银行信用卡业务知识介绍

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民生银行信用卡知识介绍

民生银行信用卡知识介绍

民生银行信用卡知识介绍我在中国民生银行宁波分行信用卡中心上班,现在主要从事民生银行个人信用卡的发行、服务。

在实际业务之中,发现很多朋友对信用卡这种产品与服务还不熟悉。

在这里,我将就我所掌握的信用卡知识与信用卡业务流程,与大家分享。

信用卡服务(信用卡产品)是一种银行无息提供、个人提前消费而又能循环使用的小额信贷产品。

确切的说:信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发行的,可凭此向特定商家购买货物或享受服务,或向特定银行支取一定款项的信用凭证。

我们国家的生活方式在向欧洲、美国学习并逐渐靠近,那么欧美信用卡产品在社会生活渗透、国民经济中的比重都会是我们效仿的对象。

我们国家在加入WTO之后,外资银行陆续进入国内市场,凭借其强大的金融实力,外资产品在开拓市场方面具有强大的攻势。

明年开始,各大银行逐渐进军国内信用卡市场。

所以现在,国内的银行,无论是国有的、还是股份制的,都对信用卡市场拼尽全力。

这也是我们现在所能看见的,身边穿梭的那么多的信用卡销售人员的原因。

民生银行是一家股份制商业银行,宁波民生银行信用卡中心刚刚成立,所以针对宁波市场,民生还有很大的蛋糕可以切。

1、免费办理。

其实各家银行在办理信用卡时候,都是免费的。

平时能见到收费的,那是信用卡外包公司,就是代办公司,这种公司以收取客户手续费而获取利润。

2、必备资料。

客户必须提供身份证明与工作证明,这两个证明必须提供。

身份证明:身份证、军官证、护照、港澳居民来往内地通行证、台胞证等,这些都是复印件,不是原件。

工作证明:公司出具的工作证明(原件)、公司办理的胸卡(复印件)、名片(原件)、教师执业资格证(复印件)、医师执业资格证(复印件)、学生证(复印件)等,只要具备其中之一就可以,不要被我所描述这么多吓到,只是为了把这个说清楚。

至于需要哪种,业务联系时候再详谈这个。

3、若想得到较高额度,还可以提供其他证明。

房屋产权证、车权证、大学毕业证、律师资格证及相关的财力、能力证明。

银行信用卡基本业务知识

银行信用卡基本业务知识

银行信用卡基本业务知识一、什么是信用卡?信用卡是一种便捷的支付工具,是一种银行发行的塑料卡片,持卡人可以在特定商户或机构消费,然后在规定的时间内偿还欠款。

信用卡的最大特点是可以先消费后支付,而且可以享受一定的信用额度。

相对于借记卡,信用卡更加灵活,可以提供分期付款、积分累积等额外服务。

二、信用卡的种类1. 常见类型银行信用卡主要分为以下几类:•普通信用卡:具备一般消费及分期付款功能,适合一般消费者使用。

•高端信用卡:针对高收入人群,提供更高额度、更多优惠及特权,如机场贵宾厅、旅行保险等。

2. 不同发卡组织信用卡的发卡组织主要分为以下几种:•国际组织卡:如Visa、MasterCard、American Express等,可在全球范围内使用。

•国内组织卡:如中国银联卡,仅限在中国境内使用。

三、信用卡的使用1. 申请信用卡申请信用卡需要提供个人身份证明、收入证明等相关材料。

申请人首先需要选择合适的信用卡种类,并按照银行要求填写申请表格,然后递交相关材料进行审批。

一般情况下,银行会在一个工作日内对申请进行审批,审批通过后会将信用卡邮寄至申请人的居住地址。

2. 信用卡的账单周期信用卡的账单周期一般是指一次还款周期的时间,一般为一个月。

在这个周期内,持卡人可以进行消费,并累计欠款。

银行会在账单周期结束后的一段时间内,将账单寄送给持卡人,详细列出该周期内的消费明细和待还款金额。

3. 信用卡的还款方式一般情况下,信用卡的还款方式有以下几种:•全额还款:即将本期账单上的所有消费金额一次性还清,避免产生利息和滞纳金。

•最低还款额还款:持卡人只需还该期最低还款额,但剩余欠款将会产生高额利息。

•分期付款:持卡人可以选择将账单分为几个周期进行还款,每个周期需要支付一定的分期手续费和利息。

4. 信用卡的费用信用卡除了提供方便的消费方式外,还会收取一定的费用,主要包括:•年费:一些信用卡需要持卡人每年支付的费用。

•利息:如果持卡人选择最低还款额还款方式,剩余欠款将会产生一定的利息。

信用卡基础知识课件

信用卡基础知识课件

如何提升信用卡额度
提高刷卡频率 进行大额消费,前提是要能正常还款 长时间连续稳定消费 增加取现次数,经常做信用卡分期 销卡威胁
容易获取高额度的6类人
1.优选行业人群 企业所在的行业有很大讲究,比如金融
行业、律师行业、医生行业等高收入行 业最易获得大额信用卡。很简单,这些 行业从业人群收入高,还款能力不用说 。银行一般还会有优选行业列表或优选 写字楼列表。
第四,购买广东微贷p2p产品。
4。信用卡的相关术语与解析
信用额度
信用额度是指信用卡最高可以使用的金额。信用额度 是由固定额度和临时额度组成。
可用额度
பைடு நூலகம்可用额度是指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。
计算方式如下:
(减) (减) 可用额度
信用额度 未还清的已出帐金额 已使用未入帐的累积金额 (等于)
Thanks
容易获取高额度的6类人
5.稳定职业人群 公务员、国企、事业单位、世界500强
、教师等稳定职业人群。稳定的职业代 表着稳定、持久的还款能力,这些人群 比高收入人群更能获取银行青睐。
最低还款额
最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额, 最低还款额列示在当期帐单上。 最低还款额计算公式如下:
信用额度内消费款的 10%
(加)
预借现金交易款的100%
(加) 前期最低还款额未还部分的100%
(加)
超过信用额度消费款的100%
(加)
费用和利息的100% (等于)
最低还款额
循环信用利率
容易获取高额度的6类人
2.高收入人群 年入15万以上者,多多益善,上不封顶
。拿到这明晃晃、金灿灿的“收入证明 ”,银行对你点头哈腰还来不及,又怎 会将你拒之门外。

