中国民生银行创新管理 高效应用外部研发资源
民生银行数据战略实践
专题Special Topic 民生银行数据战略实践中国民生银行数据管理部总经理 沈志勇数据是推动数字经济发展的基石，是做好数字金融大文章的关键所在，更是引领银行数字化转型的核心力量。
为了全面挖掘和利用数据资产的巨大潜力，优化经营管理、革新业务模式，并明确实现数据价值最大化的愿景、目标和指导原则，民生银行在2023年伊始发布了全行首个关于数据工作的纲领性文件——《中国民生银行数据战略（2023—2025年）》（以下简称《数据战略》）。
《数据战略》对民生银行深化数字化转型，大力发展数字金融具有重要的支撑和保障作用。
民生银行坚持政策导向，在编制《数据战略》的过程中充分参考了人民银行发布的《金融科技发展规划（2022—2025年）》、金融行业标准《金融业数据能力建设指引》以及原银保监会发布的《银行业金融机构数据治理指引》等文件。
《数据战略》还特别强调了前瞻性，不仅关注当前的数据需求和挑战，同时着眼于未来发展趋势和竞争格局的要求，并通过明确民生银行在数据治理、数据能力建设、数据应用等领域的工作目标和行动计划，为具体工作的开展提供了清晰的方向和指引。
同时，《数据战略》与民生银行自身的数字化转型战略紧密契合，并与《中国民生银行信息科技发展规划（2023—2025年）》一起，为全行提供科技与数据“双轮驱动”的数字化能力支撑。
一、民生银行数据战略民生银行数据工作的愿景是打造一家数据驱动的银行，全面实现用数据洞察、用数据决策、用数据管理。
为了实现这一愿景，《数据战略》明确了五个战略目标：数据可见可访问、数据可用可理解、数据易连接可共享、数据可赋能可增值和数据安全可信。
同时，《数据战略》还确立了五项指导原则，包括将数据视为战略资产、与企业战略相匹配、全局视角与统筹规划、进行全面评估与定期检视、严格遵守数据法规与伦理规范（如图1所示）。
在愿景、目标和原则的指导下，《数据战略》进一步阐明了数据能力建设的三个层次：筑牢数据底座、促进数据易用、实现数据价值，并明确了包括组织分工、制度保障、资源配置、文化培育以及战略检视在内的保障措施。
重塑科技引领动能打造科技金融银行——中国民生银行信息科技部总经理牛新庄访谈
重塑科技引领动能打造科技金融银行——中国民生银行信息科技部总经理牛新庄访谈作者：焦卢玲来源：《中国金融电脑》 2018年第4期“民生在勤”，面对新时代的新挑战、新征程上的新难题，牛新庄表示：“2018 年，民生银行信息科技部将围绕科技金融银行战略，夯实科技基础，开启民生银行科技新征程，引领民生银行在金融科技大发展的背景下逾越转型藩篱。
”当前，迈入FinTech 时代的商业银行，纷纷抢抓新一轮技术革命先机，加大新技术的研发力度和创新步伐，加速构建满足各类生活需求的“全景式金融服务”，并逐渐融入新型金融生态圈的建设之中。
在此背景下，寻求可持续的信息科技创新应用模式，探索契合时代要求及自身发展特性的转型路径，对于商业银行在新型竞争格局中保持优势地位至关重要。
一直深耕科技创新的民生银行，近年来致力于信息技术的创新应用，打造客户满意、安全可控的信息系统，提升数据驱动及金融风险防范效能，在分布式技术、信息安全、区块链、移动互联等关键领域已取得颇多科技成果，为未来银行进一步深化转型发展打下坚实的科技基础。
FinTech 时代，站在崭新历史起点的民生银行科技正以全新姿态引领业务创新发展，逐步推动“科技金融银行”战略落地实施。
回望过去，民生银行科技创新成果显著近年来，面对新技术浪潮带来的机遇和挑战，民生银行一方面在大数据、人工智能、云计算等新兴技术领域深入研究，大胆创新业务模式，实现重点领域突破；另一方面积极推动管理机制、人才发展、思维模式的转变，推进科技创新，科技成果持续涌现，已累计申请专利和软件著作权达73 项，在关键领域建立起自主知识产权核心竞争力，为民生银行金融科技银行建设打下坚实的基础。
近日，民生银行信息科技部总经理牛新庄在接受本刊记者采访时对该行目前已取得的主要科技创新成果进行了简要介绍：第一，技术驱动，构建自主掌控的核心技术平台，布局金融科技。
一是上线分布式金融云平台，打造民生数字化智能银行自主掌控的架构核心。
谈谈民生银行的E融平台的风险控制启示
谈谈民生银行的E融平台的风险控制启示工业和信息化部日前发布《关于推动小型微型企业创业创新基地发展的指导意见》指出，推动小微企业创业创新的思路要实现“两个转变”：一是转向政府引导、市场主导，培育和引导小微企业创新创业；二是转向营造创业创新氛围、强化创业创新支撑能力、构建创业创新生态等。
“工信部新规意味着，在支持中小微企业发展方面，商业银行应当承担更多的责任。
”有关专家认为，当前全国中小微企业超过7000万家，分布在各行各业的中小微企业构成了实体经济供应链的骨架，是国民经济中不可或缺的重要力量，需要整合社会资源，提供更大支持力度。
但长期以来，融资难问题一直是中小微企业发展的桎梏。
