银行融资基本方式.ppt
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融资方案PPT课件
• 向银行借款需要第三方担保和不动 产抵押。企业A缺乏不动产，也无法 提供银行需要的第三方担保
2021/4/27
第7页/共73页
2021/4/27
解决方案
订单融资
第8页/共73页
订单融资创造价值——功能
• 订单融资功能
•建设银行根据企业A持有的经认 可的，尚未履行交货义务，相应 款项尚未交付的订单，向企业A 提供资金融通,解决企业燃眉之急
2021/4/27
建行解决 方案之四
未来提货权融资
第36页/共73页
客户需求——业务背景
• 业务背景
• 购货商企业E与上游供货商企业业务合 作关系紧密
• 上游供货商企业实力较强，属于银行大 力支持的核心企业
2021/4/27
第37页/共73页
客户需求——业务背景
• 业务背景
• 上游供货商企业只接受“先款后货”的 交易方式
动产融资创造的价值－－功能
• 动产融资功能
•建设银行根据企业C自有的动产 （范围广、种类多，包括钢材、 有色金属、贵金属以及化工原料 等），交由本行认可的仓储公司 保管，向企业A提供资金融通,解 决企业燃眉之急
2021/4/27
第19页/共73页
动产融资创造的价值－－亮点
• 动产融资亮点一
•解决在传统融资模式下,企业C仅 凭自有的原材料或产成品等存货， 无法融资的难题
•建设银行订单融资注重对订单发 出企业的条件审查,同时降低对订 单持有企业A的条件要求。
2021/4/27
•这道大门对中小企业来说开得很
第11页/共73页
订单融资创造的价值－－亮点
• 订单融资亮点三
•有助于建立新型银企合作关系，伴 随企业A的经营过程，提供相适应 的供应链融资系列产品。包括备料 2021/4/27 入库后的动产质押融资等全面服务
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解决方案
订单融资
第8页/共73页
订单融资创造价值——功能
• 订单融资功能
•建设银行根据企业A持有的经认 可的，尚未履行交货义务，相应 款项尚未交付的订单，向企业A 提供资金融通,解决企业燃眉之急
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建行解决 方案之四
未来提货权融资
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客户需求——业务背景
• 业务背景
• 购货商企业E与上游供货商企业业务合 作关系紧密
• 上游供货商企业实力较强，属于银行大 力支持的核心企业
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客户需求——业务背景
• 业务背景
• 上游供货商企业只接受“先款后货”的 交易方式
动产融资创造的价值－－功能
• 动产融资功能
•建设银行根据企业C自有的动产 （范围广、种类多，包括钢材、 有色金属、贵金属以及化工原料 等），交由本行认可的仓储公司 保管，向企业A提供资金融通,解 决企业燃眉之急
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动产融资创造的价值－－亮点
• 动产融资亮点一
•解决在传统融资模式下,企业C仅 凭自有的原材料或产成品等存货， 无法融资的难题
•建设银行订单融资注重对订单发 出企业的条件审查,同时降低对订 单持有企业A的条件要求。
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•这道大门对中小企业来说开得很
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订单融资创造的价值－－亮点
• 订单融资亮点三
•有助于建立新型银企合作关系，伴 随企业A的经营过程，提供相适应 的供应链融资系列产品。包括备料 2021/4/27 入库后的动产质押融资等全面服务
第七章 国际结算中的融资业务《国际结算3》PPT课件
五、国际保理业务
(一)国际保理的概念及当事人 国际保理业务的当事人包括: ➢ 销售商 ➢ 出口保理商 ➢ 进口保理商 ➢ 债务人。
（二）保理业务的种类
1. 国内保理和国际保理 2. 有追索权保理和无追索权保理 3. 单保理和双保理
（三）国际保理业务的 特点
