调查第六条本制度所称客户资信调查是指对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第七条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第八条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第九条营业部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。
填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第十条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项第十一条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要至少全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
第三章客户ABC信用等级评定第十二条所有交易客户均需进行信用等级评定。
第十三级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
公司客户信用评级制度
公司客户信用评级制度介绍本文档旨在制定公司客户信用评级制度，以便对客户进行评估和分类，从而更好地管理与客户的业务合作关系。
目的- 评估客户的信用状况，确定其可靠性和信誉度- 分类客户，以便更有针对性地管理与客户的合作- 提供基于客户信用评级的风险管理和决策依据评级标准评级标准将根据客户的信用记录、信用历史、还款能力、业务稳定性等方面进行评估。
以下是公司客户信用评级的基本标准：AAA级- 客户信用记录良好，无逾期还款- 信誉度高，业务合作稳定- 经济实力强，资金充足AA级- 客户信用记录较好，偶有逾期还款- 信誉度较高，业务合作相对稳定- 经济实力一般，资金相对充足A级- 客户信用记录一般，存在逾期还款情况- 信誉度一般，业务合作存在一定的不稳定性- 经济实力较弱，资金相对有限B级- 客户信用记录较差，频繁逾期还款- 信誉度较低，业务合作不稳定- 经济实力较弱，资金不足C级- 客户信用记录非常差，长期逾期还款- 信誉度极低，业务合作风险极大- 经济实力极弱，资金严重不足评级应用根据客户的评级结果，公司可针对不同级别的客户采取不同的业务管理策略和风险控制措施，以确保与客户的合作稳定和利益最大化。
- AAA级客户：提供较优惠的业务条件，加强合作机会，积极推进业务发展。
- AA级客户：提供一定的业务优惠，维持稳定的合作关系，加强风险控制。
- A级客户：谨慎扩大业务规模，加强资金回收措施，适度降低风险。
- B级客户：限制业务规模，采取更严格的风险控制和催款措施。
- C级客户：暂停或终止与其的业务合作，追缴欠款。
结论制定公司客户信用评级制度有助于将企业与客户的业务合作建立在可靠的信用基础上，有效管理风险并提高业务效率。
评级制度的执行需要与相关部门密切配合，及时更新客户信用评级，并相应调整业务管理策略。
客户信用评级授信管理制度
客户信用评级授信管理制度一、制度目的和基本原则：1.1目的：客户信用评级授信管理制度的目的在于确保贷款资金的安全和有效运用，避免信贷风险，提高贷款的收益性和可控性。
1.2基本原则：（1）客户利益至上原则：确保客户的权益和利益不受侵害。
（2）公正、公平和透明原则：评级和授信决策的过程应当公开、公正、公平和透明，确保决策的科学性和准确性。
（3）客户分类原则：根据客户的不同信用风险程度，对客户进行分类，并确保相应的评级和授信政策。
（4）风险可控原则：根据客户信用评级的结果，合理控制和评估信贷风险，确保贷款的可控性。
（5）合法合规原则：制定和执行客户信用评级授信管理制度要遵循法律法规并符合行业规范。
二、评级过程和标准：2.1评级过程：（1）信息收集：收集客户的基本信息和相关资料，包括财务报表、经营情况、行业背景等。
（2）信息核实和分析：对客户提供的信息进行核实和分析，评估其信用状况和信用风险。
（3）评级结果形成：根据信息核实和分析的结果，对客户进行评级，形成评级结果。
（4）评级结果通知和确认：将评级结果通知客户，并与客户进行确认和沟通。
2.2评级标准：（1）财务指标评估：对客户的财务报表进行分析，评估客户的偿债能力、盈利能力和现金流状况等。
