授信调查报告模版

附件2

授信调查报告

（生产、商贸型企业适用）

编号：

授信申请人全称:

客户经理: 协办客户经理：集团客户经理：

客户经理电话：协办客户经理电话：集团客户经理电话：

调查报告撰写要求：

1、调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，必须认真按照模板中的撰写指引全面客观填写，不能虚构。

2、默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明。

3、重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。

4、调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加，内容比较多时以附件形式体现。

5、调查报告中各章评价为调查人基于事实进行的判断，需要以事实为依据。

6、调查报告中的各章陈述内容，是调查人对授信申请人各项事实的概括性陈述，禁止加入任何无事实依据的主观评论。对于内容较多的资料，调查人需要予以客观概括，并将该陈述所涉及资料全部作为附件。

7、如果授信申请主体为集团客户集团本部，则需同时提供集团合并和本部财务报告以及相关信息。

8、调查报告版面要求：正文为“五号”字体，表格填写为“小五号”字体，行间距为“单倍”。相关数码相片、图片等均需作为报告附件，而不应穿插在报告正文中。

9、为保证本报告的严肃性和真实性，本报告客户经理及协办客户经理逐页手签（页眉右侧）。

客户经理（即调查人）声明：

本人对授信申请人进行了调查，并遵循上述要求完成本报告的撰写，本人

对调查报告及附表所陈述事实和数据的真实性承担责任。

客户经理签名：协办客户经理签名：

年月日年月日

授信调查报告正文

一、授信项目提要

授信方案：（金额、分额度明细、用途、期限、利率/保证金比例、担保方式、还款方式、集团客户额度切分、支付方式和受托支付的金额标准等）

二、申请人基本情况

1、申请人股东结构

（1）、股东结构图（股东出资金额、比例）

（2）、申请人历史沿革、主要股东背景情况

（3）、申请人治理机制

2、组织结构图

（主要关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况）

表1—关联企业及下属核心企业

名称产品及经营情况控股企业

名称产品及经营情况参股企业

名称产品及经营情况下属核心企业

（非独立法人）

名称产品及经营情况兄弟关联企业

3、管理层及员工结构情况

（1）、管理层素质履历

管理层领导者（董事长、总经理、财务负责人、实际控制人）素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍（2）、员工结构

（包括但不限于员工人数、学历水平及结构稳定性）

4、申请人行业简要分析

（1）、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业的影响

（2）、行业关键要素

（3）、行业地位

三、申请人经营情况

*生产型企业

1、主要生产要素及生产条件

（1）、土地、厂房及环保情况

（2）、建设立项情况（若无可以不写）

（3）、生产设备、工艺及研发、生产流程情况

（4）、国家产业政策的特殊规定

（申请人生产条件及资质是否符合国家产业政策特殊规定的要求）

2、产品

（1）、生产能力、开工率

（2）、申请人产品多元化程度，主导产品情况，经营产品的特点

（包括但不限于产品的物理属性、价格波动情况、市场供求状况及销售淡旺季情况）

（3）、产品的产量、在全国的市场份额、在区域内市场份额

表2—主要产品结构

产品名称产量产（进）销率销售收入占总收入比例

3、成本

（1）、成本结构及变动情况

（包括原材料A占比、原材料B占比、固定资产折旧占比、人工成本占比、费用占比等）

表3—主要成本构成

成本构成分析A产品B产品C产品

材料成本

其中：XX材料

XX材料

人工成本

费用成本

其中：折旧

XX费用

合计100% 100% 100% 成本变动情况分析：

（主要成本在费用成本中占比较高或者有较大幅度的变动，需要结合申请人的管理模式与销售模式进行有针对性的分析；结合企业筹资情况分析财务费用及变动情况。）

（2）、申请人原材料供应情况

①、自有原财料储备情况

②、外部原材料供应情况

（主要供应商及采购情况，包括但不限于供应商集中度，与供应商的合作情况，主要原材料采购价格及变化趋势、运输方式、与主要供应商的结算方式与结算条件；主要供应商给予其的账期、赊销额度，与应付账款对比。注意通过上游客户对其的“赊销”授信额度、账期分析其对上游客户的谈判地位。）

表4—主要采购渠道

供应商关系年限年采购额占整体采购比例付款期限付款方式

4、存货

表5—存货结构

存货构成分析当期近期变动情况及原因分析跌价损失

原材料

其中：XX材料

XX材料

在产品

产成品

其中：A产品

B产品

合计

5、销售

（1）、主要销售客户情况

（主要销售客户名单及销售和比例、主要客户的稳定性、客户所在的行业分布、相关法律法规、经济技术环境分析、下游谈判地位、对主要销售客户的商务政策等）

表6—主要销售客户

销售客户关系年限年销售额占整体销售比例收款期限收款方式

（2）、关联交易占全年销售收入的比重

（3）、申请人的市场拓展能力

（包括但不限于渠道、政策、管理方式等）

6、经营循环的简要分析

（包括但不限于资金平均一个循环周期需要多长时间）

7、申请人未来一年的经营计划

（1）经营计划

（2）可能影响经营成果的内部因素和外部因素

8、申请人的经营优势和劣势

（1）主要竞争品牌或竞争对手

（2）申请人在产业链中的地位

9、申请人非主营业务情况

*商贸型企业

1、申请人基本情况

（1）、办公、经营场所情况（办公或经营场所所在地、自有还是租赁、面积、价值、租金、期限等）（2）、申请人产品多元化程度、主导产品情况、经营产品的特点

（包括但不限于产品的物理属性、价格波动情况、市场供求状况及销售淡旺季情况）

（3）、国家产业政策的特殊规定

（申请人生产条件及资质是否符合国家产业政策特殊规定的要求）

2、主要供应商及采购情况

（包括但不限于供应商集中度，与供应商的合作情况，主要供应商情况，与主要供应商的结算方式与结算条件；主要供应商给予其的账期、赊销额度，与应付账款对比。注意通过上游客户对其的“赊销”授信额度、账期分析其对上游客户的谈判地位）

表7—主要采购渠道

供应商关系年限年采购额占整体采购比例付款期限付款方式