最新银行批发业务授信调查报告(项目贷款类适用)
商业银行授信(贷款)业务调查报告
该房产建筑面积99.58平方米；使用权类型：出让；土地用途：住宅用地。房屋所有权证号：XX；土地使用权证号：XX。该房产由XX地产评估咨询有限公司评估价值为21.91万元。该房产土地使用权为出让，参照抵押率为70%，可担保金额为15.337万元，本次抵押担保金额为15万元,实际抵押率为:68.46%。
调查人：
日期：20XX年X月X日
六、利率定价
（一）利率测算：根据《XX商业银行贷款利率管理暂行办法》XX号文件的规定，该借款申请人利率定价计算结果如下：
参考各项指标如下：基准利率：4.35%；信用记录权重为20%，一般客户系数：0.7；信用等级权重为30% ，抵押担保系数：1；贷款用途指标权重为50%，个人经营贷款系数：0.6；
具体测算如下：
（二）盈利能力：借款人年经营收入约800万元，年经营支出在640万元，家庭日常生活开销约20万元； 借款人家庭收入在扣除各项支出后，仍有剩余资金在140万元左右。
三、借款用途、方式及期限
（一）借款期限：12个月
（二）借款方式：抵押
（三）借款用途：借款人因养殖需要，需采购玉米、豆粕等饲料，共需资金183.9万元，已自筹100万元，尚有83.9万元缺口，特向我行申请80万元。
四、担保情况
本次贷款采用抵押担保形式，用XX位于XX栋3单元6层2室的房产、XX位于XX路145号1-1室的房产和XX位于XX508号1-4-1室的房产作抵押担保。
（一）XX位于XX1栋3单元6层2室的房产
该房产建筑面积282.30平方米；使用权类型：出让；土地用途：住宅用地。房屋所有权证号：房权证南字第XX号；土地使用权证号：XX。该房产由XX房地产评估咨询有限公司评估价值为70.58万元。该房产土地使用权为出让，参照抵押率为70%，可担保金额为49.406万元，本次抵押担保金额为49万元,实际抵押率为:69.42%。
授信项目调研报告
授信项目调研报告【授信项目调研报告】一、背景介绍随着我国经济的不断发展，企业的资金需求也日益增长。
为了能够满足企业的资金需求，银行机构推出了不同的授信项目，以支持企业的经营和发展。
本调研报告将对当前主流的授信项目进行了调研，并进行了总结和分析。
二、调研结果及分析1. 短期贷款短期贷款是指银行通过发放一定金额的贷款，为企业提供短期周转资金的一种授信项目。
它的特点是额度相对较小，利率相对较高，还款周期相对较短。
短期贷款适用于企业面临资金短缺、应急情况下的周转资金需求，能够帮助企业度过难关，但由于利率较高，对企业的财务压力较大。
2. 中长期贷款中长期贷款是指银行通过发放一定金额的贷款，为企业提供中长期资金支持的一种授信项目。
它的特点是额度相对较大，利率相对较低，还款周期相对较长。
中长期贷款适用于企业的重大项目建设、技术改造等长期资金需求，能够支持企业的发展，但审核流程相对较长，需要提供较多的资质和材料。
3. 授信额度调整授信额度调整是指银行根据企业的经营情况和资金需求，对已有授信项目进行调整，改变授信额度的一种操作。
授信额度调整可以根据企业的实际情况进行灵活调整，使企业能够更精准地使用资金，避免了资金浪费和不必要的利息支出。
但授信额度调整需要企业提供相关的经营数据和财务报表，审核流程相对较长。
4. 担保方式担保方式是指银行要求企业提供担保物或担保人，以减少信贷风险的一种授信方式。
常见的担保方式有抵押担保、质押担保、保证担保等。
通过担保方式，银行可以降低贷款风险，保证贷款的安全性，但企业需要承担一定的担保费用，并且需要提供相关的担保物和担保人。
三、存在的问题及建议1. 审核流程相对较长根据调研结果显示，当前银行的授信项目审核流程相对较长，申请企业需要提供大量的资质和材料，增加了企业的负担。
建议银行加快审核流程，简化审核材料，提供更高效、便捷的服务。
2. 利率相对较高调研结果还显示，授信项目的利率相对较高，对企业的财务压力较大。
某银行授信调查报告
某银行授信调查报告一、引言随着经济的发展和社会的进步，银行授信业务已成为企业融资和经济发展的重要手段。
为了确保银行授信业务的健康发展，提高授信资产的质量，本报告对某银行的授信业务进行深入调查和分析。
二、调查目的本次调查旨在了解某银行授信业务的运营情况，评估其授信管理流程的合理性和有效性，识别潜在的风险因素，为银行的健康发展提供参考。
三、调查方法本次调查采用了多种方法，包括收集银行相关文件资料、访谈银行工作人员、实地考察等。
通过这些方法，我们获得了大量的信息和数据，并对这些信息和数据进行了深入的分析。
四、调查结果1、某银行授信业务整体情况某银行授信业务规模较大，涉及行业广泛，客户类型多样。
其授信业务主要包括贷款、承兑汇票、保函等。
总体来说，某银行的授信业务在市场上具有一定的竞争力和市场份额。
2、授信管理流程分析某银行建立了较为完善的授信管理流程，包括客户调查、风险评估、审批决策、合同签订、放款监控等环节。
但在实际操作中，仍存在一些问题，如客户调查不够深入、风险评估方法不够科学等。
3、潜在风险分析经过深入分析，我们发现某银行的授信业务存在以下潜在风险：行业风险、信用风险、市场风险等。
其中，行业风险主要来自于政策调整和市场需求变化；信用风险主要来自于客户违约；市场风险主要来自于利率和汇率波动。
五、建议措施针对以上潜在风险，我们提出以下建议措施：加强客户调查和风险评估能力建设；建立完善的风险预警机制；优化授信审批流程；加强放款监控等。
通过这些措施的实施，可以进一步提高某银行授信业务的风险防范能力和资产质量。
六、结论本次调查表明，某银行在授信业务方面存在一定的优势和潜力，但同时也面临一些潜在风险。
我们建议银行加强风险管理，优化业务流程，以提高授信资产的质量和效益。
未来，我们期待某银行能够继续发挥自身优势，积极应对市场挑战，为经济发展做出更大的贡献。
银行授信管理办法一、总则1、1本办法旨在规范我行授信管理，防范信用风险，保障资产安全，提升信贷资产质量。
银行授信调查报告(适用于流动资金贷款和综合授信)
