招商银行信用卡业务的流程再造探讨
“信贷工厂”模式的理念及建设过程
“信贷工厂”模式的理念及建设过程面对自身经营效益提升和中小企业如饥似渴的资金需求，商业银行开始探索全新的授信管理模式，建立适合大批量处理中小企业信贷的业务流程，努力破解“一放就乱，一收就死”的困局。
2008年以来，以中国银行为首，建设银行、招商银行、杭州银行等纷纷借鉴国外经验，推行信贷业务“工厂化”运作，以期实现对中小企业融资业务的规模化、精细化、流程化操作，开拓信贷业务的“蓝海领域”，提高金融眼务效率和质量。
所谓“信贷工厂”，意指商业银行像工厂制造标准化产品一样对信贷业务进行批量处理。
具体而言，就是银行按照“流水线”作业方式对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风险控制等进行批量操作。
在该模式下，信贷审批发放必须做到标准化；贷款过程中，客户经理、审批人员和贷后监督人员实施专业化分工；采用产业链调查方法监控风险，从不同角度对借贷企业交叉印证。
这一全新的中小企业授信管理模式采取不同于以往“部门银行”的组织形式，是商业银行经营管理向“流程银行”转变的积极尝试。
1、“信贷工厂”的理论渊源“信贷工厂”的概念源于银行业务流程再造理念，最早可追溯至1990年原美国麻省理工学院教授迈克尔·哈默提出的企业流程再造理论。
1993年，哈默与企业管理咨询专家詹姆斯·钱皮合作出版《企业再造：企业革命的宣言》一书，再度提出这一理论。
保罗·阿伦则在总结美国等发达国家20世纪70年代以来银行再造实践经验的基础上，将上述理论引入银行业，于1994年出版《银行再造——存活和兴旺的蓝图》一书，首次提出了银行流程再造理论。
他认为，银行流程再造就是“银行为获取在成本、质量、反应速度等绩效方面的巨大改变，以流程为核心进行的根本性的再思考和彻底的再设计”。
银行业务流程再造理论认为，以客户为中心的理念是流程再造的基础。
银行之所以进行以流程为核心的根本性再造，首要原因是作为“3C”挑战之一的来自客户(customer)的挑战。
信用卡业务前中后台工作流程分析
行 的清算规 则 ，完成不 同分 支机构 或跨 行的会 计核算和 资
金 头寸 清算 ，以及 对账 及 账务 的查 询 查 复。 ③输 出清单 。 信 用卡 账户销 户清单 及通 兑清单 。 ④制 度修 改 。修 改现行 的 信用卡 业务操 作制 度 ，增加异 地 网点销 户业务要 求 ，修 改和 增加相应 的销 户清单 内容和 内部控 制内容 。 同样 ，诸 如信 用 卡 挂 失 、解挂 、 启用 、转 账 、冻 结 、 补 换卡等 业务处 理 ，都 可 以参 照销 户业 务处 理流程 进行优 化 改造 ，并同时 受理 客 户从 网上银 行等 自助 服务渠 道提交 的 相关信 用卡业 务 申请 ，实现信 用卡业 务本 异地一 体化处 理 ，真正为 客户提供 ３ 式服 务 。 Ａ
分 行职 能部 门是 负责 支 持前 台业 务 运 营 的中 台部 门。
中台部 门通过分 析本地 区宏观环境 和 内部资 源情况 ，制定 各 种业 务政 策 和策 略 ，为 前台 提供 专 业性 的管 理 和指 导 ， 包括风 险管理 、 渠道 管理 、 制度规 范 、 划财务 、 力资 源 、 计 人
柜 员联 机 交易 控 制。 前 台柜 员登 入 并操 作 信 息系 统 ， 通过 联 机交 易 完成 信 用卡 客 户卡 片 启 用、存 取款 、转 账、
案例 ｌ ：网点分 散 受理 ，集 中处理 客 户信 息资 料 。 目
前大 多数银 行信 用卡 客户填 写 申请表需 要到 当地 发卡银 行
绩效 考核等 内容 。下面 以信 用卡风 险管 理业 务为主 ，分析
信 卡 业务 的中台工作 内容及对 前台的 支持 。 客 户资信 审查 。分支 行信 用卡 资信调 查专 员根据 总行 信 用卡 职能 部 门制 定 的信 用卡 风 险管 理政 策及 操 作方 法 ， 对客 户资信 进行 审查 。总行 为分行 提供 业务操 作的政 策支 持 ，解 答业 务处 理 中出现的 问题 。
我国商业银行业务流程再造
我国商业银行业务流程再造摘要：随着我国国有商业银行股份制改造的完成，对商业银行的业务流程进行再设计是当前我国银行业改进服务质量提升银行核心竞争力的有效途径。
本文在回顾银行业务流程再造理论实践的基础上，分析我国商业银行当前业务流程的缺陷，提出我国商业银行业务流程再造的关键点。
关键词：业务流程再造；银行经营效率；风险控制一、银行业务流程再造理论1990年，迈克尔·哈默在《哈佛商业评论》上发表了《再造：不是自动化，而要彻底放弃》一文，用“reengineering”来表示企业全面改造思想和实践的活动。
迈克尔·哈默和钱皮在1993年出版的《企业再造》一书中，提出经典的再造定义：对业务流程进行根本性的再思考和彻底性的再设计，以取得企业在成本、质量、服务和速度等衡量绩效的关键指标上的戏剧性变化。
哈默和钱皮为“明显的进步”制订了一个目标，即“周转期缩短70%，成本降低40%，顾客满意度和企业收益提高40％，市场份额增长25%”，否则再造未取得成功。
1994年保罗·阿伦出版了《银行再造--存活和兴旺的蓝图》一书，正式用“reengineering the bank”来整合，诊释其一贯倡导的银行经营变革理念。
阿伦在援引哈默再造定义的基础上给出了一个对银行再造的间接定义，表述为：银行为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面显著性的改变，以流程为核心进行的根本性再思考和彻底的再设计。
对于这一定义可以这样理解：在对已有经营管理模式进行重新审视思考的基础上，对于传统银行经营模式进行彻底的改造，而改造后新的管理模式下银行必须取得明显的进步。
二、美国银行业务流程再造的实践美国银行业是上世纪90年代以来银行业务流程再造的最早实践者。
截至1996年包括花旗银行等220家大银行再内的近万家美国银行都在不同程度上对业务流程实施了再造，业务流程再造在美国银行界所掀起的热潮可见一斑。
采用美国早期银行业务流程再造前后财务指标的对来说明业务流程再造对银行的影响。
2023年招商银行的制度管理与风控
2023年招商银行的制度管理与风控随着金融行业的发展，招商银行作为中国领先的商业银行之一，致力于建立稳健的制度管理和风险控制体系。
在2023年，招商银行将继续加强制度管理，完善风险防控措施，以确保业务运营的安全性和稳健性。
一、制度管理作为一家高效运营的金融机构，招商银行注重建立和执行一系列科学、合规的制度管理。
在2023年，招商银行将进一步加强以下方面的制度管理：1. 内部合规制度：招商银行将建立和完善内部合规制度，旨在确保业务操作符合相关法律法规和行业要求。
这些制度将覆盖各个环节，如信贷审批、风险评估、内部控制等，以有效防范风险，降低违规概率。
2. 内部流程规范化：招商银行将进一步规范和优化内部流程，提高运营效率和服务质量。
通过流程规范化，招商银行能够更好地控制和监督各个环节，确保各项工作有序进行。
3. 内部监督与问责：招商银行将继续强化内部监督与问责机制，确保制度的执行和落地。
这将包括制度宣贯与培训、风险监测与评估、责任追究等方面，以促使每位员工切实履行自己的职责，为银行的长远发展贡献力量。
二、风险控制作为金融机构，风险控制是招商银行的关键职责之一。
在2023年，招商银行将进一步加强风险控制体系，确保银行在经济环境不确定性上具备更好的应对能力：1. 信贷风险控制：招商银行将继续提升信贷风险管理水平，加强贷款审批流程，加强风险评估与审查。
同时，招商银行将充分利用科技手段，提升智能风控系统的能力，从而减少信贷违约风险。