（2）经营情况评估：评估客户的经营状况和行业地位，包括市场竞争力、管理水平等。
（3）行业评估：评估客户所在行业的发展前景以及行业竞争状况等。
（4）还款记录评估：评估客户的还款记录和还款能力，包括过往贷款还款情况和信用历史等。
（5）其他风险因素评估：评估客户的其他风险因素，包括客户个人信用状况、担保情况等。
三、授信决策和管理：3.1授信决策：（1）根据客户的评级结果和信用风险程度，确定授信额度和授信条件。
（2）根据客户信用评级的结果，制定相应的利率、费用和抵押担保等授信政策。
（3）对于高风险客户，可以要求增加担保措施或要求提供更多的风险抵触控制措施。
3.2授信管理：（1）定期审查：定期审查客户的信用状况和信用风险，及时调整授信额度和授信条件。
企业客户信用等级管理制度.doc
企业客户信用等级管理制度4企业客户信用等级管理制度第一章总则第一条为规范和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指×××××公司购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。
第三条本制度所称客户信用管理是指对××××××公司购销网络客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。
第四条本制度所称客户是指所有与××××××公司及相关部门发生商品购销业务往来的业务单位，包括上游供应商和下游客户。
第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏帐。
第二章客户资信调查第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对购销客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第九条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第十条营销部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。
填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
客户信用评审制度模板
客户信用评审制度模板一、总则1.1 为了加强客户信用管理，降低信用风险，保障公司资产安全，提高客户服务质量，根据《中华人民共和国合同法》、《企业信用管理体系建设指南》等法律法规，制定本制度。
1.2 本制度适用于公司对客户信用状况的评估、授信、监控及预警等管理工作。
二、组织架构与职责2.1 公司设立信用管理委员会，负责制定、更新和监督执行客户信用评审制度，对重大信用风险事项进行决策。
2.2 信用管理部门负责客户信用评审的日常管理工作，包括客户信用信息的收集、整理、分析及信用评级等。
2.3 业务部门负责客户信用信息的提供、客户关系维护及信用风险的防控。
三、客户信用评估3.1 客户信用评估分为信用等级评定和信用额度审批两个环节。
3.2 信用等级评定依据客户的基本信息、财务状况、经营状况、信用历史、行业地位等因素，采用定性分析和定量分析相结合的方法进行。
3.3 信用额度审批根据客户信用等级和业务需求，综合考虑客户还款能力、信用风险等因素，确定信用额度。
四、信用等级划分及修正系数4.1 信用等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C共十级，其中AAA为最高等级，C为最低等级。
4.2 修正系数用于调整客户信用等级，根据客户的具体情况，可对信用等级进行加分或减分。
五、信用等级评定方法及指标体系5.1 采用定量指标和定性指标相结合的方法进行信用等级评定。
5.2 定量指标包括财务比率、经营比率、偿债能力、盈利能力、成长性等，根据相关公式计算得分。
5.3 定性指标包括客户行业地位、市场影响力、管理水平、信用历史等，根据实际情况进行评价。
六、信用管理措施6.1 根据客户信用等级，采取不同的信用管理措施，包括信用期限、信用额度、预付款比例等。
6.2 对于信用等级较高的客户，可给予较长的信用期限、较高的信用额度和较低的预付款比例。
6.3 对于信用等级较低的客户，应缩短信用期限、降低信用额度和提高预付款比例，必要时采取担保措施。
(完整版)客户信用等级管理制度