银行业务知识

银行业务知识

银行业务知识银行作为金融机构的重要组成部分,在现代经济发展中扮演着不可或缺的角色。

了解银行业务知识不仅可以帮助我们更好地管理个人财务,还能够为职业发展提供有力的支持。

本文将从个人银行账户、贷款和信用卡等方面,介绍一些基本的银行业务知识。

一、个人银行账户个人银行账户是我们日常生活中最常用的银行业务之一。

通过开设个人银行账户,我们可以进行存款、取款、转账和支付等操作。

主要的个人银行账户包括储蓄账户和支票账户。

1. 储蓄账户储蓄账户是最为常见的个人银行账户类型之一。

它允许我们将资金储存在银行,并享受一定的存款利息。

同时,储蓄账户也可以用于日常的消费和支付,通过借记卡或者ATM提款机可以方便地进行取款和转账操作。

2. 支票账户支票账户是一种允许持有人通过签发支票进行支付的个人银行账户。

与储蓄账户不同,支票账户在支付过程中需要填写相关的支票信息,并通过银行对账户余额进行核对。

支票账户可以用于支付方式更加灵活的场合,如大额购物、房租支付等。

二、贷款业务银行的贷款业务是一种重要的金融服务,它帮助个人和企业获得所需的资金,实现更多的投资和发展机会。

主要的贷款类型包括个人贷款、房屋贷款和汽车贷款等。

1. 个人贷款个人贷款是银行向个人客户提供的借款服务。

它可以用于个人消费、旅游、教育等各种需求。

在申请个人贷款时,我们需要提供个人身份证明、收入证明和资产证明等相关材料,并根据还款能力和信用状况确定贷款金额和利率。

2. 房屋贷款房屋贷款是购房者常用的贷款方式之一。

通过房屋贷款,购房者可以将房屋的购买价格分期支付,并在一定期限内逐渐偿还贷款本金和利息。

在申请房屋贷款时,我们需要提供详细的财务和房屋信息,并根据首付比例和贷款利率等因素确定贷款额度。

3. 汽车贷款汽车贷款是一种帮助购车者实现购车需求的贷款方式。

通过汽车贷款,购车者可以将车辆价格分期支付,并按照约定的还款计划逐渐偿还贷款本金和利息。

在申请汽车贷款时,我们需要提供个人资金证明和购车信息,并根据还款能力和车辆价值确定贷款额度和期限。

信用卡相关专业知识

信用卡相关专业知识

信用卡相关专业知识一、实体行业下滑缺钱的人多钱从哪里来A、找人借B、贷款C、信用卡及信用卡背后的征信贷款A、找人借钱难借B、正规银行贷款难贷,小额贷款利息高分析:为什么正规银行很难贷款?因为抵押贷款风险大,用车、用房或用公司各种抵押贷款只是民事责任,银行的烂账特别多,所以银行将转型为征信贷款。

体现为信用卡的额度和信用卡背后的征信贷款。

C、信用卡方便,而且银行贷款已慢慢的体现为信用卡额度和信用卡征信贷款。

但是不懂信用卡的人很多,不知道信用卡背后还有征信贷款的人也很多。

现在很多信用贷款都是秒批秒贷,速度快。

所以信用卡用好是个关键,对未来的贷款起到关键性的作用。

二、信用卡还款很多使用信用卡的人都会用信用卡套现,但是套现将遇到很多问题(没有个人版POS机的情况下):1找人套现不方便2找人套现手续费高3找人套现没面子4找人套现大多是用低费率pos机刷对卡不好5找人套现增加别人的储蓄卡流水有的信用卡用户还会将自己的信用卡-套空,而套空以后不懂信用卡的人一般会采用以下几种方式来还款:A、找人借钱还进去再刷出来B、找人代还,手续费高,平均1-2个点C、分期还款,会占用额度,手续费在600-800元之间D、最低还款,承担利息每天万分之五但是以上还款方式成本高,变相增加了自己的压力资金。

信用卡还款可以用小额还大额,如一千还一万,一万可以还清十万的账单,最终钱还在自己的手里,用这种方式还款可以减轻资金压力,又省钱。

不懂信用卡的人还款只会在还款日来还,正确的还款模式是账单日出来第二天就可以开始还款,有钱就可以还进去,没钱可以刷出来,但是还进去的钱要学会隔夜再刷出来。

第一次还进去刷出来的钱不要大于还款的70%,要学会整还零取。

在账单日到最后还款日期间,银行只会统计还进去的钱,不会统计刷出来的钱,刷出来的钱要到下个月账单前一天才会统计,所以在此期间,还进去的钱只要大于账单的金额则本期账单就算还清。

这样就可以实现小额还大额,最终钱还在自己手里,减轻了资金的压力。

信用卡相关基础知识

信用卡相关基础知识

信用卡发卡量经历了多年爆发式增长,随着信用卡越来越被认可和普及,信用消费、超前消费的观念深入人心。

但是对于想要了解信用卡的小白来说,哪些基础知识是必须要了解的呢?为了给大家解答疑问,特意搜集了全部关于信用卡的基础知识,今天就分享给大家。

一、账单日每月X号为你的账单日,一个账单月周期的消费金额汇总后,你需要在下个还款日前还款才能享受免息期。

除了工行默认按自然月,基本上银行给不同的用户指定不同的账单日,这是有资金优化使用的设计逻辑的。

二、还款日在还款日前还款上个账单月的应还金额,方可享受免息期,还款日一般是账单日后20天左右,不同银行略有不同,在19-25日之间。

三、取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金,取现金额不享受免息期,当天开始计息,大部分银行还要收取一笔手续费,所以,非必要情况下尽量不要取现,尤其是小额取现。

