第3章 金融营销环境分析
合集下载
金融营销环境分析案例 (1)
1、竞争者总体数量分析。 2、竞争者市场份额分析。 3、竞争者营销方略分析。
第四节 金融营销的微观环境分析
金融营销环境及其变化给每个金融企业提供 了各种各样的营销机会，同时，也给它们带 来了各种各样的环境威胁。对金融企业而言， 抓住机会、积极进取、规避威胁、减少损失 是金融企业营销成功的关键，而要真正做到 这一点，则有赖于对金融企业市场营销的外 部环境（包括宏观环境与中观环境）和内部 环境（微观环境）作出综合深入的科学分析， 并在此基础上准确了解和把握微观环境中的 机会和威胁。
（1）金融结构处于调整过程之中。 （2）金融工具日益多样化。 （3）初步建成由政府、企业、金融机构以及
个人参与的金融市场。 （4）完善了金融架构。 （5）金融管理政策发生了新的变化。
综上可见，我国金融市场环境的新变化， 为金融企业营销提出了新的要求和新的任务。
二、客户环境分析
金融企业面对的客户主要是工有不同行业、 不同规模、不同所有制、不同营销状况的差 异，居民客户则有不同的收入水平、不同职 业、不同消费观念之分。
金融企业应根据上述不同情况，采取相应 的营销对策。 具体可以运用以下两方面的措施：
1、善于发现、创造并适时地利用营销机会。 2、对于环境威胁应适时采取营销对策。
金融企业对于环境威胁一般可选择的营销 对策主要有以下三种：
1、干预策略，即试图限制或扭转不利因素 的发展势头。
2、改变策略，即通过金融企业改变营销方 略，以减轻环境威胁的程度。
二、环境威胁的应对策略
一般来说，金融企业对环境威胁可选择的 对策主要有以下三种。
（1）干预策略。 即试图限制或扭转不利因素的发展势头。
（2）改变策略。 即通过金融企业改变营销方略，以减轻 环境威胁的程度。
第四节 金融营销的微观环境分析
金融营销环境及其变化给每个金融企业提供 了各种各样的营销机会，同时，也给它们带 来了各种各样的环境威胁。对金融企业而言， 抓住机会、积极进取、规避威胁、减少损失 是金融企业营销成功的关键，而要真正做到 这一点，则有赖于对金融企业市场营销的外 部环境（包括宏观环境与中观环境）和内部 环境（微观环境）作出综合深入的科学分析， 并在此基础上准确了解和把握微观环境中的 机会和威胁。
（1）金融结构处于调整过程之中。 （2）金融工具日益多样化。 （3）初步建成由政府、企业、金融机构以及
个人参与的金融市场。 （4）完善了金融架构。 （5）金融管理政策发生了新的变化。
综上可见，我国金融市场环境的新变化， 为金融企业营销提出了新的要求和新的任务。
二、客户环境分析
金融企业面对的客户主要是工有不同行业、 不同规模、不同所有制、不同营销状况的差 异，居民客户则有不同的收入水平、不同职 业、不同消费观念之分。
金融企业应根据上述不同情况，采取相应 的营销对策。 具体可以运用以下两方面的措施：
1、善于发现、创造并适时地利用营销机会。 2、对于环境威胁应适时采取营销对策。
金融企业对于环境威胁一般可选择的营销 对策主要有以下三种：
1、干预策略，即试图限制或扭转不利因素 的发展势头。
2、改变策略，即通过金融企业改变营销方 略，以减轻环境威胁的程度。
二、环境威胁的应对策略
一般来说，金融企业对环境威胁可选择的 对策主要有以下三种。
（1）干预策略。 即试图限制或扭转不利因素的发展势头。
（2）改变策略。 即通过金融企业改变营销方略，以减轻 环境威胁的程度。
金融服务营销 第三章金融企业的营销环境分析
改善金融企业体制环境的主要措施：
一是制定最优惠的政策 二是提供最优质的服务 三是营造最优良的环境
2.法制环境
法制环境是影响金融企业环境中最直接、最重要 的因素。完善的金融法律环境是建设良好金融企 业环境的根本所在。 当前我国金融企业环境存在的主要缺陷： （1）金融资产保全的法律法规不健全。 （2）金融企业存在胜诉案件执行难的问题。 （3）部分法规条款对金融机构抵押权、质押权的保 护力度较弱。
一、信用环境 金融信用环境包括：信用观念、 社会的信 用体系和信用担保体系。 良好的社会信用环境是金融生态环境有序 运行的基本前提。然而在金融生态环境中， 由于社会信用出现缺失，影响了我国社会 主义和谐社会的构建。
பைடு நூலகம்.金融生态环境中信用缺失的现状
①我国银行业的市场化程度仍然不高。 ②证券业中的股市还不能完全反映宏观经济。 ③保险业中客户与保险公司间的合同纠纷不断。 ④银企间债务纠纷长年不断，逃废银行债务。 ⑤企业间商品交易信用度不高。 ⑥信用中介机构的规范运作不够。
本章主要学习三部分内容：
金融企业市场营销环境的基本理论； 金融生态环境； 金融生态环境评价。
第一节 金融企业市场营销环境的基本理论
企业的市场营销环境:是指那些企业自身不能控制 的、与企业市场营销活动相关联的各种外部条件。
按照对企业影响的程度及范围的大小，将环境划分 为两大类：
一类是: 微观市场营销环境。包括企业、供应商、 营销中的中介单位、顾客、竞争者、公众。 另一类: 宏观市场营销环境。包括人口、政治、法 律、经济、科技、自然、社会文化。
现阶段，我国将重点发展通信、交通、信息、房地 产业。这些变化会对我国金融企业营销带来若干影响：
金融营销环境分析(ppt 57页)
这个故事告诉我们，「公平」不能成为组织中的公认 原则，组织若无适当的淘汰制度，常会因小仁小义而耽误 了进化，在竞争的环境中将会遭到自然淘汰。
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销环境的分类
金融机构 营销环境
宏观环境
微观环境
宏观环境
信用 人口
技术 自然
竞争者 供
应 企业
商 顾客 公众
社会
营 销
经济
中
介
政治 法律
文化
微观环境
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销宏观与微观环境的关系
宏观环境与微观环境相应影响、相互作用。宏观环境可以直 接作用于金融机构，同时也可以通过影响微观环境，间接对 金融机构施加影响。
人口环境 经济环境
科技环境
微观 企业
政法环境
环境 自然环境
社会文化环境
2.金融营销的宏观环境 2-1 政治法律与政策环境
• 案例：阿拉伯国家为什么欢迎巴西冻鸡
