003金融环境分析
金融环境对寿险公司退保风险的影响及管理对策探析
环境 变化 ， 也要反 恩 内部管理缺 陷， 只有这样 ， 相关管理对策才能有的放 矢， 防患于未然。
关键词 ： 金 融环境 ； 寿险； 退保风险 中图分 类号 ：８０ ３ Ｆ４ ．２ 文献标识码 ： Ａ 文章 编号 ：６２ ｌ４ ２０ ）６ ０ １ ５ １７ —６５ （０８０ —０６ —０
的保 护解 约双方 利益 的交 易制度 。寿险退保 并 不必
然导致 风 险 ， 但退 保增 加到 某种 程度 ， 突然发 生大 或
是传统保障型寿险的一统天下， 市场垄断性较强 ， 保 险资金投资渠道相对单一 ， 退保主要受货币市场政 策影 响， 储蓄利率成 为重要参考依据 。１９ ～１９ ９３ ９５ 年国内经济受高通胀影响， 储蓄利率出现较大调整 ， 引起一轮退保潮 （ 见图 １２ ，９６ 、 ） １ 年经济软着陆后 ９ 退保回落。１９ 年后 ， ９９ 投资连结类 和分红产品等新 产 品的推出， 给整个寿险业带来 了新 的发展契机 ， 保 费收入 ２０ ～ ０３ ００ ２０ 年实现连续三年持续高增长 ， 但 同期 简 单退 保 率 却 出现 较 大 波动 。究其 原 因， １９ 年 １ 月保险资金获准间接进入股市后 ， ９９ ０ 投资渠 道逐步放开 ， 保险的资金融通功能得 以实现， 面临的 金 融环 境也 日趋 复 杂 ， 险 资金 的供 给 （ 费 收 入 ） 保 保
① 收稿 日期 ：０￣一０ ６ ２ ０ ９—１ 作者简介 ： 唐庚荣（９０ ） 男 ， １ 一 ， 湖南东安人 ， ６ 新华人寿保险股份有限公司运营中心总经理 ， 高级会计师 ， 博士 ， 究方向为管理工 程与风 研 险控制 。
６ ２
湖南文理学院学报（ 社会科学版 ）
第 ３ 卷 ３
Ｔ Ｇ Ｃ ｎ — ｏｇ ＡＮ ． ｇ －ｒｎ ｅ
金融营销环境分析案例 (1)
第四节 金融营销的微观环境分析
金融营销环境及其变化给每个金融企业提供 了各种各样的营销机会，同时，也给它们带 来了各种各样的环境威胁。对金融企业而言， 抓住机会、积极进取、规避威胁、减少损失 是金融企业营销成功的关键，而要真正做到 这一点，则有赖于对金融企业市场营销的外 部环境（包括宏观环境与中观环境）和内部 环境（微观环境）作出综合深入的科学分析， 并在此基础上准确了解和把握微观环境中的 机会和威胁。
（1）金融结构处于调整过程之中。 （2）金融工具日益多样化。 （3）初步建成由政府、企业、金融机构以及
个人参与的金融市场。 （4）完善了金融架构。 （5）金融管理政策发生了新的变化。
综上可见，我国金融市场环境的新变化， 为金融企业营销提出了新的要求和新的任务。
二、客户环境分析
金融企业面对的客户主要是工有不同行业、 不同规模、不同所有制、不同营销状况的差 异，居民客户则有不同的收入水平、不同职 业、不同消费观念之分。
金融企业应根据上述不同情况，采取相应 的营销对策。 具体可以运用以下两方面的措施：
1、善于发现、创造并适时地利用营销机会。 2、对于环境威胁应适时采取营销对策。
金融企业对于环境威胁一般可选择的营销 对策主要有以下三种：
1、干预策略，即试图限制或扭转不利因素 的发展势头。
2、改变策略，即通过金融企业改变营销方 略，以减轻环境威胁的程度。
二、环境威胁的应对策略
一般来说，金融企业对环境威胁可选择的 对策主要有以下三种。
（1）干预策略。 即试图限制或扭转不利因素的发展势头。
（2）改变策略。 即通过金融企业改变营销方略，以减轻 环境威胁的程度。
商业银行的国内外经济环境分析
商业银行的国内外经济环境分析商业银行是金融体系的重要组成部分，其经营和发展受到国内外经济环境的影响。
本文将从国内外两个方面，分析商业银行面临的经济环境挑战和机遇。
一、国内经济环境分析1.1 宏观经济形势国内经济的总体运行状况将直接影响商业银行的业务发展。
对于商业银行而言，稳定的宏观经济环境有利于经济主体的发展，增加商业银行的利润空间。
然而，目前国内经济增长放缓，制约了商业银行的盈利能力，同时也增加了贷款违约风险。
1.2 金融监管政策国内金融监管政策对商业银行的运营和发展具有重要影响。
政策的严格程度和变动性会直接影响商业银行的盈利能力和风险管理水平。
例如，宽松的货币政策可能增加商业银行的贷款需求和净息差收入；而收紧的货币政策则可能导致资金成本上升和信贷需求下降。
1.3 利率市场化改革国内的利率市场化改革对商业银行的利润模式产生深远影响。
由于利率市场化改革的推进，商业银行的净息差收入受到挤压，同业竞争日益激烈。
商业银行需要通过创新产品、服务和加强风险管理，以应对利率市场化对其盈利模式的冲击。
二、国际经济环境分析2.1 全球经济形势国际经济形势对商业银行的业务拓展和风险管理具有重要影响。
全球经济增长乏力、贸易摩擦加剧等因素，增加了商业银行的风险暴露。
同时，全球经济增长中的机遇，如“一带一路”倡议等，也为商业银行提供了新的业务增长空间。
2.2 外汇市场波动外汇市场的波动对商业银行的国际化发展和风险管理具有重要意义。
外汇市场的波动性增加了商业银行在外汇风险管理方面的挑战，需要加强外汇风险管理能力以应对这种不确定性。
2.3 跨境监管合规国际金融监管的合规要求对商业银行的海外经营和风险管理提出了更高要求。
商业银行需要加强对国际金融监管标准的理解和应用，确保合规经营，并有效避免或降低经营风险。
结语商业银行作为金融体系的重要组成部分，在国内外经济环境的影响下，面临着诸多挑战和机遇。
国内的宏观经济形势、金融监管政策和利率市场化改革，以及国际的全球经济形势、外汇市场波动和跨境监管合规等因素，都将对商业银行的业务拓展和风险管理产生重要影响。
金融行业环境分析报告
金融行业环境分析报告一、引言本文旨在对金融行业的环境进行分析，以帮助读者了解金融行业的发展趋势和未来可能面临的挑战。