2. 操作风险控制：招商银行将继续加强操作风险的掌控能力，通过流程再造、强化内部控制等措施，防范潜在的人为失误和操作风险。
此外，招商银行将积极借助有关科技创新，寻求更好的风险控制工具和方法。
3. 市场风险控制：作为金融机构，招商银行将继续加强对市场风险的监测与管理。
通过建立先进的风险模型与计量工具，招商银行能够更好地预测和控制市场风险，为投资者和客户提供更安全的服务。
4. 金融科技风险控制：随着科技的发展，招商银行将关注金融科技风险的管理。
如何优化银行业务流程提供改善银行业务流程的实用建议和技巧
如何优化银行业务流程提供改善银行业务流程的实用建议和技巧随着科技的快速发展和数字化时代的到来，银行业务流程的优化变得尤为重要。
优化银行业务流程能够提高服务效率、提升客户满意度和增强竞争力。
本文将介绍一些实用的建议和技巧，帮助银行改善业务流程。
1. 引入自助服务系统在银行业务流程中引入自助服务系统是一种有效的方式。
例如，自助存取款机能够减少客户前往柜台的次数，提高效率并减少等待时间。
此外，银行还可以考虑引入自助查询终端、自助开户设备等，让客户可以自主完成一些简单的操作，大大节省了人力资源的投入。
2. 优化线上银行系统随着互联网的普及，越来越多的客户选择使用线上银行系统进行金融交易。
因此，银行需要优化线上银行系统，提供安全、便捷、易用的服务。
改进用户界面设计、增加功能模块、提高系统响应速度等措施都可以帮助银行提升客户体验。
3. 实施业务流程再造业务流程再造是指对现有流程进行重新设计和优化，以提高效率和降低成本。
在银行业务中，可以通过对流程的简化、标准化和自动化来实现优化。
例如，将一些重复性、低价值的任务交给自动化系统处理，让员工能够从繁琐的事务中解放出来，更专注于高价值的服务。
4. 加强大数据分析大数据分析可以帮助银行更好地了解客户需求、预测市场趋势，并做出相应的决策。
通过分析客户的交易数据、消费习惯、借贷记录等信息，银行可以提供个性化的产品和服务，更好地满足客户需求。
此外，大数据分析还可以帮助银行发现潜在的风险和问题，并及时采取措施进行调整和管理。
5. 加强内部协作和沟通优化银行业务流程不仅仅是技术问题，也涉及到组织和人员的协作。
银行需要建立良好的内部协作机制，加强各个部门之间的沟通和协调，以提高工作效率和减少冲突。
此外，培训员工、提升员工的综合素质也是重要的一环，员工应具备扎实的业务知识和专业技能，才能更好地应对业务流程的优化和变革。
综上所述，优化银行业务流程对于提升服务质量和提高竞争力具有重要意义。
银行工作中的信用卡业务操作流程解析
银行工作中的信用卡业务操作流程解析在现代社会中，信用卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是购物、旅行还是其他消费需求，信用卡都提供了便捷和安全的支付方式。
然而，信用卡业务的背后是一系列复杂的操作流程，这些流程需要银行工作人员的精确执行和高效处理。
本文将对银行工作中的信用卡业务操作流程进行解析。
首先，信用卡申请流程是信用卡业务的第一步。
客户通常需要填写一份申请表格，提供个人基本信息、收入证明以及其他相关材料。
银行工作人员会对申请表进行审核，并进行信用评估。
信用评估是判断客户是否具备信用卡资格的重要依据，它包括个人信用记录、收入水平、还款能力等因素的综合考量。
一旦申请通过，银行会发放一张信用卡给客户。
接下来，信用卡激活是信用卡业务的关键步骤之一。
客户收到信用卡后，需要按照银行指示进行激活操作。
通常，客户可以通过电话、网上银行或者到银行柜台进行激活。
在激活过程中，客户需要提供信用卡号码、个人身份信息以及其他验证要求。
一旦激活成功，客户即可开始使用信用卡进行消费。
随后，信用卡消费是信用卡业务的核心环节。
客户可以使用信用卡进行线上或线下的消费。
线上消费包括在网上商城购物、在线支付等。
客户只需输入信用卡信息和安全码，即可完成交易。
线下消费则是在实体店铺刷卡支付。
客户需要将信用卡递给商家，商家通过刷卡机读取信用卡信息并完成交易。
无论是线上还是线下消费，银行会记录下每笔交易的详细信息，包括商家名称、交易金额等。
此外，信用卡还提供了取现服务。
客户可以通过信用卡提取现金，通常可以在银行柜台、自动取款机或者其他合作网点进行。
取现需要客户输入信用卡密码，并按照银行规定的限额进行操作。
取现会产生一定的手续费和利息，因此客户需要提前了解相关费用和利率。
最后，信用卡还涉及到账单管理和还款流程。
银行会定期向客户发送信用卡账单，列出客户的消费明细和应还款项。
客户需要仔细核对账单，确保无误后进行还款。
还款可以通过网上银行、自动扣款或者到银行柜台进行。
试论商业银行信用卡业务现状及创新营销策略
试论商业银行信用卡业务现状及创新营销策略商业银行信用卡业务一直以来都是银行业的重要组成部分，随着金融科技的发展以及消费者消费观念的变化，银行信用卡业务也在不断创新和发展。
本文将从当前商业银行信用卡业务的现状出发，探讨其存在的问题，并提出创新的营销策略，以期为商业银行信用卡业务的发展提供一定的参考。
一、商业银行信用卡业务现状1.市场竞争激烈当前，我国商业银行信用卡市场竞争激烈，各家银行为了争夺市场份额，纷纷推出了各种优惠活动和持卡人权益，例如消费返现、积分兑换、信用卡分期等。
不过，这也导致了银行的信用卡业务盈利能力下降，甚至有些银行经营亏损，面临着较大的挑战。
2.产品同质化严重当前商业银行信用卡产品同质化严重，基本上都是以消费返现、积分兑换为主要营销手段，缺乏差异化的竞争优势。
消费者在选择信用卡时，难以找到真正符合自己需求的信用卡产品，导致了信用卡产品的使用率降低。
3.消费者消费观念变化随着社会经济的不断发展，消费者的消费观念也在悄然发生变化。
大多数消费者更加注重消费体验和服务质量，而并非仅仅是价格优惠。
他们希望能够获得更多的专属权益和增值服务，希望银行能够提供更多的金融产品和服务。
以上几点，构成了商业银行信用卡业务现状的主要问题。
现在，我们将提出相应的创新营销策略，以期能够引领商业银行信用卡业务的发展。
二、创新营销策略1.个性化定制产品为了应对产品同质化严重的问题，商业银行可以采取个性化定制产品的策略。
消费者可以根据自己的消费需求和习惯，定制自己的信用卡产品。
可以针对不同消费群体推出不同的信用卡产品，例如针对旅行者的特色信用卡、针对美食爱好者的特色信用卡等。
这样一来，可以更好地满足消费者的个性化需求，提高信用卡产品的使用率。
2.优化权益设计除了关注消费者的基本需求外，商业银行在设计信用卡产品时，还可以通过优化权益设计，来提高消费者的信用卡消费黏性。
可以提供更多的专属权益，如免费停车、机场贵宾室、旅行保险等，使得持卡人在使用信用卡时能够享受更好的服务和体验。
银行客户经理总结发展信用卡业务的思路与经验
银行客户经理总结发展信用卡业务的思路与经验工作总结：银行客户经理发展信用卡业务的思路与经验一. 前言近年来，随着消费观念的转变和经济的快速发展，信用卡业务在银行业的重要性日益凸显。
作为一名银行客户经理，我在过去的工作中积累了一定的经验和思路，成功地推动了信用卡业务的发展。
本文将从市场分析、客户管理、渠道拓展和风险控制等方面，总结发展信用卡业务的思路与经验。
二. 市场分析1. 消费趋势分析通过对市场消费趋势的深入研究，了解和把握不同消费群体的需求，可以为信用卡产品的定位和推广提供科学依据。
根据我的观察和经验，年轻人更倾向于购买高科技、时尚消费品，因此推出与其需求相匹配的信用卡产品，如与手机厂商合作的优惠活动，可以有效吸引这一群体。
2. 竞争对手分析通过对竞争对手的分析，可以了解他们的优势和劣势，学习其成功之处，并借鉴适合自己的策略。
例如，某银行成功地推出了针对高净值客户的信用卡产品，通过与顶级酒店、名车品牌等合作，提供尊崇特权，吸引了大量高端客户。