由于产业链中的中小微企业信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、财务管理不规范等原因，导致其很难通过传统渠道获得融资支持。
融资难和融资贵问题，不仅严重制约了中小微企业的创业和持续发展，而且也影响了中国经济的平稳健康发展和转型。
据业内人士介绍，面对中小微企业的融资难题，商业银行最为常见的解决办法就是供应链金融——以配套中小微企业与核心厂商之间贸易背景作为融资介入点，采用核心企业信用支持、企业存货控制、应收账款回款锁定等技术手段，满足了一部分中小微企业的融资需求。
从近几年供应链金融业务实践来看，传统供应链金融模式通常遇到两个问题，进而制约了商业银行对供应链中小微企业服务的深度与效率：一是业务参与主体多，银行、核心企业、中小微企业以及其他参与方（如仓储物流企业、质检机构等）之间，信息传递不对称，银行对中小微企业经营情况信息获取相对滞后，很容易发生风险损失；二是业务操作环节多，传统模式涉及贸易背景审查、押品品质核定、巡库管理、回款监控等诸多环节，线下人工操作方式干扰因素多，不易形成统一的作业质量标准，需要投入大量人力，银行作业成本高，效果也不甚理想。
“一条供应链上，80%以上的是中小微企业，供应链金融是专为中小微企业打造的一套融资模式。
银行管理实践创新报告(2篇)
第1篇一、报告背景随着金融科技的飞速发展，银行业面临着前所未有的机遇和挑战。
为了适应市场变化，提高服务质量，增强竞争力，我国银行业在管理实践方面进行了诸多创新探索。
本报告将从以下几个方面对银行管理实践创新进行深入分析。
二、银行管理实践创新的主要内容1. 数字化转型（1）线上业务拓展近年来，我国银行业积极拓展线上业务，为客户提供便捷的金融服务。
通过搭建手机银行、网上银行等线上平台，实现了客户随时随地办理业务的愿望。
同时，线上业务拓展也降低了银行的运营成本，提高了服务效率。
（2）大数据应用银行业利用大数据技术，对客户信息、交易数据等进行深入挖掘和分析，为精准营销、风险管理等提供有力支持。
例如，通过分析客户消费习惯，银行可以为客户提供个性化的金融产品和服务。
2. 智能化服务（1）智能客服智能客服系统可以自动识别客户需求，提供724小时的在线服务。
通过自然语言处理、语音识别等技术，智能客服能够快速响应客户咨询，提高客户满意度。
（2）智能投顾智能投顾系统根据客户的风险偏好和投资目标，为客户提供个性化的投资建议。
通过机器学习等技术，智能投顾可以实时调整投资组合，降低客户投资风险。
3. 风险管理创新（1）信用风险管理银行业通过运用大数据、人工智能等技术，对客户的信用状况进行实时监控，提高信用风险管理水平。
例如，通过分析客户的社交网络、消费记录等信息，对客户信用进行综合评估。
（2）操作风险管理银行业加强对操作风险的防范，通过建立健全的内控制度，提高员工合规意识。
同时，利用技术手段，对交易过程进行实时监控，降低操作风险。
4. 绿色金融银行业积极响应国家绿色发展战略，加大对绿色产业的金融支持。
通过创新绿色金融产品和服务，引导资金流向绿色产业，助力实现碳中和目标。
三、银行管理实践创新的效果1. 提高服务效率银行管理实践创新有助于提高服务效率，降低客户等待时间。
线上业务的拓展和智能化服务的应用，使客户可以随时随地进行业务办理，大大提高了服务效率。
全力打造“智慧银行”创新驱动未来发展
全力打造“智慧银行”创新驱动未来发展作者：王健来源：《中国金融电脑》 2017年第1期北京银行以“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念为引领，坚定不移地实施“四化两型”战略。
北京银行基于对新时期金融形势的冷静分析，通过前瞻性布局，持续提升科技引领水平，打造创新驱动的未来银行，将“智慧渠道”、“智慧数据”及“智慧服务”列为三个重要切入点，全力打造“全能智慧银行”。
近年来，信息技术飞速发展，特别是以大数据、云计算、移动互联网为代表的新技术不断刷新我们想象力的边界。
同时，新技术带动了许多行业的组织变迁和商业模式调整，在这历史性的进程中，新技术的产生也为金融领域带来了前所未有的变革。
北京银行以“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念为引领，坚定不移地实施品牌化发展、跨界化融合、数字化服务、国际化发展、并购型成长、资本节约型增长等“四化两型”战略。
在金融业“十三五”规划精神的指引下，开启全行“五五发展”规划，直面外部环境与自身发展对信息化建设提出的新要求，依托技术创新、应用创新、管理创新，来应对环境变化、新技术、新业态和日益复杂的信息安全形势的挑战。
一、新技术发展为金融领域带来的新变化金融科技（FinTech）是金融和科技的高度融合，其外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、智能合同等诸多领域。
金融科技基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、交易结算等多个金融领域。
