理财方案1.三口之家理财新思路

而在市场底部区域投资证券理财产品，投资收益应远远高于目前的投资 收益，考虑到李先生夫妻没有足够证券投资专业知识，其证券投资应从 开放式基金入手。 在众多的理财产品中，基金是广大普通投资者的首选。对于普通投资者 来说，基金投资的优势在于： 分散风险：投资风险主要分为两类：系统风险和个体风险。从金融市场 理论上来讲，如果一个投资组合中包括了20只不同类别的股票，基本可 以避免个体风险。而普通投资者很难有足够的资金去直接拥有20只股 票，通过基金投资，就可以以很少的资金拥有一个大的股票组合，分散 投资风险。 享受专业服务：管理基金的基金经理一般都是有很好的学历背景、较长 的证券从业经历、丰富的证券投资经验，这是广大普通投资者所不能比 拟的。收益免税:为了鼓励大家进行投资，基金投资的收益免收个人所 得税。 安全性强:投资者的资金全部托管于有托管资格的商业银行的托管账户 中，托管银行负责监督托管账户资金的使用，使得投资者的资金安全有 了很好的保证。 由此可见，购买基金是一种间接参与证券市场投资的较好渠道。 四、投资操作建议 投资基金前，应留出足够的现金资产，作为应急准备，一般应至少留出 半年的家庭必要支出，李先生家庭可留出3万元以备不时之需。 根据李先生家庭的实际情况，由于房子已经购买，未来大额开支主要在 于孩子的教育支出及购车上，夫妻二人性格沉稳，属于风险厌恶型，但 也能适当承担风险，讲求一定收益。在基金产品的组合选择上应采取攻 守兼备型策略。 为保障适当投资收益，分享证券市场底部区域上涨带来的收益，在组合 中建议李先生以新基金的认购为主，因为新基金手中的现金多，利于把 握市场热点；在市场没有确立反转且波动时不会因为持仓重而形成亏 损。基金类型配比上，建议混合型基金配置40%，该类型基金优势在 于“进可攻，退可守”；偏股型基金、指数型基金可配置30%，事实证明 在05年至06年，股市在见底上涨过程中，这两种类型的基金收益可观， 甚至很多股民都购买上述类型的基金产品谋求高收益；债券型基金配置 30%，以便加强防御性。整体组合的配置考虑攻守兼备，既保证有适当 的收益同时也注重风险防范。 在挑选基金时，建议李先生作好以下选择，一是优选品牌基金公司，因 为一般来说，这类投研团队人员充足，经过长期磨合、经验丰富，比较 忠诚稳定、并有严谨的流程保证，有利于创造长期稳定良好的业绩；二
理财方案:——
三口之家理财新思路
案例分析
李先生家住济南市，今年３６岁，是一位ＩＴ公司的白
ห้องสมุดไป่ตู้
领，月收入５０００元。妻子王女士今年3４岁，在高校工
作，月收入３０００元。有一个６岁的男孩。双方老人均有固
定退休金，且有医保。夫妻二人通过这些年的努力工作，已经
购买100平方米的房子。夫妻俩财务上主张适度消费，每月消
费后略有节余。两人所在单位比较正规，都上了社保。夫妻二
人计划在两年内购买一辆车代步。
李先生家庭财务情况如下：
李先生家庭的资产负债表
家庭资产
家庭负债
现金及活期存 款
５ 万
一年定期 １０ 万
三年期国债 １０ 万
房地产
３５ 万
资产总计 ６０ 万
负债总计 0万
资产净值（资产－负债） ６０万
每月的收入和支出情况
每月收入（元） 每月支出（元）
日常支出
２０００
工资
８０００
房屋支出（物业费 等）
３００
旅游、娱乐等
１００ ０
收入总计 ８０００ 支出总计
３３００
结余
４７００元
二、理财规划 从表中可以看出，李先生已经购买了房子，且没有负债，储蓄率达到５ ８％，家庭的财务状况还不错。但是资产的收益性不高，资产基本都分 布在低收益的存款、国债上。从理财规划的角度讲，李先生家无近忧但 有远虑。 1、通过基金定投，稳定获取教育金。 李先生的孩子快要读书了，家庭将面临子女教育这一刚性的现金流出， 未来孩子读大学是笔不小支出，应及早准备。根据现在孩子教育费用， 大学５万元左右，考虑通货膨胀约2.5％，1４年（孩子20岁读大学）后 需约７万元。建议以每月定期定额投资的方式投资于基金，由于投资期 较长，平均回报率较稳定（预期回报率10％），每月只需投入150元， 就可轻松筹备子女的教育费用。可见，只要有合适的投资理念与方式， 教育支出是可以轻松解决的。 ２、全面规划和补充保险。 李先生的家庭保障只有医保、社保，其深度、广度均不够，需全面补 充。根据保险的双十原则，保险支出大约应占收入的10％，保额大约为 收入的10倍。这样，李先生可每月拿出８００元左右的资金用于补充部 分大病险和人身意外保险及寿险。 ３、合理规划、配置投资组合。 李先生夫妻现正处于事业发展的黄金时期，收入稳定。考虑到近期市场 上黄金、非美元货币和Ａ股市场一起下跌且在下跌过程中风险释放的较 为充分；建议李先生关注并投资证券市场的理财产品，分享市场相对底 部区域上涨所带来的收益。 4、购车规划 因为车是贬值类资产，根据家庭收入等情况，作为家庭自用车，可以考 虑7-10万元左右的经济型轿车，每月增加养车费用约1000元，建议李先 生两年后买车。 5、保健美容计划 “身体是革命的本钱”。李先生夫妻日常工作比较忙碌，在进行投资规划 后，家庭收入提高的状态下，也可安排两个人的健身美容，两人每月花 上５００元，作健康保健。 三、理财工具分析 以李先生家庭现在的定期存款及国债投资计算，投资收益每年约4.6%，
是优选品牌基金经理，因为过往基金的长期良好业绩记录，常能体现出 稳定优良的投资运作能力。 对于李先生家庭，应根据经济运行周期，适时调整理财产品的投资组 合，达到控制风险，增收开源的目的。