中级银行从业法律法规章节考点试题第十四章

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2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》预测试题(14)(含答案)

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》预测试题（14）(含答案)一、单选题(90题)1.下列关于商业银行现金资产业务的说法错误的是（）。

A.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的库存现金B.库存现金的经营原则就是保持适度的规模C.商业银行在中央银行存款指的是法定存款准备金D.存放同业的存款属于银行现金资产的一部分2.( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明3.准贷记卡透支( )。

A.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D.享受免息还款期4.商业银行向客户提供财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等专业化的服务为( )。

A.私人银行业务B.综合理财服务C.财务顾问业务D.理财计划5.如果名义利率是4%，通货膨胀率为7%。

那么实际利率为（）。

A.4%B.11%C.3%D.-3%6.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%7.“受人之托，代人理财”，这是形容（）的业务。

A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租凭公司D.货币经纪公司8.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。

A.差额B.总额C.全额D.余额9.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )。

A.背书B.转让C.承兑D.出票10.在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（）。

A.买入价B.卖出价C.中间价D.一样高11.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手12.金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是（）。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共45题）1、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 B2、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B3、中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生影响是( )。

A.商业银行超额准备金增加，货币供应增加B.信用规模收缩，货币供应减少C.信用规模扩张，货币供应量增加?D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】 B4、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。

A.警告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留【答案】 B5、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传【答案】 B6、关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。

A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D7、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。

A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】 D8、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。

该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。

A.2亿元?B.1亿元?C.1.5亿元D.5 000万元【答案】 B9、我国《票据法》包括（）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票. 本票. 支票C.汇票. 股票. 支票D.本票. 支票. 央行票据【答案】 B10、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。

A.筹建B.实施C.重组D.开张【答案】 A2、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】 D3、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是( )。

A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行办理结算业务不得压单D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】 C4、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。

该工作人员的做法，不妥当的是( )。

A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】 D5、下列关于无效合同表述正确是（）。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】 A6、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。

A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】 D7、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组,转变为可在金融市场上出售和流通的证券,从而提高资产流动性的做法是（）。

A.资产置换B.资产出售C.资产剥离D.资产证券化【答案】 D8、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】 A9、项目贷款一般为( )。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试题提供答案解析

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试题提供答案解析单选题（共20题）1. 冻结单位存款的期限不超过( )个月。

冻结单位存款的期限不超过( )个月。

A.1B.3C.6D.9【答案】 C2. 上市商业银行最高权力机构是（）。

上市商业银行最高权力机构是（）。

A.股东大会B.监事会C.董事会D.行长办公会【答案】 A3. 关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是( )。

关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是( )。

A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】 A4. 下列选项中，（）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

下列选项中，（）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 D5. 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】 C6. 目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是( )。

银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结

银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结在对历年银行从业资格考试试题的汇总分析基础上，银行业法律法规与综合水平这个科目的分值分布大体如下：通过以上分值分析发现，第二部分“银行业务”是ZUI 重要的章节，该章介绍了银行的三大业务：负债业务、资产业务和中间业务。

其中，负债业务和资产业务分别是资金的来源和使用的方向，是银行能够正常运作的基础。

所以本章所占分值也是ZUI 多。

其次是第十四章风险管理和第十六章民事法律制度，也是考试的重点。

二、《法律法规与综合水平》教材大纲逻辑框架分析纵观银行业法律法规与综合水平（原公共基础）全书结构安排，我们发现前三部分讲述的是与银行相关的基本知识及银行的业务，第四部分介绍了一些银行业相关的法律法规，第五部分为银行业从业人员职业操守，主要为了规范银行从业人员的行为规范而定，这部分考试分值较少，但却也是ZUI 容易拿分的部分，一般我们根据常识即可选择出准确答案，所以这部分的考题是不要丢分。

在前面所述第一部分和第五部分，需要大家在理解的基础上识记即可。

银行体系和银行的经营环境让我们对银行这个机构有了一个大体的了解。

第二部分银行业务主要为我们介绍了银行的资产、负债及中间业务，对应的是我们所熟知的贷款业务、存款业务。

本章所讲述的内容是银行运作的核心。

所以尤为重要。

第三部分银行管理主要介绍了为保障银行的正常运作而实行的全方面的管理，主要包括银行资本管理、银行风险控制、银行内部控制、合规管理等。

第四部分都是银行类的法律法规，该篇内容没有太多难理解的知识，但是需要大家下功夫去记忆。

同时，因为该篇的各章中法律法规比较多，容易记混，所以更多的需要对比记忆，同时特别的加以区分。

如果大家有充足的时间，能够好好看一遍，并做一些随章习题，如果没有充足的时间，能够将书略读一遍，在脑海中有个大体印象即可。

但是根据分值分布来看，第十章考的分值还是挺多的，还是希望大家认认真真看一下课本，做一下题。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、根据《民法典》，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）。