客户信用等级管理制度第一章总则第一条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范公司（以下简称“公司”）客户信用管理工作，避免业务开发或操作过程中因客户信用问题给公司带来损失，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指按照服务合同约定，客户逾期付款、到期不付款或者到期没有能力付款的风险。
第三条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生业务往来的业务单位或个人。
第四条财务部与法务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，业务部需提供建议及企业客户的有关资料作为制度制定的参考。
第五条客户信用政策及信用等级标准经分管副总、总经理审批通过后执行，财务部监督客户服务部信用政策的执行情况。
第二章客户资信调查第六条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息，包括客户名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、开业时间;2.客户基本经营状况，包括企业人员规模、销售能力、发展潜力;3.交易现状，客户的企业形象、声誉、信用状况;4.公司与该客户的业务往来情况，包括合作时间、服务人数、服务种类;5.该客户的业务信用记录;6.其他需调查的事项。
第七条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料；2.对客户的接触和观察；3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询；4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料；5.委托中介机构调查；6.其他。
第八条客户信用调查完毕，业务开发人员或客服人员应编制《客户信用调查报告》，及时上报部门经理审核。
并报公司财务部门备案，业务开发人员或客服人员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。
填表人应对客户信用调查报告内容的真实性负全部责任。
第三章客户信用等级评定第九条所有交易客户均需进行信用等级评定。
第十条客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
第十一条客户具备以下条件之一的，应评为信用A级客户：(1) 委托服务的人数500人以上，信誉高、资金雄厚；(2) 过去2年内与公司合作没有发生欠款和其他违约行为；(3) 守法经营、严格履约、信守承诺；(4) 最近连续2年经营状况良好；(5) 资金实力雄厚、偿债能力强；(6) 能够按照合同约定及时付款；第十二条出现以下情况之一的客户，应评为信用B级客户：(1) 委托服务人数100-500人，信誉一般、资金实力一般；(2) 过去2年内与公司合作发生过欠款行为，但经催促能够及时付款；(3)晚于合同约定付款的情况偶尔发生。
企业客户信用评级制度
企业客户信用评级制度一、总则1. 为加强企业客户信用管理，降低信用风险，根据《中华人民共和国合同法》、《企业信用体系建设指导意见》等相关法律法规，制定本制度。
2. 本制度适用于公司对客户进行的信用评级活动。
二、信用评级目的1. 评估客户信用状况，合理配置资源，提高客户满意度。
2. 识别客户信用风险，建立健全风险防范机制。
三、信用评级原则1. 客观、公正、公平：评级过程应遵循客观、公正、公平的原则，确保评级结果真实反映客户信用状况。
2. 统一标准、分级管理：制定统一的信用评级标准，根据客户类别和业务特点进行分级管理。
四、信用评级机构1. 公司设立信用评级机构，负责客户信用评级的组织、实施和监督。
2. 信用评级机构应具备专业的评级团队，定期进行培训和能力提升。
五、信用评级标准1. 财务状况：包括资产负债率、利润率、现金流等财务指标。
2. 经营状况：包括业务范围、市场占有率、竞争力等。
3. 信用历史：包括履约情况、违约记录、诉讼情况等。
4. 管理水平：包括管理层素质、组织架构、内控制度等。
5. 社会责任：包括环保意识、员工福利、公益事业等。
六、信用评级流程1. 收集信息：通过调查、访谈、查阅资料等方式，收集客户的财务、经营、信用等相关信息。
