储蓄业务基础知识

第二章储蓄业务

业务描述

【概念】

储蓄存款是指居民个人将其待用或结余的货币资金存入银行性金融机构的存款。

【分类】

储蓄存款可分为活期储蓄存款和定期储蓄存款。定期储蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、定活两便、通知存款、教育储蓄等。

1、活期储蓄存款

［概念］

活期储蓄存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的储蓄存款。

［业务规定］

本行活期一本通和民生借记卡支持本外币活期储蓄存款。

活期一本通和民生借记卡可以为零余额。

2、整存整取

［概念］

整存整取储蓄存款是指本金一次存入,到期一次支取的定期储蓄存款。

［业务规定］

本行定期一本通、存单和民生借记卡均支持本外币整存整取储蓄存款。

本币整存整取储蓄存款的起存金额为50元，外币整存整取储蓄存款的起存金额为50

元人民币的等值外汇。

整存整取储蓄存款到期自动转存，系统提供两种转存方式：本金转存（本金转定期、利息转活期账户）和本息转存（本息转为定期）。客户在办理定期存款业务时可选择自动转存类型。系统默认的类型为本息自动转存（利率浮动的业务除外）。转存期限按原存单约定期限执行，转存利率按原存单约定期限档次、转存当日挂牌利率执行。

整存整取只能部分提前支取一次。在存期内和自动转存期内，客户提前支取须提供有效身份证件。

3、零存整取

［概念］

零存整取储蓄存款是存款时约定存期，在存期内分期存入本金，到期一次支取本息的定期储蓄存款。

［业务规定］

普通存折、民生借记卡支持零存整取储蓄存款。

零存整取储蓄存款的起存金额为5元人民币。零存整取存期分为1年、3年、5年三个档次。办理零存整取储蓄存款时，存款金额由储户自定，每月存入一次。中途如有漏存，应在次月补存，补存日期要在开户约定日以前。未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。

4、存本取息

［概念］

存本取息是本金一次存入，在约定存期内分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄存款。

［业务规定］

普通存折、民生借记卡支持存本取息定期储蓄存款。存本取息定期储蓄存款的起存金额为5000元人民币。存期分为1、3、5年。

存本取息储蓄存款每次取息不扣利息税，销户时一次性扣收利息税。

5、定活两便

［概念］

定活两便储蓄存款是存入时不约定存期，可以随时支取，具有定期和活期双重性质的一种储蓄存款。

［业务规定］

存单和民生借记卡支持定活两便储蓄存款。定活两便储蓄存款的起存金额为50元人民币。

定活两便储蓄存款必须一次性存入，不能续存。

6、通知存款

［概念］

通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。

［业务规定］

存单和民生借记卡支持通知存款。通知存款的起存金额为5万元人民币，最低支取金额为5万元。通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立定期存单。留存部分低于起存金额的，予以清户，按支取日挂牌公告的活期利率计息。

［分类］

人民币通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款。外币只有七天通知存款。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。

7、教育储蓄

［概念］

教育储蓄是专为存款人将来接受非义务教育（指9年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）储蓄资金而开办的一种零存整取定期储蓄。

［业务规定］

普通存折和民生借记卡支持教育储蓄存款。教育储蓄存款起存金额为50元人民币，最高上限为每账户2万元。教育储蓄提前支取时必须全额支取。

教育储蓄存款期限分为1、3、6年。

8、钱生钱理财业务

［概念］

“钱生钱”理财业务,是民生借记个人卡（仅限主卡）提供的一卡多户,活期、定期存款多种最优化组合的理财服务。该服务把客户活期基本存款账户中属于定期存款性质的资金合

理分离出来,在定期存款和活期存款之间统筹安排,使客户仅使用一张个人卡,即可享受定期存款的较高收益。

［业务规定］

“钱生钱”理财业务必须由持有主卡的个人申请，每张主卡只能开1个“钱生钱”账户。

“钱生钱”理财业务客户要授权我行按事先约定的比例，在约定转存日将活期存款转成定期存款。综合业务系统可以自动进行活期基本账户与“钱生钱”理财账户之间的转账，其转账金额必须是基数存款的倍数(基数存款是指“钱生钱”理财账户的基础份额，本行基数存款为100元)。理财账户的开户金额为2000元人民币。

办理“钱生钱”理财服务的客户在进行支取、转账或消费时，系统自动对活期基本存款账户进行处理。若活期基本存款账户余额不足，系统自动按有关支取原则进行定期存款的提前支取，并转入活期结算账户供客户使用。“钱生钱”理财账户的转存由批处理来完成。定期存款到期或提前支取由系统自动转入活期账户；若支取后，满足钱生钱理财业务的要求，由系统再转入“钱生钱”理财账户。

9、卡、单、折互转

［概念］

单、折转卡业务是将持卡人的存单、普通存折存款转入本人借记卡。

卡转单、折业务是将持卡人卡内的存款转入存单或普通存折。

［业务规定］

卡、折互转业务必须在同一开户行办理。从借记卡中转出的储蓄账户不能再转入卡中。

10、特殊业务

办理挂失、解挂、补发、领卡、补写磁、更改支付条件、重置密码、出具存款证明等储蓄特殊业务时，需要客户提供身份证原件，并留存身份证复印件。其中密码挂失、补发、补写磁、更改支付条件、重置密码必须由客户本人到柜台办理。

系统功能

综合业务系统支持各类储蓄存款的开户、续存、部分提前支取、取款、取息、销户、销折等业务。并提供办理口头挂失与解除口头挂失、正式挂失与解除正式挂失、密码挂失及解除密码挂失、补发、换折、换卡、补登折、补写磁、更改支付条件、更改密码、账户维护和打印存款证明、储蓄结算收费等功能。

综合业务系统为“钱生钱”理财业务提供注册、修改、撤消功能。

综合业务系统支持卡转单、折,单、折转卡，存单转定期一本通、定期一本通转存单等功能。