A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任【答案】 A2、( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.进口托收B.跟单托收C.出口托收D.光票托收【答案】 D3、以下关于票据特征的表述错误的是（）。

A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响C.票据的流通性是票据的基本特征之一D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因【答案】 D4、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人【答案】 D5、( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 B6、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B.短期激励与长期激励相协调C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【答案】 C7、资产负债管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】 A8、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（）A.预付款保函B.即期付款保函C.履约保函D.延期付款保函【答案】 A9、（）不属于操作风险计量方法。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管【答案】 A2、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

[2009年10月真题]A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 C3、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务B.企业信息咨询服务C.企业信用评级D.资产管理顾问业务【答案】 C4、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。

A.行政强制措施只能由法律. 行政法规. 地方性法规在各自权限范围内设定B.法律对行政强制措施的对象. 条件. 种类作了规定的，行政法规. 地方性法规不得作出扩大规定C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规. 地方性法规可以设定临时性的行政强制措施D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】 C5、某客户在2008年9月1日存入一笔50 000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?( )A.51 425元B.51 500元C.51 200元D.51 400元【答案】 B6、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。

A.合同B.要约C.承诺D.要约邀请【答案】 B7、根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。

A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】 D8、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。

A.现金支取B.借款相关的业务C.转账结算D.现金缴存【答案】 A9、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。

该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B2、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 A3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 B4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6B.12C.24D.36【答案】 A5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。

A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 A6、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B7、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】 A8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归( )所有，不足部分由债务人清偿。

A.债权人B.债务人C.抵押人D.第三方【答案】 C2、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。

A.警告B.罚金C.开除D.罚款【答案】 B3、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（）。

A.有利于本国商品的出口B.有利于增加贸易的顺差C.有利于减少贸易逆差D.有利于外国商品的进口【答案】 D4、下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 C5、行业发展的稳定阶段是指（）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 C6、下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。

A.H股?B.N股?C.B股?D.S股【答案】 C7、金融犯罪主体是（）。

A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】 C8、行政强制，包括（）和（）。

A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 A9、根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法错误的是（）。

A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议B.有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议【答案】 C10、根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（）年。

2016年银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力课件(第十四章风险管理)

• (2)内部评级体系。 • ①非零售风险暴露的内部评级体系。商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。 • 其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人;同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。 • ②零售风险暴露风险分池体系。所谓风险分池，是根据风险特征、交易特征和逾期信息等特征将每笔零售风险暴露划入到相应的资产池中，在此基础上估计PD、LGD、EAD等风险参数。与非零ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。
• (四)流动性风险 • 流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。 • 与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。 • (五)国家风险 • 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家 (或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围。 • 国家风险有两个特点:一是国家风险发生在国际经济金融活动中，;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。
• (六)声誉风险 • 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。 • (七)法律风险 • 法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险。 • (八)战略风险 • 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。 • 战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金【答案】 C2、下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作B.监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】 D3、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A.升水B.贬值C.升值D.贴水【答案】 B4、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。

A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】 B5、银行风险是指（）。

A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】 C6、在我国的货币层次中，M1表示（）。

A.实物货币B.狭义货币C.广义货币D.准货币【答案】 B7、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。

A.吸收客户资金不入账罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】 A8、情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】 C9、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。

在这里，“居民”是指( )。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】 A10、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)单选题（共40题）1、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。

A.对被代理机构所承担的最终责任B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险【答案】 B2、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。

A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】 D3、单位外汇存款操作，正确的是( )。

A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常项目账户C.原则上只能开立一个外汇账户D.原则上单位开立外汇账户不受管制【答案】 B4、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B5、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。

A.人民法院B.行政监察机构C.公安机关D.银行业监督管理机构【答案】 D6、“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。

A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.货币经纪公司【答案】 B7、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。

A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率【答案】 D8、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。

A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审【答案】 D9、股东大会是股东公司的( )。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)单选题（共40题）1、信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。

A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.光票信用证【答案】 C2、现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括（）。

A.贷款的基本程序与风险控制B.资产质量分析C.不良贷款的划分标准和确认程度D.内部报告与信息系统【答案】 B3、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1B.3C.6D.9【答案】 C4、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】 C5、现代商业银行特点不包括（）A.不以营利为目的B.利息水平适当C.信用功能扩大D.具有信用创造功能【答案】 A6、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。

A.利息税由存款银行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为20％D.我国个人存款实行实名制【答案】 C7、( )政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。