三. 客户管理1. 积极主动的沟通在信用卡业务发展过程中，良好的客户关系至关重要。
我始终坚持与客户保持积极主动的沟通，并通过电话、短信、邮件等方式，及时了解客户需求、提供专业建议，并及时解决客户遇到的问题。
通过这种方式，我赢得了客户的信任，提高了客户忠诚度。
2. 个性化服务不同客户具有不同的需求和喜好，为客户提供个性化的服务，能够增强客户对银行的满意度和忠诚度。
我会定期分析客户的消费习惯和需求，并根据不同客户的特点，定制相应的信用卡服务，例如为频繁出差的客户提供机票保险，为购物爱好者提供返现或积分奖励等。
四. 渠道拓展1. 多元化的推广方式在信用卡业务推广过程中，为了覆盖更广泛的客户群体，我通过多种渠道进行推广。
例如，在网点内设置展台，展示信用卡产品的特点和优势；通过社交媒体平台发布优惠信息和活动；与商户合作，进行联合营销等。
这些举措有效地增加了信用卡的曝光率和用户覆盖面。
中国管理创新案例
回顾百年来的企业发展史可以发现,相对于其他任何创新而言,管理创新才是帮助组织寻求突破,获取最优绩效,并将企业发展提升至新阶段的真正动力.1913年,福特创造了汽车组装的流水线生产方式,这项生产管理创新对汽车行业甚至整个制造业的发展产生了极大的推动作用.1923年,当通用汽车公司陷于重大危机,斯隆履新总裁后成立了六个协调委员会,并于1924年创造了事业部制,在短短的3年内将通用汽车带出了困境,这项组织管理创新形成了现代大公司管理的组织体制.1980年,丰田汽车的产量突破1000万辆大关,占世界汽车总量的30%以上,并一举击败美国成为“世界第一”.美国专家研究发现,丰田领先的原因主要是丰田精益生产模式中的管理创新.……案例一:基于市场链的业务流程再造----------海尔.海儿的市场链业务流程再造将市场经济中的利益调节机制引入到企业内部,把企业内部上下流程、工序和岗位之间的业务关系,由原来的职能行政机制转变成平等的市场买卖关系、服务和契约关系,为业界提供了一种全新的战略方向和经营观念.案例二:以客户为中心的“流程银行”-------招商银行招商银行信用卡中心用“流程银行”搭建了一个高效率的组织架构来整和各种资源,建立了从处理申请、扫描、客户信息录用和征信,到最终审核、批准、制卡及寄达客户的整套流程.案例三:新产业的技术孵化模式-------海信在进入新产业领域时,海信抛弃了通过并购或购买成熟技术作为切入点的通用方式,而是首先成立课题组,进而扩展为研究所,构建技术平台,待技术、市场等条件成熟之后,再选择适当的时机,将研究裂变为一个子公司从而进入新的产业领域.案例四:利益共享联销体-------娃哈哈娃哈哈历经20年成长为中国最大的食品饮料生产企业,与其采取的建立在“信用契约”的基础上的保证金制度、建立联销体的“利益共享联销体”渠道策略密不可分.案例五:双盲互动的网上交易-------宝钢钢贸在原有网上销售系统的基础上增加“互动”和“双盲”核心功能,宝钢钢贸形成了以客户为主导的类超市销售模式的“宝时达系统”,提高了交易效率,规避了分公司管控的风险.案例六:VCU价值链管理------浪潮浪潮通软在软件行业竞争加剧、产品差异化缩小、行业利润率下滑的环境下,找到一种创新的解决方案------“VCU价值链管理”,即把企业各部门划分成不同的责任中心,将市场机制引入内部管理,把外部客户的需求转化为内部客户的需求,进而调动整个企业的经营链条和价值链条面向市场.案例七:按需定制的“定单地产”------万达借助于以“联合协议,共同参与,平均租金,先租后建”为核心的定单地产商业模式,万达与商业企业建立了稳固的战略合作联盟,形成了长期稳定的租金赢利模式.案例八:知识性员工管理体系-------北大纵横对于咨询行业常出现的传统管理方式失效、激励手段匮乏、员工跳槽频繁、管理成本居高不下等问题,北大纵横的知识型员工管理体系,使得员工流失率不到10%,创造了行业中的一个奇迹.案例九:3+3滚动定单管理-----吉利吉利的“3+3滚动定单管理”把销售环节与制造环节对接,将面向库存生产变为面向定单生产的模式,实现了7天内完成常规定单、实现整车交付,定单满足率不低于80%的目标.案例十:一种全新的商业形态----分众模式分众传媒创造了一种全新的商业形态,以“分受众传播”的新媒体理念建设的生活媒体圈作为全新的纯广告媒体,其分众性、强表现力和时空独特性,为社会提供了一种精确到达目标人群的信息传播平台.案例十一:中国特色的B2B模式-----阿里巴巴美国大企业之间电子商务的B2B模式并不适用于中国,阿里巴巴针对中国企业的实际,创建了一种新的B2B(Businessman ToBusinessman)模式,并通过启动“诚信通”计划、“中国供应商”服务和安全的支付工具----“支付宝”等多种创新,成为中国最大的电子商务企业.案例十二:人才筑基策略-----万科尊重人才,为优秀人才创造一个和谐、富有激情的环境----万科以人才作为企业的筑基策略,成为企业长期稳健发展的成功之本,同时也赢得了员工满意度与敬业度的提升,树立了行业内最佳雇主品牌的形象.案例十三:环境绩效管理模式-----广州本田秉承“成为社会期待存在的企业”的理念,广州本田在企业内部、生产工厂、上游供应商和下游特约店实施了一系列环保改进举措,并以制度作为保障,建立了汽车行业领先的环境绩效管理模式. 案例十四:在线旅游服务管理-----携程面对传统旅游业的日渐低迷,携程异军突起,利用独特的在线预定模式,将优质服务标准化,大规模复制,并实施六西格玛管理保障服务质量,成为国内在线旅游市场中的佼佼者.案例十五:精确管理-----伊利伊利将奶农、牧场、奶站、加工厂、物流、经销商、服务商等供应链中的每一个环节都纳入精确管理的重点,并形成全员精于细节的习惯,这场自上而下、由内而外的流程革命保证了伊利年均40%的增长速度.案例十六:品牌包装解决方案-----圣为圣为根据对品牌生产企业需求的专业性分析,委托包装业务所涉及的所有产品/服务供应商,具体运作包装业务价值链上的各个环节,为品牌生产企业提供从前期规划、原材料选择、设计、生产到相应的物流服务等诸多环节的包装全面解决方案.案例十七:后援集中作业模式-----中国平安通过构建集团后援中心,中国平安完成了对分支机构的资源整合,既降低了成本,加强了风险控制,也为打造高效而专业的标准化服务、为客户提供具有综合资源优势的全面金融解决方案提供了较大可能,其集约化管理模式可资借鉴.案例十八:中小企业信用风险管理-----中科智为了解决中国民营中小企业发展中面临的“融资难”这一困境,中科智通过更积极、更务实的调查和决策方式,摸索出了一套独特而富有成效的信用风险管理体系,成为银行和中小企业间坚实的融资桥梁.案例十九:CSR报告模式创新-----国家电网国家电网公司不仅是国内第一家发布CSR报告的中央级企业,而且在报告的编制上从内容和形式上自主创新,基于利益相关者理论和企业再定位的认识,创建了CSR理论模型,为中国其他企业做出了示范,并为CSR报告的编写做出了增量贡献.案例二十:准股田制模式-----森禾森禾推出的“准股田制”开创了企业和农户的新合作模式:农民以土地使用权和其他生产要素作为“股份”,公司以产品和技术服务作为“股份”,双方联合生产并按“股本”比例分红,资源整合和共赢合作成效斐然.案例流程1. 管理流程。
我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析