2. 初步分析：对收集到的信息进行初步分析，判断客户是否存在重大信用风险。
3. 详细评估：根据信用评级标准，对客户进行详细评估，确定客户信用等级。
4. 评级结果公示：将评级结果进行公示，接受内部和外部监督。
5. 定期复审：定期对客户信用评级进行复审，并根据客户信用变化情况进行调整。
七、信用评级结果运用1. 根据客户信用等级，制定差异化的信用政策、信贷额度和利率等。
2. 对信用等级较高的客户，给予优惠政策、优先服务等措施。
3. 对信用等级较低的客户，采取限制信贷、加强风险管理等措施。
八、违规处理1. 客户提供虚假信息或隐瞒重要信息，导致评级结果失实的，公司有权撤销其信用评级，并采取相应措施。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、引言客户信用管理制度是指企业在与客户建立业务合作关系时，通过一系列的措施和规定，对客户的信用状况进行评估和管理的制度。
本文旨在介绍一个完善的客户信用管理制度并提出相应的建议。
二、客户信用评估1. 客户信息搜集企业应建立健全的客户信息搜集机制，收集客户的基本信息、信用记录、业绩等数据，并建立客户档案。
2. 客户信用评级基于搜集到的客户信息，企业可以采用信用评级模型对客户进行评级，分为优良、一般和差三个等级。
评级结果将作为后续信用管理的依据。
三、信用额度设定1. 信用额度评估企业应根据客户的信用评级和业务需求，合理设定客户的信用额度。
信用额度可以根据客户的付款能力、交易历史、市场竞争力等因素来确定。
2. 信用额度审批企业应建立信用额度审批程序，确保信用额度的设定符合公司的信用政策和风险控制要求。
审批程序可以包括风险评估、内部审批流程等环节。
四、信用风险控制1. 监控客户信用状况企业应定期对客户的信用状况进行监控，包括关注客户的支付行为、财务状况等。
如果发现客户信用状况出现变化，应及时采取相应的措施进行调整。
2. 建立预警机制企业可以根据客户的信用状况设定一些预警指标，当客户的信用状况达到预警线时，及时发出预警，并采取相应的风险控制措施，如限制交易额度、要求提供担保等。
五、信用管理奖惩机制1. 建立奖励机制企业可以根据客户的信用状况设立一些奖励政策，对信用良好的客户给予奖励，如提供优惠价格、提高信用额度等，以激励客户维持良好的信用记录。
2. 实施惩罚措施对于信用较差的客户，企业应采取相应的惩罚措施，如减少信用额度、停止合作等，以加强对客户信用行为的监控和控制。
六、信用管理流程优化1. 管理流程透明化企业应将客户信用管理流程公开透明化，确保员工和客户对信用管理流程和要求有清晰的了解，避免产生误解和纠纷。
2. 管理流程持续改进企业应根据实际情况不断改进客户信用管理流程，及时审查和调整信用评估的标准和方法，以提高管理效率和风险控制能力。
客户信用等级评定管理制度
客户信用等级评定管理制度一、总则为规范公司客户信用评定工作，维护公司的合法权益，促进企业健康稳定发展，特编制本管理制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有合作客户的信用等级评定工作。
三、客户信用等级评定原则1. 公平公正原则：客户信用等级评定应当遵循公平公正原则，客观公正地评定客户的信用状况；2. 保密原则：客户信用等级评定过程中的相关信息应当严格保密，不得向外界披露；3. 咨询原则：在评定客户信用等级前，应当充分听取客户的申辩意见，并对申辩意见进行充分考虑；4. 风险控制原则：评定客户信用等级应当注重风险控制，对于风险较大的客户应当提高警惕，采取相应的措施。
四、客户信用等级评定标准1. 客户的经营状况：主要从客户的注册资本、经营年限、经营范围、盈利能力等方面进行评定；2. 客户的信用记录：主要从客户的征信记录、历次合作情况、支付能力等方面进行评定；3. 客户的行业地位：主要从客户所在行业的竞争力、市场占有率、行业地位等方面进行评定。
五、客户信用等级评定流程1. 信息收集：收集客户的注册资本、经营年限、经营范围、征信记录、历次合作情况等相关信息；2. 信息审核：对收集到的客户信息进行审核，排除不实信息，并对客户的经营状况、信用记录、行业地位进行初步评定；3. 综合评定：综合客户的经营状况、信用记录、行业地位等因素，对客户进行综合评定，并确定客户的信用等级；4. 评定结果通知：将评定结果通知客户，并告知客户应当承担的合作风险，并要求客户提高信用等级；5. 风险控制：对于信用等级较低的客户，应当采取相应的风险控制措施。