ⅩⅩ银行授信调查报告（适用于流动资金贷款和综合授信）客户名称:信用评级：行业类别：授信品种：授信金额：授信期限：授信定价：担保方式：担保人全称：经办机构:客户经理：产品经理:============================================== ======================声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名：产品经理签名：贷前调查时间：地点：调查访问的对象：访问人：调查访问方式及内容：调查报告目录：第一部分授信申请人的基本情况................................................................................. 第二部分授信申请人经营情况分析............................................................................. 第三部分行业及政策分析 ............................................................................................. 第四部分授信申请人财务情况分析............................................................................. 第五部分比较分析.......................................................................................................... 第六部分授信申请人与银行合作情况 ........................................................................ 第七部分或有负债分析 ................................................................................................. 第八部分授信申请人授信用途与还款来源分析........................................................ 第九部分担保分析.......................................................................................................... 第十部分授信风险分析及防范措施............................................................................. 第十一部分其他补充说明 ............................................................................................. 第十二部分调查结论......................................................................................................第十三部分经办机构主要负责人意见 ........................................................................一、授信申请人基本情况1、基本要素：企业名称：组织机构代码：经营范围：行业类别：注册地址：实际办公地址：法定代表人及身份证号码：贷款卡编号、密码、是否通过人民银行年审：基本账户行：注册资金、币种：股权关系、重要股东、实际控制人介绍（包括但不限于基本情况、经营情况，民营企业自然人股东之间的亲属关系等）公司已投产项目成立时审批手续情况，手续是否合规？公司的关联企业有无已投产但审批手续不合规的重大项目（核准、土地、环保等）2、要求描述公司及其前身成立以来的资本变更、股权演变、改制重组、上市融资、投资并购、资产出售等各种产权变化情况。
2、信贷业务调查报告(批发贸易类企业)
**银行信贷业务调查报告(批发贸易类客户)申请企业：业务种类：币种及金额：申报行(部)：主办信贷员：协办信贷员：年月日业务申报情况***有限公司贷前调查报告（一）企业基本情况分析1、授信、融资及资信状况（1）授信和用信情况截止到申报日，申请人及其控股子公司在我行的授信历史，以及目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况明细；（如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及授信的切分情况）（2）融资及对外担保情况申请人在其他银行融资情况，以及对外担保明细情况；（3）信用分析通过人民银行信贷咨询系统查询的结果，申请人的历史信用记录（包括还贷、付息以及是否有逾期记录）；对申请人有逃废债和不良信用记录的应充分揭示；2、企业基本概况（1）成立时间及历史沿革【对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。
】（2）股权构成及股东背景列表表示“股东名称、出资金额、出资方式、持股比例”，详细表述股东背景（必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。
对民营、私营和集体企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史）；申请人有多次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述；要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告，分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性，判断注册或实收资本的真实性；各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系，作简要分析；（3）法人治理及内部管理罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例，可用树状图或列表形式表示；与其财务关系（是否承包，独立核算，利润上交）；集团客户要分析集团公司在人事、财务、采购、销售方面的管理架构、管理方法和控制能力；简述申请人是否建立内部控制制度，在哪些方面建立了内部控制制度，企业产生重大决策的程序；经营考核的建立和实施；（4）重大项目及未来规划计划实施的重大经营项目，包括投资额、资金来源、建设期、进度情况、预计收入及盈利，项目的合规性及可能遇到的经营风险；如果企业涉及体制改革、主营业务方向的变更、发生新的对外投资、涉及诉讼等事项，应分别阐明并分析其对申请人发展带来的影响；3、经营者素质及管理水平（1）对申请人法定代表人的专业学历、职称、经历、从事本行业管理工作的年限、工作业绩、荣誉情况、信誉、社会对其道德和能