另外,人行规定,取现日限额为5000元。

四、预借现金类似取现,在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡,一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同。

五、分期1.消费/账单分期:将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还,并收取一定的利息或手续费,一些免息或免手续费的购物分期,其实费用是隐含在商品价格中的。

2.现金分期:将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还,同样需要支付一定的利息或手续费。

六、信用额度1.固定额定:银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额,银行也可能视资信情况变化及用卡情况调整你的固定额度。

2.临时额度:由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。

招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或客服电话、短信等方式自助提额。

七、最低还款额度在还款日前全额还款有困难,应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%),否则将被视为违约,在将可能被全额罚息外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。

八、年费现在大部分银行推行首年免年费、刷满几笔免次年年费的政策,但一般白金卡除外,部分白金卡可使用积分兑换年费。

中国光大银行信用卡产品介绍

中国光大银行信用卡产品介绍

一、信用卡基础知识介绍——卡面介绍
发卡机构/联名 机构名称标识
卡号
发卡组织
有效期
一、信用卡基础知识介绍——卡面介绍
磁条 验证码
防伪标
签名条
服务热线电话
一、信用卡基础知识介绍——卡面介绍
卡号 信用卡卡号:由13-16位数字组成。卡号的 1-6位是国际或银联组织分配给各行的代码;715位是发卡顺序号;16位是校验码。
信用卡是支付工具,是一种可在一定 范围内替代传统现金流通的电子货币
一、信用卡基础知识介绍——起源
信用卡于1915年起源于美国
1952年美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行
作为金融机构首先发行了银行信用卡
1985年3月中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡
--“中银卡”,这是我国第一张自主品牌的银行卡, 也是我国第一张信用卡
一、信用卡基础知识介绍——免息还款期
一、信用卡基础知识介绍
免息还款期仅指消费交易(不含取现、转帐交易 )从银行记账日起至到期还款日之间的日期。 免息还款期最短20天,最长50天(我行)。 特别注意,按照人行的规定现金及转账交易不享 受免息还款期待遇,从交易日起计算利息。 如记账日为1日,20日为还款日。则每月2日消费 享受最长免息期,每月1日消费享受最短(20天)免 息期。 光大银行客户账单日的确定以开卡函为准。
一、信用卡基础知识介绍——超限费 一、信用卡基础知识介绍
超限费是发卡机构对超过账户信用额度用 卡,在规定时间(我行规定为帐单日)内未偿 还超出信用额度部分时,对超出信用额度的部 分按5%收取费用。 通常来讲不会产生此费用,但当持卡人有 临时调额的情况时可能会产生超限费。
一、信用卡基础知识介绍——临时调额 一、信用卡基础知识介绍

【普惠金融系列课程】带你了解信用卡业务

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信用卡积分
信用卡权益
了解银行的刷卡积分规则 了解银行积分兑换商城规则 其他积分规则:特殊日期刷卡积分规则、 积分清零规则
开卡权益 免年费权益 生日权益 联名卡权益 其他权益
用卡安全提示
防范措施 保护好个人信息及卡片信息 不用公共WiFi进行资金交易 设置交易短信提示 防止钓鱼短信或诈骗电话
信用卡逾期半年未偿信贷总额860.39亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.00%。
信用卡业务在银行的组织形式
主管部门模式 以业务部门的形式与其他业务并列管理,常见于小银行或信用卡业务发展初期 事业部模式 垂直管理、内部自负盈亏,适用于拟大力发展信用卡业务的机构,及向专营机构过渡 专营机构:信用卡中心 二级法人、独立运营、自负盈亏,大型成熟信用卡业务普遍采用模式 独立法人模式 独立的信用卡公司,目前国内尚无此类公司
应对措施
在附近ATM取现或附近便利店消费, 证明资金交易时自己不在刷卡地
拨打客服挂失或者冻结交易 报警
理性消费
谢谢
普惠金融系列课程——
带你全面了解信用卡知识
普惠金融产品结构
普惠金融产品
消费金融产品 小微金融产品 农村金融产品
信用卡产品 个人消费贷款 个人经营贷款 公司法人贷款
农户贷款
Content
01
信用卡的前世今生
02
信用卡产品的基本知识
03 国 内 信 用 卡 行 业 的 发 展 情 况
04
信用卡使用小技巧
国内信用卡发展趋势
市场空间,未来市场发展前景广阔 场景为王,线上线下全流程:APP、线上合作、收单支付、消费信贷 跨界合作,聚焦引流和品牌:联名卡、平台、IP 科技创新,数据助力精细挖掘:自动化、外部数据 监管治理,重视消费者权益、数据安全和风险管理

信用卡的基本知识

信用卡的基本知识

信用卡的基本知识信用卡又叫贷记卡。

是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。

那么你对信用卡了解多少呢?以下是由店铺整理关于信用卡的基本知识的内容,希望大家喜欢!信用卡的产品种类(一)按发卡机构不同,可分为银行卡和非银行卡(1)银行卡。

这是银行所发行的信用卡,持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费,也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。

(2)非银行卡。

这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。

零售信用卡是商业机构所发行的信用卡,如百货公司、石油公司等,专用于在指定商店购物或在汽油站加油等,并定期结账。

旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡,如航空公司、旅游公司等,用于购票、用餐、住宿、娱乐等。

(二)按发卡对象的不同,可分为公司卡和个人卡(1)公司卡。

公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。

(2)个人卡。

个人卡的发行对象则为城乡居民个人,包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。

个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。

(三)根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同,可分为普通卡和金卡(1)普通卡。

普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的,对其各种要求并不高。

(2)金卡。

金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。

发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。

金卡的授权限额起点较高,附加服务项目及范围也宽得多,因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。