1.保理商在核定的信用额度内承担坏账风险损失 2.保理商负责资信调查，托收、催收账款，应收 账款管理 3.贸易融资
三、票据贴现
(三)票据贴现的业务流程 1.出口商向银行提出票据贴现申请 2.银行审查 3.交单贴现
四、出口信用保险项下的融资
(一)出口信用保险项下融资的概念 出口信用保险(export credit insurance)是各国政府为提高本国产 品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和 银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出 口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一 项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济 的一种间接调控手段和补充，是世界贸易组织补贴和反补贴协议原 则上允许的支持出口的政策手段。
（四）银行办理出口信用保险项下融资应注意的事项
(1)应了解进口商的资信及出口商情况，对资信不佳的进 口商或年出口量较小、业务往来较少的出口商，一般不 办理出口信用保险项下的融资。 (2)了解保险公司的信用、保险合同的主要内容及除外责 任。 (3)保留对出口商的追索权。 (4)加强对融资的后期管理，及时采取风险防范措施。
六、福费廷
(一)福费廷的概念 ➢ 福费廷是担保业务的一种类型，是票据担保业务中的最
常见的形式。当事人主要有四类: ➢ (1)进口商 ➢ (2)出口商 ➢ (3)担保人 ➢ (4)包买商
银行金融产品PPT49页
• 2、总量控制原则。即对同一客户承兑或申请贴 现的商业承兑汇票办理贴现总量必须控制在一定 额度之内，并纳入对该客户的综合授信额度管理。
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
公司类融资担保业务介绍宣传幻灯片33页PPT
员工的专业化程度，这种业务素质可以是经验 的积累，也可以是后天培训，但最终的结果都 要求每个人熟悉业务流程，对每个项目都有自 己的认识 ；
员工的责任心，要从企业的规模、发展规划、 产品销路、市场情况、企业资金、偿还能力等 方面去考察，掌握客户的情况，不放过任何一 个细节；
担保公司比银行风险大，只有更加规范的操作 ，流程化运行，才能更好地防范风险。
审批时间
审批时间的长短，主要取决于企业经营 运作的复杂程度以及企业的配合程度。
在我司收集齐申请企业申报材料开始计 算，申请企业约在30个工作日后得到银 行的贷款。
上报审批材料审核要点
按“清单”要求提供的材料是否齐全、有 效，要求提供的文件是否为原件，复印 件是否和原件一致，复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内，应年 检的是否已办理手续 ；
企业的财务内部控制制度是否完备并有 效执行；
通过采用抽查大项的方式，审核企业是 否做到了账表、账账、账证、账证、账 实四相符，核实资产、负债、权益是否 有虚假。
风控部实地核查要点
察看抵押物、质物。以房地产抵押的， 要察看、了解抵押物的面积、用途、结 构、竣工时间、原价和净值、周边环境 和使用现状等；以动产抵押、质押的， 要察看、了解抵押物、质物的规格、型 号、质量、原价和净值、用途等；
审慎介入房地产开发贷款项目及建材行 业的信贷投入，防范因房地产行业萎缩 带来行业需求不足的信贷风险；
行业准入基本标准
审慎介入担保人或债权在异地的信贷项 目；
严格控制对“两高一资”（高耗能高污 染资源型）行业的信贷投入；
严格控制短贷长投项目。
担保立项受理的基本条件
在各级工商行政管理机关登记注册 符合国家产业政策和环保政策 正常连续生产经营一年以上并有盈利，
员工的责任心，要从企业的规模、发展规划、 产品销路、市场情况、企业资金、偿还能力等 方面去考察，掌握客户的情况，不放过任何一 个细节；
担保公司比银行风险大，只有更加规范的操作 ，流程化运行，才能更好地防范风险。
审批时间
审批时间的长短，主要取决于企业经营 运作的复杂程度以及企业的配合程度。
在我司收集齐申请企业申报材料开始计 算，申请企业约在30个工作日后得到银 行的贷款。
上报审批材料审核要点
按“清单”要求提供的材料是否齐全、有 效，要求提供的文件是否为原件，复印 件是否和原件一致，复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内，应年 检的是否已办理手续 ；
