电子银行部关于电子银行业务发展 的调研材料
农行电子银行业务发展思考
农 总行 规 划 的 电 子 银 行 产 品 体 系包 括 交 易 和服 务 两 个 渠 道 ，营 业 部 已 经 形 成 以 网 上 银 行 、 自助 银 行 为 主 体 ，消
１ 、客户规 模快 速增 大。 营业部 的 电子银行 市场 规模
近 年 呈 现 快 速 增 长 态 势 ． ０ ９ 的 电 子 银 行 客 户 发 展 更 是 ２０年
地 ”的运动 中取得佳 绩。２ ０ 年新推 的 “ ０９ 消息服务” 、具
有 变 革 意 义 的 “ 一 代 网 银 ” 、ＷＡＰ 机 银 行 、转 账 电话 新 手
开 通银联卡 消费等等 ，都标 志着农 行在 电子银 行发展 中不
甘 人 后 的积 极 决 心 。 电 子银 行 业 务 是 提 高 农 行 市 场 竞 争 力
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理 了 大 量 的 不 动 户 。 ２ ０ 年 新 发 展 的 客 户 基 本 都 是 动 户 ０９
的 。且是 有真正 需求的客户 ，客户质量得 到 明显 改善 ，其
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中月交易 １ 笔 以上或 者月手 续费 １ ０ 以上 的个人 和企业 ０ ０元 网银优质 客户已经达 到近 ２ ０ 户 ，转账 电话 月手续费收入 ００ 超过２ ０ ０ 元的优质客户达￣ ６ ０ Ｊ２ 户。
３ 业 务 量 增 大 ，分 流 率 逐 年 提 高 。 分 流 率 是 体 现 电 、 子 银 行 产 品 运 用 好 坏 及 衡 量 其 间 接 效 益 高 低 的重 要 指 标 。 营 业 部 电 子 银 行 分 流 率 逐 年 提 高 ，与 业 务 规 模 的扩 大 ，客
个 爱 邀
夜 行 屯 子 银 行 业 务 展 思 考
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中国电子银行调查报告
目 录
第一部分 电子银行用户使用行为及态度调查 第二部分 电子银行综合评测及用户体验研究 第三部分 互联网金融行业热点研究
2
PART 1电子银行用户使用行为及态度调查 调查介绍
调查对象及调查方法
调查总体
调查对象定义和范围
个人用户
• 13岁及以上常住人口 • 华北、东北、华南、华东、华中、西南、西北七大区，全国35个地级及
个人直销银行
9% 6%
基数（Base）：新开通个人电子银行渠道的用户用户 样本量N=2813 ，调查方法：在线样组调查
41% 36% 29%
8
个人网银的发展障碍主要是第三方支付和手机银行的替代，而个人手机银行的发展 障碍主要是第三方支付的替代和担心不安全，在消除手机银行的安全顾虑后，个人 手机银行发展空间更大。
用户不开通个人网银的原因
有支付宝/微信支付即可，没必要 有一种银行电子渠道即可，没必要开更多渠道
业务不多，没必要 习惯去网点 担心不安全
太复杂，担心不会使用 想开，一直没成功开通
开通需要收费 无电脑
无法上网 其他
35% 28% 26% 18% 18% 15% 9% 6% 5% 3% 1%
用户不开通手机银行的原因
个人电子银行部分新增的调查内容包括以下三个方面： 1.个人电子银行用户细分。这些细分用户群在人口属性及金融业务习惯的差异。 2. 个人网上银行常用功能使用场景研究。针对个人网上银行常用功能：日常登录、交易明细查询、跨行转账、 网上缴费、理财查询，分析功能涉及的使用场景和场景功能/信息点，进行需求度和行业实现率调研。 3. 个人电子银行创新功能研究。针对各行普遍关注的个性化智能理财、金融日历的功能需求进行了研究。
电子银行业务发展经验交流材料
电子银行业务发展经验交流材料尊敬的参会嘉宾：大家好！我是黄子雪银行的电子银行业务部经理，非常荣幸能够在此次会议上与各位进行交流和分享，今天我想与大家分享一下我们在电子银行业务发展过程中的经验和心得。
当前，随着信息技术的飞速发展，电子银行业务已经成为银行行业发展的一大趋势，具有极大的发展潜力和广阔的市场空间。
然而，在电子银行业务发展过程中，也面临着许多挑战和困惑。
下面我将从三个方面与大家分享我们在电子银行业务发展过程中的经验。
首先，我们要充分认识到电子银行业务对于银行的重要性。
电子银行业务不仅能够提高客户体验，减少人力成本，还可以拓展银行的市场份额。
因此，银行应该将电子银行业务作为战略性的项目来推进，加大对电子银行业务的投入力度，努力打造以电子银行为核心的全渠道银行。
其次，我们要注重用户体验，提高电子银行服务质量。
用户体验是电子银行业务发展的关键之一、在推出电子银行产品和服务的过程中，我们要从用户的需求出发，注重界面设计和交互体验。
只有让用户感到方便、快捷、安全，才能吸引更多的用户使用电子银行服务，并提高用户的黏性和满意度。
我们要注重用户反馈，不断完善和优化电子银行产品和服务，提高用户体验。
最后，我们要加大对电子银行风险管理的重视。
电子银行业务的发展也带来了一系列的风险，如信息安全风险、交易风险等。
因此，银行在推进电子银行业务的同时，也要加大对风险管理的投入。
我们要建立健全的电子银行风险管理体系，提高系统的安全性和稳定性，保障用户资金和信息的安全。
同时，我们还要定期对电子银行业务进行风险评估和风险控制，及时发现和解决潜在的问题。
以上就是我对于电子银行业务发展的一些经验和心得，希望能够对大家有所启示。
在今后的电子银行业务发展中，我们应该充分认识电子银行业务的重要性，注重用户体验，加大风险管理力度，不断优化和完善电子银行产品和服务，以满足广大用户的需求，实现银行业务的全面升级和转型。
谢谢大家！。
银行的电子银行业务
银行的电子银行业务随着科技的不断发展，电子银行业务在银行业已经变得越来越重要。
传统的柜台服务已经无法满足客户的需求，而电子银行业务则提供了更加便捷、高效的金融服务。
本文将探讨银行的电子银行业务以及其带来的影响。
一、电子银行的定义电子银行是指银行通过互联网、移动终端等电子设备向客户提供金融服务的业务模式。
它包括网上银行、手机银行、电话银行、自助终端等多种形式，充分利用了信息技术的优势，将金融服务推向了一个全新的高度。
二、电子银行的优势1. 便利性：客户可以随时随地通过电子设备进行金融操作，无需到银行柜台办理，节省了时间和精力。
2. 时间灵活性：电子银行服务大多数24小时开放，不受时间和地域的限制，客户可以在自己方便的时间进行操作。
3. 费用节省：电子银行业务通常不收取额外费用，客户可以省去柜台操作所需的人工费用。
4. 安全性：电子银行业务采用了多重加密技术和身份验证等安全措施，能够有效保护客户的资金和信息安全。
