11浅析电子商务中的移动支付以中国工商银行手机银行为例

目录

引言 (1)

一、移动支付的理论综述 (2)

（一）移动支付的概念 (2)

（二）业务介绍 (2)

（三）支持银行 (2)

（四）使用方法 (2)

（五）手机银行简介 (3)

二、中国手机银行的发展、现状 (3)

（一）中国手机银行的发展 (3)

（二）中国工商银行手机银行现状 (3)

三、中国工商银行手机银行的业务及业务流程 (4)

（一）中国工商银行手机银行的业务介绍 (4)

（二）以iphone为例的工行手机银行客户端基本业务操作流程演示 (4)

四、中国工商银行移动支付中的问题分析 (6)

（一）安全问题 (6)

（二）服务费用高昂 (6)

（三）法律问题以及行业规范问题 (7)

（四）交易支付观念 (7)

（五）移动支付系统选择问题 (7)

（六）移动电子支付运营模式选择问题 (7)

五、相应的解决对策 (7)

（一）解决安全问题的对策 (7)

（二）解决操作和开通繁琐的对策 (8)

（三）解决服务费用高的对策 (8)

（四）解决用户体验的政策 (8)

（五）解决移动支付系统选择问题的政策 (8)

总结 (9)

致谢 (9)

参考文献 (9)

浅析电子商务中的移动支付

——以中国工商银行手机银行为例

学生姓名：指导老师：

内容提要目前消费观念、技术支持、利益分配、手续繁杂、法律不完善等多种因素制约了移动支付的快速发展，从而导致电子商务发展缓慢，只有准确发现移动支付存在的问题及解决对策，才可以更好的促进其在中国的迅速发展。本文通过研究移动支付的理论综述、对手机银行现状的分析，综合运用网上支付与电子银行的理论，以中国工商银行iphone手机银行客户端为例研究与体验，并对比其他银行的手机银行客户端，对现阶段的手机银行进行了全面的分析，发现问题并且提出解决方法。移动支付提供商应着力于创新商业模式，实现产业共赢；正确定位，降低用户资费，积极开发市场；强化技术支持，确保交易安全；加强行业协同，规避政策分先，避免资源浪费；强强联手，与中国移动、中国联通、中国电信合作，打造更稳更快的手机网络支持；利用新技术，抢占新市场，以从而使电子商务更快，更好的发展。

关键字电子商务移动支付手机银行

引言

作为新兴的电子支付方式，手机支付虽具有不受地域时空限制、方便易行、兼容性好、支付成本低等特点，但目前移动支付还存在很多方面的不足。如移动支付的交易费用主要以小额支付为主，用户单次购物金额普遍较低。

以前，由于受制于终端，宽带和支付的限制，移动支付的发展始终没有什么大的进展，近两年，iPhone、iPad 和Android 设备的出现彻底改变无线应用方式，加上电信运营商、第三方支付的移动支付业务日趋成熟，电子商务在无线互联网领域有望取得比PC端更广阔的前景。其中中国工商银行作为行业的佼佼者，迅速推出手机银行业务，并在Android和iphone等主要手机操作系统中开发APP，为手机用户量身定制客户端手机银行，更加符合用户习惯并且功能丰富安全可靠。

一、移动支付的理论综述

（一）移动支付的概念

移动支付也被称为手机支付，移动支付允许用户使用其电子设备(一般是手机)对其所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。为了实现移动支付功能，单位或个人需通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行或金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为。移动支付将电子设备、手机运营商、应用提供商以及银行等金融机构相融合，为用户提供账户查询支付、转账汇款、外汇、理财、缴费等金融业务。

移动支付通过支付方式主要分为近场支付和远程支付两种类型，近场支付指的是，一个电子设备通过应用的用户界面，加上其研究的图形元素，用户可以移动这些元素，用来确认或者拒绝此次的支付交易。Iphone最新系统IOS6搭载的passbook应用，将会是进场支付的最新研究技术，这款应用基于地理位置，可以存放和管理登机牌、会员卡、电影票、积分卡、礼品卡等电子票据信息，和互联网连接，随时更新自动信息，非常便利。远程支付指的是，用户的电子设备通过wifi和手机互联网，与后台服务器交换，最后服务器终端完成交易。按照使用的技术类型可以分为四个部分，分别为短信支付、客户端支付、智能卡支付和智能终端外设支付。客户端支付包括浏览器支持和专用客户端支持，最近几年取得了突出的成绩，尤其是专用客户端支持，功能强大、操作方便、业务支持多、用户体验很好，并且安全可靠，中国工商银行的手机银行，除了通过手机发送支付指令外，额外增加了电子密码器认证，更加安全可靠。

（二）业务介绍

移动支付业务是由移动运营商、移动应用服务提供商（MASP）和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用。移动支付系统将为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱包①，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。用户通过拨打电话、发送短信或者使用WAP功能接入移动支付系统，移动支付系统将此次交易的要求传送给MASP，由MASP确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户，在用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统（或与用户和MASP开户银行的主机系统协作）来完成。

（三）支持银行

中国移动手机支付（含手机钱包）业务网银充值目前可通过以下银联卡完成：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、招商银行、交通银行、中国邮政、浦发银行、中信银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、广东发展银行、华夏银行。

（四）使用方法

手机支付使用方法有：

1．网上支付：您在网上购物或者缴费时，可以使用客户端支持手机支付账户完成您的交易。

2．短信支付：现阶段的通信运营商支持用户的手机号码与一个支付账户绑定，并且需要缴费的业务得开通手机缴费功能，每月系统都会自动给用户发送账单信息（包括订单号、金额等）用户可以编辑并发送短信完成此次支付，完成短信支付。

①李阳.开展移动电子商务的关键在于标准[J].信息与电脑,2010 第9期.