企业的财务内部控制制度是否完备并有 效执行；
通过采用抽查大项的方式，审核企业是 否做到了账表、账账、账证、账证、账 实四相符，核实资产、负债、权益是否 有虚假。
风控部实地核查要点
察看抵押物、质物。以房地产抵押的， 要察看、了解抵押物的面积、用途、结 构、竣工时间、原价和净值、周边环境 和使用现状等；以动产抵押、质押的， 要察看、了解抵押物、质物的规格、型 号、质量、原价和净值、用途等；
审慎介入房地产开发贷款项目及建材行 业的信贷投入，防范因房地产行业萎缩 带来行业需求不足的信贷风险；
行业准入基本标准
审慎介入担保人或债权在异地的信贷项 目；
严格控制对“两高一资”（高耗能高污 染资源型）行业的信贷投入；
严格控制短贷长投项目。
担保立项受理的基本条件
在各级工商行政管理机关登记注册 符合国家产业政策和环保政策 正常连续生产经营一年以上并有盈利，
融资方式及融资成本课件
债券融资的优点
资金成本较低。这主要是因为债券的发行费用 比较低，债券利息在税前支付了，有一部分利 息由政府承担；
保证控制权。债券持有人无权干涉企业 的管理事务，如果现有股东担心控制权 旁落，则可采用债券融资；
发挥财务杠杆作用。不论公司赚钱多少， 债券持有人只收取固定的有限的利息， 而更多的收益可分配给股东，增加其财 富，或留归企业以扩大经营。
普通股是股份公司依法发行的具有管理权、股利 不固定的股票。它具备股票的最一般特征，是股 份公司资本的最基本部分。
普通股股票的持有人叫普通股股东。
普通股股东的权利
公司管理权、分享盈余权、出让股份权、优先认 股权和剩余财产要求权。
发行普通股筹资的优点
有利于维持公司长期稳定发展 公司的财务负担比较轻 筹资风险小 能增加公司的信誉 筹资限制相对于优先股和债券融资较少。
新设法人融资：以新组建的具有独立法人资格 的项目公司为融资主体的方式。资金来源于项 目公司的股东投入的资本金和项目公司承担的 债务资金。一般为新建项目，也可以是将既有 法人的一部分资产剥离后重新组建的项目法人 的改扩建项目。
按照融资结构安排
凭借企业有形资产的价值作为担保取得筹资信 用，即“为项目融资”，主要适用于中小型项 目和多数大型工业项目，这类项目的融资主要 涉及传统的融资方式，如贷款、债券融资与股 票融资、可转换债券、资产证券化等 。
根据项目建成后的收益作为偿债的资金来源的 筹资活动，以项目的资产作为抵押来取得筹资 的信用，即“通过项目融资”，主要适用于少 数超大型的基础设施项目，如电厂项目、交通 项目、污水处理项目等。
一个水厂的例子
还款
工厂A 总公司
工厂B
银行
贷款
工厂C
融资融券培训课件课件(32张)
•
9.依据我国在现实生活中对创新一词 的理解 和使用 ，创新 就是创 新主体 产出比 自己以 前所具 有的东 西好的 东西的 活动。 其中“ 比自己 以前所 具有的 东西好 ” 有三重含义：一是指与自己以前所具有 的东西 不同；
企业历史介绍
2007
不仅担任这些跨国公司和政 府的重要财务顾问，同时拥 有多名业界公认的国际最佳 分析师。由此，它在很多业 务领域都居于全球领先地 位，包括股票、固定收益、 交易和研究、投资银行业 务、私人银行业务、资产管 理以及风险投资。
融资融券交易的作用
一、融资融券交易可以将更多信息融 入证券价格，可以为市场提供方向相 反的交易活动。
融资融券
刘智琳
赵佳琪
曹素仁 侯宇婷
黄嘉伦
李莉琰 赵晓琴 张鹏燕 何一鸣 翟浩天
01 融资融券定义 02 交易区别 03 交易资格 04 开户流程 05 授信额度 06 担保比例 07 交易成本
PART 01 融资融券定义
融资融券交易介绍
融资融券交易，又称信用交易，分为融资交 易和融券交易。 通俗的说，融资交易就是投资者以资金或证 券作为质押，向券商借入资金用于证券买 卖，并在约定的期限内偿还借款本金和利 息； 融券交易是投资者以资金或证券作为质押， 向券商借入证券卖出，在约定的期限内，买 入相同数量和品种的证券归还券商并支付相
三、融资融券交易可以为投资者提供 新的交易方式，可以改变证券市场单 边式的方面，为投资者规避市场风险 的工具。
二、融资融券交易可以在一定程度上 放大资金和证券供求，增加市场的交 易量，从而活跃证券市场，增加证券 市场的流动性。