分析将从宏观经济环境、监管政策、科技创新和竞争格局等方面展开，以便揭示金融行业的整体情况。
二、宏观经济环境金融行业的发展受到宏观经济环境的影响。
当前，全球经济增长放缓，贸易保护主义抬头，地缘政治风险增加等因素对金融行业带来了一定的挑战。
此外，金融市场的波动也会对金融机构的盈利能力和稳定性产生影响。
因此，金融机构需要密切关注宏观经济环境的变化，以制定相应的应对策略。
三、监管政策金融行业的监管政策对行业的发展和稳定性至关重要。
近年来，各国对金融行业的监管力度明显加强，主要是为了防范金融风险和保护消费者权益。
这些举措包括加强对金融机构的监管和审查，推动金融市场的透明度和规范化建设，以及加强反洗钱和反腐败等方面的监管。
因此，金融机构需要遵守相关的监管规定，并及时调整业务模式，以适应新的监管环境。
四、科技创新科技创新对金融行业的影响日益显著。
互联网、大数据、云计算和区块链等新兴技术正在改变金融机构的商业模式和服务方式。
通过运用这些技术，金融机构可以提高自身的效率和创新能力，降低运营成本，提供更加便捷和个性化的金融服务。
同时，科技创新也带来了新的风险，如网络安全和数据隐私等问题。
因此，金融机构需要积极探索科技创新的应用，同时加强相关的风险防控措施。
五、竞争格局金融行业的竞争格局也在发生变化。
传统的金融机构面临来自新兴金融科技公司的竞争，后者通过创新的商业模式和技术手段迅速崛起。
这些新兴公司通常具有较高的灵活性和创新能力，能够更好地满足年轻用户的需求。
同时，传统金融机构之间的竞争也日趋激烈，为了争夺市场份额，它们不断推出新产品和服务，提升客户体验。
因此，金融机构需要不断提升自身的竞争力，通过创新和合作来应对竞争挑战。
六、结论综上所述，金融行业面临着宏观经济环境的不确定性、监管政策的加强、科技创新的变革和竞争格局的调整等多重挑战。
金融行业pest分析
金融行业pest分析金融行业PEST分析是一种常用的宏观环境分析工具，可以帮助企业了解政治、经济、社会、技术等方面的因素对金融行业发展的影响。
下面是对金融行业PEST分析的700字的描述：金融行业PEST分析是对金融环境中的政治、经济、社会和技术因素进行评估的一种方法，以便了解这些因素对金融行业的影响。
在进行金融行业PEST分析时，需要找出这些因素中可能对行业发展带来积极和消极影响的要素，并通过对其进行评估和分析，为金融机构制定相应的策略和决策提供指导。
1. 政治因素：政治因素是影响金融行业发展的重要因素之一。
政府的政策、法律和监管机构的行为对金融市场和金融机构具有直接的影响。
政府的政策是否稳定，法律是否健全，监管机构是否有效，都会对金融机构的运营和发展带来重要影响。
2. 经济因素：经济因素是决定金融行业发展的重要因素。
经济增长率、通货膨胀率、利率水平等都会对金融行业产生影响。
较高的经济增长率和低的利率水平将促进金融行业的发展，而经济衰退和高利率则对金融机构带来挑战。
3. 社会因素：社会因素是影响金融行业发展的重要因素之一。
人们对金融服务的需求和态度会对金融行业产生影响。
随着社会人口结构的变化，人们对金融服务的需求也在发生变化，金融机构需要针对这些变化进行调整和创新。
4. 技术因素：技术因素是影响金融行业发展的重要因素之一。
随着科技的不断发展，金融科技的应用将改变金融行业的竞争格局和商业模式。
金融机构需要不断创新和投资于技术，以适应科技发展对金融行业带来的变革。
综合以上分析，可以得出以下几点结论：首先，金融行业PEST分析的结果将对金融机构制定策略和决策起到重要的指导作用。
只有通过对政治、经济、社会和技术因素进行全面的评估，金融机构才能更准确地判断行业发展的趋势和前景，从而采取适当的措施来应对市场变化。
其次，政治因素和经济因素是金融行业PEST分析中需要重点关注的因素。
政府的政策和监管机构的行为将直接影响金融机构的运营和发展，而经济因素则决定了金融行业的发展前景。
金融专业SWOT分析（合集5篇）
金融专业SWOT分析（合集5篇）第一篇：金融专业SWOT分析自身的SWOT 如今的我是一名大学生，那么作为一名大学生，就应学会用SWOT分析法仔细分析自己的各方面情况，了解自己的优缺点，才能准确定位，找准适合自己的方向，把握好人生的方向标。
首先我学的专业是经济学金融，这门学科不是像数学一样是一们固定内容和永恒不变的真理的学科，这门学科的知识是随着时代的发展而变化的。
作为一名初学者，自己更要多看一些关于现在世界经济发展的态势的资料，还需要结合实践，才能让自己进步。
那么在这些基础上我对自身做了SWOT分析。
我的竞争优势（S）：我的性格是属于开朗，外向型的。
那么我在与别人交谈上能很好的融入话题，获得更多的信息。
自己相对而言比较理智，在很多的方向上都可以客观的对待问题，不盲目的追寻固有的东西，在判断的时候也能够认真的思考问题的可行性，然后去行动，比较注重事情的效率性。
有一股干劲，只要自己想去完成的，拼到最后也会去完成，容易接受新的事物，对于新出来的东西能够很快的接受，能够将工作自始至终贯彻到底，对实现目标有毅力和决心；通情达理、视角现实；有稳定平和的心态；有冲劲和闯劲，不患得患失。
我的竞争劣势（W）：虽然自己在决定之后的事情会尽全力的去做好它，但是在抉择的时候由于自己过多的分析事情的利弊，导致抉择的时候犹豫不决，浪费了时间。
也许还会错过很多的机会。
自己的心理素质不是很好，遇到大的事情的时候会慌张，不知所措。
而且自己总是往安全性高的方向行走，追逐稳定，不愿意冒风险，但是对于经济这个行业来说，就是个风险大的行业。
那么自己这样的性格在这样的行业中无疑是一个弊端。
自己也对于决定的事情太过于固执，许多事情固执的走到最后，即使这个事情已经不是那么有利于自己的发展。