巴西冻鸡出口商吸取了欧洲商人的经验教训，不仅货物质量好，而 且特别注意满足国外市场的特殊要求，尤其是充分尊重对方的风俗习惯
。巴西对阿拉伯国家出口冻鸡，在屠宰现场内严格按照阿拉伯国家加 工要求，不用机器不用妇女，杀鸡后把血渍全部清除干净并精密包装。 巴西还邀请阿拉伯进口商来参观，获得了信任，使巴西冻鸡迅速打进了 阿拉伯国家的市场。相反，欧洲冻鸡恰恰因为忽视了营销环境，而失去 了阿拉伯市场。
政治法律与政策环境 包含社会安定程度、法律建设状况、各
种法律法规体系、司法程度以及政府的相关 政策等。
金融企业的经营受政治形势、法律法规等 的影响和约束。
重要的金融法律法规：
1、《中华人民共和国中国人民银行法》：1995年3月18日通过，2003年 12月27日修订； 2、《中华人民共和国商业银行法》：1995年5月10日通过，2003年12月 27日修订； 3、《中华人民共和国银行业监督管理法》：2003年12月27日通过； 4、《中华人民共和国保险法》：1995年6月30日通过，2002年10月28日 修订；
《金融营销环境分析》PPT课件
借国家制定的各项、法规来维护金融企业的正当权益，同时，法律是评判 金融企业市场营销活动的基本准则。
ppt课件
11
（三）经济环境
ppt课件
12
（三）经济环境
经济环境是金融市场营销活动所面临的外部社会条件，即一定 范围的社会经济状况。包括经济增长速度、发展周期、市场状 况和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进出口贸易以及政府 的各项经济政策、产业政策等。经济环境是对金融企业市场营 销影响最大的环境因素，是其整个经营活动的基础。
ppt课件
24
社会文环境的因素
1. 受教育程度。教育水平的高低影响着金融市场营销组织策 略的选取，决定着市场营销方式方法的选择。如文盲率较 高的地区采取直观形式（电视、广播方式）比文字性的广 告宣传要好得多。同时，处于不同教育水平的国家或地区 的居民，对金融商品和服务的需求也会存在较大差别，采 取的营销方式和手段也不相同。
3.动态性。是指构成市场营销环境的因素是多方面的，各个因素的状态会随着
时间的更替和社会经济的发展而不断变化，从而形成与不同时间相对应的多样化 环境
4.不可控性。金融市场环境的动态性决定了其不可控性的特点。
ppt课件
4
ppt课件
5
（二）金融市场营销环境的分类
1.微观环境。是指由金融企业本身的市场营销活动所引起 的与金融市场紧密相关、直接影响其市场营销能力的各 种行为者，是决定金融企业生存和发展的基本环境。主 要包括：竞争者环境、客户环境、金融市场环境等。
法、其它政治法律 环境
银行
货膨胀、可支配收入 营业成本
社会文化
以前哪些因素
人口发展、收入分 是最重要的，
配、社会稳定、生活 今后怎样？
方式、教育水平、
ppt课件
11
（三）经济环境
ppt课件
12
（三）经济环境
经济环境是金融市场营销活动所面临的外部社会条件，即一定 范围的社会经济状况。包括经济增长速度、发展周期、市场状 况和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进出口贸易以及政府 的各项经济政策、产业政策等。经济环境是对金融企业市场营 销影响最大的环境因素，是其整个经营活动的基础。
ppt课件
24
社会文环境的因素
1. 受教育程度。教育水平的高低影响着金融市场营销组织策 略的选取，决定着市场营销方式方法的选择。如文盲率较 高的地区采取直观形式（电视、广播方式）比文字性的广 告宣传要好得多。同时，处于不同教育水平的国家或地区 的居民，对金融商品和服务的需求也会存在较大差别，采 取的营销方式和手段也不相同。
3.动态性。是指构成市场营销环境的因素是多方面的，各个因素的状态会随着
时间的更替和社会经济的发展而不断变化，从而形成与不同时间相对应的多样化 环境
4.不可控性。金融市场环境的动态性决定了其不可控性的特点。
ppt课件
4
ppt课件
5
（二）金融市场营销环境的分类
1.微观环境。是指由金融企业本身的市场营销活动所引起 的与金融市场紧密相关、直接影响其市场营销能力的各 种行为者，是决定金融企业生存和发展的基本环境。主 要包括：竞争者环境、客户环境、金融市场环境等。
法、其它政治法律 环境
银行
货膨胀、可支配收入 营业成本
社会文化
以前哪些因素
人口发展、收入分 是最重要的，
配、社会稳定、生活 今后怎样？
方式、教育水平、
三金融产品营销环境分析
五、竞争者
❖ 在任何市场上，只要不是独家经营，便 有竞争对手存在。
❖ 作为一企业的竞争对手的状况将直接影 响企业的营销活动，无论是在产品销路、 资源，还是在技术力量方面的对峙，常 常是此消彼长的。
五、竞争者
❖ 企业在市场上面临着四种类型的竞争者： ❖ 1、愿望竞争者 ❖ 2、一般竞争者 ❖ 3、产品形式竞争者 ❖ 4、品牌竞争者
一、企业内部环境
❖ 入世后，随着我国保险市场的开放，不仅 国外的保险企业要走进来，而且我国的保 险企业也要走出去向海外拓展，在国际市 场上参与竞争，显示自身实力。
❖ 保险金融化是保险业在为社会公众提供保 险服务的过程中，日趋与银行、证券等其 它金融业务相互渗透和融合。
二、供应商
❖ 供应商是指向企业及其竞争者提供生产经 营所需资源的公司或个人 。
产品的营销环境； ❖ 2、能针对某一创新金融产品进行详细的营销环境分析。
模块结构
❖模块一 金融产品营销环境概述 ❖模块二 宏观营销环境 ❖模块三 微观营销环境 ➢ 模块训练：金融产品营销环境分析
模块一 金融产品营销环境概述
❖ 一、金融产品营销环境的概念及构成 ❖ 二、营销环境与金融营销的关系 ❖ 三、金融产品营销环境的特点 ❖ 四、我国金融产品营销环境概况
❖ 微观环境（microenvironment）也称个体环境，是指 对组织的经营者有直接与立即影响的环境因素。
微观环境
供应商
企业
竞争者
市场
渠道
公众
一、企业内部环境
❖ 企业内部环境有企业组织结构和企业文化两方面。 ❖ 1、企业的组织结构包括由决策层、管理层、执行
层组成的纵向结构，以及由供应、研发、生产、营 销、财会、人事部门组成的横向结构。 ❖ 2、企业文化，是指企业的管理人员与职工共同拥 有的一系列思想观念和企业的管理风貌，包括价值 标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、 典礼仪式以及企业形象等。