四、融资融券可以拓宽证券公司业务 范围，在一定程度上增加证券公司自 有资金和自有证券的应用渠道，在实 施转流通后可以增加其他资金和证券 融通配置方式，提高金融资产运用效 率。
企业融资渠道方式87页PPT
二、债券筹资
（一）基础概念
1、定义：债券是指公司依照法律程序发行，承 诺按约定的日期支付利息和本金的一种书面债 务凭证。
2、基本要素
➢债券面值
➢票面利率
➢偿还期
➢付息期
（二）债券筹资的动因
债券筹资的期限更长（我国5-10年居多）
大多数公司债券的期限在10—30年之间，有的长达100年 ，甚至还有无限期的公司债券。例如，1996年，包括IBM在内 的40多家美国公司均发行了百年债券。而在1985年1月，荷兰 航空公司发行过一种固定利率的永久债券。
规模
2011年1-6月，社会融资规模增加7.76万亿元，其 中人民币贷款增加4.17万亿元，占53.7%；在2010 年，这一比例为55.6%。
而在2002年，新增人民币贷款达社会融资总量的 92%。
二、 企业筹资渠道和方式
资产负债表
资产
流动资产 长期投资 固定资产 在建工程 无形资产和其他资产 资产总计
二、明确了保荐期限
企业首次公开发行股票和上市公司再次公开发行证券均 需保荐机构和保荐代表人保荐。保荐期间分为尽职推荐阶 段和持续督导阶段。
尽职推荐阶段：从中国证监会正式受理公司申请文件到 完成发行上市为止。
持续督导阶段：首次公开发行股票的，持续督导的期间为 证券上市当年剩余时间及其后两个完整会计年度；上市公司 发行新股、可转换公司债券的，持续督导的期间为证券上市 当年剩余时间及其后一个完整会计年度。
➢价格限制。基本上采用定价发行方式，通过规定发行市盈率 限制股票的发行价格。
（2）核准制。
证券监管机构依据法定标准对拟发行股票的公司营业性质、资本 结构、资金投向、收益水平、管理人员素质、公司竞争力、公司治理 结构等方面进行实质性审查，并据此作出发行公司是否具备发行条件的 判断。
2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件
制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游 企业“N”提供融资服务，包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共 同推动供应链融资业务发展
04
感谢您的观看
THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相 应的担保措施，如质押、抵押、
融资租赁业务介绍PPT课件PPT22页.pptx
第15页14，共22页。
租赁产品特点八：资产管理
对飞机、轮船等设备，客户可在租期结束后选择返还给出租人， 实现灵活的资产管理，保持设备先进性
将多余现金和设备用于委托租赁，获取投资收益
对应产品——经营租赁、委托租赁
2024/10/8
15
第16页，共22页。
租赁产品特点九：促进销售
为下游客户购买设备提供融资来源，扩大或稳定市场份额
2024/10/8
9
第10页，共22页。
租赁产品特点三：交易结构灵活
根据客户需求，采取多种方式灵活安排交易结构 如：共同承租人、设备预付款融资、委托购买
对应产品——所有租赁产品
2024/10/8
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第11页，共22页。
租赁产品特点四：全额融资
可实现设备120%融资，其中20%为建安费用
对应产品——直接租赁
- 电力等优质、稳定客户可延长到20年
融资比例
- 最高融资比例为设备价值的120%（含20%设备建安费用）
2024/10/8
第212页200，共22页。
银行附属租赁公司 租赁业务操作流程
租赁公司或者分 行获取客户需求
信息
分行对客户进行评级、授信、收 集相关材料
租赁公司审查客户
租赁公司进行 项目预筛选
2024/10/8
7
第8页，共22页。
租赁产品特点一：融资租赁期限长
期限一般为3-5年，可长达15-2ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ年 对应产品——所有租赁产品
2024/10/8
第9页8，共22页。
租赁产品特点二：资金可灵活使用
将已有固定资产出售给租赁公司，获得所需资金，同时租回使用
资金可灵活使用
企业融资的几种方式PPT
引进风险投资
风险投资是1种投资于高科技、高增长、高
风险企业的权益资本投资.