六、客户信用等级评定结果1. AAA级：表示客户信用极好，合作状态良好，支付能力稳定可靠，风险极低；2. AA级：表示客户信用较好，合作状态良好，支付能力较稳定，风险较低；3. A级：表示客户信用一般，合作状态一般，支付能力一般，风险一般；4. B级：表示客户信用较差，合作状态较差，支付能力不稳定，风险较高；5. C级：表示客户信用极差，合作状态差，支付能力不可靠，风险极高。
银行客户信用管理制度
银行客户信用管理制度银行客户信用管理制度在银行业务中起着非常重要的作用。
它是银行根据客户的信用状况和行为习惯，评估客户信用风险并制定相应措施的一套管理规定。
客户信用管理制度的建立和执行，对银行的风险控制、资产负债匹配和盈利能力等方面都有着重要的影响。
一、客户信用评级制度银行建立客户信用评级制度是为了对客户的信用风险进行科学的评估和分类，从而制定合理的信贷政策和措施。
客户信用评级通常采用字母等级制度，例如：AAA、AA、A、BBB、BB等，不同等级代表着不同的信用水平和风险程度。
通过客户信用评级制度，银行可以更加准确地对客户的信用状况进行评估，有针对性地开展信贷业务，降低信用风险。
二、客户准入管理客户信用管理制度还包括客户准入管理，即对客户的身份、信用记录、资产负债状况等进行调查核实，确保客户信息真实可靠。
对于新客户，银行需要进行严格的准入审核，确保新客户具有合法的资金来源和健康的经营状况，以降低潜在的风险。
三、客户信用监控银行在客户开展业务过程中需要对客户的信用状况进行持续监控，及时发现潜在风险并采取相应措施。
客户信用监控包括对客户的财务状况、经营状况、行业环境等方面的监测和分析，及时调整信贷额度和利率，并对信用风险进行有效控制。
四、客户信用风险管理银行作为金融机构，客户信用风险是不可避免的。
因此，客户信用管理制度中也包括客户信用风险管理措施。
银行可以采取多种方式来管理客户信用风险，如设置担保措施、建立信贷风险准备金、购买信用保险等，以降低经营风险和损失，保障资金安全。
五、客户信用管理技术支持随着金融科技的发展，客户信用管理制度也需要不断更新和完善。
银行可以借助大数据、人工智能等技术手段，对客户信用进行更加精准的评估和管理。
通过数据分析和风险预警，银行可以更好地应对市场波动和风险事件，确保业务的稳健发展。
综上所述，银行客户信用管理制度是银行风险管理的重要组成部分，对于维护银行的资产负债平衡和提升盈利能力具有重要意义。
客户信用评级制度
***公司信用评级制度1、总则目的为规范客户信用评级标准，提高对客户信用管理工作和质量，进一步优化管理流程和防范信用风险，根据《***应收账款财务管理暂行办法》等规定，特制定本制度。
适用范围本制度适用于我司的往来客户信用评级及后续管理工作，2、信用管理专责小组信用管理专责小组的成立为了明确岗位职责，使得各岗位分工明确，各司其职，进一步落实义务和责任，拟定以下人员为信用管理专责小组。
组长：副组长：组员：组长为公司总经理，副组长为公司业务分管领导，组员为财务部负责人和各业务部门的负责人。
信用管理专责小组的职责组长负责客户信用评级的最终批准事项，副组长负责监察所有组员对本管理制度的执行力度，适时给予指导。
财务部负责人协助业务部负责人落实客户信用评定工作。
而业务部负责人负责落实客户信用资料的收集和客户信用档案建立的管理工作。
3、评级指标和信用等级我司仅对商超客户实行赊销政策，因此评级仅针对商超客户，且商超客户仅用于评定还款账期。
客户信用评级采用定量分析和定性分析相结合的方法，评级指标体系主要包括市场竞争力、管理水平、业务水平、信用状况、企业规模等几个方面进行评定，客户信用评级指标详见附件1。
信用等级分为A、B、C三个等级，A级客户可享有60天的还款账期，B 级客户可享有30天的还款账期，C客户不享有任何还款账期。
原则上，客户信用等级有效期为一年，自信用等级按本指引获得适当批准之日起计算，有效期满后需重新评定。
4、评级程序提出申请，提出申请时指业务部门根据业务开拓需要，向信用管理专责小组提出对客户进行信用评级的申请；信用调查，信用调查是指评级人员应走访客户，对客户的基本情况进行全面深入的调查了解，对客户的违约风险进行客观的分析和判断；科学计量，科学计量是指此采用定性分析和定量分析相结合的方法，按照评级指标体系各项指标的评分标准予以评分；等级评定，等级评定是指在评分的基础上，结合信用等级划分的标准，由信用管理专责小组按照评分结果确定客户的信用等级。