力评价情况等作详细介绍；对管理层的其他主要成员（总经理、财务主管等），中层管理人员素质结构，全部员工的概况也应有一定程度的介绍；同时，对管理层整体的稳定性、开拓创新精神、决策机制、管理制度、生产经营管理现状作深入细致的分析，从而客观评价企业总体经营管理水平；（2）调查分析企业关键管理人员历史上曾管理或服务过的企业是否有拖欠贷款不还等不良纪录，关键管理人员本人目前及历史上是否有不良负债；（二）行业分析及经营状况1、所处行业及发展态势简明扼要介绍申请人主要经营产品所处行业发展情况（如经营不同产业需分析其各自行业状况）；行业在区域经济发展中的地位，地区行业情况（产业政策、市场规模、同业家数、竞争对手、竞争焦点、面临问题、发展前景）；2、销售分析商品种类、销售区域、销售网络、销售队伍、销售渠道、销售方式、市场开发、促销手段、售后服务；主要客户及销售量，客户的稳定性及对主要客户的依赖程度；销售价格政策，销售结算方式，主要销售合同履约及货款回笼情况，保证货款回笼和控制应收账款的主要措施；近3年商品市场需求情况，现行价格与价格变动（频度、幅度）及对生产经营产生的影响，应对价格变化的主要措施。
银行授信项目情况汇报
银行授信项目情况汇报尊敬的领导：根据公司安排，我对银行授信项目进行了全面的情况调研和汇报，现将具体情况如下：一、项目概况。
本次银行授信项目是为了支持公司新一轮的扩张计划而进行申请的，主要用于资金周转和业务拓展。
申请授信金额为人民币5000万元，期限为三年，利率为LPR加点方式计息。
二、项目资金运用情况。
根据公司财务部门的初步规划，授信资金将主要用于以下方面：1. 资金周转，用于支付供应商货款和员工工资等日常经营支出；2. 业务拓展，用于新产品研发、市场推广、渠道拓展等方面的投入；3. 固定资产投资，用于购置新设备、场地扩建等固定资产投资。
三、项目风险控制措施。
为确保授信资金安全使用，公司将采取以下风险控制措施：1. 严格控制资金使用，设立专门的资金监管小组，对授信资金的使用进行严格管理和监督；2. 完善的财务制度，建立健全的财务制度和内部控制机制，确保资金使用的合规性和透明度；3. 多元化融资渠道，积极开拓多元化的融资渠道，降低单一银行授信的依赖度；4. 风险预警机制，建立完善的风险预警机制，及时发现和处理资金使用中的风险问题。
四、项目经济效益预测。
根据公司财务部门的预测数据，本次授信项目的经济效益预计将带来以下方面的收益：1. 增加营业收入，通过资金的投入，预计公司营业收入将有较大幅度增长；2. 提高盈利能力，新产品研发和市场推广的投入将带来更高的盈利能力；3. 扩大市场份额，渠道拓展和品牌推广将有助于扩大市场份额，提升公司的市场竞争力。
五、项目进展情况。
目前，公司已完成了授信申请资料的准备工作，并已向银行递交了相关申请材料。
银行方面表示将尽快进行审核，并给予反馈。
公司将密切关注银行的审核进展，积极配合银行的工作，确保授信项目顺利进行。
综上所述，公司对本次银行授信项目充满信心，相信通过公司的努力和银行的支持，授信项目将取得成功，为公司的发展注入新的动力。
特此汇报，如有不妥之处，敬请指正。
银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)
银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)XXX授信调查报告（适用于房地产开发贷款）客户名称：项目名称：授信金额：授信期限：授信定价：担保方式：担保人全称：经办机构：客户经理：产品经理：声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名：产品经理签名：1.贷前调查客户经理：产品经理：时间：地点：调查访问的对象：访问人：调查访问方式及内容：调查报告目录：2.授信申请人的基本情况一、授信申请人一）授信申请人1.申请房地产开发贷款客户（以下简称客户）成立时间，营业执照和组织机构代码证号码，企业性质（国有、民营、其他），注册资本，注册地址，法定代表人等。
对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司，应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定，了解总投资在1000万美元以上的项目，开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50％。
此外，还需了解客户的建筑资质和建筑施工技术能力。
2.客户的股东构成情况，主要股东名称，股份绝对额及占比。
如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的，须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。
对控股股东的分析，应上溯至最终实际控制人。
3.客户的组织体系A。
客户为非集团公司性质，应阐述贷款客户内部管理，项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。
同时附客户机构体系图说明。
如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司，须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则。
计划开盘预售时间应在调查后确定。
在调查中，需要详细说明已完工并正在销售、已进入预售阶段的在建项目、预计在授信期内进入预售阶段的在建项目、不能在我行授信期内进入预售阶段的在建或拟建项目，以及房地产开发商用于土地储备或计划进行的土地储备与项目开发情况。
商业银行支行贷前调查报告(贸易型企业模板)
ⅩⅩ市商业银行支行贷前调查报告（贸易型企业模板）申请人名称: XX公司业务类别: 授信方式与业务品种构成申请金额: XX万元授信期限: XX个月担保情况: XX方式担保（如抵押+保证）调查人员: XXX、XXX关于XX公司申请XX贷款/综合授信XX万元贷前调查报告第一部分申请与调查过程一、申请主要内容XX公司于XX年XX月XX日向我行申请XX贷款/综合授信 XX万元, 其中:流动资金/固定资产/项目融资/银行承兑汇票敞口）XX万元；银行承兑汇票XX万元（签发银行承兑汇票时, 按照票面金额存入不低于XX%的活期/定期保证金）, 申请期限X年（或XX月）, 该笔贷款/授信资金用于XX（具体资金用途, 不能以流动资金周转简单概括）, 该笔综合（单一）授信/贷款由XX公司提供的位于XXXX（产权证号与载明的准确地理位置、面积）的XXXXXXX提供（（最高额）抵押、质押、保证）担保, 另外追加公司（根据具体情况而定, 选择实际控制人夫妻、子女、股东、法定代表人或者其他第三人）连带保证责任担保。