三、电子银行的主要功能1. 账户管理：客户可以通过电子银行查询账户余额、交易明细，还可以进行账户间的转账、还款等操作。
2. 理财服务：电子银行提供了丰富多样的理财产品，客户可以根据自身需求进行理财投资。
3. 缴费服务：客户可以通过电子银行缴纳水费、电费、电话费等各种生活账单。
4. 贷款申请：客户可以通过电子银行轻松申请贷款，加快贷款审批的速度。
5. 投资咨询：电子银行提供了专业的投资咨询服务，客户可以根据银行的建议进行投资决策。
四、电子银行带来的影响1. 减少柜台压力：电子银行的兴起减少了传统柜台的客户流量，为银行柜台业务提供了一定的缓解。
2. 降低运营成本：电子银行减少了人工操作，提高了工作效率，降低了银行的运营成本。
3. 提高客户满意度：电子银行的便利性和高效性提高了客户的满意度，提升了银行的竞争力和品牌形象。
4. 拓展市场：通过电子银行，银行可以跨越时间和地域的限制，拓展更广阔的市场。
电子银行业务先进交流材料
电子银行业务先进交流材料电子银行业务先进交流材料尊敬的领导，亲爱的同事们：大家好！今天，我将向大家分享有关电子银行业务的先进交流材料。
随着信息技术的迅猛发展，电子银行业务在当前金融行业的发展中占据了重要地位。
电子银行业务指的是通过互联网、手机等电子媒介进行的各种金融交易活动，如网上银行、移动银行、电子支付等。
电子银行业务的出现，为人们的生活带来了极大的便利，也推动了金融行业的创新发展。
首先，电子银行业务为人们提供了更加便捷和高效的服务。
传统的银行业务需要人们亲自到银行柜台办理，耗费了大量的时间和精力。
而电子银行业务使得人们可以随时随地使用手机或电脑进行各种金融操作，无需排队等待，省去了许多繁琐的手续。
比如，我们可以通过网上银行实现转账、缴纳水电费，通过手机银行进行手机充值和购买车票等，这些操作无论在时间上还是地点上都非常灵活方便，为人们的生活带来了很大的便利。
其次，电子银行业务加强了金融的安全保障。
在传统银行业务中，人们需要携带大量的现金或支票进行交易，而这很容易造成财产安全的问题。
而电子银行业务利用了先进的加密技术和防护措施，保障了用户的交易安全。
比如，网上银行通过设置复杂的密码和动态口令，保障用户在转账、支付等操作中的资金安全；移动支付利用了指纹识别和人脸识别等技术，有效防止了盗刷和冒用等问题。
这些安全机制为用户的财产安全提供了全面的保障。
再次，电子银行业务为金融行业的创新发展提供了广阔的空间。
随着电子银行业务的不断发展，各种新的金融产品和服务不断涌现，促进了金融市场的繁荣。
比如，通过电子支付，我们可以实现线上购物、预约旅游等一系列服务；通过网上理财，我们可以选择购买基金、保险和证券等各种形式的投资；通过移动银行，我们可以查询账户余额、贷款利率等各种金融信息。
这些创新的金融产品和服务，不仅为人们提供了更多的选择，也丰富了金融行业的发展。
最后，电子银行业务的开展，推动了金融行业的转型升级。
传统银行业务主要依靠柜面和人力资源，使得办理效率不高，成本较高。
电子银行业务的现状、趋势及发展规划
日常管理、人力资源、信息技术、人员培训、制度建 设、风险防范、银行信誉等耗损
一、电子银行业务概述
电子银行业务经营成本和效益分析
电子银行的效益 电子银行的效益包括直接收入和间接效益两个方面。 • 电子银行业务的直接收入 主要包括服务开办费、服务年费、结算手续费、代理业务服务费、电 子商务手续费等。 • 电子银行业务的间接效益 电子银行业务扩大了商业银行的发展空间 电子银行业务降低了商业银行的经营成本 电子银行为商业银行带来了优质客户 电子银行业务提高了商业银行的竞争力
一、电子银行业务概述
电子银行业务对商业银行的影响 改变了商业银行的竞争格局 • 电子银行业务的出现使银行在支付结算领域的竞争者不断增多。 在国外，许多在传统上不被视为银行竞争者的非银行机构（如微软、雅虎、 Paypal等）纷纷借助因特网的出现进入银行支付结算领域，著名的美国安 全第一银行（Security First Network,SFNB）也是由一家没有银行背景 的新公司开办。在国内，许多网站和支付中介公司也已经银行之间的竞争开辟了一个新领域。 电子银行业务的出现使银行在实施差异化竞争战略时找到了可以吸引客户 的差异所在。 改变了商业银行与客户的关系 传统上银行与客户的关系是银行占据主导和主动地位，客户处于从属和被 动地位。电子银行业务的发展使得商业银行与客户的关系发生了根本改变， 主动权转移到客户的手中，具体表现在： • 客户选择性提高 • 客户转型概率增大 • 客户行为及习惯改变
电子银行业务现状及存在的问题
电子银行业务现状及存在的问题提纲1、我国商业银行电子银行业务的发展现状（一）网上银行（二）银行卡及自助银行（三）银行（四）银行二、我国商业银行电子银行业务的发展中存在的问题（一）思想认识不到位，管理工作薄弱（二）营销机制不健全，客户结构不理想（三）宣传力度不够，市场认知度不高（四）功能有待完善，拳头产品较少（五）售后服务不到位，市场培育能力差（六）培训链条断裂，专业人才匮乏（七）安全亟需加强，技术有待提高三、加快我国商业银行电子银行业务发展中的一些建议（一）创新管理模式，提升经营层次（二）强化品牌意识，健全营销机制（三）加强宣传力度，提升产品影响（四）优化产品结构，完善服务功能（五）健全服务体系，提高服务质量（六）规范员工培训，强化部门职责（七）加强安全措施，保障业务安全电子银行业务现状及存在的问题{内容提要}：随着网络经济的飞速发展，银行的经营环境正在不断的发生变化，使得银行业间激烈的竞争愈加白热化，传统银行业的盈利水平普遍下降，迫使银行不得不调整，电子银行的诞生恰好为银行的转型提供了契机。
其作为交易服务渠道和新型分销方式，不仅深刻的改变了人们的生活习惯，也已成为各商业银行在当今发展中不可或缺的竞争手段。
本文介绍了电子银行对于商业银行发展的重要意义，同时针对我国商业银行在发展中的现状和目前存在的一些问题，阐述了个人的看法，并提出了一些相应的对策，希望我国电子银行业务能够朝着更高效、更安全的目标迅速发展。
关键词：商业银行电子银行服务功能营销机制一、我国商业银行电子银行业务的发展现状根据中国银行业监督管理委员会在《电子银行业务管理办法》中的定义，电子银行业务是商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行是包括ATM、网上银行、银行、银行等，即在互联网上的虚拟银行柜台。
随着我国信息技术的快速发展，我国、和网民数迅速增长，我国用户已达到亿，用户达到4亿，网民数达到亿，这为电子银行快速发展提供了重要客户基础。
电子银行发展不足与对策分析
