投资理财专题
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投资——把钱投放在获利的地方， 钱滚钱，利滚利．投资仅仅是开源
理财——着重全盘规划、精打细算 开源节流
投资——寻找机会、千方百计赚钱 理财是在保值的基础上增值．
诺贝尔基金的启示
诺贝尔捐献980万美元作为诺贝尔基金会的原 始基金。但是每年发布的奖项必须支付高达 500万美元的奖金。到1953年基金会只剩下300 多万美元。也就在这一年，基金会将原来只准 存放银行与买公债的理财方法，改变为应以投 资股票、房地产为主的理财观。这样到1993 年，基金的总资产竟然滚动至2亿多美元。诺 贝尔基金会的成功就归功于理财有方。
整存整取、零存整取 整存零取、存本取息 定活两便、通知存款 教育储蓄、滚动存储
银行是提供给不善理财者存钱的地方，是 让善于理财者利用金钱去投资.
真正的聪明人是利用别人的钱去赚钱
2、债券
金边债券,投资无 风险
与银行收益相近 无法应对加息的
影响
老百姓最关心及热衷的投资渠道
股票 基金 房地产
股票型基金成为百姓投资“新 宠”
用支出 三、做出家庭理财计划 合理分配资产，做出最佳组合的家庭理财计划. 四、实施计划并持之以恒 坚持很重要
投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念 正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一 般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。
四、主要投资工具介绍
1、储蓄
储蓄仍是中国人的首选
我们ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ该怎样储蓄？
寿险营销的实质 —— 为客户理财
美国国民林肯保险 公司专家认为：最 好的保险推销员是 一个忠实可靠，具 有一定专业知识， 又有一定水准的财 务计划师。
寿险营销史上一次历史的革命
运用全新的个人理财顾问式营销方式为客 户提供服务
跳出寿险的范畴站在财务和风险管理的角 度帮助客户分析，诊断财务需求，协助 客户建立一个无忧的财务未来。
投资转前的关键就是 回报率和时间.
3、投资理财的步骤
①
计算财力
② 评估风险
承受能力
③
明确投资 策略
③
决定投资 项目
③
厘请投资 目标
④
立即行动并 持之以恒
一、建立家庭财务档案＿计算财力
汇集整理家庭财务资料 做一个家庭资产负债表 二、分析家庭财务状况—评估风险承受能力 收集家庭财产基础数据 家庭财产包括：储蓄、投资、保险、不动产、收入、投资收益等 家庭负债：借款、按揭贷款的每月扣款、其它债务 可能出现的经济问题：偿债问题、个人税收问题、突发事件以及预算外的费
例如：一个人从25岁开始每年 投资10000元
回报率： ２０年
３０ 年
３％ ２６８７００元 ４７５７５０元
１２％ ７２０５２０元 ２４１３３３０元
(1 i)n 1
年金终值 ｓ ＝ Ａ × i Ａ — 年金；Ｉ — 利率；ｎ — 年期
投资赚钱的关键是：回报率和时间。
亿万富翁的神奇公式
课程总体结构
一、保险业务员转型目标 ——财务规划师
二、理财理念 三、家庭理财三层次 四、主要投资工具介绍
一、保险业务员的转型目标 ——财务规划师
21世纪进入理财时代
（一）21世纪人的寿命迈向 100岁、120岁、150岁时 人们追求圆满的经济生活
人们追求三大健康
身体健康 心理健康 财务健康
这就需要我们要树立正确的理财理念！
二、理财理念
理财——管理财务 即财务管理
财务——资金运动
家庭理财
就是妥善处理家庭钱财， 做出完善的家庭财务收 支计划，积累财富,通向 财务自由。
理财的目标——财务自由
专业可以带来财富 财富可以带来自由
0岁
20岁
60岁
为钱准备期 为钱工作期 自由身
三、家庭理财三层次
4个月上涨25%！！！
我的买入点
5个月上涨30%！！！
2006年基金的平均收益率为27%
2007年老百姓预期的收益率，经调查显 示：预期收益率 占比
20%以上
20%
100%
28%
50%-100% 52%
可见大多数人购买基金预期回报率在５０％以上
对基金是否知道有风险的调查
部分了解的占１０％ 知道的占２４％ 不知道的占６６％
依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：1.4万(1＋
20%)40=1.0281亿。