第三章 金融市场营销环境分析
第三章 金融市场营销环境分析
• 一、含义 • 对金融企业营销及经营绩效起直接和间 接潜在影响的各种外部因素或力量的总和 。 • 二、特点 • （1）多因素交融性 • （2）差异性 • （3）动态性 • （4）不可控性
第一节 概述
三、金融市场营销环境的构成
• （一）按照影响范围大小划分：包括微观环境和 宏观环境 • 微观环境要素，也称直接营销环境要素，包括市 场、客户和竞争者环境； 宏观环境要素，也称间接营销环境要素，包括 PEST、人口、社会文化及自然地理等方面的因 素 • 微观环境直接影响和制约企业的市场营销活动， 而宏观环境主要以微观环境为媒介间接影响和制 约企业的市场营销活动。两者之间并非并列关系 ，而是主从关系，即直接营销环境受制于间接营 销环境。
• 一、市场机会和环境威胁是对立统一的， 在一定条件下可以相互转换。 • 应当发掘机会和威胁的统一性，认识创造 和抓住机会，将压力变为动力，变不利为 有利。
二、市场机会和环境威胁的基本分类 • 以企业内部条件与外部环境的适应程 度为标准，可分为： • （一）现实的机会和威胁 • （二）可控机会和威胁 • （三）潜在机会和威胁
资料由PPT 中国() 收集提供下载，版权归原作者所有
谢 谢 ！
• 威胁：环境威胁是指对企业营销活动不利 或限制企业营销活动发展的因素。 • 银行在市场中的威胁有多方面的，政策的 变化、客户经营和信用度的变化、新的竞 争者、内部员工的思想变化、竞争的压力 等，对银行发展的威胁都很大。
表2-2 SWOT分析框架图
外部因素 内部条件 企业外部环境
机会（O） 企业 自身 条件 优势 （S）
三、市场机会和环境威胁的矩阵分析法
• （一）机会和威胁的组合矩阵
市场机会和环境威胁的矩阵分析法
• 一、含义 • 对金融企业营销及经营绩效起直接和间 接潜在影响的各种外部因素或力量的总和 。 • 二、特点 • （1）多因素交融性 • （2）差异性 • （3）动态性 • （4）不可控性
第一节 概述
三、金融市场营销环境的构成
• （一）按照影响范围大小划分：包括微观环境和 宏观环境 • 微观环境要素，也称直接营销环境要素，包括市 场、客户和竞争者环境； 宏观环境要素，也称间接营销环境要素，包括 PEST、人口、社会文化及自然地理等方面的因 素 • 微观环境直接影响和制约企业的市场营销活动， 而宏观环境主要以微观环境为媒介间接影响和制 约企业的市场营销活动。两者之间并非并列关系 ，而是主从关系，即直接营销环境受制于间接营 销环境。
• 一、市场机会和环境威胁是对立统一的， 在一定条件下可以相互转换。 • 应当发掘机会和威胁的统一性，认识创造 和抓住机会，将压力变为动力，变不利为 有利。
二、市场机会和环境威胁的基本分类 • 以企业内部条件与外部环境的适应程 度为标准，可分为： • （一）现实的机会和威胁 • （二）可控机会和威胁 • （三）潜在机会和威胁
资料由PPT 中国() 收集提供下载，版权归原作者所有
谢 谢 ！
• 威胁：环境威胁是指对企业营销活动不利 或限制企业营销活动发展的因素。 • 银行在市场中的威胁有多方面的，政策的 变化、客户经营和信用度的变化、新的竞 争者、内部员工的思想变化、竞争的压力 等，对银行发展的威胁都很大。
表2-2 SWOT分析框架图
外部因素 内部条件 企业外部环境
机会（O） 企业 自身 条件 优势 （S）
三、市场机会和环境威胁的矩阵分析法
• （一）机会和威胁的组合矩阵
市场机会和环境威胁的矩阵分析法
模块三金融产品营销环境分析
3
（二）金融产品营销环境的分析方法
环境机会
企业的 优势
增长战略
扭转型 战略
多角化 战略
防御 战略
环境威胁
企业的 劣势
4
（三）我国金融产品营销环境概况 1、竞争日趋激烈 2、创新不断加快 3、市场约束不断增强 4、监管日趋规范、灵活 5、电子商务迅速发展和广泛应用
5
二、宏观营销环境
宏观环境
政
经
社
15
（三）金融产品营销计划执行的障碍 1、营销计划缺乏制度的保障 2、营销计划执行缺乏绩效考核的约束 3、营销计划缺乏过程管理 4、营销计划执行过程中缺乏整合和协调 5、企业业务流程不合理 6、分支机构区域营销计划缺乏系统性
16
（四）金融产品营销计划有效执行的保障 1、制度保障 2、流程保障 3、权限保障 4、资源保障
12
（四）营销计划的动态调整 1、流动式营销计划 2、对市场态势的判断 3、对区域性营销计划的强化 4、营销计划动态调整的稳定性
13
四、金融产品营销计划执行的管理
（一）营销计划执行的目标管理 目标的分类管理：硬目标和软目标 目标结果和目标过程的绩效管理 目标的细分管理
14
（二）营销计划执行的过程管理 1、营销计划过程管理的内容 销售报表；销售工作程序；销售会 议；销售培训； 2、确定营销计划执行的业务流程 对营销计划重点目标及关键营销业 务流程的确定； 3、对营销计划执行过程的评估
模块三
金融产品营销营销环境分 析
© All rights re1served
目录
第一部分 金融产品营销环境概述 第二部分 宏观营销环境 第三部分 微观营销环境
2
一、金融产品营销环境概述
（二）金融产品营销环境的分析方法
环境机会
企业的 优势
增长战略
扭转型 战略
多角化 战略
防御 战略
环境威胁
企业的 劣势
4
（三）我国金融产品营销环境概况 1、竞争日趋激烈 2、创新不断加快 3、市场约束不断增强 4、监管日趋规范、灵活 5、电子商务迅速发展和广泛应用
5
二、宏观营销环境
宏观环境
政
经
社
15
（三）金融产品营销计划执行的障碍 1、营销计划缺乏制度的保障 2、营销计划执行缺乏绩效考核的约束 3、营销计划缺乏过程管理 4、营销计划执行过程中缺乏整合和协调 5、企业业务流程不合理 6、分支机构区域营销计划缺乏系统性
16
（四）金融产品营销计划有效执行的保障 1、制度保障 2、流程保障 3、权限保障 4、资源保障
12
（四）营销计划的动态调整 1、流动式营销计划 2、对市场态势的判断 3、对区域性营销计划的强化 4、营销计划动态调整的稳定性
13
四、金融产品营销计划执行的管理
（一）营销计划执行的目标管理 目标的分类管理：硬目标和软目标 目标结果和目标过程的绩效管理 目标的细分管理