电子银行发展不足与对策分析一、国内电子银行业务发展现状分析2000年以来,我国电子银行呈现爆发式增长态势,客户规模急剧扩大,交易规模迅猛增长,各家银行纷纷加大电子银行发展力度,电子银行已经成为银行业的核心竞争力量。
(一)品牌效应逐步显现。
随着国内电子银行的快速发展,各家银行纷纷凭借强大的综合实力宣传营销自身品牌,以期获得客户的认可。
招商银行于1997年建立了“一网通”网站,在发展中逐渐形成了以企业网银、个人网银、网上支付、网上商城等一系列的网上银行服务体系,在国内商业银行中享有较高的知名度。
建设银行的“E路通”品牌的宣传效果较佳,建行的家居银行、重客系统和现金管理系统在同业内更是独树一帜;工商银行的电子银行以“金融@家”为品牌,凭借其雄厚的客户基础和丰富的业务功能在同业表现突出,客户数量和交易金额均占据领先地位。
(二)创新意识逐渐增强。
电子银行推出初期,各家银行提供的服务以信息咨询、账户查询、转账、汇款等功能为主,只是将网点柜台业务搬上了电子银行平台。
随着客户规模的不断扩大,各家银行纷纷进行创新,创造出适合不同客户群体的电子银行产品满足客户需求。
银证转账、基金国债、外汇买卖等纷纷登上电子银行舞台。
如交通银行手机银行先后推出手机银行无卡取款服务和手机银行无卡消费新功能,以实现基于手机银行的无卡取款、无卡消费、无卡理财、无卡特约商户等系列无卡服务。
二、我国电子银行发展存在不足(一)电子银行重视程度有待提升。
电子银行是银行的战略性业务,关系到银行未来的发展趋势。
在当前网点前台业务繁琐、客户排队压力巨大的情况下,电子银行可以分流部分交易,缓解柜台压力,节省人力成本和提升服务形象,间接效益巨大。
但目前各家银行考核重在存款、贷款和收入等直接经济效益指标,而对电子银行重视程度不够,仅仅将电子银行作为柜台传统业务的补充,缺乏大规模的宣传营销策划。
网点工作人员受考核指标指导,在服务客户时,更多推荐传统业务,缺乏主动推荐电子银行产品的意识。
银行电子银行业务交流材料
银行电子银行业务交流材料银行电子银行业务交流材料尊敬的会议主持人，各位尊敬的出席者：我非常荣幸能够在这个机会向大家介绍我们银行的电子银行业务。
电子银行业务是我们银行的一项重要服务，能够为客户提供更便捷、高效的银行服务体验。
首先，我将介绍我们银行的网上银行业务。
网上银行是一种基于互联网的银行服务平台，客户可以在任何时间、任何地点通过电脑或手机进行各类银行业务操作。
我们银行的网上银行平台提供了多种功能，包括账户查询、转账汇款、在线理财、信用卡账单查询等。
通过网上银行，客户可以随时随地对自己的账户进行操作，无需前往银行柜台，节省了大量的时间和精力。
其次，我们银行的手机银行业务也是十分便捷的。
手机银行是一种通过手机终端进行银行业务操作的服务，在您拥有我们银行的手机银行应用时，您可以随时随地查询账户余额、办理转账、还款等业务。
手机银行的应用程序操作简单方便，同时也保证了客户的安全和隐私。
此外，我们银行还提供了电子支付服务。
电子支付是一种通过电子方式进行支付的方式，代替了传统的纸币和硬币。
客户可以使用储蓄卡、信用卡或者其他支付工具，实现线上线下的支付。
电子支付具有安全、快捷、方便等特点，是现代生活中的一种重要支付方式。
在金融科技的发展下，我们银行还将进一步推进行业务创新，提供更多智能化的服务。
例如，我们正在研发人脸识别技术，通过客户的面部特征来确认其身份，提高账户的安全性。
此外，我们还计划推出智能客服系统，通过人工智能技术和自然语言处理技术，实现智能化的客户服务。
最后，我想强调电子银行业务的安全性。
我们银行高度重视客户的资金安全和隐私保护。
我们采用了多种安全技术，包括数据加密、用户身份验证等措施，确保客户的账户和交易信息的安全。
同时，我们还定期进行安全风险评估和系统升级，以应对不断变化的安全威胁。
总结一下，银行的电子银行业务为客户提供了更方便快捷的服务，包括网上银行、手机银行和电子支付等。
我们银行将继续推动业务创新，提供更智能化的服务，同时注重客户的资金安全和隐私保护。
银行电子银行调研报告
银行电子银行调研报告电子银行调研报告一、背景介绍：随着互联网的快速发展，电子银行作为一种新兴金融服务模式，已经在全球范围内得到广泛应用。
电子银行旨在通过信息技术的应用，提供全天候、便捷、安全的金融服务，为客户带来更加优质的金融体验。
本次调研旨在了解目前我国电子银行的发展现状、问题与挑战，为各银行进一步提升电子银行服务水平提供依据。
二、调研内容及结果：1.电子银行的发展现状经过调研发现，目前我国大多数银行已经开始提供网上银行、手机银行、第三方支付等电子银行服务，客户可以通过电子渠道进行账户查询、转账汇款、理财购买等操作，方便了用户的生活和工作。
同时，电子银行的发展也加速了银行业务的升级和转型。
2.电子银行存在的问题与挑战调研中发现，电子银行在发展过程中还存在一些问题与挑战。
首先是安全问题，客户对电子银行的安全性存有疑虑，特别是在支付环节容易遭受网络诈骗的风险；其次是服务质量问题，由于技术水平和服务意识的差异，一些银行的电子银行服务存在不稳定和不及时的情况；还有一些老年人和农村用户对电子银行的使用比较困难，需要更加便捷的教育和培训。
3.提升电子银行服务水平的建议鉴于以上问题与挑战，针对电子银行服务的提升，建议如下：首先，银行应加大对电子银行的宣传力度，增强客户对电子银行的信任感；其次，银行应加强对电子银行服务质量的控制，提供稳定、快速、全天候的服务；同时，银行应加大对老年人和农村用户的培训力度，让更多用户能够享受到电子银行的便利。
三、结论：电子银行作为金融服务的创新模式，具有重要意义和广阔前景。
通过本次调研，我们了解到我国电子银行已经取得了一定的发展成果，但同时也需要面对安全、服务质量等问题。
希望各银行能够根据调研结果，进一步优化电子银行服务，为客户提供更加优质、便捷的金融体验。
农商行电子银行业务发展存在的问题及对策
一、农商银行在电子银行领域存在的主要问题随着二十一世纪经济全球化蔓延整个世界，电话、电脑、手机的出现，将我们带入了一个新的时代—信息化电子时代。
随着经济的发展，智能手机已经逐渐成为每一个人的必需品。
而前任阿里巴巴首席执行官马云便抓住了这个时机，紧跟着新时代互联网的热潮为我们带来了支付宝、淘宝等消费购物软件。
随着腾讯首席执行官马化腾为我们带来微信后，更是将网上消费高潮达到了巅峰。
我为大家举一个例子，就拿腾讯的两个产品—腾讯QQ和微信。
这两个软件都是聊天交友软件，为什么最后微信成为了更多人的选择呢？因为微信相对于QQ在操作上显得更加简洁方便，这就是现代化社会人们的选择。
当然一个新兴产业的出现必然是有利也有弊，我来给大家简单剖析一下。
（一）电子银行服务内容较少受制于电子银行发展时间过于短暂，有些业务并不完善。
绝大多数的电子银行仅仅拥有一些简单的存储资金等功能。