这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资 到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧， 最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成 了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。
家庭财务危机的种类
通货膨胀 投资风险 子女教育 退休养老 医疗费用 保全财产
（二）21世纪每个家庭 面对新课题
1、家庭收入不断增加，投资理 财成为可能； 2、银行存款利率波动，资产保 值成为必需；
3、金融产品越来越丰富，投 资渠道越来越多样，人们需 要进行理财选择；
4、税务问题越来越复杂，人 们在寻找合法节税的黄金渠 道。
宁波日报2006年12月6日报道：
股票型基金成为百姓投资“新宠”
新华社北京2006年12月5日电
股票型基金成为中国百姓投资“新宠”。据统 计，今年以来中国已有超过５只发行规模在百 亿元以上的基金，并有数只基金“闪电”结束募 集。随着中国股市行情“牛气冲天”，上证综指 从去年６月的９９８点一路上扬至目前的２１ ００点左右。基金赚钱效应凸显，各地基金投 资热情高昂。今年投资开放式股票型基金年平 均收益率达到７５％，远远超过个人投资股票 的收益水平。
２００２年基金综合汇报率只有－２１．３％
投资 理财 消费 理财
保障 理财
（三）投资理财
“钱生钱”
只只有有这这样样您您才才能能————
避避免免通通货货膨膨胀胀的的损损失失，，使使辛辛苦苦挣挣来来的的钱钱保保值值 分分享享社社会会经经济济发发展展成成果果，，使使辛辛苦苦挣挣来来的的钱钱增增值值
1、投资与理财
理财——着重资产配置，分配和管 理自己的财富
假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如
此持续40年；但如果他将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产，并
获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？一
般人所猜的金额，多落在200万元至800万元之间，顶多猜到1000万元。
然而正确的答案却是：1.0281亿，一个令众人惊讶的数字。这个数据是
理财——着重全盘规划、精打细算 开源节流
投资——寻找机会、千方百计赚钱 理财是在保值的基础上增值．
诺贝尔基金的启示
诺贝尔捐献980万美元作为诺贝尔基金会的原 始基金。但是每年发布的奖项必须支付高达 500万美元的奖金。到1953年基金会只剩下300 多万美元。也就在这一年，基金会将原来只准 存放银行与买公债的理财方法，改变为应以投 资股票、房地产为主的理财观。这样到1993 年，基金的总资产竟然滚动至2亿多美元。诺 贝尔基金会的成功就归功于理财有方。
整存整取、零存整取 整存零取、存本取息 定活两便、通知存款 教育储蓄、滚动存储
银行是提供给不善理财者存钱的地方，是 让善于理财者利用金钱去投资.
真正的聪明人是利用别人的钱去赚钱
2、债券
金边债券,投资无 风险
与银行收益相近 无法应对加息的
影响
老百姓最关心及热衷的投资渠道
股票 基金 房地产
股票型基金成为百姓投资“新 宠”
用支出 三、做出家庭理财计划 合理分配资产，做出最佳组合的家庭理财计划. 四、实施计划并持之以恒 坚持很重要
投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念 正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一 般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。
四、主要投资工具介绍
1、储蓄
储蓄仍是中国人的首选
我们ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ该怎样储蓄？
寿险营销的实质 —— 为客户理财
美国国民林肯保险 公司专家认为：最 好的保险推销员是 一个忠实可靠，具 有一定专业知识， 又有一定水准的财 务计划师。
寿险营销史上一次历史的革命
运用全新的个人理财顾问式营销方式为客 户提供服务
跳出寿险的范畴站在财务和风险管理的角 度帮助客户分析，诊断财务需求，协助 客户建立一个无忧的财务未来。
投资转前的关键就是 回报率和时间.
