第3章 金融营销环境分析

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第三章 金融营销环境分析
三、信息技术进步和金融电子化
服务创新原动力
• • • • • • • 亚马逊 eBay 交互报社 预定系统 语音电话 网上银行 移动银行
提供服务新方式
• 客户服务：支 付、问讯、对 账、物流； • 零售 • B2B • 众筹 • 客户员工互动
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第三章 金融营销环境分析
特定社会中的人会有许多特定信仰和价值观念，而且轻易不会 改变。这些信仰会影响日常生活中的具体态度和行为，例如诚 信观念。 核心信仰和价值观由父母传给孩子，并由学校、企业和政府加 以强化。
从属价值观的可变性
从属价值观相对要容易改变，它导致了文化环境的变化，例如 市场经济环境改变人们的财富观念。
2、保健、太 空行业、机器 人和生物工程 领域无限的发 展机会。
3、挑战不仅是技术 上的，还是商业上的， 要生产出实际的、人 们能够支付得起的产 品。
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第三章 金融营销环境分析
第二节 微观环境
微观营销环境是与企业紧密相联，直接影响企业营销能
力的各种参与者，又叫微观营销环境的因素，如下图：
内部部门 供应者 关 竞争对手 系 外围服务者 图 最终客户 公众
第十三章 有形展示策略
第三章 金融营销环境分析
第三章 金融营销环境分析
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第三章 金融营销环境分析
学习目标
了解对金融营销产生影响的主要宏观因素，以及
它们在我国的表现特点
了解影响金融营销微观环境因素 认识当今金融市场发展变化的主要外部推动力
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第三章 金融营销环境分析
主要内容
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第三章 金融营销环境分析
金融机构易于受到伦理道德的谴责 伦理道德是指规范个人与组织行为的一系列价值准
则。这些价值准则决定着个人的生活目的与过程， 决定着组织的使命与成长方向。金融服务营销活动 常常受到伦理道德的严厉谴责。
公众对许多金融服务的期望很高，他 们相信，金融服务组织会永远做“正 确的事情”。
营销活动要以环境为依据，企业要主动地适应环境，
而且要通过营销努力去影响环境，使环境有利于企 业的生存和发展，有利于提高企业营销活动的有效 性。
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第三章 金融营销环境分析
营销环境的构成
人口—经济 环境
市 销 场 分 营 析
营销渠道
技术—自然 环境
营 场 市 计划 销
产品
供应商
地 点
市 销 场 控 营 制
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第三章 金融营销环境分析
（三）人口教育程度
我国人口的教育程度不断提高
国民受教育程度提高对于金融发展是有利的
可以使人更好地理解金融现象，掌握金融技术，规避金融 风险 提升人力资本，提升风险厌恶程度，提高对保险产品需求 较长学历教育相当于延长被抚养时间，收入预期提高，有 利于对储蓄理财产品的需求
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第三章 金融营销环境分析
（二）人口年龄结构
我国已经进入老龄化社会， 是“未富先 老”国家。“银色市场” 是朝阳市场。
中国各年龄段人口比重（%）
1990年 1995年 2000年 2005年 2010年 2012年 0-14岁 人口 15-64岁 人口 65岁以 上人口 27.2 66.7 5.6 26.6 67.2 6.2 22.9 70.1 7 20.3 72 7.7 16.6 74.5 8.9 16.5 74.1 9.4
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第三章 金融营销环境分析
（四）家庭结构
近30年来，中国传统大家庭的模式逐步消失，家
庭规模逐步缩小。
变化的主要趋势是家庭结构小型化、核心化。 空巢家庭增多，家庭养老功能弱化。 城市家庭妇女一般都参加工作，尤其服务行业以
女性为主。
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第三章 金融营销环境分析
二、经济环境
复习与思考
1. 影响金融营销的宏观环境因素有哪些？
2. 我国人口结构因素有哪些特点？对金融营销产生什么影响？ 3. 教育水平提高对于金融行业的意义。 4. 金融机构最关注哪些经济因素，它们的营销意义是什么？ 5. 我国居民储蓄高的原因是什么？对金融营销意义何在？ 6. 我国的政治与法律环境主要从哪几个方面影响金融机构的营
（四）储蓄倾向
与消费结构为互补关系，此消彼长 储蓄倾向强，居民投资理财需求大
（五）经济周期
经济扩展期，存贷两旺信誉良好 经济收缩期，则信贷萎缩违约率高
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第三章 金融营销环境分析
三、政治与法律
（一）执政党的方针落线
（二）法律与制度
（三）政府机构的执行能力 （四）对道德和社会责任的重视
供应商企业中间商顾客
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第三章 金融营销环境分析
顾
客
顾客
国内市场
国际市场
营 利 组织市场
非 营 利组织市场
生 产者市场
中 间商市场
消 费者市场
政 府 采购市场
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第三章 金融营销环境分析
公
众
公众是对企业实现营销目标的能力有实际或潜在利
害关系和影响力的团体或个人。
公众
融资公众
媒介公众
我国央行加强宏观审慎监管的趋势 坚持银行保险证券分业经营，隔离风险 实施严格的资本充足率监管
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第三章 金融营销环境分析
金融行业进入和管制严格
金融机构严格准入，门槛很高。新设金融机构基本将民
营银行排斥在外。
《商业银行法》、《证券法》、《保险法》实施，金融
机构分业经营的法律制度。
销？（联系实际） 7. 社会文化如何影响金融营销？ 8. 营销部门为什么要兼顾内部其它部门和层次？ 9. 促进中小民营经济发展的经济意义以及给金融机构带来的机 会与挑战。
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第三章 金融营销环境分析
讲课完毕， 谢谢大家！
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政府公众
社团公众
社区公众
一般公众
内部公众
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第三章 金融营销环境分析