新技术的出现使得人们享受到了更广泛的金融服务。
依托大数据平台技术，可以将整个社会的数据信息进行整合分析，通过合理的风险控制和精准定价，有效解决低信用环境下的信任问题，从而促成了过去不可能完成的交易；在财富管理领域，依托智能算法，一些金融服务提供商利用自动化的低成本优势为大众提供专业的个性化财富管理服务。
新技术的发展使得金融服务变得更为高效。
ApplePay、支付宝及微信支付等第三方支付业务依托新技术让小额支付更为便捷；云计算技术的发展使得金融服务提供商可以同时支持亿级有效客户，支持每秒实时交易数万笔，并且交易成本更低，用户操作用时更短。
瞄准新五年，科技助力数字化金融如虎添翼
瞄准新五年，科技助力数字化金融如虎添翼中国民生银行信息科技部总经理兼民生科技有限责任公司总经理毛斌中国民生银行信息科技部总经理兼民生科技有限责任公司总经理 毛斌2022年伊始，人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，从中我们看到金融科技是技术驱动的金融创新，是驱动金融变革的重要引擎。
数字化转型目的是推动银行业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。
在监管要求和改革转型内生需求的双重推动下，民生银行制定了《中国民生银行五年发展规划（2021—2025年）》，启动了数字化金融转型实施策略。
民生银行期望通过科技驱动数字化转型、重构金融服务与价值体系、寻求新的增长方向，推动战略性变革，形成数字金融新格局。
一、共克时代难题《觉醒年代》中说：“民众觉醒了，中国才有希望。
”数字化时代，传统银行也同样需要觉醒，这是一种将数字化基因融入肌理、深入骨髓的新时代觉醒，数字银行已经成为银行的新希望。
我们不是时代的旁观者，而是时代的躬身入局者。
2021年，民生银行科技队伍共同攻克时代难题：科技要怎样做，才能推动数字化转型，并将业务送入高质量发展的第二曲线？每一位民生科技人都背负着“百年民生”的使命感、主动担当的责任感和只争朝夕的紧迫感。
一百年来，金融产品本身并未发生本质性变化，这意味着各家银行很难从供给侧、服务侧提供具有绝对差异化的产品，形成竞争优势并占据市场。
今天，能赢得客户信赖，能将银行带入高质量发展曲线的，是金融产品、服务和技术背后的“价值”和“生态”，是依靠“数字化价值”渗透进每个业务场景，通过技术进步与应用提升银行的业务体验和效率，提高风险感知与风险控制的效率与准确性；更是依赖“数字化生态”扩展去实现战略颠覆，重构银行的组织架构、商业模式、服务价值链和金融生态圈，连接银行与客户、银行与社会，在数字社会中为个人和企业提供体验良好的综合服务。
民生银行发展战略
民生银行发展战略引言民生银行是中国的一家全国性股份制商业银行，成立于1987年。
多年来，民生银行一直致力于为客户提供优质的金融服务，不断创新和发展。
本文将探讨民生银行的发展战略，包括其战略定位、业务发展方向以及面临的挑战和机遇。
战略定位民生银行的战略定位是成为最值得信赖的金融机构之一，为客户创造持续可持续的价值。
为了实现这一定位，民生银行注重强化风险管理能力，提高服务质量，拓展创新业务，并且坚持可持续发展的原则。
业务发展方向1. 零售业务民生银行在零售业务方面拥有丰富的经验和强大的优势。
未来，民生银行将继续加大对个人客户的服务力度，通过创新产品和服务，不断提升客户体验。
民生银行将继续开拓个人贷款、个人理财、个人信用卡等零售金融领域的市场份额。
2. 企业金融业务民生银行在企业金融领域拥有广泛的渠道和客户资源。
未来，民生银行计划加大对中小企业的金融支持力度，并且加强与国内大型企业和跨国公司的合作关系。
民生银行将提供全方位的企业金融服务，包括企业贷款、企业理财、融资结构优化等。
3. 资产管理业务资产管理业务是民生银行的重要战略方向之一。
未来，民生银行将加大对财富管理、基金销售、代客理财等业务的发展力度。
民生银行将建立创新的产品和服务体系，提升资产管理能力，满足不同客户的需求。
4. 国际业务民生银行积极响应中国对外开放的政策，加强国际业务的拓展。
未来，民生银行将继续加强与国际金融机构的合作，开展跨境业务，扩大国际业务的规模和范围。
民生银行将利用自身的优势，为企业和个人客户提供全球化的金融服务。
面临的挑战和机遇1. 挑战•资本市场的不稳定性•金融监管政策的变化•金融科技的发展与崛起2. 机遇•经济转型升级带来的新的金融需求•人民币国际化进程的推进•互联网金融的快速发展总结作为一家全国性股份制商业银行，民生银行的发展战略是以成为最值得信赖的金融机构之一为目标。
通过不断强化风险管理能力，提高服务质量，拓展创新业务，民生银行致力于为客户创造持续可持续的价值。
中国民生银行年度报告
中国民生银行年度报告尊敬的各位股东、各位客户，您们好！谢谢大家对中国民生银行的关注和支持！在过去的一年中，中国民生银行积极应对市场的挑战，稳中求进，实现了良好的发展。