我的竞争机会（O）：在如今社会飞速发展的时代里，经济的发展占了很大的一部分，可以说经济已经与我们的生活分不开了，现在的时代的发展越来越重视在金融业的发展，何况现在的我们生活在21世纪，有着优越的社会生存环境，良好的教育，先进的设备和技术，信息技术发达，金融专业也在欣欣向荣的发展着，金融业也正处于人才紧缺的时刻，正需要我们这群年轻人的积极加入，所以说，只要我们足够优秀，还是很容易融入这样的行业当中的。
金融行业政策环境分析
金融行业政策环境分析金融行业是国民经济的重要支柱之一，对国家经济发展有着重要的影响。
政策环境对金融行业的发展起到了至关重要的作用。
本文将从监管政策、财政政策和货币政策三个方面对金融行业的政策环境进行分析。
首先，监管政策是金融行业政策环境的重要组成部分。
金融行业的监管政策主要包括金融机构的准入与退出、运营规范和风险管理等方面。
近年来，我国加大了对金融行业的监管力度，通过加强监管力度、完善制度建设等措施，促使金融机构增强风险意识和风险管理能力，规范金融市场秩序。
此外，为了防范金融风险，政府也加强了对金融机构的监管和风险评估，提高了金融机构的整体风险管理能力。
其次，财政政策对金融行业的发展也有着重要的影响。
财政政策主要包括国家预算、财政收支等方面的政策。
适当的财政政策有助于提高金融机构的盈利能力和市场竞争力，并推动金融市场的发展。
例如，通过增加对金融业的投资和支持，可以促进金融行业的发展，扩大金融服务的覆盖范围，提高金融产品的创新能力。
最后，货币政策对金融行业的发展也具有重要的影响作用。
货币政策主要通过调整货币供应量、利率和汇率等来影响金融市场的运行和金融机构的发展。
货币政策的稳定性和灵活性对金融行业的发展至关重要。
通过适度调控货币供应量和利率水平，可以有效控制金融风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
综上所述，金融行业的发展离不开政策环境的支持和引导。
政府通过制定有利于金融行业发展的监管政策、财政政策和货币政策等措施，为金融机构提供了一个有利的外部环境。
然而，随着金融行业的不断发展和创新，政策环境也需要不断调整和完善，以适应金融市场的需求和变化。
同时，金融机构也要积极适应政策环境的变化，提高风险管理能力，保持良好的运营状况。
003第三章宏观经济分析
第三章宏观经济分析熟悉宏观经济分析的意义；熟悉总量分析和结构分析的概念、特点和关系；熟悉宏观分析资料的搜集与处置方式。
了解国民经济总体指标、投资指标、消费指标、金融指标以及财政指标的主要内容；熟悉各项指标变动对宏观经济的影响。
掌握国内生产总值的概念及计算方法；熟悉国内生产总值与国民生产总值的区别与联系；了解失业率与通货膨胀的概念；熟悉CPI的计算方法以及PPI与CPI的传导特征；熟悉失业率与通货膨胀率的衡量方式；熟悉PMI概念及其应用；掌握零售物价指数、生产者价格指数、国民生产总值物价平减指数的概念；熟悉国际收支、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额、居民可支配收入等指标的内容；把握货币供给量的三个层次；熟悉金融机构各项存贷款余额、金融资产总量的含义和组成；熟悉社会融资总量的含义与组成；熟悉外汇储蓄及外汇储蓄变更情形；熟悉外汇占款的含义；把握利率及基准利率的概念；熟悉再贴现率、同业拆借利率、回购利率和各项存贷款利率的变更阻碍；熟悉汇率的概念、汇率制度及汇率变更的阻碍；把握我国货币政策传导机制。
掌握证券市场与宏观经济运行之间的关系；熟悉中国股市表现与GDP、经济周期、通货变动对证券市场的影响；熟悉我国证券市场指数走势与我国GDP增长趋势的实际关系。
了解财政收支内容以及财政赤字或结余的概念；掌握财政政策和主要财政政策工具；熟悉积极财政政策及紧缩财政政策对证券市场的影响；掌握货币政策和货币政策工具；掌握主权债务概念；熟悉主权债务相关的分析预警指标；熟悉货币政策的调控作用以及货币政策对证券市场的影响；掌握收入政策含义；熟悉收入政策的目标及其传导机制；熟悉我国收入政策的变化及其对证券市场的影响；熟悉国际金融市场环境对我国证券市场的影响途径。
熟悉证券市场供求关系的决定原理；熟悉我国证券市场供需方的进展及现状；把握阻碍证券市场供给和需求的因素；熟悉阻碍我国证券市场供求关系的大体制度变革。
第一节宏观经济分析概述一、宏观经济分析的意义和方式（一）宏观经济分析的意义1.判断证券市场的总体变动趋势；2.把握整个证券市场的平均投资价值，是判断整个证券市场投资价值的关键。
003.市场风险计量(二)、市场风险监测与报告
二、市场风险计量方法（一）缺口分析• 缺口分析（Gap Analysis）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。
具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段（如1个月以内、1至3个月、3个月至1年、1至5年、5年以上等）。
• 在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。
以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。
• 当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时市场利率下降，会导致银行的净利息收入下降。
相反，当某一时段内的负债大于资产，是就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升，会导致银行的净利息收入下降。
• 缺口分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法之一，是银行业较早采用的利率风险计量方法。
因其计算简便，清晰易懂，目前仍广泛应用于利率风险管理领域。
