海南省农村信用社十二种小额贷款产品简介

海南省农村信用社十二种小额贷款产品简介集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]

1.海南农信小额贷款利率定价制度

为鼓励农民讲诚信，我们采取浮动优惠利率定价机制。讲诚信利息低，不讲诚信利息高，到我们农信社存款可以得到利息优惠。

每个月需要交的钱固定是12‰，也就是贷10000块钱每个月都要交120块钱。这120块钱有两部分组成，一部分是利息，一部分是诚信保证金。诚信保证金要在你结清贷款的时候退还给你。退还多少根据你还款的情况决定，你还得好就退得多，你还得不好就退得少甚至不退。以贷款10000块钱为例：

1.只要你每个月都能够按时还你的贷款利息和诚信保证金120块钱，最后要退给你每个月39块，相当月你每个月只交了81块钱利息。

2.如果你有贷款要求你还利息的时候你推迟了几天还但没有超过当月的月底，那这个月你的120块钱一分钱都不退给你，而且以前每个月都要算你99块钱利息，而不是81块钱利息；以后每个月也是要收你99块钱利息。

贷款本金到期了，如果你暂时没有那么多钱还本金，只要你能够还是每个月按时还120块钱给我。最后我会给你每个月退21块钱，而不是39块钱。因为你拖欠本金了。

3.如果利息拖欠跨月，以前和以后每个月都收取120块钱利息。

4.你有钱了，就要存到信用社来，可以帮你减少利息。如果你有足够的存款，可以帮你把存款金额的那部分贷款抵成6‰的利息。

海南省农村信用社小额贷款主要产品

2.“一小通”整贷整还模式

特点：无需任何抵质押担保，只需5户联保。

对象：有信誉及有生产能力的妇女（20-55周岁）。

额度：最高3万元。

贷款期限：3个月至10年。

利率：按农信社统一利率定价机制执行。（见挂历第二页）

还款方式:按月还息,到期一次性还本。

3.大海卡绑定贷款

特点：“一次核定，余额控制，随借随还”。

额度：根据农户信用等级确定贷款额度，一般控制在20000元以内，最高不超过30000元。

期限：根据生产经营活动的实际周期确定，原则上不超过一年，最长不得超过两年。

利率：按农信社统一利率定价机制执行。（见挂历第二页）

还款方式:按月还息,到期一次性还本。

4.“一抵通”小额贷款

贷款方式：用房产或其他抵押物进行抵押贷款。

贷款金额：根据抵押物的金额确定。

利率：按农信社统一利率定价机制执行。（见挂历第二页）

还款方式:根据客户与信用社商定的还款方式进行。

5.党员“双带致富”小额贷款

（一）联保贷款。

对象：由党员或者村干部带头组建的五户联保小组，小组内至少有一名党员或者村委会干部。小组组建好后，由乡镇党委、村党支部进行推荐。

金额：30000元以下。

（二）担保贷款。

对象：担保贷款的贷款对象必须是党员或者村委会干部，可以不组建联保小组，单户贷款即可。但必须由村党支部书记、市县担保公司、国家公务员、参照公务员管理干部、教师和医生提供担保。

金额：5万元以下。

6.农村诚信青年创业小额贷款

对象：40周岁以下的诚信城乡青年。

额度：每人或单户贷款额度一般在10000元（含）以内，最多不超过50000元。贷款金额在10000元（含）以下的可不提供担保手续；10000元以上50000元（含）以下的必须提供担保手续。

贷款方式：五户联保或者团员干部担保。

利率：按农信社统一利率定价机制执行。（见挂历第二页）

还款方式:按月还息,到期一次性还本。

7.农民自建住房小额贷款

贷款对象与条件: （一）借款人申请贷款建造的房屋，需经有权部门批准，符合国家住房产业政策和地方发展规划。

（二）诚实信用，20-55周岁的农户，原则上为妇女。借款人无不良信用记录，品行端正，遵纪守法。

（三）除信用贷款外，能提供符合要求的担保。

（四）借款人须在信用社开立个人结算账户，并自愿接受信贷监督和结算监督。

贷款用途：贷款必须用于旧村改造、农民自建房、农民安置房、农村住房改造等项目。

贷款方式：农民住房小额贷款除小额信用贷款外必须提供有效担保，贷款方式分为联保贷款、担保贷款和抵质押贷款。

贷款金额：农民住房小额贷款的额度应根据借款人的合理资金需求、资信情况、偿债能力等情况综合确定，一般不超过建房资金总额的50%。3户联保单户最高贷款5万元，5户联保单户最高贷款8万元；有担保人员担保的贷款最高10万元；抵质押贷款按照抵质押物的价值确定。

利率：按农信社统一利率定价机制执行。（见挂历第二页）

贷款期限：根据借款人的还款能力约定，最长期限不得超过5年。

8.林权抵押小额贷款

林权抵押小额贷款主要以借款人的林权证及其所属林地林木资源作为抵押物，为客户提供小额度、持续不断的贷款支持，以及其它的金融服务，提高农户自主创业、自我发展的能力，使农民摆脱贫困，走上共同富裕的道路。

对象和条件：以县级以上人民政府林业主管部门确认的、农村信用社认可的本人或第三人合法拥有的森林资源资产及使用权证作为抵押物的农户。

额度：贷款金额根据林权评估价值确定。

期限：贷款期限最长不超过二年。

利率：按农信社统一利率定价机制执行。（见挂历第二页）

9.农民专业合作社小额贷款

对象：依法登记、规范运行、合法合规、正常经营的合作社社员，过去在信用社贷过款且无不良记录。

额度：最高可贷50000元。

利率：按农信社统一利率定价机制执行。（见挂历第二页）

贷款方式：同一合作社的5名社员构成联保小组；合作社提供担保；合作社理事长提供无限责任担保。

10.工资担保小额贷款

贷款对象：个人工资担保贷款的对象，自保的借款人必须是有固定、可靠工资收入的国家机关、企事业单位的在岗工作人员；担保人可以是在岗工人员或社会统筹的离退休人员，但离退休人员必须在年龄70岁以下。

贷款期限：五年以内。

贷款利率：根据不同贷款金额及实施项目不同。

贷款额度：10万元以下。

还款方式：等额本金或等额本息。

11.“惠民一卡通”小额贷款

贷款对象：拥有“惠民一卡通”的农户。

贷款期限：3个月-10年。

利率：按农信社统一利率定价机制执行。（见挂历第二页）

贷款金额：2万元以内。