3、投资理财的步骤
①
计算财力
② 评估风险
承受能力
③
明确投资 策略
③
决定投资 项目
③
厘请投资 目标
④
立即行动并 持之以恒
一、建立家庭财务档案＿计算财力
汇集整理家庭财务资料 做一个家庭资产负债表 二、分析家庭财务状况—评估风险承受能力 收集家庭财产基础数据 家庭财产包括：储蓄、投资、保险、不动产、收入、投资收益等 家庭负债：借款、按揭贷款的每月扣款、其它债务 可能出现的经济问题：偿债问题、个人税收问题、突发事件以及预算外的费
例如：一个人从25岁开始每年 投资10000元
回报率： ２０年
３０ 年
３％ ２６８７００元 ４７５７５０元
１２％ ７２０５２０元 ２４１３３３０元
(1 i)n 1
年金终值 ｓ ＝ Ａ × i Ａ — 年金；Ｉ — 利率；ｎ — 年期
投资赚钱的关键是：回报率和时间。
亿万富翁的神奇公式
课程总体结构
一、保险业务员转型目标 ——财务规划师
二、理财理念 三、家庭理财三层次 四、主要投资工具介绍
一、保险业务员的转型目标 ——财务规划师
21世纪进入理财时代
（一）21世纪人的寿命迈向 100岁、120岁、150岁时 人们追求圆满的经济生活
人们追求三大健康
身体健康 心理健康 财务健康
这就需要我们要树立正确的理财理念！
二、理财理念
理财——管理财务 即财务管理
财务——资金运动
家庭理财
就是妥善处理家庭钱财， 做出完善的家庭财务收 支计划，积累财富,通向 财务自由。
理财的目标——财务自由
专业可以带来财富 财富可以带来自由
0岁
20岁
60岁
为钱准备期 为钱工作期 自由身
三、家庭理财三层次
4个月上涨25%！！！
我的买入点
5个月上涨30%！！！
2006年基金的平均收益率为27%
2007年老百姓预期的收益率，经调查显 示：预期收益率 占比
20%以上
20%
100%
28%
50%-100% 52%
可见大多数人购买基金预期回报率在５０％以上
对基金是否知道有风险的调查
部分了解的占１０％ 知道的占２４％ 不知道的占６６％
依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：1.4万(1＋
20%)40=1.0281亿。
这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资 到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧， 最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成 了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。
家庭财务危机的种类
通货膨胀 投资风险 子女教育 退休养老 医疗费用 保全财产
（二）21世纪每个家庭 面对新课题
1、家庭收入不断增加，投资理 财成为可能； 2、银行存款利率波动，资产保 值成为必需；
3、金融产品越来越丰富，投 资渠道越来越多样，人们需 要进行理财选择；
4、税务问题越来越复杂，人 们在寻找合法节税的黄金渠 道。
宁波日报2006年12月6日报道：
股票型基金成为百姓投资“新宠”
新华社北京2006年12月5日电
股票型基金成为中国百姓投资“新宠”。据统 计，今年以来中国已有超过５只发行规模在百 亿元以上的基金，并有数只基金“闪电”结束募 集。随着中国股市行情“牛气冲天”，上证综指 从去年６月的９９８点一路上扬至目前的２１ ００点左右。基金赚钱效应凸显，各地基金投 资热情高昂。今年投资开放式股票型基金年平 均收益率达到７５％，远远超过个人投资股票 的收益水平。
２００２年基金综合汇报率只有－２１．３％
投资 理财 消费 理财
保障 理财
（三）投资理财
“钱生钱”
只只有有这这样样您您才才能能————
避避免免通通货货膨膨胀胀的的损损失失，，使使辛辛苦苦挣挣来来的的钱钱保保值值 分分享享社社会会经经济济发发展展成成果果，，使使辛辛苦苦挣挣来来的的钱钱增增值值
1、投资与理财
理财——着重资产配置，分配和管 理自己的财富
假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如
此持续40年；但如果他将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产，并
获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？一
般人所猜的金额，多落在200万元至800万元之间，顶多猜到1000万元。
然而正确的答案却是：1.0281亿，一个令众人惊讶的数字。这个数据是