这样的电子银行并不能像传统化银行那样，能让我们的客户有更多的选择和投资,能让我们的顾客可以有更多的选择。
比如说某客户在进入银行后，可以向我们传统银行里面的柜台工作人员咨询黄金购买，做投资等等选择。
可是如果我们的电子银行不存在这样的服务方式或者是电子银行不存在人工智能服务，这样会大大减少我们银行的客流量。
对我们的银行的经济损失造成巨大的影响。
（二）电子银行操作培训相对较少我们要清楚的明白，我们的电子银行是服务于大众群体的。
可是很多的老年人甚至连智能手机都不会使用更何况使用我们的电子银行呢？从大数据角度上来分析，我们的电子银行使用者年龄基本上在二十岁到四十五岁之间，两者左右偏差幅度并不大。
这也就意味着我们的银行缺少更多的老年人来使用，这也是对我们新兴电子银行的一大重击。
造成这种情况的主要原因就是我们缺少相应教学视频。
我们的老年人不会使用电子银行绝大多数原因就在于我们缺乏对老年人相关操作的培训。
（三）电子银行业务开展相对较慢电子银行业务开展相对较慢的问题与电子银行业务较少是相互关联的一个问题。
【经验交流材料】银行支行电子银行业务发展经验交流材料
【关键字】经验交流材料积跬步至千里汇小流成江海——＃＃银行支行电子银行业务发展经验交流材料＃＃支行地处＃＃市中心城区——＃＃区，辖属地域广、网点多。
近几年随着“依托主城区，建设新＃＃”发展战略的实施，房地产行业的迅速发展，市场容量不断扩大，人口迅速膨胀，为我行的经营发展带来了新的机遇与挑战。
面对新形势、新任务、新目标和新要求，＃＃支行充分意识到继续依赖传统的扩大物理网点和增加人力资源的方式来满足业务的高速拓展是不现实的，只有推动客户分类经营，进行柜面分流，提高优质客户服务水平，实现资源的最优配置，变简单的数量增长与粗放的规模增长为高效益的集约式增长才是唯一的出路。
电子银行业务具有既能缓解柜面压力、分流低端客户、降低经营成本，又能满足优质客户个性化需求、合理配置网点资源、提升经营效益的特点。
我行果断选择将发展电子银行业务作为全行优先发展的重点业务，逐步培养员工销售意识和销售习惯，不断渗透分类经营、分层服务的发展战略，从而推动支行可持续发展能力的快速提升。
截至2010年6月，我行实现电子银行业务收入209万元，同比增幅423%，占全行中间业务收入23%。
电子银行业务大部分指标在全省县级支行中名列前茅：网上银行交易手续费收入排名第一，企业网银注册客户数、支付通客户数和交易额排名第二，手机信使客户数和服务费收入排名第三，电子渠道交易占比达到58.26%，高于全省平均水平17个百分点。
与2006年相比，个人网银客户数增长了10倍，交易额增长了6倍；企业网银客户数增长了11倍；手机信使客户数增长了115倍。
统一认识准确定位“上兵伐谋，其次伐交，其次伐兵，其下攻城”。
为了提高全行干部员工对客户分类经营的认识，自2007年起，＃＃支行通过召开经营分析会、宣讲会、研讨会和组织培训活动、深入基层宣传解释、下发调研文章等多种方式，将客户分类经营的概念逐步引入中层干部、基层员工的头脑中，首次将“解决客户排队”的问题提升到“客户分类经营”的发展战略高度，明确把电子渠道定义为“结算主渠道、销售辅渠道”和“拓展、稳定、提升中高端客户的服务平台和核心工具”，摒弃了为销售而销售的短视1行为，赋予了电子银行产品营销更深层的意义和更广泛的内涵。
银行领导调研汇报材料
银行领导调研汇报材料【篇一：网上银行调研汇报材料】网上银行业务功能需求的调研汇报材料各位领导.各位同仁：一、我县业务经营运行情况授信总额亿元，贷款余额为亿元。
二、开办网上银行的必要性目前，各大商业银行不断加大网上银行建设的投入力度，市场规模逐年扩大，实现了巨大的经济效益；现今电子信息技术在银行业务经营和内部管理上的广泛应用已成为必然趋势。
而包括我省的全国大部分农村信用社还没有建立起网上银行，开办网上银行已经成为农村信用社发展的迫切要求。
（一）开办网上银行业务，是实现我省农村信用社发展战略的必然要求。
近年来，伴随着科技进步的强大动力，我省农村信用社稳步推进了信息系统开发建设工作，金融产品不断创新，服务功能进一步完善，管理信息化初步形成；高效、快捷的结算渠道和不断创新的金融产品使我们与各大商业银行形成竞争态势；只有网银业务成为我们明显缺少金融服务产品。
网银不仅是一种简单的渠道产品，而且是实现我省农村信用社发展战略的必然要求。
我们只有加快全省农村信用社电子化进程，尽快开通网上银行业务系统，实现业务全面发展，才能更好的应对当前市场竞争，才能为客户提供更优质的服务。
（二）开办网上银行业务，是赢得市场，提高金融服务水平的必然要求。
我省农村信用社要在激烈的市场竞争中立于不败之地，不断满足客户对个性化的金融服务的要求，我们必须实现金融电子化，建立起网上银行，改善我省农村信用社的服务方式和手段，使业务流程程序化、标准化和无纸化。
网上银行的开通，可以快速推出新业务，新服务，提高信用社金融服务水平；还可以虚拟扩大网点数量、延伸服务地域和服务时间，即实现3a 服务；客户可以自助选择所需服务，为不同客户群提供个性化服务。
网上银行业务是运用现代化的信息技术提供自助互动服务，能够吸引黄金客户，满足中高端客户和集团客户对投资理财等高层次的需求，保证客户忠诚度，为留住和拓展更多高端客户提供保障。
（三）开办网上银行业务，是增加业务收入的必然要求。
加快打造一流电子银行的进程——解析中国民生银行电子银行部业务发展策略
理 财 专 线 等 业 务 ，为 了 体 现 “ 身 银 行 ” 的 理 贴
念 ，民生 银 行 先后 推 出了机 场 贵 宾 通 道 、挂 号 及 医疗 贵 宾 室 、高尔 夫 预 约 、租 车 、拖车 、定 期 赠
服 务 及 客 户跟 踪 ， 电 子 银 行 部 自主 研 发 了 电话 银 行 销 售 系统 ，利 用客 户 资料 库 数据 ，开 展 了以 ９ ５ ８ 服 电话为 主 ，辅 以网站 的 业绩 使其 成 础 上 ，在 国 内率 先推 出 了 “ 中＋ 程 ”的 系统 集 远 为 国 内同业 中 的佼 建 设 方案 ，客服 系统 集 网络 、数 据 、电话 、视频
佼 者 。面对 机 遇 和 于 一 体 ，实现 了 电话 、传真 、短 信息 、手 机 、网
挑 战 ， 日前 ，民生
由于 民生 银 行 决 策 层对 发 展 电子 银行 的高 度 重视 与支 持 ，民生 银行 电子 银 行部 组 建 以来 ，电 子银 行 业 务 发展 迅 速 ，已形 成 了包括 网上银 行 、 电话银 行 、手机 银 行 等业 务 的 电子银 行 体 系 ，凭 电子 销 售 、 客 户关 怀 、 客 户 回访 、 市场 调 查 等一
以 为 民生 银 行 的企 业 客 户 和借 记 卡 客 户提 供 账 户 查询 、明细查询 等 。