二、调查时间与相关情况调查时间: 年月日至年月日调查人员:调查对象（应列明申请人核心管理层两名以上人员具体联系方式）:调查地点：（如经营现场XX, 抵押物现场XX）：调查主要内容: 合作背景（首次授信还是续授信）: 第二部分申请人相关情况与分析一、申请人相关情况调查分析（一）申请人基本情况（二）申请人生产经营情况分析（三）申请人财务情况分析2.申请人财务状况、财务指标变动表（1）企业财务状况变动表单位名称: 单位: 万元（2）企业财务指标变动表4.主营业务收入结构表单位名称:单位名称：单位: 万元（四）申请人核心资产二、申请人所处集团或关联企业情况（一）申请人的实际控制人控制下的集团与关联公司情况（二）实际控制人控制下的集团或关联企业项目投资分析（三）申请人与关联企业资信情况1.申请人与关联企业融资情况表注: 调查中应详细了解企业融资的担保方式, 对那些融资规模与企业所能提供的担保物严重不匹配的企业, 若抵质物中存在无法办理抵质登记手续的情况, 建议通过查看授信合同原件等方式判断了解有无重复抵押情况。
银行批发业务授信调查报告项目贷款类适用
银行批发业务授信调查汇报(项目贷款类合用)授信调查汇报正文一、授信项目提纲授信方案: （金额、分额度明细、用途、期限、利率/保证金比例、担保方式、还款方式、集团客户额度切分、支付方式和受托支付旳金额原则等）二、申请人基本状况1.申请人股东构造（1）、股东构造图（股东出资金额、比例）（2）、申请人历史沿革、重要股东背景状况（3）、申请人治理机制2.组织构造图（重要关联方及下属关键企业旳经营状况及信誉状况）3.管理层素质履历管理层领导者（董事长、总经理、财务负责人、实际控制人）素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念简介。
4.申请人行业简要分析（1）、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业旳影响（2）、行业关键要素（3）、行业地位三、申请人经营状况（若为新建企业则略写, 若有经营状况应参照合用类型调查汇报中经营状况旳格式）1.申请人基本状况（1）、办公、经营场所状况（办公或经营场所所在地、自有还是租赁、面积、价值、租金、期限等）（2）、申请人产品多元化程度、主导产品状况、经营产品旳特点（包括但不限于产品旳物理属性、价格波动状况、市场供求状况及销售淡旺季状况）（3）、国家产业政策旳特殊规定（申请人生产条件及资质与否符合国家产业政策特殊规定旳规定）2.重要供应商及采购状况（包括但不限于供应商集中度, 与供应商旳合作状况, 重要供应商状况, 与重要供应商旳结算方式与结算条件；重要供应商予以其旳账期、赊销额度, 与应付账款对比。
注意通过上游客户对其旳“赊销”授信额度、账期分析其对上游客户旳谈判地位）3、销售（1）、重要销售客户状况（重要销售客户名单及销售和比例, 重要客户旳稳定性, 客户所在旳行业分布, 有关法律法规、经济技术环境分析、下游谈判地位、对重要销售客户旳商务政策等）（2）、关联交易占整年销售收入旳比重（3）、销售收入构造（按产品）（4）、申请人旳市场拓展能力（包括但不限于渠道、政策、管理方式等）4.经营循环旳简要分析（包括但不限于资金平均一种循环周期需要多长时间（订购—销售—回款）、采购与销售旳旺季与淡季）5.申请人旳经营优势和劣势（1）、重要竞争品牌或竞争对手（2）、申请人在产业链中旳地位四、申请人财务状况1.财务报表合规性（与否经审计、审计机构资质, 财务合规性、财务制度与财务管理工作旳规范性）3.分析占比较高、波动较大旳财务数据（1）、资产类①、流动资产: 货币资金中旳保证金（或质押存单）存款；与否存在投机性短期投资；应收票据中银行承兑汇票和商业承兑汇票旳占比, 关注商业承兑汇票旳承兑人分布；存货构造, 与否存在囤积商品、产成品积压等状况, 与否合理计提存货跌价准备, 与否已经设定抵/质押；应收帐款、其他应收款旳帐龄分布, 债务人旳集中程度, 与否存在长期收不回旳款项, 与否合理计提坏账准备, 并关注与否存在股东占压申请人资金状况, 假如应收或其他应收帐款余额占总资产比例超过10%, 则需填列下表（至少填列前五名债务人）:②、长期资产: 对外长期投资旳收益性, 与否能获得投资分红；固定资产构成, 与否存在设备落背面临淘汰、设备陈旧超期服役等状况, 假如存在大额在建工程、未来投融资计划与否明确、建设所需资金与否已经贯彻、重要在建项目未来能为申请人带来旳综合收益；无形资产构成, 无形资产与否有明确合理旳入账根据、与否合理摊销。
银行授信业务调查报告参考全
银行授信业务调查报告参考全一、授信业务介绍银行授信业务，指银行以客户为主体，根据客户信用状况和其所处行业环境，为其提供一定金额的贷款、担保、信用证等金融服务，并对其进行一定的信用评估和管理的过程。
授信业务是银行传统的核心业务之一，也是银行与客户之间最基本的业务联系，涉及到银行风险控制、利润获得和客户发展等诸多方面。
二、调查目的和方法该授信业务调查报告主要是针对某银行某时期的授信客户进行的，其目的在于全面了解该授信客户的基本情况、经营业绩、经营策略、风险管理等方面的情况，以便客户和银行双方可以更好地开展业务合作。
调查的主要来源包括但不限于以下几个方面：1、客户提供的企业资料、财务报表、银行交易记录、业务计划和战略规划等基本材料；2、经过信息采集、判断和分析的外部行业、市场、经济、政治、法律等宏观环境的数据和信息；3、银行内部的风险管理数据库、客户信用分析模型、行业业务数据分析模型等模型和分析工具。
三、调查主要内容1、客户基本情况包括客户名称、注册资本、经营范围、公司性质、股东结构及背景、行业地位等。
2、财务分析财务分析是授信业务中最重要的方面之一，该部分内容可以反映出客户的经营运营情况和偿债能力。
主要包括：(1)资产负债表和利润表：对客户的资产和负债状况、经营规模、经营业绩、偿债能力等进行综合评估。
(2)比率分析：包括财务杠杆、流动比率、速动比率、偿债能力、营业利润率、净利润率、总资产周转率等。
(3)财务预测：通过客户的历史财务数据和市场趋势等因素，对未来一段时间客户的营业收入、利润、偿债情况等进行预测。
3、业务模式和市场定位客户的业务模式和市场定位决定了其能否在行业内竞争强劲，在市场上获得足够的份额。
主要内容包括：(1)公司经营模式和业务范围：主要包括核心产品和技术、业务流程、战略和运营规划等。
(2)市场定位：包括所在市场份额、竞争对手、变化趋势等方面的情况。