(四)根据清偿方式的不同,信用卡可分为贷记卡和准贷记卡(1)贷记卡。

它是发卡银行提供银行信用款时,先行透支使用,然后再还款或分期付款,国际上流通使用的大部分都是这类卡。

也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费,后存款”。

国际上流通使用的大部分都是这类卡。

(2)准贷记卡。

它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。

信用卡的使用常识

信用卡的使用常识

借记卡与贷记卡的区别借记卡也叫储蓄卡,“借记”意味着“扣除”,持卡人消费的付款从自己的银行账户中扣除,持卡人花的是自己账户中的钱,不存在信贷消费。

而贷记卡也叫“信用卡”,“信用”意味着“未来支付”,持卡人可用自己的信誉获得发卡行一定期限的循环信贷,持卡人借发卡行的钱花,每月付一次账单。

信用卡与借记卡最本质的区别就在于“信用”与“借记”的差别。

信用卡是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡,准贷记卡两类。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡,利息从透支之日起算。

贷记卡持卡人可在银行给予持卡人的信用额度内消费后还款,使用这种卡时不要求交备用金。

准贷记卡账户的存款计利息,贷记卡账户的存款不计利息。

信用卡正面一般有激光防伪标志,借记卡没有;信用卡一定有有效期,借记卡不一定;目前国内的信用卡卡号均为凸印的,借记卡卡号有平面印刷,也有凸印的。

信用卡使用四误区一、免费卡“不办白不办”现在有些信用卡采取年费打折、开卡送礼等促销活动。

拿到促销礼物之后,就把这回事丢在脑后,卡片也不知所踪。

信用卡与借记卡不同,银行可以直接在卡内扣款。

如果卡内没有余额,就算作透支消费,免息期一过,这笔钱会按18%的年利率“利滚利”计息。

二、人民币还外币很方便现在双币信用卡比较流行,许多人看中了“外币消费,人民币还款”的便利。

其实,各家银行对购汇还款的服务有较大差别。

有的银行只接受柜台购汇,持卡人必须到银行网点现场办理购汇。

有些银行能够提供电话购汇业务:先存入足额的人民币,然后打电话通知银行办理。

不过,如果到期忘记通知,即使卡内有足额人民币,也不能用来还外币的透支额。

三、像借记卡一样提现银行发信用卡,主要是为了让客户多消费赚取佣金,所以,信用卡的通行惯例是,跨行、异地收取现要缴纳高额手续费。

四、提前还款很保险有些人觉得每月还款太麻烦,索性提前打入一笔大款项,让银行慢慢扣款。

农业银行信用卡业务介绍

农业银行信用卡业务介绍

农业银行信用卡业务介绍一、普通信用卡1. 农行VISACreditCard该信用卡是农业银行与VISA公司联合发行的,具有国际通用性。

持卡人可以在全球范围内使用,并享受刷卡消费、取现、预借现金、分期付款、积分兑换等功能。

该卡还提供多种信用优惠,如0分期手续费、境外消费免年费等,适用于个人在国内外的消费需求。

2. 农行MasterCardCreditCard农行与MasterCard公司合作推出的信用卡,也是国际性的信用卡产品,具有与Visa卡类似的功能和特点。

持卡人可以在全球范围内刷卡、取现、预借现金、分期付款,并享受多种信用优惠,如境外消费免年费、购物优惠等。

二、金卡1. 农行VISA金卡该金卡面向高级消费者和企事业单位客户,拥有更高的信用额度和更多的信用功能。

持卡人可以享受更多的刷卡、取现、预借现金、分期付款、积分兑换等特权,并且还可以享受境外消费免年费、机场贵宾室服务等尊贵待遇。

2. 农行MasterCard金卡农行MasterCard金卡是农业银行金卡系列中的另一款高端信用卡产品,专为高级消费者和企事业单位客户打造。

持卡人可以享受更高的信用额度和更多的信用功能,同时还可以享受众多的信用优惠和高端服务。

除了以上这些信用卡产品,农业银行还根据客户的需求不断创新和推出新的信用卡产品,如家庭卡、商旅卡、汽车卡等,以满足不同客户群体的消费需求和个性化服务。

农业银行信用卡具有以下特点和优势:1. 全面覆盖:农业银行信用卡业务不仅覆盖国内各省市,而且在国际上也具有广泛的使用范围,可以满足客户在不同地区和国家的消费需求。

2. 多样化的功能:农业银行信用卡具有刷卡消费、取现、预借现金、分期付款、积分兑换等多种功能,不仅可以方便快捷地支付,还可以根据个人需求和实际情况进行智能管理和控制。

3. 专属优惠和服务:农业银行信用卡持卡人可以享受多种信用优惠,如0分期手续费、免费取现、金卡特权等,并且可以获得丰富的积分,随时进行兑换。

信用卡基础知识

信用卡基础知识

信用卡基础知识信用卡专业基础知识!第一:信用卡的种类(1)信用卡按使用对象分为:单位卡和个人卡;(2)按信誉等级分为:白金卡、金卡和普通卡;还有个别银行推出了钻石卡和超级黑卡(3)按币种分为:人民币卡、国际卡或兼有两种功能的双币种卡,一般会分为人民币/美元卡或者人民币/港币卡第二:信用卡特点(1)购物方面:不需去银行开户、存款即可透支消费,并可享有20-50天的免息期。

只要按时还款,就不收利息。

购物时刷卡不仅安全、方便,还有积分礼品赠送。

持卡在银行特约商户消费,可享受折扣优惠。

(2)应急资金:积累个人信用,在您的信用档案中增添诚信记录,让您终生受益。

通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。

一般银行每月免费邮寄对帐单或者以邮件方式通知消费额及最低还款额。

有些银行推出的部分信用卡特有的附属卡功能,可以带来不同的方便和利益。

第三:信用卡名词详解(1)信用额度:举例:交通银行太平洋双币信用卡,享受“一卡双币(人民币+美元)”,人民币和美元共享信用额度,比如:您的额度是30000人民币,当你在境外用卡时,您的信用额度就大约等值于3600美元。