现向大家奉上中国民生银行的年度报告。
I. 经济形势评述中国经济在过去一年中稳中向好，取得了较好的发展。
国内生产总值增长了X%，居民收入持续增长，消费需求增加，对金融市场提出了更高的要求。
市场竞争更加激烈，金融创新不断涌现，其中互联网金融、移动支付等新兴业务得到了快速发展。
II. 经营情况总述1. 资产质量中国民生银行积极加强风险管理，维持较好的资产质量。
截至年底，不良贷款率保持在X%以下。
同时，我们加强了对不良资产的处置和回收工作，不断提升风险防控能力。
2. 金融创新面对市场竞争，中国民生银行积极推动金融创新，加大研发新产品的力度。
我们引入了互联网金融和移动支付等新技术，深化“线上线下”融合发展，提升客户的体验和满意度。
3. 客户服务中国民生银行始终以客户为中心，不断提升客户的服务质量。
我们加强客户关系管理，提供更加个性化的金融产品和服务。
通过建立完善的线上线下渠道，提高了客户的便利性。
III. 主要业务发展情况1. 零售业务中国民生银行加大了零售业务的拓展力度。
通过加强个人金融产品的创新和提供专业的理财规划，我们增加了客户的粘性和忠诚度。
零售业务收入占比逐步上升。
2. 企业金融业务中国民生银行积极支持国内企业的发展。
我们加强了对小微企业的服务，并为中小企业提供差异化的金融产品和综合金融解决方案。
企业金融业务占比稳步增长。
3. 金融市场业务中国民生银行在金融市场业务上取得了显著的成绩。
通过加强投资银行业务和资本市场业务的发展，我们提升了自身在市场的竞争力。
中国民生银行一直秉承社会责任的理念，积极履行社会责任。
我们关注教育扶贫、环保和创新创业等领域，通过多种方式推动社会的进步和发展。
V. 未来发展规划中国民生银行将继续坚持风险可控和盈利能力增长的原则，积极推动金融科技创新，提升产品和服务的质量。
开拓创新，激发活力，努力拼搏，再创佳绩--民生银行科技工作“十二五”回顾及“十三五”展望
开拓创新，激发活力，努力拼搏，再创佳绩--民生银行科技工作“十二五”回顾及“十三五”展望牛新庄【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2016(000)003【总页数】4页(P26-29)【作者】牛新庄【作者单位】中国民生银行科技开发部总经理【正文语种】中文“十三五”时期，银行业将面临更加复杂的经济形势，科技将被赋予更高的期望。
利率市场化、资产证券化、互联网金融等新形势给科技工作的开展提出了更高的要求，而云计算、大数据、移动互联等新技术也给科技工作带来了新的机遇。
2016年是中国民生银行成立20周年的喜庆之年，也是“十三五”的开局之年。
回顾过去的20年，民生银行以民营为背景，凭借着锐意进取和大胆创新取得了令人瞩目的成绩，民生银行科技开发部作为科技兴行的中坚力量，紧密围绕全行发展战略，坚持以科技服务业务为宗旨，在业务电子化、运营集中化、服务数字化的发展过程中发挥了重要的作用，为民生银行的高速发展提供了最有力的支撑。
“十二五”时期，民生银行科技开发部在行领导的正确领导和关心支持下，不断改革创新科技管理体制，优化科技人才机制，提高项目建设效率，减少科技立项审批环节，缩短采购周期，建立创新研发机制，释放科技生产力。
持续提升科技工作的规范化和标准化水平，软件开发能力成熟度达到CMMI 3级水平，IT服务及信息安全管理通过了ISO20000&ISO27001国际认证，完成全行三级以上信息系统和分行的等级保护测评工作，建立了全行信息科技关键风险指标（KRI）体系。
积极研究大数据、云计算、移动互联、新型身份识别等新技术，提升业务服务的数字化水平，提升信息技术的自主掌控能力。
“十二五”时期的科技建设有效地激发了广大科技人才的创造力和战斗力，有效保障了全行业务的快速发展。
“十二五”期间民生银行核心系统日均交易量增长了3倍，信息系统规模增长了5倍，年均完成项目400多个，年均新增业务系统超过50套。
民生银行科技开发部在新业务不断涌现、系统压力不断上升的情况下，严守安全生产底线，加强信息安全风险防控，主动开展架构优化消除隐患，在国内同业中率先建成了T4级别数据中心，扎实推进“两地三中心”灾备体系建设，确保了整个“十二五”期间无重大事件发生，IT系统可用率均在99.99％以上，为全行业务服务提供了持续稳定保障。
传统银行如何玩转金融科技？看民生银行的创新实践之路
传统银行如何玩转金融科技？看民生银行的创新实践之路背景介绍随着科技的发展，传统银行的市场份额不断被互联网金融企业挤压，在竞争中感受到了市场越来越强烈的压力。
因此，传统银行如何玩转金融科技，以保住市场份额，是日益重要的话题。
作为中国最早推出人工智能、云计算等科技领域应用于金融服务的银行之一，民生银行在金融科技方面有着深厚的积累和创新思路。
民生银行的金融科技实践1. 人工智能随着人工智能技术的普及，民生银行将其应用于客户服务中。
通过对对话历史的分析，了解客户的喜好和需求，进而为客户定制个性化服务。