银 行业 务 。为 应对 客 户需 求的 增长 、监 管 政策 的
完 善和 市场 竞 争全 球 化的 冲击 ，近 年 来 国内商 业 银 行立 足现 实 、积 极谋 划 自主 创新 ，采取 优先 发 展 电子 银 行的 战略 ，将 电子银 行 作为 新的 效益 增
电子银行业务发展先进经验材料
电子银行业务发展先进经验材料随着互联网技术的发展和普及，电子银行业务在全球范围内迅速崛起并不断发展壮大。
电子银行业务提供了更加便捷和高效的金融服务，不仅改变了人们的支付习惯，也推动了整个金融行业的变革。
本文将介绍几个电子银行业务发展方面的先进经验，探讨其对于推动金融创新和提升服务质量的意义。
一、全面发展移动支付业务移动支付业务是电子银行最具代表性和影响力的创新之一。
通过手机应用程序和近场通信技术，用户可以随时随地进行支付和转账操作，无需携带实体银行卡或现金。
从消费者的角度来看，移动支付业务提供了极大的便利性和安全性，减少了支付过程中的时间和空间限制。
而从银行的角度来看，移动支付业务降低了实体网点的运营成本，提高了柜员效率和客户满意度。
全面发展移动支付业务的先进经验之一是中国的支付宝和微信支付。
支付宝和微信支付通过强大的线上线下支付整合能力，为用户提供了全面的支付解决方案。
无论是线上购物、线下消费还是转账支付，支付宝和微信支付都能满足用户需求。
此外，支付宝和微信支付还通过与商家合作推广优惠活动，吸引了更多用户使用移动支付。
这种全面发展移动支付业务的经验为其他国家和地区提供了可借鉴的模式和思路。
二、开展云存储服务云存储服务是电子银行业务的另一个重要领域。
通过云存储技术，用户可以将个人和企业的重要数据和文件存储在云端服务器上，实现了数据的安全、备份和分享。
从银行的角度来看，云存储服务减少了传统硬盘和服务器的投资和运维成本，提高了数据的可靠性和可用性。
同时，云存储服务也为用户提供了方便的数据管理和访问方式，使他们可以随时随地查看和修改存储的文件。
开展云存储服务的先进经验之一是美国的亚马逊云存储服务（Amazon Cloud Drive）。
亚马逊云存储服务具有高度的可扩展性和稳定性，能够满足用户对于数据存储和管理的需求。
此外，亚马逊云存储服务还提供了强大的API接口，方便开发者进行二次开发和定制化应用。
这种开展云存储服务的经验为其他银行业务提供了有益的借鉴和启示。
电子银行业务发展经验交流材料
《电子银行业务发展经验交流材料》摘要：细分市场强化营销叫响“XX”品牌近年XX支行按照省分行营业部统部署紧紧围绕全行电子银行业发展总体思路和工作目标细分市场、强化营销采取系列措施叫响“XX”品牌，月份电子银行产品进高校活动我行利用政策优惠力发展电子银行客户，银行先进验交流材业发展验交流银行 </电子银行业发展验交流材细分市场强化营销叫响“XX”品牌近年XX支行按照省分行营业部统部署紧紧围绕全行电子银行业发展总体思路和工作目标细分市场、强化营销采取系列措施叫响“XX”品牌如说我行方面取得定成绩话那么这些成绩得益省分行营业部党委正确领导得益支行领导班子团结合作更得益全体员工共努力下面我就我行开展电子银行工作情况作简单汇报、主要业绩今年季综合营销活动考评电子银行综合得分排名；今年月、5 月份电子银行“月月升考核”排名；金穗支付通余额、增量、手续费收入电子银行渠道分流率列全省截至 XX 年5 月底各项业快速高效发展取得了良业绩是业收入快速增长全行实现传统电子银行业收入万元比多增万元增长率达 95%传统电子银行业收入总额、比增长额、比增长率营业部排名任完成率排名二二是优势项目继续保持领先地位支付通领先地位得到加强 XX 年新增支付通 505 台（全市 76 台）比多增 55 台；实现支付通业收入8 万元占全市 33%（XX支行有支付通 07 台占全市 30%）三是弱项指标成倍增长绝部分指标排名前三位绝部分指标排名前三位是企业银用户增加 5 户其 09 年两月增了 59 户占全年增量 6%；XX 年增 9 户比多增 8 户是年期倍完成全年计划任 8%完成率全市排名位二是人银用户 XX 年新增 300 户比多增 36 户是年期倍完成上半年计划任 05%当月动户率排名全市二位三是人电话银行年净增 3806 户比多增999 户是年期倍完成全年计划 %；四是手机信使年净增 3995 户比多增 6 户是年期倍完成全年计划 5%完成率全市排名三；五是电子渠道分流率交易占比达 56%是提前实现年目标任支行六是信用卡业快速增长XX 年XX 支行率先提前月完成了信用卡任全市月份加快发卡进起到了带动作用受到营业部全行发贺信表彰；XX 年XX支行已发卡 895 张比多增 393 张是年期倍完成全年计划 7%全市排名二；信用卡业收入提前完成了全年计划任完成率排名全市二、主要措施（）变传统观念营造发展电子银行业氛围目前电子银行已逐渐成加速业分流、型引擎是维系和营销客户良武器我行从四方面入手是改变对电子银行认识不足观念我行多次会会上强调竞争对手业发展咄咄逼人、“金融电子战”愈演愈烈新形势下发展电子银行分流低端客户、有效缓柜面压力、提高整体水平、增强市场竞争力等方面发挥了越越重要作用加强电子银行业发展不仅是降低营成要而且是应对竞争要电子银行业要做平我行将任进要快进观念扎根电子银行管理人员、责人、员工脑海里我行工作强调多就是任进要快进要将每季 90 天工作真正分配到 90 天完成而不是月搞突击月主要是抓弱项指标从而保证业衡发展；用数据统领业发展二是变对业数据模糊不清认识XX 年 0 月我刚到XX支行初要相关人员提供各项指标任完成数给我但由部门理刚提拨员工缺乏有效方法直到星期都没有提供出份与上级行相合完整数据表给我这说明基层些基础性工作与机关相比做得不扎实是我从提取数据准确性和及性入手教会他们如何通数据了各业进差距做管理提高执行力；三是变宣传思路货也要勤吆喝电子银行产品要走出市场深入人心就必须加强宣传走访力拉近客户距离让农行产品深入客户心首先加媒体宣传对我行新拓展XX装世界通洪集团 L 终端、广播、平面广告等媒体推介我行电子银行产品其次加强对市场商户宣传我行印发了 0000 份电子银行产品宣传由各分区分片对市场进行走访发放宣传农行业对重客户建立信息库通手机短信等形式向客户及宣传我行上银行、金穗支付通、电话银行、手机银行等电子银行产品再次放弃节假日休息对客户进行上门走访营销营销四是营建你追我赶业氛围了让及了任完成情况我行对电子银行等主要人业指标每日排名通报让各及了任进展情况强化信息交流平台建设先编发了《电子银行业简讯》、《人金融部每周工作动态》专刊通报各业营状况、介绍新业知识有针对性地开展督导工作（二）细分市场强势营销促进电子银行业快速发展是加强公私动促进电子银行业可持续发展我行部建立起了上下动、部门动、公私动运作机制人金融部与公司业部密切合作有效跟进以《致 XX 