了解与思考
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第三章 金融营销环境分析
第三节 变化中的营销环境和机会
金融监管面临重大变革 鼓励中小民营企业发展 信息技术进步与金融电子化
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第三章 金融营销环境分析
一、金融监管面临重大变革
美国金融改革法案
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第三章 金融营销环境分析
第一节 宏观环境
经济 六大宏观 环境因素
政治 服务 法律 组织 科技 社会 进步 文化 自然 物质 人口
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第三章 金融营销环境分析
一、人口环境因素
人 口 构 成 市 场 首 要 因 素
人口数量：密度、分布 人口构成：年龄、性别、种族 增长率：出生率、死亡率
目标 客户
促销
价 格
营 场 施 市 实 销
公众
政治—法律 环境
社会—文化 环境
竞争者
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第三章 金融营销环境分析
2、市场营销环境的特征
人口—经济 环境 技术—自然 环境
公众
营销渠道
供应商
政治—法律 环境
竞争者
社会—文化 环境
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第三章 金融营销环境分析
3、营销活动与营销环境
营销管理者应采取积极、主 动的态度能动地去适应营销 环境
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第三章 金融营销环境分析
五、科技与资源环境
科技高速发展，新兴行业出现
向节能环保低碳经济模式转变
注重微小技术改进 管制的加强与放松
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第三章 金融营销环境分析
技术环境变化的典型表现
1、技术变化 非常迅速；产 品更快地过时。 4、有关产品 安全、个人 隐私及其他 方面源自文库响技 术变化的法 规在增加。
（二）微观收入因素
个人总收入 个人可支配收入 个人可自由支配收入，决定个人投资理财购买金融产品能力， 金融营销重点关注在此层次。
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第三章 金融营销环境分析
二、经济环境
（三）消费结构
与恩格尔系数密切相关，数值越低，富裕程度越高，满足基本 生活用品以外的消费能力越强。 消费旺盛，企业借贷需求强，有利信贷产品扩张。
第一节 宏观环境分析
第二节 第三节 微观环境分析 变化中的营销环境和机会
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第三章 金融营销环境分析
前言 金融营销环境含义和特点
营销环境的含义
营销环境的特征 营销活动与营销环境
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第三章 金融营销环境分析
1、营销环境的含义
市场营销环境是企业营销职能外部的不可控制的因
素和力量。
第三章 金融营销环境分析
金融营销学
教材：《金融营销》 中国人民大学出版社 讲授：
学期：
专业：
2014年12月第二版
章节内容
前言 市场营销概述
第一章 金融市场概述 第二章 金融服务营销
第三章 金融营销环境
第四章 个人金融行为分析 第五章 机构金融行为分析 第六章 目标市场营销
章节内容
第七章 金融产品策略 第八章产品定价策略 第九章 营销渠道策略 第十章 产品促销策略 第十一章服务人员策略 第十二章服务过程策略 第十四章 网络金融营销
经济环境分析因素
1.宏观收入
2.微观收入
3.消费结构
4.储蓄结构
5.经济周期
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第三章 金融营销环境分析
二、经济环境
（一）宏观收入因素
国内生产总值GDP，我国排名全球第二，增长率居全球之首 人均GDP，我国排名在全球落后 基尼系数，我国该系数值较高
□ 城乡居民收入差距大 □ 地区间收入差距大 □ 不同经济类型、职业和行业收入差距大
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第三章 金融营销环境分析
我 国 人 口 密 度 分 布 图
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第三章 金融营销环境分析
（一）人口数量及地理分布
特征二：流动人口庞大
世界独一无二的“民工潮经济” 90年代以前，主要是民工向城市季节性候鸟式流动。 90年代后期，许多民工不再流动，在城市扎营。形成新的 工人阶级，家庭也迁入城市。 如果一个国家或地区的城市化水平超过30%，那这个国家 或地区就会进入快速城市化时期。我国已经开始了城镇化 进程。 人口密度是金融机构选择目标市场的首要因素。
商业银行、证券公司、保险公司等金融机构按照规定的
业务范围经营。
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第三章 金融营销环境分析
二、鼓励中小民营企业发展
中小企业优势 吸纳就业能力强 创立和管理成本比较低 对市场变化反应敏捷 我国对中小企业金融支持状况 政府有愿望、有政策 金融机构外热内冷 中小企业普遍资金紧张
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第三章 金融营销环境分析
四、社会文化环境
社会文化价 值观的构成
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第三章 金融营销环境分析
四、社会文化环境
价值观念 的固定性
从属价值 观的改变
社会文化决定人们的财富观念，观念决定做事的方 法，并产生相应行动与结果
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第三章 金融营销环境分析
四、社会文化环境
价值观念的固定性
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第三章 金融营销环境分析
我国人口发展的特点
数量及地理分布特点
流动特征 年龄结构 教育程度 家庭结构
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第三章 金融营销环境分析
（一）人口数量及地理分布
特征一：人口众多，密度分布不均
1949-2010中国人口和密度
年份 1949 1959 1969 1979 总人口 (万人) 54167 67207 80671 97542 人口密度 (人/km2) 57 70 84 102 年份 1989 2000 2003 2010 总人口 (万人) 112704 126743 129227 137053 人口密度 (人/km2) 118 132 135 143