2020银行金融机构反洗钱开展专题培训ppt
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大额交易和可疑交易报告
大额交易主要判别标准
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存 现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 。
大额交易主要判别标准
法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或 者外币等值20万美元以上的款项划转。
上游犯罪：产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为
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洗钱的定义
45% 65%
83% 78%
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毒品犯罪所得
上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、 制造毒品的犯罪分子的
毒品犯罪所得
掩饰、隐瞒出售毒品获得非法性质和 来源的财物
毒品犯罪所得
为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或 者犯罪所得的财物的
3 第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账
户达到洗钱目的
第四部分
责任追究
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责任追究
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● 违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查时受到处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。
● 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据 相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法 机关处理。
洗钱的定义
通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为 将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违 法所得及其产生的收益，通过各种手段掩 饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为，即为洗钱。
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洗钱的定义 基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得
01 客户身份信
息异常
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02
高风险 客户
03
交易目的 异常
04
资金账户支 付异常
05
非正常 保全
大额交易和可疑交易报告
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高风险客户
关注的风险：各业务环节高风险客户的业
务交易所可能引起的洗钱风险。 客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关 注的高风险客户或者司法机关调查的客户或 者监控名单重点关注的客户。
上游犯罪获得的违法 所得，为了保障安全 会放入不同渠道洗钱
应关注一些从事小额 贷款、融资等特殊行 业的客户
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防止拖入案件中
洗钱的定义
1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得 2、金融诈骗等犯罪所得 3、基于毒品犯罪所得 4、基于恐怖活动犯罪所得 5、基于走私犯罪所得 6、基于贪污贿赂犯罪所得 7、基于黑社会性质犯罪所得
能力不匹配；
客户偏好于购买5年期及以下 期交和趸交型投资类险种，
且缴费金额较高。
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大额交易和可疑交易报告
● 关注的风险：客户利用保险产 品频繁投保、解除合同并不计 损失
● 客户行为多表现为短期内频繁 进行投保或者解除合同
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● 通过多笔、复杂的、大额的资 金交易实现洗钱目的的风险。 客户不重视保险本身的保障功 能
大额交易和可疑交易报告
01
02
03
04
关注的风险：客户提供不真 实的身份信息或财务信息， 利用虚假信息达到洗钱的风
险。
客户提供给公司的基本信息 存在不真实，例如姓名、名 称、住所、联系方式、职业 种类或者财务状况等信息不
真实；
因为客户原因导致基本信息 之间存在矛盾，例如客户职 业与收入不符、收入与购买
● 客户解除合同不考虑损失 ● 而一般情况下损失较大
大额交易和可疑交易报告
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1
第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账 户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗
钱目的的风险
2
关注的风险：客户利用大额现金、第三人支付 保险费、客户用大额现金进行交易，第三人支
付保险费
ANTI MONEY LAUNDERING
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大额交易和可疑交易报告
● 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元 以上的跨境交易。
● 以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户 之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币 等值10万美元以上的款项划转
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大额交易和可疑交易报告
点开饭点咯开锇饭Fra Baidu bibliotek咯女锇吃句的女吃的
反洗钱工作的意义
反洗钱核心
反洗钱核心
反洗钱核心
有利于切断资助犯罪的资金 来源和渠道，遏制相关犯罪
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有利于保护相关犯罪受害人 的财产权，维护法律尊严和
社会公正
有利于参与国际合作，维护 我国良好国际形象
第三部分 大额交易和可疑 交易报告
毒品犯罪所得
制毒犯罪分子获得的利润
第二部分 反洗钱工作意义
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反洗钱工作的意义
反洗钱工作的核心---审慎地识别可疑交易
有利于预防洗钱活动，维护经济安 全和社会稳定（洗钱对经济、社会 危害性）
有利于消除洗钱给金融机构带来的 风险，维护金融安全（洗钱对金融 的危害性）
ANTI MONEY LAUNDERING
洗钱即是将黑钱伪装起来，使之看起来合法的行为
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01、洗钱的定义 02、反洗钱工作的意义 03、大额交易和可疑交易报告 04、责任追究