39
风险投资的特点
（1）高 风 险 （2）高 回 报 （3）专 业 性 （4）组 合 性 （5）权 益 性 （6）中 长 期
40
第十二种模式
投资银行投资
投资银行投资是指投资银行将符合法规可动
用的资金以股本及其它形式投入于企业的投资.
资产管理融资
资产管理融资是指企业通过对资产进行科学 有效的管理,节省企业在资产上的资金占用,增强资 金流转率的1种变相融资模式.
56
应收帐款抵押贷款
通过以应收帐款作为抵押取得贷款. 应收帐款抵押贷款的特点是：卖贷方将应收 帐款抵押给金融机构,而取得抵押贷款.但应收帐 款仍由卖贷方去负责追索.
57
存货质押担保贷款
13
第三类：内部融资和贸易融资模式
（七种模式）
第 十 六 种 模式：留存盈余融资 第 十 七 种 模式：资产管理融资 第 十 八 种 模式：票据贴现融资 第 十 九 种 模式：资产典当融资 第 二 十 种 模式：商业信用融资 第二十1种模式：国际贸易融资 第二十二种模式：补偿贸易融资
14
第四类：项目融资和政策融资模式
担保机构“三赢”
27
第六种模式
金融租赁融资
金融租赁融资是以商品形式表现借贷资本运 动的1种融资模式.
28
金融租赁融资的特点
（1）由承租人指定承租物件,使用、维修、保养 由承租人负责,出租人只提供金融服务.
（2）金融租赁以承租人占用出租人融资金额的时 间计算租金.
（3）租赁物件所有权只是出租人为了控制承租人 偿还租金的风险而采取的1种形式所有权, 到合同结束时,根据合同协定可以转移给承租人.
风险投资是1种投资于高科技、高增长、高
风险企业的权益资本投资.
39
风险投资的特点
（1）高 风 险 （2）高 回 报 （3）专 业 性 （4）组 合 性 （5）权 益 性 （6）中 长 期
40
第十二种模式
投资银行投资
投资银行投资是指投资银行将符合法规可动
用的资金以股本及其它形式投入于企业的投资.
资产管理融资
资产管理融资是指企业通过对资产进行科学 有效的管理,节省企业在资产上的资金占用,增强资 金流转率的1种变相融资模式.
56
应收帐款抵押贷款
通过以应收帐款作为抵押取得贷款. 应收帐款抵押贷款的特点是：卖贷方将应收 帐款抵押给金融机构,而取得抵押贷款.但应收帐 款仍由卖贷方去负责追索.
57
存货质押担保贷款
13
第三类：内部融资和贸易融资模式
（七种模式）
第 十 六 种 模式：留存盈余融资 第 十 七 种 模式：资产管理融资 第 十 八 种 模式：票据贴现融资 第 十 九 种 模式：资产典当融资 第 二 十 种 模式：商业信用融资 第二十1种模式：国际贸易融资 第二十二种模式：补偿贸易融资
14
第四类：项目融资和政策融资模式
担保机构“三赢”
27
第六种模式
金融租赁融资
金融租赁融资是以商品形式表现借贷资本运 动的1种融资模式.
28
金融租赁融资的特点
（1）由承租人指定承租物件,使用、维修、保养 由承租人负责,出租人只提供金融服务.
（2）金融租赁以承租人占用出租人融资金额的时 间计算租金.
（3）租赁物件所有权只是出租人为了控制承租人 偿还租金的风险而采取的1种形式所有权, 到合同结束时,根据合同协定可以转移给承租人.