我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析财经大学学生毕业论文（设计）题目：我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析系院（系）：：金融学院专业：：金融学班级：：双（金融双 09-1 ）学号：：作论文作者：：教指导教师：：指导教师职称：：20 年 5 月月原创性及知识产权声明I 财经大学本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。
对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。
本毕业论文（设计）成果归财经大学所有。
特此声明毕业论文（设计）作者签名：作者专业：金融学作者学号：20年 5 月目录II 目录原创性及知识产权声明.................................................... (I)摘要.................................................... ...................................................... (IV)Abstract ............................................. ...................................................... ........................... V 一、引言.................................................... ...................................................... ................... 1 二、信用卡产业的形成与发展.................................................... ..................................... 1 （一）信用卡的概念.................................................... .. (1)（二）我国信用卡产业的形成、发展.................................................... ................... 2 三、信用卡业务对我国商业银行发展的重要性分析.....................................................3 （一）有利于商业银行提高自身市场竞争力.................................................. ................. 4 （二）有利于商业银行扩宽收入渠道、增加收益.................................................. ........ 4 （三）有利于商业银行树立自身品牌形象.................................................. ...................... 5 四、信用卡业务的风险现状分析.................................................... ................................. 6 （一）信用卡风险的概念、类型.................................................. ........................................ 6 （二）信用卡现有风险及或有负债.................................................. ................................... 6 （三）产生信用卡风险的原因 ................................................... ............................................ 8 五、国外信用卡危机案例分析与经验借鉴.................................................... ............... 10 （一）2003 年韩国信用卡危机案例.................................................. ................................ 10 （二）英国信用卡业务风险管理经验借鉴.................................................. .................... 12 六、完善我国信用卡风险管理措施的建议.................................................... ............... 12 （一）树立正确的风险管理理念.................................................. ...................................... 12 （二）加强授信政策研究，定位目标客户.................................................. .................... 13 （三）建立风险预警机制.................................................. ....................................................13 （四）建立集中审批体系.................................................. ....................................................14 （五）建立有效的催收体系.................................................. .. (14)（六）完善法律法规，加强同业合作.................................................. .. (15)目录III 七、结论.................................................... ...................................................... ................. 15 参考文献.................................................... ...................................................... ................. 17 致谢................................................ ...................................................... . (18)中文摘要及关键词IV 摘要信用卡是现代化的，能进行全球通用的一种货币形式。
银行工作中的业务流程优化和改进
银行工作中的业务流程优化和改进随着科技的不断发展，银行业务流程的优化和改进已经成为了银行工作中的重要议题。
银行作为金融机构，承担着金融服务的重要角色，其业务流程的优化和改进直接关系到金融服务的质量和效率。
本文将从客户服务、内部流程和风险控制三个方面，探讨银行工作中的业务流程优化和改进。