14
（二）营销计划执行的过程管理 1、营销计划过程管理的内容 销售报表；销售工作程序；销售会 议；销售培训； 2、确定营销计划执行的业务流程 对营销计划重点目标及关键营销业 务流程的确定； 3、对营销计划执行过程的评估
模块三
金融产品营销营销环境分 析
© All rights re1served
目录
第一部分 金融产品营销环境概述 第二部分 宏观营销环境 第三部分 微观营销环境
2
一、金融产品营销环境概述
第三章 金融市场营销环境分析
主讲人 ：李 原
微观环境因素分析
金融市场营销微观环境是指与金融企业市场 营销活动直接发生关系的具体环境,是决定其生 存和发展的基本环境,主要包括客户环境、竞争 者环境和金融市场环境。
金融市场环境：
金融市场是以货币资金为融通和交易对象 的市场，同业拆借市场、票据贴现市场、证券 交易市场等即为典型的金融市场。
市场威胁概率 市 场 机 会 概 率 高 高 低 A. 威胁性市场状态 C. 恶化环境状态 低 B. 理想环境状态 D. 老化环境状态
机会与威胁组合环境类型 主讲人 ：李 原
机会与威胁应变策略 机会中的应变策略:
1.抓住经营决策时机,选好业务拓展方向 2.抓住资源利用时机,争取获得比较利益
威胁中的应变策略:
主讲人 ：李 原
市场机会和环境威胁是对立统一的： 市场机会和环境威胁的基本分类： 在实际工作中，一般以企业内部条件 与外部环境的适应程度为标准，分为现实 机会和威胁、可控机会和威胁以及潜在机 会和威胁。
主讲人 ：李 原
市场机会和威胁矩阵分析法:
机会和威胁组合矩阵:任何一个金融企业始终面临着不
同的机会和威胁的组合,单纯只面对机会而不存在威胁是不 可能的,只是面对威胁而不存在机会也是不现实的.由于机 会和威胁的影响有强弱大小之分,可以按机会与威胁概率的 高低组合成一个四种类型的市场状态:
第三章 金融市场营销环境分析
金融市场营销环境概述
金融市场营销环境的特点：
金融市场营销环境是指对金融企业营销环境 及经营绩效起着直接或间接潜在影响的各种外部因 素或力量的总和。金融市场营销环境包括影响金融 企业与其目标市场进行有效交易能力的所有行为者 和力量，分为宏观营销环境和微观营销环境两部分， 它是金融企业的生存空间和开展营销活动的基本条 件。并具有多因素交融性、差异性、动态性、不可 控制等特点。
微观环境因素分析
金融市场营销微观环境是指与金融企业市场 营销活动直接发生关系的具体环境,是决定其生 存和发展的基本环境,主要包括客户环境、竞争 者环境和金融市场环境。
金融市场环境：
金融市场是以货币资金为融通和交易对象 的市场，同业拆借市场、票据贴现市场、证券 交易市场等即为典型的金融市场。
市场威胁概率 市 场 机 会 概 率 高 高 低 A. 威胁性市场状态 C. 恶化环境状态 低 B. 理想环境状态 D. 老化环境状态
机会与威胁组合环境类型 主讲人 ：李 原
机会与威胁应变策略 机会中的应变策略:
1.抓住经营决策时机,选好业务拓展方向 2.抓住资源利用时机,争取获得比较利益
威胁中的应变策略:
主讲人 ：李 原
市场机会和环境威胁是对立统一的： 市场机会和环境威胁的基本分类： 在实际工作中，一般以企业内部条件 与外部环境的适应程度为标准，分为现实 机会和威胁、可控机会和威胁以及潜在机 会和威胁。
主讲人 ：李 原
市场机会和威胁矩阵分析法:
机会和威胁组合矩阵:任何一个金融企业始终面临着不
同的机会和威胁的组合,单纯只面对机会而不存在威胁是不 可能的,只是面对威胁而不存在机会也是不现实的.由于机 会和威胁的影响有强弱大小之分,可以按机会与威胁概率的 高低组合成一个四种类型的市场状态:
第三章 金融市场营销环境分析
金融市场营销环境概述
金融市场营销环境的特点：
金融市场营销环境是指对金融企业营销环境 及经营绩效起着直接或间接潜在影响的各种外部因 素或力量的总和。金融市场营销环境包括影响金融 企业与其目标市场进行有效交易能力的所有行为者 和力量，分为宏观营销环境和微观营销环境两部分， 它是金融企业的生存空间和开展营销活动的基本条 件。并具有多因素交融性、差异性、动态性、不可 控制等特点。
《金融营销环境分析》课件
行业风险评估
评估行业的风险和机会，制定相应的风险管 理策略。
行业合作与竞争
在行业中寻找合作机会，同时警惕潜在的竞 争对手。
营销中介环境
01
渠道合作伙伴选择
选择合适的渠道合作伙伴，如银 行、证券公司、保险公司等，以 扩大市场份额和触达更多客户。
03
营销资源整合
整合内外部营销资源，提高营销 效率和效果。
经济环境
包括经济发展水平、消费者收 入水平、消费结构等方面的因 素，对金融机构的营销活动产
生直接影响。
政治法律环境
包括政府政策、法律法规等方 面的因素，对金融机构的营销 活动产生约束和规范作用。
社会文化环境
包括社会文化、价值观念、教 育水平等方面的因素，对金融 机构的营销活动产生影响。
技术环境
包括新技术的发展、新产品的 出现等方面的因素，对金融机
详细描述
SWOT分析法通过对企业内外部环境进行全面分析，识别出企业的优势和劣势， 以及面临的机会和威胁。在金融营销环境中，SWOT分析可以帮助金融机构了解 自身的市场地位、竞争状况和客户需求，从而制定出更具针对性的营销策略。
PEST分析法
总结词
PEST分析法是一种宏观环境分析工具，通过对政治（ Political）、经济（Economic）、社会（Social）和技术（ Technological）四个方面进行分析，帮助企业了解外部环境 对企业的影响。
探讨教育水平和信息传播方式对金融消费 者认知和决策的影响。
研究国际文化环境差异对跨国金融营销的 影响，如文化习俗、宗教信仰等。
技术环境
新技术发展
关注新技术的发展及其在金融领域的应用， 如人工智能、区块链等。
数据安全与隐私保护
金融环境分析
（三）相关性
金融营销的外部环境不是由某一单一因素决定的， 它受到一系列相关因素的影响。金融营销因素相 互影响的成都是不同的，有的可以进行评估，有 的就难以估计和预测。
（四）复杂性
金融机构面临的市场营销环境具有复杂性，具体表现 为多个环境因素之间经常存在着复杂的矛盾关系。同 时，金融企业还必须遵守政府制定的各项法律和规定， 既要创造和满足个人和企业用户的需求，又要使企业 的行为和政府的要求相符合。