例如，通过人工智能技术的支持，民生银行的理财管家APP可以结合客户的财务情况，向客户提供高质量的理财建议，同时通过数据分析和科技支持，实现智能理财和自动化服务。
2. 区块链民生银行通过区块链技术的应用，提高了交易的透明度和安全性。
在国内，民生银行率先在外汇领域应用区块链技术，实现交易的快速安全。
未来，民生银行还将进一步在区块链领域进行探索，为客户提供更加安全和高效的金融服务。
3. 云计算民生银行在云计算领域的应用，实现了核心服务器从自建到云平台的迁移。
并且，在为客户提供更好的服务方面，民生银行通过大数据、云计算和人工智能等技术的整合，实现了营销、风险管理、客户稽核等方面的全面提升。
4. 移动支付民生银行积极布局移动支付领域，在数字化支付趋势的大背景下，通过多种渠道提供更加便捷的支付方式。
同时，民生银行的移动支付产品已支持多种主流操作系统，提高了客户体验和便捷性。
建议传统银行在与互联网金融企业的竞争中，需要尽快调整思路，以快速发展和改善用户体验为目标，加速推行数字化业务，并从中寻找可行的课程和成功经验，快速进军金融科技市场。
此外，传统银行还需要从业务模式上进行思考，消除传统业务模式对金融创新的阻碍和限制，探索新的业务模式和变革的路径。
比如，可以采用开放式创新，通过与第三方机构合作开发新型金融产品和业务模式，推动传统银行转型升级，并在金融科技领域持续保持优势。
应用文-民生银行网上银行管理模式的优化
民生银行网上银行管理模式的优化'民生银行网上银行模式的优化一、加强机构建设企业管理模式是一个整体概念，它涉及到企业的理念、、行业、组织员工的特征，同时受到人文、行政制度、市场状况的制约。
也就是说，管理是要随着环境改变而发生变化的。
我们要优化的管理模式，其实就是整合企业的全部资源，使之融为一体，形成规模效应，从而发挥最大的效用。
日益激烈的市场竞争和反映过度的媒体机构联合起来，使得企业面临着一个前所未有的复杂局面。
一方面，企业必须为股东提供高额收益；另一方面，追求高收益的一些策略又有可能损害企业的长远利益，并最终导致企业利益相关者群体，如客户或供应商对企业的不满，使企业遭受严重损失以至于无法持续经营。
因此，平衡利益相关者的冲突是优化管理模式的一项主要任务和目标，设计高效的企业管理模式页是我国企业面临的巨大挑战。
中国民生银行作为市场中的一个经营主体，同样面临着这样的挑战和威胁。
民生银行要想处理好这些问题，首先就得加强组织机构的建设，设立专门的机构来管理这些事物，以求平衡各方利益相关之间的冲突和矛盾。
加强网上银行组织机构建设，首先得投入大量的人力物力财力来网站，开发新技术，维护好系统，设立专门的机构，安排专门的人员来完成这些工作。
民生银行还应该注意股权产权分配不均的问题，应该适当地给予网上银行负责人员一些股权，因为员工没有归属感，就很难以主人翁精神来为公司出谋划策，卖力拼命，一旦员工的利益得到了保障，大家心朝着同一个方向，劲往一处使，自然就能使银行业务越做越大，越做越好，业绩再创辉煌。
二、加强员工培训和员工管理结合其他国家的优秀企业管理模式和我们国家企业的特点，未来我国企业的优秀管理模式应该包含美国企业的激励机制和绩效评价方法，德国企业的过硬技术和优质质量，日本企业的团队精神和培训。
面对日益激烈的市场竞争，以及复杂多变的内外部环境，民生银行更应该顺势加强对自己员工的管理和培训，切实做到把对人的管理放在第一位，积极开发人力资源。
民生银行重点科技工作总结
民生银行重点科技工作总结
民生银行一直致力于推动科技创新，不断提升数字化服务能力，为客户提供更
便捷、高效的金融服务。
近年来，民生银行在重点科技工作上取得了显著成绩，为此我们进行了总结和回顾。
首先，民生银行加大了对数字化转型的投入。
通过引入先进的科技设备和系统，民生银行成功实现了线上线下一体化服务，客户可以通过手机APP、网上银行等
渠道随时随地进行金融交易，大大提高了客户的金融体验。
其次，民生银行注重科技人才的培养和引进。
银行不断加强与高校和科研机构
的合作，培养了一批具有创新精神和技术实力的科技人才，为银行的科技创新提供了坚实的人才支持。
另外，民生银行还积极探索人工智能、区块链等新兴技术在金融领域的应用。
通过与科技公司合作，银行成功推出了一系列基于人工智能和区块链技术的金融产品和服务，为客户提供更加安全、高效的金融解决方案。
最后，民生银行还加强了对科技风险的管控和防范。
银行建立了完善的科技风
险管理体系，加强了对信息安全和数据隐私的保护，确保了客户的资金和信息安全。
总的来说，民生银行在重点科技工作上取得了显著成绩，为客户提供了更加便捷、高效的金融服务。
未来，民生银行将继续加大科技创新力度，不断提升数字化服务能力，为客户创造更大的价值。
民生银行：自主打造运维管理平台,提升数据中心管理效能
民生银行：自主打造运维管理平台，提升数据中心管理效能作者：谌力张申宇来源：《新金融世界》2019年第10期近几年，银行在面对数据中心大幅提升的数据量，以及要求越来越严格的數据管理、安全标准的情况之下，提升自身运维管理能力，提高数据中心运维效能就显得刻不容缓。