A.法定存款准备金?B.公开市场C.再贴现?D.再借款【答案】 A8、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

A.有罪推定B.无罪推定C.疑罪从有D.疑罪从无【答案】 B9、（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。

A.法律风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 C10、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。

A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】 B11、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。

中级银行从业法律法规章节考点试题：第十四章.doc

中级银行从业法律法规章节考点试题：第十四章各位参加银行专业资格考试的考友们，精心为您整理了“中级银行从业法律法规章节考点试题：第十四章”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行专业资格考试的资讯，本网站的更新!中级银行从业法律法规章节考点试题：第十四章1.(单选)商业银行面临的主要风险是( )。

A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.价格风险【答案】C。

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险。

2.(单选)在同一国家范围内的经济金融活动中不存在的风险是( )。

A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.国家风险【答案】D。

解析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

3.(单选)由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险是指( )。

A.市场风险B.操作风险C.合规风险D.战略风险【答案】B。

解析：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险。

4.(单选)下列选项中，属于商业银行信用风险的是( )。

A.债务人未能履行合同所规定义务B.市场价格发生不利变动C.银行无法获取充足资金D.系统失灵【答案】A。

解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

5.(单选)( )具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。

A.市场风险B.操作风险C.国家风险D.声誉风险【答案】B。

解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。

操作风险还具有非营利性，并不能为商业银行带来利润。

6.(单选)妥善管理( )对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】C。

解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(14)【含答案】

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（14）一、单选题(80题)1.以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价疗式是（）。

A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法2.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是( )。

A.光票托收B.跟单托收C.进口代收D.出口托收3.统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

（）A.正确B.错误4.在以下存款种类中，相同期限（）那种存款利率最高。

A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.活期储蓄存款D.定期储畜整存整取存款5.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用( )。

A.本票.汇款.信用证B.本票.信用证.托收C.汇款.信用证.托收D.汇票.信用证.支票6.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响7.由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是（）。

A.远期合约B.期货合约C.期权合约D.互换合约8.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是( )。

A.生产者物价指数B.国民生产总值物价平均指数C.消费者物价指数D.零售物价指数9.关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是( )。

A.所有商业银行都可以开办基金托管业务B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算.资产估值.会计核算等业务D.商业银行不能托管全国社会保障基金10.下列不属于国内生产总值核算方法的是（）A.生产法B.支出法C.预算法D.收入法11.上海证券交易所于( )成立。

A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年12.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（）A.战略. 信用及操作风险B.财务稳定性C.产品服务的性质D.客户服务【答案】 D2、某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】 B3、债务人财产的除外不包括（）。

A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权【答案】 D4、贷放分控是指商业银行将_____与_____作为两个独立的业务环节，分别管理和控制。

（）A.贷款申请；贷款审批B.贷款发放；贷款追索C.贷款申请；贷款发放D.贷款审批；贷款发放【答案】 D5、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（）核准。

A.国家发展改革委员会B.中国人民银行C.中国证券业监督管理委员会D.财政部【答案】 B6、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%，比上年末提高0.2个百分点。

以上的数据表明（）。

A.城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%【答案】 A7、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是( )。

A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品【答案】 C8、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是( )。

A.现金?B.从中央银行拆入现金C.短期证券?D.证券回购协议【答案】 B9、（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 B10、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是( )。

A.留置权人有权收取留置财产的孳息B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿【答案】 C2、下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（）A.有专门大额可转让存单二级市场供其流通B.存款数额据存款人而定，无固定面额C.可提前支取，支取利息低于原定利息D.属于可记名凭证【答案】 A3、（）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

A.风险为本B.资金为本C.市场为本D.合规为本【答案】 A4、贷款人的义务不包括（）。

A.优先向关系人提供担保贷款B.公开发放贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并做出答复D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询【答案】 A5、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。

A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】 C6、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是( )。

A.信托公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司【答案】 D7、行政强制设施的设定分为（）和（）。

A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】 A8、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场【答案】 B9、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（）。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（）A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》【答案】 C2、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。

A.市场约束B.最低资本要求C.内控管理D.监督检查【答案】 C3、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A.主要监管指标符合监管要求B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】 D4、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。

A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】 D5、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。

A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为【答案】 B6、银监会的准人职责不包括（）。

A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准人【答案】 D7、禁止银行间同业拆借拆人的资金用于( )。

A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【答案】 B8、以下不能取得法人资格的是( )。

A.个体工商户B.在我国设立的外商独资公司C.机关、事业单位和社会团体D.有限责任公司【答案】 A9、下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。

A.合同依法成立，即具有法律约束力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为【答案】 B10、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

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