• 但缺口分析也存在一定的局限性，缺口分析，只是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法。
（二）久期分析• 久期分析（Duration Analysis）也称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。
• 具体而言，就是对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给定的小幅（通常小于1％）利率变动可能会对银行经济价值产生的影响。
• 与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。
但久期分析同样存在一定的局限性。
（三）外汇敞口分析• 外汇敞口分析（Foreign Currency E×posure Analysis）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
• 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。
1.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为以下两类：（1）交易性外汇敞口交易性外汇敞口通常为银行自营、为执行客户买卖委托或做市，或为对冲以上交易而持有的外汇敞口。
金融研究行业SWOT分析
外部威胁评估
金融市场的不确定性
金融市场的不确定性是金融行业面临的外部威胁之一。市场波动、投资者情绪波动以及全 球事件的不断发展都可能导致市场不稳定。金融机构需要建立强大的风险管理体系，以应 对市场波动，同时也要谨慎管理投资组合，降低风险敞口。
金融研究行业SWOT分析
内部优势评估
内部优势评估
内部优势评估
金融研究行业SWOT分析
外部威胁评估
外部威胁评估
宏观经济环境不稳定性
外部威胁首要考虑宏观经济环境的不稳定性。全球经济周期波动、贸易战争和地缘政治 紧张局势等因素对金融行业产生深远影响。货币政策调整、通货膨胀压力、利率波动等 会直接影响金融机构的盈利能力和风险承受能力。因此，金融机构需要密切关注全球经 济动向，采取风险管理措施以应对不稳定性。
金融研究行业SWOT分析
1. 行业优势分析 2. 行业劣势分析 3. 外部机会评估 4. 外部威胁评估 5. 内部优势评估 6. 内部劣势评估 7. 行业竞争态势 8. 发展策略建议
目录
PAGE DIRECTORY
金融研究行业SWOT分析
行业优势分析
行业优势分析
市场成熟度
金融研究行业的市场成熟度是其行业优势之一。随着全球金融市场的不断扩大和复杂化， 金融研究的需求持续增长。行业参与者能够受益于广泛的客户群体，包括金融机构、投资 者和政府机构。这种市场成熟度为行业提供了更多机会，包括不断增加的市场份额和收入 来源。
数据隐私和合规性挑战
金融研究行业面临着严格的数据隐私和合规性挑战。随着数据泄露和隐私侵犯事件的增 加，监管机构对数据处理和存储的规定变得更加严格。研究机构必须投入大量资源来确 保其数据处理流程符合法规，这增加了成本并降低了灵活性。
金融行业环境分析
金融行业环境分析金融行业是指与金融相关的各类机构和企业，如银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
金融行业环境分析是对当前金融行业的市场、政策、技术等方面进行综合评估和分析，以了解当前金融行业发展的现状和趋势。
下面是一篇关于金融行业环境分析的文章，共700字。
金融行业一直以来都是国民经济的重要组成部分，承担着各类金融服务的提供和金融市场的运行。
随着经济全球化和信息技术的发展，金融行业面临着新的挑战和机遇。
本文将从市场、政策、技术等方面对金融行业环境进行分析。
首先，从市场角度看，金融行业面临着激烈的市场竞争。
随着金融市场的开放和市场规模的扩大，越来越多的机构和企业涌入金融行业，使得市场竞争更加激烈。
同时，金融产品和服务的创新也给行业带来了新的竞争压力。
为了在市场竞争中脱颖而出，金融机构和企业需要不断提高自身的服务质量和竞争力，加大产品创新和市场推广力度。
其次，从政策角度看，金融行业受到政府监管的影响较大。
金融行业的发展必须依托于健全的法律法规和监管政策。
当前，各国对金融行业监管力度加大，要求金融机构遵循更为严格的风险管理和合规要求。
此外，随着金融科技的发展，政府也鼓励金融机构加大科技创新力度，推动金融科技与金融行业的深度融合。
再次，从技术角度看，金融行业正面临着技术革新的挑战和机遇。
互联网、大数据、人工智能等新一代信息技术的发展正在深刻改变金融行业的经营模式和服务方式。
新技术的应用使得金融服务更加便捷、高效，同时也带来了新的风险和挑战。
金融机构需要积极采用新技术，提高自身的技术水平和竞争力，同时也要加强对技术风险的防范和管理。
综上所述，金融行业环境分析显示，金融行业面临着激烈的市场竞争、政府监管和技术革新的挑战。
为了在这个竞争激烈的市场中立于不败之地，金融机构需要不断提高自身的竞争力和服务水平，积极应对监管政策的变化，同时也要积极采用新技术，实现与技术的深度融合。
只有适应并把握好当前的金融行业环境，才能在激烈的市场竞争中取得优势，实现可持续发展。
金融领域中的经济运行分析
金融领域中的经济运行分析金融是现代经济不可或缺的一部分，它直接关系到国家和个人的经济发展。
经济运行分析是金融领域的重要研究方向之一，旨在研究一个国家或地区经济的发展趋势、周期性波动、周期性波动的原因、措施以及宏观调控政策等。
下面从几个方面来阐述金融领域中的经济运行分析。
一、宏观经济环境影响因素经济运行的分析必须从宏观经济环境入手，比如金融市场的变化、财政政策的变化、货币政策的变化等。
其中，货币政策是直接影响金融市场和经济发展的重要政策之一。
