中银通支付商务有限公司介绍及其主要业务

支付知识

作为金融标准预付卡小额便民支付业务的积极实践者和有力推动者之一，中银通主要在以下三个方面开展工作：一是以银联网络通用优势为基础，整合便民惠民服务资源，积极在银联卡支付一言点构建便民支付商圈，完善小额便民支付受理环境建设，如菜场、旱餐车等；二是充分借助金融标准IC 卡“适用性广、创新性强、标准统一”的技术优势和“高安全、快支付、多应用”的特点，积极推广金融标准IC卡在其他便民支付领域的应用，如园区支付、智慧社区支付、驾校支付等；三是响应各级政府服务民生政策号召，以金融标准预付片为载体实现政府补贴发放领域的应用，树立金融标准预付卡的小额便民支付品牌形象，如“金融养老-养老一卡通”项目等。

摘要：第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。

第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。

突围策略

第三方支付命悬一线转型瞄准综合金融服务

“现在的市场环境纯做支付很难挣钱，第三方支付必须转型，布局其他业务，否则必死。”近日，一位银联内部人士告诉《每日经济新闻》记者。

记者深入支付机构调查发现，目前支付机构充当融资中介，行业里比较普遍，大型支付机构均有涉足，模式大致是支付机构向银行提供商户交易流水和信息，由银行审核后放贷。

业内人士称，支付平台连接大量的商户、用户和金融资源，并沉淀了海量交易数据。这些资源和数据对于展开综合金融服务极为有利。

同时，与“余额宝”类似的金融理财服务方面，支付机构过去一年也都迈出了第一步，余额理财成为支付机构的又一增值服务。面对火热的P2P领域，支付机构则以平台资金托管为主，有个别平台也建立了内部的P2P平台。

试水综合金融服务

7月23日，快钱公司在上海召开首届外包服务商大会，全面规划专业发展路线，培养专业级外包服务商。针对中小企业市场，快钱围绕“支付叠加应用”的发展战略，针对中小企业的应用场景，叠加多种创新产品，形成了包括高效收单、金融服务、会员管理、预付卡、理财等在内的一整套中小企业解决方案。

而这并不是快钱第一次是试水融资中介，此前快钱宣布将业务范围由单纯的电子支付延展到更为广阔的信息化金融服务领域，成为“保理商”的角色，处理应收账款的打包、融资以及回款等。不过，快钱并不提供资金，资金还是来自于金融机构，如银行、信托等。上述快钱人士告诉记者，保理业务目前针对核心企业做供应链融资，主要集中在制造业领域。

另一家大型支付公司汇付天下也开始做金融中介服务，汇付天下一位人士告诉《每日经济新闻》记者，目前跟汇付合作的银行包含国有四大行、全国性股份行、城商行等不同类型。

而据记者了解，汇付天下本周已成立独立的汇付金融公司，

由汇付天下执行副总裁刘钢担任总裁，组织架构分为信用业务事业部和理财事业部等。汇付天下相关人士表示，新成立的汇付金融公司，也在不断探索新兴金融服务小微企业的新模式，打造民间金融家服务平台，弥补传统金融未及之处。

易宝支付总裁唐彬也告诉记者，易宝从2008年开始为产业链上下游企业提供短期的小额资金，累计下来共有300亿元的贷款量。合作银行包括工行、招行，易宝只收取手续费。

谈及融资中介服务，不得不提及线下最大的收单服务商银联商务，去年6月，银联商务与中信银行就签署战略合作协议，共同推出全新POS网络商户贷款业务。

事实上，第三方支付机构涉足融资中介，既有其传统收单业务利润微薄的原因，也有其自发的优势。

中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利向记者表示，目前第三方支付企业竞争激烈，据中国电子商务研究中心监测数据显示，截至2014年7月10日，已有269家企业获得第三方支付牌照。支付市场银联根基庞大，而各家第三方支付企业的支付业务模式也较为同质化，一些银行也在加入收单市场。众多入局者以微薄的利润让第三方支付的业务扩张成为必然。

掘金金融理财市场

2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。

同时，余额宝的成功，自然也让第三方支付机构看到了掘金金融理财业务的机会。最先开始追赶的是线下收单老大银联商务，其于去年发布了“天天富”理财产品，不同于其他互联网金融理财产品，“天天富”从面世第一天起，就将服务目标锁定在“中小微商户”群体。

据了解，“天天富”基金理财产品将基金理财产品的起购门槛从200元直降到了“1元起”;赎回资金T+1到账时间升级为T+0当日到账;后续不断增加接入基金公司数量，包括南方、建信、易方达、大成等在内的9家知名基金机构都已上线，签约的基金公司达到18家。

紧接着是依托于财付通支付渠道的微信理财通，今年1月15日，微信理财通在微信“我”界面的“我的银行卡”频道中正式上线。

4月10日，第三方支付机构汇付天下宣布，推出“生利宝”，和其他理财账户不同的是，“生利宝”在P2P平台托管账户中搭载理财通道，该模式为业内首创。

此外，有预付卡公司尝试金融理财业务，上海得仕企业服务有限公司近日宣布，联合宝盈、大成两家基金公司推出中小企业版“余额宝”，进军企业理财市场，并推出两款理财产品，其一是与宝盈基金合作的不定期理财工具，其二是与大成基金合作的30天定期理财工具。

不过，火热的“宝宝们”也正遭遇成长的烦恼，利率从年初至今也呈现逐步下滑趋势。而对于追随者来说，也只能望“余额宝”兴叹。

据天相投顾基于公募基金2014年二季报的统计显示，截至二季度，对接微信理财通的华夏财富宝遭遇199.73亿份的净赎回。不仅如此，互联网“宝宝军团”在经历一年时间的大热之后，目前正逐渐降温，据天弘基金披露的信息，截至2014年6月30日，余额宝规模为5741.6亿元，而今年一季度规模为5412.75亿元，二季度环比增速仅6%。

快速拓展P2P托管业务

过去一年，在互联网金融领域，P2P无疑最具话题性。在