一、客户服务客户服务是银行工作中最重要的一环，也是银行与客户之间建立良好关系的基础。
为了提升客户服务的质量，银行可以通过以下几个方面进行优化和改进。
首先，银行可以引入智能化客户服务系统。
通过人工智能技术，银行可以实现自动化的客户服务，包括自助查询、自助办理业务等。
这样不仅可以提高客户服务的效率，还可以减少人力成本。
其次，银行可以建立完善的客户反馈机制。
通过建立客户反馈渠道，银行可以及时了解客户需求和意见，从而针对性地改进和优化业务流程。
同时，银行还可以通过客户满意度调查等方式，评估客户对服务质量的满意程度，进一步改进服务。
最后，银行可以加强员工培训和素质提升。
银行员工是客户服务的重要执行者，他们的专业素养和服务态度直接影响客户的满意度。
因此，银行可以通过培训和考核机制，提高员工的专业水平和服务态度，从而提升客户服务的质量。
二、内部流程银行内部流程的优化和改进是提高工作效率和降低成本的关键。
为了实现内部流程的优化和改进，银行可以从以下几个方面入手。
首先，银行可以引入信息化系统。
通过建立全面的信息化系统，银行可以实现业务流程的自动化和标准化，提高工作效率和减少错误率。
同时，信息化系统还可以提供数据支持，为银行管理层的决策提供准确的依据。
其次，银行可以优化组织结构和流程设计。
通过合理的组织结构和流程设计，银行可以实现各部门之间的协同工作，减少重复劳动和沟通成本。
同时，优化流程设计还可以提高工作效率和降低错误率。
最后，银行可以加强内部沟通和协作。
银行作为一个大型组织，各部门之间的沟通和协作对于优化业务流程至关重要。
因此，银行可以通过定期的部门会议、跨部门项目组等方式，加强内部沟通和协作，提高工作效率和质量。
浅谈 商业银行流程化银行建设及业务流程再造
浅谈商业银行流程化银行建设及业务流程再造圆石金融研究院产经情报研究室编辑各商业银行酣战日盛，对比港台的金融竞争态势，虽不及白热化，但显然已经有了巨大的压力，在竞争中他们各有各的思路，各使各的招，我们在《构建"卓越现金管理平台"开创银行对公业务同业竞争新局面》()一文中曾经谈及了商业银行现金管理业务在组织架构及业务流程方面需要做的一些工作。
而关于银行业务流程、组织架构方面业内很多专家都进行了相关的研究和阐述，在这里我们整合了一些相关的内容，分享给大家。
业务流程的优化，将为建立商业银行各项业务的竞争优势提供极其重要的保障。
如果在这里不谈文化和战略的因素，则：商业银行竞争的外在表象是产品和服务的竞争，而内在的实质是产品开发流程和客户服务流程的竞争。
因此，对商业银行的业务流程进行再造，将传统的工作结构和工作方法从根本上进行重新设计，将低增值和低效率的业务流程转变成为高增值和高效的业务流程，将有利于提高银行业务的运行效率和客户满意度，最终获得更高的竞争壁垒和利益。
近年来，"以客户为中心"和"流程银行"的理念不断冲击着中国银行业现有的经营模式。
一些全球领先的金融机构已经实现了"运营工业化"的概念，通过升级IT平台、全流程处理优化运营，不仅提供了差异化的客户体验，而且实现了业内领先的处理效率和卓越有效的成本管理能力。
面对外部竞争环境的变化以及监管部门的政策导向，国内商业银行也逐渐认识到传统"部门银行"体制的弊端，认识到流程银行建设已逐渐成为我国商业银行改革发展的必然趋势，于是纷纷实施了流程化改造，比如：按照业务要求，建立战略单元的管理模式。
实行扁平化管理，精简管理层级。
推行集中化管理，实现前中后台分离。
依托科技建设，构建差异化流程。
一些实行股份制改革的国有商业银行根据业务部门系统化管理职能的特点，建立以管理流程为主线的多个业务单元，实行从服务内部客户到服务外部客户的服务流程体系和以独立核算为核心的绩效考核体系。
银行业务流程优化
银行业务流程优化一、现状分析银行作为金融行业的核心机构，承担着存款、贷款、结算等重要业务。
然而，由于传统的银行业务流程存在着繁琐的操作、效率低下和客户体验不佳等问题，亟需进行优化。
二、流程优化的必要性1.提高效率：优化银行业务流程能够节约时间和人力成本，提高工作效率，进而推动金融体系的良性发展。
2.改善客户体验：通过优化流程，减少客户等待时间，提供更加便捷和高效的服务，增强客户黏性。
3.降低风险：优化流程能够减少人为因素带来的错误，提高业务准确性和安全性，降低风险发生的概率。
三、业务线上化传统的银行业务繁琐而冗长，往往需要客户亲自到银行办理业务，浪费了大量的时间和资源。
为了解决这个问题，银行可以推行线上化的业务，通过互联网、手机APP等渠道，让客户可以随时随地办理业务。
线上化的业务不仅可以大幅度提高办理效率，还能够为银行节省人力成本，提高盈利能力。
四、自助服务设施除了线上化的业务之外，银行还可以推行自助服务设施，如自动柜员机、自助存取款设备等。
这些设施能够帮助客户在不需要排队等候的情况下进行各种常见的银行业务操作，解决了客户繁忙或者无法到银行办理业务的问题，提升了客户的满意度。
五、智能化技术应用随着人工智能和大数据技术的不断发展，银行业务流程优化可以借助智能化技术来实现。
例如，利用人脸识别技术进行身份认证和交易授权，可以提升业务的安全性和准确性；利用大数据分析用户需求和行为，可以优化产品设计和市场推广策略。
六、员工培训与激励流程优化不仅仅需要技术手段，还需要员工的积极配合。
因此，银行应该加强对员工的培训，提高他们对流程优化的认识和理解，培养他们的技术能力和服务意识。
同时，银行还应该通过薪酬激励和晋升机制，激发员工的工作积极性，推动动力的内外驱动。
七、合理的流程设计银行业务流程的优化需要从流程设计入手。
银行应该对各项业务进行全面梳理和分析，研究每一步的操作过程，找出繁琐、冗长和低效的环节，并予以优化。
招商银行信用卡营销策略研究
摘要目前我国的商业银行在信用卡业务方面的盈利能力较低，面临亏损困境。
如何提高信用卡业务的盈利能力，已成为商业银行的共同关注点。
此外，信用卡市场流通不仅面临日益饱和的形势，互联网金融也加入了市场份额。
新的市场环境，完善信用卡营销和高效低能耗问题，创新信用卡行业的营销策略，是各大商业银行面临的主要问题。
本文首先介绍研究背景，意义和文献综述，研究内容，研究方法和技术路线图;其次通过SWOT分析法对银行信用卡营销的优势、劣势、机遇和风险进行综合分析；对银行信用卡营销现状及存在问题进行了深入的研究。
一方面从营销定位策略、营销品产品策略、营销服务策略、营销渠道等方面分析营销现状；另一方面从营销定位准确度不够、信用卡产品创新力度不够、信用卡价格优势不足、服务专业性不强服务面局限、分销渠道不完整、风险把控难度较大等几个方面的主要问题进行了深入的研究；最后，提出了基于招商银行信用卡营销策略的对策和建议。
本文在研究过程中引用了营销管理理论和SWOT分析方法，对商业银行信用卡营销进行全面的理论分析并提出一些完善我国商业银行信用卡营销的创新思路。
通过系统的研究，运用市场营销理论知识，对招商银行信用卡营销管理的现状、存在的问题进行定量与定性的分析，并在营销管理理论的基础上，提出优化银行信用卡营销管理的具体对策，从而为银行提升信用卡业务品牌效益，完善信用卡营销水平，优化信用卡市场经营绩效奠定基础。
因此，本研究具有很强的针对性，也具有一定的实践价值。