总人口 (万人)
人口密度 (人/km2)
年份
总人口 (万人)
54167
57
1989
112704
67207
70
1995
121121
80671
84
2000
126743
97542
102
2003
129227
人口密度 (人/km2)
118 127 132 134
19/37
2、人口流动特征
90年代以前人口流动，主要是民工向城市季节性候 鸟式流动。 90年代后期，许多民工不再流动，在城市扎营。形 成新的工人阶级，家庭也迁入城市。
近20年，中国传统大家庭的模式逐步消 失，家 庭规模逐步缩小。
变化的主要趋势是家庭结构小型化、核心化。 空巢家庭增多，家庭养老功能弱化。 城市家庭妇女一般都参加工作，尤其服务行业以
女性为主。
26/37
二、经济环境
经济环境
国民收入
个人收入
消费结构
储蓄倾向
➢国民生产 总值
➢人均GDP
➢个人收入 ➢个人可支
0-14岁 人口
33.6
27.2
26.6
22.9
22.4
22.1
金融营销环境
二.宏观营销环境(1)经济环境。
通过对经济发展状况、商品市场的情况、产业周期的变化、通货膨胀情况等经济形势的分析，找出有利于或制约营销业务的因素，把握未来的变化趋势。
对居民收入的变化、居民家庭支出模式的变化、居民储蓄和消费信贷情况的变化等家庭收支状况分析，从而确定金融市场容量和购买力的大小。
(2)政策法律环境。
通过对经济政策和计划的研究、分析，确定银行未来的资产业务规模和方向；通过对财政预算政策和财政收支状况的分析，预测未来银行资产负债业务的变化趋势：通过对金融政策和法规(主要是信贷货币政策、利率政策等)的研究，预测银行未来业务变化趋势，规范业务行为。
(3)人口环境。
通过对人口数量、教育程度、年龄结构、人口增长、地理分布及地区间流动等因素的分析，预测金融市场的资金流向和规模。
(4)社会文化环境。
通过对社会成员的道德规范、风俗习惯及行为方式等方面的分析，找出对银行市场营销策略和工作方式的影响。
(5)技术环境。
通过对电子计算机技术和现代化电讯设备的研究，分析由此带来的新的市场机会、金融创新能力、新的分销渠道和新的服务功能对目标市场的影响。
(一)国内环境自改革开放以来，随着金融改革、金融开放的推进，按需求分设相应的专业银行己转变为国有商业银行，股份制商业银行的建立和外资银行的相继进入，中国银行业引入了竞争机制，银行体制和服务技术发生了很大变化，但与发达国家的银行相比，国内银行还有很大差距。
除了国有商业银行的产权制度、治理结构、激励与约束机制等根本性制度还需进一步改革外，银行服务功能的同质化、同质性问题甚为突出。
国内银行的具体产品、经营理念、经营方式、市场定位和发展策略等基本类同，使中国银行业的服务功能存在严重缺陷，服务功能的同质化制约了银行的竞争力。
银行同质化是银行低水平竞争的表现，不适应市场经济发展对银行的需求，不能很好发挥信息技术的推动作用，不利于培养核心竞争力和形成与发挥竞争优势。
另一方面，客户金融业务需求的层次不断提升，对银行综合金融服务提出了新的要求。
金融营销环境分析
02
03
什么是社会文化？
社会文化对市场营销的影响是什么？
社会文化环境包括哪些内容？
分析案例，思考：
社会文化环境分析
不同的国家、不同的民族的不同的风俗习惯对消费者的消费嗜好、消费模式、消费行为等具有直接而重要的影响。如我国喜欢成双成对成整数，西方习惯于“打”，日本人爱用“5”，在一些信奉天主教的国家，人们忌讳“十三”这个数字，尤其是十三日又逢星期五。
？
独生子女家庭
家庭成员为父母和独生子女三人。
？
二人家庭
指新婚或者无子女家庭。
？
非家庭户家庭
指单身一族。
？
民族构成
国家因民族不同而异，不同民族的消费需求各有特点并有明显的延续性特点，在支出结构和购买习惯上有很大的不同。 西方和东方的民族在消费观念有何差异？ 分美、日、中国、印度的民族构成，分析其民族特点有何不同？
01
02
03
案例1
1997年 美国和加拿大之间围绕“古巴睡衣”问题发生了一场政治纷争，而夹在两者之间的是一家百货业的跨国公司－－沃尔玛公司。当时，争执的激烈程度可以从下面的报纸新闻标题中见得一斑：“将古巴睡衣从加拿大货架撤下：沃尔玛公司引起纷争”，“古巴问题：沃尔玛公司因撇下睡衣而陷入困境”“睡衣赌局：加拿大与美国赌外交”“沃尔玛公司将古巴睡衣放回货架”。 这一争端是由美国对古巴的禁运引起的。美国禁止其公司与古巴进行贸易往来，但在加拿大的美国公司是否也应执行禁运呢？
结合上述案例，思考下列问题： 为什么企业制定营销策略前要分析市场营销环境？ 市场营销环境分析的内容有哪些(分析哪些因素)?
思考
01
02
第一节： 市场营销环境的概念与分析目的 市场营销环境的概念 市场营销环境分析的目的 市场营销环境分析的内容
03
什么是社会文化？
社会文化对市场营销的影响是什么？
社会文化环境包括哪些内容？
分析案例，思考：
社会文化环境分析
不同的国家、不同的民族的不同的风俗习惯对消费者的消费嗜好、消费模式、消费行为等具有直接而重要的影响。如我国喜欢成双成对成整数，西方习惯于“打”，日本人爱用“5”，在一些信奉天主教的国家，人们忌讳“十三”这个数字，尤其是十三日又逢星期五。
？
独生子女家庭
家庭成员为父母和独生子女三人。
？
二人家庭
指新婚或者无子女家庭。
？
非家庭户家庭
指单身一族。
？
民族构成
国家因民族不同而异，不同民族的消费需求各有特点并有明显的延续性特点，在支出结构和购买习惯上有很大的不同。 西方和东方的民族在消费观念有何差异？ 分美、日、中国、印度的民族构成，分析其民族特点有何不同？
01
02
03
案例1
1997年 美国和加拿大之间围绕“古巴睡衣”问题发生了一场政治纷争，而夹在两者之间的是一家百货业的跨国公司－－沃尔玛公司。当时，争执的激烈程度可以从下面的报纸新闻标题中见得一斑：“将古巴睡衣从加拿大货架撤下：沃尔玛公司引起纷争”，“古巴问题：沃尔玛公司因撇下睡衣而陷入困境”“睡衣赌局：加拿大与美国赌外交”“沃尔玛公司将古巴睡衣放回货架”。 这一争端是由美国对古巴的禁运引起的。美国禁止其公司与古巴进行贸易往来，但在加拿大的美国公司是否也应执行禁运呢？
结合上述案例，思考下列问题： 为什么企业制定营销策略前要分析市场营销环境？ 市场营销环境分析的内容有哪些(分析哪些因素)?