信用额度将由银行定期进行调整。

可用额度是指您所持的信用卡尚未使用的信(2)可用额度:计算方式如下:可用额度=信用额度-未还清的已入账金额-已使用未入账的累积金额例如:您的信用额度为2万元,未还清的已入账金额为1万元,已使用未入账的金额为4千元,则此时您的可用额度为6千元。

(3)免息还款期对非现金交易(预借现金或转账),从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。

免息还款期最短25天,最长56天。

在此期间,您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额(总欠款金额),便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。

(4)账单日银行每月会定期对您的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算您当期总欠款金额和最小还款额,并为您邮寄对账单。

信用卡基础知识

信用卡基础知识
卡 l 2000年5月,推出“广发千禧奥运信用卡”系列,得
到了VISA国际组织和悉尼奥运组委会双重授权,是中 国推出的首张奥运主题的信用卡。
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信用卡基础知识
竞争对手
招商
外资



中行


实线代表目前的实 力,虚线代表未来 的发展潜力
广发
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2020/11/5
市场占有率
信用卡基础知识
3、外汇金卡申领一般较为严格,需是国营企业、事业 单位处级以上人员或大中型企事业单位高级管理人员。
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信用卡基础知识
人民币公司卡
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1、我国境内依法注册满一年以上的机关、团体、企
事业单位、三资企业等具有法人资格的单位。
2、申领单位的注册机关必须与发卡行在同一城市、
地区。
3、财务状况良好。
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信用卡基础知识
广发信用卡的申办资格
人民币个人卡 1、年满18岁,有固定职业和稳定收入的国内同城居民
(发卡行所在城市),或符合我行办卡条件的异地户籍申 请人。附属卡申领者必须是年满16岁的国内居民。 2、信用金卡申领对象需是国营企业、事业单位处级以上人 员或其它稳定行业,有一定管理级别若不符合条件,可交 纳保证金,起存额RMB5000元/张.
l 1986年中行北京分行发行了长城卡,后在全国发行 l 2002年4月,“中国银联股份有限公司”在上海挂牌
成立
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信用卡基础知识
发展信用卡业务的积极意义
1、是发展信用卡业务与政府扩大内需等宏观经济 政策目标一致
2、是信用卡业务的发展促进了金融深化的进程。

银行信用卡知识精要

银行信用卡知识精要

银行信用卡知识精要中国银行业协会最新发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书(2022)》显示,截至2022年底,信用卡累计发卡量4.6亿张,当年新增发卡量6400万张,比年初增长17.9%。

随着越来越多的人成为信用卡持卡一族,如何懂得合理安全用卡成为一项必备技能。

信用卡目前连接着个人征信记录,对贷款等金融服务影响关系重大。

然而,在现实生活中,并不是所有持卡人了解信用卡如何安全、合理使用,持卡人逾期、套现、被盗刷等问题时常发生,并且很多是因为持卡人的疏忽大意产生。

信用卡都有哪些收费、欠款逾期了怎么办、如何避免不良记录、如何防骗?带着这些问题,新京报记者采访了多家银行和专家进行解答。

收费规则“开卡不用卡”仍需缴年费案例:家住辽宁的田先生,之前办了张银行信用卡,但是一直没用。

今年5月被告知,由于年费的问题造成了逾期。

“后来我补了刷卡次数,经过了为期三个月的申请,最近查询不良信用记录总算是消除了。

”田先生说,我有别的信用卡,就一直忘记使用这张信用卡,谁知道不用也会产生费用。

在日常生活中,不少人有多张信用卡,像张先生这样“开卡不用卡”的现象普遍存在,有时是为了帮朋友完成考核任务,有时是想获得申请时附赠的礼品。

要想保持良好的信用记录,这就需要了解银行信用卡年费的收取情况。

国内信用卡一般都要收年费,普通信用卡年费在25元-200元不等。

不过当前各家银行都推出各项免除年费政策,主要分为两类:一类是年度内刷卡消费达到银行规定次数;一类是年度内刷卡消费金额达到银行规定金额,或者二者兼有。

据了解,华夏银行普通信用卡首年免年费,首年消费满5次免下年的年费,依此类推。

而中信银行信用卡是每年刷卡5次,就可以减免年费。

需要注意的是,各家银行对信用卡年费收取时间也不同。

虽然大多数信用卡年费按持卡人开卡日期制定收取时间,但也有特殊情况。

“欠了年费的话,可以做补刷卡等特殊申请,但这需要根据个人情况不同进行申请。

”上述中信银行客服介绍,如果年费一直没有还,不会收取额外的利息,但个人征信会有记录。

信用卡业务知识(邮政储蓄)

信用卡业务知识(邮政储蓄)
• 信用卡三类主要风险类型:欺诈风险、操作风险和信用风险。 • 规范处理流程,防范欺诈和操作风险 • 推广与销售——
– 是业务启动的源头 – 是风险的起点 – 更是防控风险的第一道关口 • 新客户吸纳
• 客户推广 – 审慎选择客户,避免信用风险 – 合规操作,防范欺诈与操作风险
80%损失来自于新客户吸纳阶段,20%损失来自于后续管理 • 扩展:量化风险、指标管理——进件合格率、年化当前损失率和
风险防范 基本原则
申请表填 写要求
申请附件资料内容
散客
身份证明 工作证明 财力证明 往来关系证明
银行工作内容
银行专用栏 填写
检查内容
进件递送程序
员工 推荐 团办
年龄 地域
禁推人群 亲见本人
身份证明+申请表公章
优质客户 一般人群
亲核原件 亲见签名
要求一致
身份证明 中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表

身份证明 团办亲访照片 中国邮政储蓄银行信用卡团办项目说明表 中国邮政储蓄银行信用卡团办申请人信息表
信用卡业务知识
个人金融部

目录

信用卡基础知识概述

我行信用卡的产品介绍

信用卡进件管理办法

信用卡营销指导
来源及信用 良好的个人或机构发行的、具有消费支付、循环 信用和权益服务等多重功能的金融产品或工具。 有以下特点:
支付结算工具 小额消费信贷 无抵押、循环信用
– 网银服务:账单查询、额度设置、挂失、余额查询、变更密码方式、积分 查询、兑换、分期管理、管理还款设置、网上支付等
– 商务预订服务:持卡人可登陆艺龙网站()或拨打艺龙客服电话 4006161616轻松预定国际、国内航空机票