货币政策的调整直接影响到国家的经济形势，因此货币政策的科学制订和实施是宏观经济责任体系的重要组成部分，这对于确保经济的长期稳定和可持续发展具有重要作用。
二、经济运行分析的指标经济运行分析的关键是确定经济增长的趋势和经济周期的状态，这需要对多个经济指标进行分析。
主要的经济指标包括GDP增长率、劳动就业率、通货膨胀率、外汇储备水平、国际收支、利率、汇率等。
了解这些指标的变化情况，就可以清晰地了解一个国家或地区的经济发展情况，从而对其进行经济运行分析、制定适当的经济政策和调整市场策略。
三、金融市场经济运行分析金融市场是经济活动的主要场所，股票市场、商品市场、债券市场和外汇市场等都有着不同的金融产品和不同的交易规则。
金融市场经济运行分析主要是通过研究市场情况，包括价格指数、产量指数、消费指数、人均收入、投资风险等传达的信息来研究市场趋势。
金融市场能反映出市场经济的发展状况和市场机制的运行状况，从而更好地维护市场秩序和市场正常运转。
四、宏观经济调控方案经济运行分析对于制定宏观经济调控方案非常重要，它们可以帮助政策制定者更好地了解金融市场和经济运动的实际情况，并针对性地制定更为有效的政策。
宏观经济调控的目标是维持国家经济平衡、保持经济持续性增长，以及避免和抵制经济周期性波动的影响，同时也可能涉及到限制产品价格、劳动力市场调节等问题。
总之，经济运行分析是金融领域的一项重要工作，可以为经济发展、市场运转与政策决策等方面提供科学的支持，从而更好地保证宏观经济稳定和可持续发展。
金融营销003金融环境分析
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主要内容
第一节 宏观环境分析
第二节 微观环境分析 第三节 变化中的营销环境和机会
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金融营销环境含义和特点
营销环境的含义 营销环境的特征 营销活动与营销环境
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1、营销环境的含义
市场营销环境是企业营销职能外部的不可控制的因 素和力量。
营销活动要以环境为依据，企业要主动地适应环境， 而且要通过营销努力去影响环境，使环境有利于企 业的生存和发展，有利于提高企业营销活动的有效 性。
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4、人口教育程度
与发达国家相比，我国人口整体受教育水平仍比较低。 巨大的差距，显示着教育产业发展的市场前景和商机。
高等学校扩招后在校生规模 高等学校扩招后在校生规模
1998 年 在校生人数 其中：研究生人数 本科生人数 专科生人数 643.0 19.9 257.6 365.5 1999 年 742.2 23.4 320.8 398.0
单位：万人 单位：万人
2000 年 939.9 30.1 411.8 498.0
2001 年 1214.4 39.3 535.4 639.7
资料来源： 《中国教育事业统计年鉴》
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5、家庭结构
近20年，中国传统大家庭的模式逐步消 失，家 庭规模逐步缩小。 变化的主要趋势是家庭结构小型化、核心化。 空巢家庭增多，家庭养老功能弱化。 城市家庭妇女一般都参加工作，尤其服务行业以 女性为主。
金 融 营 销
教材：《金融营销》
讲授： 学期： 班级：
主编：杨米沙等
中国人民大学出版社 2011年8月
基本内容
第一章 金融市场概述 第二章 金融服务营销 第三章 金融营销环境分析 第四章 个人金融行为分析 第五章 机构金融行为分析 第六章 目标市场营销策略
金融行业的环境分析
金融行业的环境分析金融行业是一个重要的经济领域，对整个社会经济的发展与稳定起着重要作用。
金融行业的环境分析涉及到政策法规、市场竞争、创新技术和风险管理等方面。
下面将从这些方面展开金融行业的环境分析。
首先，政策法规对金融行业有着重要影响。
政府对金融行业的监管政策及法律法规的制定直接影响着金融机构的经营和发展。
近年来，金融行业的监管力度逐渐加大，加强风险防控和金融稳定，也促使金融机构更加注重合规经营，加大对风险的管理。
政府还会通过一些政策来推动金融创新和金融科技的发展。
其次，市场竞争也是金融行业面临的重要环境。
金融行业内部存在着激烈的竞争，不仅来自于国内的金融机构之间的竞争，还来自于国际金融市场的竞争。
金融机构需要提升自身的竞争力，寻找差异化发展的路径，通过提供更好的金融产品和服务来赢得市场份额。
金融行业的创新技术也是环境分析中的重要因素之一。
随着信息技术的发展，金融科技（Fintech）的应用在金融行业变得日益普遍，如大数据、云计算、人工智能等技术的应用，极大地改变了金融行业的业务模式和服务方式。
金融机构需要加快技术创新步伐，提升数字化转型能力，适应科技潮流的发展趋势。
最后，风险管理也是金融行业环境分析中的重要内容。
金融行业涉及到大量的资金流动和金融交易，风险管理是金融机构必须面临的课题。
金融机构需要建立完善的风险管理制度，加强对信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的分析和防范。
综上所述，金融行业的环境分析涉及到政策法规、市场竞争、创新技术和风险管理等多个方面。
金融机构需要密切关注这些环境因素的变化，及时调整战略和经营模式，以适应金融行业的发展趋势。
金融行业的swot分析
金融行业的swot分析金融行业的SWOT分析金融行业SWOT分析是一种可以帮助公司理解其内外部环境的工具。
下面是金融行业关于其优势、劣势、机会和威胁的SWOT分析。
