对市异地融资情况调研报告

对市异地融资情况调研

报告

文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]

关于对市异地融资情况调研报告

××市是××省的一个县级市，距武汉市80公里，人口150余万。由于历史原因，该市金融企业不良资产占比较高，银行信贷授权授信受到限制，区域经济发展受到影响。近年来，××市企业异地融资发展较快，XX年至XX年，异地融资余额分别为亿元、亿元、亿元和亿元。截止XX年12月底，共有10家市外金融机构向××市企业投放信贷资金，异地融资余额相当于全市本地贷款余额的22%；104家企业和项目单位获得委托贷款亿元，其中74家企业通过股权质押及会员企业互助等方式获得资金支持亿元，30家企业和项目单位获得开发银行贷款亿元。异地融资额的高速增长，对全面推进该市经济发展起到了积极作用。XX年，××市实现国内生产总值153亿元，规模以上工业增加值亿元，财政收入亿元。

一、主要做法

××市政府在当地人民银行的协助下，以企业异地融资为突破口，通过完善机制、搭建平台、疏通渠道，努力拓宽企业融资渠道，较好地解决了企业融资困难。

一是完善一个机制。××市政府认识到，实现企业异地融资，关键要形成政府、银行、企业的合力机制。

1、形成合力，优化异地融资环境。人行××市支行对非公有制企业开展全面调查，提出金融支持的整体方案；政府出台“信用××”的实施管理办法，全面提高政府、企业的信用层面；政、银、企共建企业异地融资的担保平台和中介平台。

2、相互配合，积极进行“招银引资”。XX年,人行××市支行会同市政府与人行武汉分行营业管理部，在武汉市联合举办“×× 武汉金融联谊会”，武汉6家股份制商业银行领导应邀参加，为××企业异地融资选准了突破口。XX年5月, 人行武汉分行组织“武汉金融专家××行”活动，邀请股份制商业银行、外资银行和政策性银行的专家到××实地考察，最终达成与37家企业发放亿元贷款的协议，使企业异地融资工程全面启动。

3、技术创新，全面疏通融资清算。人行××市支行在人行武汉分行营业管理部的支持下，加入武汉跨区域票据交换系统并顺利升级，继而全面加入武汉同城票据交换系统，在推动××与武汉的商品交易活动同时，有效地保障了企业异地融资的资金清算，促进了武汉与××的经济金融合作。

二是搭建两个平台。实现企业异地融资，重点要按照市场规律的法则搭建好两个融资平台。

1、搭建好以城市基础设施建设为主体的融资平台。为了支持企业异地融资，××市成立城市建设投资公司，由市长和常务副市长兼任正、副董事长。公司以政府储备的XX亩土地在工业园区内建设黄金大道，引入国家开发银行××省分行亿元贷款进行全面开发以确保升值。公司以其土地及土地升值额为企业异地融资进行担保，并以市人大决议的形式确立偿还责任，有效保障企业异地融资的资金担保。

2、搭建好以“一会两司”为主体的企业异地融资信用平台。“一会”是指中小企业信用协会，由55家民营企业会员组成，注册资本50万元，主要负责中小企业的信用评审，及会员企业与非会员企业在融资限制、融资额度和优惠待遇上的区别。“两司”是指中小企业担保公司和投资咨询有限公司。××市现有担保公司4家，资本由政府、企业、民间注入。其中：中小企业担保公司，注

册资本3000万元，国家开发银行授信3亿元，实际到位资金亿元，主要为国家开发银行贷款提供担保，担保比例1：5；金桥投资担保有限公司，注册资金3000万元，主要与股份制商业银行合作，为企业提供短期融资担保，担保比例1：3；农业龙头企业担保公司，注册资金3000万元，主要与农业发展银行合作，为农业龙头企业提供融资担保，担保比例1：8。投资咨询公司注册资本5000万元，其中政府出资3900万元（现金400万元，固定资产3500万元），企业出资1100万元，主要负责中小企业异地融资的统贷统还。

“一会两司”的运作流程为：中小企业协会审查申请融资企业报告，明确其融资限制、融资额度和优惠待遇→投资咨询公司预审→中小企业担保公司担保→投资咨询公司审批，对符合条件的项目进行统一打包，向异地金融机构签署打包统贷合同→异地金融机构审定贷款合同后，委托当地金融机构发放贷款给投资咨询公司→投资咨询公司对申请融资企业发放贷款→投资咨询公司对异地金融机构的打包统贷实行统还并负全责。

“一会两司”三位一体、各有分工，信用协会会员为借款主体，投资咨询公司为放款主体，担保公司为担保主体。

为了规避融资风险，投资咨询公司在市政府的支持下，设立融资风险补偿基金，以形成风险防范的长效机制。基金由三部分组成：股东红利的10%，政府投资红利的全部，投资项目获利部分的30%以上。XX年风险基金帐户资金余额达200万元。

二、几点借鉴意见

××市运用完善机制、搭建平台、疏通渠道的办法发展企业异地融资，值得我市各县（市、区）借鉴。结合我市银行机构较少、大部分县市离南昌较近的实际情况，我们提出如下借鉴意见。

一是建立和完善机制。当前，国有商业银行机构收缩，贷款审批权限上收，我市发展企业异地融资显得更为重要。建立和完善发展企业异地融资的整体机制，将成为化解中小企业融资困难的重要方面，整体机制包括政策机制、信用机制、担保机制、融资机制和补偿机制。在建立和完善机制时，要注意三点：⑴调整政策。政府要对相关政策进行调整，避免出现政策“打架”现象；⑵明确职责。政府相关部门、银行、企业、中介机构的职责要进行统一划分明确，避免职能交叉，确保互为制衡、互为支持、互为保证和良性循环；⑶制度保证。对机制运行中的行为责任要实行追究制度，对机制运行中的政策责任要实行负责制度。

二是探索和确定模式。××市的运作模式可归纳为：土地换担保，担保换基金，基金换融资，融资促发展。宜春市资源丰富与资源匮乏并存，整合有效资源以换取担保并形成融资基金，是探索和确定模式的关键。在引入××模式时，政府可通过实施高规划标准的城市建设方案，对现有土地储备进行适当的市场化调整，集中部分资金后，引入本地金融机构银团贷款，将工业园区及其延伸部分统一纳入城市建设，以促进增值，再与国家开发银行等异地金融机构联系担保贷款，形成企业异地融资担保基金。

三是遵循和依托市场。企业异地融资的机制和模式必须依托和遵循市场规则，政府在“土地换担保，担保换基金”时必须依照市场规则进行运作。“一会两司”虽然隶属于政府职能部门，但其运作都必须坚持市场化。支持建立多种形