但是，目前市场上大多数基础设施运维管理平台对其他品牌产品的兼容性比较差，如果需要实现全平台、全品牌的兼容管理就需要采用自主研发的手段来实现。
近日，民生银行科技部系统管理中心硬件运维主管毕伟光介绍了近几年民生银行在数据中心建设、运维管理，以及民生银行近几年自主研发的存储管理平台、带外管理平台、自动化运维平台方面的成功经验。
结合自身需求自主研发存储管理平台近几年，随着民生银行数字化建设步伐的推进，存储平台和X86服务器的使用量大幅提升，且存储设备包括了EMC等3家以上主流供应商的品牌。
原先的存储管理系统都是每个品牌管理自己的设备，不能跨平台管理，存储系统的变更和日常的维护工作中一大部分还需要依靠人工完成。
因此，随着设备和数据量的增加，运维压力不断增加。
毕伟光表示：“实现各个存储平台之间的兼容与实时监控，依靠其中哪个厂商都实现不了。
我们之前也尝试着找过第三方的存储管理平台的厂商，基本上我们需要的定制化的要求都很难实现，因为平台品牌数量多，兼容既有其他工具的管理要求高，要实现设备之间的兼容及自动化需要2～3年的开发周期，这个周期太长不能满足行内的要求。
”正是基于这种情况，以及日益增加的设备数量所带来的运维压力，2018年，民生银行决定结合自身对于存储管理的使用需求，自主开发一套适合自己的存储管理平台。
民生银行利用开源工具，结合运维团队多年的运维管理经验，参照包括EMC SRM管理平台等工具的部分功能及逻辑，自主研发出一套存储管理平台。
该平台不光在磁盘存储方面实现兼容，还在存储交换机等产品层面实现了不同厂商、不同架构的兼容，还可以实现主机端口信息的兼容，以及交换机的配置、状态，存储的配置、状态、容量等信息的实时提取和显示，实现了存储系统的跨平台管理。
民生银行：从传统管理模式向现代管理模式转变
民生银行：从传统管理模式向现代管理模式转变日期:2006-9-12 14:31:18 来源: 作者:网上收集点击:作为国内最大的民营银行，民生银行正实现从传统经营管理模式向现代商业银行经营管理模式的彻底转变。
民生银行行长董文标多次讲到，民生银行的发展要经历三个阶段。
第一阶段是生存阶段，第二阶段是调整与提升阶段，第三阶段是成熟阶段。
从2004年开始，民生银行就进入了调整与提升阶段。
在这个阶段里，通过调整组织机构、业务流程、营销模式、人力资源管理模式，民生银行正迈向一个全新的发展时期。
这种调整所带来的提升是如此显著：2005年以来，民生银行的业务结构发生了很大变化。
在2005年，零售业务的增长速度第一次超过了对公业务的增长速度，中间业务与收费业务收入大幅度增长。
同时，通过调整业务结构，改变收入方式，削弱了风险资产对资本的稀释能力，民生银行的资产质量继续维持业内最好的水平，而对风险资产的管理和控制能力也在持续不断地增强。
截至2005年9月末，民生银行的不良贷款率仅为1.35%。
在转型的过程中，国外先进银行的零售业务经验也带给民生银行很好的启示。
民生银行的零售业务没有走公司业务的老路，而是把业务定位、目标客户标准厘清，在机构建设、团队打造、财务投入上下功夫。
董文标曾指出，零售银行业务将推行事业部制度。
近两年民生银行的储蓄、按揭等零售业务发展非常迅速，这与生产方式、方法的调整有着直接关系。
而在对公业务方面，民生银行丝毫没有放松。
对于公司业务的调整，主要是通过推行中小企业金融事业部、成立进出口贸易融资部以及以新的模式发展票据业务这三方面工作的全面铺开来推动整个对公业务的提升。
除了大力发展零售业务和推进公司业务调整以外，民生银行还在考虑进入新的业务领域。
董文标表示，当前民生银行正在加速新的业务机构的研究和推进工作。
主要包括两个内容：一个是加快基金管理公司的筹备工作，这个基金管理公司与市场上其他基金管理公司是有区别的，主要是为银行理财、组合投资提供一个强大的平台。
创新机制强化管理——民生银行北京分行服务能力全面升级
创新机制强化管理——民生银行北京分行服务能力全面升级作者：暂无来源：《金融理财》 2016年第9期文通讯员张彤星民生银行北京分行持续提升服务水平，一方面创新投诉管理机制，提高客户满意度，全面推进客户“零投诉”目标另一方面着力提升理财团队专业化水平，强化财富管理能力，为客户提供定制化的理财投资方案。
创新投诉管理机制提高客户满意度根据民生银行北京分行统计，截至5月末，北京分行受理客户投诉38件，客户投诉化解办结率达96%。
据悉，自2016年以来，中国民生银行北京分行积极探索建立投诉联动协作机制，建立客户投诉平台，实现客户投诉有效处理全覆盖。
民生银行北京分行相关负责人表示，为实现客户投诉有效处理，北京分行从四点着手落实工作。
一是完善管理体制，加强组织领导。
据了解，该行行长亲自挂帅，成立消费者权益保护工作委员会，成员来自服务、运营、监控、法律、安保等各个部门。
委员会通过分析总结，加大投诉案件化解力度，增强了各项业务推动工作的前瞻性。
二是强化协作机制，发挥联动职能。
