一带一路战略下我国商业银行现金业务发展与创新

重庆工商大学国际商学院金融二班谢梦婷指导老师廖欢目录摘要，关键词 (1)一．导论 (2)1.研究背景及意义 (2)2.商业银行现金管理业务的基础原理 (3)（1）现金的概念 (3)（2）现金管理业务的概念 (3)（3）现金管理业务的特点 (3)二、外资与中资银行现金业务管理分析对比 (4)1.花旗银行现金管理业务产品分析 (4)2.建设银行现金管理业务产品分析 (4)3.建设银行与花旗银行现金管理业务产品对比分析 (5)三、我国商业银行现金业务现状及存在问题分析 (5)1. 我国商业银行现金管理业务的经营现状 (5)2. 我国商业银行现金管理业务存在问题 (6)（1）产品方案单一 (6)（2）营销推行不足 (7)（3）队伍机构不健全 (7)四、一带一路战略给我国商业银行带来的机遇和挑战 (7)五、一带一路战略下我国商业银行现金业务的发展对策及建议 (9)1.商业银行现金业务的发展对策 (9)（1）加强产品创新，提升服务质量 (9)（2）打造专属品牌，加强市场营销 (9)（3）加强客户管理，完善队伍建设 (10)2.商业银行开展“一带一路”相关业务的建议 (10)（1）加快对接“一带一路”的体制机制建议 (10)（2）加强获取优质项目储备的外部渠道合作 (11)（3）强化对“走出去”企业的针对性金融服务 (11)（4）着力提高境外业务的风险管控水平 (11)（5）商业银行自身业务创新发展建议 (11)参考文献 (12)重庆工商大学国际商学院金融二班谢梦婷指导老师廖欢摘要：对商业银行而言，发展现金管理业务意义重大，通过结算账户，银行可以和客户维持长久合作关系。

尤其在金融全球化加速发展的时代，跨国公司和集团企业的繁荣，对现金管理业务提出了新要求，现金管理产品受到市场更广泛的关注和重视。

因此，对于现金管理发展的了解和探究，都具有十分重要的意义。

现在，现金管理在国际上已经成为了一种比较成熟的金融服务行业，已经具有了30多年的发展历史，已经发展成为具有优势支柱的业务。

本文将通过了解商业银行现金业务现状，探讨一带一路战略给我国商业银行带来的机遇和挑战，并对我国商业银行在现金管理业务方面的创新作了积极探索,提出合理化建议。

关键词：现金管理一带一路商业银行业务分析对策措施ABSTRACT:For commercial banks, the development of cash management business is of great significance. Through settlement accounts, banks can maintain long-term cooperation with customers. Especially in the era of accelerated development of financial globalization, the prosperity of multinational corporations and group enterprises has put forward new demands on cash management business, and cash management products have been paid more and more attention and paid more attention by the market. Therefore, it is of great importance to understand and explore the development of cash management. Now, cash management has become a relatively mature financial service industry in the world. It has been developed for more than 30 years and has developed into a business with a dominant pillar. This article will explore the area all the way to our country commercial bank strategic opportunities and challenges, and to our country commercial bank in the cash management business innovation has made the positive exploration, put forward reasonable Suggestions.Keyword: Cash administration the Belt and Road Commercial Banks business analysis countermeasure一．导论1.研究背景及意义现代意义的商业银行现金管理产品涵盖收付款交易，账户管理，信息和投融资服务等综合业务，是企业资财管理的重点。

对商业银行而言，发展现金管理业务意义重大，通过结算账户，银行可以和客户维持长久合作关系。

尤其在金融全球化加速发展的时代，跨国公司和集团企业的繁荣，对现金管理业务提出了新要求，现金管理产品受到市场更广泛的关注和重视。

因此，对于现金管理发展的了解和探究，都具有十分重要的意义。

现在，现金管理在国际上已经成为了一种比较成熟的金融服务行业，已经具有了30多年的发展历史，已经发展成为具有优势支柱的业务。

"一带一路"分别指的是丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路。

"一带一路"发展战略的提出，完全符合我国的需求，为一带一路沿线国家能够相互交流经验开启了新的机遇，同时也是国际化的交流平台。

"一带一路"坚持平等化的文化合作，这是国家的战略决策，主要体现了国家之间的交流、理解、包容和共赢的精神。

"一带一路"战略的提出具有划时代的意义，一是国内的改革势在必行，对外开放战略也面临着转型，我国的经济发展正处于一个全新的发展阶段，社会的发展已经处于矛盾积聚的非常时期。