《融资模式》PPT课件
28
“生产支付”融资模式
－特点（2）
融资的资金
数量取决于产品支付所购买资源储量的预期收益的资产现值
考虑：1已证实的资源总量；2资源价格；3生产计划（开采 计划和财务安排）；4通货膨胀率、汇率 5资源税和其它税
融资期限
一般短于项目预期的经济寿命
资金融资
银行只提供建设和资本费用，而不承担项目生产费用的融资
直接融资面对同一个贷款银行和市场安排
发起人独立安排融资和承担市场销售责任
精选ppt
17
直接融资（2） －面对同一个贷款银行和市场安排
项目发起人组成非公司型合资结构
根据合资协议组成非公司型结构－管理协议、销售代理协议
发起人单独与贷款银行签署协议
统一筹集项目的建设资金和流动资金
每个发起人单独与贷款银行签署协议
债务形式选择上缺乏灵活性
优点
将项目的融资风险和经营风险大部分限制在项目公司
容易将融资安排成为非公司负债型融资
便于把项目资产的所有权集中在项目公司，便于管理。
可利用大股东的管理、技术、市场和资信等优势获得优惠贷
款条件
精选ppt
24
合资项目公司形式
股本协议 工程公司
销售收入
A、B、C、D等项目 发起人
项目管理公司
负责建设、生产经营、产品销售
销售收入进入监控账户
支付生产成本和资本再投入，偿还到期债务后，按融资协议将 盈余资金返还给发起人
精选ppt
18
融资协议 自有资金
A BC D
项目发起人
和
合资协议
市
场
管理协议
销售代理协议
资金盈余
项目工程合同
工程公司 建设费用
银行融资基本方式
贷款叙作形式多样。可根据借款人需 要提供多种形式贷款，还可根据借款人 需要，选择人民币、美元等不同的货币。
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演讲人姓名 202X.00.00
#2022
固定资产贷款的特点
流动资产 贷款
人民币流动资金贷款是为满足客户在生产 经营过程中短期资金需求，保证生产经营 活动正常进行而发放的贷款。
流动资金贷款作为一种高效实用的融资手 段，属于授信额度内最普遍的产品之一。
流动资产贷款的特点
贷款期限短 手续简便 周转性较强 融资成本较低
三、特色银行融资方式
第
一以银行为中介的融通资金活动。 银行融资是间接融资，它是我国目前融资活动的主要形式。
Part 1
银行贷 款操作 流程
二、传统银行融资方式
固定资产 贷款
固定资产贷款是银行为解决企业固定资产 投资活动的资金需求而发放的贷款。
企业固定资产投资活动包括：
基本建设、技术改造、开发并生产新产品 等活动及相关的房屋购置、工程建设、技 术设备购买与安装等。
银团贷款
银团贷款是由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、 以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款， 并签署同一贷款协议的贷款业务。 银团贷款通常会选定一家银行作为代理行代表银团成 员负责管理贷款事宜。
银团贷款的 特点
贷款金额大、期限长，可以满足借款人 长期、大额的资金需求。
款人融资所花费的时间和精力较少。
银行融资基础知识
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特色银行融资主要方式
01 单击此处输入你的正文，文字是您思想的提炼， 请尽量言简意赅的阐述观点；
传统银行融资主要方式
02 单击此处输入你的正文，文字是您思想的提炼， 请尽量言简意赅的阐述观点；
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#2022
固定资产贷款的特点
流动资产 贷款
人民币流动资金贷款是为满足客户在生产 经营过程中短期资金需求，保证生产经营 活动正常进行而发放的贷款。
流动资金贷款作为一种高效实用的融资手 段，属于授信额度内最普遍的产品之一。
流动资产贷款的特点
贷款期限短 手续简便 周转性较强 融资成本较低
三、特色银行融资方式
第
一以银行为中介的融通资金活动。 银行融资是间接融资，它是我国目前融资活动的主要形式。
Part 1
银行贷 款操作 流程
二、传统银行融资方式
固定资产 贷款
固定资产贷款是银行为解决企业固定资产 投资活动的资金需求而发放的贷款。
企业固定资产投资活动包括：
基本建设、技术改造、开发并生产新产品 等活动及相关的房屋购置、工程建设、技 术设备购买与安装等。
银团贷款
银团贷款是由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、 以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款， 并签署同一贷款协议的贷款业务。 银团贷款通常会选定一家银行作为代理行代表银团成 员负责管理贷款事宜。
银团贷款的 特点
贷款金额大、期限长，可以满足借款人 长期、大额的资金需求。
款人融资所花费的时间和精力较少。
银行融资基础知识
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特色银行融资主要方式
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传统银行融资主要方式
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4、All that you do, do with your might; things done by halves are never done right. ----R.H. Stoddard, American poet做一切事都应尽力而为，半途而废永远不行
8.5.20208.5.202011:0311:0311:03:1011:03:10
11:038.5.202011:038.5.202011:0311:03:108.5.202011:038.5.2020
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10、Life is measured by thought and action, not by time. ——Lubbock 衡量生命的尺度是思想和行为，而不是时间。8.5.20208.5.202011:0311:0311:03:1011:03:10
谢谢！
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1、Genius only means hard-working all one's life. (Mendeleyer, Russian Chemist) 天才只意味着终身不懈的努力。20.8.58.5.202011:0311:03:10Aug-2011:03