该行专门成立消费者权益保护中心作为客户服务和投诉处理的综合管理部门，该中心承担统一管理、协调、指导、监督的职能。
据了解，该行借助投诉联动机制，投诉率较去年同期下降11%。
实现了客户投诉事件“第一时间发现，第一时间反应，第一时间处置”的目标。
三是健全考核制度，规范处理流程。
该行将投诉项纳入全行综合绩效考评体系之中，对各营业网点及各业务部门进行监督与考核。
一旦发生客户投诉，由分行在第一时间内对投诉进行核实。
该行通过规范投诉处理流程、完善投诉管理等措施，实现100010投诉回访。
四是建立数据库，实现信息共享。
为加强部门之间的信息互通，避免同质同类客户投诉问题在不同网点反复发生，民生银行北京分行建立了及时总结典型性投诉案例机制。
此外，分行对于员工在与客户交流及办理业务过程中容易发生投诉的情况，进行分类整理与总结，提出相应的建议或解决方案，供员工学习与借鉴。
商业银行外部研发资源管理探讨
商业银行外部研发资源管理探讨作者：吴军来源：《中国金融电脑》 2016年第9期中信银行软件开发中心副总经理吴军外部研发资源管理是银行科技管理的重要一环，银行科技部门要结合自身实际特点，以“合法合规”使用为底线，以“合作共赢”为理念，以“创造价值”为目标，以“制度建设”为保障，不断研究和创新发展外包管理模式和方法，持续提升研发资源外包管理水平和产出效能，为银行发展提供源源不断的推动力。
外部研发资源管理是商业银行科技管理的重要内容之一。
银行之所以使用外部研发资源，归纳起来主要是基于以下几个方面的考虑：一是对于中低层次的研发资源，外包人力成本比自有人力成本要低；二是在使用有相关项目经验的外包资源时，可以共享其专业技能，少走弯路，从而提升研发效率；三是在多项目并行时，可以通过增加外包度，快速获得所需的人力补充，提升管理弹性。
当然，有利必有弊，使用外部研发资源会存在增加管理难度和质量控制难度、可能导致自身研发能力和自主掌控能力下降以及过度依赖外包后带来的一系列长期不确定性风险等。
但考虑中小型商业银行自有研发资源与快速支持业务发展的矛盾将长期存在，当下考虑的重点不是“用不用”外包资源的问题，而是“怎么用好和管好”的问题。
本文从典型外包方式的对比、外包使用原则及策略、外包安全管理等几方面对商业银行外部研发资源管理策略进行探讨。
一、几种典型的外包形式及其特点对比外部研发资源的使用形式众多，最典型的两种是“项目外包”与“人力外包”。
其中，项目外包是以交付结果为目标的外包方式，根据具体实施方式又可以分为“外购产品+ 改造实施”项目和现场研发两种。
前者一般可以在引进产品的基础上，快速实现业务目标，后者则完全根据银行方的需求进行现场开发，交付时间会更长，但对于架构管控更加有利。
项目外包一旦确定了外包范围和外包金额，银行方一般不再关注外包公司实际投入多少资源，而是将关注重点放在项目质量和进度上。
在研发过程中，银行方会关注里程碑计划执行情况，并将根据自主掌控的不同要求，不同程度地选派人员参与需求分析和设计以及关键内容评审等工作，具体的研发过程管理以厂商为主。
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中国民生银行创新管理高效应用外部研发资源
作者：马琳
来源：《中国信息化周报》2017年第10期
在金融创新和互联网金融的大环境下，传统商业银行所面临的挑战日趋多样化，信息科技研发部门需要应对越来越多业务部门提出的产品需求，而科技研发资源往往得不到充分的满足，为了迅速实现业务创新，加强互联网应用客户体验，缩短产品研发投产周期，提高产品研发效率，对研发资源削峰填谷，传统商业银行逐渐大量使用外部研发资源，以解决研发工作量及新技术使用等需求。
但在外部研发资源的使用过程中，IT外包管理也面临着一些挑战和尚需解决的问题。
科技外包三大主导模式
通过行业调研与借鉴外部专家研究成果，笔者发现在银行内部管理中起主导作用的信息科技外包模式分类方式中，从外包模式本质差异出发，可分为项目式外包、混合式外包、人力式外包。
项目式外包模式是由发包方将工作任务以“交钥匙”形式提供给承包方的外包方式，在项目过程中发包方不参与外包的管理工作，仅对结果进行管理。
其特点是明确定义项目目标、明确约定项目交付标准、发包方不承担项目目标。
混合式外包是定位于项目式外包和人力式外包中间的一种外包模式，通常发包方和承包方共同承担项目目标。
其特点是明确定义双方职责分工、明确约定项目交付标准及双方要求、发包方和承包方共担项目目标并共同管理。
人力式外包指发包方从承包方购买具有一定技能的人力资源，对其进行工作分配和日常管理，并根据工作量核定交付目标。
其特点包括明确人员投入的时间要求、项目过程中达成工作内容及服务目标、发包方独立承担项目目标及管理。
银行自身的资源投入和能力水平是其选择混合式还是人力式外包模式的决定因素，商业银行应制定合理的资源配置方案，有效提升资源利用效率。
而项目级外包应以提升项目经理能力为出发点，以提高项目管理水平为目标。