关键词：招商银行；信用卡；营销策略AbstractChina merchants banks in the credit card business profitability is low, faced with a loss of dilemma. How to improve the profitability of credit card business has become a common concern of commercial banks. In addition, the credit card market circulation is not only facing the increasingly saturated situation, Internet finance also joined the market share. The new market environment, improve the credit card marketing and efficient low energy consumption, innovative credit card industry marketing strategy, is the major commercial banks face the main problem.This paper first introduces the research background, significance and literature review, research content, research methods and technical roadmap. Secondly, SWOT analysis method is used to analyze the advantages, disadvantages, opportunities and risks of bank credit card marketing. The status and problems of bank credit card marketing Conducted an in-depth study. On the one hand from the marketing positioning strategy, marketing product strategy, marketing service strategy, marketing channels and other aspects of marketing analysis; on the other hand from the marketing positioning accuracy is not enough, credit card product innovation is not enough, credit card price advantage, service is not strong Service area is limited, the distribution channel is not complete, the risk control is difficult and so on several aspects of the main issues in-depth study; Finally, put forward based on China Merchants Bank credit card marketing strategy countermeasures and suggestions.In this paper, the marketing management theory and SWOT analysis method are cited in the research process, and the credit management of commercial banks is analyzed comprehensively and some innovative ideas are put forward to improve the credit card marketing of commercial banks in China. Through the systematic research and the application of marketing theory knowledge, this paper analyzes the current situation and existing problems of credit card marketing management of China Merchants Bank, and puts forward the concrete countermeasures to optimize the management of bank credit card on the basis of marketing management theory, so as to To enhance the credit card business brand efficiency, improve the credit card marketing level, optimize the credit card market performance to lay the foundation. Therefore, this study has a strong pertinence, but also has some practical value.Key words: China merchants bank; credit card; marketing strategy目录摘要 (I)ABSTRACT (II)目录 (III)图表清单 (VII)第一章绪论 (1)1.1研究背景及意义 (1)1.1.1 研究背景 (1)1.1.2 研究意义 (1)1.2文献综述 (2)1.2.1 国外营销研究的现状 (2)1.2.2 国内营销研究的情况 (3)1.3研究内容和方法 (4)1.3.1 研究内容 (4)1.3.2 研究方法 (5)第二章招商银行信用卡现状及存在问题 (7)2.1招商银行信用卡基本情况 (7)2.1.1 招商银行信用卡发展历程 (7)2.1.2 招商银行信用卡业务经营现状 (8)2.1.3 招商银行信用卡业务发展特点 (10)2.2招商银行信用卡营销存在问题 (11)2.2.1 产品重复 (11)2.2.2 产品竞争力不足 (12)2.2.3 价格无优势 (13)2.2.4 成本过高 (14)2.2.5 流通卡量小 (14)2.2.6 服务专业性局限 (15)2.2.7渠道覆盖面不完整 (16)2.3本章小结 (16)第三章招商银行信用卡环境分析 (18)3.1外部环境——机遇分析 (18)3.1.1 信用卡市场高速发展 (18)3.1.2 信用卡消费习惯逐步养成 (18)3.1.3 信用卡业务相关的科技不断进步 (19)3.1.4 打造银行个人金融业务的平台 (19)3.1.5 信用卡业务用卡环境不断完善 (20)3.2外部环境——威胁分析 (20)3.2.1 外资银行进军国内市场 (20)3.2.2 互联网金融兴起 (20)3.2.3 终端手续费上涨 (22)3.3内部环境——优势分析 (22)3.3.1 良好的品牌形象 (22)3.3.2 国际化标准经营 (22)3.3.3 营销创新能力强 (22)3.4内部环境——劣势分析 (23)3.4.1 银行资产规模较小 (23)3.4.2 网点数量不足 (23)3.4.3 市场份额不足 (24)3.2.4 客户基础薄弱 (26)3.5招商银行信用卡业务SWOT矩阵匹配及其分析 (26)3.6本章小结 (27)第四章招商银行信用卡营销策略分析 (28)4.1市场差异化策略分析 (28)4.1.1 多维度有效市场细分 (28)4.1.2 目标市场选择优质群体 (30)4.1.3 产品定位 (31)4.2营销组合策略分析 (32)4.2.1 产品策略 (32)4.2.2 价格策略 (34)4.2.3 促销策略 (34)4.2.4 服务策略 (35)4.2.5 分销策略 (35)4.3本章小结 (36)第五章完善招商银行信用卡营销的对策建议 (37)5.1产品创新 (37)5.1.1 打造综合性金融服务 (37)5.1.2 增加产品附加值 (37)5.2价格竞争 (38)5.2.1 年费策略 (38)5.2.2 手续费和透支利率策略 (39)5.2.3 增加赠送优惠 (39)5.3服务创新 (40)5.3.1 差异化服务策略 (40)5.3.2 人性化服务策略 (40)5.3.3 有形化服务策略 (40)5.3.4 客服硬件与客群容量匹配 (41)5.4多元化营销渠道更新 (41)5.4.1 提高审核效率 (41)5.4.2 网上银行渠道疏通 (41)5.4.3 网络银行服务渠道 (42)5.5本章小结 (42)总结和展望 (43)参考文献 (45)攻读硕士学位期间取得的研究成果 (48)致谢 (49)图表清单图1-1文本框架图 (5)图1-2研究技术路线图 (6)图2-1招商银行信用卡历年累计发卡数量 (9)图2-2招商银行信用卡历年新增发卡量 (9)图2-3招商银行信用卡历年业务收入 (10)图2-4招商银行信用卡不良贷款率 (10)表2-1白金信用卡产品对比 (11)表2-2白金信用卡产品对比（续） (11)表2-3国内商业银行汽车信用卡对比 (12)表2-4国内商业银行信用卡年费对比 (13)表2-5国内商业银行信用卡年费对比（续） (13)表2-6国内商业银行分期手续费对比 (14)图2-5招商银行信用卡流通比例 (15)图3-12010年-2015年第三方互联网支付交易规模 (21)表3-1我国商业银行总资产排名 (23)图3-22015年信用卡市场情况 (24)表3-2国内商业银行累计发卡量排名 (25)表3-3国内商业银行新增发卡量排名 (25)表3-4招商银行信用卡SWOT分析图 (26)表4-1招商银行信用卡片区划分 (29)表4-2招商银行信用卡城市类型划分 (29)表4-3招商银行购物联名信用卡介绍 (29)表4-4招商银行分期信用卡手续费对比 (30)图4-1招行银行客群管理体系 (32)表4-5招商银行信用卡产品定位 (32)表4-6招商银行信用卡类型 (33)表4-7招商银行信用卡促销活动 (34)第一章绪论第一章绪论1.1 研究背景及意义1.1.1 研究背景目前国内的金融业务已经遍地开花，从传统的商业银行到如今的金融科技公司，金融市场已经不再是以往的垄断市场，成了一个完全竞争市场。
商业银行业务流程再造研究
合 市场竞争需要 的治理结 构和运 营管理 体系 ， 统 的 传 科 层结构和僵化 的业务流程 仍没 有彻底 改 变。 因此 ，
辑 活动 的有序 集 合 ， 同的业 务 流 程 设 计是 商业 银 不 行 绩效 和组织 结构 的基础 … 。商业银 行现有 业 务流 程 可 以分 为直 接创 造价值 的 客户服 务 流程 和为 直接 创 造价值 活 动服 务 的 后 台支 持 流 程 ， 要业 务 流程 主
业务 流程是 一组 共 同为 顾客 创造 价 值 而又相 互 关联 的活 动 ， 每一 个 企 业 都 是 通 过 业 务 流程 来 运 作 的 ， 也不 例外 。事 实上 ， 银行 Байду номын сангаас于商 业 银行 经 营 的货 币 、 用具有 同质 性 ， 行 与银 行 的差 别 实 际源 于各 信 银 自的业务流程 ， 务流程 由此 成为建 立竞 争优势 最重 业
要 的因素 。迄今 为止 ， 商业银行 还没 有真 正建立 起符
于 提高商业银行 的运行 效率和客户满意 度。
一
、
商业 银行 业务流 程构成
进行 业务 流程 再 造 ， 先 要 对 商 业 银行 的 现有 首 业 务流程 进行 分析 、 分解 、 评估 。商 业银 行 的业 务流
程 是指 直接 或间接 为顾 客创造 价值 的一 系列 相 关逻
２０ ０９年第 １ 期 总第 １５期 ４
河南金融管理干部学院学报 Ｊ Ｕ Ｎ Ｌ Ｏ Ｅ Ａ Ｎ ＴＴ Ｔ ＩＡＮ Ｉ ＬＭＡ Ａ Ｅ Ｎ Ｏ Ｒ Ａ ＦＨ Ｎ Ｎ Ｉ Ｓ ＩＵ ＥＯＦＦＮ ＣＡ Ｎ Ｇ ＭＥ Ｔ
Ｎｏ １ ２ ｏ ． ｏ ９ Ｓ ｒａ ｅｉ ｌＮ０． ４ １５
结算 业 务 流程
我国商业银行信用卡业务发展的现状、问题及对策探求
3.按照信用卡账户币种数目分
信用卡可以分为单币种信用卡和双币种信用卡。
4.信用卡按照信用卡结算货币不同分
信用卡可以分为外币卡和本币卡。
5.信用卡根据清偿方式的不同分
信用卡可以划分为贷记卡、准贷际卡和地区卡。
（三）信用卡的特点
目前国内已发行信用卡品牌主要包括：银联、维萨（Visa）、万事达（MasterCard）、运通和JCB等。银联卡仍然占据绝大部分，其次为万事达卡和维萨卡，JCB和运通卡占比相对较低。
图1 2010年信用卡构成“比例图”
（注：上图摘自《2009-2012年中国信用卡行业调研报告》）
三、
（一）信用卡
由于我国信用卡业务起步较晚，发展时间较短，因而在科学管理尤其是风险管理这一方面明显不足，主要表现在：
一、
（一）信用卡的含义
信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。
（
1.按照信用卡发卡对象不同分
信用卡可以分为公司卡和个人卡。
2.按照信用卡从属关系分
（二）信用卡宣传力度不够，持卡者用卡意识不强
信用卡是经济发展的产物，在经济发达国家是常用的一种支付工具。而在我国，由于宣传不够，广大的社会公众对如何办理信用卡、如何使用信用卡以及对信用卡的知识和业务的了解非常欠缺，知之甚少，绝大部分持卡人都把信用卡视为存取工具。目前，各商业银行都在进行信用卡扩张，一个人手持数卡的现象已经非常普遍。虽然发卡量逐年增加，但许多信用卡都没有被激活。调查发现，我国信用卡客户对信用卡消极持有为主，在一线二线城市中，有80%的信用卡属于睡眠卡。随着我国经济体制改革的不断深入和社会主义市场经济的不断发展，银行信用卡将成为我国广大城乡居民生活中不可缺少的金融产品。尤其重要的是，由于中西方消费文化的差异，中国人奉行的是一种量入为出的消费习惯，不愿意借钱消费。据官方统计2002年全国消费开支中使用信用卡的金额只占2.7％，借钱的人还不到有卡阶层的5％，人们申办信用卡的意欲不高。另外，对商户宣传缺乏针对性，没有令商户意识到接受信用卡所带来的巨大收益。
银行业业务流程优化与创新实践研究
银行业业务流程优化与创新实践研究随着经济的快速发展，银行业作为金融中枢的重要组成部分，不断向着现代化、高效化的方向发展。
与此同时，经济环境的不断变换，也使得银行业必须不断进行业务流程的优化与创新实践。
本文将从多个角度对银行业业务流程优化与创新实践进行探讨。
一、银行业业务流程银行业业务流程是指银行在处理业务时，所涉及的各种流程和环节。
从客户交易到资金结算，再到管理和监督等环节，银行业务流程在多个方面都需要保证安全、高效、快捷。
因此，优化业务流程成为了银行业的重要任务之一。
优化业务流程的方法有很多，其中最主要的包括技术手段和管理理念。
首先，银行业可以通过技术手段来提高业务流程的效率和质量。
比如，采用数字化技术、自动化系统等，可以有效地提高银行的处理能力，从而保证客户服务的质量和效率。
同时，使用知识管理和业务流程再造等方法，也可以帮助银行业进行业务流程的优化和改进。
其次，银行业可以通过管理理念的引入来实现业务流程的优化。
比如通过资源整合、战略管理等方式，银行可以创造出更加开放、合作、高效的企业文化，从而实现对业务流程的优化和创新。
二、银行业业务流程创新实践业务流程创新是银行业务发展的重要支撑，也是实现银行业可持续发展的关键所在。