4、风险管理风险管理是银行授信业务的重要组成部分之一，该部分内容可以反映出客户的风险承受能力、风险控制方法和政策等。
授信业务调查报告
授信业务调查报告授信业务调查报告篇一：一般授信业务授信调查报告一般授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
二、授信客户经营情况（一）行业及生产情况根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。
若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。
（二）供销及结算情况描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。
对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。
描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。
三、授信客户财务及帐务情况（一）财务报表情况描述申请人财务报表审计情况。
若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。
若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。
编制财务数据简表如下：（二）资产负债重点项目分析对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。
银行分(支)行关于对XX客户XX项目发放XX万元项目贷款及核定等额授信的调查报告(项目贷款调查模板)
项目贷款调查模板XX银行分（支）行关于对XX客户XX项目发放XX万元项目贷款及核定等额授信的调查报告上级行：XX（客户名称）因XX项目建设的资金需要，向我行申请项目贷款XX万元，期限XX年。
经我行调查，借款人及其拟贷款项目符合总行XX行业信贷政策规定的区域、客户及项目准入条件，该项目已经政府有权部门核准（或备案），项目建设及生产条件具备，预期市场较为可靠，经初步测算，项目预期效益较好，按期偿债有一定保障。
我行申请对该客户XX项目发放贷款不超过XX万元，期限不超过XX年（含宽限期X年），贷款方式为XX，贷款利率按人民银行规定的对应期限基准利率上浮不低于XX %执行，贷款宽限期后按每年至少X次安排还款，按季结息。
同时申请核定等额专项授信额度（若为集团关联客户的，并纳入XX集团关联客户授信统一管理）。
现将有关情况报告如下：一、借款人基本情况（一）借款人概况1、借款人基本情况。
简介借款人隶属关系，经济性质，成立时间，营业期限至XXXX年XX月XX日，借款人经历的改制、更名、重组等历史沿革情况，注册地址，注册资本（公司全体股东的首次出资额不得低于公司注册资本的百分之二十，其余部分可由股东自公司成立之日起两年内缴足，其中投资公司可以在五年内缴足）、实收资本（是否与注册资本匹配，是否经过验资，验资报告文号）。
营业执照核定的经营范围，主营业务和主导产品及设计产能（简要说明，重点说明见本模板的“借款人经营情况”），所属行业，经济规模等。
股东构成如下：若为上市公司的，要根据上市公司最新发布的公告列表说明前十大股东和持股及关联关系情况，在此情况下，上表中的股权结构表不需再填列。
简要介绍借款人相关证照是否齐全、是否经过年检并在有效期内。
2、经营者素质及公司治理情况。
简要介绍法定代表人和其他高级管理人员学历、经历、经营管理能力、诚信状况和经营业绩等。
介绍公司治理结构是否健全、内部规章制度是否完善、各项经营行为是否规范。
财务制度是否健全、财务及资金管理体系情况，财务行为是否规范。
银行公司业务授信调查报告以此为准模版
银行公司业务授信调查报告以此为准模版银行公司业务授信调查报告一、调查目的本报告主要是针对XX银行在对某公司进行业务授信时所进行的调查报告，以便于决策人员了解被调查公司的实际情况，和银行对该公司是否值得信任的认可程度。
二、公司基本情况该公司是私营企业，成立于XXXX年X月X日。
其注册资金XXX万元人民币，主要从事XXX业务。
公司所属行业为XXX，主要经营范围包括XXX。
三、股东结构目前，公司的股份结构主要由XXXX等人持有。
其中，XXXX持有公司的股份比例最大，达到了XX%。
四、主要业务1、公司的主要业务为XXX。
2、该公司的产品/服务在市场上具有一定的知名度和美誉度，目前的市场份额约为XX%。
3、根据调查，该公司的主要客户包括XXX。
5、公司的盈利情况目前，该公司仍处于快速发展阶段，其2019年度利润总额为XXXX万元人民币，其中，营业收入为XXXX万元人民币，净利润为XXXX万元人民币。
6、公司的资产状况经过调查，该公司的总资产约为XXXX万元人民币，其中，经营性资产约为XXXX万元人民币。
7、债务状况经过查询，该公司的债务状况良好，目前拥有完整的借贷资金链，逾期率低于行业平均水平。
8、公司的人力资源该公司拥有一支专业的团队，员工总数达到XXXX人，其中管理人员为XX人，研发人员为XX人，其他员工为XX人。
公司的员工素质较高，熟练掌握相关技能，为公司的快速发展提供了有力保障。
9、公司的生产设备和技术水平经过调查，该公司的生产设备先进，技术水平较高，能够满足公司的日常生产运营。
10、公司的经营管理公司的经营管理规范，拥有较为完善的管理体系和制度，有效提高了公司的工作效率和业务质量。
五、风险点分析1、市场风险：目前，该公司的市场份额已达到一定的规模，但随着市场竞争的不断加剧，公司未来的市场份额存在不确定性。
2、信用风险：由于公司在市场上的品牌知名度和美誉度不高，因此，其信用风险较高。
若公司未能有效提高信用评级，将可能面临借款难度等问题。
项目贷款调查报告
项目贷款调查报告第一篇：项目贷款调查报告项目贷款调查报告一、借款人/项目发起人1、借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等。
该公司最高权利机构为股东会，下设主要五个职能部门：市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部，实行总经理领导下的部门经理负责制。
具体组织架构如下：股东会董事会总经理部门经理财务部行政部部门经理市场部人力资源后勤保障设计和研发中心部门经理生产部售后服务市场企划销售大客户部采购储运生产车间质检产品研发工艺研发2、项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目，还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量。