往来客户信誉评级治理制度
1、目的为标准往来客户的信誉评级授信及其后续治理工作，结合本公司实际制定本制度。
2、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信誉评级授信业务及其后续治理工作，是该项业务操作的大体依据。
3、职责市场部负责客户评级授信的操作及其后续治理工作，信贷部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。
4、内容4、1 评级与授信4、一、1 评级指标与品级的设定。
4、一、一、1 信誉品级评定指标及评分方式（详见附表1）。
4、一、一、2 信誉品级与新客户的信誉品级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个品级，品级标准如下：AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信誉归还状况、在本公司业的采购状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信誉品级下调一个品级；AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信誉归还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信誉品级下调一个品级；A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信誉归还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信誉品级下调一个品级；B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信誉归还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信誉品级下调一个品级；C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分；D级：淘汰客户，得分30分以下。
4、一、2 授信种类及授信原那么。
4、一、二、1 授信种类参照新客户的授信种类执行。
4、一、2 2 授信原那么4、一、二、二、1 按客户月平均销售量进行授信。
AAA级客户：信誉状况相当良好，极具合作前景，信誉额度不受限制；AA级客户：形象良好，信费用高，按其月平均销售量的4－5倍确信信誉额度；A级客户：偿债能力和信誉状况一样，按其月平均销售量的2－3倍确信信誉额度；B级客户：存在风险，授信额度从严操纵，按其月平均销售量的0－1倍确信信誉额度；C级客户：风险专门大，不能给予授信，业务往来采取预付订金、货到付款或款到发货方式进行；D级客户：属退出客户，不予授信或终止业务往来，现金交易的除外。
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1、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。
2、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。
3、职责市场部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，信贷部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。
4、内容4、1 评级与授信4、1、1 评级指标与等级的设定。
4、1、1、1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。
4、1、1、2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司业的采购状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分；D级：淘汰客户，得分30分以下。
4、1、2 授信种类及授信原则。
4、1、2、1 授信种类参照新客户的授信种类执行。
4、1、2 2 授信原则4、1、2、2、1 按客户月平均销售量进行授信。
AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制；AA级客户：形象良好，信用度高，按其月平均销售量的4－5倍确定信用额度；A级客户：偿债能力和信用状况一般，按其月平均销售量的2－3倍确定信用额度；B级客户：存在风险，授信额度从严控制，按其月平均销售量的0－1倍确定信用额度；C级客户：风险很大，不能给予授信，业务往来采取预付订金、货到付款或款到发货方式进行；D级客户：属退出客户，不予授信或终止业务往来，现金交易的除外。
4、1、2、2、2 按应收帐款最高控制额或月结方式授信的，原则上信用等级越高，给定的授信额度越大，具体按客户的实际情况确定。
4、1、2、2、3 对零散客户和交易量少的客户不进行授信，交易采取现金或预交订金等方式进行。
4、1、3 评级与授信的操作客户信用等级评定的程序与异常情况的处理参照新客户的信用等级评定操作办法执行（详见《新客户信用评级授信操作制度》内容4、3－4、7），等级测评采用《往来客户信用等级测评表》（表单详见附表2）进行。
4、2 评级与授信后的业务运作4、2、1 评级与授信管理4、2、1、1 信用等级复测原则上A、AA、AAA级客户每年进行一次，B、C、D级客户每半年进行一次；4、2、1、2 AAA级客户信用等级复测后仍为AAA级的，其信用等级复测改为每两年进行一次；4、2、1 、3 连续两个年度被评为AA级的客户，其授信额度可参照AAA级的授信方式进行，经营期间如无异常情况的，信用评级可改为每两年复测一次；4、2、1、4 信用等级由A级提升为AA级且下次测评仍保持AA级以上的，其评级授信参照上款执行。
4、2、2 业务运作4、2、2、1 信用等级为A、AA、AAA级的客户，其合同的评审、订单生产及出货的评估由市场部独立运作，信贷部参与会签并每三个月进行一次跟踪检查；4、2、2、2 信用等级为B、C、D级的客户，其接单的合同评审、订单生产的评估及出货的核实除经市场部经理审核外，尚需经信贷部进行审查后方可施行。
如有异常情况的，还需报经总经办审批后方可施行。
信贷部应按《合同（订单）及出货评审表》（表单详见附表3）的有关内容进行如下审查：4、2、2、2、1 接单的合同评审：除对合同条款内容的合法有效性进行审查外，还要查看该客户在本公司是否有超过期限尚未结算或尚未结清的货款、是否有超过约定期限未提走的产成品、是否有呆滞货库存及呆滞货的处理状况等；4、2、2、2、2 订单产生的评估：主要查看上次生产的产品是否已提完及原有的货款是否已结算完毕；4、2、2、2、3 出货的核实：审查的内容与上款相同。
4、2、2、3应收帐款的管理4、2、2、3、1 应收帐款分为正常、逾期、催收、准呆帐、呆帐五类进行管理。
分类标准如下：4、2、2、3、1、1 正常类：在授信额度以内或本公司允许的结算数期内的应收帐款；4、2、2、3、1、2 逾期类：逾期30天以内的应收帐款；4、2、2、3、1、3 催收类：逾期31－120天以内的应收帐款；4、2、2、3、1、4 准呆帐类：逾期121－360天以内的应收帐款；或逾期天数虽未超过120天，但客户出现倒闭征状；或发生支付困难，付款票据一再退票，而无令人信服的理由，并且出货极不正常，货款收回有明显的重大困难；4、2、2、3、1、5 呆帐类：逾期360天以上的应收帐款；或逾期天数虽未超过360天，但客户已宣告倒闭；或因其他原因被法院查封，货款已无收回可能。
3、2、2、3、2 应收帐款的催收4、2、2、3、2、1 正常类应收帐款在到期前10天，业务员应口头或电话通知客户做好付款准备，确保货款按期收回；逾期类应收帐款也由业务员进行催收。
对业务往来频繁的客户，业务员应在每月5日前按财务部提供的《应收帐款对帐通知单》（表单详见附表4）发送给客户进行对帐并签收回执联存档；4、2、2、3、2、2 催收类应收帐款由信贷部会同市场部共同催收。
转为催收类的应收帐款业务员应填制《催收类应收帐款清单》（表单详见附表5）并报经总经办审阅后交信贷部备案。
信贷部对业务员移交来的应收帐款在5个工作内发出第一次货款催收函（信函格式详见附表6）；发出第一次催收函满一个月仍未收到货款的，应于满一个月后的5日内发第二次催收函（信函格式详见附表7）；发出第二次催收函满一个月仍未收到货款的，应于满二个月后的5日内发第三次催收函（信函格式详见附表8），同时请本公司的法律顾问律师发出律师函协同催收。
4、2、2、3、2、3 对准呆帐类应收帐款信贷部应于1个月内填制《准呆帐类应收帐款移送起诉审批表》（表单详见附表9）报总经办审批，核准后即进行入司法催收程序，信贷部和市场部共同跟进司法催收的相关工作。