在实践中，银行业可以采用以下几种方式来进行业务流程创新。
1、数字化技术创新随着信息技术的迅猛发展，数字化技术创新成为了银行业最为关注的话题。
银行可以通过引入各种数字化技术，带动业务流程的创新和升级。
比如利用大数据技术与人工智能，银行可以实现个性化营销、精准定价等差异化服务，提升客户体验。
同时，利用区块链技术等数字化技术，还可以构建更加安全、透明的资产交易与结算体系。
2、供应链金融供应链金融是银行业务流程创新的一个重要领域。
通过基于供应链的金融服务，银行可以为合作伙伴提供全链条金融服务，实现金融、物流、信息流与商业流的融合。
采用供应链金融的方式，可以有效降低中小企业融资门槛，加强企业与银行的合作关系，同时也为银行带来更多的业务收入和增长空间。
银行工作中的业务流程改进方法
银行工作中的业务流程改进方法银行作为金融行业的重要组成部分，在现代社会中扮演着至关重要的角色。
然而，随着科技的发展和社会的进步，银行业务流程也需要不断改进，以适应不断变化的市场需求和客户期望。
本文将探讨银行工作中的业务流程改进方法，以提高效率和客户满意度。
一、自助服务随着科技的进步，自助服务成为了银行业务流程改进的重要手段之一。
通过引入自助服务设备，如ATM机、自助存取款机和网上银行等，银行可以大大减少人工操作和排队等待时间，提高效率。
此外，自助服务还可以为客户提供更加便捷的服务体验，让他们随时随地进行交易和查询。
因此，银行应该不断投资和改进自助服务设备，以满足客户的需求。
二、数字化转型数字化转型是银行业务流程改进的另一个重要方向。
通过将纸质文件和流程转换为数字化形式，银行可以大大提高工作效率和减少错误率。
例如，采用电子签名和电子文档管理系统可以简化合同签署和文件管理流程，节省时间和资源。
此外，数字化转型还可以为银行提供更多的数据和分析能力，以支持决策和创新。
因此，银行应该积极推动数字化转型，以提高业务流程的效率和质量。
三、流程优化流程优化是改进银行业务流程的核心方法之一。
通过对现有流程进行分析和改进，银行可以发现并消除繁琐、重复和低效的环节，提高整体效率。
例如，可以通过引入自动化工具和系统来简化和加速某些操作，如贷款审批和账户开设等。
此外，通过建立良好的沟通和协作机制，银行可以减少信息传递和协调方面的问题，提高工作效率和减少错误。
因此，银行应该定期审查和优化业务流程，以确保其与市场需求和客户期望保持一致。
四、员工培训和发展员工是银行业务流程改进的关键因素之一。
通过提供系统的培训和发展机会，银行可以提高员工的专业知识和技能水平，以适应不断变化的业务环境和客户需求。
同时，银行还应该鼓励员工参与流程改进和创新，通过他们的经验和洞察力，发现并解决问题。
因此，银行应该将员工培训和发展作为重要的投资和战略，以提高业务流程的质量和效率。
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招商银行信用卡业务的流程再造探讨
【摘要】：人类重要的技术革命几乎都伴随着媒介的革命,人类的活动从本质上看都是信息活动,人类社会的进步伴随着信息流的传递和管理的变革。
互联网技术发展到今天,在以社交网络和电子商务为标志的WEB2.0时代,以“低成本替代”为原则,人们传递和管理信息的成本大幅降低,从思想到行为都产生了巨大的变化。
外部环境的重大变化,使商业银行传统的业务及营销模式难以为继。
银行需要对经营理念进行革新,流程再造和流程银行建设便是互联网时代的重大变化在银行业务上的映射。
信用卡业务以客户为中心进行流程再造,必须重视信息资源管理,利用强大的信息系统和先进的技术手段对客户行为进行更加深入的分析,以此为依据设计银行流程。
按照IS09000的定义,“流程”是一组将输入转化为输出的相互关联或相互作用的活动。
流程的核心特征有两个：客户和价值。
信用卡业务流程的目标就是为客户创造价值,必须要有良好的流程管理,精简重复的、不创造价值的流程,剔除冗余的流程,通过整合资源和流程梳理,推动流程型银行建设。
流程银行建设需要顶层设计与自下而上相结合进行推动,权力下移,调动员工的参与积极性,流程银行能更好地满足客户的需要、提高资源的利用效率、增强全局观,适应动荡的经营环境和培养银行核心竞争力。
流程再造要求银行以客户为中心建立机动灵活的体制机制,适应不断变化的外部环境和客户需求,本文对招商银行信用卡的流程再造进行探讨,以北京分行信用卡部为例对招商银行信用卡业务流程、管理流
程、支持保障流程和监督评价流程的再造进行分析；对招商银行信用卡流程再造及招商银行流程银行建设提出了信息化、社交化、集约化、模块化的具体建议,通过IT系统整合、交叉营销、依托SNS进行差异化客户服务、通过流程再造推动管理变革、实施流程管理和业务集成等途径深化招商银行“二次转型”。
文章从信用卡业务的经营与改革出发,从区域经营机构的流程再造到全行信用卡业务的流程再造,以信用卡业务流程再造为切入点对流程银行建设进行探讨。
【关键词】：招商银行信用卡流程再造企业信息资源管理管理变革
【学位授予单位】：山西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.2
【目录】：目录4-6Contents6-9中文摘要9-10ABSTRACT10-11第一章绪论11-171.1研究背景和意义11-131.2文献综述13-151.2.1国外文献13-141.2.2国内文献14-151.3本文研究思路和方法15-17第二章理论基础17-252.1劳动分工与管理理论的发展17-192.2业务流程再造理论19-222.2.1业务流程再造19-202.2.2业务流程管理20-212.2.3业务流程再造的实证分析21-222.3流程银行理论22-252.3.1流程银行建设的主要内容22-232.3.2建设流程银行的原则和方法23-242.3.4流程银
行与信用卡业务24-25第三章招商银行信用卡业务流程分析25-413.1招商银行概况25-263.2招商银行信用卡业务26-303.2.1信用卡概述263.2.2招商银行信用卡发展现状26-283.2.3招商银行信用卡业务类型28-293.2.4北京分行信用卡部业务介绍29-303.3信用卡客户群体分析30-343.3.1信用卡客户的“马斯洛需求”分析30-313.3.2信用卡客户群体细分31-343.4招商银行信用卡流程分析34-413.4.1招商银行信用卡行销推广流程分析35-363.4.2招商银行信用卡消费信贷流程分析36-403.4.3招商银行信用卡支持流程分析40-41第四章招商银行信用卡业务的流程再造41-514.1招商银行信用卡组织架构再造41-454.1.1信用卡业务的前中后台组织架构41-424.1.2北京分行信用卡部组织架构再造42-454.2面向客户的业务流程再造45-494.2.1信用卡行销推广业务流程再造45-464.2.2信用卡消费信贷业务流程再造46-474.2.3信用卡产品营销流程再造47-494.3流程再造与管理变革相互推动49-51第五章招商银行信用卡业务流程再造的保障措施51-595.1以信息化推动流程再造51-545.1.1利用信息资源管理手段推动流程再造51-535.1.2打造“社交型信用卡”53-545.2建立流程管理体系54-555.2.1设立流程管理机构,形成流程管理体系54-555.2.2从分行层面实现业务集成555.3从交叉营销入手实施流程再造55-595.3.1个人金融业务与信用卡业务的交叉营销56-575.3.2小微企业信贷业务与信用卡业务的交叉营销57-59第六章总结与展望59-61参考文献61-63攻读学位期间取得的成果63-65致谢65-67个人简况及联系方式67-71 本论文购买请联系页眉网站。