思考
01
02
第一节： 市场营销环境的概念与分析目的 市场营销环境的概念 市场营销环境分析的目的 市场营销环境分析的内容
项目三 金融营销环境分析
0 -10 -20 -30 -40 -50 -60
ES环境稳定性
IS产业优势
竞争
图3-34 SPACE分析法
任务活动
36
阅读案例《我国网上银行建设与发 展的SWOT分析》，分析并制定相 应的营销策略。
谢
谢
观
看
三、SWOT分析法
33
内外部分析法
SWOT分析法是对企业的内外 部环境进行评价，也被称为内 外部分析法。它由S、W、O、 T四个要素组成，分别代表优 势（Strengths）、劣势（ Weaknesses）、机会（ Opportunities）和威胁（ Threats），也被称为强弱机危 综合分析法
任务目标
任务目标
掌握金融企业营销环境分析的一般方法 能够针对某一具体的金融营销活动做环境分析
RENAISSANCE
任务三 金融营销微观环境分析
30
案例
村镇银行发展的SWOT分析
一、EFE分析法
31
外部环境因素
外部环境因素（External Factor Evaluation Matrix，简称EFE矩阵）也 叫外部因素评价矩阵，是一种对外部环 境进行分析的工具，其做法是从机会和 威胁两个方面找出影响企业未来发展的 关键因素，根据各个因素影响程度的大 小确定权数，再按照企业对各关键因素 的有效反应程度对各关键因素进行评分 ，最后算出企业的总加权分数。
竞争态势矩阵的分析步骤
①列出在外部分析过程中所确认的外部因素，包括影响企 业和其所在产业的机会和威胁； ②依据重要程度，赋予每个因素以权重（0.0~1.0），权重 标志着该因素对于企业在生产过程中取得成功影响的相对 重要程度； ③按照企业现行战略对各个关键因素的有效反应程度打分 ，范围1~4分，“4”代表反应很好，“1”代表反应很差； ④用每个因素的权重乘以它的评分，即得到每个因素的加 权分数； ⑤将所有因素的加权分数相加，即得到企业的总加权分数 。
金融产品营销环境分析
金融产品营销环境分析概述金融产品营销是指金融机构通过市场推广和销售渠道来推动其金融产品的销售和增长。
在如今竞争激烈的金融市场中，了解和分析金融产品营销的环境对于制定有效的市场战略至关重要。
本文将对金融产品营销环境进行分析，以帮助金融机构更好地实施其营销计划。
宏观环境分析宏观环境是指金融产品营销所处的整体环境。
以下是宏观环境中的几个重要因素：政策环境金融产品营销的发展受到政策环境的影响。
政府的金融监管政策、财政政策和货币政策都会影响金融产品的竞争格局和市场需求。
金融机构需要密切关注政策的变化，以做出相应的调整和应对措施。
经济环境宏观经济环境是金融产品营销的重要背景。
经济增长率、通货膨胀率、利率水平、消费者信心等因素都会直接影响金融产品的市场表现。
金融机构需要根据经济环境的变化，灵活调整其产品定价、市场推广和销售策略。
社会环境社会环境是金融产品营销的另一个重要因素。
人口结构、消费观念、生活方式等社会因素都会对金融产品的需求和消费行为产生影响。
金融机构需要根据社会环境的变化，设计和推出符合消费者需求的金融产品，以提高市场竞争力。
行业环境分析除了宏观环境外，行业环境也是金融产品营销中需要重点关注的因素。
以下是行业环境中的几个重要方面：竞争对手分析在金融产品营销中，了解和分析竞争对手的市场策略和产品特点是至关重要的。
金融机构需要通过竞争对手的分析，确定自身的竞争优势，并制定相应的市场战略，以获得竞争优势。
供需关系分析供需关系是影响金融产品市场定价和销售的重要因素。
了解市场上金融产品的供需关系，可以帮助金融机构确定其产品的市场定位和定价策略。
同时，也需要关注市场需求的变化，及时调整产品特点和市场策略。
技术与创新分析随着科技的不断发展和创新的不断涌现，金融产品营销也需要与时俱进。
金融机构需要了解和分析最新的科技趋势对于金融产品营销的影响，推动产品的创新和发展，提高市场竞争力。
微观环境分析在金融产品营销中，还需要对微观环境进行分析，以更好地了解金融产品的目标客户和市场需求。
chapter3-营销环境分析
面对着变化了的市场，许多精明的企业家或进行多角化经营，分散经营风 险；或根据市场的新情况研制、开发新产品，增强企业的生存能力与发展 能力。在自行车行业，一些富有开拓精神的企业家，很快设计生产出新型 的自行车，使它集游玩、体育锻炼、比赛于一体。这样一来，自行车又很 快成为盈利丰厚的“黄金商品”。如美国的青少年，迷上这种多功能自行 车的比比皆是，购买一辆新车需200 至300 美元，一顶头盔约150 美元， 各种配套用品约250 美元，更换零件平均约100 美元，这种连带消费，使 那些应变能力强，率先开发出新式自行车的厂商财源滚滚。
大 小
成功的可能性
大 小
潜 在 的 严
小
环境威胁矩阵
市场机会矩阵
3.2 企业的微观环境
营销的成功需要与公司其他部门、供应 商、营销中介、顾客、竞争者和各类公众团 体紧密合作。 所有这些参与者整合在一起，共同形成 公司的价值传递网络。
1、企业
公司决策层
公司各职能部门
宏观环境微观环境微观环境与公司关系紧密能够直接影响公司服务顾客能力的参与者营销活动企业竞争者公众供应商营销中介顾客科技环境宏观环境宏观环境影响微观环境的更大的社会力量企业微观环境人口环境经济环境政法环境文化环境自然环境营销环境的特征营销环境的特征难于控制性市场营销环境是外在的客观的不以营销者的意志为转移的
后勤服务公司
营销服务机构 金融机构
4、顾客
消费者市场
国际市场
生产者市场
顾 客
政府市场
中间商市场
5、竞争者
要取得成功，公司必须比其竞争者提供更高的顾客价
值和满意。 从消费需求角度划分竞争者
愿望竞争者—提供不同产品以满足不同需求 平行竞争者— 提供不同产品满足相同需求 产品形式竞争者—满足相同需求的同类产品，但型号款 式等不同 品牌竞争者— 满足相同需求的同种形式产品，但品牌不 同
金融营销环境分析
• 价值观、风俗习惯、宗教信仰、审美观念、语言 文字等。
• 文化是一种历史的沉淀，不同社会文化的背景会 形成不同的价值观、道德观和信仰，这些又成为 人们的一种行为规范。
• 企业在市场中应对市场的文化背景有清楚的认识 ，提供有针对性的服务和产品，以及建立能融入 当地文化的企业文化。
5、人口环境
• 人是所有经济活动的主体，一切经济活动 都离不开一定数量的人口。
• 分析直观、使用简单是它的重要优点。即使没有 精确的数据支持和更专业化的分析工具，也可以
得出有说服力的结论。但是，正是这种直观和简 单，使得SWOT不可避免地带有精度不够的缺陷。 例如SWOT分析采用定性方法，通过罗列S、W、 O、T的各种表现，形成一种模糊的企业竞争地位
描述。以此为依据作出的判断，不免带有一定程 度的主观臆断。所以，在使用SWOT方法时要注
环境稳定要素
• 典型组合：
• a.进攻型 行业吸引力强，环境不确定因素 极小，金融机构有一定竞争优势，并可以 用财务实力加以保护。出于这种情况下的 金融机构而可采取发展策略。
• b.竞争型 行业吸引力强，但环境处于相对 不稳定的状态，金融机构占有竞争优势， 但缺乏财务实力。出于这种情况下的金融 机构应寻求财务资源。
机会
扭转型战略
增长型战略
劣势 防御型战略
多元化经营 战略
优势
威胁