二、项目简介（一）项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式；（二）项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。
（三）项目总成本及融资计划1、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款比重；2、资本金到位情况，借款及其他资金的落实情况和到位情况；3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性；4、项目建成投产后借款人资产负债比，达产后正常生产所需流动资金额及意向性贷款单位等。
三、借款人/项目发起人的资信状况简单介绍：（一）借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。
产值、利润及年增长率；（二）主要产品市场占有率及变化；（三）主要财务指标异常变动情况及简单说明；（四）借款人/主要项目发起人的资信状况（如本息偿还率），有无欠债、逃债行为等。
四、本次申请贷款的情况（一）项目贷款的贷款用途，（要有详细的用途）是否具有国家规定比例的资本金，其配套资金来源是否明确并有保障；（二）贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。
银行授信调查报告_调查报告_
银行授信调查报告引导语：银行授信指银行对买卖双方或一方的授信，通常指银行承诺在一定条件下支付货款。
下面是一篇银行授信，欢迎阅读。
在对分行明年业务工作的思考过程中，有一种现象是不容忽视的，那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化，促进分行资产和负债业务的快速发展。
一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务。
可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务，对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。
即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天，它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源，是有一定的机会成本和机会收益的。
因为组织负债业务是付出了一定的成本的，而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了，如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题，等等。
从这个角度来看，我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。
二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。
据我们调查统计，全行授信客户数比同期减少，授信客户贷款余额比同期增加，授信客户存款余额比同期减少，授信客户存贷款率为32.1%,比同期下降4个百分点。
一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%，中小型企业由于缺乏有效的信贷支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。
2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。
据统计，我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半，在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象，时紧时松，有额度无规模、有规模无对象，季末年末现象突出。
在某种程度上，一方面说明我们还是做了很多无效的劳动;另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。
2024信用贷款调查报告
2024信用贷款调查报告一、调查对象基本情况本次调查涉及的信用贷款对象共计500家中小企业。
这些企业在行业分布、经营规模、财务状况等方面存在一定差异，但都在一定程度上存在资金缺口，需要通过信用贷款来解决其融资需求。
在行业分布上，调查对象主要集中在制造业、批发和零售业、信息传输和信息技术服务业、租赁和商务服务业等领域。
其中，制造业企业数量最多，占比达到40%，批发和零售业占比25%，信息传输和信息技术服务业占比15%，租赁和商务服务业占比10%。
在经营规模上，调查对象的注册资金规模在100万元至5000万元之间。
其中，注册资金规模在100万元至500万元之间的企业占比最大，为60%；注册资金规模在500万元至1000万元之间的企业占比25%；注册资金规模在1000万元至5000万元之间的企业占比15%。
在财务状况上，调查对象的财务状况存在一定差异。
其中，有30%的企业近三年营业收入持续增长，财务状况良好；25%的企业近三年营业收入波动不大，财务状况稳定；20%的企业近三年存在亏损或资产负债率较高的情况，财务状况欠佳；剩余25%的企业未提供相关财务数据。
二、贷款用途及还款能力调查结果显示，信用贷款的主要用途是企业生产经营活动中的流动资金需求，如原材料采购、支付工资、缴纳税费等。
同时，部分企业也将信用贷款用于设备更新、技术改造等固定资产投资项目。
在还款能力方面，调查对象中75%的企业表示能够按时归还信用贷款本息，25%的企业表示还款能力存在不确定性或较为薄弱。
其中，还款能力不确定的企业主要原因是受经济形势影响，销售收入和利润下降；还款能力薄弱的企业则是因为负债过重、经营亏损或现金流紧张。
三、抵押与担保情况信用贷款相对于抵押贷款而言，风险较大。
因此，银行或其他贷款机构通常会要求借款人提供一定的抵押或担保措施。
调查结果显示，仅有30%的调查对象提供了抵押或担保措施；70%的企业未提供任何抵押或担保。
其中，提供抵押或担保的企业中，抵押物主要包括房屋、机器设备等实物资产；担保措施主要包括其他企业的连带责任担保、担保机构提供的担保等。
银行授信调研报告
银行授信调研报告银行授信调研报告一、调研背景授信是银行与客户之间最常见的一种商业合作方式，也是银行主要的业务之一。