银行信用卡基本业务知识

银行信用卡基本业务知识
对账单日可以由发卡银行指定,也可以由持卡人自己指定。
到期还款日
发卡行要求持卡人归还当期信用卡应付款项的最后日 期,一般为对账单日期起的第20天。
信用卡还款方式
全额还款
持卡人在信用卡到期还款 日含)前偿还当期对账单 上所列示的全部应付款项。 采取全额还款的持卡人其 当期对账单所列示的信用 卡消费可以享受免息还款 期待遇,但使用信用卡预 借现金的交易以及利息、 罚息不享受免息还款期待 遇。
信用卡的基本功能
● 便利的交易支付工具 ● 具有个人消费信贷即透支功能
信用卡的附加功能和服务
★ 一卡双币、全球通用功能 ★ 手机短信提醒功能 ★ 理财助手功能 ★ 电话银行自助服务功能 ★ 分期付款功能 ★ 消费密码可选功能 ★ 增值服务功能
… …… …
信用卡业务的形成
以商业信用形式存在的阶段
通过各种手段对的申请人的基本信息和信用状况进行 审查。
无法核实申请人信息的真实性时要求申请人进一步补 充资料。
信用卡发放
给申请人信用评分
银行会通过信用评分模型或者评分卡对申请人进行信 用评分。
银行将根据银行自身的风险管理政策、业务发展要求 等因素来确定信用卡最低的批准分数线。
目前流行的信用评分模型一般运用8—12个预测能力较 强的变量。
▲ 1985年3月,中国银行珠海分行发行了我国第一张银行 卡--“中银卡”,这是我国第一张自主品牌的银行卡,也是 我国第一张信用卡。
▲ 1993年,江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为 目标的"金卡工程",以改善用卡环境,实现设备共享、资源 共享和市场共享,全国金卡工程开始启动。
信用卡的发展状况
持卡人在中国32个省、直辖市、自治区基本上能够在县级 以上的城市使用信用卡。中国银联的商户已经遍布全球80多 个国家和地区。