二是随着世界经济一体化的不断加快，全球的经济也在不断的增长，这就需要对投资格局进行调整，这也是世界经济转型的关键时期，需要我们不断的激发经济的活力和潜力。

三是随着我国经济的不断增长，我国已经成为了消费和进口大国，由于我国的原油进口比较单一，这就使得我国原油进口的格局越来越紧张，使我国的能源危机越来越突出。

2.商业银行现金管理业务的基础原理（1）现金的概念现金是指能够支付并且是企业所有的资金，其中包括现金和与现金等价的物体。

也就是企业所持有的现金和可以用于支付的存款。

（2）现金管理业务的概念现金管理业务就是对于企业所持有的现金存款等广义现金来说，银行可以给企业提供账户管理和投资融资等一系列的服务。

我们需要在保证资金充足的情况下，减少政务的费用，以此来提高资金的使用效率。

（3）现金管理业务的特点现金管理业务主要是利用管理公司的资源，对进行的工作进行运作，转移资金，能够使资金的流动性做到最好。

其主要特点是：第一，在经营周期之内，企业可以高效的利用公司的流动资产和负债；第二，对公司的收支和账户情况进行有计划的管理和监控；第三，对信息进行有效的分析和管理，这样可以有效的对资金进行风险控制。

二、外资与中资银行现金业务管理分析对比1.花旗银行现金管理业务产品分析花旗银行（Citibank）是花旗集团下属的一家银行，其主要前身为“纽约城市银行”（City Bank of New York）。

历经二百多年的发展、壮大，一直处于银行业榜首位置，也是世界上知名的国际大银行与金融服务公司。

概括来说，花旗银行有如下项目: 第一，应收应付款管理。

花旗集团的应收应付款管理方案，旨在通过加快对资金收付信息的提供以及获取，从而改善客户的收款过程，通过一系列收付渠道进行收付款服务，并通过电子手段为客户提供完整数据信息。

第二，资金归集业务。

也称流动性管理。

花旗银行针对跨国公司和集团公司统一调度资金的需求，为总部提供资金归集和资金下拨的功能，并且为集团公司结算内部资金价格提供依据。

第三，快速融资业务。

花旗银行针对集团公司总部对子公司资金集中控制的需求，提供企业内部融资业务。

此类业务可以保证企业各类款项的顺利支付，解决集团内部企业资金临时短缺的问题。

2.建设银行现金管理业务产品分析目前建设银行的现金管理业务主要针对大型集团公司，政府，金融机构，期货公司等优质客户。

有如下项目：3.建设银行与花旗银行现金管理业务产品对比分析花旗银行是国际性银行，具有世界领先的管理技术，已经从单项产品的销售发展成为整体资金管理的转变过程。

它的主要特征是银行可以为企业的财务管理提供外包服务。

花旗中国在现金管理领域一直是中国市场上的领跑者。

花旗对中国市场的贡献不仅在于把一套先进成熟的现金管理体系引入中国，更在于能够针对中国国情，有选择、定制化的引入新的产品。

在中国市场的现金管理领域，起着楷模作用。

然而国内银行现金管理业务未来的发展趋势是：我们需要进一步的加强对交易和流动性的管理的同时，开展企业短期贸易的流动性的管理工作。

建设银行看到了我国的资本市场发展比较低，因此推出了相对应的现金管理业务产品，保证企业的发展需求。

同时考虑到国内货币市场不够发达，投资工具少，所以以应收账款为基础进行融资，虽然不及花旗银行融资方案先进，但也适用于国内市场，适应企业发展。

三、我国商业银行现金业务现状及存在问题分析1.我国商业银行现金管理业务的经营现状我国的商业银行体系主要包括国有商业银行，股份制商业银行，城市商业银行，农村商业银行，还有一些外资银行，从区域上可以分为全国性商业银行（中国建设银行，中国农业银行等），区域性商业银行（深圳发展银行等），地方性商业银行（各地城市银行）。

目前，根据中国商业银行发展现状进行分析，银行现金管理业务一般具有以下特点：（1）国际化步伐在加快随着全球经济化，在数据时代的大背景下，由于利率改革的进一步推进，银行业资本市场的日益丰盈，以及同行业竞争的加剧，为了能够在行业竞争中处于领先地位，商业银行选择跨国经营势在必行。

（2）银行基层化大家都知道，在金融危机的影响下，中国整体经济发展严重失衡, 中国还有很多地区面临经济萎缩的现象，对于经济比较落后的地区, 尤其是农村地区，没有完善的金融体系。

商业银行为了解决三农问题, 中国银行金融监管机构出台了一系列优惠政策, 通过对这些经济不发达的地区建立金融机构，对于农村商业银业来讲，现金管理业务处于发展的初级阶段，为金融服务创新提供了契机。