通过授信，银行向客户提供贷款、信用卡、透支额度等金融服务，帮助客户满足资金需求，促进经济发展。
为了了解当前银行授信的发展状况以及客户对授信产品的需求，我们进行了一项授信调研。
二、调研目的1.了解银行授信的业务范围和主要产品；2.分析客户对授信产品的需求特点；3.探讨提升银行授信服务质量的方法和策略。
三、调研方法我们采用了问卷调查的方式，随机抽取了500位银行客户进行调研，并通过面谈方式获取了部分客户的洞察和建议。
四、调研结果1.银行授信的业务范围和产品调研结果显示，目前银行授信的主要业务包括贷款、信用卡、透支额度等。
其中，贷款是银行授信的核心业务，占调研样本的80%以上。
而在授信产品中，个人住房贷款和个人经营性贷款是最受欢迎的两种产品。
2.客户对授信产品的需求特点调研发现，客户对授信产品的需求主要集中在以下几个方面：（1）利率优惠：超过80%的受访者表示，在选择银行授信产品时，利率是最重要的因素之一；（2）灵活度：大部分客户希望银行的授信产品能够灵活满足不同的资金需求，如提供多种贷款方式、可调整的还款期限等；（3）服务质量：调研结果显示，客户对银行的服务质量有较高的期望，尤其在申请过程中需要高效、便捷的服务。
3.提升银行授信服务质量的方法和策略根据调研结果，我们提出以下几点建议，以提升银行授信服务质量：（1）降低利率：考虑到客户对利率的敏感性，银行可以通过降低利率来吸引更多客户，同时提高授信产品的竞争力；（2）创新产品设计：根据客户需求的特点，银行可以设计更加灵活多样的授信产品，提供个性化的服务；（3）加强客户关系管理：建立完善的客户数据库，通过短信、电话等方式及时与客户沟通和反馈，提高客户满意度；（4）优化服务流程：通过引入信息技术，简化申请流程，提高办理效率，减少客户的等待时间。
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银行批发业务授信调查报告(项目贷款类适用)授信调查报告正文一、授信项目提要授信方案：（金额、分额度明细、用途、期限、利率/保证金比例、担保方式、还款方式、集团客户额度切分、支付方式和受托支付的金额标准等）二、申请人基本情况1、申请人股东结构（1）、股东结构图（股东出资金额、比例）（2）、申请人历史沿革、主要股东背景情况（3）、申请人治理机制2、组织结构图（主要关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况）表1-关联企业及下属核心企业3、管理层素质履历管理层领导者（董事长、总经理、财务负责人、实际控制人）素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍。
4、申请人行业简要分析（1）、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业的影响（2）、行业关键要素（3）、行业地位三、申请人经营情况（若为新建企业则略写，若有经营情况应参考适用类型调查报告中经营情况的格式）1、申请人基本情况（1）、办公、经营场所情况（办公或经营场所所在地、自有还是租赁、面积、价值、租金、期限等）（2）、申请人产品多元化程度、主导产品情况、经营产品的特点（包括但不限于产品的物理属性、价格波动情况、市场供求状况及销售淡旺季情况）（3）、国家产业政策的特殊规定（申请人生产条件及资质是否符合国家产业政策特殊规定的要求）2、主要供应商及采购情况（包括但不限于供应商集中度，与供应商的合作情况，主要供应商情况，与主要供应商的结算方式与结算条件；主要供应商给予其的账期、赊销额度，与应付账款对比。
注意通过上游客户对其的“赊销”授信额度、账期分析其对上游客户的谈判地位）3、销售（1）、主要销售客户情况（主要销售客户名单及销售和比例，主要客户的稳定性，客户所在的行业分布，相关法律法规、经济技术环境分析、下游谈判地位、对主要销售客户的商务政策等）（2）、关联交易占全年销售收入的比重（3）、销售收入结构（按产品）（4）、申请人的市场拓展能力（包括但不限于渠道、政策、管理方式等）4、经营循环的简要分析（包括但不限于资金平均一个循环周期需要多长时间（订购—销售—回款）、采购与销售的旺季与淡季）5、申请人的经营优势和劣势（1）、主要竞争品牌或竞争对手（2）、申请人在产业链中的地位四、申请人财务状况1、财务报表合规性（是否经审计、审计机构资质，财务合规性、财务制度与财务管理工作的规范性）2、财务报表概况表2-资产负债表单位：万元表4-现金流量表单位：万元（1）、资产类①、流动资产：货币资金中的保证金（或质押存单）存款；是否存在投机性短期投资；应收票据中银行承兑汇票和商业承兑汇票的占比，关注商业承兑汇票的承兑人分布；存货结构，是否存在囤积商品、产成品积压等情况，是否合理计提存货跌价准备，是否已经设定抵/质押；应收帐款、其他应收款的帐龄分布，债务人的集中程度，是否存在长期收不回的款项，是否合理计提坏账准备，并关注是否存在股东占压申请人资金情况，如果应收或其他应收帐款余额占总资产比例超过10%，则需填列下表（至少填列前五名债务人）：表5—应收帐款单位：万元②、长期资产：对外长期投资的收益性，是否能取得投资分红；固定资产构成，是否存在设备落后面临淘汰、设备陈旧超期服役等情况，如果存在大额在建工程、未来投融资计划是否明确、建设所需资金是否已经落实、主要在建项目未来能为申请人带来的综合收益；无形资产构成，无形资产是否有明确合理的入账依据、是否合理摊销。
（2）、负债及所有者权益类①、应付款项：是否拖欠上游企业货款，是否长期占压关联企业资金，债权人的集中程度，如果应付帐款或其他应付款余额超过总资产10%，需要填列下表（至少填列前三名债权人）：②、所有者权益：检查验资报告以核实注册资本和实收资本，调查资本公积金的来源（资产评估增值的，提交资产评估报告）、是否有大额未分配利润、未来的利润分配计划、利润分配的历史记录。
（3）、经营业绩及现金流量（经营业绩、盈利水平是否大幅变动，经营业绩与现金流量是否匹配，关注大额的其他类现金流）4、财务指标评价（调查人对企业偿债能力、盈利能力、运营能力、成长能力、现金获得能力的总体评价）表9—财务指标（申请人未来年度经营与财务状况、经营业绩与现金流的预测）五、申请人资信情况与重大事项表10—客户在我行资信情况单位：万元表11—客户在他行资信情况单位：万元申请人当前各行授信明细、历史授信记录及五级分类情况（含长短期借款结构、或有负债、定价、担保方式等）表13—客户及关联企业重大事项（全面考察申请人公开信息、查询人行征信系统等；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况；关联企业（控股、参股、下属核心非独立法人、实际控制人)在我行授信和担保情况。