商业银行的信用卡业务介绍

商业银行的信用卡业务介绍

商业银行的信用卡业务介绍商业银行是社会经济中非常重要的金融机构之一。

作为金融行业的重要组成部分,商业银行提供各种金融服务,其中信用卡业务是其核心业务之一。

本文将介绍商业银行的信用卡业务及其特点。

第一部分:信用卡的定义和功能信用卡是一种以信用为基础的支付工具。

持卡人可以通过信用卡购物、取款、转账、分期付款等一系列金融活动。

与借记卡不同,信用卡的还款有一定的宽限期,持卡人可以选择全额还款或最低还款额度,并在宽限期之内进行还款。

第二部分:商业银行信用卡业务的内涵商业银行的信用卡业务是指商业银行为个人和企业提供信用卡发行、储蓄、消费、结算等一系列服务的业务。

通过信用卡业务,商业银行可以为卡片持有者提供便利的消费与支付方式。

1. 信用卡的发行与申请商业银行根据客户的资信情况和需求,对符合条件的个人和企业发行信用卡。

客户可以通过网上申请、柜台申请等多种方式来获得信用卡。

2. 信用卡的消费功能持卡人可以通过信用卡在商户处进行消费,并在指定的宽限期内完成还款。

与传统的现金交易相比,信用卡消费更加方便快捷,并且具有一定的风险控制能力。

3. 信用卡的分期付款和取现功能信用卡提供了分期付款和取现的服务。

持卡人可以根据自己的需要选择将购物消费分期付款,或者通过信用卡在ATM机上进行取款。

这些功能为持卡人提供了更多的付款和资金流动方式。

4. 信用卡的安全性和风险控制商业银行为了保护客户的资金安全,采取了多种措施来加强信用卡的安全性。

例如,设置密码、实时短信提醒、交易验证等手段。

同时,商业银行也加强了对信用卡的风险控制,通过建立风险控制系统和机制,减少信用卡欺诈和风险。

第三部分:商业银行信用卡业务的优势商业银行的信用卡业务具有以下几个优势:1. 宽松的信用政策:商业银行会根据客户的资信情况灵活设定信用额度,满足不同客户的需求。

2. 多元化的额度分配:商业银行根据客户的资产状况和信用情况,提供不同额度的信用卡。

客户可以根据自己的需求选择不同额度的信用卡。

工商银行信用卡产品及业务知识介绍

工商银行信用卡产品及业务知识介绍

介质 卡BIN 外币帐户 制卡 POS终端受理 年费
VISA品牌牡丹白金卡 EMV标准芯片+磁条双介质 438126 美元 集中制卡 优先受理芯片 主卡2000元,副卡1000元
万事达卡品牌牡丹白金卡 仅磁条介质 524047 美元 集中制卡 通过磁条受理 主卡2000元,副卡1000元
积分兑换年费
工商银行不仅可提供纸质对账单,还可提供电子对账单,快捷又环保; 您通过工商银行网上银行申请电子对账单服务之后,即可通过指定的
email邮箱接受每月的电子对账单。
2、用卡须知——还款方式
本月透支消费,下月25日之前(含25日)全额还款,可以享受免息还款期。 您需要随时关注账户的消费透支情况,及时还款,以免逾期还款。可通过以 下渠道还款:
1、产品及服务
基本功能
安全保障
产品及服务
多重服务
专享优惠
1、产品及服务——基本功能(牡丹信用卡除外)
(1)先消费后还款: 客户无须预先存入任何现金,即可在信用额度内签账消费、提取现金。对信用
额度内的消费透支,如在到期还款日前全额还款,即可享受免息还款优惠。
(2)信用额度: 最高5万元人民币透支信用额度。当使用额度不足时,可申请临时或永久调
7.独享多项手续费减免
牡丹VISA白金卡客户可享受以下手续费减免优惠:
境内异地存款手续费 境内异地取现手续费 挂失手续费 调单手续费 补制账单费 信函手续费 开具证明手续费
8.争议垫款服务
9.特惠商户尊荣服务 牡丹VISA白金卡客户可在我行指定的顶级酒店、
尊尚会所、华贵食府、名品名店享受折扣优惠。
注:国际旅游援助服务包括以下项目: 接种和签证要求的信 息、介绍翻译人员、行李延误或丢失援助、护照丢失援 助、重新安排旅行计划、协助安排酒店住宿、介绍法律 服务、紧急电话翻译援助、介绍大使馆、紧急口讯传递 和文件递送
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--对公客户的正式员工
--优质个人客户 --工作稳定、高收入行业的客户 --高学历的客户 --具有职称或专业技术资格的客户 --具有较高价值的个人财产或个人收入较高的客户 --具有良好信用记录客户
22
贷记卡业务
➢ 禁止拓展类客户
--指收入不稳定、存在较高信用风险的客户。 包括地下钱庄、赌博、“三陪”公关、非法 传销、私人保镖、无证摊贩等非法行业从业 人员,酒吧、夜总会、按摩沐足、歌舞厅等 娱乐场所一般从业人员。
29
贷记卡业务
产品功能与特点
IC贷记卡支持脱机消费、联机圈存等交易
➢ 脱机消费:在支持PBOC2.0标准的电子现金应用的终 端,可利用芯片卡脱机完成交易金额在一定限制内的支 付交易。
---非接触拍卡,无需插卡或刷卡 ---可由持卡人完成交易,无需将卡片交与收银员 ---脱机交易,无需联机,响应速度更快,不受网络影响
值外币),最高授信额度100万元,预借现金额 度为授信额度的50%。 ➢ 产品有效期。白金卡产品有效期为5年。 ➢ 账单日。白金卡账单日为每月17日。 ➢ 积分政策。享受境外美元消费双倍积分,1美元积 16分。 ➢ 费用优惠。白金卡持卡人可享受免收彩照制作费、 挂失手续费、账单补印费、工本费、紧急处理服 务费、交易争议调单费、密码重置手续费。
39
贷记卡业务
产品优势及特点
➢ 汽车租赁服务。我行典藏版白金卡持卡人在国内首日首租 免日租金并自动享有至尊钻石会员卡待遇,国外可免保证 金租车。招行的则只限国内,不提供国外的免保证金租车; 工行、建行则无此项服务。我行此项服务附加值较高,可 重点营销。
30
贷记卡业务
产品功能与特点
➢ 联机圈存:标准IC贷记卡产品中的电子现金账户 与其贷记卡账户对应绑定,持卡人可通过柜台等 渠道进行电子现金账户的指定账户圈存、现金充 值、销卡、查询等交易,并可对卡内限额参数修 改。
---电子现金账户不计付利息,不可挂失,账户初始 余额均为0元,通过圈存交易进行充值
34
贷记卡业务 金穗尊然白金卡
➢ 尊然白金卡是中国农业银行发行的高端白金贷记卡产 品,包括典藏版、精粹版两个系列,本次发行的白金 卡为VISA个人双币贷记卡。
➢ 面向高端客户发行的,提供高额度、高价值、高品质 服务的金穗贷记卡个人卡产品,提供十项专属礼遇。
➢ 申领方式分为邀约和客户主动申领,以邀约方式为主。
万元,建行为1000万元,招行为1500万元。此 项服务我行处于较高水平,还另外提供车船险等 公共交通工具保险。 ➢ 机场贵宾室服务。我行白金卡客户可在全球500 余间机场(典藏版每年6次免费,精粹版为每年3 次)享受机场贵宾室服务,在国内签约机场享受 无限次机场贵宾室服务。工行、招行与我行类似; 建行提供全球机场每年3次免费服务,签约机场无 限次服务。
➢ 建行尊享版主卡3600元、附卡1800元,精英版主卡 2800元、附卡1200元。按年预先收取,无积分兑换 年费政策。