公司封信》形式向集团性、系统性公司客户集推介我行电子银行主各类金产品做到共享这种有效组合营销模式不仅让我行人业数据方面锦上添花而且激发了线员工营销积极性（目前我行成功营销主要有喜盈门和京九电主要营销是支付通和人银概占我行 05%）通集办理电子银行产品突显了产品计价激励功能以我行洪新支行例季万元人银产品计价已成全行员工谈论焦让全体员工真正感受到了产品计价魅力调动了主动营销积极性截止 6 月 0 日我行柜面员工营销就完成了二季人银任 93%而且人业各项指标已逐步进入了良性发展轨道二是强化“+”式营销做到单项带动多项业共发展我行通加代发工考核力带动营销银行卡、手机信使、人银、电话银行等；以机捆绑支付通进行销售；以贷带动贷记卡、电子银行产品销售并明确规定“+”营销金融产品计价发给营销人员限地调动营销人员积极性三是抓场营销充分发挥营销战斗堡垒作用首先借助助终端、银体验机、助存取款机等电子银行工具由堂理、低柜人员、对公人员当场辅导客户进行电子银行业交易体验提高客户对电子银行使用兴趣其次根据营业部电子银行部下发客户柜面交易数据、银客户交易情况采集相关数据开展针对性营销提高营销成功率四是紧扣活动主题力发展有效客户“体验XX”营销宣传动和 5、6 月份电子银行产品进高校活动我行利用政策优惠力发展电子银行客户以 3 月 7 日“体验XX”活动例我行新增人银 K 宝客户 07 户占全市份额 %新增手机银行客户68 户占全市份额 56％有序活动现场幅增长业数据得到当天前指导工作省分行王青山副行长肯定（三）加强队伍建设电子银行产品营销提供智力支持电子银行业是知识密集型产业它要批金融知识面广、业能力强、实践验丰富人才前我行员工多数从事传统业极缺具有全新电子银行业知识复合型人才我行队伍建设方面坚持两手抓“手抓头让产品理和主任学会管理；手抓全面让普通员工掌握知识和技能”全行培养既懂得传统银行业又掌握电子银行新技术手段复合型人才是以条线管理基础让电子银行产品理学会管理电子银行产品种类多、考核指标细要把各项工作落到实处不是件简单事情把各项工作做我行出台了《人金融部客户理业条线管理办法》明确了人金融部客户理职责分工明确了责任将各任完成情况直接与分管人员绩效工挂钩对季综合考评前三名给予奖励对排六名给予处罚实现了客户理由“战斗员”到“指挥员”由“要我做”到“我要做”变这些措施实施使客户理能够主动关心各项指标进展情况积极做了勤保障想方设法助、督促完成任二是以培训手段让柜员业掌握知识和技能员工对业熟悉程是成功营销关键我行先组织线员工参加了产品知识、营销技能、柜面操作、规制等培训并对培训容进行当场考核对考试成绩前三名进行奖励 0 名通报批评80 分以下重新培训从而督促员工认真学习不断提高业素质三是以型契机逐步形成了分层营销机制近段磨合实际工作已初步建立由主任、堂理、人客户理和柜员分层次营销维护体系相能够做到不断发现和创造销售机会使客户进入就受到关重要客户开始就被发现四是全行盘棋发挥传带作用首先强调老员工教会新员工操作技能、熟悉客户组成新老搭配营销组进行K 营销其次强调机关员工、专业条线管理人员要带新员工进行营销机关员工利用休息由行领导带队跑市场上营销支付通可以派新人跟班学习以传带方式尽快提高新人营销技巧；目前已拥现出了批营销新人（四）重风险防把售当作长期工作做我行坚持有效发展切实把防电子银行风险放重要位臵是通实施电子银行业知识“全员培训工程”使员工掌握电子银行业操作技能和操作规二是把客户册审与核实、各类数证制作保管与传递、银册管理作电子银行业部风险控制重环节进步修订完善部管理制形成有效控制三是开展了系列检确保辖各电子银行业检面达到 00%并对存问题及采取措施整改确保电子银行业实现长效管理四是做电子银行产品维护工作对电子银行产品客户使用遇到难题通电话、上门等多种方式进行维护指导虽然我行电子银行业取得定成绩但与业比与系统比还是有较差距今我行将进步深入研究业、研究市场；鼓足干劲想办法、出子积极营销努力推动我行电子银行业可持续快速发展XX支行打造成XX商圈电子银行业特色支行而努力相关热词银行先进验交流材业发展验交流银行。
电子银行业务拓展交流材料
电子银行业务拓展交流材料尊敬的各位领导，大家好！我是XX银行的销售经理，很荣幸能有机会在这里跟大家分享我们银行的电子银行业务拓展计划。
随着信息技术的快速发展和智能手机的普及，电子银行业务正逐渐成为银行业最重要的发展方向之一。
通过电子银行，我们可以提供更便捷，高效，安全的服务，满足客户日益增长的金融需求。
接下来，我将从三个方面介绍我们银行的电子银行业务拓展计划。
首先，我们计划推出一款全新的手机银行应用。
该应用将提供多种功能，包括账户查询，转账汇款，理财产品购买等。
客户可以通过手机随时随地进行金融交易，方便快捷。
我们的手机银行应用还将配备强大的安全措施，如指纹识别和面部识别等，确保客户的资金安全。
此外，我们还将推出个性化推荐功能，根据客户的交易习惯和偏好，向其推荐适合的金融产品和服务，提供更优质的用户体验。
其次，我们计划建立一个全新的网上商城，提供广泛的商品和服务。
客户可以通过电子银行账户直接购买商品，享受优惠。
同时，我们还计划与各大电商平台合作，引入更多的优质商品，为客户提供更多选择。
我们还考虑添加积分系统，客户通过在网上商城购物可以获得积分，可以用于换购各种商品或者享受特殊优惠。
最后，我们计划推出一款全新的智能投资助手。
通过分析客户的投资风险偏好和理财目标，智能投资助手可以帮助客户制定个性化的投资规划，并提供实时的投资建议和市场动态分析。
客户可以通过电子银行账户进行投资，享受更灵活的理财服务，提高投资效益。
我们还计划添加智能通知功能，及时向客户推送重要的市场信息和变动，保持客户与市场的紧密联系。
通过以上三个方面的电子银行业务拓展，我们旨在提供更便捷，高效，安全的金融服务，满足客户多样化的金融需求。
我们相信，电子银行业务是未来银行业发展的必然趋势，也是我们银行的重要竞争优势。
我们将不断完善和创新我们的电子银行业务，为客户提供更好的金融体验。
非常感谢大家的聆听！。
商业银行电子银行业务发展情况调查
电子 银 行 在对 银 行 的服 务支 撑 、业 务 分 流 与 改 善 结 构 的 方 面 起 着 决 定 作
构和 质量 仍 有 待 进 一 步提 高 ，对 柜 面
业 务 的分 流 效 果 和 客 户 的 整 体活 跃 程
瑞 咨 询 预 测 ，￣ ２ １ 年 ，我 国 电子 支 ｌ０ ２ Ｊ
革 ，更 是 一 场 经 营理 念 的 深 刻 革 命 。
目前 ，如果一家银行现在 其柜 面业 务 占比还是５ ％以上 的话 ，那 ０ 么 ，这家银行在全国性银行 当中将很难立足
■谢 尚大 ／ 文
以工 商 银 行 大 庆分 行 为例 ，该 行 电 子