优势：1. 提供庞大利润：金融行业以提供金融服务为主要业务，可以通过收取手续费、贷款利息和投资回报等方式获得丰厚利润。
这使得金融行业成为盈利能力较高的行业之一。
2. 知识和技术优势：金融机构通常在金融知识和技术方面具有优势，这使得它们能够提供高质量和先进的金融产品和服务。
这种优势使得金融机构能够吸引顾客并赢得竞争优势。
3. 品牌价值和信誉：一些金融机构拥有强大的品牌价值和公众信誉。
这使得他们能够获得顾客的信任，并吸引更多的业务。
高度的品牌价值和信誉是金融行业的重要资产之一。
劣势：1. 依赖金融市场：金融机构往往依赖金融市场的波动和投资收益来实现利润。
这使得他们对金融市场的变化非常敏感，可能面临市场风险和收益下降的风险。
2. 法律和监管压力：金融行业通常需要遵守众多法律和监管要求，如合规性要求和反洗钱要求等。
这增加了金融机构的运营成本，并增加了合规风险。
3. 操作复杂性：金融机构的运营通常是复杂的，涉及大量的交易和数据处理。
这增加了操作风险和系统故障的可能性。
机会：1. 技术创新：随着科技的快速发展和数字化转型，金融行业面临着巨大的机遇。
技术创新如人工智能、区块链和云计算等，可以帮助金融机构提高效率、降低成本并提供更好的产品和服务。
2. 新兴市场潜力：新兴市场通常具有高速增长和未充分开发的金融市场。
金融机构可以通过进入这些市场来开发新的业务机会和扩大市场份额。
3. 金融一体化：全球金融一体化趋势正在加速，金融机构可以利用这一机遇获得更大的市场份额和更好的资源配置。
威胁：1. 经济衰退和金融危机：金融行业的盈利能力和稳定性高度依赖于经济状况。
经济衰退和金融危机可能导致风险加大和利润下降。
2. 竞争加剧：金融行业竞争激烈，新的金融科技创业公司和科技巨头进入市场，可能给传统金融机构带来威胁。
(完整版)金融行业环境分析
金融行业环境分析一、宏观环境1、政治环境去年，中国履行加入世贸组织的承诺，开放金融市场，监管层也倾向于逐步放开市场，并且一些股改之后的大型国有金融企业，如中国银行、中国工商银行、中国建设银行等等，纷纷回归A股市场。
在这一系列利好因素的作用下，金融行业出现了繁荣。
2、经济环境中国经济持续高速的增长，房地产和股市异常火爆。
在人民币升值预期的影响下，外国投资者都看好中国市场，大量外国资本涌入中国市场。
但是，在今年年初，中国出现了通货膨胀，央行连续加息和提高准备金率也抑制不了经济过热，央行还使用一些其他方法防止通货膨胀。
与此同时，物价上涨也成为一个严重的问题。
高房价也从一个经济现象演变成危及民生和社会稳定的政治问题。
3、文化环境中国由于历史原因，金融业的发展不同于西方国家，曾经出现过断层，至今也没有形成完整的、成熟的金融体系。
而且在中国古代，儒家思想占主导地位，商人的社会地位很低。
中国原本是自给自足的农耕经济，也没有形成现代商业。
再后来，受马克思激进的政治干预思想的影响，很多商业活动是被禁止的。
例如，中国人对房地产的认识就都不同于西方，中国一直是农耕社会，开发商富豪和房奴，就像地主和农民，土地问题在中国两千年历史上都是一个能够引起社会动荡的问题。
4、技术环境中国金融业尽管使用了一些先进的技术，如网上银行，ATM机等等，但是，由于商业信用的缺失，有很多涉及信用货币的业务都没有开展，也缺乏相关技术。
二、行业分析1、民生银行SWOT分析优势（Strength）：机制灵活，产品设计能力优秀，定位于中小企业弱势（Weakness）：资金成本过高，网点太少机会（Opportunity）：利用中小企业的优势，进一步提高业务威胁（Threat）：容易受到大型国有商业银行和外资银行的夹击2、潜在的竞争者小银行，如浙商银行，中信银行等等，以及新建立的银行。
3、竞争分析竞争对手名称：中国银行、中国工商银行、中国建设银行、招商银行、花旗银行竞争对手常规比较。
当前形势下的金融风险及经济走势分析
当前形势下的金融风险及经济走势分析近年来，国际贸易紧张局势加剧，全球经济增长面临多重挑战，金融市场风险渐增，投资者对经济前景充满担忧。
此时分析当前形势下的金融风险及经济走势显得尤为重要。
本文将从全球经济环境、金融市场情况以及国内外政策因素等角度，对当前形势下的金融风险及经济走势进行分析。
一、全球经济环境当前，全球经济环境可谓是波诡云谲。
一方面，美国经济持续增长，就业市场表现良好，企业盈利稳步增长，政府推行减税政策也刺激了经济活力。
但美国的贸易政策对全球经济造成了不小影响，美国与中国的贸易摩擦、美国对欧盟的汽车关税威胁，以及美国退出多边贸易协定，这些举动都增加了全球经济不确定性和波动性。
欧洲经济增长疲弱，英国脱欧问题、意大利债务危机等问题都给欧元区经济带来了压力。
日本的经济增长也不乐观，经济结构性问题依然存在。
新兴市场国家受到美元升值、资本外流等因素的影响，也面临着经济增长放缓的挑战。
全球经济增长面临多重压力和挑战，不确定因素增多。
二、金融市场情况在全球经济环境不确定的背景下，金融市场风险也在逐渐增加。
首先是股市波动。
美国股市虽然长期表现较为强劲，但近期美股市场出现了剧烈波动，投资者情绪不稳定。
全球股市也随之受到波及，不同国家的股指表现各异，市场走势不明朗。
其次是债市风险。
随着美联储加息步伐的加快，美元资产变得更具吸引力，新兴市场国家的债务偿付风险上升，一些国家货币和债券受到了压力。
再者是汇市波动。
美元指数走强，新兴市场货币遭到抛售，汇市波动明显，一些国家货币贬值较快。
金融市场还出现了部分非理性行为，如数字货币等新兴资产泡沫，以及一些企业的高负债风险、信用违约风险等。
金融市场风险逐渐增加，市场波动性加大，投资者对市场信心不足。
三、国内外政策因素当前，国内外政策因素也对金融风险和经济走势产生了影响。
在国际贸易方面，美国推行单边主义政策，对多边贸易体系、全球价值链产生冲击，给全球经济带来了不确定性。