）六、项目情况1、项目的立项情况与合规性审查（项目建设是否符合国家产业政策、行业发展规划和区域经济发展规划等政策要求，是否已经获得有权审批部门的核准或同意备案(项目是否合规合法，是以核准方式还是以审批方式，是否需上报国家发改委)）表14—项目批文2、项目基本情况（1）、项目内容概述（项目建设内容、产品名称、工期）（2）、项目建设的必要性和合理性（项目是否达到经济规模）（3）、支持项目建设是否符合我行信贷政策要求3、项目建设情况（1）、建设及生产条件评估（厂址选择和土地征用的落实情况；资源条件和原辅材料供应的落实情况；配套水、电、汽条件的落实情况；交通、运输、通讯和生活保障措施及投资区域环境等条件与项目需要的落实情况。
施工企业的资质、继往施工纪录、在行业内的信誉情况，并尽量要求施工企业在我行授信评级及相应提供外部评级信息。
）（2）、项目建设进度评估（调查项目立项过程、依据，项目建设工期、进度、资金投入计划等情况，评估项目建设计划的实施和执行情况是否正常。
在建项目是否投保了商业保险。
）（3）、项目工艺技术评估（4）、项目选用主要设备评估（应对项目主要选用设备的成熟度、先进性、适用性和经济性进行评估）（5）、环保评估（调查评价项目实施是否符合国家有关环境保护政策的要求。
在环保评估中，应重点调查项目环保方案获有权部门批准的落实情况。
）4、项目供应情况（主要原材料供应情况，主要供应商在相应的原材料行业中的地位，主要供应商与借款人的结算方式及谈判地位关系，与主要供应合作的历史情况。
综合评价原材料供应的稳定性、采购原材料是否具备价格优势。
）5、项目市场情况（在分析项目产品特性的基础上，对产品在国际国内市场、特别是产品目标市场上的供求状况及价格走势进行预测、分析产品的市场竞争优势及项目产品的市场营销策略，综合评价项目产品的销售潜力和前景。
）（1）、项目产品特性（项目产品特性评价，同时根据产品特性确定市场半径(市场范围)。
）（2）、产品供求现状评价（3）、产品供需预测和价格走势评价（4）、产品竞争能力评估（主要包括价格、质量等竞争能力）（5）、营销能力评估（调查项目产品的市场定位、市场开拓计划、营销策略、销售网络和售后服务措施等情况，评价项目的市场营销能力，预测市场销售前景。
如对单一下游客户的销售收入超过全部销售收入的50%，应尽量要求此下游客户在我行进行授信评级并相应提供外部评级信息。
）七、项目投资评估1、项目投资估算及融资方案（1）、项目总投及构成—表15（2）、项目融资方案—表16（3）、实际资金落实情况与资金筹措安排进度（目前实际资本金落实情况、银行融资落实情况及其他补充来源资金分析）2、财务效益评估（财务效益评估是指在分析测算基础财务数据的基础上，根据国家现行财税制度及有关规定，测算项目的财务效益指标，评估项目的盈利能力和偿债能力。
）（1）、参数选取（包括财务价格、税费、项目计算期、生产负荷、税率、利率、汇率等。
）（2）、财务效益评估（财务效益评估的主要步骤包括：计算销售（营业）收入、销售税金及附加、增值税、估算成本费用，进行利润测评；计算财务评估指标，进行盈利能力和偿债能力分析，测算是否可以在授信期内覆盖贷款本息；对于既有法人，应综合新建项目和原有生产情况进行评估。
）表17—财务效益评估预测表（根据项目经营、财务情况，进行项目的盈亏平衡和评价。
根据主要敏感性因素(至少包括销售价格、销售量)，进行敏感性测算和评价。
）(a)敏感性因素一般包括工期、总投资、生产负荷、投入物价格、销售价格和汇率等；(b)财务效益指标取财务内部收益率和贷款偿还期；(c)具体分析时，应根据项目具体情况，选择影响项目效益的几个最主要因素进行单因素敏感性分析，以了解和评估影响项目财务效益的最敏感因素，预测项目的潜在风险和抗风险能力。
影响内部收益率、贷款偿还期的主要敏感性因素波动幅度可取该因素当前值或未来最可能值的正向和反向变动5％、10％和20％计算。
根据项目情况也可将取值的浮动比例扩大，但一般不超过±30%。
八、申请授信的用途与还款来源1、资金用途分析（1）、授信原因（2）、额度合理性（对拟支持用途的整体资金需求进行合理性分析；调查人根据生产流程、财务状况等评价信贷资金用途合理性与可行性。
）2、授信用途及条件是否符合我行政策（1）、是否符合我行政策指引（2）、我行授信条件与他行的差异及形成原因3、还款来源及还款能力评价（1）、信贷业务期限与申请人经营周期是否相符（如有需要可以画图说明）（2）、简述第一还款来源①、测算现金流、评估其稳定性、判断能否覆盖我行授信、同还款周期能否匹配②、设定的风险控制措施能否控制还款来源（3）、简述第二还款来源①、担保人的担保意愿及担保能力②、抵质押物评估价值的合理性及变现能力九、担保情况（一）、保证（对保证人的调查分析标准参照适用版本调查报告中借款申请人部分）(二)、抵/质押表19—抵/质押物概况十、风险与收益（一）、风险与防范：1、国家行业政策和监管要求（对国家行业政策和监管要求、宏观经济指标变动可能对授信造成的风险予以揭示，进行合规性审查，包括：宏观经济政策、行业政策、监管具体要求、通货膨胀与失业、贸易平衡及GDP增长、价格控制、外汇来源及外汇管制、其他政府管制等。
）2、银行政策制度规定（包括但不限于我行相关授信政策：风险偏好、授信政策及授信指引等）3、整体信用风险指标（1）、行业风险（包括行业供需总体状况、行业盈利性、依赖性、产品替代性、行业领军企业现状、同业内主要竞争对手、行业成熟期、行业周期等。
）（2）、经营风险（包括对申请人总体特征分析（规模、处所、产品、市场），采购环节分析（原料价格、原料渠道）、生产环节分析（生产连续性、技术弱点）、产品与市场分析、销售环节分析（销售地域、销售客户、回款条件）等；此外，重点关注申请人新建项目风险、规模扩张风险。
）（3）、管理风险（主要从组织形式、管理层素质、经验、稳定性、关联公司的组织管理、内控、财务管理等方面）（4）、道德风险（从借款人历史信用记录进行借款人信用和道德风险分析）（5）、其他风险4、客户部门建议可实施的风险控制措施5、客户部门认为可以落实在授信合同中的约束限制性条款6、客户部门认为可以实施的风险触发因素（收益测算：授信收益、存款、国际结算、国内结算等收益）十一、授信方案授信业务发起部门的结论性意见：（包括金额、品种/品种组合、期限、方式、利率/费率/保证金比例、保证人或抵(质)押物、用途、授信条件、还款方式、支付方式和受托支付的金额标准、操作方式和要求、特殊产品条件等）主办客户经理：协办客户经理：支行行长（或业务发起部门总经理）：。