银 行 现 有企 业 网银 客 户 ３ ０ 户 ，个 人 ７０ 网银 客 户 １ 万 户 ， 电话 银 行 客 户 ９ ５ 万 户 ，手 机银 行 客户 ３ 户 ，２ １ 年 预 计 万 ０ １ 新 增企 业 网银 客户 ４ ０ ，个 人 网银 客 ５户
７ｘ２ ／ 时 在 线 安 全 办理 银 行 业 务 ； ４Ｊ ＇ ，
业 务总 量 的比例只 有４％，说 明能够 真 ２
正 分 流柜 面 压 力 、创 造 价 值 的 交 易类 业务 还需 要更深 入 的推 广 和应 用 。
电子银 行 业务 发展 的状 况
目前 ，在 商 业 银 行 经营 转 型 中 ，
前 网络 上 盛行 的 Ｂ２ Ｃ业 务来 说 ，无 法
像 现 实社 会 中采 取 “ 手 交 钱一 手 交 一
之 物 ，更不 是 可 有可 无 的 装饰 品 ，而
（ ）缺 乏 相 关 法律 法 规 支 持 。 一 作 为 一种 新 型 的 业 务 ，电子 银行 业 务
货 ”的 方 式进 行 交 易 ，主 要 采 用先 预 是 关 系 到 商业 银 行 生死 存 亡 的大 计 。
电子银行调研报告
电子银行调研报告电子银行调研报告近年来，随着互联网技术不断发展和深入普及，电子银行逐渐成为人们日常生活中必不可少的服务方式之一。
电子银行是指利用计算机网络和各种电子设备为客户提供方便快捷的银行业务服务的一种方式。
电子银行的兴起，不仅减轻了客户的银行业务压力，而且为银行节省了巨大的人力物力，提高了银行的效率和竞争力。
本文将从电子银行服务的优缺点、客户满意度以及未来发展方向三个方面探讨电子银行的现状及未来的发展趋势。
一、电子银行服务的优缺点1、优点电子银行的主要优势在于便利性和高效性。
客户不需要到银行分支机构进行业务办理，而是可以在家或办公室的电脑上登录银行网站或使用手机银行进行操作。
相比传统的银行业务流程，电子银行大大降低了客户的时间成本和交通成本，提高了操作效率。
另外，电子银行不受时间和地域的限制，客户随时随地都可以进行业务操作，无需考虑银行营业时间和分支机构的功效。
这对于客户在紧急情况下需要进行业务操作的情况，非常方便。
2、缺点电子银行存在着一些安全问题。
例如，客户的个人信息和账户资料容易受到黑客攻击，导致财产纠纷。
此外，尽管银行越来越注重系统的安全性，但系统出现故障或中断情况时可能会影响客户的资金操作。
二、客户满意度1、市场现状长期以来，消费者持续对电子银行进行使用，同时也越来越重视它们的品质。
2019年，新加坡消费者协会进行的一项调查显示，70%的被调查者认为电子银行对他们的生活很重要，63%的受访者使用电子银行软件（如应用程序和在线银行）来查询账户余额和最近交易的细节。
2、客户体验需求电子银行在应用方面需要不断完善创新，以满足客户更高的体验要求。
例如，便于操作和自动化的服务，让用户的业务办理更加简单快捷，在银行多样化的产品和服务中能够更真实有效的提高效率。
从客户的角度来看，电子银行服务应该不仅仅是一个功能攀升的平台，数字化的银行需要将其服务的概念转化为满足用户期望的整个品牌体验，打造一个简单、快速、可靠和可共享的数字化金融生态系统，同时将云服务技术引入电子银行服务领域，以便提供更高的响应速度和更好的体验。
浅析电子银行发展对策及建议
浅析电子银行发展对策及建议随着现代科技的飞速发展，电子银行越来越成为人们生活中的重要组成部分。
电子银行作为一种新的财务模式，不仅方便了人们的日常生活，而且也促进了经济的发展。
然而，随着电子银行的不断发展，也不可避免地遇到了一些问题，需要寻找有效的解决方案。
因此，本文将从电子银行的现状入手，分析其面临的挑战，提出相应的对策和建议。
一、电子银行的现状电子银行最初是出现在20世纪90年代，最初仅仅是一种新兴的金融业务，主要是通过电话、网络来实现银行业务的管理和处理。
随着互联网技术的逐步发展，电子银行开始出现在人们的视野中。
而现在，电子银行已经完全成为了一个独立的业务领域，它包含了网上银行、电话银行、移动银行、社交媒体银行等多种形式。
而且，在很多国家，电子银行已经成为金融业务的主流形式，得到了广泛的应用。
二、电子银行面临的挑战尽管电子银行已经发展了多年，但它依然面临着一些挑战。
首先，由于互联网技术的不断更新，电子银行的功能也在不断拓展，导致安全问题日益突出。
其次，虽然网上银行等形式能够带来更多的便利，但是很多老年人和一些不太熟悉网络的人对电子银行的安全和使用还存在一定的疑虑。
另外，随着移动支付的不断发展，对移动应用的需求越来越高，电子银行也面临着对设备的要求越来越高的挑战。
三、电子银行的对策与建议为了应对电子银行面临的上述挑战，我们需要采取一些有效的对策和建议。
首先，应该加强安全防范措施，比如加强用户身份验证、提供更完善的安全检测机制等，确保电子银行信息安全。
其次，银行应该加强用户教育，提高用户使用电子银行的意识和技能，让更多的人掌握电子银行的知识和技能。
另外，为了满足移动支付的需求，银行需要开发更多的移动应用，并针对不同的用户需求，提供个性化的移动支付服务。
总之，电子银行的发展是一种趋势，也是一个新的发展方向，对于我们的日常生活和经济的发展都有着重要的意义。
然而，要实现电子银行的可持续发展，需要银行加强安全防范，加强用户教育，增强移动支付能力等措施。
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电子银行部关于电子银行业务发展
的调研材料
摘要
近几年来，电子商务的发展迅速，国内各家银行抓住历史发展的契机，大力发展电子银行，服务效率大大提高，服务品质得到显著提高，提升了银行的社会形象。
我县农村信用合作社通过信息技术和金融业务的交叉创新成果，降低了网点建设的成本和运营成本，显著缓解了柜面人员的工作压力，拓宽了银行新的服务渠道。
虽然我们推出了覆盖网上银行、电话银行、手机银行、自助终端以及ATM、POS等多渠道的电子银行综合服务体系，但是在发展电子银行服务的精耕细作方面还是做的不够。
如果当前电子银行服务只是停留在适合大众化简单的帐户查询以及转账汇款，那么它将被市场竞争的浪潮给淘汰。
如何深入精细地发展电子银行服务？如何进一步创新拓展产品和服务？将是我们需要研究的课题。
本文分析了电子银行业务相关理论，为后面的分析打下理论基础，其次从信用社信的现状及问题对内部环境进行了分析。
在以上分析研究的基础之上，笔者从打造特色化品牌、转变电子银行业务管理模式、加强电子银行渠道建设、建立多样化个性化的服务体系、构建立体营销体系和提升网上银行安全性等方面，系统地提出农村信用社电子银行业务具体发展策略，以提升其在激烈的市场中的竞争优势。
同时，希望本文也能够为类似企业的发展与改革提供一定借鉴与帮助。
关键词：电子银行调研农村信用社
一前言