• 与其他的分析方法相比较，SWOT分析从一开始 就具有显著的结构化和系统性的特征。就结构化 而言，首先在形式上，SWOT分析法表现为构造 SWOT结构矩阵，并对矩阵的不同区域赋予了不 同分析意义；其次内容上，SWOT分析法的主要 理论基础也强调从结构分析入手对企业的外部环 境和内部资源进行分析。另外，20世纪60年代， 就已经有人提出过SWOT分析中涉及到的内部优 势、弱点，外部机会、威胁这些变化因素，但只 是孤立地对它们加以分析。SWOT方法的重要贡 献就在于用系统的思想将这些似乎独立的因素相 互匹配起来进行综合分析，使得企业战略计划的 制定更加科学全面。
• 文化是一种历史的沉淀，不同社会文化的背景会 形成不同的价值观、道德观和信仰，这些又成为 人们的一种行为规范。
• 企业在市场中应对市场的文化背景有清楚的认识 ，提供有针对性的服务和产品，以及建立能融入 当地文化的企业文化。
5、人口环境
• 人是所有经济活动的主体，一切经济活动 都离不开一定数量的人口。
• 分析直观、使用简单是它的重要优点。即使没有 精确的数据支持和更专业化的分析工具，也可以
得出有说服力的结论。但是，正是这种直观和简 单，使得SWOT不可避免地带有精度不够的缺陷。 例如SWOT分析采用定性方法，通过罗列S、W、 O、T的各种表现，形成一种模糊的企业竞争地位
描述。以此为依据作出的判断，不免带有一定程 度的主观臆断。所以，在使用SWOT方法时要注
环境稳定要素
• 典型组合：
• a.进攻型 行业吸引力强，环境不确定因素 极小，金融机构有一定竞争优势，并可以 用财务实力加以保护。出于这种情况下的 金融机构而可采取发展策略。
• b.竞争型 行业吸引力强，但环境处于相对 不稳定的状态，金融机构占有竞争优势， 但缺乏财务实力。出于这种情况下的金融 机构应寻求财务资源。
机会
扭转型战略
增长型战略
劣势 防御型战略
多元化经营 战略
优势
威胁
• 与其他的分析方法相比较，SWOT分析从一开始 就具有显著的结构化和系统性的特征。就结构化 而言，首先在形式上，SWOT分析法表现为构造 SWOT结构矩阵，并对矩阵的不同区域赋予了不 同分析意义；其次内容上，SWOT分析法的主要 理论基础也强调从结构分析入手对企业的外部环 境和内部资源进行分析。另外，20世纪60年代， 就已经有人提出过SWOT分析中涉及到的内部优 势、弱点，外部机会、威胁这些变化因素，但只 是孤立地对它们加以分析。SWOT方法的重要贡 献就在于用系统的思想将这些似乎独立的因素相 互匹配起来进行综合分析，使得企业战略计划的 制定更加科学全面。
30第3章 金融营销环境分析
公众
融资公众 媒介公众 政府公众 社团公众 社区公众 一般公众 内部公众
33/47
第三章 金融营销环境分析
第三节 变化中的营销环境和机会
金融监管面临重大变革 鼓励中小民营企业发展 信息技术进步与金融电子化
34/47
第三章 金融营销环境分析
一、金融监管面临重大变革
美国金融改革法案 我国央行加强宏观审慎监管的趋势 坚持银行保险证券分业经营，隔离风险 实施严格的资本充足率监管
27/47
第三章 金融营销环境分析
金融机构易于受到伦理道德的谴责
伦理道德是指规范个人与组织行为的一系列价值准
则。这些价值准则决定着个人的生活目的与过程， 决定着组织的使命与成长方向。金融服务营销活动 常常受到伦理道德的严厉谴责。
公众对许多金融服务的期望很高，他 们相信，金融服务组织会永远做“正 确的事情”。
1949 54167
57
1959 67207
70
1969 80671
84
1979 97542
102
1989 1E+05
118
2000 126743
132
2003 129227
135
2010
137053
143
2014
136782
142
2017
139008
145
15/47
第三章 金融营销环境分析
我 国 人 口 密 度 分 布 图
35/47
第三章 金融营销环境分析
金融行业进入和管制严格
金融机构严格准入，门槛很高。新设金融机构基本将民 营银行排斥在外。
《商业银行法》、《证券法》、《保险法》实施，金融 机构分业经营的法律制度。
融资公众 媒介公众 政府公众 社团公众 社区公众 一般公众 内部公众
33/47
第三章 金融营销环境分析
第三节 变化中的营销环境和机会
金融监管面临重大变革 鼓励中小民营企业发展 信息技术进步与金融电子化
34/47
第三章 金融营销环境分析
一、金融监管面临重大变革
美国金融改革法案 我国央行加强宏观审慎监管的趋势 坚持银行保险证券分业经营，隔离风险 实施严格的资本充足率监管
27/47
第三章 金融营销环境分析
金融机构易于受到伦理道德的谴责
伦理道德是指规范个人与组织行为的一系列价值准
则。这些价值准则决定着个人的生活目的与过程， 决定着组织的使命与成长方向。金融服务营销活动 常常受到伦理道德的严厉谴责。
公众对许多金融服务的期望很高，他 们相信，金融服务组织会永远做“正 确的事情”。
1949 54167
57
1959 67207
70
1969 80671
84
1979 97542
102
1989 1E+05
118
2000 126743
132
2003 129227
135
2010
137053
143
2014
136782
142
2017
139008
145
15/47
第三章 金融营销环境分析
我 国 人 口 密 度 分 布 图
35/47
第三章 金融营销环境分析
金融行业进入和管制严格
金融机构严格准入，门槛很高。新设金融机构基本将民 营银行排斥在外。
《商业银行法》、《证券法》、《保险法》实施，金融 机构分业经营的法律制度。
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
供应商企业中间商顾客
31/40
第三章 金融营销环境分析
顾
客
顾客
国内市场
国际市场
营 利 组织市场
非 营 利组织市场
生 产者市场
中 间商市场
消 费者市场
政 府 采购市场
32/40
第三章 金融营销环境分析
公
众
公众是对企业实现营销目标的能力有实际或潜在利
害关系和影响力的团体或个人。
公众
融资公众
媒介公众
政府公众
社团公众
社区公众
一般公众
内部公众
33/40
第三章 金融营销环境分析
了解与思考
34/40
第三章 金融营销环境分析
第三节 变化中的营销环境和机会
金融监管面临重大变革 鼓励中小民营企业发展 信息技术进步与金融电子化
35/40
第三章 金融营销环境分析
一、金融监管面临重大变革
美国金融改革法案
2、保健、太 空行业、机器 人和生物工程 领域无限的发 展机会。
3、挑战不仅是技术 上的，还是商业上的， 要生产出实际的、人 们能够支付得起的产 品。
30/40
第三章 金融营销环境分析
第二节 微观环境
微观营销环境是与企业紧密相联，直接影响企业营销能
力的各种参与者，又叫微观营销环境的因素，如下图：
内部部门 供应者 关 竞争对手 系 外围服务者 图 最终客户 公众
目标 客户
促销
价 格
营 场 施 市 实 销
公众
政治—法律 环境
社会—文化 环境
竞争者
9/40
第三章 金融营销环境分析
2、市场营销环境的特征
人口—经济 环境 技术—自然 环境
公众
营销渠道