基于对银行外包模式选择影响因素及发展趋势的分析，综合资源投入、自身能力、外包需求、市场环境、行业监管等五大影响因素，我们总结出股份制商业银行外包管理面临的挑战。
挑战一是资源投入有限。
国内四大行的业务规模较大，同时对科技投入力度也较大，科技资源配备充足。
股份制商业银行限于整体业务规模，科技资源投入总量相对有限。
在资源投入
有限的情况下，应通过优化供应商布局，规划供应商总体规模，优化资源配置，采用精细化的资源调控手段和方法，提升管理效率和资源利用效率。
挑战二是能力不足。
股份制商业银行在品牌价值、资源投入等方面与四大行相比存在一定差距，科技人员投入和知识积累也相对不足，导致对项目结果达成和外包资源投入评估不准，对供应商依赖较大。
挑战三是需求标准化程度较低。
随着业务与科技的不断创新，对开发需求的日益增多，技术性外包需求在短期内急剧上升，但需求标准化程度较低。
挑战四是市场成熟度较低。
成熟的市场环境和供应商信誉是决定项目式外包是否成功的前提条件。
一些发达国家外包市场环境良好，供应商具有一定的信誉保障，项目式外包模式被大范围采用；而国内外包市场供应商良莠不齐，市场监管相对薄弱、对于知识产权保护能力差，同时，受语言、信息保护等条件的制约，市场成熟度相对较低。
挑战五是行业监管需逐步完善。
随着信息科技外包活动在商业银行的深入开展，相关监管要求和指导意见也要随之完善。
外包管理面临挑战
目前，民生银行IT外包主要分为基于多服务提供商的驻场开发和驻场运维两类。
2007年9月20日，民生银行正式启动新核心系统建设，2013年5月28日核心系统成功上线，项目前后共历时七年。
在项目建设过程中，为解决新核心基于单一SAP金融开发平台在适应中国金融市场时遇到的问题，民生银行通过自主开发扩展SAP功能，将基于SAP的单一核心平台机制转化为基于多平台的SOA架构。
该措施确保了新核心系统最终成功上线，同时也为后新核心时代的开发和运维工作带来了挑战，突出表现为：SOA架构系统模块繁多（共160余个模块）、模块之间访问关系复杂、知识领域分散在不同的实施公司（40余家）使得后续开发工作对前期项目知识的依赖严重，后新核心时代在民生银行本行技术人员严重不足的情况下，项目建设难以摆脱原开发商。
在此背景下，民生银行信息科技开发外包形成了以新核心建设外包服务提供商为基础的服务商结构。
2013年新核心系统全面上线后，为提高运营保障质量、加强科学及规范化管理，民生银行进行了科技体制改革，在原科技开发部下设立了软件开发部和生产运营部两个二级部门，正式将开发与运营分离，同时落实运维岗位的隔离制度，避免兼岗现象，确保生产运营的安全。
至此，民生银行形成了基于开发和运维两条主线的信息科技外包体系。
但外包管理的挑战依然存在。
如服务供应商管理及尽职调查难度大、管理边际成本不断加大，外包驻场场所的区位劣势致使其在外包资源中丧失区位竞争优势、外包资源定价在市场上
不具备竞争优势，外包项目的审批及资源的准入管理周期较长，对单一外包资源的依赖限制了有效的资源选择和竞价机制等。
有效应对IT外包风险
为解决IT外包管理过程中面临的突出问题，缓释IT外包风险，有效提高外包项目建设质量和效益，针对IT外包过程中发现的问题，民生银行采取了相应的解决措施。
一是进一步加强外包服务供应商管理，逐步整合科技平台，减少供应商数量。
民生银行制定并发布了《中国民生银行信息科技服务供应商专项管理办法》。
通过对IT 外包商准入严格把关、IT外包商日常管理和服务信息的有效维护、项目制结算的服务水平协议评价，形成IT外包公允性评价模型。
通过对IT外包商的有效激励，加强其与民生银行的合作关系。
通过整合科技平台，加强自身资源管控能力，从工具、运营、治理等多方面对供应商信息进行有效整合，形成科学、高效的供应商关系管理体系。
二是建立健全外包资源池管理体系，引进大型公共外包资源服务提供商，提高供应商的资源提供量。
根据外包资源池的使用特点，民生银行计划落实基于岗位及能力的包年制外包模式，进一步提高项目实施效率和外包资源稳定性，减少资源轮换损耗，充分发挥资源效能。
三是调整外包场所布局，提高外包区位竞争能力。
民生银行针对信息科技部搬迁至顺义马坡后衍生的一系列问题，不断寻求解决方案，决定启用东城区一处办公区作为软件开发的一个基地，以提高业务与开发的沟通效率和外包区位竞争力。
四是加强外包市场调研，制定合理的外包资源标价。
五是建立有效的项目审批授权，提高外包项目审批及资源准入效率。
民生银行结合信息科技项目的特点，落实信息科技项目审批授权机制，有效提高了科技项目的审批效率。
同时，结合外包资源的使用方向，采取灵活的入场考核及考察策略，提高资源入场效率。
六是提高自身项目管控能力，逐步降低对单一外包资源的依赖。
民生银行将通过充实科技队伍，进行组织改革，逐步激发团队活力，提高项目管控能力，逐步降低对单一外包资源的依赖，争取到2019年年底，基本取消单一来源外包资源池。
同时通过完善对外包资源的考勤、报工、后评估等管理工作，做到项目预算、报工工时、交付物的交叉印证，进一步提升外包资源的使用质量。