近几年来，我国的电子银行业务发展迅速，尤其在 2007 年银行排队这一社会现象发生后，电子银行业务的发展迎来了一个高潮，同时电子银行领域的竞争也异常激烈，电子银行产品创新更是被各家银行视为提升竞争力的重要途径，然而目前爆发的全球金融危机又给金融创新蒙上了一层阴影，同时也给我国电子银行发展带来了历史机遇。
正是在这样的背景下本文从不同角度分析农村信用社电子银行业务发展，期待能农村信用社电子银行业务的发展提供一定的参考价值。
二电子银行业务的发展历程及现状
一般来讲，常规银行业务具有较深的历史渊源，但电子银行发展不然，只有数十年的时间，然而它的出现极大的变革了金融产业的发展趋势。
从整体的角度进行分析，全球电子银行共存在四个发展历程。
依次是银行常规业务处理电子化、自助银行服务
出现、出现金融交易增值服务、进行网上银行等服务。
开展电子银行业务变成银行运作阶段无法避免的战略抉择，存在一定竞争优势与水平的银行在产品方面增加其创新与研发资本支出，努力在中国境内大中型城市残酷的竞争中开展电子银行业务，不断形成较为健全、便捷的电子银行商品机制，以期在今后的市场竞争中占有一定的份额。
当前，电子银行仅仅把一些常规营业厅工作内容进行信息化处理，出现的电子银行类产品基本上集中在对银行当前工作内容进行信息化改进。
实质意味的互联网产品改进还没有开始，产品性能尚未在其他方面达到顾客的需求，不包括现金。
从工作环节的角
度进行分析，农村信用社电子银行没有建立一致的管理标准、研发速度较慢、运用较为繁琐、在安全性上存在一定的风险。
所研发的产品不能在所有电子路径中同时有效率的进行市场推广，因为工作环节级别众多，监管范围较为宽泛，不能及时的进行市场回馈，在某种意义上约束了新型电子路径的运用。
三农村信用社电子银行业务发展策略
3.1 建立品牌策略
美国市场营销协会将品牌界定成“一个名字、名词、标识、符号与规划，或者将其进行组合应用，主要是为了辨别营销人员或者营销群体的产品、服务，将其和竞争者的产品与服务进行划分”。
现在，信息技术的进步，电子银行发展中的品牌发挥的作用较为显著。
大量的数字资料，怎样使顾客保持对某银行的忠诚度，是电子银行进行市场竞争的主要难题。
要较好的处理这一难题就要应用品牌策略。
品牌策略指的是市场主要力量从其长期获益的角度进行分析，从大局考虑，按照本身特质与品牌运作规律，整合研究所有有关要素而形成的存在一定竞争优势的品牌运作计划。
优秀的金融品牌表明其品质优秀且具有顾客想要的服务水平，假如顾客出现心理认同并养成某种习惯，就不会投向另外的银行了。
所以，形成差异化的品牌是提升电子银行竞争优势的主要手段。
从农村信用社的实际状况出发，从品牌策略的角度进行分析，农村信用社应该建立专业的品牌管理部门，权利打造农村信用社特色品牌，建立立体式品牌营销模式，并细分市场进行精准营销。
3.2 转变电子银行业务管理模式
伴随电子银行变成农村信用社较为关键的新型运作方式，这一运作方式在变革银行工作运营内容的基础上，还对其原有工作方式造成了一定的威胁。
麦克尔·波特从竞争有利条件的角度进行分析，认为费用优先与个性化策略是公司形成竞争有利条件的关键方式，运用网上银行不但能够降低费用支出，实施个性化战略，还让通过互联网开
展的工作的监管方式面临较高的要求，假如还根据传统银行组织级别对网络工作给予监管的话，就不能完全运用网上银行在费用优先与个体化管理层面的优点。
现在，农村信用社电子银行普遍面临监管零散、效率低下的难题，当前的主要任务就是从工作运作监管方面对当前电子银行监管机构给予优化配置，形成专门的监管运作机制。
根据中国银行业常用的方式，这里主要有三种形式：一是变革机构业务职能，把科技部改名为电子银行部，主要管理银行内电子银行体系的研发、产品的推广与监管，把科技部构建为银行电子银行产品市场推广、监管的主要机构；二是充分发挥银行卡部的主导作用，构建电子银行部门，主管相关产品的开发、推广、调查、顾客保持、资源回馈与售后服务等，让科技部主管电子银行市场路径的技术维护；三是构建单独的电子银行管理机构，对银行电子类产品进行归类整理，健全工作监管机制，强化机构间的联系与交流，进行部门间的合作，将常规银行与电子银行的产品进行捆绑营销，让顾客享有差异化、全方位的产品或服务处理对策，提高电子银行总体工作能力。
3.3 加强电子银行渠道建设
从电子银行路径形成角度进行分析，农村信用社的路径形成在整个信用社内位居中上游，网银、电话银行、POS、自助终端、ATM、手机银行，总体来说，电子银行发展路径较为健全。
然而，农村信用社至今尚未将上述电子银行路径给予整合处理，电子路径划归到其他部给予监管，致使电子银行管理存在不一致的情况，没有体现路径整合的优点。
从上述情况出发，按照市场推广路径整合的相关知识，农村信用社要健全电话银行机制并维持住自助银行的有利条件，此外还要健全电子银行内在路径整合机制，形成电子银行路径一致的积分体系，最后还要重视电子银行路径运作态势，主动形成路径方式。
3.4 建立多样化、个性化的服务体系
基于顾客而形成的金融时期，顾客需要出现多元化发展态势，已有的产品市场由于顾客需要发生变动逐渐细化成差异化市场，银行也逐渐形成差异化发展态势。
银行管理水平的好坏会突出表现在银行服务便捷、效率、正确与怎样应用新型的商业银行整合信息机制开发顾客信息资源的内在意义，也要运用这一资源提升银行管理水平，增强其竞争实力。
按照顾客关系的有关知识，农村信用社应该做到常规银行工作信息化、经常更新电子银行产品、把电子银行工作与电商联系等任务，以期形成多元化、差异化的服务机制。
3.5 构建立体营销体系
电子银行要进行整合营销，形成营销管理机制，彼此相互合作。
按照营销的有关
知识，农村信用社首先要形成多维营销机制。
农村信用社要全面激发前台顾客管理机构与实体网点对电子银行的重点市场推广的动力。
企业、中小规模的公司顾客要建立基于前台顾客管理者为核心、电子银行产品负责人为辅的营销模式；个体顾客要形成实体网点柜台职员作为主要力量的营销体系；线上特许商家要建立电子银行主管机构为核心的营销机制。
其次，要形成多维营销战略。
经过研究成效优先与个性化相联系的营销模式，合理的对市场进行细化处理，定位潜在顾客群体，做好关键地区、网点与顾客的市场推广活动。
四结论
随着信息技术、网络通信技术的快速发展，人们迈进了互联网时代。
近些年来，人们的生活方式发生着重大的改变。
电子商务的迅猛发展，也给银行业带来了一场影响深远的变革。
我行应紧紧抓住这一场变革带来的契机，把握好互联网发展新趋势的节奏，发力于移动互联网这一块潜力市场，做好产品创新和精细运营，由之前“以产品为导向”转向为“以客户为导向”开发出年轻有活力的产品，确立长远发展战略，制定好电子银行品牌营销路线，在这条充满机遇与挑战的道路上稳步向前。
参考文献
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