供应商Biblioteka 政治—法律 环境竞争者
社会—文化 环境
10/40
第三章 金融营销环境分析
3、营销活动与营销环境
营销管理者应采取积极、主 动的态度能动地去适应营销 环境
17/40
第三章 金融营销环境分析
（二）人口年龄结构
我国已经进入老龄化社会， 是“未富先 老”国家。“银色市场” 是朝阳市场。
中国各年龄段人口比重（%）
1990年 1995年 2000年 2005年 2010年 2012年 0-14岁 人口 15-64岁 人口 65岁以 上人口 27.2 66.7 5.6 26.6 67.2 6.2 22.9 70.1 7 20.3 72 7.7 16.6 74.5 8.9 16.5 74.1 9.4
商业银行、证券公司、保险公司等金融机构按照规定的
业务范围经营。
37/40
第三章 金融营销环境分析
二、鼓励中小民营企业发展
中小企业优势 吸纳就业能力强 创立和管理成本比较低 对市场变化反应敏捷 我国对中小企业金融支持状况 政府有愿望、有政策 金融机构外热内冷 中小企业普遍资金紧张
15/40
第三章 金融营销环境分析
我 国 人 口 密 度 分 布 图
16/40
第三章 金融营销环境分析
（一）人口数量及地理分布
特征二：流动人口庞大
世界独一无二的“民工潮经济” 90年代以前，主要是民工向城市季节性候鸟式流动。 90年代后期，许多民工不再流动，在城市扎营。形成新的 工人阶级，家庭也迁入城市。 如果一个国家或地区的城市化水平超过30%，那这个国家 或地区就会进入快速城市化时期。我国已经开始了城镇化 进程。 人口密度是金融机构选择目标市场的首要因素。
11/40
第三章 金融营销环境分析
第一节 宏观环境
经济 六大宏观 环境因素
政治 服务 法律 组织 科技 社会 进步 文化 自然 物质 人口
12/40
第三章 金融营销环境分析
一、人口环境因素
人 口 构 成 市 场 首 要 因 素
人口数量：密度、分布 人口构成：年龄、性别、种族 增长率：出生率、死亡率
（四）储蓄倾向
与消费结构为互补关系，此消彼长 储蓄倾向强，居民投资理财需求大
（五）经济周期
经济扩展期，存贷两旺信誉良好 经济收缩期，则信贷萎缩违约率高
23/40
第三章 金融营销环境分析
三、政治与法律
（一）执政党的方针落线
（二）法律与制度
（三）政府机构的执行能力 （四）对道德和社会责任的重视
38/40
第三章 金融营销环境分析
三、信息技术进步和金融电子化
服务创新原动力
• • • • • • • 亚马逊 eBay 交互报社 预定系统 语音电话 网上银行 移动银行
提供服务新方式
• 客户服务：支 付、问讯、对 账、物流； • 零售 • B2B • 众筹 • 客户员工互动
39/40
第三章 金融营销环境分析
第十三章 有形展示策略
第三章 金融营销环境分析
第三章 金融营销环境分析
4/41
第三章 金融营销环境分析
学习目标
了解对金融营销产生影响的主要宏观因素，以及
它们在我国的表现特点
了解影响金融营销微观环境因素 认识当今金融市场发展变化的主要外部推动力
5/40
第三章 金融营销环境分析
主要内容
19/40
第三章 金融营销环境分析
（四）家庭结构
近30年来，中国传统大家庭的模式逐步消失，家
庭规模逐步缩小。
变化的主要趋势是家庭结构小型化、核心化。 空巢家庭增多，家庭养老功能弱化。 城市家庭妇女一般都参加工作，尤其服务行业以
女性为主。
20/40
第三章 金融营销环境分析
二、经济环境
特定社会中的人会有许多特定信仰和价值观念，而且轻易不会 改变。这些信仰会影响日常生活中的具体态度和行为，例如诚 信观念。 核心信仰和价值观由父母传给孩子，并由学校、企业和政府加 以强化。
从属价值观的可变性
从属价值观相对要容易改变，它导致了文化环境的变化，例如 市场经济环境改变人们的财富观念。
我国央行加强宏观审慎监管的趋势 坚持银行保险证券分业经营，隔离风险 实施严格的资本充足率监管
36/40
第三章 金融营销环境分析
金融行业进入和管制严格
金融机构严格准入，门槛很高。新设金融机构基本将民
营银行排斥在外。
《商业银行法》、《证券法》、《保险法》实施，金融
机构分业经营的法律制度。
复习与思考
1. 影响金融营销的宏观环境因素有哪些？
2. 我国人口结构因素有哪些特点？对金融营销产生什么影响？ 3. 教育水平提高对于金融行业的意义。 4. 金融机构最关注哪些经济因素，它们的营销意义是什么？ 5. 我国居民储蓄高的原因是什么？对金融营销意义何在？ 6. 我国的政治与法律环境主要从哪几个方面影响金融机构的营
第一节 宏观环境分析
第二节 第三节 微观环境分析 变化中的营销环境和机会
6/40
第三章 金融营销环境分析
前言 金融营销环境含义和特点
营销环境的含义
营销环境的特征 营销活动与营销环境
7/40
第三章 金融营销环境分析
1、营销环境的含义
市场营销环境是企业营销职能外部的不可控制的因
素和力量。
18/40
第三章 金融营销环境分析
（三）人口教育程度
我国人口的教育程度不断提高
国民受教育程度提高对于金融发展是有利的
可以使人更好地理解金融现象，掌握金融技术，规避金融 风险 提升人力资本，提升风险厌恶程度，提高对保险产品需求 较长学历教育相当于延长被抚养时间，收入预期提高，有 利于对储蓄理财产品的需求
24/40
第三章 金融营销环境分析
四、社会文化环境
社会文化价 值观的构成
25/40
第三章 金融营销环境分析
四、社会文化环境
价值观念 的固定性
从属价值 观的改变
社会文化决定人们的财富观念，观念决定做事的方 法，并产生相应行动与结果
26/40
第三章 金融营销环境分析
四、社会文化环境
价值观念的固定性
13/40
第三章 金融营销环境分析
我国人口发展的特点
数量及地理分布特点
流动特征 年龄结构 教育程度 家庭结构
14/40
第三章 金融营销环境分析
（一）人口数量及地理分布
特征一：人口众多，密度分布不均
1949-2010中国人口和密度
年份 1949 1959 1969 1979 总人口 (万人) 54167 67207 80671 97542 人口密度 (人/km2) 57 70 84 102 年份 1989 2000 2003 2010 总人口 (万人) 112704 126743 129227 137053 人口密度 (人/km2) 118 132 135 143
第三章 金融营销环境分析
金融营销学
教材：《金融营销》 中国人民大学出版社 讲授：
学期：
专业：
2014年12月第二版
章节内容
前言 市场营销概述
第一章 金融市场概述 第二章 金融服务营销
第三章 金融营销环境
第四章 个人金融行为分析 第五章 机构金融行为分析 第六章 目标市场营销
章节内容
第七章 金融产品策略 第八章产品定价策略 第九章 营销渠道策略 第十章 产品促销策略 第十一章服务人员策略 第十二章服务过程策略 第十四章 网络金融营销
（二）微观收入因素
个人总收入 个人可支配收入 个人可自由支配收入，决定个人投资理财购买金融产品能力， 金融营销重点关注在此层次。
22/40
第三章 金融营销环境分析
二、经济环境
（三）消费结构
与恩格尔系数密切相关，数值越低，富裕程度越高，满足基本 生活用品以外的消费能力越强。 消费旺盛，企业借贷需求强，有利信贷产品扩张。