一带一路战略下我国商业银行现金业务发展与创新

重庆工商大学国际商学院金融二班谢梦婷

指导老师廖欢

目录

摘要，关键词 (1)

一．导论 (2)

1.研究背景及意义 (2)

2.商业银行现金管理业务的基础原理 (3)

（1）现金的概念 (3)

（2）现金管理业务的概念 (3)

（3）现金管理业务的特点 (3)

二、外资与中资银行现金业务管理分析对比 (4)

1.花旗银行现金管理业务产品分析 (4)

2.建设银行现金管理业务产品分析 (4)

3.建设银行与花旗银行现金管理业务产品对比分析 (5)

三、我国商业银行现金业务现状及存在问题分析 (5)

1. 我国商业银行现金管理业务的经营现状 (5)

2. 我国商业银行现金管理业务存在问题 (6)

（1）产品方案单一 (6)

（2）营销推行不足 (7)

（3）队伍机构不健全 (7)

四、一带一路战略给我国商业银行带来的机遇和挑战 (7)

五、一带一路战略下我国商业银行现金业务的发展对策及建议 (9)

1.商业银行现金业务的发展对策 (9)

（1）加强产品创新，提升服务质量 (9)

（2）打造专属品牌，加强市场营销 (9)

（3）加强客户管理，完善队伍建设 (10)

2.商业银行开展“一带一路”相关业务的建议 (10)

（1）加快对接“一带一路”的体制机制建议 (10)

（2）加强获取优质项目储备的外部渠道合作 (11)

（3）强化对“走出去”企业的针对性金融服务 (11)

（4）着力提高境外业务的风险管控水平 (11)

（5）商业银行自身业务创新发展建议 (11)

参考文献 (12)

重庆工商大学国际商学院金融二班谢梦婷

指导老师廖欢

摘要：对商业银行而言，发展现金管理业务意义重大，通过结算账户，银行可以和客户维持长久合作关系。尤其在金融全球化加速发展的时代，跨国公司和集团企业的繁荣，对现金管理业务提出了新要求，现金管理产品受到市场更广泛的关注和重视。因此，对于现金管理发展的了解和探究，都具有十分重要的意义。现在，现金管理在国际上已经成为了一种比较成熟的金融服务行业，已经具有了30多年的发展历史，已经发展成为具有优势支柱的业务。本文将通过了解商业银行现金业务现状，探讨一带一路战略给我国商业银行带来的机遇和挑战，并对我国商业银行在现金管理业务方面的创新作了积极探索,提出合理化建议。

关键词：现金管理一带一路商业银行业务分析对策措施

ABSTRACT:For commercial banks, the development of cash management business is of great significance. Through settlement accounts, banks can maintain long-term cooperation with customers. Especially in the era of accelerated development of financial globalization, the prosperity of multinational corporations and group enterprises has put forward new demands on cash management business, and cash management products have been paid more and more attention and paid more attention by the market. Therefore, it is of great importance to understand and explore the development of cash management. Now, cash management has become a relatively mature financial service industry in the world. It has been developed for more than 30 years and has developed into a business with a dominant pillar. This article will explore the area all the way to our country commercial bank strategic opportunities and challenges, and to our country commercial bank in the cash management business innovation has made the positive exploration, put forward reasonable Suggestions.

Keyword: Cash administration the Belt and Road Commercial Banks business analysis countermeasure

一．导论

1.研究背景及意义

现代意义的商业银行现金管理产品涵盖收付款交易，账户管理，信息和投融资服务等综合业务，是企业资财管理的重点。对商业银行而言，发展现金管理业务意义重大，通过结算账户，银行可以和客户维持长久合作关系。尤其在金融全球化加速发展的时代，跨国公司和集团企业的繁荣，对现金管理业务提出了新要求，现金管理产品受到市场更广泛的关注和重视。因此，对于现金管理发展的了解和探究，都具有十分重要的意义。

现在，现金管理在国际上已经成为了一种比较成熟的金融服务行业，已经具有了30多年的发展历史，已经发展成为具有优势支柱的业务。

"一带一路"分别指的是丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路。"一带一路"发展战略的提出，完全符合我国的需求，为一带一路沿线国家能够相互交流经验开启了新的机遇，同时也是国际化的交流平台。"一带一路"坚持平等化的文化合作，这是国家的战略决策，主要体现了国家之间的交流、理解、包容和共赢的精神。"一带一路"战略的提出具有划时代的意义，一是国内的改革势在必行，对外开放战略也面临着转型，我国的经济发展正处于一个全新的发展阶段，社会的发展已经处于矛盾积聚的非常时期。二是随着世界经济一体化的不断加快，全球的经济也在不断的增长，这就需要对投资格局进行调整，这也是世界经济转型的关键时期，需要我们不断的激发经济的活力和潜力。三是随着我国经济的不断增长，我国已经成为了消费和进口大国，由于我国的原油进口比较单一，这就使得我国原油进口的格局越来越紧张，使我国的能源危机越来越突出。

2.商业银行现金管理业务的基础原理

（1）现金的概念

现金是指能够支付并且是企业所有的资金，其中包括现金和与现金等价的物体。也就是企业所持有的现金和可以用于支付的存款。

（2）现金管理业务的概念

现金管理业务就是对于企业所持有的现金存款等广义现金来说，银行可以给企业提供账户管理和投资融资等一系列的服务。我们需要在保证资金充足的情况下，减少政务的费用，以此来提高资金的使用效率。

（3）现金管理业务的特点

现金管理业务主要是利用管理公司的资源，对进行的工作进行运作，转移资金，能够使资金的流动性做到最好。其主要特点是：

第一，在经营周期之内，企业可以高效的利用公司的流动资产和负债；

第二，对公司的收支和账户情况进行有计划的管理和监控；

第三，对信息进行有效的分析和管理，这样可以有效的对资金进行风险控制。