目 录
第一部分
洗钱的定义
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大额交易和可疑交易报告
大额交易主要判别标准
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存 现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 。
大额交易主要判别标准
法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或 者外币等值20万美元以上的款项划转。
上游犯罪：产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为
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洗钱的定义
45% 65%
83% 78%
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毒品犯罪所得
上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、 制造毒品的犯罪分子的
毒品犯罪所得
掩饰、隐瞒出售毒品获得非法性质和 来源的财物
毒品犯罪所得
为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或 者犯罪所得的财物的
3 第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账
户达到洗钱目的
第四部分
责任追究
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责任追究
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● 违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查时受到处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。
● 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据 相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法 机关处理。
洗钱的定义
通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为 将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违 法所得及其产生的收益，通过各种手段掩 饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为，即为洗钱。
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洗钱的定义 基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得
01 客户身份信
息异常
点开饭点咯开锇饭句咯女锇吃句的女吃的
02
高风险 客户
03
交易目的 异常
04
资金账户支 付异常
05
非正常 保全
大额交易和可疑交易报告
点开饭点咯开锇饭句咯女锇吃句的女吃的
高风险客户
关注的风险：各业务环节高风险客户的业
务交易所可能引起的洗钱风险。 客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关 注的高风险客户或者司法机关调查的客户或 者监控名单重点关注的客户。
上游犯罪获得的违法 所得，为了保障安全 会放入不同渠道洗钱
应关注一些从事小额 贷款、融资等特殊行 业的客户
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防止拖入案件中
洗钱的定义
1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得 2、金融诈骗等犯罪所得 3、基于毒品犯罪所得 4、基于恐怖活动犯罪所得 5、基于走私犯罪所得 6、基于贪污贿赂犯罪所得 7、基于黑社会性质犯罪所得
能力不匹配；
客户偏好于购买5年期及以下 期交和趸交型投资类险种，
且缴费金额较高。
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● 关注的风险：客户利用保险产 品频繁投保、解除合同并不计 损失
● 客户行为多表现为短期内频繁 进行投保或者解除合同
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● 通过多笔、复杂的、大额的资 金交易实现洗钱目的的风险。 客户不重视保险本身的保障功 能
大额交易和可疑交易报告
01
02
03
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关注的风险：客户提供不真 实的身份信息或财务信息， 利用虚假信息达到洗钱的风
险。
客户提供给公司的基本信息 存在不真实，例如姓名、名 称、住所、联系方式、职业 种类或者财务状况等信息不
真实；
因为客户原因导致基本信息 之间存在矛盾，例如客户职 业与收入不符、收入与购买
● 客户解除合同不考虑损失 ● 而一般情况下损失较大
大额交易和可疑交易报告
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1
第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账 户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗
钱目的的风险
2
关注的风险：客户利用大额现金、第三人支付 保险费、客户用大额现金进行交易，第三人支
付保险费
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大额交易和可疑交易报告
● 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元 以上的跨境交易。
● 以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户 之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币 等值10万美元以上的款项划转
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大额交易和可疑交易报告
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反洗钱工作的意义
反洗钱核心
反洗钱核心
反洗钱核心
有利于切断资助犯罪的资金 来源和渠道，遏制相关犯罪
点开饭点咯开锇饭句咯女锇吃句的女吃的
有利于保护相关犯罪受害人 的财产权，维护法律尊严和
社会公正
有利于参与国际合作，维护 我国良好国际形象
第三部分 大额交易和可疑 交易报告
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第二部分 反洗钱工作意义
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反洗钱工作的核心---审慎地识别可疑交易
有利于预防洗钱活动，维护经济安 全和社会稳定（洗钱对经济、社会 危害性）
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洗钱即是将黑钱伪装起来，使之看起来合法的行为
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01、洗钱的定义 02、反洗钱工作的意义 03、大额交易和可疑交易报告 04、责任追究
目 录
第一部分
洗钱的定义
点开饭点咯开锇饭句咯女锇吃句的女吃的