➢ 招行主卡3600元、附卡2000元。每消费20元或2美 元积1分,主卡年费可用1万积分抵扣、附卡年费可用 5000积分抵扣。
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贷记卡业务
产品优势及特点 ➢ 航空意外险。我行最高为1000万元,工行为400
19
贷记卡业务
➢ 身份证明:申请人有效身份证件的原件及复印件,包 括居民身份证、军官证、警官证、护照、港澳台同胞 回乡证等。
➢ 收入证明:单位开具的收入证明;银行出具的最近三 个月的代发工资记录;所得税扣缴凭证;公积金、养 老保险、医疗保险、失业保险缴款证明等。
➢ 资产证明:银行存款证明、国库券证明以及其他低风 险、流动性强的金融资产证明;住宅类和商业类房屋 产权证明、自有机动车证明以及其他低贬值率、易变 现的固定资产证明等。
8
贷记卡业务 使用品牌
“银联”标识卡(单币种“6”开头)
VISA(威士)(双币种”4”开头)
MASTERCARD(万事达) (双币种”5” 开头)
建议:如果客户需出国使用,应推荐客户办理VISA或 MASTERCARD品牌的本外币合一卡。
9
贷记卡业务
卡面介绍-正面
凸印信息 第一行:卡号 第二行:卡片起用年份、 有效期、V/MC标志 第三行:性别 (MR./MS.)、
➢ 工作证明:单位出具的职务证明,以及工作证(牌)、 工作合同等其他工作证明材料。
20
贷记卡业务 贷记卡营销对象
➢ 以鼓励拓展类客户为重点营销目标 ➢ 严禁禁止拓展类客户的进入 ➢ 适当营销选择拓展类客户 ➢ 对于符合条件的选择拓展类或鼓励拓展类客户团
体采用团体办卡方式进行营销
21
贷记卡业务
➢ 鼓拓展类客户
35
贷记卡业务
客户准入标准
➢ 年有效消费额在10万元(含)以上的我行贷记卡金卡客户; ➢ 年收入在20万元(含)以上的客户; ➢ 我行年日均非贷款类金融资产30万元(含)以上的个人客
户及满足上述条件的个人白金、钻石借记卡客户; ➢ 我行私人银行正式客户; ➢ 同业钻石借记卡、白金信用卡客户; ➢ 科级及以上的国家公务员,政府序列企事业单位、社会团
28
贷记卡业务
产品功能与特点
➢ 芯片介质。标准IC贷记卡产品在原有磁条贷 记卡基础上增加了接触式及非接触式的双界 面芯片介质,并在卡面上增加了“UPcash” 和“QuickPass闪付”标识,用以标识该产 品支持电子现金功能和非接触支付功能。
➢ 授信政策、积分政策、费用标准与现行磁条 贷记卡费用一致。电子现金脱机消费暂无积 分累计功能。
➢ 指定激活安全。我行贷记卡客可到携带本人身份 证到网点激活,也可利用申请表上填写的手机和 家中的固定电话激活。
18
贷记卡业务
申办贷记卡需要提供的资料 ➢ 一般来说,申办贷记卡在提供有效身份证明材料
基础上,还需提供收入类、个人资产类或工作证 明类材料(三者之一)。 ➢ 对已持有我行信用卡的客户,只需在申请表上填 写申请卡种信息、姓名、身份证件号码,并在主 卡申请人栏签名;对未持有我行信用卡的客户, 须完整填写申请表,并提供本人有效身份证件及 复印件。 ➢ 对于与我行存在业务关系且信用状况良好的客户 以及被列入我行重点营销的团体优良客户,可只 需提供身份证明材料。
拼音姓名
卡号定义:×××× ×××× ×××× ×××× (16位)
6位 BIN
9位顺序号
1位校验位
10
贷记卡业务 卡面介绍-反面
卡号后4位 + 卡片鉴别码 CVV2码
金穗卡卡徽: “KINSCARD”代表 中国农业银行金穗卡 英文名称。
11
贷记卡业务 卡样-标准卡
12
贷记卡业务 卡样-主题卡/联名卡
13
贷记卡业务 卡样-主题卡/联名卡
14
贷记卡业务 卡样-区域性联名卡
15
贷记卡业务
功能简介 *时尚信用消费 *一卡双账户 *境内外通用 *最长56天免息 *循环信用 *多种还款方式
*额度灵活调整 *挂失零风险 *主附卡额度共享
*消费密码可选 *客户服务热线
*境外紧急援助
16
贷记卡业务
37
贷记卡业务
产品优势及特点
➢ 年费政策。我行典藏白金卡主卡3000元、附卡2000 元,精粹白金卡主卡880元、附卡500元。客户激活 白金卡并发生第一笔交易后,系统自动扣收年费。 2019年前发行的尊然白金卡,可分别用15万积分、5 万积分抵扣主附卡次年年费。2019年新发的尊然白 金卡不予减免首年年费,精粹版尊然白金卡一年内刷 卡满30次可免次年年费。
24
贷记卡业务
➢ 选择拓展类或鼓励拓展类客户团体
--团体人数100人(含)以上且注册资本或资产总 额500万元(含)以上; --团体人数100人(含)以上且有共同的消费、居 住、职业等特征之一,生活稳定,收入居当地中上 水平的客户群体。 --单位团体办卡的,须由单位人力资源部门或财务 部门统一出具各申请人的工作和收入证明。
➢ 总行于2019年底实现全行发卡,2019年新贷记卡产品 均采用IC卡发行,并逐步实施存量产品迁移工作。目前 已推出基于IC卡发行的悠然白金卡、预算单位公务卡、 中国旅游卡、金穗QQ联名卡等多款特色产品。
➢ 充分利用IC卡的非接触支付、电子现金等功能,发挥其 所具有的安全性高、便利性强、应用性广、经济性好等 优势,针对城市交通、电信行业、石油石化、商品零售 等快速支付领域,加强IC卡产品的行业合作。
27
贷记卡业务
金穗标准IC贷记卡
➢ 标准IC贷记卡产品为磁条和芯片复合介质,采用银 联品牌。
➢ 产品符合PBOC2.0标准,带电子现金功能,可发行 普卡、金卡和白金卡,产品BIN号分别为625997、 625996和625998,可设附属卡。
➢ 产品为单币种人民币卡,有效期8年,账单日为每 月7日。
➢ 积分长期有效。目前,我行的积分是长期有效的, 便于客户积累积分兑换高价值的礼品。
17
贷记卡业务
➢ 特别提示周到。账单到期提醒、约定还款提示使 客户用卡更安全、更省心。
➢ 网点渠道通畅。包括卡片类功能的激活、挂失、 换卡等,密码类功能的修改、解锁、积分查询等。
➢ 挂失途径丰富。不但可以通过网点、客服、网上 银行申请挂失,还可以通过短信和电子邮件进行 挂失,保证挂失的及时性。
体、直属单位的科级及以上干部; ➢ 中央及地方国有企业、金融证券保险行业县级以上分支机
构班子成员、地级市以上分支机构部门经理及以上; ➢ 我行A级(含)以上公司类客户的中高级管理人员; ➢ 一级分行信用卡中心认定的其他高端个人客户。
36
贷记卡业务
产品优势及特点 ➢ 授信额度。白金卡账户最低授信额度10万元(等
交易名称 圈存(IC卡现金充值、圈存) 柜员电子现金末十笔交易查询
圈存交易撤销 电子现金卡内参数修改
卡收回 销卡 不可读卡销卡结清 电子现金账户信息查询 电子现金卡内余额/交易明细查询(脱机) 电子现金卡交易明细查询(联机) 不可读卡销卡结清查询
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