上班族理财误区及技巧方法

上班族理财误区及技巧方法

上班族理财误区及技巧方法

误区一：不做投资

如何避免财富的大的损失?一种损失是去做了投资，结果投资亏损;另外一种损失则是闲置的损失、不投资的损失、机会成本等。除

了银行存款外，不去做其他投资，那只能相当于闲置损失，因此要

尽量避免不投资，即使那些投资看起来具有一定的风险性，也需要

这么做。

误区二：只做长期低收益投资

如今是一个资产配置转换的时代，货币政策宽松、银行的利率低，两个方面因素的叠加作用，相当于无风险投资的收益在减少。因此

要进行适当的“冒险”、适当的投资。

误区三：资金集中高风险投资

对于投资，也不能一味地追求高收益，毕竟那有着较大的风险。比如“上有老、下有小”的工薪族、工薪阶层，在一定的年纪后，

家庭对抗风险的能力也会减弱。可一部分配置股票等高风险投资，

一部分转为银行理财、固定收益类投资、风险中等的基金投资领域

或是风险稍低的证券投资。理财师建议，完全100%的高风险投资应

当避免。

误区四：资金不做流动性划分

有些投资产品是没有可赎回机制的，或本身赎回需要较多的费用，赎回不划算，因此这类投资的流动性较低。在投资前，你需了解投

资标的是否具备一定的资金可流动性。对于同样收益、风险等级相同，具有更高流动性的投资品种也更好。理财师提醒，在投资前，

投资者应对自己的家庭可投资资金做好流动性需求程度的划分，一

般而言，投资期限长(低流动性品种)，收益通常也较高，而做好流

动性需求的划分意味着能最大化地赚到钱。

上班族必备的理财知识：

一、上下班路上快步走，看到诱惑不回头

据科学研究表明，在上下班路上快步走可以减少20%左右的'花费。原因就是当你专心在“走路”这件事情上，其实是很难有心思

去关注路边小摊上又卖了点什么东西，小店里又到了什么货的。

二、身上现金不超过200块，学会用现金支付

刷卡很容易给你“花了钱却像没花钱”一样的感觉，感觉不痛不痒。不像纸质的钞票从手里流出去，会有感官上的心痛。看一眼，

眼睛痛，摸一下，手痛，想象一下一件一千块的衣服，如果是刷卡，就是那么一瞬间的事，如果是现金，你要一张一张地数出十张“毛

爷爷”…这个过程一折磨，你就觉得那件衣服没那么好看了。身上

只放少量的钱也是利用了人的惰性，这样筛选下来，你会购买的就

是自己真正喜欢的东西，花的钱少，用的时间也久，可以说，这样

做有益多多。

三、尽量少用信用卡

信用卡的坏处尤其对于上班族来说，是显而易见的。月末还款制度使得你不能及时知道你透支了多少，还剩下多少。而且信用卡取

现手续费很高，存钱进去几乎没有利率，仅仅是鼓励透支消费，可

以说作为理财来讲没有任何规划理财的功能，连利息都拿不到，得

到的仅仅是一时的快感，随后欠下一身的债务。所以，除非你有很

好的自制力和规划能力，在起始阶段，信用卡千万不能碰。

四、工资发上来先拿30%存月定投之类的理财产品

有人会问，为什么是月定投?强制储蓄已经是众所周知的理财好

习惯，但是月定投的好处比强制储蓄本身更明显。一来，月定投的

起点金额低，可以积少成多，二来，这是适合初学者的投资方法，

可以不用择时，系统会自动加权平均出最终利润，也能避免一次买

在高位;再者，月定投不像银行存款可以随时取出，会让你的强制储

蓄半途而废，定投即使要提前取出，也是在获利的前提下，强制作

用比你自己对自己的约束要更加明显，作为初级投资来说是很不错

的选择。

五、列一张想买的东西的表格，到了月底没有月光，就犒赏一

下自己

合理的奖励机制也是必不可少的，所以消费还是需要的，平时如果有喜欢的东西可以拿笔记下来，到了月尾还剩下一些钱，就可以

去合理地根据表单买东西了。列个表格等到月末的原因其实很简单，任何喜欢都要接受时间的考验。如果到了月末还念念不忘的东西，

那一定是真的喜欢的东西，这样的东西买下来也不会束之高阁;而且，刨除了冲动的部分，买下来的东西既是对自己理财的认可，也是对

自己消费欲望的释放，为下个月的努力作简短的休息