中国采取了积极的贸易政策举措，加强了与其他国家的贸易合作，但面临的压力依然不小。
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经济特区时代 - 1981年期中央允许外资银行在深圳等5个经济特
区设立营业性经营机构，从事外汇金融业务
人民币业务开放时代 -1996&1998年分别允许试点办理涉外企业
的人民币结售汇业务，实现人民币经常项目有条件的兑换
WTO时代- 开放金融服务市场以及放松对外资银行的市场准入和
金融营销
基本内容
第一章 金融市场概述 第二章 金融服务营销
第三章 金融营销环境分析 第四章 个人金融行为分析 第五章 机构金融行为分析
第六章 目标市场营销策略
基本内容
第七章 金融产品策略 第八章 金融产品定价策略 第九章 金融网点与服务传递策略 第十章 金融产品促销策略
第十一章 金融服务人员策略 第十二章 金融服务过程策略 第十三章 金融服务有形展示策略
市
场
人口构成：年龄、性别、种族
首
要
因
增长率：出生率、死亡率
素
17/37
我国人口发展的特点
数量及地理分布特点 流动特征 年龄结构 教育程度 家庭结构
18/37
1、人口数量及地理分布特点
人口逐步增加，人口密度提高，但人口密度的地理 分布差异较大
1949-2003中国人口和密度
年份
总人口 (万人)
3、营销活动与营销环境
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第一节 宏观环境
六大宏观 环境因素
“PEST”
经济 政
人口 服
科务
技 进 步
组 自织 然
物
治
法 社律 会
文
化
质
16/37
一、人口环境因素
市场是由具有需求和购买力的全部实际和潜在顾客组 成。因此，可以说人口数量越多，市场需求量也就越大。
人
口
人口数量：密度、分布
构
成
年代 20世纪50-60年
代 20世纪70-80年
代
20世纪90年代
20世纪90年代末
消费系数 百元级商品
千元级商品 万元级商品 10万元级商品
消费热点商品
人均GDP水平
手表、自行车、缝纫机 300美元
彩电、冰箱、洗衣机 1，000美元
高档家电、计算机 汽车、住房等
2，000美元 4，000美元
三、政治与法律
业务范围限制，当年外资金融机构猛增至400多家
外资法人银行时代-对外资实行国民待遇，银监会仅允许外国银
行分行吸收每笔不少于100万元人民币中国公民的存款业务，而本 地注册的外资法人银行可实现1元开户
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营销环境的构成
人口—经济 环境
供应商
政治—法律 环境
营销渠道
市场销营分析
地 点 销控市制场营
7/37
1、营销环境的含义
市场营销环境是企业营销职能外部的不可控制的因 素和力量。
营销活动要以环境为依据，企业要主动地适应环境， 而且要通过营销努力去影响环境，使环境有利于企 业的生存和发展，有利于提高企业营销活动的有效 性。
8/37
【案例】外资银行在华发展的历史进程
银行代表时代 -1979.2 日本的输出入银行在北京首设代表处，处
29/37
政治环境
包括法律、政府机构和压力群体，在一个确定的 社会里，他们影响和制约着各类组织和个人
增加立法
执行法规 政府部门 变化
更强调道 德伦理和 社会责任
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四、社会文化环境
价值观念 固定性
从属价值 观改变
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文化环境
一个社会的 文化价值观
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易于受到伦理道德的谴责 伦理道德是指规范个人与组织行为的一系
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三、信息技术进步和金融电子化
服务创新
原动力
• 亚马逊
• eBay • 交互报社 • 预定系统 • 语音电话 • 网上银行 • 移动银行
提供服务 新方式
• 客户服务：支付、 问讯、对账、物 流；
• 零售 • B2B • 客户员工互动
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.11. 1920.1 1.19Th ursday , November 19, 2020
1、技术变 化非常迅速； 产品更快地 过时。
2、保健、太 空行业、机 器人和生物 工程领域无 限的发展机 会。
3、挑战不仅是技 术上的，还是商业 上的，要生产出实 际的、人们能够支 付得起的产品。
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第二节 微观环境
微观营销环境是与企业紧密相联，直接影响企业营销能 力的各种参与者，又叫微观营销环境的因素，如下图：
第四阶段：中老年女性
这个时候子女已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生， 这个时候也有了一定的财富积累。她们应该考虑补充一定的健 康险，选择终身寿险（避免遗产税）、万能保险（作为老年生 活的生活费或娱乐费用）
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4、人口教育程度(社会地位)
与发达国家相比，我国人口整体受教育水平仍比较低。 巨大的差距，显示着教育产业发展的市场前景和商机。
第三章
金融营销环境
学习目标
了解对金融营销产生影响的主要宏观因素，以及 它们在我国的表现特点