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2、Our destiny offers not only the cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二〇年八月五日2020年8
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பைடு நூலகம்
THE END 11、To make a lasting marriage we have to overcome self-centeredness.要使婚姻长久，就需克服自我中心意识。Wednesday, August 5, 2020August 20Wednesday, August 5, 20208/5/2020
企业固定资产投资活动包括： 基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋 购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
固定资产贷款的特点
贷款金额较大 期限较长，大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还 在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以 项目新增固定资产作抵押 在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核
银团贷款通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管 理贷款事宜。
银团贷款的特点
贷款金额大、期限长，可以满足借款人长期、大额的资金需求。
借款人融资所花费的时间和精力较少。
银团贷款叙作形式多样。可根据借款人需要提供多种形式贷款，还可根 据借款人需要，选择人民币、美元等不同的货币。
银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可， 有利于借款人树立良好的市场形象。
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5、You have to believe in yourself. That's the secret of success. ----Charles Chaplin人必须相信自己，这是成功的秘诀。-Wednesday, August 5, 2020August 20Wednesday, August 5, 20208/5/2020
流动资产贷款
人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金 需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。 流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内 最普遍的产品之一。
流动资产贷款的特点
贷款期限短 手续简便 周转性较强 融资成本较低
三、特色银行融资方式
银团贷款
银团贷款是由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的 分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协 议的贷款业务。
5-Aug-208.5.2020
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7、Although the world is full of suffering, it is full also of the overcoming of it.----Hellen Keller, American writer虽然世界多苦难，但是苦难总是能战胜的。20.8.520.8.520.8.5。2020年8月5日星期三
月5日星期三
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3、Patience is bitter, but its fruit is sweet. (Jean Jacques Rousseau , French thinker)忍耐是痛苦的，但它的果实是甜蜜的。11:038.5.202011:038.5.202011:0311:03:108.5.202011:038.5.2020
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6、Almost any situation---good or bad---is affected by the attitude we bring to. ----Lucius Annaus Seneca差不多任何一种处境---无论是好是坏---都受到我们对待处境态度的影响。11时3分11时3分
二〇二〇年八月五日
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8、For man is man and master of his fate.----Tennyson人就是人，是自己命运的主人11:0311:03:108.5.2020Wednesday, August 5, 2020
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9、When success comes in the door, it seems, love often goes out the window.-----Joyce Brothers成功来到门前时，爱情往往就走出了窗外。
银行融资基础知识
一、概述 二、传统银行融资主要方式 三、特色银行融资主要方式
一、概述
银行融资
银行融资就是以银行为中介的融通资金活动。 银行融资是间接融资，它是我国目前融资活动的主要形式。
银行贷款操作流程
二、传统银行融资方式
固定资产贷款
固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求 而发放的贷款。
12、Treat other people as you hope they will treat you.你希望别人如何对待你，你就如何对待别人。11时3分11时3分5-Aug-208.5.2020