4、2、2、3、2、4 信贷部应于每月10日前填制《异常客户月报表》（表单详见附表10），把出现异常情况的客户统计上报总经办备案。
4、2、2、3、3 呆帐处理。
对符合结转为呆帐的应收帐款由信贷部会同财务部、市场部进行清理和初步认定后，由信贷部填制《结转呆帐审批表》（表单详见附表11）呈报给总经办审批，经核准后转入呆帐管理。
对呆帐核销的处理与结转呆帐的手续相同，由信贷部填制《呆帐核销审批表》（表单详见附表12）报总经办批，并经总经理核准后方可进行核销的帐户处理。
4、2、2、4 呆滞料处理4、2、2、4、1 因质量不合格或储存时间过长而变质不能使用，或生产入库时间超过6个月以上的半成品、产成品，均作为呆滞料管理。
4、2、2、4、2 仓储组设立呆滞料台帐对呆滞料的消耗状况进行监控，每月5日前填制《呆滞料库存月报表》（表单详见附表13）报送信贷部。
业务员应及时通知客户加快对呆滞料的处理，信贷部对每个客户的呆滞半成品、产成品的处理状况按月填制《呆滞料处理月报表》（表单详见附表14）报送总经办备案。
4、2、2、4、3 对经多种渠道仍不能处理的呆滞料应作报废处理，由品管科进行品质认定、仓储组填制《呆滞料报废审批表》（表单详见附表15），并经市场部、信贷部共同签署意见后报送总经办审批。
5、相关支持文件5、1 《新客户信用评级授信操作制度》6、相关表单6、1 《往来客户信用等级评定指标及评分表》6、2 《往来客户信用等级测评表》6、3《合同（订单）及出货评审表》6、4《应收帐款对帐通知单》6、5《催收类应收帐款清单》6、6第一次货款催收函范例6、7第二次货款催收函范例6、8第三次货款催收函范例6、9《准呆帐类应收帐款移送起诉审批表》6、10《异常客户月报表》6、11《结转呆帐审批表》6、12《呆帐核销审批表》6、13《呆滞料库存月报表》6、14《呆滞料处理月报表》6、15《呆滞料报废审批表》附表1：附表2：往来客户信用等级测评表附件：3附表4：应收帐款对帐通知单公司：贵公司截止年月日止尚欠我公司货款人民币元(详见下页附表《客户对帐单》)，请贵公司收到本通知单后，在5个工作日内进行核对完毕，对即将到期或已经到期的款项请及时安排资金归还。
业务员：年月日客户反馈意见XXXX有限公司：贵公司年月日送来的应收帐款对帐通知单已收悉。
经核对，通知单余额与本公司实际所欠金额相符（不相符，相差元，请贵公司来人或来函进行核对），并计划于年月日前归还欠款元，于年月日前归还欠款元，于年月日前归还欠款元。
公司经办人：年月日附表：客户对帐单期限负数表示我公司欠款，签字盖章的传真件与原件同等生效。
客户：销售部：应收账款余额对帐通知单公司：贵公司截止年月日止尚欠我公司货款人民币元(详见《应收账款清单》)，请贵公司收到本通知单后，在5个工作日内进行核对完毕，对即将到期或已经到期的款项请及时安排资金归还。
如超过对账日期未作出书面回的，我公司将视同贵公司已确认上述欠款金额。
谢谢合作！财务部年月日客户确认意见XXXXXXX有限公司：贵公司年月日送来的应收账款余额对帐通知单已收悉。
经核对，通知单余额与本公司实际所欠金额相符（不相符，相差元，请贵公司来人或来函进行核对），并计划于年月日前归还欠款元，于年月日前归还欠款元，于年月日前归还欠款元。
公司经办人：年月日附表：应收帐款清单单位：科目：附表：2准/呆帐追收类应收帐款清单附表3：第一次催收函范例尊敬的公司：贵公司至年月日止仍有部份货款尚未结清（详见未结算货款清单），希望贵公司能够注意到这一点。
收到本份文件后，请贵公司在年月日前将款项汇入我公司在银行的账户。
如果贵公司已将款项汇出在途，请勿介意本份文件。
顺祝商琪！第二次催收函范例年月日很遗憾，在年月日前我公司并未收到贵公司承诺的汇出款项RMB 元。
我公司再一次以书面形式知会贵公司，请在收到本份文件后，在个工作日内将上述款项汇入我公司在银行的账户。
如贵公司仍无法履约，将会对双方的合作产生不良影响，且我公司将可能采取以下措施维护我公司的利益：1）停止供货；2）委托第三方收款；3）向法院起诉。
年月日第三次催收函范例尊敬的公司：截止年月日贵公司仍有RMB 元的货款未支付并且逾期天以上。
我公司对这一状况深感不安。
再过去的时间里，我公司多次以各种方式进行了催收，但仍无效果。
我公司决定在年月日前如果仍未收到贵公司支付的款项的，将于年月日采取法律行动，在法院起诉。