了解影响金融营销微观环境因素 认识当今金融市场发展变化的主要外部推动力
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主要内容
第一节 第二节 第三节
宏观环境分析 微观环境分析 变化中的营销环境和机会
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金融营销环境含义和特点
营销环境的含义 营销环境的特征 营销活动与营销环境
女性为主。
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二、经济环境
经济环境
国民收入 个人收入 消费结构 储蓄倾向
➢国民生产 总值
➢人均GDP
➢个人收入 ➢个人可支
配收入 ➢个人可自由
支配收入
➢恩格尔系数？ ➢居民储蓄率
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恩格尔系数是衡量一个国家、地区、城市、家庭生活水平 高低的重要参数，恩格尔系数=食物支出变动的百分比/收 入变动的百分比
人口密度 (人/km2)
年份
总人口 人口密度 (万人) (人/km2)
1949 54167
57 1989 112704 118
1959 67207
70 1995 121121 127
1969 80671
84 2000 126743 132
1979 97542 102 2003 129227 134
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“未富先老”的国家。“银色市场” 是一个朝阳市场。（ie:phone）
中国各年龄段人口比重（%）
1982年 1990年 1995年 2000年 2002年 2003年
0-14岁 人口
33.6
27.2
26.6
22.9
22.4
22.1
15-64岁 人口
61.5
66.7
67.2
70.1
70.3
70.4
65岁以 上人口
内部部门 供应者 竞争对手 营销中介 消费客户 公众
供应商企业中间商顾客
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顾客
顾客
国内市场
国际市场
营利组织市场
非营利组织市场
生产者市场
中间商市场
消费者市场
政府采购市场
37/37
公众
公众是对企业实现营销目标的能力有实际或潜在利 害关系和影响力的团体或个人。
公众 融资公众 媒介公众 政府公众 社团公众 社区公众 一般公众 内部公众
第二阶段：单身年轻女性
这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质，应该选择妇 科疾病保险、普通重大疾病保险、养老保险。由于单身女性最 担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑 的问题。
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第三阶段：结婚后的女性
据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女 性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保 险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
安全在于心细，事故出在麻痹。20.11. 1920.1 1.1923:50:4523 :50:45 November 19, 2020
加强自身建设，增强个人的休养。202 0年11 月19日 下午11 时50分2 0.11.19 20.11.1 9
2、人口流动特征
90年代以前人口流动，主要是民工向城市季节性候 鸟式流动。 90年代后期，许多民工不再流动，在城市扎营。形 成新的工人阶级，家庭也迁入城市。
如果一个国家或地区的城市化水平超过30%，那这个 国家或地区就会进入快速城市化时期。
以广州城市变化为例。
20/37
3、人口年龄结构
我国已经进入了老龄化社会， 成为
列价值准则。这些价值准则决定着个人的生 活目的与过程，决定着组织的使命与成长方 向。金融服务营销活动常常受到伦理道德的 严厉谴责。
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五、科技进步
科技高速发展，新兴行业出现 研究与开发的高预算 注重微小技术改进 管制的加强
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技术环境
4、有关产品 安全、个人 隐私及其他 方面影响技 术变化的法 规在增加。
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第三节 变化中的营销环境和机会
金融监管面临重大变革 鼓励中小民营企业发展 计算机化和技术革命
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一、金融监管面临重大变革
美国金融改革法案 我国央行加强宏观审慎监管的趋势 坚持银行保险证券分业经营，隔离风险 实施严格的资本充足率监管
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金融行业进入和管制严格
金融机构严格准入，门槛适当调整。新设金融机构渐渐融 入民营银行。
4.9
5.6
6.2
7
7.3 7.5
21/37
有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险， 经济基础好的会考虑理财险，女性处于不同的人生阶段 ，拥有不同的保障需求。